Financement du logement de bons conseils pour l accession à la propriété

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Financement du logement de bons conseils pour l accession à la propriété"

Transcription

1 Un conseil exhaustif à tout point de vue Financement du logement de bons conseils pour l accession à la propriété Ouvrons la voie Banque Raiffeisen Région Delémont M. Michel Friche, Responsable crédit Rue Pierre-Péquignat Delémont Tél Fax

2 3 Questions liées à la planification du logement en propriété 4 L achat de votre logement, étape par étape 6 Planification de votre logement en propriété 8 Coûts / Fonds propres / Charges 10 Avoirs de prévoyance et fonds propres 12 Crédits de rénovation et de construction 13 Solutions de financement individuelles 14 Amortissement direct ou indirect? 16 Nos solutions d assurance 17 Avantages du sociétariat 18 Nous vous conseillons volontiers 20 Catalogue des exigences et plan de financement personnels

3 L accession à la propriété, du rêve à la réalité Rêvez-vous d une maison dans la verdure ou d un appartement en propriété avec vue sur le lac? Avez-vous décidé de rénover tout ou partie de votre maison? Plus votre projet mûrit, plus les questions de planification et de financement s imposent à vous. Exposez-nous votre projet plutôt que de vous torturer l esprit. En effet, un conseil personnalisé et compétent, une parfaite connaissance du marché local et des solutions de financement avantageuses à des conditions équitables permettent à Raiffeisen de vous ouvrir la voie vers la propriété privée. Découvrez au fil des pages suivantes notre manière de procéder et les prestations que nous vous offrons. FINANCEMENT DU LOGEMENT 1

4 2 FINANCEMENT DU LOGEMENT

5 Imaginez votre logement en propriété La décision d acheter un logement, sans nul doute l investissement de votre vie, ne se prend pas sur un coup de tête. Afin que vous puissiez donner forme à votre projet et faire le point sur vos moyens financiers, vous devez vous poser quelques questions importantes. Quel est votre projet? Quel type d objet immobilier envisagez-vous? Souhaitez-vous construire une maison? Voulez-vous acquérir une habitation existante ou un logement en propriété par étage? Amortissement Souhaitez-vous simultanément amortir votre hypothèque et réduire votre dette? Ou bien projetez-vous d économiser des impôts par le biais d un amortissement correspondant? Marge de manœuvre financière Quels sont vos revenus actuels? Pour être supportable, quelle peut-être la charge financière à ne pas dépasser? Structure du financement Quel est le montant de vos fonds propres pour l achat de votre futur logement? Disposez-vous d un avoir de prévoyance pour compléter vos fonds propres? Prévoyance Disposez-vous d une couverture d assurance suffisante pour supporter d éventuels sinistres? En cas d incapacité de gain, votre famille ou vous-même êtes-vous en mesure d assurer le paiement des intérêts hypothécaires? «Avec votre concours, votre conseiller Raiffeisen apporte des réponses constructives.» FINANCEMENT DU LOGEMENT 3

6 L achat de votre logement, étape par étape L accession à la propriété privée est un processus en trois volets: planification, construction et emménagement. Nous vous accompagnons étape par étape et vous faisons profiter de notre expérience étendue et de notre savoirfaire exhaustif en matière de financement de logement. Planification Choix de l objet Cette phase initiale est la plus importante, puisque vous définissez votre futur logement. Vous déterminez en effet quel type de maison ou d appartement et quelle fourchette de prix entrent en ligne de compte. Financement Au cours d un entretien personnel, votre conseiller Raiffeisen passe en revue les avantages et les inconvénients des divers types de financement et élabore avec vous une proposition de financement individuelle. Construction Direction des travaux Nous vous aidons à décider qui d un architecte, d un entrepreneur général ou de vous-même doit assumer la direction des travaux. 4 FINANCEMENT DU LOGEMENT

7 Crédit de construction et hypothèque Pour payer l architecte, les artisans et les fournisseurs, un crédit de construction vous est octroyé. Une fois toutes les factures réglées, le crédit est converti en une hypothèque du type que vous avez choisi. Emménagement dans vos quatre murs Aménagement Votre maison ou votre appartement est construit, vous pouvez donc emménager. Notez cependant que les frais d aménagement (lampes, meubles de jardin, etc.) éventuels ne sont pas prévus dans le budget de construction. Amortissement Vous pouvez amortir votre hypothèque de manière directe ou indirecte. Dans le premier cas, la dette et la charge d intérêt diminuent régulièrement. Dans le second, vous alimentez votre pilier 3a. Ce faisant, ni la dette ni les intérêts débiteurs ne diminuent durant une certaine période, mais ils influent positivement sur votre situation fiscale. Impôts En tant que propriétaire, vous bénéficiez d avantages tant dans le cadre de l impôt sur la fortune que de celui sur le revenu. Votre conseiller Raiffeisen vous en expliquera volontiers les particularités. Assurances Mieux vaut être suffisamment couvert. Nous vous conseillerons volontiers personnellement sur les assurances requises dans le domaine de la propriété immobilière. FINANCEMENT DU LOGEMENT 5

8 La planification de votre logement en propriété Chacun envisage son logement en propriété à sa manière. Avant d arrêter votre choix sur un objet précis, établissez la liste détaillée de vos exigences et optez pour un type de logement répondant à vos critères et à vos possibilités financières. Déterminez vos exigences quant à l environnement: école, moyens de transport, commerces, espaces verts, etc. Quel type de logement recherchez-vous: appartement en copropriété, maison mitoyenne, ferme, ancienne ou nouvelle construction? Construire une maison Pour construire la maison de vos rêves, il vous faut tout d abord disposer d un terrain, puis charger un architecte de la planification et de la construction. Solution individuelle par excellence, c est également la voie la plus complexe. Acheter un nouveau logement Etes-vous à la recherche d une demeure de maître, d une villa sur plans, d une partie d immeuble ou plutôt d un appartement en propriété par étage? Le bon choix dépend de vos attentes, de vos exigences et de votre budget. Acheter une maison existante Si vous avez déjà repéré un objet approprié, nous vous conseillons de le faire expertiser par un spécialiste impartial, un architecte par exemple. Il sera en mesure de vous dire si le prix demandé est réaliste et de déterminer les éventuels travaux de rénovation nécessaires. 6 FINANCEMENT DU LOGEMENT

9 Construire, acheter à prix fixes Pour l achat d un logement clés en main, concluez un contrat avec un entrepreneur général. Il coordonnera et contrôlera tous les travaux. Habituellement, la planification et l exécution sont effectuées pour un montant fixe garanti. Acte d achat L acte d achat que vous concluez avec le vendeur, devant notaire dans certains cantons, contient les données relatives au terrain conformément au registre foncier ainsi que les modalités de la vente. En cas d incertitude, renseignez-vous auprès de votre notaire ou de l Office du registre foncier compétent. Consulter le registre foncier Avant d acquérir un terrain ou une maison, informezvous auprès de l Office du registre foncier compétent au sujet des droits et servitudes (distance minimale de construction, servitudes de passage et de conduites d eau, d égouts, etc.), mais aussi des restrictions de construction, d utilisation de votre bien et d aménagements extérieurs. Le registre foncier renseigne également sur d éventuelles contaminations du sol (zones de compensation écologique). «Définissez vos exigences relatives à votre futur logement au moyen de la liste de contrôle annexée à cette brochure ou publiée à l adresse hypotheques/listedecontrole.» FINANCEMENT DU LOGEMENT 7

10 Coûts, fonds propres et charges annuelles Avant de planifier votre projet dans ses moindres détails, il y a lieu de définir votre marge de manœuvre financière. Pour cela, nous établissons ensemble un plan de financement pour déterminer votre besoin de capital actuel et calculer votre future charge financière. Coûts Le coût de revient Pour éviter toute surprise, le coût de revient précis doit être établi à l avance. En font partie: le coût du terrain (y compris la viabilisation) les travaux préparatoires le coût du bâtiment les aménagements extérieurs et les honoraires les taxes (registre foncier, honoraires de notaire dans certains cantons, raccordements) les assurances du bâtiment les coûts du crédit de construction Aménagements complémentaires L emménagement s accompagne de coûts non compris dans le coût de revient: nouveaux rideaux, lampes et éclairages équipements et outils divers pour la maison et le jardin meubles de jardin, parasol rayonnages, armoires et contenants pour la cave, le local de bricolage, le garage Structure de financement Fonds propres Le coût de revient devrait être financé à hauteur de 20% par vos fonds propres. Ces derniers peuvent être constitués par votre épargne, un portefeuille de titres, un retrait anticipé du pilier 3a, un terrain et, dans certaines circonstances, des prestations que vous fournissez vous-même. Exemple Coût de revient CHF Moins les fonds propres: Epargne pilier 3a CHF Comptes épargne et privé CHF Prestations personnelles CHF Crédit nécessaire CHF Crédit bancaire Habituellement, le financement bancaire s élève au max. à 80% du prix de revient ou d achat. Des garanties supplémentaires, sous forme de cautionnement ou de mise en gage d avoirs de prévoyance par exemple, permettent d obtenir un crédit bancaire plus élevé. 8 FINANCEMENT DU LOGEMENT

11 «Combien le logement de vos rêves peut-il coûter? Des outils de calcul figurent dans cette brochure ainsi qu à l adresse Charges annuelles Coûts hypothécaires et amortissement Ils constituent la majeure partie des charges annuelles. L amortissement vous permet de compenser la dépréciation de l objet immobilier due à l âge et, du même coup, de constituer des réserves en vue de futurs investissements. Vous pouvez amortir votre hypothèque de manière directe ou indirecte. Frais annexes et d entretien Suivant l ancienneté de votre logement, les frais annexes et d entretien s élèvent de 0,5 à 1% du coût de revient ou du prix d achat. Tout propriétaire de maison avisé épargne régulièrement en prévision de travaux de rénovation et d entretien ainsi que du remplacement de machines et d appareils. Dans le cas d un appartement en propriété par étage, ces réserves, dont le montant est fixé dans un règlement ad hoc, sont versées dans un fonds de rénovation. Exemple Frais annexes et d entretien d une maison individuelle moyenne: Mazout CHF Ramonage CHF 200 Electricité CHF Eau/Taxe eaux usées CHF 600 Assurance du bâtiment CHF 200 Assurance complémentaire CHF 250 Impôt immobilier CHF 200 Taxe d enlèvement des ordures CHF 350 Entretien du jardin CHF 400 Réparation et entretien du bâtiment, divers CHF 400 Total annuel CHF FINANCEMENT DU LOGEMENT 9

12 Avoirs de prévoyance et fonds propres Un versement anticipé de la caisse de pension ou d un compte du pilier 3a peut permettre de compléter des fonds propres inférieurs aux 20% requis. Cette démarche n étant pas anodine, votre conseiller Raiffeisen vous assistera volontiers de ses conseils. Possibilités de retrait anticipé Pour acquérir un logement à usage privé, vous pouvez recourir au retrait anticipé de tout ou partie de votre avoir de caisse de pension constitué au fil de votre activité professionnelle et/ou de votre capital de prévoyance liée épargné au titre du pilier 3a fiscalement privilégié. Aspects du retrait anticipé Dans le cadre d un retrait anticipé de la caisse de pension ou de la prévoyance liée 3a, il convient de tenir compte des points suivants: Le versement est effectué à l ordre de la banque ou du vendeur de l immeuble. Le montant du retrait anticipé est imposé une seule fois et séparément. La prestation de vieillesse de la caisse de pension est réduite en conséquence. La prestation de risque de la caisse de pension peut être diminuée. Vous pouvez utiliser l avoir de la caisse de pension ou du pilier 3a pour vos propres besoins en cas: d acquisition ou de construction de votre propre logement d investissement permettant le maintien ou l accroissement de la valeur de votre propriété de remboursement de votre dette hypothécaire d achat de parts dans une coopérative de construction de logements 10 FINANCEMENT DU LOGEMENT

13 «Le retrait anticipé d avoir de vieillesse se répercutant sur l étendue des prestations de prévoyance, votre conseiller Raiffeisen vous soumettra volontiers des propositions de solutions individuelles.» Mise en gage En cas de mise en gage, votre capital n est pas retiré de votre caisse de pension ou de votre prévoyance liée du pilier 3a, mais le droit d en disposer est transféré à votre Banque Raiffeisen. Ainsi, vous bénéficiez le cas échéant d un crédit plus élevé ou d un taux hypothécaire plus favorable. A noter: Comme le capital n est pas retiré, aucun impôt n est prélevé. La prestation de vieillesse et de risque de la caisse de pension demeure inchangée. Avec une mise en gage, vous obtenez normalement un crédit plus élevé qu avec un retrait anticipé. La totalité de la charge hypothécaire est déductible des impôts en vertu de la législation fiscale actuelle. FINANCEMENT DU LOGEMENT 11

14 La meilleure adresse pour les crédits de construction et de rénovation En tant que banque de proximité, nous connaissons les usages locaux et entretenons de bonnes relations avec les autorités et les offices régionaux. Aussi bénéficiez-vous, en cas de demande d un crédit de construction et de rénovation, d un partenaire très compétent qui, grâce à ses processus de décision rapides, traite votre dossier avec diligence. Crédit de construction Pour financer une maison neuve ou une transformation importante, vos fonds propres sont virés sur un compte de crédit de construction qui sert à payer toutes les factures jusqu à l achèvement des travaux. Sont également débités de ce compte, en général trimestriellement, les intérêts afférents au montant du crédit effectivement utilisé et les commissions. Demande de crédit et traitement Afin de pouvoir vous soumettre une offre de financement, vous devez nous fournir diverses données et documents comme les plans de situation et de construction, un extrait du registre foncier, un devis, etc. La liste exhaustive des pièces à fournir figure à l adresse Crédit de rénovation Grâce à notre crédit de rénovation, vous transformez votre habitation sans démarches fastidieuses. Pour les projets de faible importance, votre hypothèque est augmentée du montant du crédit de rénovation. Quant aux projets d envergure, tout s opère par le biais d un compte de crédit de construction. Points essentiels en cas de rénovation Que vous construisiez, transformiez ou rénoviez un bâtiment, une planification minutieuse et complète s impose. La conduite des travaux est un point important: confiez-vous l organisation et la direction du chantier à un spécialiste ou vous en chargez-vous vous-même? Dans ce cas, vous devez être conscient des tâches qui vous attendent: obtenir les autorisations nécessaires lancer un appel de soumission négocier les prix comparer les prestations choisir les entrepreneurs adjuger les mandats coordonner les travaux veiller au respect des délais surveiller le chantier vérifier les décomptes de travaux 12 FINANCEMENT DU LOGEMENT

15 Des solutions sur mesure pour financer votre futur logement Lorsque la construction est achevée et que toutes les factures ont été réglées, la dette courue sur le compte de crédit de construction est convertie en une hypothèque. A cet égard, plusieurs produits hypothécaires, comportant chacun des avantages, une durée et des taux d intérêt propres, vous sont proposés. Hypothèque variable Hypothèque à long terme dont le taux d intérêt suit les fluctuations du marché des capitaux. Amortissement direct ou indirect par le biais du 3 e pilier. Hypothèque fixe Hypothèque d une durée de 2 à 10 ans, assortie d un taux d intérêt fixe pendant la durée convenue. N est habituellement pas amortie ou, indirectement, par le biais du 3 e pilier. Règle d or La charge courante de votre logement en propriété ne devrait pas excéder un tiers de votre revenu brut. Un revenu élevé autorise une charge financière plus importante. Afin de surmonter une éventuelle hausse des taux d intérêt ou de faire face à des dépenses imprévues, un solide financement à long terme est décisif. Hypothèque Libor Hypothèque d une durée de 3, 5 ou 7 ans, avec un taux d intérêt adapté périodiquement et un amortissement selon accord. «Calculez votre plan de financement personnel au moyen du formulaire figurant à la fin de cette brochure ou à l adresse listedecontrole.» FINANCEMENT DU LOGEMENT 13

16 Amortissement direct ou indirect de votre hypothèque? Amortir votre hypothèque consiste à en rembourser une partie durant 20 à 25 ans, par le versement régulier du même montant. Plusieurs possibilités d amortissement s offrent à vous, en fonction de vos attentes et de votre situation personnelle: Amortissement direct Vous réduisez votre dette hypothécaire par le biais de paiements effectués directement à votre Banque Raiffeisen. Chaque paiement diminue votre dette et donc votre charge d intérêt. Une charge d intérêt plus basse entraîne parallèlement des déductions fiscales moins élevées, d où une augmentation de l impôt sur le revenu. Amortissement indirect Vous épargnez un montant convenu au moyen de la prévoyance liée 3a. Vous convenez par ailleurs de la date à laquelle le capital épargné sert à réduire l hypothèque. De cette manière, vous profitez de la déductibilité des intérêts créditeurs dans le cadre de l impôt sur le revenu et tirez parti des avantages fiscaux accordés à la prévoyance liée 3a. 14 FINANCEMENT DU LOGEMENT

17 Tenir compte des avantages fiscaux Impôt sur la fortune Un logement en propriété est imposé en tant que bien patrimonial sur la base de sa valeur vénale. Les dettes effectives comme les hypothèques et les emprunts peuvent être déduites du total des valeurs patrimoniales, le solde étant imposable au titre d impôt sur la fortune. Impôt sur le revenu Dans le cas d un logement à usage propre, la valeur locative est imposable comme revenu. Cette valeur dépend de la valeur vénale du bien immobilier. En revanche, les intérêts hypothécaires et les frais d entretien de l habitation sont déductibles du revenu imposable. FINANCEMENT DU LOGEMENT 15

18 Nos solutions d assurance En accédant à la propriété, vous assumez une responsabilité importante envers votre banque et vos proches. Aussi convient-il d envisager les conséquences d un sinistre ou d une incapacité de gain et de s assurer de manière appropriée. Vous pouvez couvrir via une assurance la majeure partie voire l intégralité du risque financier. Pour tout savoir de ces solutions d assurance, demandez conseil à votre Banque Raiffeisen. Assurances de choses et responsabilité civile pour protéger votre patrimoine Assurance construction La couverture d assurance ad hoc durant la phase de construction, car elle combine une assurance construction et une assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage. Assurance de bâtiments Votre bâtiment est assuré en cas d incendie, de dégâts dus aux éléments naturels et des eaux et, éventuellement, de bris de glace. Ou, en cas de demande de dommages-intérêts envers le propriétaire que vous êtes. Assurance ménage Vous êtes correctement assuré en cas d endommagement du mobilier ou de vol. La couverture s étend aussi aux demandes de dommages-intérêts de tiers dans le cadre de l assurance responsabilité civile privée. Assurances vie pour protéger votre revenu Assurance risque décès Le prêt hypothécaire reste supportable pour les proches ou peut être remboursé. Rente en cas d incapacité de gain Pour compenser les pertes de revenu soudaines et consécutives à une maladie ou à un accident. Pour les couples non mariés, les assurances vie présentent des avantages supplémentaires intéressants, comme le libre choix du bénéficiaire. Le partenaire n est alors pas défavorisé par rapport aux héritiers légaux. 16 FINANCEMENT DU LOGEMENT

19 Les avantages du sociétariat En tant que client hypothécaire, vous devenez ipso facto sociétaire de votre Banque Raiffeisen. En effet, selon nos statuts, des crédits ne peuvent être octroyés qu aux sociétaires. Il vous suffit de signer une déclaration d adhésion pour profiter des avantages accordés aux sociétaires Raiffeisen. Réservé à nos sociétaires Le sociétaire Raiffeisen profite de nombreux avantages, dont un compte épargne sociétaire mieux rémunéré et un compte privé sociétaire pratiquement sans aucuns frais. Il reçoit en outre une part sociale bénéficiant d un taux d intérêt pouvant atteindre 6%. Détenteurs d une part sociale, les sociétaires sont copropriétaires à parts égales de leur Banque Raiffeisen. Ils se réunissent une fois par an en assemblée générale et prennent démocratiquement les grandes décisions concernant leur banque. Nous nous ferons un plaisir de vous informer plus en détail sur les avantages du sociétariat Raiffeisen à l occasion d un entretien personnel. FINANCEMENT DU LOGEMENT 17

20 Nous vous conseillons volontiers Le processus de financement du logement de vos rêves ne laisse rien au hasard. De l entretien initial où vous nous faites part de vos projets et exigences au suivi à long terme, en passant par l octroi du crédit et la mise en œuvre du financement, vous pouvez compter sur notre disponibilité. Lors d une première prise de contact, nous analysons et évaluons ensemble votre situation financière et prenons bonne note des données relatives à votre futur logement. Nous vous conseillons dans le choix du responsable des travaux et vous faisons de précieuses suggestions en relation avec votre projet d achat ou de construction. Nous établissons à votre intention un plan de financement exhaustif et vous soumettons des modèles de financement sur mesure. Au fil des étapes qui mènent à votre logement en propriété, vous bénéficiez de nos compétences et de nos processus de décision rapides. Le client est au centre de nos préoccupations Notre conseil s articule toujours autour de vos besoins, de vos objectifs et de votre situation individuelle. Nous nous voulons votre partenaire en matière de financement de logement en propriété, mais aussi votre conseiller pour toute autre question financière. Nous sommes à votre écoute pour répondre à vos attentes, analyser votre situation actuelle et vous indiquer le cas échéant des possibilités d optimisation. Avec vous, nous élaborerons la solution de financement optimale qui vous permettra d envisager l avenir avec sérénité. Finance Expert Raiffeisen vous garantit des prestations de conseil personnalisées et exhaustives reposant sur une vision d ensemble. Afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers, nous recherchons avec vous des solutions en matière de placement, de financement, de prévoyance, de constitution de patrimoine ou de planification de la retraite. L accession à la propriété, fruit d une approche systématique Entretien personnel Bilan de la situation Définition des objectifs Elaboration par la Banque Raiffeisen Evaluation Proposition de solutions Entretien personnel Mise en œuvre Suivi 18 FINANCEMENT DU LOGEMENT

21 FINANCEMENT DU LOGEMENT 19

22 Catalogue des exigences et plan de financement personnels Les exigences relatives à un logement en propriété découlent de vos désirs et de la représentation que vous vous en faites. Bien avant la planification proprement dite, vous vous posez de nombreuses questions. Les formulaires ci-joints vous aideront à trouver l objet de vos rêves. Catalogue des exigences La liste de contrôle annexée vous permettra d établir le profil de votre futur logement sur la base de vos besoins et de vos exigences. Si vous avez déjà un objet d habitation en vue, vous pourrez le comparer à vos attentes par le biais de l analyse d objets immobiliers. Planification du financement Un partenariat constructif Epaulé par le bon partenaire, l achat ou la construction de votre futur logement s avèrera notablement plus simple. Si vous avez des questions relatives au financement du logement en propriété ou souhaitez un complément d information, nous nous tenons à votre disposition et mettons à votre service notre longue expérience et tout notre savoir-faire. Vous trouverez également avec cette brochure un modèle de plan de financement. Il vous permettra de calculer en toute simplicité les dépenses que votre propre logement générera ainsi que les coûts mensuels et annuels auxquels vous devrez faire face. «La liste de contrôle Analyse d objets immobiliers et l exemple de Plan de financement sont également disponibles à l adresse 20 FINANCEMENT DU LOGEMENT

23

24 Vous trouverez davantage d informations à l adresse

Financement Hypothécaire. Financementhypothecaire.ch. Votre propre logement. Le prix du rêve. Constituer vos fonds propres.

Financement Hypothécaire. Financementhypothecaire.ch. Votre propre logement. Le prix du rêve. Constituer vos fonds propres. Edition 2010 Financementhypothecaire.ch Votre propre logement Vous avez trouvé le logement de vos rêves? Ou peut- être ne songez- vous que depuis peu à devenir propriétaire? Cette brochure vous aidera

Plus en détail

Ma banque. Les prêts hypothécaires BCJ

Ma banque. Les prêts hypothécaires BCJ Les prêts hypothécaires BCJ Ma banque Simple et avantageux, les prêts hypothécaires BCJ. Vous pensez qu il est plus avantageux d acheter son logement que de continuer à payer un loyer à fonds perdus?

Plus en détail

Prêts hypothécaires. Des financements sur mesure

Prêts hypothécaires. Des financements sur mesure Prêts hypothécaires Des financements sur mesure Vous projetez d acheter un logement? Si vous rêvez de devenir propriétaire, vous allez commencer par rechercher le bien immobilier approprié. L analyse détaillée

Plus en détail

Prêts pour l avenir. Dans vos propres murs. Devenir propriétaire: les clés pour réaliser son rêve.

Prêts pour l avenir. Dans vos propres murs. Devenir propriétaire: les clés pour réaliser son rêve. Prêts pour l avenir. Dans vos propres murs. Devenir propriétaire: les clés pour réaliser son rêve. Prêts pour l avenir. Etre propriétaire est un rêve aussi vieux que le monde. Acquérir un logement, ce

Plus en détail

Hypothèques Financement immobilier. Un seul partenaire pour votre hypothèque, votre prévoyance et votre assurance bâtiment

Hypothèques Financement immobilier. Un seul partenaire pour votre hypothèque, votre prévoyance et votre assurance bâtiment Hypothèques Financement immobilier Un seul partenaire pour votre hypothèque, votre prévoyance et votre assurance bâtiment Un soutien financier sur mesure et attrayant Êtes-Vous déjà propriétaire ou rêvez-vous

Plus en détail

Nos prêts hypothécaires. Edifiez votre logement sur des fondations solides

Nos prêts hypothécaires. Edifiez votre logement sur des fondations solides Nos prêts hypothécaires Edifiez votre logement sur des fondations solides Vous rêvez d un logement bien à vous? La Banque Migros vous soutient avec des solutions attrayantes. Du financement de votre premier

Plus en détail

Caisse de pension et propriété du logement/

Caisse de pension et propriété du logement/ Encouragement à la propriété du logement (EPL) Caisse de pension et propriété du logement/ Versement anticipé et mise en gage des avoirs issus du 2 e pilier Table des matières Mobilisation des capitaux

Plus en détail

R - Logement : ensemble transformons votre rêve en réalité.

R - Logement : ensemble transformons votre rêve en réalité. R - Logement : ensemble transformons votre rêve en réalité. Riche d une expérience bancaire de plus de 80 ans, le groupe Raiffeisen fait incontestablement partie du paysage luxembourgeois, tant économique

Plus en détail

Assurance épargne avec participation au rendement transparente

Assurance épargne avec participation au rendement transparente Réalisez votre objectif d épargne à coup sûr. Assurance épargne avec participation au rendement transparente Vous souhaitez vous constituer un capital d épargne conséquent pour financer un beau voyage,

Plus en détail

Financer. Des hypothèques simples et avantageuses pour réaliser votre projet immobilier. je connais mon banquier je connais mon banquier

Financer. Des hypothèques simples et avantageuses pour réaliser votre projet immobilier. je connais mon banquier je connais mon banquier je connais mon banquier je connais mon banquier je connais mon banquier je connais mon banquier Des hypothèques simples et avantageuses pour réaliser votre projet immobilier je connais mon banquier je

Plus en détail

3 e pilier, prévoyance privée. Assurance vie

3 e pilier, prévoyance privée. Assurance vie 3 e pilier, prévoyance privée Assurance vie La prévoyance privée est facultative. Elle complète les prestations des 1 er et 2 e piliers et comble les lacunes en matière de prévoyance individuelle. Table

Plus en détail

Financement Hypothécaire

Financement Hypothécaire Financement Hypothécaire Document officiel pour une demande de financement hypothécaire Notre rôle Nous argumentons votre dossier et négocions les meilleures conditions avec plusieurs prestataires (banques

Plus en détail

Prévoir sur mesure et profiter outre mesure

Prévoir sur mesure et profiter outre mesure ÉPARGNE 3 PORTFOLIO 3 Prévoir sur mesure et profiter outre mesure Avec des solutions de prévoyance 3 e pilier. Des réponses concrètes à vos interrogations Un 3 e pilier à votre mesure Pour un présent serein

Plus en détail

Enthousiasme? «Helvetia un lieu pour travailler avec de l espace pour vivre.»

Enthousiasme? «Helvetia un lieu pour travailler avec de l espace pour vivre.» Enthousiasme? «Helvetia un lieu pour travailler avec de l espace pour vivre.» Jasmin Blumer Finances Suisse Prévoyance du personnel en bref. Quels que soient vos projets, nous sommes à vos côtés. Votre

Plus en détail

DEMANDE DE PRÊT HYPOTHÉCAIRE

DEMANDE DE PRÊT HYPOTHÉCAIRE CAISSE DE PENSIONS DE LA FONCTION PUBLIQUE DU CANTON DE NEUCHÂTEL RUE DU PONT 23 CH 2300 LA CHAUX-DE-FONDS DEMANDE DE PRÊT HYPOTHÉCAIRE Données personnelles - Données de l objet Plan financier Veuillez

Plus en détail

CONSEILS ET GESTION EN FINANCEMENT IMMOBILIER

CONSEILS ET GESTION EN FINANCEMENT IMMOBILIER CONSEILS ET GESTION EN FINANCEMENT IMMOBILIER Des conseils de qualité adaptés à tous les budgets afin que votre projet devienne une réalité. Chaque dossier est particulier, c est pourquoi nous mettons

Plus en détail

Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence. Services bancaires

Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence. Services bancaires Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence Services bancaires 2 Nos processus sont rapides, les chemins de décisions courts, la fiabilité élevée, créant la confiance. Sous

Plus en détail

TABLE DES MATIèRES. Notre banque 4. Crédits 7. Gestion de patrimoine 9. Comptes courants 12. Comptes épargne 14. Comptes prévoyance 16

TABLE DES MATIèRES. Notre banque 4. Crédits 7. Gestion de patrimoine 9. Comptes courants 12. Comptes épargne 14. Comptes prévoyance 16 PRESTATIONS TABLE DES MATIèRES Notre banque 4 Crédits 7 Gestion de patrimoine 9 Comptes courants 12 Comptes épargne 14 Comptes prévoyance 16 Autres comptes 17 Une histoire de vie en un clin d œil 18 Numéros

Plus en détail

Produits hypothécaires

Produits hypothécaires Produits hypothécaires A chaque besoin sa solution www.cmvsa.ch Vous et nous parlons le même langage Vos intérêts et objectifs sont au centre de nos préoccupations. Aussi nous voulons être proches de vous.

Plus en détail

Prévoyance individuelle (piliers 3a/3b) Assurance vie mixte

Prévoyance individuelle (piliers 3a/3b) Assurance vie mixte Prévoyance individuelle (piliers 3a/3b) Assurance vie mixte Une solution individuelle souple, combinant la constitution d un capital à long terme et une couverture appropriée du risque. Prévoyance mixte:

Plus en détail

Les prêts hypothécaires. Habiter chez soi. www.bcn.ch

Les prêts hypothécaires. Habiter chez soi. www.bcn.ch Les prêts hypothécaires Habiter chez soi www.bcn.ch Les financements hypothécaires Vu la valeur généralement élevée des biens immobiliers, il est usuel de faire appel à une banque, afin de participer au

Plus en détail

PROSPECTUS CREDITS HYPOTHECAIRES A USAGE PRIVE CREAFIN N.V. DUWIJCKSTRAAT 17-2500 LIER REGISTRE DES PERSONNES MORALES MALINES 455.731.

PROSPECTUS CREDITS HYPOTHECAIRES A USAGE PRIVE CREAFIN N.V. DUWIJCKSTRAAT 17-2500 LIER REGISTRE DES PERSONNES MORALES MALINES 455.731. PROSPECTUS CREDITS HYPOTHECAIRES A USAGE PRIVE CREAFIN N.V. DUWIJCKSTRAAT 17-2500 LIER REGISTRE DES PERSONNES MORALES MALINES 455.731.338 2 SOMMAIRE 1. Qu est-ce qu un crédit hypothécaire? 2. Qui peut

Plus en détail

Comment réduire votre revenu imposable? Fiscalité

Comment réduire votre revenu imposable? Fiscalité Comment réduire votre revenu imposable? Fiscalité Comment réduire votre revenu imposable? Vous cherchez à augmenter votre pouvoir d achat en réduisant vos impôts... Le système fiscal luxembourgeois vous

Plus en détail

crédit privé Transparent et avantageux

crédit privé Transparent et avantageux crédit privé Transparent et avantageux La pièce d identité doit impérativement contenir les informations suivantes: nom et prénom date de naissance nationalité et lieu d origine photo nº de la pièce d

Plus en détail

Crédit hypothécaire. Vous avez décidé d acheter ou de construire? Beobank vous offre des solutions hypothécaires simples et solides.

Crédit hypothécaire. Vous avez décidé d acheter ou de construire? Beobank vous offre des solutions hypothécaires simples et solides. Crédit hypothécaire Prospectus n 4 d application à partir du 27/02/2015 Vous avez décidé d acheter ou de construire? Beobank vous offre des solutions hypothécaires simples et solides. Votre but Vous avez

Plus en détail

Convention de prévoyance

Convention de prévoyance (à usage interne, laisser en blanc s.v.p.) N de compte prévoyance Original pour la Fondation Convention de prévoyance Conformément à l art. 82 LPP, le/la titulaire convient avec la Fondation de prévoyance

Plus en détail

Retraite Objectif prévoyance. Édition 2015

Retraite Objectif prévoyance. Édition 2015 Retraite Objectif prévoyance Édition 2015 2 Retraite Objectif prévoyance Les trois piliers du système de prévoyance suisse...3 1 er pilier: la prévoyance étatique...3 2 e pilier: la prévoyance professionnelle...4

Plus en détail

26 Contrat d assurance-vie

26 Contrat d assurance-vie 42 26 Contrat d assurance-vie est un contrat par lequel un assureur s engage à verser un capital en cas de vie ou de décès de l assuré, au profit du souscripteur ou d un tiers, moyennant une prime. Placement

Plus en détail

Acquisition résidence secondaire Comment financer votre projet? Vous avant tout

Acquisition résidence secondaire Comment financer votre projet? Vous avant tout Acquisition résidence secondaire Comment financer votre projet? Vous avant tout Acquérir une résidence secondaire peut parfois être le rêve d une vie. À la mer, à la montagne ou à la campagne, chacun

Plus en détail

Économie, connaiss.de base Réponse 1. Économie, connaiss.de base Question 1 Affaires bancaires. Économie, connaiss.

Économie, connaiss.de base Réponse 1. Économie, connaiss.de base Question 1 Affaires bancaires. Économie, connaiss. Économie, connaiss.de base Question 1 Économie, connaiss.de base Réponse 1 Quels sont les six types de banques les plus importants? les grandes banques les banques cantonales les banques régionales/caisses

Plus en détail

Règlement J. Safra Sarasin Fondation de libre passage (SaraFlip)

Règlement J. Safra Sarasin Fondation de libre passage (SaraFlip) Règlement J. Safra Sarasin Fondation de libre passage (SaraFlip) Mars 2014 Règlementt Le présent règlement se fonde sur l art. 2 des statuts de J. Safra Sarasin Fondation de libre passage (désignée ci-après

Plus en détail

Vous conseiller pour les démarches clés

Vous conseiller pour les démarches clés Vous conseiller pour les démarches clés Les principales formalités DANS LES 48 H DANS LA SEMAINE DANS LE MOIS DANS LES 6 MOIS Faire la déclaration de décès au service de l Etat Civil de la mairie pour

Plus en détail

Proposition de crédit

Proposition de crédit Helvetia Compagnie Suisse d Assurances sur la Vie SA, Bâle Helvetia Compagnie Suisse d Assurances SA, Saint-Gall Proposition de crédit 1 er preneur de prêt (débiteur principal) Indications sur la personne

Plus en détail

Aide-mémoire Retraite et prestations de vieillesse. Pour votre sécurité sociale

Aide-mémoire Retraite et prestations de vieillesse. Pour votre sécurité sociale Aide-mémoire Retraite et prestations de vieillesse Pour votre sécurité sociale Retraite ordinaire Dans son règlement, la SVE fixe, d une manière générale, l âge de la retraite à 65 ans. L obligation d

Plus en détail

Prêts pour l avenir. A travers l épargne et le placement. Tout sur la planification de la prévoyance et du patrimoine.

Prêts pour l avenir. A travers l épargne et le placement. Tout sur la planification de la prévoyance et du patrimoine. Prêts pour l avenir. A travers l épargne et le placement. Tout sur la planification de la prévoyance et du patrimoine. Prêts pour l avenir. Et pour la réalisation de ses rêves. Avoir un but, c est bien.

Plus en détail

Swiss Life Flex Save Uno/Duo. Une épargne garantie pleine d opportunités

Swiss Life Flex Save Uno/Duo. Une épargne garantie pleine d opportunités Swiss Life Flex Save Uno/Duo Une épargne garantie pleine d opportunités Bénéficiez d une assurance d épargne moderne avec prestations garanties et opportunités de rendement Swiss Life Flex Save Uno/Duo

Plus en détail

Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper!

Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper! Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper! Recherche et rédaction Julien Michaud (Autorité des marchés financiers) Collaborateurs Vincent Ardouin (Cégep Marie-Victorin) Marylaine

Plus en détail

CONCOURS EXTERNE DE SECRETAIRES D ADMINISTRATION DE LA CAISSE DES DEPOTS ET CONSIGNATIONS. ouvert au titre de l année 2008

CONCOURS EXTERNE DE SECRETAIRES D ADMINISTRATION DE LA CAISSE DES DEPOTS ET CONSIGNATIONS. ouvert au titre de l année 2008 CONCOURS EXTERNE DE SECRETAIRES D ADMINISTRATION DE LA CAISSE DES DEPOTS ET CONSIGNATIONS ouvert au titre de l année 2008 dans la spécialité «assistanat de direction» Epreuve écrite du 5 mai 2009 EPREUVE

Plus en détail

REUSSIR VOTRE ACHAT IMMOBILIER. Les frais annexes

REUSSIR VOTRE ACHAT IMMOBILIER. Les frais annexes REUSSIR VOTRE ACHAT IMMOBILIER 2 Les frais annexes La réussite de votre projet d habitation dépen Sachez évaluer le coût réel de votre projet en prenant en compte tous les frais annexes qu il entraîne

Plus en détail

ASSOUPLISSEMENTS RELATIFS AUX LOGEMENTS ABORDABLES Assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants

ASSOUPLISSEMENTS RELATIFS AUX LOGEMENTS ABORDABLES Assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants SOCIÉTÉ CANADIENNE D HYPOTHÈQUES ET DE LOGEMENT ASSOUPLISSEMENTS RELATIFS AUX LOGEMENTS ABORDABLES Assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants À titre d organisme national responsable de l

Plus en détail

premium banking Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04

premium banking Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04 premium banking Conseil Anlageberatung, financier global Vermögensverwaltung, Finanzierung Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04 Se poser en partenaire solide

Plus en détail

Prospectus Crédit d investissement hypothécaire

Prospectus Crédit d investissement hypothécaire Prospectus Crédit d investissement hypothécaire ÉDITION N 1 D APPLICATION A PARTIR DU 18 AOUT 2015 Elantis, votre spécialiste du crédit hypothécaire Quels sont les buts admis? Les crédits hypothécaires

Plus en détail

CRÉDIT HABITATION & ASSURANCES. Notre Pack Immo. Tout s y trouve, tous s y retrouvent.

CRÉDIT HABITATION & ASSURANCES. Notre Pack Immo. Tout s y trouve, tous s y retrouvent. CRÉDIT HABITATION & ASSURANCES Notre Pack Immo. Tout s y trouve, tous s y retrouvent. Prospectus ouverture de crédit hypothécaire n 18 en vigueur à partir du 9 décembre 2014 1 Introduction Le Crédit Habitation

Plus en détail

Prévoyance individuelle. Ce qu il faut savoir du 3 e pilier/

Prévoyance individuelle. Ce qu il faut savoir du 3 e pilier/ Prévoyance individuelle Ce qu il faut savoir du 3 e pilier/ Prévoyance liée et prévoyance libre (piliers 3a et 3b) en Suisse Etat: janvier 2015 Table des matières Le 3 e pilier dans le système suisse de

Plus en détail

Fiche info-financière Assurance-vie pour une combinaison des branches 21 et 23. Top Rendement 1. Type d assurance-vie

Fiche info-financière Assurance-vie pour une combinaison des branches 21 et 23. Top Rendement 1. Type d assurance-vie Fiche info-financière Assurance-vie pour une combinaison des branches 21 et 23 Top Rendement 1 Type d assurance-vie Assurance-vie individuelle avec taux d intérêt garanti (branche 21). En ce qui concerne

Plus en détail

DÉCLARATION DES INTÉRÊTS PERSONNELS DU MEMBRE DU CONSEIL EXÉCUTIF FORMULAIRE III (ENFANT À CHARGE)

DÉCLARATION DES INTÉRÊTS PERSONNELS DU MEMBRE DU CONSEIL EXÉCUTIF FORMULAIRE III (ENFANT À CHARGE) DÉCLARATION DES INTÉRÊTS PERSONNELS DU MEMBRE DU CONSEIL EXÉCUTIF FORMULAIRE III (ENFANT À CHARGE) CODE D ÉTHIQUE ET DE DÉONTOLOGIE DES MEMBRES DE L ASSEMBLÉE NATIONALE (chapitre C-23.1, articles 51, 52

Plus en détail

Compte de prévoyance pilier 3a

Compte de prévoyance pilier 3a Compte de prévoyance pilier 3a Prevoir tôt avec PRIVOR Prévoyance Assurances sociales de l Etat AVS/AI Garantie du minimum vital Prestations complémentaires Prévoyance prof. obligatoire LPP/LAA Garantie

Plus en détail

013 2 luxembourg : fiscalité des personnes physiques F R

013 2 luxembourg : fiscalité des personnes physiques F R 2013 LUXEMBOURG : FISCALITé des personnes physiques F R Classe d impôts sans enfant Avec enfant(s) à charge Âgé d au moins 64 ans au 1 er janvier Célibataire 1 1a 1a Marié/ Partenaire 2 2 2 Séparé 1 1a

Plus en détail

Compte bancaire ou assurance vie?

Compte bancaire ou assurance vie? 92 LE GUIDE FINANCIER DU PROPRIÉTAIRE Compte bancaire ou assurance vie? La décision de prendre un compte bancaire ou une assurance vie mixte dépendra du profil du client et de ses besoins en couverture

Plus en détail

BHW Luxembourg. Des conditions de rêve pour votre patrimoine immobilier. L épargne-logement BHW et le financement de la construction

BHW Luxembourg. Des conditions de rêve pour votre patrimoine immobilier. L épargne-logement BHW et le financement de la construction BHW Luxembourg Des conditions de rêve pour votre patrimoine immobilier L épargne-logement BHW et le financement de la construction 2 BHW Dispo maxx La flexibilité liée à la prévoyance avec BHW Dispo maxx

Plus en détail

Assurances pour la clientèle privée

Assurances pour la clientèle privée Assurances pour la clientèle privée Sommaire Votre maison est assurée par l AIB La base avec AIB Standard Des plus avec AIB Plus Au top avec AIB Top La recommandation: AIB PlusTop Autres assurances en

Plus en détail

L essentiel sur. Le crédit immobilier

L essentiel sur. Le crédit immobilier L essentiel sur Le crédit immobilier Emprunter pour devenir propriétaire Le crédit immobilier est, pour la plupart des ménages, le passage obligé pour financer l achat d un bien immobilier. C est un poste

Plus en détail

Stratégie d assurance retraite

Stratégie d assurance retraite Stratégie d assurance retraite Département de Formation INDUSTRIELLE ALLIANCE Page 1 Table des matières : Stratégie d assurance retraite Introduction et situation actuelle page 3 Fiscalité de la police

Plus en détail

NOMENCLATURE COMPTABLE POUR LE PARTICULIER

NOMENCLATURE COMPTABLE POUR LE PARTICULIER NOMENCLATURE COMPTABLE POUR LE PARTICULIER REMARQUES PRELIMINAIRES Les ménages n ont pas d obligation de tenir une comptabilité. En revanche, d une part, certaines situations liées à un état de dépendance

Plus en détail

Le crédit hypothécaire CBC. Un choix réfléchi.

Le crédit hypothécaire CBC. Un choix réfléchi. Le crédit hypothécaire CBC. Un choix réfléchi. Crédit hypothécaire CBC: Un choix réfléchi. Nous sommes à vos côtés Nos experts en crédits hypothécaires vous donnent les meilleurs conseils dans le choix

Plus en détail

Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt

Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Le gouvernement du Canada a annoncé la création du compte d épargne libre d impôt (CELI) à l occasion de son budget de 2008, puis a procédé à son

Plus en détail

Prêts pour l avenir. A chaque étape de la vie. Comment assurer une prévoyance optimale. En famille, en couple et en célibataire.

Prêts pour l avenir. A chaque étape de la vie. Comment assurer une prévoyance optimale. En famille, en couple et en célibataire. Prêts pour l avenir. A chaque étape de la vie. Comment assurer une prévoyance optimale. En famille, en couple et en célibataire. Votre famille a de l avenir. Tout comme notre société, les modes de vie

Plus en détail

Encouragement à la propriété du logement

Encouragement à la propriété du logement Encouragement à la propriété du logement Quiconque désire réaliser son rêve de posséder son logement peut utiliser pour le financer les fonds qu il a épargnés au titre de la prévoyance professionnelle.

Plus en détail

Cahier des charges du secrétaire municipal et administrateur des finances municipales (les définitions personnelles se rapportent aux deux sexes)

Cahier des charges du secrétaire municipal et administrateur des finances municipales (les définitions personnelles se rapportent aux deux sexes) 1 Commune municipale Cahier des charges du secrétaire municipal et administrateur des finances municipales (les définitions personnelles se rapportent aux deux sexes) I. GENERALITES 1. Bases légales, prescriptions

Plus en détail

ÉPARGNER ET PRÉVENIR 1

ÉPARGNER ET PRÉVENIR 1 ÉPARGNER ET PRÉVENIR 1 ÉPARGNER ET PRÉVENIR ÉPARGNER AVEC LE COMPTE D ÉPARGNE Page 3 ÉPARGNER AVEC LE COMPTE D ÉPARGNE 60+ Page 4 ÉPARGNER AVEC LE COMPTE DE PLACEMENT À TERME Page 5 LA PRÉVOYANCE AVEC

Plus en détail

Comment prendre soin de son argent? Séminaire de préparation à la retraite ONU 27 mars 2015 Marie-Pierre Fleury Patrick Humair

Comment prendre soin de son argent? Séminaire de préparation à la retraite ONU 27 mars 2015 Marie-Pierre Fleury Patrick Humair Comment prendre soin de son argent? Séminaire de préparation à la retraite ONU 27 mars 2015 Marie-Pierre Fleury Patrick Humair Introduction Devises Taux d intérêt Immobilier Obligations Actions Fonds de

Plus en détail

Décrets, arrêtés, circulaires

Décrets, arrêtés, circulaires Décrets, arrêtés, circulaires TEXTES GÉNÉRAUX MINISTÈRE DE L ÉCOLOGIE, DU DÉVELOPPEMENT ET DE L AMÉNAGEMENT DURABLES Décret n o 2007-1303 du 3 septembre 2007 fixant les règles nationales d éligibilité

Plus en détail

crédit-logement prospectus n 8 d application à partir du 10 octobre 2014

crédit-logement prospectus n 8 d application à partir du 10 octobre 2014 crédit-logement prospectus n 8 d application à partir du 10 octobre 2014 Prospectus Crédits-logement Ce prospectus est applicable à toutes les sociétés appartenant au Groupe AXA, soit AXA Belgium et AXA

Plus en détail

Résumé abrégé. des applications de. Tribut TAX et TAXEasy

Résumé abrégé. des applications de. Tribut TAX et TAXEasy Résumé abrégé des applications de Tribut TAX et TAXEasy TRIBUT SA, 3172 Niederwangen Tel 031 980 16 16 / FAX 031 980 16 19 Hotline: 08:00 12:00 031 980 16 17 Homepage: http://www.tribut.ch E-Mail: mailto:tribut@tribut.ch

Plus en détail

LA FISCALITE DE VOTRE HABITATION. www.rgf.be

LA FISCALITE DE VOTRE HABITATION. www.rgf.be LA FISCALITE DE VOTRE HABITATION 1. Acheter Vendre 2. Payer 3. Assurance Vie 4. Habiter 1. Acheter Vendre A. Acheter avec applications des droits d enregistrement B. Acheter avec TVA C. Vendre avec TVA

Plus en détail

Zurich Invest SA. Le placement de vos valeurs patrimoniales est une activité exigeante et délicate. Confiez-la à des professionnels.

Zurich Invest SA. Le placement de vos valeurs patrimoniales est une activité exigeante et délicate. Confiez-la à des professionnels. Zurich Invest SA Le placement de vos valeurs patrimoniales est une activité exigeante et délicate. Confiez-la à des professionnels. Zurich Invest SA à l écoute des investisseurs. Zurich Invest SA, filiale

Plus en détail

Planification financière personnalisée pour :

Planification financière personnalisée pour : Document 2.2 Planification financière personnalisée pour : Questionnaire n o 1 Profil de la situation financière personnelle et familiale Date : Lieu : Questionnaire n o 1 Profil de la situation personnelle

Plus en détail

Information et sensibilisation des consommateurs à l égard des risques importants liés aux produits hypothécaires

Information et sensibilisation des consommateurs à l égard des risques importants liés aux produits hypothécaires Information et sensibilisation des consommateurs à l égard des risques importants liés aux produits hypothécaires Le Conseil canadien des autorités de réglementation des courtiers hypothécaires (CCARCH)

Plus en détail

1 Ce mémento fournit des informations sur les cotisations

1 Ce mémento fournit des informations sur les cotisations 2.09 Etat au 1 er janvier 2009 Statut des indépendants dans les assurances sociales suisses Généralités 1 Ce mémento fournit des informations sur les cotisations que doivent verser aux assurances sociales

Plus en détail

LE FINANCEMENT DE VOS PROJETS IMMOBILIERS AU LUXEMBOURG ET À L ÉTRANGER. Nos services de banque privée

LE FINANCEMENT DE VOS PROJETS IMMOBILIERS AU LUXEMBOURG ET À L ÉTRANGER. Nos services de banque privée fr LE FINANCEMENT DE VOS PROJETS IMMOBILIERS AU LUXEMBOURG ET À L ÉTRANGER Nos services de banque privée Résidence principale ou secondaire, ou immeuble de rapport, l immobilier est une composante majeure

Plus en détail

Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle de RBC Assurances

Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle de RBC Assurances Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle de RBC Assurances Découvrez les avantages et désavantages des trois méthodes vous permettant d avoir accès à vos fonds.

Plus en détail

Un seul compte pour votre retraite. M a n u v i e u n

Un seul compte pour votre retraite. M a n u v i e u n Un seul compte pour votre retraite M a n u v i e u n Avant de prendre leur retraite, la plupart des Canadiens prennent les mesures qui s imposent pour se garantir un revenu mensuel stable. Ils peuvent

Plus en détail

le PARCOURS de vente www.notaires.paris-idf.fr

le PARCOURS de vente www.notaires.paris-idf.fr IMMOBILIER le PARCOURS de vente L acte de vente www.notaires.paris-idf.fr Le parcours de vente LʼACTE DE VENTE Toute vente immobilière doit être constatée par acte notarié. Après la signature de l avant-contrat

Plus en détail

Précis à l usage des futurs propriétaires

Précis à l usage des futurs propriétaires Précis à l usage des futurs propriétaires Table des Matières Partie 1: Les différents types de prêt... 1 I) Le crédit de construction... 2 1 Définition... 2 2 Coût... 2 3 Fonctionnement... 2 3.1 Consolidation

Plus en détail

RÉPONSES À VOS QUESTIONS SUR LE CELI TABLE DES MATIÈRES. Ouvrir un CELI

RÉPONSES À VOS QUESTIONS SUR LE CELI TABLE DES MATIÈRES. Ouvrir un CELI mai 2015 TABLE DES MATIÈRES Ouvrir un CELI Cotiser à un CELI Investir dans un CELI et le gérer Règles régissant le décès, la séparation et l émigration Considérations en matière d emprunts Résumé RÉPONSES

Plus en détail

CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR SUR VOTRE ASSURANCE VIE

CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR SUR VOTRE ASSURANCE VIE CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR SUR VOTRE ASSURANCE VIE L assurance vie n est pas un sujet des plus palpitants, mais vos proches peuvent être dans le pétrin, au moment de votre décès, si vous n avez pas réfléchi

Plus en détail

Prospectus 1. En vigueur à partir du 01/09/2015. Crédits hypothécaires

Prospectus 1. En vigueur à partir du 01/09/2015. Crédits hypothécaires Prospectus 1 En vigueur à partir du 01/09/2015 Crédits hypothécaires Siège social: Rue du Marquis 1 boîte 2 1000 Bruxelles - Siège d'exploitation: Mechelsesteenweg 150 2018 Antwerpen RPR Bruxelles 0599.790.590

Plus en détail

les Contrats de mariage, les régimes matrimoniaux

les Contrats de mariage, les régimes matrimoniaux Personnes et familles Vie familiale / vie à deux les Contrats de mariage, les régimes matrimoniaux www.notaires.paris-idf.fr Vie familiale, vie à deux LES CONTRATS DE MARIAGE ET LES RÉGIMES MATRIMONIAUX

Plus en détail

PROSPECTUS. PROSPECTUS 14 valable à compter du 01.01.2010

PROSPECTUS. PROSPECTUS 14 valable à compter du 01.01.2010 20 PROSPECTUS PROSPECTUS 14 valable à compter du 01.01.2010 Article 47 2 de la loi du 4 août 1992 relative aux Crédits Hypothécaires et l article 4 de l Arrêté royal du 5 février 1993 portant diverses

Plus en détail

Prospectus d application à partir du 04/11/2014.

Prospectus d application à partir du 04/11/2014. Prospectus d application à partir du 04/11/2014. pour : BKCP sa - Boulevard de Waterloo 16, 1000 Bruxelles, TVA BE 0402 197 731- RPM Bruxelles - FSMA 023352A, BIC : BKCPBEBB, IBAN : BE03 1106 0000 0184

Plus en détail

L IMPOT DE SOLIDARITE SUR LA FORTUNE

L IMPOT DE SOLIDARITE SUR LA FORTUNE L IMPOT DE SOLIDARITE SUR LA FORTUNE Introduction L impôt de solidarité sur la fortune est un impôt annuel dû par les personnes physiques détenant un patrimoine net supérieur à 790 000 au 1 er janvier

Plus en détail

crédit-logement prospectus n 7 le crédit-logement d application à partir du 26 février 2010

crédit-logement prospectus n 7 le crédit-logement d application à partir du 26 février 2010 crédit-logement prospectus n 7 d application à partir du 26 février 2010 le crédit-logement Prospectus Crédits-logement Ce prospectus est applicable à toutes les sociétés appartenant au Groupe AXA, soit

Plus en détail

À CHAQUE BESOIN LE BON OUTIL

À CHAQUE BESOIN LE BON OUTIL PRÉVOYANCE PROFESSIONNELLE À CHAQUE BESOIN LE BON OUTIL BUSINESSCOMPOSIT VOUS ÊTES AU CENTRE DE NOS PRÉOCCUPATIONS Nous voulons être la meilleure assurance de prévoyance de Suisse. Telle est la vision

Plus en détail

Tout sur la Banque WIR

Tout sur la Banque WIR Tout sur la Banque WIR 1 Au service de la classe moyenne et des PME Fondée en 1934, la Banque WIR, dont le siège principal est à Bâle, entend être la partenaire privilégiée de la classe moyenne dans la

Plus en détail

Comment faire rimer prévoyance et avantages fiscaux. Guide Swiss Life En collaboration avec les éditions du Beobachter

Comment faire rimer prévoyance et avantages fiscaux. Guide Swiss Life En collaboration avec les éditions du Beobachter Comment faire rimer prévoyance et avantages fiscaux. Guide Swiss Life En collaboration avec les éditions du Beobachter SOMMAIRE Sommaire 3 Déclaration d impôt Chaque année, ça recommence: il faut remplir

Plus en détail

Achat immobilier Mode d emploi

Achat immobilier Mode d emploi Achat immobilier Mode d emploi Acheter un bien immobilier relève souvent du parcours du combattant. Quelles précautions prendre? Rencontrez votre notaire en amont de votre projet et surtout, ne signez

Plus en détail

Aide-mémoire Certificat d assurance. Pour votre sécurité sociale

Aide-mémoire Certificat d assurance. Pour votre sécurité sociale Aide-mémoire Certificat d assurance Pour votre sécurité sociale Lire correctement son certificat d assurance Un certificat d assurance peut constituer une véritable énigme. Cet aide-mémoire de la SVE vous

Plus en détail

Financer. Quels que soient vos projets et vos réalisations, votre banque vous offre une solution sur mesure

Financer. Quels que soient vos projets et vos réalisations, votre banque vous offre une solution sur mesure Quels que soient vos projets et vos réalisations, votre banque vous offre une solution sur mesure Financer Vous avez une dépense inattendue? Un achat important? Un projet qui vous tient à cœur? Vous voudriez

Plus en détail

Assurance combinée ménage

Assurance combinée ménage Clients privés Assurance combinée ménage Plus de choix, de simplicité et d adaptabilité. Les modules assurance ménage, RC privée, bâtiment et objets de valeur, très appréciés, peuvent désormais être assortis

Plus en détail

MISE À JOUR DE LA DÉCLARATION DES INTÉRÊTS PERSONNELS DU DÉPUTÉ FORMULAIRE III (ENFANT À CHARGE)

MISE À JOUR DE LA DÉCLARATION DES INTÉRÊTS PERSONNELS DU DÉPUTÉ FORMULAIRE III (ENFANT À CHARGE) MISE À JOUR DE LA DÉCLARATION DES INTÉRÊTS PERSONNELS DU DÉPUTÉ FORMULAIRE III (ENFANT À CHARGE) CODE D ÉTHIQUE ET DE DÉONTOLOGIE DES MEMBRES DE L ASSEMBLÉE NATIONALE (chapitre C-23.1, articles 37 et 38)

Plus en détail

SOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT. Aide-mémoire

SOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT. Aide-mémoire SOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT Aide-mémoire 1 Solutions de la Banque Manuvie pour des contrats d assurance permanente donnés en garantie

Plus en détail

GUIDE PRATIQUE DE LA SCI MISES A JOUR et COMPLEMENTS D'INFORMATIONS

GUIDE PRATIQUE DE LA SCI MISES A JOUR et COMPLEMENTS D'INFORMATIONS GUIDE PRATIQUE DE LA SCI MISES A JOUR et COMPLEMENTS D'INFORMATIONS Les présentes mises à jour concernent le quatrième tirage 2000. PACS ( Pacte civil de solidarité ) - Page 6 Le régime applicable entre

Plus en détail

EIP L engagement individuel de pension pour le dirigeant d entreprise indépendant Fiche technique

EIP L engagement individuel de pension pour le dirigeant d entreprise indépendant Fiche technique EIP L engagement individuel de pension pour le dirigeant d entreprise indépendant Fiche technique Nom du produit Description Engagement de Pension - EIP Un engagement individuel de pension d une société

Plus en détail

Votre avenir assuré quoi qu il arrive Offre de produits pour indépendants et chefs d entreprise

Votre avenir assuré quoi qu il arrive Offre de produits pour indépendants et chefs d entreprise Votre avenir assuré quoi qu il arrive Offre de produits pour indépendants et chefs d entreprise Votre avenir assuré quoi qu il arrive 3 Un revenu quoi qu il arrive? Avez-vous déjà songé à ce qui se passerait

Plus en détail

Pendant combien de temps faut-il conserver ses documents personnels?

Pendant combien de temps faut-il conserver ses documents personnels? Pendant combien de temps faut-il conserver ses documents personnels? Le délai de conservation des documents, indépendamment de leur format, varie selon leur nature. En matière civile, le délai de prescription

Plus en détail

Document d information n o 4 sur les pensions

Document d information n o 4 sur les pensions Document d information n o 4 sur les pensions Épargnes privées de retraite Partie 4 de la série La série complète des documents d information sur les pensions se trouve dans Pensions Manual, 4 e édition,

Plus en détail

LA LOCATION DE LOCAUX EQUIPES

LA LOCATION DE LOCAUX EQUIPES LA LOCATION DE LOCAUX EQUIPES Un schéma d optimisation d fiscale et patrimoniale 1 place du 18 juin 1940-74940 ANNECY LE VIEUX Tél. : 04.50.23.10.40 fax : 04.50.23.39.83 Mél. : contact@agika.fr Document

Plus en détail

2.09 Etat au 1 er janvier 2013

2.09 Etat au 1 er janvier 2013 2.09 Etat au 1 er janvier 2013 Statut des indépendants dans les assurances sociales suisses Généralités 1 Ce mémento fournit des informations sur les cotisations que doivent verser aux assurances sociales

Plus en détail

retraite PERP Pair Plan Agipi Innovant pour la Retraite Profitez des avantages d une retraite bien préparée

retraite PERP Pair Plan Agipi Innovant pour la Retraite Profitez des avantages d une retraite bien préparée retraite PERP Pair Plan Agipi Innovant pour la Retraite Profitez des avantages d une retraite bien préparée Bien vivre sa retraite pour en profiter pleinement est le souhait de chacun. Pour cela, il est

Plus en détail

Acte de vente : Document juridique qui transmet le titre de propriété de l'immeuble du vendeur à l'acheteur et en fait foi.

Acte de vente : Document juridique qui transmet le titre de propriété de l'immeuble du vendeur à l'acheteur et en fait foi. Glossaire des prêts Acompte : Montant en espèces que l'acheteur doit verser au vendeur pour prouver sa bonne foi. Si l'offre est acceptée, l'acompte est affecté à la mise de fonds. Si l'offre est subséquemment

Plus en détail