Planification financière Swiss Life Votre planification financière personnalisée
Nous aimerions acheter un nouvel appartement sera acquis à la retraite.
Planification financière Swiss Life 3 La planification financière Swiss Life quels que soient vos besoins et objectifs. La planification financière Swiss Life quels que soient vos besoins et objectifs. Vous souhaitez partir en retraite anticipée afin d avoir plus de temps pour vos proches? Savez-vous comment économiser des impôts également après votre départ à la retraite? Le moment est opportun pour se poser les bonnes questions et engager les bonnes mesures. Un départ à la retraite suscite de nombreuses interrogations. ɬɬPourrai-je maintenir mon niveau de vie? ɬɬDois-je retirer mes avoirs de la caisse de pensions sous forme de rente ou de capital? ɬɬQuelle sera ma situation si je continue à travailler au-delà de l âge ordinaire de retraite? ɬɬQuels sont les coûts inhérents à une retraite anticipée? ɬɬL avenir de mes proches est-il assuré? ɬɬMa fortune est-elle bien placée? ɬɬComment puis-je réaliser des économies fiscales? ɬɬDois-je m installer à mon compte? ɬɬEst-ce que je souhaite déménager? ɬɬMa succession est-elle réglée? La sécurité financière est prioritaire dans toutes les phases de la vie. La planification financière, synonyme de planification de l avenir Nous analyserons conjointement votre situation actuelle, vos projets et objectifs financiers dans le cadre d un entretien de conseil personnalisé. Des thèmes importants tels que la planification du budget, la propriété du logement et la prévoyance sont abordés. Le résultat: une planification financière personnalisée avec des propositions de solutions concrètes qui vous permettront de réaliser vos souhaits et objectifs personnels. Swiss Life vous accompagne dans la mise en œuvre et vous pourrez également compter sur ses conseils les années suivantes. En effet, vos objectifs et souhaits peuvent changer. Et la vie ne suit pas forcément le cours prévu. La planification financière de Swiss Life s adapte à votre vie.
4 Planification financière Swiss Life Toujours la bonne solution avant et après le départ à la retraite Grâce à la planification financière de Swiss Life, vous recevez une vue d ensemble détaillée et coordonnée des thèmes suivants: Préparer sa retraite Une retraite anticipée est-elle financièrement envisageable? Souhaitez-vous retirer vos avoirs de caisse de pensions sous forme de rente ou de capital, ou privilégiez-vous une forme mixte? Pour un versement des avoirs 3a fiscalement le plus favorable, quelles possibilités s offrent à vous? Plus vous anticipez votre planification de la retraite, plus votre marge de manœuvre est large. Etablir un budget Vos dépenses et revenus sont-ils équilibrés? Après votre retraite également? Une planification financière anticipée vous permet de maintenir votre niveau de vie aussi à la retraite. Economies d impôts Aimeriez-vous économiser des impôts? Nous vous présentons les possibilités qui s offrent à vous ainsi que votre potentiel d épargne. Placer correctement sa fortune De quel montant devez-vous pouvoir disposer à court terme? Quel montant pouvez-vous placer à long terme? Grâce à la planification financière de Swiss Life, le financement des dépenses planifiées est garanti. Couvrir les risques Vous et votre famille, êtes-vous suffisamment couverts? Nous analysons votre situation actuelle de prévoyance au niveau des risques d incapacité de gain et de décès, en incluant également votre indépendance financière après la retraite. Propriété du logement Etes-vous propriétaire? Ou envisagez-vous de le devenir? Souhaiteriez-vous déménager une fois à la retraite? Swiss Life vous éclaire sur toutes les questions ayant trait au logement et à son financement. Etre indépendant Souhaitez-vous travailler en tant qu indépendant? Ou avez-vous prévu la succession de votre entreprise? Les répercussions financières seront prises en compte dans votre planification financière. Planification de la succession Vous voulez être sûr(e) que votre patrimoine sera réparti comme vous le souhaitez? Nous vous présentons les solutions qui s offrent à vous.
- 40 000 95 600 Transfert des actions afin de réduire les risques 187 500 217 200 durant les années 2013 à 2016. Fortune liée Planification financière Swiss Life 5 Donation/ succession Retraite Logement en propriété Information Planification financière personnelle Accompagnement Analyse Revenus et dépenses Solution Prévoyance Impôts Fortune Planification sur mesure Nous établissons une planification détaillée d après vos objectifs et souhaits. Le plan par étapes expose votre situation financière future segmentée par périodes, de manière transparente et compréhensible. Ainsi, vous disposez à tout moment d une vue d ensemble de vos revenus et dépenses, de votre situation en matière de prévoyance ainsi que de l évolution de votre patrimoine. 01.10.2019 fin anticipée de l'activité lucrative de Monsieur Modèle Plan par étapes 01.07.2019 fin anticipée de l'activité lucrative de Madame Modèle Plannification de prélèvement Activité lucrative Retraite - 1. étape 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 Monsieur Yannick Modèle (né le 8.9.1957) 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 Madame Alexandra Modèle (née le 12.6.1959) 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 Recettes garanties Revenu lucrative 160 000 160 000 160 000 160 000 160 000 160 000 112 500 Prevoyance étatique (1. pilier: AVS) 7 000 35 100 42 100 42 100 Prevoyance professionelle (2. pilier: CP / caisse de pension) 10 700 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 Prévoyance privée (3. pilier) Recettes non-garanties Partie produit des intérêts 5 000 5 000 2 000 2 100 2 100 2 200 2 200 2 200 2 300 2 300 2 500 2 500 2 700 Total des recettes 165 000 165 000 162 000 162 100 162 100 162 200 125 400 36 000 36 100 43 100 71 400 78 400 78 600 Total des dépenses (1.5% indexé dès 2019) -163 800-164 100-163 800-164 200-145 500-135 900-134 400-97 000-94 100-94 700-94 600-101 800-102 900 Recettes/dépenses excédentaires 1 200 900-1 800-2 100 16 600 26 300-9 000-61 000-58 000-51 600-23 200-23 400-24 300 Besoin en fortune par étape Obligations (données initiales: 150 000; échéance: 01.01.2015) 150 000 Action (données initiales: CHF 70 000; hypothèse de rendement: 4.75%) Prestations en capital de la prévoyance professionnelle (LPP) déduction faite de l'impôt Versement en capital partiel de la caisse de pension (50%), Swiss Life, Modèle Y. 372 000 Prestations en capital de la prévoyance individuelle liée (pilier 3a) déduction faite de l'impôt Swiss Life, Nr. 1.111.111, Modèle Y., Epargne fonds 123 500 Nouvelle solution 3a, Modèle A., Compte d'épargne 52 000 Prestations en capital de la prévoyance individuelle libre (pilier 3b) Swiss Life, Nr. 2.111.111, Modèle Y., Capital en cas de vie 80 000 Swiss Life, Nr. 3.111.111, Modèle A., Capital en cas de vie 40 000 Investissements / désinvestissements Dépôt d'épargne fiscalement intéressant (hypothèse de rendement: 1.5%) - 100 000 119 600 Amortissement de l'hypothèque 125 000 Plan de versement différé - 250 000 Dépôt d'épargne fiscalement intéressant (hypothèse de rendement: 1.5%) - 150 000 Investissement annuel pour le financement des travaux de rénovation* (hypothèse de rendement: 1%) - 10 000-10 000-10 000-10 000-10 000 53 500 Rénovation de la maison individuelle - 50 000-50 000 Rachat dans la caisse de pension, Muster Y. * - 25 000-25 000-25 000-25 000 Placement conservateur (hypothèse de rendement: 1.75%) Achat véhicule - 40 000 *) Cettes investissements sont déjà contenues dans le "total des dépenses" Retraite - 2. étape Retraite - 3. étape Retraite - 4. étape Retraite - 5. étape 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 réduction de budget dû à l'âge CHF -8 500/année 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 42 100 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 33 800 4 400 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 17 500 13 100 2 700 300 200 200 300 300 300 200 200 300 300 200 200 200 300 300 300 200 200 78 600 76 200 76 100 80 500 93 700 93 700 93 700 93 600 93 600 93 700 93 700 93 600 93 600 93 600 93 700 93 700 93 700 93 600 89 200-104 000-104 900-106 100-107 300-108 800-110 000-111 300-112 600-113 900-104 400-105 600-106 800-108 100-109 400-110 500-111 800-113 100-114 500-115 900-25 400-28 700-30 000-26 800-15 100-16 300-17 600-19 000-20 300-10 700-11 900-13 200-14 500-15 800-16 800-18 100-19 400-20 900-26 700 135 200 88 300 66 100 101 900 Compte de liquidités état le 01.2013 = CHF 215 000 116 200 117 000 115 200 113 200 89 700 116 000 103 900 122 900 105 000 180 600 159 700 136 400 231 700 Monsieur Yannick Modèle et Madame Alexandra Modèle 15.02.2013 un délai de blocage de trois ans Composition des valeurs patrimoniales du 31.12.2044 Fortune libre Compte de liquidités 78 800 Placement conservateur 72 800 Maison individuelle 850 000 - Hypothèque - 375 000 Total 626 600-95 600-100 000 66 000 100 000 166 400 137 800 107 900 81 000 153 500 137 200 119 600 100 700 80 400 135 700 123 800 110 700 96 200 80 500 163 800 145 700 126 300 105 400 78 800 Plan des mesures personnel Votre plan des mesures personnel vous indique le moment opportun pour engager des mesures: rachat dans la caisse de pensions, demande de rente AVS, restructuration de vos placements. Plan de mesures Votre plan de mesures individuel Echéance Evénements / mesures 2013 février Examen de votre situation matrimoniale et successorale Vérifiez votre contrat de mariage et votre pacte successoral s ils sont toujours d'actualité. février Optimisation des solutions de caisse maladie Vérifiez vos conditions et prestations de caisse maladie. Une adaptation de la franchise ainsi qu'un changement de modèle d'assurance et de prestataire peuvent, suivant les cas, alléger considérablement le budget «caisse maladie». février Souscription d'une solution 3a pour Madame Modèle; CHF 6 739 par an Afin d'exploiter au maximum les possibilités d'économies fiscales, nous recommandons à Madame Modèle de souscrire une solution dans le cadre du pilier 3a et de verser le montant maximal possible, soit CHF 6 739 par an (état 2013). Le versement net en 2023 permettra de financer les travaux de rénovation prévus. février Analyse immobilière en vue de travaux de rénovation Vous nous avez indiqué que vous envisagiez de procéder à des travaux de rénovation dans les années à venir. Lorsqu'il s'agit d'investissements importants, une analyse immobilière préalable peut vous aider à mieux définir les travaux nécessaires et fixer les priorités correspondantes. Vous aurez ainsi la certitude d'investir votre argent au bon endroit et au bon moment. Les années idéales pour réaliser les rénovations, d un point de vue fiscal, seraient 2017, 2018 et/ou 2019 (pour autant que les rachats dans la caisse de pension se fassent comme proposé dans notre planification). Vous pourriez aussi prévoir des mesures d'optimisation énergétique afin de réduire vos frais fixes à long terme. Votre conseiller Swiss Life vous fournira volontiers de plus amples renseignements. Plan de mesures Echéance Evénements / mesures 2013 février Investissement dans un dépôt d'épargne fiscalement intéressant; CHF 100 000 Le versement exonéré d impôts de ce dépôt d épargne servira à financer une partie de la deuxième étape de retraite. L investissement est de CHF 100 000 et devrait être effectué en 2013 pour une durée de 12 ans. Ce placement peut inclure une garantie du capital. Vous pouvez en outre participer aux opportunités de croissance sur les marchés des actions et des obligations. En admettant un rendement net de 1,5%, le versement escompté à l'échéance est de CHF 119 600. Le versement est exonéré d impôts si les conditions suivantes sont remplies: - conclusion avant l'âge de 66 ans révolus; - durée minimale de 10 ans pour les polices liées à des fonds; - versement de la prestation après 60 ans révolus. Le financement pourrait être couvert par les liquidités disponibles sur le compte d'épargne. Par rapport à un placement ne bénéficiant pas d'avantages fiscaux (p. ex. en obligations), il en résulte, pour un taux d'imposition marginal de 25%, une économie d'impôts de CHF 4 900. mars Investissement annuel de CHF 10 000 pour le financement des travaux de rénovation en 2022 Notre planification prévoit pendant 5 ans le versement d un montant de CHF 10 000 par an pour garantir le financement des travaux de rénovation en 2022. mars Rachat dans la caisse de pensions de Monsieur Modèle pendant 4 ans; CHF 25 000 par an Les rachats dans la caisse de pensions sont en principe déductibles du revenu imposable jusqu au montant indiquée dans le certificat LPP. En contrepartie, un délai de blocage de trois ans est prévu après un retrait en capital (p. ex. encouragement de la propriété du logement / retraite), ce pour des raisons d'ordre fiscal. Les rachats sont financés par les liquidités disponibles ou les excédents de revenus 2014 mars 2 e rachat dans la caisse de pensions de Monsieur Modèle; CHF 25 000 2015 janvier Versement du placement en obligations (échéance le 1 er janvier 2015); CHF 150 000 Le placement en obligations arrive à échéance le 1 er janvier 2015.
6 Planification financière Swiss Life Constamment bien conseillé(e) avec la planification financière de Swiss Life. Vos avantages en bref: Votre situation financière exposée avec clarté Vous recevez un dossier qui présente votre future situation financière de manière structurée. Tous les aspects importants sont pris en compte. Vous disposez ainsi des bases vous permettant de prendre les bonnes décisions concernant le mode de versement rente ou capital ou le moment opportun pour un départ à la retraite, par exemple. Vous savoir assuré(e) Vous pouvez planifier votre avenir financier en fonction de vos objectifs à l aide de calculs détaillés. Vous avez ainsi la certitude que vos finances sont réglées comme vous le souhaitez. Nous vous conseillons et vous accompagnons dans la mise en œuvre des mesures nécessaires. La décision vous appartient Nous vous présentons des possibilités judicieuses et vous proposons différentes solutions face aux enjeux importants sur le plan financier. C est vous qui décidez. Etes-vous intéressé(e) par la planification financière personnalisée de Swiss Life? Contactez-nous et bénéficiez de l expérience et de la compétence de nos spécialistes. Swiss Life SA, General-Guisan-Quai 40, case postale, 8022 Zurich Téléphone 0848 841 000, fax 043 284 63 11 planification.financiere@swisslife.ch, www.swisslife.ch
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130102 08.2014 L avenir commence ici. Swiss Life SA General-Guisan-Quai 40 Case postale, 8022 Zurich Téléphone + 41 43 284 33 11 Fax + 41 43 284 63 11 www.swisslife.ch