CADA & Contrôler les coûts de son régime d assurance collective Présenté par Myriam Bélanger, Conseillère en Avantages Sociaux
Thèmes abordés CADA Qui et pourquoi? Avantages de CADA La gestion des régimes d assurance collective Vieillissement de la population et augmentation croissante des coûts Comment mieux contrôler ses coûts? Changer les bénéfices Aller au marché (quelques notions de tarification) Programme de prévention Comptes flexibles
Qui est CADA? Corporation des associations de détaillants automobiles CADA représente les intérêts des concessionnaires de voitures et de camions neufs auprès du gouvernement fédéral et des constructeurs d automobiles depuis 1941 CADA est le porte-parole national des concessionnaires
La CADA Pourquoi? Plus de la moitié de tous les concessionnaires de voitures et de camions neufs du Canada choisissent CADA 360 pour leurs avantages sociaux Le régime le plus rentable pour les concessionnaires; Configuration du régime flexible; Taux de conservation annuel dépasse 95%; Le régime continu de croître: plus de 400 concessionnaires sont passées à CADA 360 depuis 5 ans.
La CADA Avantages financiers Pouvoir d achat de 1 600 concessions Frais d administration les plus bas sur le marché Commission standard et non négociable pour les courtiers Taux stable à long terme, grâce à la taille du régime Facteur et frais de mise en commun inégalé 7 500$ pour tous les groupes de plus de 25 employés assurés en soins de santé Autres assureurs = 25 à 49 = 15 500$ 50 à 124 = 27 500$, etc. Fiducie sans but lucratif Tout excédent réalisé par le régime est réinvesti pour réduire les dépenses, améliorer les avantages ou accorder des congés de cotisations.
CADA et les autres assureurs FACTEURS FINANCIERS Frais d administration CADA AUTRES ASSUREURS 17% 23% ou plus Tendance 12% 15% ou plus Seuil de mutualisation 7 500$ (25 yés ou plus) 15 500$ et plus Applique le seuil de la société de compensation
La CADA Autres avantages Régime d assurance pour les concessionnaires retraités Plafonds de couverture plus élevés sans question sur l état de santé (pas de distinction avec et sans preuve) La prise en compte des produits de dividendes dans le calcul de l assurance-vie et de l assurance invalidité.
Comment réduire ses coûts? Vieillissement de la population Augmentation des taux Vie et ILD - Aucun contrôle 1. Changer les bénéfices 2. Aller au marché 3. Programme de prévention 4. Comptes flexibles
Options et impacts sur les $ Les impacts peuvent variés en fonction du plan en vigueur Changements Impact (%) Changements Impact (%) Para: 500$ à 300$ -3.5 Santé: Ajout 50/100-4.0 VOIR TABLEAU à venir Para: Ajout max 25/ visite -3.0 Dentaire: Ajout 50/100-6.0 Mx: Ajout carte directe 9.0 Dentaire: examens de 2/an à 1/9 mois Mx: Franchise 2$/prescription Mx: Franchise 5$/prescription Mx: co assurance 100% à 70% -1.5 Dentaire: examens de 2/an à 1/12 mois -3.0-6.0-6.0 Dentaire: 1500$ à 1000$ -1.0-34.0 Dentaire: Ajout soins majeurs 50% 12.0
Comment réduire ses coûts? 1. Changer les bénéfices 2. Aller au marché 3. Programme de prévention 4. Comptes flexibles
Mise au marché CAUSES ET OBJECTIFS Taux trop élevés Bonne expérience de réclamation (profiter du marché) Assureur réticent à la négociation (gros réclamant qui a quitté) Réduction ou confirmation des taux actuels Changement d assureur suite à insatisfaction Autres raisons incontrôlables PROCESSUS Délai: à tous les 3 ans ou plus Délai: prend entre 4 à 6 semaines Choix de tous les assureurs ou pas Explication du processus de mise en marché transmettre les taux?
Mise au marché Évaluation des assureurs Évaluation qualitative Bénéfices Facteurs financiers (réserve, tendance, seuil de mutualisation, etc ) Évaluation quantitative Projection de renouvellement Comparaison des économies à court et moyen terme
Mise au marché Avantages Permet de réduire les taux Permet d améliorer la couverture Permet de résoudre des problèmes de service ou autres Désavantages et risques Attention à la fréquence! Bâtir de la loyauté important! Administration reliée au changement (formulaires à compléter, rencontre d employés, processus différent pour réclamation etc ) Contrat jamais pareil, erreurs qui si glissent Attire les assureurs désirant accroître de part de marché ou les gestionnaires de compte désirant atteindre leur objectif! Solution à court terme! Attention aux taux!
Étude de marché Garanties Volume 2011 2012 Assureur en place Assureur #1 Assureur #2 16 mois 2012 - RÉVISÉ Assureur en place Assurance vie de l'employé Taux / 1 000$ 3,105,850 $ 0.244 $ 0.237 $ 0.300 $ 0.288 $ 0.237 $ Prime d'assurance-vie 9,093.93 $ 8,833.04 $ 11,181.06 $ 10,733.82 $ 8,833.04 $ MMA de l'employé Taux / 1 000$ 3,105,850 $ 0.030 $ 0.030 $ 0.049 $ 0.050 $ 0.030 $ Prime MMA 1,118.11 $ 1,118.11 $ 1,826.24 $ 1,863.51 $ 1,118.11 $ Assurance-vie des personnes à charge Taux familial 35 2.30 $ 2.56 $ 3.10 $ 2.89 $ 2.56 $ Prime PAC 966.00 $ 1,075.20 $ 1,302.00 $ 1,213.80 $ 1,075.20 $ Invalidité de longue durée Invalidité de courte durée Soins de santé Taux / 100$ 126,421 $ 2.170 $ 2.430 $ 2.500 $ 1.894 $ 2.170 $ Prime ILD 32,920.03 $ 36,864.36 $ 37,926.30 $ 28,732.96 $ 32,920.03 $ Taux / 10$ 29,919 $ 0.050 $ 0.050 $ 0.050 $ 0.050 $ 0.050 $ Prime ICD 1,795.14 $ 1,795.14 $ 1,795.14 $ 1,795.14 $ 1,795.14 $ Individuel 11 86.65 $ 91.63 $ 55.15 $ 75.70 $ 86.01 $ Familial 21 242.32 $ 255.42 $ 165.10 $ 210.48 $ 239.44 $ Prime soins de santé 72,502.44 $ 76,461.00 $ 48,885.00 $ 63,033.36 $ 71,692.20 $ Prime totale 118,395.64 $ 126,146.85 $ 102,915.74 $ 107,372.59 $ 117,433.71 $ Taxe de vente provinciale 9% 10,655.61 $ 11,353.22 $ 9,262.42 $ 9,663.53 $ 10,569.03 $ Total 129,051.25 $ 137,500.06 $ 112,178.16 $ 117,036.13 $ 128,002.75 $ Écart en % 6.55% -13.07% -9.31% -0.81%
Calcul d une projection Assureur en place Assureur #2 A Primes 2012-2013 71 692 $ 63 033 $ ATTENTION À L IMPACT SUR LES COÛTS FUTURS!!! Mise en commun 4 340 $ 9 227 $ Primes sujettes à expérience 67 352 $ 53 806 $ B Prestations 53 518 $ 53 518 $ Prestations mises en commun - $ - $ Réserve 319 $ 4 727 $ Prestations totales sujettes à expérience 53 837 $ 58 245 $ Ratio primes/prestations 79,9% 108,3% C Inflation 14,90% 14,90% Pondération 12 12 Prestations totales projetées 61 859 $ 66 924 $ D Ratio d'expérience après tendance 91,84% 124,38% Pondération 1 1 Ration après pondération 91,84% 124,38% E Ratio après frais d'administration 110,52% 161,32% F Ajustement selon l'expérience 10,52% 61,32% Crédibilité 100% 100% Ajustement demandé attendu 10,52% 61,32% Nouvelles primes anticipées 79 236 $ 101 687 $
Comment réduire ses coûts? 1. Changer les bénéfices 2. Aller au marché 3. Programme de prévention 4. Comptes flexibles
Programme de prévention Programme d aide aux employés: Soutient psychologique confidentiel Autres supports (avocat, nutrition, etc ) Programme de santé/bien être au travail Cours de yoga Marche rapide
Comment réduire ses coûts? 1. Changer les bénéfices 2. Aller au marché 3. Programme de prévention 4. Comptes flexibles
Comptes flexibles Modulaires: Plan A, B ou C Préférable pour les entreprises de +250 employés Compte de gestion des soins de santé Réalité intergénérationnelle Offrir plus de bénéfices Toutefois difficile d en assumer les coûts supplémentaires