NEWSLETTER MAI 2014 ÉDITORIAL. de Romain Girst. NOUVEAUTÉS Faites le plein de privilèges. DOSSIER Et si vous investissiez, autrement?

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1 NEWSLETTER MAI 2014 ÉDITORIAL de Romain Girst NOUVEAUTÉS Faites le plein de privilèges DOSSIER Et si vous investissiez, autrement?

2 ÉDITORIAL 2 ROMAIN GIRST DIRECTEUR DE LA BANQUE DE DÉTAIL DE BGL BNP PARIBAS «Dans un monde qui évolue, nous réinventons la banque. Notre réseau d agences s est adapté afin de nous rapprocher encore davantage de vous et de mettre à votre disposition, che(è)r(e), client(e) Priority, le meilleur de ce qu offrent les nouvelles technologies. Concrètement, cela se traduit par un réseau d agences plus étoffé. Il compte actuellement 40 agences. Elles seront 43 d ici Chaque année, 6 agences sont également rénovées pour être transformées en des espaces de rencontres, d informations et d échanges. Terminés les guichets, les files d attentes et cette distance qu il y avait autrefois entre vous et votre conseiller. Aujourd hui, il n y a plus de barrières. Dès votre arrivée dans l agence, vous êtes accueilli et orienté en fonction de vos besoins. Vous désirez réaliser des opérations par vous-même, en toute autonomie, vous avez accès à de multiples automates. Des conseillers sont également à votre disposition si vous désirez des renseignements personnalisés. Vous êtes libre de choisir votre point d entrée avec BGL BNP Paribas et de décider si vous avez besoin des services de nos équipes qui se tiennent à votre disposition. La relation s avère alors d autant plus enrichissante que ce nouveau modèle de fonctionnement participe, aussi, à enrichir le quotidien des salariés de la banque comme l expliquent, cicontre, deux de nos collaborateurs. Mais si ces évolutions sont importantes, les innovations technologiques vont nous permettre d innover encore plus. BGL BNP Paribas restera la banque d un monde qui change pour toujours mieux vous servir et vous accompagner dans tous vos projets.» ANTONIO PERRONE : DIRECTEUR DE L AGENCE KIRCHBERG EUROPE «L organisation des nouvelles agences fait que toute l équipe est en permanence en interactivité, et dans l échange. Aujourd hui, je n ai plus de porte à mon bureau. Cette proximité est bénéfique pour l équipe tant sur le plan professionnel que personnel. Si un membre de mon équipe a un souci, je m en rends vite compte. Alors nous en parlons et nous trouvons une solution, ensemble. Ces évolutions nous permettent de répondre rapidement à vos questions. Toute une équipe se mobilise pour vous apporter une qualité de service optimale. Au quotidien, vous êtes nombreux à nous faire savoir combien vous appréciez les différentes ambiances de l agence, sa chaleur et sa transparence. Nous ne sommes plus du tout dans un rapport figé comme autrefois avec les guichets. Il y a du dialogue et surtout, un grand respect mutuel entre vous et nous». DONATO PASCALICCHIO : CONSEILLER D AGENCE «Dès votre arrivée à l agence vous êtes pris en charge et orienté vers le bon interlocuteur, celui qui saura répondre à vos attentes, besoins ou questionnements. Nous avons gagné en efficacité. Cet accueil personnalisé a également une autre valeur ajoutée : nous travaillons beaucoup plus sereinement tout en nous adaptant à votre agenda. Pour nous, conseillers, rencontrer un client détendu, c est non seulement plus agréable mais également plus productif. Pouvoir dialoguer posément avec vous, dans d excellentes conditions, participe à instaurer un véritable climat de confiance, ce qui est fondamental pour mieux vous conseiller et comprendre vos attentes et vos projets».

3 NOUVEAUTÉS DEMANDEZ VOTRE NOUVELLE CARTE ET FAITES LE PLEIN DE PRIVILÈGES. BGL BNP Paribas a mis en place spécialement pour vous une nouvelle carte de crédit : la Mastercard Gold Priority. Bien plus qu une carte de crédit, elle vous donne accès à des services et avantages haut de gamme et vous offre une couverture plus étendue en matière d assurance et d assistance. Mastercard Gold Priority garantit votre sérénité. Dans le domaine du voyage, par exemple, elle couvre des annulations tardives de séjours, les frais liés à de l assistance ou bien encore certains frais en cas d imprévus pendant vos vacances aux sports d hiver. Et ce ne sont là que quelques exemples puisque la palette d assurances offertes avec votre carte bancaire a été enrichie de nouvelles couvertures. A votre carte s ajoute tout un programme d avantages dont vous pouvez Activez, c est gagné! profiter sur le site Internet premium-benefits.lu. Lors de votre visite sur ce site, activez votre compte et découvrez les nouveaux privilèges liés à ce programme. En tant que clients privilégiés, vous bénéficiez notamment de nombreux avantages et de réductions, tout au long de l année, dans les domaines du voyage, de la culture, de la gastronomie, du sport et du bien-être. Pour vous récompenser de votre fidélité, vous êtes convié également à des événements uniques et exclusifs dont l ambition est de vous faire découvrir des lieux d exception et de vivre des expériences inoubliables. A l occasion du lancement du programme Premium Benefits, votre banque organise un grand concours qui vous permettra de remporter un Citytrip de LuxairTours. Pour tenter votre chance, activez votre compte personnel sur premium-benefits.lu. Il vous suffit de rentrer le code d activation qui vous a été adressé par courrier puis de définir votre identifiant et votre code personnel pour faire le plein de privilèges. 3

4 ET SI VOUS INVESTISSIEZ, AUTREMENT? BGL BNP Paribas a développé une gamme de fonds d investissement vous permettant d investir sur les grandes places financières, de vous assurer un complément de retraite, d épargner de manière responsable ou bien encore de valoriser votre patrimoine. Ces solutions d investissement, alternatives à l épargne traditionnelle, sont à découvrir et à connaître si vous souhaitez diversifier votre portefeuille dans l objectif d obtenir une performance tout en conservant une sécurité et une flexibilité, ce qui est fondamental dans une économie convalescente. Ces fonds d investissement attractifs, nous vous les présenterons en détail au fil des éditions de votre Priority Newsletter, car nous sommes convaincus qu il y en a assurément un qui répond à vos attentes et besoins. Nous commençons dès à présent avec les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) et les produits structurés. Les premiers s adressent à des investisseurs désireux de concilier performances financières et engagement responsable. Les seconds ont pour atouts de permettre un investissement clé en main dans un produit regroupant plusieurs sous-jacents.

5 VOUS ÊTES RESPONSABLE! NOS FONDS LE SONT AUSSI. Pour vous permettre de conjuguer investissement responsable et rentabilité financière, BNP Paribas a développé une trentaine de fonds ISR. Des placements qui s adressent à tous les investisseurs, quel que soit leur profil. L ISR (Investissement Socialement Responsable) est un terme générique qui désigne des investissements qui répondent à la fois à des critères financiers et à des notions de nature sociale et environnementale. L objectif est d investir dans des entreprises ou des secteurs d activité qui s attachent à respecter l environnement, qui appliquent des principes de gouvernance respectant certaines valeurs comme la déontologie ou la protection des actionnaires minoritaires et qui mènent une politique sociale responsable en direction de leurs employés et de leurs différents partenaires commerciaux. Au sein du groupe BNP Paribas, ce filtre extra-financier dit ESG (Environnement, Social et Gouvernance) est assuré par une équipe dédiée et composée d analystes non financiers. Pour opérer cette sélection, ils disposent de multiples outils, comme des rapports RSE (responsabilité sociale des entreprises) des grands groupes. Mais nos experts vont également à la rencontre des dirigeants pour mener des enquêtes approfondies, au sein même de l entreprise. La sélection est rigoureuse et transparente. Trois approches permettent de définir la liste des entreprises dans lesquels investir. Primo, l approche dite «Best-in-class» qui consiste à sélectionner, dans un secteur d activité, les entreprises les mieux notées au regard des critères ESG. La deuxième approche est thématique. Elle réunit des entreprises actives dans des secteurs responsables et durables comme l eau, l environnement, l immobilier durable, la santé ou bien encore l amélioration des conditions de vie, par exemple. La dernière approche exclut quant à elle, certaines activités : l armement, l alcool ou le tabac. 30 fonds, 20 milliards d euros d actifs sous gestion La majorité des fonds ISR sélectionnés par BNP Paribas détient des labels délivrés par des agences reconnues et des organismes indépendants attestant que les différents critères ESG sont respectés. D ISR À RSE L implication de BGL BNP Paribas en faveur de l environnement et des Hommes ne réside pas uniquement dans l élaboration de fonds ISR. Depuis de nombreuses années, la banque a développé une véritable stratégie en matière de RSE (Responsabilité Sociale des Entreprises) afin d être un acteur responsable tant sur le plan social, qu économique ou environnemental. Cela se décline concrètement de multiples manières : implication du personnel dans des actions solidaires et humanitaires, partenariats avec des ONG, organisation du travail afin de favoriser un équilibre vie professionnelle et vie privée Au sein du groupe, une équipe a été spécialement mise en place pour promouvoir ces valeurs et innover en matière de RSE. 5

6 Nom de l OPCVM Classe d actifs Niveau de risque (sur 7) Devises Objectif de placement Performances nettes CONSTITUER SON PORTEFEUILLE Investir sur des grandes places financières en accédant aux marchés actions des grandes économies mondiales BNP Paribas L1 Equity Europe LU BNP Paribas L1 Equity USA Core LU LU (part Classic EUR créée fin 2010) BNP Paribas L1 World Emerging LU LU (part Classic New Cap créée fin Janv. 2014) BNP Paribas L1 Opportunities World LU Actions 6 EUR Actions Actions Actions Actions USD EUR USD USD Actions 6 EUR Épargner responsable en privilégiant des entreprises qui ont choisi la voie du développement durable BNP Paribas L1 Equity World Aqua LU BNP Paribas L1 Sustainable Active Allocation LU Actions 6 EUR Diversifié 4 EUR Valoriser son portefeuille en profitant du dynamisme des grandes sociétés européennes. Valoriser son portefeuille en profitant du dynamisme des grandes sociétés américaines. Diversifier son portefeuille en profitant du dynamisme des grandes sociétés des pays émergents. Valoriser son portefeuille via des thèmes d investissements (comme la consommation asiatique ou le cloud computing) pour saisir les opportunités de l économie mondiale*. Diversifier son portefeuille au travers de sociétés internationales liées au thème de l eau. 17,61% 19,06% -7,32% 26,5% 21,05% -5,83% - 14,46% 12,74% -2,06% 1,25% 16,94% -22,40% - - Créé le 31 janvier ,39% 20,89% -8,46% Valoriser son portefeuille à moyen terme en investissant dans des titres de créances libellés en euros, des actions 21,27% 10,26% -1,44% d émetteurs sélectionnés pour leurs pratiques en matière de développement durable. Valoriser son patrimoine avec des investissements diversifiés Fundquest International Patrimoine LU Diversifié 4 EUR Valoriser son portefeuille grâce à une sélection de fonds externes dotés d une gestion souple et réactive, s adaptant au contexte de marché. 5,58% 3,33% -4,92% BNP Paribas L1 Safe Balanced W1 LU LU (part Classic Cap créée en Janv. 2014) Diversifié Diversifié 4 4 EUR EUR Valoriser son portefeuille grâce à une solution de placement diversifiée et flexible dont la part d actions internationales varie en fonction des tendances de marché. -1,76% - 8,79% - -7,78% - Préparer sa retraite ou ses projets PRÉPARER SA RETRAITE OU SES PROJETS Pour un horizon 2018 BNP Paribas Plan Easy Future 2018 LU Pour un horizon 2021 BNP Paribas Plan Easy Future 2021 LU Pour un horizon 2023 BNP Paribas Plan Easy Future 2023 LU Pour un horizon 2026 BNP Paribas Plan Easy Future 2026 LU Pour un horizon 2028 BNP Paribas Plan Easy Future 2028 LU Pour un horizon 2033 BNP Paribas Plan Easy Future 2033 LU Pour un horizon 2038 BNP Paribas Plan Easy Future 2038 LU Pour un horizon 2043 BNP Paribas Plan Easy Future 2043 LU Diversifié EUR Diversifié 2 EUR Diversifié 2 EUR Diversifié 3 EUR Diversifié 3 EUR Diversifié 3 EUR Diversifié 4 EUR Diversifié 4 EUR La gamme BNP Paribas Plan Easy Future a été conçue pour s adapter à l épargne longue. En effet, elle vise à procurer un bon équilibre entre le potentiel de croissance du capital et la protection formelle et évolutive, peu importe la durée restante avant l échéance ou les taux d intérêts. Les fonds sont ouverts jusqu à leur échéance, ce qui signifie que vous pouvez accroître votre épargne. Vous êtes libre d investir le montant de votre choix aussi souvent que vous le désirez. Les fonds sont conçus pour tenir compte des dates-clés de vos projets, cependant en cas de besoin vous pouvez aussi récupérer tout ou partie de votre capital avant l échéance, à la valeur nette d inventaire (VNI) du jour. Cette VNI peut être supérieure ou inférieure à la valeur protégée à l échéance, il existe donc un risque de perte en capital, à priori non mesurable. Ces OPCVM sont exposés notamment aux risques suivants : actions, taux, crédits, obligations convertibles, marchés émergents, matières premières, immobilier et change. L investisseur est averti que son capital investi ne peut pas lui être totalement restitué, les OPCVM décrits dans ce document présentant un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Le calcul des performances est effectué net de frais de gestion et hors droit d entrée éventuel. Pour les parts D, il réintègre le dividende distribué. 6 *Pour information, les performances nettes du fonds Parvest Opportunities World, fonds maître de BNP Paribas L1 Opportunities World, sont les suivantes : En 2O13 : 12,07% En 2012 : 9,26% En 2011 : -11,57% En 2010 : 17,31%

7 Ethique et à forte valeur ajoutée extrafinancière, un fond ISR n en est pas moins un placement performant sur le plan financier. Chez BNP Paribas, les performances des fonds ISR sélectionnés sont au moins équivalentes aux autres placements développés par la banque. Cela tient bien entendu à la pertinence des entreprises sélectionnées et à l expertise de nos gérants qui puisent dans cette liste d entreprises pour élaborer nos fonds. C est également lié au fait que les fonds ISR sont positionnés sur des secteurs d activité en forte croissance, comme le marché de l eau, par exemple. BNP Paribas propose actuellement une trentaine de fonds ISR représentant 20 milliards d euros d actifs sous gestion. Une gamme de produits accessible à tous les investisseurs (selon leur profil MIFID) puisqu il n y a pas de capital minimal pour investir. Un fonds se compose de compartiments d actions et d obligations. En privilégiant les uns par rapport aux autres, il est possible de moduler les risques et d optimiser la rentabilité en adaptant le portefeuille aux conditions du marché. La palette de fonds ISR répond à ce titre aux attentes de tous les investisseurs, des plus prudents à ceux privilégiant une prise de risques importante. Pour une transparence maximale, chaque fonds est gradué sur une échelle de risque selon son exposition. L information et la transparence se déclinent également au travers des différents rapports financiers et extra-financiers mis à votre disposition tout au long de la durée de votre investissement responsable. PRODUITS STRUCTURÉS : LA COMBINAISON GAGNANTE Un produit structuré est le résultat d une combinaison de multiples instruments financiers. Un subtil cocktail qu il est possible de personnaliser et de doser selon les évolutions des marchés. Les produits structurés sont des alternatives aux placements traditionnels comme les actions ou les obligations, par exemple, et ont pour atout majeur d offrir de nombreuses configurations. Ils répondent précisément aux besoins de l investisseur en termes de rendement et de prise de risque. Pour ce faire, les produits structurés se composent de différentes classes d actifs : les taux d intérêt, les devises, les matières premières, les actions, les fonds d investissement, les obligations... Le principe de base consiste à combiner un placement à terme, généralement obligataire, qui assure une protection du capital avec un ou plusieurs instruments financiers qui visent à accroître la performance. Les combinaisons sont dès lors très nombreuses et personnalisables dans la mesure où le rapport risque/rendement est modulable à loisirs. Et cela quel que soit le profil de l investisseur. BGL BNP Paribas propose ainsi différents produits structurés qui garantissent l intégralité du capital initial à maturité et d autres qui ont pour objectif de pleinement profiter du dynamisme des marchés, voire de les surperformer. Les produits structurés s adressent donc à des investisseurs (selon leur profil MIFID) souhaitant bénéficier de solutions clés en main. Il y en a forcément un fait pour vous. 7

8 8 BGL BNP PARIBAS S.A. - 50, avenue J.F. Kennedy, L-2951 Luxembourg - Téléphone : (+352) Fax : (+352) R.C.S. Luxembourg : B Q&Rde BGL TROIS QUESTIONS SUR LES PRODUITS STRUCTURÉS. Vous avez des questions. Un spécialiste en investissement BNP Paribas vous répond. Que dites-vous à ceux qui prétendent que les produits structurés entretiennent une certaine opacité? Qu ils n avaient pas tort dans la mesure où avant la crise, toute l information n était pas toujours suffisamment disponible. Mais aujourd hui, la transparence est de mise. En ce qui nous concerne, nous avons développé de multiples brochures visant à vous informer sur les produits avec les détails sur leurs atouts mais aussi leurs risques. Quand un nouveau produit est commercialisé, de nombreuses informations sont également disponibles sur notre site Internet. Tout est transparent et rédigé dans un style clair et compréhensible. Au-delà de la communication, comment pouvez-vous garantir la solidité des produits structurés que vous proposez? Contrairement à ce qui peut se pratiquer ailleurs, BGL BNP Paribas dispose de sa propre salle des marchés. C est en interne que sont élaborés et gérés les produits structurés que nous commercialisons. C est du «fait maison». Nous assumons à ce titre l efficience, les risques et la responsabilité des solutions que nous développons. La proximité avec les gestionnaires a également pour intérêt de nous permettre de répondre très rapidement à toutes les questions que vous pouvez vous poser sur l un ou l autre produit structuré. Inutile de transiter par un partenaire pour obtenir une information. Je suis intéressé(e) par un produit structuré. Comment dois-je procéder? Prenez rendez-vous avec votre conseiller. Ce dernier connaît parfaitement votre situation et saura vous orienter sur les produits d investissement les mieux adaptés à vos besoins. Les formalités sont rapides, faciles et avantageuses puisqu il n y a pas de frais de dossier ou de gestion (si l investisseur conserve le produit jusqu à sa maturité). Seules des commissions sont prélevées en cas de vente du produit avant sa date de maturité. À VOUS DE JOUER Gagnez un repas gastronomique pour 2 personnes, au restaurant La Mirabelle, à Luxembourg (espacessaveurs.lu). Restaurant La Mirabelle - Luxembourg / Copyright : Espace Saveurs Pour tenter votre chance, il vous suffit d envoyer vos coordonnées (nom, prénom, adresse et téléphone) par , avant le 30 mai, à l adresse suivante : invitations@bgl.lu. Le gagnant sera tiré au sort le 5 juin 2014 et averti par son conseiller. Dans le cadre d une tournée mondiale, Le Cirque du Soleil se produira, pour la première fois, au Luxembourg. Jouez et tentez de gagner vos entrées, pour la représentation programmée le 12 juin 2014, à la Rockhal, à Esch-Belval. Pour participer à ce concours, il vous suffit d envoyer vos coordonnées (nom, prénom, adresse et téléphone) par , avant le 30 mai, à l adresse suivante : invitations@bgl.lu. Le gagnant sera tiré au sort le 5 juin 2014 et averti par son conseiller. (Règlements disponibles sur demande auprès de votre conseiller).