Allianz Excellence. Composé spécialement pour vous

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1 Allianz Excellence Composé spécialement pour vous

2 Avertissement Le présent produit peut comporter certains risques qu il convient de cerner avant de vous engager. Votre courtier pourra vous conseiller au mieux pour déterminer si ce produit correspond à votre situation personnelle et à vos intérêts. Atouts Transparence Gestion dynamique Flexibilité Protection de capital (sur la partie branche 21) Renommée des gestionnaires *de fonds Fiscalité avantageuse Solutions pour la planification successorale * Davantage d'informations sur ces gestionnaires de fonds en pages 8 et 9 2

3 Composé spécialement pour vous Vous avez un patrimoine à faire fructifier en toute quiétude et vos attentes sont élevées? Nous vous proposons la combinaison souple et dynamique par excellence : Allianz Excellence. Allianz Excellence se compose d'une partie en branche 21, gérée par Allianz Benelux s.a., qui permet de protéger une partie de votre capital et de générer une participation bénéficiaire éventuelle. Et une autre partie, en branche 23, qui vous permet d avoir la perspective d un rendement élevé pour laquelle nous faisons appel à l'expertise d'excellents gestionnaires de fonds. La branche 23 peut bénéficier d une protection spécifique via 3 options spécialement conçues à cet effet. 3

4 répartition de choix! 4

5 Allianz Excellence : la combinaison souple et dynamique par excellence Allianz Excellence est la solution sur mesure par excellence qui vous donne la possibilité de faire fructifier votre capital. De par sa diversification, Allianz Excellence offre la possibilité de combiner un rendement potentiellement élevé et une protection de capital. Une partie de votre capital peut être placée en branche 21 tandis que l autre partie peut être investie en branche 23. L investissement en branche 21 se fait via notre produit-phare Invest for Life Dynamic 3A qui, en plus de l'épargne constituée par la totalité des versements, offre une participation bénéficiaire éventuelle liée aux résultats d investissement. Ce produit se positionne depuis de nombreuses années parmi les meilleurs du marché. Votre courtier vous accompagnera dans la sélection des fonds et la répartition qui vous convient le mieux. La partie branche 23 vous offre une palette de fonds investis en actions et obligations. Vous investissez dans les plus importants marchés d investissement via des fonds qui sont gérés par d excellents gestionnaires* : Allianz Global Investors, PIMCO Global Advisors, Carmignac Gestion et Oddo Asset Management. Branche 21 Branche 23 Invest for Life Dynamic 3A Allianz Global Investors PIMCO Global Advisors Carmignac Gestion Oddo Asset Management * Davantage d'informations sur ces gestionnaires de fonds en pages 8 et 9 5

6 Branche 21 Un choix judicieux pour protéger votre capital et générer une participation bénéficiaire Invest for Life Dynamic 3A, une gestion via des fonds cantonnés Les prestations de cette partie du contrat sont liées aux performances des fonds cantonnés gérés par Allianz Benelux s.a. Invest for Life Dynamic 3A répartit l'épargne à : 60% dans un fonds cantonné composé d'actifs faiblement risqués (obligations) 40% dans un fonds cantonné composé d'actifs avec un niveau de risque plus élevé (actions, obligations, placements à court terme). La politique de gestion de ce fonds s articule autour de l indicateur de risque qu est la volatilité. L utilisation de ces fonds cantonnés permet d avoir une gestion séparée de celle des autres actifs de la compagnie. Ils sont réservés exclusivement aux clients qui ont souscrit ce contrat. Allianz Benelux s.a. garantit contractuellement l'épargne constituée par la totalité des versements. La force du Groupe Allianz avec son rating AA constitue une garantie supplémentaire. Invest for Life Dynamic 3A, un rendement potentiellement plus élevé via la gestion active Dans le deuxième fonds cantonné, l Active Asset Allocation (=3A) se traduit par une gestion dynamique en fonction du niveau de risque représenté par la volatilité observée sur le marché. Quand la volatilité est basse, le fonds investit dans des actifs risqués afin de saisir les opportunités sur les marchés et lorsque la volatilité augmente, nous réduisons l exposition à ces actifs risqués. Cette gestion Active Asset Allocation menée par une équipe d asset managers locale a permis d offrir à nos clients depuis de nombreuses années, un rendement parmi les meilleurs du marché. Cette équipe de 5 professionnels de l investissement bénéficie du support de l ensemble du Groupe Allianz et gère la gamme Invest for Life depuis sa création en L'expérience moyenne de ces spécialistes est de 19 ans sur les marchés et de 14 ans chez Allianz. 6

7 Allianz en Belgique 3 ème compagnie de courtage Allianz est, en Belgique, un acteur important du marché de l assurance Dommages et de l assurance Vie qui offre un large éventail de services à une clientèle de particuliers, d indépendants, de PME et de grandes entreprises. Allianz dans le Benelux Un pas vers un positionnement plus fort Pour améliorer son service aux clients et courtiers, et renforcer sa présence dans la région, Allianz en Belgique, aux Pays-Bas et au Luxembourg unit ses forces dans une structure Benelux. Le Benelux représente le quatrième marché européen d assurances et est une des régions stratégiques en Europe pour le Groupe Allianz. Quelques chiffres : Le chiffre d affaires a augmenté pour atteindre 3,5 milliards d'euros en 2013 Résultat opérationnel de 171 millions d euros au 31/12/2013 Résultat net de 134 millions d euros au 31/12/ employés 2,2 millions de clients Le Groupe Allianz Leader européen de l assurance Le Groupe Allianz existe depuis plus de 120 ans et est actuellement présent dans plus de 70 pays. Avec plus de 250 compagnies qui offrent des solutions financières de A à Z dans le monde entier (Allianz Worldwide Care, PIMCO, Allianz Global Assistance, Euler Hermes, Allianz Global Investors,.), Allianz fait partie des principaux acteurs mondiaux sur le marché de l assurance et des services financiers. Quelques chiffres : Rating AA Standaard & Poor s depuis 2007 Le chiffre d affaires a augmenté de 4,1% pour atteindre 110,8 milliards d euros au 31/12/2013 Résultat opérationnel de 10,1 milliards d euros au 31/12/2013 Résultat net de 6 milliards d euros au 31/12/2013 Ratio de solvabilité de 182% au 31/12/2013 La solidité de ces indicateurs financiers constitue un gage de notre capacité à pouvoir remplir les engagements issus de nos contrats d assurance. 7

8 Branche 23 La perspective d un rendement élevé La partie branche 23 propose un large choix de fonds d excellents gestionnaires, avec une expérience sur la durée et à travers le monde. Allianz Global Investors Créée en 1998 Gestionnaire de fonds professionnel principalement actif dans les actions Fait partie intégrante d'allianz 510 professionnels en investissement 22 localisations situées dans 18 pays 345 milliards d euros d'actifs sous gestion Fonds proposés AE Allianz Convertible Bond AE Allianz Global Equity AE Allianz European Equity Dividend AE Allianz Europe Equity Growth AE Allianz Europe Small Cap Equity AE Allianz Strategy Neutral/Balanced/ Dynamic PIMCO Global Advisors Créée en 1971 entre autres par Bill Gross toujours impliqué dans la gestion quotidienne Le plus important et le plus connu des gestionnaires professionnels en obligations Rachetée en 2000 par Allianz 738 spécialistes en investissement Présent sur 12 marchés internationaux milliards d euros d'actifs sous gestion Fonds proposés AE PIMCO Global Bond AE PIMCO Total Return Bond AE PIMCO Diversified Income AE PIMCO Global High Yield Bond 8

9 Vous trouverez l aperçu complet des fonds reprenant leur composition, leur objectif de placement ainsi que les informations liées au risque et aux frais dans la fiche info financière. Carmignac Gestion Créée en 1989 Gestionnaire professionnel de fonds européens dont la gamme de fonds innovante anticipe l évolution des marchés, source de nouvelles opportunités Actionnariat essentiellement entre les mains du management et des employés, ce qui garantit une indépendance qui est la base d une gestion excellente et reconnue 225 employés Présence dans 12 pays 53 milliards d euros d'actifs sous gestion Fonds proposés AE Carmignac Patrimoine AE Carmignac Euro-Patrimoine AE Carmignac Emerging Patrimoine Oddo et Cie Banque privée française créée en 1849 Gestionnaire de fonds professionnel spécialisé dans la sélection de sociétés à fort potentiel de croissance et dans la multi-gestion internationale Actionnariat essentiellement concentré entre les mains de la famille Oddo (60%), des salariés (30%) et d Allianz (5%) employés Présence sur 9 marchés mondiaux 30 milliards d euros d'actifs sous gestion Principaux fonds proposés AE Oddo Avenir Europe AE Oddo ProActif Europe AE Oddo Investissement AE Oddo Patrimoine AE Sélection Multi- Gérants Emergents 9

10 Une protection spécifique pour la branche 23 Investir en branche 23 peut être très rentable mais implique certains risques : volatilité et risques de défaut, de taux et de devises. Il est possible que votre investissement ne rapporte pas le rendement espéré ou que la valeur de vos primes versées diminue et entraîne une perte. Vous souhaitez limiter ces risques? Choisissez une de ces 3 options. Limitation relative du risque La limitation du risque de dépréciation par rapport au niveau le plus élevé du fonds Vous déterminez, avec votre courtier, pour chaque fonds, un pourcentage de dépréciation avec un minimum de 10% qui s'applique à la valeur la plus élevée du fonds. De cette manière, vous profitez au maximum de chaque hausse et vous limitez votre risque en cas de dépréciations boursières importantes. Dès qu'un fonds a atteint ce seuil, l'intégralité du capital investi dans ce fonds est, quelques jours plus tard, automatiquement et gratuitement arbitrée vers le fonds monétaire AE Securicash, géré par Allianz Global Investors. Si après avoir eu recours au mécanisme de "Limitation relative du risque", vous souhaitez retourner dans des fonds plus dynamiques, votre courtier peut vous orienter vers les options possibles Arbitrage vers le fonds défensif AE Securicash Valeur du fonds Allianz Excellence concerné Niveau de dépréciation qui augmente 10

11 Dynamisation progressive de votre épargne L achat à un cours moyen 100 Le moment auquel vous (ré)investissez dans un fonds dynamique a une grande importance. Si vous achetez juste avant une correction du cours, vous payez un prix trop élevé. Tout le monde souhaite acheter au cours le plus bas mais personne ne peut déterminer à l avance quel est le bon moment. Grâce à cette option, vous pouvez limiter le risque d un mauvais timing d investissement. A la fréquence souhaitée (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), en (ré)arbitrant le capital investi en AE Securicash vers des fonds plus dynamiques, vous bénéficiez d un cours d achat moyen. Vous choisissez vous-même le pourcentage ou un montant en euros à arbitrer Exemple en cas de cours à la baisse (sans tenir compte des frais) Investissement périodique Investissement ponctuel Vous souhaitez investir euros. Vous pouvez investir euros immédiatement ou étaler euros sur 5 mois, par exemple Supposons que le cours débute à 100, diminue ensuite à 90 et à 80 pour réaugmenter à 85 puis à 100 pour atteindre finalement 110 le 6 ème mois. Dans ce cas, la valeur de votre investissement sera 10% plus élevée lors d'un investissement périodique Capital investi dans un fonds "défensif" Capital investi en fonds "dynamiques" A contrario, si le cours augmente continuellement pendant cette même période, investir euros immédiatement sera alors plus avantageux. 11

12 Gestion active des plus-values La mise en sécurité de vos plus-values Cette formule permet de mettre les plus-values en sécurité en arbitrant, à la fréquence souhaitée (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), une partie des plus-values des fonds dans un fonds défensif. Plus-value Si vous commencez par une stratégie plus défensive, les plus-values peuvent être arbitrées automatiquement vers un ou plusieurs fonds plus dynamiques. Fonds dynamiques start période 1 période 2 Arbitrage automatique Fonds défensif Vous préférez suivre vous-même votre investissement? La gestion libre La gestion libre peut vous intéresser si : vous avez assez de connaissance et d expérience et préférez suivre vous-même votre investissement. vous souhaitez faire vous-même vos choix relatifs à la répartition de votre investissement. Allianz Excellence vous procure une certaine flexibilité : Possibilité de faire un transfert d'une branche à l'autre ou entre différents fonds de la branche 23 sous les conditions prévues à la page 14. Disponibilité d une partie de votre investissement : une fois par an, à partir du 13 ème mois qui suit votre premier versement, vous pouvez retirer 10% de votre investissement sans frais. Pour la partie investie en branche 21, tenez compte du fait que pendant les 8 premières années, en cas de retrait, le précompte mobilier peut être dû. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Consultez régulièrement votre courtier pour qu'il puisse réaliser, selon vos souhaits et votre situation, les adaptations nécessaires à votre investissement. 12

13 Convaincu par Allianz Excellence? Choisissez avec votre courtier la meilleure solution pour vous. Votre situation personnelle, votre appétit pour le risque, votre horizon de placement sont des éléments importants lors du choix d investissement. Votre courtier analysera vos aspirations, vos besoins et parcourra un questionnaire avec vous pour évaluer : votre connaissance et expérience des produits financiers votre situation financière vos objectifs d'épargne et d investissement votre appétit pour le risque. Demandez la fiche info financière et les conditions générales à votre courtier. Sur base de cette analyse, votre courtier pourra vous proposer un investissement en adéquation avec votre situation personnelle. 13

14 Caractéristiques principales du contrat Les informations qui suivent ne portent pas préjudice au contenu de la fiche d'information financière que vous trouverez sur fr/fif/index.asp Montant minimum Durée Répartition possible en branche 21 et en branche 23 En cas de mix euros La durée est libre. Le contrat peut être sans terme. Avec une partie en branche 21, une durée de plus de 8 ans est conseillée. De 100% en branche 21 à 100% en branche 23 (sur base de l analyse de votre situation) Partie branche 21 : minimum euros Partie branche 23 : pas de minimum Les droits d entrée sont déterminés sur base du versement total Les frais de gestion imputés au contrat Maximum 3,50% du versement Branche 21 : aucun / Branche 23 : voir fiche info financière Fiscalité* La taxe d abonnement est d application : 2% (pour les particuliers) ou 4,40% (pour les personnes morales). Partie branche 21 : Vous êtes exempté de précompte mobilier sur chaque retrait effectué après les 8 premières années qui suivent le 1 er investissement en branche 21. Le précompte mobilier est par contre dû, calculé sur base du taux d intérêt technique avec comme taux minimum le taux d intérêt légal de 4,75%, sur chaque retrait effectué au cours des 8 premières années qui suivent le 1 er investissement en branche 21, sauf : si à la souscription du contrat, vous choisissez une couverture décès de 130% des versements, que vous la maintenez pendant toute la durée du contrat, et que vous êtes le preneur d assurance, l assuré et le bénéficiaire en cas de vie. Partie branche 23 : Pas de précompte mobilier ni d impôt sur les plus-values. Retrait et rachat Arbitrages de branche 21 à branche 23 Arbitrages de branche 23 à branche 21 Arbitrages de branche 23 à branche 23 Pas de frais de sortie à concurrence d une fois par an et de maximum 10% des investissements, à partir du 13 ème mois après le 1 er investissement. Autres conditions : voir fiche info financière. sans frais : 10% de l investissement, une fois par an à partir du 13 ème mois après le 1 er versement en branche 21 autres arbitrages = retrait et rachat. sans frais : une fois par an à partir du 13 ème mois après le 1 er versement en branche 23 autres arbitrages = 0,50% avec un maximum de 100 euros. sans frais : une fois par an à partir du 13 ème mois après le 1 er versement en branche 23 autres arbitrages = 0,50% avec un maximum de 100 euros. Arbitrage automatique dans le cadre d une option Informations Gratuit Lors de chaque opération, vous recevez un état de votre compte. Vous pouvez à tout moment obtenir un aperçu détaillé de votre contrat Allianz Excellence auprès de votre courtier. La compagnie vous communique, une fois par an, la valeur de votre contrat. Le rapport de gestion annuel, le règlement de gestion des fonds et la fiche info financière peuvent être demandés à votre courtier ou auprès du Life Center Customer au numéro : 02/ * Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. 14

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16 Allianz fait partie des leaders mondiaux de l assurance et des services financiers. Présent dans plus de 70 pays, Allianz emploie collaborateurs au service de plus de 83 millions de clients. En Belgique, Allianz est un des acteurs importants du marché de l assurance IARD et Vie (Prévoyance et Placements). Par l intermédiaire des courtiers, Allianz y offre un large éventail de services à une clientèle de particuliers, d indépendants, de PME et de grandes entreprises. Allianz Excellence est un contrat d assurance des branches 21 et 23 commercialisé par Allianz. Le preneur d assurance supporte entièrement le risque financier. Pour plus d information, contactez votre courtier en assurances : Cette brochure a été rédigée le 2 mai Allianz Benelux s.a. Rue de Laeken Bruxelles Tél. : TVA : BE RPM Bruxelles Entreprise d assurances agréée par la BNB (Banque Nationale de Belgique) sous le n 0097 pour pratiquer les branches "Vie" et "non Vie" BNB siège central : Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, 14FEB074 Editeur responsable : G. Deschoolmeester Rue de Laeken Bruxelles Tél. :