FONDS DE PLACEMENT GARANTI PORTEFEUILLES FPG EMBLÈME 5 raisons de recommander les portefeuilles FPG Emblème Assurance et placements Avec simplicité, rapidité et facilité MC
UNE DIVERSIFICATION SANS COMPLICATION Vos clients recherchent une diversification sans complication. Ils souhaitent investir dans des catégories d actifs selon leur profil de risque, leurs objectifs et leur horizon de placement. Ils veulent également connaître les placements qu ils ont acquis. Les portefeuilles FPG Emblème Empire Vie 1 constituent une solution de placement simple et sans détour. Elle offre à vos clients tout ce dont ils ont besoin, y compris de précieuses garanties sur les prestations à l échéance et au décès. 5 raisons de recommander les portefeuilles FPG Emblème : 1. Le questionnaire en ligne facile à utiliser et l énoncé de politique de placement vous aident à recommander un portefeuille. 2. Une gamme de portefeuilles qui offre une diversification instantanée en une seule décision de placement. 3. Le fonds sous-jacent de chaque portefeuille est concentré et transparent; il investit directement dans les titres, afin que les clients sachent toujours où leur argent est investi. 4. Une approche de placement prudente, disciplinée et axée sur la valeur qui met l accent sur la protection contre les marchés baissiers. 5. L équipe de surveillance Emblème fait le suivi des portefeuilles et les rajuste selon l évolution des conditions du marché. 1
1 QUESTIONNAIRE EN LIGNE : CHOISIR LE BON PORTEFEUILLE Le questionnaire d établissement du profil d investisseur des portefeuilles FPG Emblème est facile à utiliser et à comprendre pour les clients. Il comprend six questions, qui les guident vers un portefeuille potentiel. Il offre même l option de répartir une partie de leur placement total dans un portefeuille qui répond mieux à des besoins en liquidités à court terme. Vous pouvez générer automatiquement un énoncé de politique de placement pour vos clients après qu ils ont rempli le questionnaire en ligne. Ce document décrit clairement leurs objectifs de placement, les caractéristiques du portefeuille FPG Emblème recommandé et la façon dont nous gérerons leur argent. PORTEFEUILLES FPG EMBLÈME QUESTIONNAIRE D ÉTABLISSEMENT DU PROFIL D INVESTISSEUR LIQUIDITÉS OBJECTIF HORIZON TOLÉRANCE AU RISQUE Quel pourcentage, s il y a lieu, Quel est votre principal objectif Quel est votre horizon Selon votre situation financière et 1 de votre placement souhaitez-vous 2 de placement? 3 de placement? 4 personnelle actuelle, pouvez-vous retirer dans les deux prochaines accepter le risque de pertes à années? court terme? 100 % % Revenu diversifié* du placement qui servira à répondre aux besoins de liquidités Revenu/préservation du capital/ une certaine croissance du capital Moins de 3 ans De 3 à 7 ans Revenu diversifié 5 Pourriez-vous composer avec des périodes prolongées de volatilité en contrepartie de rendements potentiellement plus élevés à long terme? Conservateur 6 Si votre portefeuille perdait de la valeur en raison de conditions de marché défavorables, combien d années seriez-vous prêt(e) à attendre pour qu il recouvre sa valeur? Jusqu à un an Conservateur De 1 à 3 ans Conservateur De 3 à 5 ans Jusqu à un an De 1 à 3 ans du placement qui ne servira pas à répondre aux besoins de liquidités % Plus de 7 ans De 3 à 5 ans Jusqu à un an De 1 à 3 ans Moins de 3 ans De 3 à 5 ans De 3 à 7 ans Jusqu à un an De 1 à 3 ans De 3 à 5 ans dynamique Jusqu à un an De 1 à 3 ans Plus de 7 ans De 3 à 5 ans Jusqu à un an De 1 à 3 ans De 3 à 5 ans dynamique Copie 1 - Conseiller/Copie 2 - Client 2
Vos clients peuvent choisir parmi six portefeuilles FPG Emblème selon leur tolérance au risque, leur horizon et leurs objectifs de placement. Les portefeuilles sont diversifiés et recouvrent de nombreuses catégories d actifs : les titres à revenu fixe, les actions canadiennes, les actions américaines et les actions internationales. Leur composition varie de 80 % en titres à revenu fixe à 100 % en actions. Élevé dynamique modérée Rendement attendu Revenu diversifié Conservateur Faible Tolérance au risque Élevé Composition cible de l actif du fonds sous-jacent Revenu diversifié Conservateur modérée dynamique Liquidités/titres à revenu fixe 80,0 % 65,0 % 50,0 % 35,0 % 20,0 % Actions canadiennes 10,0 % 25,0 % 35,0 % 45,0 % 60,0 % 75,0 % Actions américaines 5,0 % 5,0 % 7,5 % 10,0 % 10,0 % 12,5 % Actions internationales 5,0 % 5,0 % 7,5 % 10,0 % 10,0 % 12,5 % 2 DIVERSIFICATION ET CHOIX : GAMME DE PORTEFEUILLES 3
3 TRANSPARENTS ET CONCENTRÉS : PAS DES «FONDS DE FONDS» Le fonds sous-jacent de tout portefeuille FPG Emblème investit directement dans des titres afin d obtenir la répartition de l actif choisie pour chaque profil risque/rendement. Les portefeuilles sont concentrés : ils détiennent en général de 200 à 300 titres, au lieu de milliers. Ils représentent les meilleures idées de placement de nos gestionnaires de portefeuille. Les titres sous-jacents de nos portefeuilles ne se chevauchent pas, ni ne font de doubles emplois. Portefeuilles FPG Emblème FPG PORTEFEUILLE DE CROISSANCE MODÉRÉE EMBLÈME Dix principaux titres du fonds sous-jacent au 30 avril 2016 Gouvernement du Canada 0,250 % 1 er mai 2018 3,5 % Banque Royale du Canada 3,2 % Banque Toronto-Dominion 3,1 % Gouvernement du Canada 1,500 % 1 er juin 2026 3,0 % Compagnie des chemins de fer nationaux du Canada 2,3 % La Banque de Nouvelle-Écosse 2,1 % Banque de Montréal 2,0 % Gouvernement du Canada 3,500 % 1 er décembre 2045 1,9 % Groupe CGI inc. A 1,7 % ishares S&P/TSX Small Cap Index Fund 1,6 % Autres comptes intégrés DIX PRINCIPAUX PLACEMENTS À DES FINS D ILLUSTRATION Fonds commun d'actions de grandes sociétés canadiennes Fonds commun d'obligations canadiennes Fonds commun de dividendes canadiens Fonds commun d'actions internationales Fonds commun de revenu canadien Fonds commun d actions de grandes sociétés américaines Fonds commun de titres à revenu fixe canadiens Fonds commun d'actions de grandes sociétés canadiennes Fonds commun d'obligations canadiennes Fonds commun d actions de petites sociétés canadiennes De 200 à 300 TITRES AU TOTAL De 2 000 à 3 000 TITRES AU TOTAL 4
4 APPROCHE AXÉE SUR LA VALEUR : PROTECTION CONTRE LES MARCHÉS BAISSIERS À Placements Empire Vie Inc. 2, nous croyons que la meilleure façon d accroître un patrimoine est d adopter un style de placement prudent, discipliné et axé sur la valeur. Nous mettons l accent sur la protection contre les marchés baissiers en période d incertitude des marchés. Nous analysons les sociétés de manière à déterminer leur valeur réelle, soit leur valeur intrinsèque. Si un titre qui présente d intéressantes caractéristiques se négocie sous cette valeur, nous considèrerons son achat ou son ajout à nos portefeuilles. S il est négocié au-dessus de ce seuil, nous pourrions le vendre. Nous avons conçu notre modèle en propriété exclusive sur plusieurs cycles des marchés. Il est conçu pour éliminer l émotion de l équation. C est l un des nombreux moyens que nous utilisons pour aider les clients à tirer parti de la croissance des marchés et à protéger leur patrimoine contre les marchés baissiers. Notre modèle de valeur intrinsèque à l œuvre 30 $ 25 $ 20 $ Nous envisageons de vendre un titre lorsque son prix s élève au -dessus de sa valeur intrinsèque. 15 $ 10 $ Nous envisageons d acheter un titre lorsque son prix se situe en deçà de sa valeur intrinsèque. Valeur intrinsèque Prix du titre Temps 5
5 ÉQUIPE DE SURVEILLANCE EMBLÈME : GESTION TACTIQUE DE L ACTIF L équipe de surveillance Emblème réunit une grande expertise en gestion des placements dans les catégories d actifs de base. Nous avons les bons experts à la table qui prennent les bonnes décisions de répartition de l actif. Ils s assurent de la mise en œuvre rapide et appropriée des décisions. La surveillance de la répartition de l actif de chaque portefeuille comporte deux volets : la répartition stratégique de l actif et la répartition tactique de l actif. Chaque portefeuille est construit selon une composition stratégique à long terme de l actif qui offre un équilibre entre le risque et le rendement attendus. La gestion tactique de l actif rend les portefeuilles plus souples. L équipe de surveillance Emblème a la possibilité d ajuster légèrement les portefeuilles afin de saisir des occasions du marché à court terme lorsque les conditions de marché changent. Nous publions des mises à jour sur la répartition de l actif lorsque nous prenons des décisions tactiques. Vos clients et vous-même pouvez ainsi demeurer au fait de ce qui se passe au sein des portefeuilles. Geoff Johnston, CFA Gestionnaire principal de portefeuille Lieh Wang, CFA Gestionnaire principal de portefeuille Diane Burke Gestionnaire, Négociation d actions Scott Pountney, CFA, CAIA Directeur, Produits de placement Henry So, CFA Gestionnaire principal, Produits de placement 6
EMPIRE VIE POUR LA VIE MD : POUR QUE LES CLIENTS ATTEIGNENT LEURS OBJECTIFS PLUS RAPIDEMENT Le programme de fidélité Empire Vie pour la vie récompense les épargnants à long terme en les aidant à atteindre leurs objectifs plus rapidement. Les clients qui détiennent un contrat de fonds de placement garanti de l Empire Vie, ou Catégorie Plus 2.1, y compris les portefeuilles FPG Emblème, pendant au moins dix (10) années consécutives sont admissibles à un crédit correspondant à 5 % des frais de gestion annuels. Les clients sont automatiquement inscrits au programme lorsqu ils commencent à investir dans les fonds de placement garanti de l Empire Vie. Il est ainsi facile de les aider à atteindre leurs objectifs plus rapidement! Avantages du programme de fidélité Crédits de fidélité cumulatifs avec la croissance des marchés 250 000 $ 200 000 $ 150 000 $ 100 000 $ 50 000 $ 0 $ 55 60 65 70 75 80 85 90 100 ÂGE Source : Morningstar Direct, mars 2016. À des fins d illustration seulement. L exemple présume un dépôt initial de 75 000 $, puis des dépôts supplémentaires de 5 000 $ par année pendant 20 ans. Le calcul de la valeur initiale et les placements annuels ont lieu au début de l année. Les rendements dépendent du fonds choisi. Dans cette illustration, le rendement reflète le rendement moyen sur 25 ans pour la catégorie d actions canadiennes du Comité canadien de normalisation des fonds d investissement (CIFSC); les frais de gestion constituent la moyenne pour cette catégorie du CIFSC. 7
SOMMAIRE DU PRODUIT Garanties sur les prestations Garantie sur la prestation à l échéance Réinitialisations de la garantie sur la prestation à l échéance Garantie sur la prestation au décès Réinitialisations de la garantie sur la prestation au décès Incidence des retraits sur les garanties Structure de frais Échéance de la police * Il n est pas permis de changer d option de frais d acquisition lors des virements de fonds. 8 75/75 (catégorie K) 75/100 (catégorie L) 100/100 (catégorie M) 75 % des dépôts s. o. 100 % des dépôts, s il doit s écouler plus de 15 ans avant l échéance; 75 % des dépôts, s il doit s écouler moins de 15 ans avant l échéance Le client peut réinitialiser la garantie sur la prestation à l échéance deux fois par année civile, s il doit s écouler au moins 15 ans avant la date d échéance, jusqu à l âge de 90 ans. 75 % des dépôts 100 % des dépôts, si la police est établie avant le 80 e anniversaire de naissance du rentier, sinon, la garantie de 75 % s applique Les réinitialisations automatiques annuelles sont effectuées à la date d anniversaire de la police jusqu à l âge de 80 ans. La réinitialisation finale a lieu au 80 e anniversaire de naissance du rentier. Les garanties sont ajustées proportionnellement en fonction des retraits effectués. Frais d assurance facturés séparément du ratio des frais de gestion 31 décembre de l année au cours de laquelle le rentier atteint l âge de 100 ans 31 décembre de l année au cours de laquelle le rentier atteint l âge de 105 ans Date d échéance Identique à l échéance de la police Le client choisit une date qui survient au moins 15 ans après le dépôt initial. Âge maximal à l établissement 80 90 Âge maximal pour les dépôts 90 Dépôts initiaux minimaux Contrat non enregistré, CELI et REER 1 000 $ FERR 10 000 $ Dépôts préautorisés (DPA) mensuels Virements* et retraits Minimum Limite de retrait sans frais (FVD/FM) : contrat non enregistré, REER et CELI Limite de retrait sans frais (FVD/FM) : FERR Contrats Types de comptes Types de contrats Options de frais d acquisition Portefeuilles FPG Emblème offerts 50 $ par fonds 250 $ par fonds 10 % 20 % Au nom du client, d un mandataire ou d un intermédiaire REER (personnel, d époux ou de conjoint de fait, CRI, RERI) FERR (personnel, d époux ou de conjoint de fait, FRV, FRRI, FRRP, FRV restreint (fédéral seulement)) enregistré CELI FE, FM, FVD : L option FM ne peut être combinée à une option FE et/ou FVD au sein d un même contrat. FPG Portefeuille de revenu diversifié Emblème FPG Portefeuille conservateur Emblème FPG Portefeuille équilibré Emblème FPG Portefeuille de croissance modérée Emblème FPG Portefeuille de croissance Emblème FPG Portefeuille de croissance dynamique Emblème
Caractéristiques de revenu garanti Montant de retrait viager (MRV) Réinitialisations automatiques du revenu Privilèges de revenu de retraite Admissibilité au boni sur le revenu de base Boni sur le revenu de base Garanties sur les prestations Catégorie Plus 2.1 (catégorie Q) Le MRV est fonction de l âge du rentier et du pourcentage du revenu de base applicable indiqué ci-après. Pourcentage du MRV individuel selon l âge Pourcentage du MRV conjoint selon l age 3 De 55 à 59 ans : 3,00 % De 55 à 59 ans : 2,50 % De 60 à 64 ans : 3,50 % De 60 à 64 ans : 3,00 % De 65 à 69 ans : 4,00 % De 65 à 69 ans : 3,50 % De 70 à 74 ans : 4,25 % De 70 à 74 ans : 4,00 % 75 ans et + : 5,00% 75 ans et + : 4,50 % Le pourcentage du revenu de base payable passe automatiquement au palier de MRV supérieur à chaque tranche d âge admissible. Aucun travail administratif de la part du client ou du conseiller Votre client recevra toujours le montant le plus élevé entre le MRV courant ou le nouveau MRV, selon le revenu de base courant et le pourcentage de MRV applicable 4. Votre client peut interrompre ses versements de revenu et les reprendre en tout temps. Chaque année durant laquelle aucun retrait n est effectué de Catégorie Plus 2.1 5 % annuellement Garantie sur la prestation au décès Le montant le plus élevé entre la valeur de marché et 75 % des dépôts 5 Garantie sur la prestation à l échéance Réinitialisations triennales Date limite pour les dépôts Date d échéance du contrat Dépôt initial minimal 10 000 $ Retraits Fréquence des paiements prévus Alerte de retrait excédentaire Contrats Taux minimal des frais annuels liés au fonds Perception des frais Catégorie Plus Portefeuilles FPG Emblème offerts Répartition maximale en actions Le montant le plus élevé entre la valeur de marché et 75 % des dépôts 5 Réinitialisations automatiques aux trois ans du revenu de base, du montant aux fins du boni et de la garantie sur la prestation au décès 6 Aucune réinitialisation de la garantie sur la prestation à l échéance Option de MRV individuel selon l âge - le 31 décembre de l année durant laquelle le rentier atteint l âge de 80 ans Option de MRV conjoint selon l âge - le 31 décembre de l année durant laquelle le plus âgé entre le rentier et l assuré secondaire atteint l âge de 80 ans Option de MRV individuel selon l âge - le 31 décembre de l année durant laquelle le rentier atteint l âge de 120 ans Option de MRV conjoint selon l âge - le 31 décembre de l année durant laquelle le plus jeune entre le rentier et l assuré secondaire atteint l âge de 120 ans Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle Service d alerte de retrait excédentaire offert pour protéger le revenu Varie de 0,75 % à 1,50 % selon la catégorie d actifs Mensuelle FPG Portefeuille de revenu diversifié Emblème FPG Portefeuille conservateur Emblème FPG Portefeuille équilibré Emblème FPG Portefeuille de croissance modérée Emblème FPG Portefeuille de croissance Emblème 80 % - FPG Portefeuille de croissance Emblème 9
SOMMAIRE DES PORTEFEUILLES FPG EMBLÈME FE : Frais d entrée FVD : Frais de vente différés FM : Frais modiques RFG : Ratio des frais de gestion Portefeuille FPG Emblème FPG Portefeuille de revenu diversifié Emblème RFG estimé 75/75 (catégorie K) Frais d assurance 2,30 % 0,05 % FPG Portefeuille conservateur Emblème 2,26 % 0,05 % FPG Portefeuille équilibré Emblème 2,36 % 0,10 % FPG Portefeuille de croissance modérée Emblème 2,38 % 0,10 % FPG Portefeuille de croissance Emblème 2,47 % 0,10 % FPG Portefeuille de croissance dynamique Emblème 2,60 % 0,20 % Codes de fonds FE FM FVD 11079 11081 11083 11085 11087 11089 11279 11281 11283 11285 11287 11289 11579 11581 11583 11585 11587 11589 Portefeuille FPG Emblème FPG Portefeuille de revenu diversifié Emblème RFG estimé 75/100 (catégorie L) Frais d assurance 2,28 % 0,35 % FPG Portefeuille conservateur Emblème 2,27 % 0,35 % FPG Portefeuille équilibré Emblème 2,32 % 0,50 % FPG Portefeuille de croissance modérée Emblème 2,42 % 0,55 % FPG Portefeuille de croissance Emblème 2,42 % 0,55 % FPG Portefeuille de croissance dynamique Emblème 2,57 % 0,75 % Codes de fonds FE FM FVD 12079 12081 12083 12085 12087 12089 12279 12281 12283 12285 12287 12289 12579 12581 12583 12585 12587 12589 10
Portefeuille FPG Emblème FPG Portefeuille de revenu diversifié Emblème RFG estimé 100/100 (catégorie M) Frais d assurance 2,35 % 0,55 % FPG Portefeuille conservateur Emblème 2,28 % 0,55 % FPG Portefeuille équilibré Emblème 2,35 % 0,75 % FPG Portefeuille de croissance modérée Emblème 2,35 % 0,75 % FPG Portefeuille de croissance Emblème 2,46 % 0,75 % FPG Portefeuille de croissance dynamique Emblème 2,58 % 1,20 % Codes de fonds FE FM FVD 13079 13081 13083 13085 13087 13089 13279 13281 13283 13285 13287 13289 13579 13581 13583 13585 13587 13589 Portefeuille FPG Emblème FPG Portefeuille de revenu diversifié Emblème FPG Portefeuille conservateur Emblème FPG Portefeuille équilibré Emblème FPG Portefeuille de croissance modérée Emblème FPG Portefeuille de croissance Emblème RFG estimé Frais d assurance 2,27 % 1,15 % 2,29 % 1,15 % 2,35 % 1,40 % 2,40 % 1,50 % 2,46 % 1,50 % Catégorie Plus 2.1 (catégorie Q) MRV individuel selon l âge 00791 00811 00831 00851 00871 Codes de fonds FE FM FVD MRV conjoint selon l âge 00792 00812 00832 00852 00872 MRV individuel selon l âge 02791 02811 02831 02851 02871 MRV conjoint selon l âge 02792 02812 02832 02852 02872 MRV individuel selon l âge 05791 05811 05831 05851 05871 MRV conjoint selon l âge 05792 05812 05832 05852 05872 11
Commissions et commissions de service Commissions de service FVD Commissions FE FM Fonds de placement garanti Catégorie Plus 2.1 FPG Portefeuille de revenu diversifié Emblème FE : négociables, jusqu à 5,00 % FM : 2,50 % FVD : 5,00 % 0,75 % 0,375 % les 3 premières années, 0,75 % 0,375 % les 6 premières années, 0,75 % 0,375 % FPG Portefeuille conservateur Emblème FE : négociables, jusqu à 5,00 % FM : 2,50 % FVD : 5,00 % 1,00 % 3 premières années, 1,00 % 6 premières années, 1,00 % 0,50 % FPG Portefeuille équilibré Emblème FE : négociables, jusqu à 5,00 % FM : 2,50 % FVD : 5,00 % 1,10 % 3 premières années, 1,10 % 6 premières années, 1,10 % 0,50 % FPG Portefeuille de croissance modérée Emblème FE : négociables, jusqu à 5,00 % FM : 2,50 % FVD : 5,00 % 1,25 % 3 premières années, 1,25 % 6 premières années, 1,25 % 0,50 % FPG Portefeuille de croissance Emblème FE : négociables, jusqu à 5,00 % FM : 2,50 % FVD : 5,00 % 1,25 % 3 premières années, 1,25 % 6 premières années, 1,25 % 0,50 % FPG Portefeuille de croissance dynamique Emblème FE : négociables, jusqu à 5,00 % FM : 2,50 % FVD : 5,00 % 1,25 % 3 premières années, 1,25 % 6 premières années, 1,25 % s. o. Barème des frais de retrait Nombre d années complètes depuis la date du dépôt FM FVD Moins d un an 3,0 % 5,5 % 1 an 2,5 % 5,0 % 2 ans 2,0 % 5,0 % 3 ans 0,0 % 4,0 % 4 ans 0,0 % 4,0 % 5 ans 0,0 % 3,0 % 6 ans 0,0 % 2,0 % 7 ans 0,0 % 0,0 % 12
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RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS L Empire, Compagnie d Assurance-Vie (Empire Vie) est une société fière d être canadienne qui est en activité depuis 1923. Nous offrons une gamme de produits individuels et collectifs d assurance vie et maladie, de placements et de retraite, y compris des fonds communs de placement par l entremise de Placements Empire Vie Inc., notre filiale en propriété exclusive. L Empire Vie se classe parmi les 10 principaux assureurs vie au Canada 1 et jouit de la note A (Excellent) que lui a attribuée la firme A.M. Best 2. Notre mission est d aider les Canadiens et les Canadiennes à accumuler un patrimoine, à générer un revenu et à obtenir l assurance individuelle et l assurance collective dont ils ont besoin avec simplicité, rapidité et facilité. Suivez l Empire Vie sur Twitter avec l identifiant @EmpireVie ou visitez notre site Web à www.empire.ca pour obtenir plus de détails. 1 The Globe and Mail Report on Business Magazine, juin 2015, selon le revenu 2 Le 19 mai 2015 1 Les portefeuilles FPG Emblème Empire Vie investissent actuellement principalement dans des parts de fonds communs de placement Empire Vie. 2 Placements Empire Vie Inc., filiale en propriété exclusive de L Empire, Compagnie d Assurance-Vie, est le gestionnaire de portefeuille des fonds de placement garanti de l Empire Vie. 3 Déterminé selon l âge du plus jeune entre le rentier et l assuré secondaire. 4 Tout retrait excédentaire peut réduire le montant de revenu de retraite garanti la vie durant. 5 Ajusté proportionnellement en fonction des retraits effectués. 6 Jusqu au 80 e anniversaire de naissance du rentier inclusivement. Pour une option conjointe, la réinitialisation finale de la garantie sur la prestation au décès a lieu au premier 80 e anniversaire de naissance du rentier ou de l assuré secondaire. La brochure documentaire du produit considéré décrit les principales caractéristiques de chaque contrat individuel à capital variable. Tout montant affecté à un fonds distinct est placé aux risques du titulaire du contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. MD Marque déposée de L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. MC Marque de commerce de L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Les polices sont établies par L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Assurance et placements Avec simplicité, rapidité et facilité MC www.empire.ca placement@empire.ca INV-929-FR-06/16