PROFIL FINANCIER M. ALBERT AUGER Mme CLAIRE TREMBLAY AUGER CONSEILLER ( ÈRE ) : NANCY MARTIN A.V.C. DATE: 21/06/2007
1 - RENSEIGNEMENTS PERSONNELS AU 21/06/2007 PRÉNOM...: ALBERT NOM...: AUGER DATE DE NAISSANCE...: 21/08/1956 52 ANS NUMÉRO ASSURANCE SOCIAL...: 102-103-104 ADRESSE...: 795, AVE PRINCIPALE VILLE...: MAGOG Depuis: 30/07/1992 PROVINCE, PAYS... : QC, CANADA CODE POSTAL...: H0H 0H0 TÉLÉPHONE RÉSIDENCE... : 819 888-9999 TÉLÉPHONE CELLULAIRE... : 450 888-9999 TÉLÉCOPIEUR... : 514 888-9999 OCCUPATION... : DIRECTEUR DE PRODUCTION Depuis: 17/12/1989 EMPLOYEUR... : C.S.P.O. ADRESSE... : 55, RUE KING VILLE... : WATERVILLE PROVINCE, PAYS... : QC, CANADA CODE POSTAL... : J8H 9K9 TÉLÉPHONE BUREAU...: 819 555-9999 # 12 FUMEUR [O/N]...: NON PERMIS DE CONDUIRE...: A 000 020856 09 CONJOINT PRENOM...: CLAIRE NOM...: TREMBLAY AUGER DATE DE NAISSANCE...: 16/10/1958 50 ANS NUMÉRO ASSURANCE SOCIAL... : 105-106-107 OCCUPATION...: COMMIS COMPTABLE Depuis: 15/04/1987 EMPLOYEUR...: O.P.S.C. ADRESSE...: 190, AVE COLLEGE VILLE...: MAGOG PROVINCE, PAYS...: QC, CANADA CODE POSTAL...: J8T 6Y5 TÉLÉPHONE BUREAU...: 888 888-7777 # 21 FUMEUR [O/N]...: OUI PERMIS DE CONDUIRE...: T 000 161058 01 ENFANT (S) PRENOM NOM SEXE N.A.S. D.D.N. ÂGE ALEX AUGER HOMME 222-111-333 17/01/1988 21 ANNE AUGER FEMME 222-191-444 19/02/1990 18 CAROLE AUGER FEMME 223-888-343 14/04/1992 16 BENOIT AUGER HOMME 225-111-585 13/03/1994 14 DAVID AUGER HOMME 752-666-177 15/05/1998 10 LUC ANTOINE AUGER HOMME 345-333-987 21/04/2003 5 PERSONNES À CHARGE DEPUIS PRENOM NOM LIEN D.D.N. ÂGE 15/01/2001 LUC AUGER PÈRE 31/01/1928 81 15/01/2001 MAMIE AUGER MÈRE 17/07/1931 77 2
2 - SITUATION LÉGALE AU 21/06/2007 ALBERT CLAIRE ÉTAT CIVIL...: MARIÉ(E) MARIÉ(E) - DEPUIS...: 12/06/1985 12/06/1985 MARIAGE - DATE...: 12/06/1985 12/06/1985 - LIEU...: SHERBROOKE SHERBROOKE RÉGIME MATRIMONIAL...: SÉPARATION DE BIENS SÉPARATION DE BIENS CONTRAT - DATE...: 10/06/1985 10/06/1985 - LIEU...: SHERBROOKE SHERBROOKE NOM DU NOTAIRE...: Me BELLEFEUILLE Me BELLEFEUILLE NUMÉRO DE SES MINUTES...: 1234 1234 ENREGISTREMENT - DATE...: 23/06/1985 23/06/1985 - LIEU...: SHERBROOKE SHERBROOKE - NUMÉRO...: 9876 9876 DIVORCE - TYPE...: AUCUN AUCUN - DATE...: - JUGEMENT...: MANDAT - TYPE...: AUTHENTIQUE AUTHENTIQUE - DATE...: 7/07/1985 7/07/1985 - PAR...: NOTAIRE NOTAIRE - NOM...: Me BELLEFEUILLE Me BELLEFEUILLE TESTAMENT - TYPE...: AUTHENTIQUE AUTHENTIQUE - DATE...: 7/07/1985 7/07/1985 - PAR...: NOTAIRE NOTAIRE - NOM...: Me BELLEFEUILLE Me BELLEFEUILLE 3
3 - SITUATION FINANCIÈRE AU 21/06/2007 Vos actifs, passifs et votre avoir net déterminent votre situation financière actuelle. Le tableau qui suit, dressé à partir des informations que vous avez fournies, permet d'analyser votre situation financière actuelle. ACTIFS ALBERT CLAIRE Disponibilités: Comptes Chèques... : 2,300.00 1,200.00 Comptes d'épargne... : 7,800.00 12,500.00 Obligations... : Obligations d'épargne... : 0.00 15,000.00 Comptes à Recevoir... : Autres... : Placements: Dépôts à Terme... : 9,700.00 12,000.00 Actions... : Fonds Mutuels... : 0.00 18,000.00 CPG... : 20,00 Régime de Retraite... : 82,600.00 108,000.00 Valeurs de Rachat Police d'assurance-vie Albert... : 32,50 Valeurs de Rachat Police d'assurance-vie Claire... : 0.00 8,700.00 Autres Actifs Financiers... : Biens Personnels: Résidence Principale... : 150,000.00 150,000.00 Résidence Secondaire... : Meubles... : 0.00 65,000.00 Bijoux... : 12,500.00 26,400.00 Objets de Collection... : Véhicules... : 36,000.00 21,000.00 Équipements de Loisirs... : 18,00 Autres... : Biens Productifs: Immeuble(s) (J.V.M.)...: 425,000.00 225,000.00 Autres Actifs Tangibles... : TOTAL DES ACTIFS : $796,400.00 $662,800.00 4
PASSIFS ALBERT CLAIRE Dettes à Court Terme: Comptes Courants... : 800.00 425.00 Marge de Crédit Personnelle... : 0.00 3,000.00 Cartes de Crédit... : 0.00 200.00 Emprunts Bancaires... : 6,00 Prêts Personnels... : Prêts pour Placement... : 12,000.00 6,500.00 Impôts Courants à Payer... : Autres... : Dettes à Long Terme: Hypothèque Résidence Principale... : 35,000.00 35,000.00 Autre Hypothèque... : 275,000.00 135,000.00 Marge de Crédit Hypothécaire... : Prêt Auto... : 25,000.00 15,600.00 Autres Prêts... : Autres Éléments de Passif... : TOTAL DES PASSIFS : $353,800.00 $195,725.00 AVOIR NET : $442,600.00 $467,075.00 TOTAL : $796,400.00 $662,800.00 5
4 - SITUATION FISCALE AU 21/06/2007 L'impôt sur le revenu représente l'une des dépenses les plus importantes de votre budget et il va de votre intérêt d'en payer le moins possible. Les chiffres présentés dans le tableau ci-dessous sont des montants apparaissant dans votre dernier rapport d'impôt fédéral, sauf la section "IMPÔT TOTAL PAYÉ", où on retrouve une combinaison des montants d'impôt fédéral et provincial dont vous nous avez fournis. REVENUS 2006 ALBERT CLAIRE Revenus d'emploi... : 32,813.00 34,309.00 Commissions... : 0.00 1,830.00 Dividendes Imposables... : 919.00 465.00 Intérêts / Autres Revenus Placement... : 508.00 756.00 Gains en Capital Imposables... : 191.00 44.00 Revenus d'entreprise... : Autres Revenus... : 1,154.00 3,558.00 TOTAL DES REVENUS... : $35,585.00 $40,962.00 DÉDUCTIONS: Déduction pour RPA... : 0.00 1,703.00 Déduction pour REER... : 2,000.00 1,797.00 Cotisations Syndicales... : 159.00 544.00 Frais de Garde d'enfants... : 0.00 44.00 Pension Alimentaire Payée... : Frais Financiers... : 3,255.00 754.00 Déductions RPC/RRQ... : Autres Déductions... : TOTAL DES DÉDUCTIONS... : $5,414.00 $4,842.00 REVENU IMPOSABLE...: $30,171.00 $36,120.00 CALCUL DE L'IMPÔT: IMPÔT FÉDÉRAL SUR LE REVENU... : 5,370.00 6,916.00 Crédits Personnels... : 1,020.00 1,218.00 Surtaxe Fédérale... : 199.00 162.00 Abattement Remboursable... : 655.00 892.00 Acomptes Provisionnels... : 387.00 295.00 Impôt Fédéral Payé... : 3,507.00 4,673.00 Impôt Provincial Payé... : 4,495.00 5,243.00 IMPÔT TOTAL PAYÉ... : 8,002.00 9,916.00 Taux Effectif d'impôt...: 22.49 % 24.21 % Taux Marginal d'impôt...: 32.70 % 38.40 % 6
5 - PLACEMENTS AU 21/06/2007 ALBERT AUGER Institution Contrat # Placements Taux Montant Transférable Oui / Non Date d'achat Échéance J.V.M. +/- CDN INVESTISSEMENT 887799 CPG 4.5 20,000 NON 20/02/07 20/02/12 20,450 BANQUE ADV 998877 CPG 3.5 9,700 NON 15/01/07 15/01/10 9,870 CDN INVESTISSEMENT 779988 REER FONDS DISTINCTS 82,600 OUI 17/07/06 17/07/16 93,300 123,620 $ CLAIRE TREMBLAY AUGER Institution Contrat # Placements Taux Montant Transférable Oui / Non Date d'achat Échéance J.V.M. +/- RTR INVESTISSEMENT AC-1586 ACTIONS FONDS 18,000 OUI 21/03/07 19,500 BANQUE ADV 663344 CPG 3.75 12,000 NON 19/10/06 19/10/09 12,425 CDN INVESTISSEMENT 668822 REER FONDS DISTINCTS 88,000 OUI 14/09/06 14/09/16 97,850 CDN INVESTISSEMENT 337755 REER CONJOINT FONDS DISTINCTS 20,000 OUI 18/05/05 18/05/15 23,975 153,750 $ 7
6 - ASSURANCES PERSONNELLES AU 21/06/2007 ALBERT AUGER 1) Assurance Vie Personnelle ABC ASSURANCE 21/03/98 TEMPS 20 ANS 250,000 605.00 54.00 CLAIRE ABC ASSURANCE 14/04/85 UNIVERSELLE 300,000 1,250.00 105.00 32,500 CLAIRE 2) Assurance Groupe $550,000 $1,855.00 $159.00 $32,500 Héritier CDT GROUPE 15/07/85 COLLECTIF 71,000 650.00 55.20 CLAIRE 3) Assurance Hypothèque $71,000 $650.00 $55.20 CPC TRUST 21/07/85 COLLECTIF 70,000 705.00 62.51 4) Assurance Salaire $70,000 $705.00 $62.51 CDT GROUPE 15/07/85 COLLECTIF 3,100 780.00 67.00 5) Assurance Maladies Graves $3,100 $780.00 $67.00 6) Assurance Soins Longue Durée $0 $0.00 $0.00 $0 $0.00 $0.00 8
6 - ASSURANCES PERSONNELLES ( CONJOINT ) AU 21/06/2007 CLAIRE TREMBLAY AUGER 1) Assurance Vie Personnelle ABC ASSURANCE 17/04/85 VIE 20 ANS 250,000 1,650.00 141.00 8,700 ALBERT 2) Assurance Groupe $250,000 $1,650.00 $141.00 $8,700 Héritier 3) Assurance Hypothèque $0 $0.00 $0.00 CPC TRUST 21/07/85 COLLECTIF 70,000 705.00 62.51 4) Assurance Salaire $70,000 $705.00 $62.51 5) Assurance Maladies Graves $0 $0.00 $0.00 6) Assurance Soins Longue Durée $0 $0.00 $0.00 $0 $0.00 $0.00 9
6 - ASSURANCES PERSONNELLES ( ENFANTS ) AU 21/06/2007 ALEX AUGER ABC ASSURANCE 19/01/88 AVENANT 25,000 100.00 12.00 PÈRE ATD ASSURANCE 19/01/88 ACCIDENT 8,000 25.00 MÈRE ANNE AUGER $33,000 $125.00 $12.00 $0 ABC ASSURANCE 17/02/90 AVENANT 25,000 85.00 8.00 PÈRE ATD ASSURANCE 17/02/90 ACCIDENT 8,000 20.00 MÈRE BENOIT AUGER $33,000 $105.00 $8.00 $0 ABC ASSURANCE 13/03/94 AVENANT 25,000 100.00 12.00 PÈRE ATD ASSURANCE 13/03/94 ACCIDENT 8,000 25.00 MÈRE CAROLE AUGER $33,000 $125.00 $12.00 $0 ABC ASSURANCE 14/04/92 AVENANT 25,000 85.00 8.00 PÈRE ATD ASSURANCE 14/04/92 ACCIDENT 8,000 20.00 MÈRE DAVID AUGER $33,000 $105.00 $8.00 $0 ABC ASSURANCE 15/05/98 AVENANT 25,000 100.00 12.00 PÈRE ATD ASSURANCE 15/05/98 ACCIDENT 8,000 25.00 MÈRE LUC ANTOINE AUGER $33,000 $125.00 $12.00 $0 ABC ASSURANCE 21/04/03 AVENANT 25,000 100.00 12.00 PÈRE ATD ASSURANCE 21/04/03 ACCIDENT 8,000 25.00 MÈRE TWP ASSURANCE 21/04/03 VIE 10 ANS 250,000 1,250.00 112.50 MÈRE $283,000 $1,375.00 $124.50 $0 10
7 - BILAN SUCCESSORAL AU 21/06/2007 ACTIFS ALBERT CLAIRE Disponibilités: Comptes Chèques... : 2,300.00 1,200.00 Comptes d'épargne... : 7,800.00 12,500.00 Obligations... : Obligations d'épargne... : 0.00 15,000.00 Comptes à Recevoir... : Autres... : Placements: Dépôts à Terme... : 9,700.00 12,000.00 Actions... : Fonds Mutuels... : 0.00 18,000.00 CPG... : 20,00 Régime de Retraite... : 82,600.00 108,000.00 Valeurs de Rachat Police d'assurance-vie Albert... : 32,50 Autres Actifs Financiers... : Biens Personnels: Résidence Principale... : 150,000.00 150,000.00 Résidence Secondaire... : Meubles... : 0.00 65,000.00 Bijoux... : 12,500.00 26,400.00 Objets de Collection... : Véhicules... : 36,000.00 21,000.00 Équipements de Loisirs... : 18,00 Autres... : Biens Productifs: Immeuble(s) (J.V.M.)...: 425,000.00 225,000.00 Autres Actifs Tangibles... : Assurance Vie... : 550,000.00 250,000.00 Assurance Groupe... : 71,00 Assurance Hypothèque... : 70,000.00 70,000.00 Prestation de Décès (R.R.Q.)...: 2,500.00 2,500.00 TOTAL DES ACTIFS : $1,489,900.00 $976,600.00 11
PASSIFS ALBERT CLAIRE Dettes à Court Terme: Comptes Courants... : 800.00 425.00 Marge de Crédit Personnelle... : 0.00 3,000.00 Cartes de Crédit... : 0.00 200.00 Emprunts Bancaires... : 6,00 Prêts Personnels... : Prêts pour Placement... : 12,000.00 6,500.00 Impôts Courants à Payer... : Autres... : Dettes à Long Terme: Hypothèque Résidence Principale... : 35,000.00 35,000.00 Autre Hypothèque... : 275,000.00 135,000.00 Marge de Crédit Hypothécaire... : Prêt Auto... : 25,000.00 15,600.00 Autres Prêts... : Autres Éléments de Passif... : Dernières Dépenses... : 12,500.00 12,500.00 TOTAL DES PASSIFS : $366,300.00 $208,225.00 AVOIR NET : $1,123,600.00 $768,375.00 TOTAL : $1,489,900.00 $976,600.00 PASSIF ÉVENTUEL (Impôt Latent) : $66,000.00 $32,000.00 12
8 - VUE D'ENSEMBLE DE VOS BESOINS D'ARGENT ET DE REVENUS AU 21/06/2007 ALBERT CLAIRE Revenu mensuel nécessaire à être remplacé...: 3,100.00 3,400.00 Revenu mensuel que procure la rente du conjoint survivant...: 714.30 714.30 Revenu mensuel que procurent les régimes gouvernementaux...: 580.00 580.00 Le revenu mensuel que procure capital de l'argent comptant et les biens produisant un revenu. (sauf: résidence, meubles, REER, RPA.)...: 1,937.00 960.00 Différence à combler... : $(131.30) $1,145.70 EN RÉSUMÉ: Le capital requis pour combler votre revenu manquant et celui de votre conjoint(e) est...: (42,016.00) 366,624.00 (hypothèse du taux de placement à 3.75 % moyen selon les taux en vigueur du marché bancaire en date de ce profil financier) 13