Toute remarque ou suggestion peut être adressée par courrier électronique à ou à l adresse postale suivante :

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1 La présente publication est protégée par les dispositions de la loi luxembourgeoise du 18 avril 2001 sur les droits d auteur, les droits voisins et les bases de données. Aucun article ou partie de cette publication ne peut être reproduit sous quelque forme que ce soit sans l autorisation écrite d AMT. Les analyses présentées ne sont publiées que sous la responsabilité exclusive de leurs auteurs et ne sont l expression que de leurs propres opinions. Cette publication a été rédigée avec le support de l association ADA et le Ministère des Affaires Etrangères et Européennes, Direction de la Coopération au Développement et de l Action Humanitaire. Toute remarque ou suggestion peut être adressée par courrier électronique à info@amt-forum.org ou à l adresse postale suivante : AMT Secretariat C/o ADA asbl 39, rue Glesener L-1631 Luxembourg

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3 TABLE DES MATIÈRES P.05 INTRODUCTION P.07 RÉPERTOIRE DES INVESTISSEURS P.63 LISTE DES MEMBRES D AMT IMF AGENCES DE NOTATION MEMBRES ASSOCIÉS P.3 TABLE DES MATIÈRES

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5 INTRODUCTION Le Répertoire des Investisseurs d AMT est publié chaque année sous la responsabilité du African Microfinance Transparency Forum (AMT). AMT souhaite remercier ADA asbl, Ministère des Affaires Etrangères et Européennes, Direction de la Coopération au Développement et de l Action Humanitaire, SIDI et REGMIFA pour leurs apports. Cette publication a pour objet essentiel de faciliter la mise en relation entre les IMF africaines et les investisseurs / fournisseurs de ressources actifs en Afrique. Cette cinquième édition est basée sur l information fournie par les investisseurs et a été compilée par le Secrétariat d AMT. Elle est publiée sous la responsabilité exclusive des investisseurs et n est l expression que de leurs propres opinions. AMT souhaite remercier les investisseurs qui ont pris part à ce répertoire et qui ont contribué à sa réalisation. Créé en 2003, AMT est une organisation établie juridiquement en Afrique du Sud ayant pour objet de promouvoir la transparence du secteur de la microfinance en Afrique et de renforcer la performance des institutions de microfinance (IMF) africaines afin d améliorer leur efficacité en terme de lutte contre la pauvreté. Depuis 2008, AMT organise la Foire aux Investisseurs en Microfinance qui offre une opportunité unique de rassembler une variété d IMF africaines et d investisseurs dans un même lieu. Toute remarque ou suggestion peut être adressée à info@amt-forum. org. Vous pouvez aussi visiter notre site internet P.5 INTRODUCTION

6 REGIONAL MICRO, SMALL AND MEDIUM ENTERPRISES INVESTMENT FUND FOR SUB-SAHARAN AFRICA S.A., SICAV-SIF Depuis 2010, REGMIFA a financé 58 institutions dans 18 pays représentant des versements cumulés de USD 206 millions et de l assistance technique pour EUR 5,1 millions. Plus d informations sur notre site : ou par mail : info@regmifa.com

7 RÉPERTOIRE DES INVESTISSEURS P.08 P.12 P.15 P.18 P.21 P.24 P.27 P.29 P.32 P.35 P.38 P.41 P.44 P.46 P.48 P.51 P.54 P.57 P.60 ACCION ADA Alterfin Babyloan Banque Européenne d Investissement BIO Invest Cordaid Ecobank ETIMOS FEFISOL Grameen Incofin Oikocredit Planet Rating PROPARCO REGMIFA SIDI Triodos Triple Jump P.7 RÉPERTOIRE DES INVESTISSEURS

8 ACCION COORDONNÉES : Type d organisation Impact investor, réseau de microfinance Représentant John Fischer Adresse 10 Fawcett St, Cambridge, MA 02138, Etats-Unis T: jfischer@accion.org Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Accion est une organisation sans but lucratif dédiée à construire un monde financièrement inclusif. Accion vise à créer des opportunités économiques en connectant les populations aux outils financiers dont ils ont besoin pour améliorer leurs vies. Débuté en tant qu initiative de développement dans 22 bidonvilles au Venezuela, Accion est aujourd hui l une des premières institutions de microfinance au monde, avec un réseau de partenaires couvrant l Amérique Latine, l Inde, la Chine, l Afrique, l Asie et les Etats-Unis. Accion a participé à la mise en place de 63 institutions de microfinance dans 32 pays sur 4 continents et a été directement impliqué dans le renforcement des institutions financières les plus prospères au monde. Plus particulièrement, cela fait 14 ans qu Accion travaille sur le continent africain. Actuellement, elle a détient investissements et des opérations dans des banques commerciales, des banques de microfinance qui collectent de l épargne et des compagnies fintech au Ghana, en Tanzanie, au Nigéria, au Kenya, en Zambie et au Cameroun. Finalement, Accion a créé et

9 ACCION continue de développer des produits et services de qualité qui font le lien entre les institutions financières commerciales et les travailleurs pauvres. Ses solutions d entreprise visent à radicalement améliorer l efficacité et augmenter la polyvalence à travers la diversification de produit et de prestation. OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Afin de mener à bien la vision d Accion pour un monde financièrement inclusif, plusieurs efforts sont nécessaires. Nos initiatives d investissement reflètent notre engagement de créer un écosystème financier qui accroît l efficacité, la portée et l importance des services financiers pour les millions de personnes qui vivent en dessous du seuil de pauvreté dans le monde. Nos investissements sont groupés en 2 catégories : les investissements dans les institutions de microfinance et les investissements non-microfinance. Ces institutions offrent des produits et services aux populations qui vivent en dessous du seuil de pauvreté, autrement dit ceux qui sont à la base de la pyramide économique. Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. /max Durée maximale Taux Autres termes Accion Gateway Fund USD Jusqu à 10 million USD / Moyenne 2-3 million USD n/a Marché Fonds propres, quasi fonds propres (convertible en dette) Accion's Bridge Guarantee Program USD Jusqu à 1 million USD / Moyenne USD Jusqu à 24 mois / Moyenne 18 mois Marché Lettre de crédit, couverture jusqu à 90% Frontier Investments Group USD, INR USD USD n/a Marché Fonds propres, quasi fonds propres Venture Lab USD USD USD n/a Marché Fonds propres, convertible en dette P.9 ACCION

10 ACCION CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées > Institutions de microfinance règlementées, banques, institutions financières non bancaires (dette et fonds propres) > ONG (Dette) > Institutions innovantes qui dépassent les frontières de la microfinance Exemples d IMF financées en Afrique > Accion Microfinance Bank, Nigeria > Akiba Commerical Bank, Tanzanie > EB-Accion Savings and Loans, Ghana > EB-Accion Microfinance, Cameroun Nous avons également financé des institutions ayant le potentiel de faire avancer la finance inclusive à la base de la pyramide, telles que les transactions mobile (Zoona) qui existent en Zambie, qui remplacent l argent liquide avec des devises électroniques afin de créer une manière plus efficace et inclusive de faire des transactions. Pour plus d information, visitez: Critères d éligibilité pour les IMF candidates Accion Gateway Fund fournit des fonds propres et quasi-fonds propres aux partenaires IMF d Accion qui sont en début de cycle, et sont en transition organisationnelle ou ont besoin de plus de capitaux pour soutenir leur croissance. Le Gateway Fund investit aussi dans des Greenfields ou des opérations débutantes qui démontrent un fort potentiel et de bons retours financiers et sociaux pour ses actionnaires. Le Programme Accion Bridge Guarantee fournit des garanties de crédit dans le but de soutenir l accès aux marchés des capitaux locaux pour ses IMF partenaires, afin qu elles puissent élargir leurs sources de financement tout en encourageant leur croissance et leur développement. Les bénéficiaires de ce programme sont généralement de petites IMF montrant un fort potentiel qui cherchent à développer des partenariats financiers locaux.

11 ACCION Le Groupe Frontier Investments est un partenaire qui investit des fonds propres dans des institutions plus développées qui cherchent des capitaux afin d agrandir leur société. Généralement, nos investissements varient entre 1 million et 3 millions USD, avec des investissements de suivi si nécessaire. Nous cherchons également des co-investisseurs qui ont la même vision et qui peuvent partager leur expertise et compétences. Le programme «Venture Lab» investit entre et USD en fonds propres et quasi fonds propres, selon le contexte, pour soutenir des start-up innovantes dans le secteur de l inclusion financière. Nous encourageons d autres investisseurs à se joindre à nous dans ces investissements, particulièrement pour les investissements plus avancés. Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation En plus de fournir des capitaux permanents, et d être un fournisseur mondial d assistance technique, Accion a la capacité d offrir à ses partenaires des services de gouvernance, gestion et techniques adaptés aux besoins spécifiques de l institution, et en fonction d où elle en est dans son cycle de vie. Pour plus d information: P.11 ACCION

12 ADA COORDONNÉES : Type d organisation ONG Représentant Sarah Canetti Adresse 39, rue Glesener, L-1631, Luxembourg T: s.canetti@ada-microfinance.lu Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Depuis 20 ans, ADA s engage pour renforcer et accélérer l inclusion financière des populations exclues des circuits bancaires classiques dans les pays en développement. Notre action consiste à renforcer l autonomie des institutions de microfinance et de leurs fédérations. A travers le Fonds Luxembourg Microfinance and Development Fund, propose des solutions de financement aux institutions de microfinance. Le fonds LMDF est un fonds d investissement socialement responsable. Il appuie les institutions financières en Afrique, Asie et Amérique latine. OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Les investissements de LMDF visent à financer la croissance de portefeuille des institutions de microfinance.

13 ADA Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. / max Durée maximale Taux Dette senior Dette subordonnée Capital Monnaie locale, USD, EUR Monnaie locale, USD, EUR Monnaie locale, USD, EUR EUR 5 ans Taux du marché EUR 5 ans Taux du marché EUR 7-10 ans Taux du marché Garantie EUR 5 ans Taux du marché CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées > ONG, Coopératives, Société privée, Banque, Institutions financières non bancaires > IMF Tiers 3 et Tiers 2 Exemples d IMF financées en Afrique > SORO (Mali) > ASUSU (Niger) Critères d éligibilité pour les IMF candidates > La microfinance comme cœur de métier > La mission sociale est explicite > Les comptes sont audités > Le total du bilan est supérieur à 5 millions d USD > L institution est rentable ou proche de la rentabilité > Le PAR 30 est inférieur à 10% P.13 ADA

14 ADA Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation Pour ADA, le financement est un outil d appui aux institutions de microfinance supplémentaire et complémentaire aux services d appui développés par l ONG. Les 20 ans d expérience en microfinance de l ONG ont permis de développer des pôles d expertise sur des thématiques telles que : performance sociale, gestion des risques, développement de produits innovants. Dans cette perspective, le financement d une institution s inscrit alors dans un partenariat long terme avec ADA.

15 Alterfin COORDONNÉES : Type d organisation Société coopérative Représentant Caterina Giordano, Gestionnaire de portefeuille Afrique Adresse Chaussée de Haecht 159, 1030 Bruxelles, Belgique T: 0032 (0) info@alterfin.be Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : La société coopérative Alterfin a été fondée en 1994 par des ONG et des banques. Alterfin compte à ce jour un peu plus de particuliers, organisations sociales, entreprises et banques. OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Alterfin contribue à améliorer la dignité humaine dans les pays en développement, par la promotion d activités économiques individuelles et collectives qui contribuent à un développement durable. Pour atteindre cet objectif Alterfin lève du capital dans le Nord et l investit dans des institutions de microfinance (IMF) et des associations de petits producteurs agricoles dans le Sud. P.15 Alterfin

16 ALTERFIN Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. / max Durée maximale Taux Autres termes Prêt Devise locale, USD, EUR USD USD 3 5 ans Taux du marché Commission immédiate de % Garantie Devise locale, USD, EUR USD USD 3 5 ans Taux du marché Commission immédiate de % Fonds propres Devise locale, USD, EUR USD USD 10 ans - - Fond géré par Alterfin : FEFISOL En plus des instruments de financements cités ci-dessus, FEFISOL propose également des fonds pour une assistance technique. CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées La stratégie d Alterfin et FEFISOL est de soutenir des organisations avec une grande valeur ajoutée dans le milieu rural. Pour ce faire, Alterfin et FEFISOL financent : > des institutions de microfinance (IMF) qui proposent des services financiers à des micro & petits entrepreneurs ayant qu un accès limité aux services bancaires > des associations de petits producteurs et PME rurales qui vendent leurs produits sur les marchés régionaux, nationaux ou internationaux Exemples d IMF financées en Afrique Musoni, Kenya; PAMF, Burkina Faso

17 AlTERFIN Critères d éligibilité pour les IMF candidates > Années d existence > 2 ans > Portefeuille > USD > Étendue de la portée : min clients ou membres > Degré de la portée: orientation vers les milieux les plus pauvres de la société: rural, agricole, féminin > PAR 30 < 8% > Autosuffisance opérationnelle > 80% et tendance positive > Effet de levier < 7 > Taux d intérêt < ou = à la moyenne du groupe de pairs Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation Pour Alterfin, le financement s inscrit dans un partenariat à long terme. Alterfin dispose d une large gamme d instruments financiers et de fonds pour suivre la croissance du client. De plus, à travers le fonds FEFISOL, Alterfin peut également fournir de l assistance technique à ses partenaires afin qu ils renforcent leurs opérations. P.17 ALTERFIN

18 Babyloan COORDONNÉES : Type d organisation Entreprise sociale Représentant Violette Cubier Adresse 14 Impasse Carnot, Malakoff, France T: violette@babyloan.org Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Fondé en 2008 par Arnaud Poissonnier et Aurélie Duthoit et géré par l entreprise sociale ABC Microfinance, basée en France, Babyloan est un site internet de financement participatif pour le microcrédit. Il permet la collecte d argent auprès du grand public via Internet, à destination d Institutions de Microfinance partout dans le monde. Babyloan est aujourd hui le 1er site Internet Européen (et 2e mondial) de microcrédit solidaire. Babyloan s'appuie sur des actionnaires historiques (ACTED, BRED, Crédit Coopératif, Fondation Grameen Crédit Agricole) qui ont fait confiance au projet dès son lancement, et sur un comité stratégique et comité de sélection IMF composés de représentants, d'actionnaires et de professionnels de la microfinance, de la banque, de la finance sociale et du web.

19 Babyloan OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Proposer des solutions financières abordables et innovantes aux petites et moyennes IMF à vocation sociale, afin qu elles puissent développer leur portefeuille de prêts et étendre leur champ d action. Ce dans le but de permettre à toujours plus de micro-entrepreneurs d accéder au microcrédit dans de meilleures conditions. Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. / max Durée maximale Taux Autres termes Prêt Babyloan EUR EUR 15 mois 4.5% annuel EUR de frais d accès à la plateforme Remboursements mensuels CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées IMF à forte vocation sociale, ayant atteint ou en voie d atteindre l équilibre financier Exemples d IMF financées en Afrique > Finadev, Bénin > WAGES, Togo > Mec Delta, Sénégal Critères d éligibilité pour les IMF candidates > EUR d encours de prêts et emprunteurs actifs minimum > 3 ans d expérience minimum, ainsi que 3 ans d états financiers audités > Enregistrement légal auprès des autorités locales > Avoir la volonté et la capacité de gérer le risque de change avec l euro P.19 Babyloan

20 Babyloan > Être autorisée par la législation à recevoir et rembourser une dette en euros de façon mensuelle > Être référencée sur le site MixMarket Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation > Une ligne de crédit de long terme (renouvellement tacite du contrat tous les ans) > Des remboursements mensuels de montants peu élevés, voire nuls si l IMF collecte plus sur qu elle ne doit rembourser > Un financement abordable (taux d intérêt d environ 4.5% annuel) > Une ligne de crédit adaptée aux besoins et à la taille des IMF > Plus de visibilité sur les réseaux internationaux de microfinance, grâce au site babyloan.org > Aide de volontaires pour tous types de projets

21 Banque Européenne d Investissement COORDONNÉES : Type d organisation Institution Financière Internationale Représentant Mme Isabelle Van Grunderbeeck Adresse 8 100, boulevard Konrad Adenauer, L-2950, Luxembourg T: info@eib.org Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : En tant que banque de l Union européenne (UE), la Banque européenne d investissement (BEI) apporte ses financements et son savoir-faire à l appui de projets d investissement solides et durables à l intérieur comme à l extérieur de l Europe. Elle a pour actionnaires les États membres de l Union et soutient des projets qui concourent à la réalisation des objectifs de la politique extérieure de l UE. Forte d un effectif d environ personnes qui tire parti d une expérience de plus de 50 années dans le financement de projets, la BEI est le premier émetteur et bailleur de fonds multilatéral au monde. Son siège se trouve à Luxembourg et elle dispose d un réseau d'une trentaine de bureaux locaux. Les activités de la BEI hors de l Union Européenne couvrent principalement les pays préadhésion et les pays voisins de l Est et du Sud, mais également les pays d Afrique, des Caraïbes et du Pacifique (ACP), l Asie et l Amérique latine. P.21 Banque Européenne d Investissement

22 Banque Européenne d Investissement OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Dans les pays d Afrique, des Caraïbes et du Pacifique, la BEI intervient à travers les Accords de Cotonou signés en l an 2000 en soutenant des projets porteurs de croissance durable et générateurs d emplois. La Banque y soutient notamment le développement du secteur privé local, les infrastructures socio-économiques et les projets ayant trait à l action pour le climat. Instruments de financement : conditions_and_instruments_fr.pdf CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées Pour faciliter l accès des micro/petites entreprises à des financements socialement responsables et durables, la BEI soutient des institutions de microfinance, fonds d investissements et autres institutions financières actives dans le secteur et enregistrant des performances financières et opérationnelles satisfaisantes Exemples d IMF financées en Afrique MicroCred, Advans, Access Microfinance Holding Critères d éligibilité pour les IMF candidates Les critères d investissement de la Banque dans le secteur de la Microfinance sont en droite ligne avec les Principes des Nations Unies pour les Investisseurs en Finance Inclusive. Il s agit notamment des principes de transparence, de rendements équilibrés, de protection du client, d élargissement de la gamme de services financiers et d investissement responsable.

23 Banque Européenne d Investissement Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation Les interventions de la BEI dans le secteur de la microfinance permettent notamment un meilleur accès aux financements à moyen et long terme pour les institutions de micro finance, banques et coopératives, ces financements étant rétrocédés à des petites et moyennes entreprises ou à des particuliers à faible revenu. Elles permettent également aux institutions de micro finance de bénéficier d assistance technique pour renforcer leurs capacités opérationnelles, institutionnelles ou techniques. Pour en savoir plus conditions_and_instruments_fr.pdf P.23 Banque Européenne d Investissement

24 BIO Invest - Société belge d Investissement pour les Pays en Développement COORDONNÉES : Type d organisation Institution Financière de développement Représentant Régis Dock Adresse Avenue de Tervuren 188A b Bruxelles, Belgique T: 0032 (0) financial.sector@bio-invest.be Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : BIO est une Institution financière de Développement (IFD) créée en 2001 dans le cadre de la Coopération belge au Développement pour soutenir la croissance du secteur privé dans les pays en développement et émergents. Elle finance les institutions financières, les entreprises et les projets d infrastructure à caractère privé de manière directe ou indirecte. Dotée d un capital de 465 millions d EUR, BIO propose des produits financiers à long terme sur mesure (capital, quasi-capital et dette) et finance des programmes d assistance technique ainsi que des études de faisabilité. Dans le cadre de ses investissements, BIO encourage ses partenaires à mettre en place les bonnes pratiques en matière de gouvernance et de responsabilité sociale et environnementale. BIO recherche la complémentarité par rapport aux institutions financières traditionnelles et sélectionne des projets présentant un équilibre entre retour sur investissement et impact sur le développement. BIO est membre d EDFI (European Development Finance Institutions).

25 BIO Invest - Société belge d Investissement pour les Pays en Développement OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : La Société belge d Investissement pour les Pays en Développement (BIO) a pour mission de favoriser la mise en place d un secteur privé fort dans les pays en développement et émergents, pour leur permettre d accéder à une croissance et à un développement durables, dans le cadre de la réalisation des Objectifs du Millénaire. Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. /max Durée maximale Dette Locale 1 à 2 millions EUR 5 ans Prise de participation (capital) Etude de faisabilité EUR CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées Institutions de microfinance Fonds d investissement spécialisé en microfinance (MIV) Exemples d IMF financées en Afrique > Access Bank Tanzanie > EFC Uganda > ACEP Burkina Faso > Fonds pour l'inclusion Financière en RDC > MicroCred Sénégal Critères d éligibilité pour les IMF candidates > Etre actives dans un des pays suivants: Sénégal, Mali, Côte d Ivoire, Ghana, Guinée, Burkina Faso, Niger, Togo, Bénin, Nigeria, RD Congo, Burundi, Rwanda, Cameroun, Angola, Ouganda, Tanzanie, Kenya, Ethiopie, Zambie, Malawi, Mozambique, Zimbabwe, Madagascar, Maroc, Tunisie, Algérie, Afrique du Sud P.25 BIO INVEST

26 BIO Invest - Société belge d Investissement pour les Pays en Développement > Gouvernance saine et management excellent > PAR30 < 5% > Rendement des actifs (RoA) positif depuis au moins 3 ans (pour la dette) > Portefeuille brut > 3 millions USD > Comptes audités > Performance sociale solide Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation > Taux compétitif > Maturité de 3 à 5 ans > Monnaie locale > Relation de partenariat à long terme > Accès à de l assistance technique pour les IMF clientes > Suivi rapproché > Membre du réseau européen des institutions financières de développement (EDFI)

27 Cordaid COORDONNÉES : Type d organisation Investisseur Représentant Resi Janssen Adresse Lutherse Burgwal 10, 2512 CB La Haye, Pays-Bas T: 0031 (0) Resi.Janssen@cordaid.nl Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Depuis 1998, Cordaid investit dans des systems financiers durables dans les zones rurales en Asie, Afrique et Amérique Latine. Pour contribuer à la stabilité économique et au développement des communautés, Cordaid Investissements gère des fonds d investissements dans les secteurs de l agriculture (Fonds rural et agricole), dans les pays fragiles (Fonds d impact pour la stabilité) et dans la santé (Fonds pour la santé). Au 31 décembre 2014, Cordaid Investissement gère un total de 105 millions d actifs, dont 62 millions investis dans 77 bénéficiaires. 75% est investi dans des institutions de microfinance. OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Créer un impact durable et mesurable à travers l accès aux services financiers. P.27 Cordaid

28 Cordaid Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. /max Durée maximale Taux Autres termes Dette senior Local ou USD / ans Devise locale : 6% + inflation USD: 7% Non garanti mais même positionnement que les autres prêteurs Dette subordonnée Local ou USD / ans Monnaie locale: 8% + inflation USD: 9% Non garanti. Remboursement à maturité ou en mensualités CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées > IMF, fonds d IMF, fonds PME > Pour la santé : hôpitaux, cliniques, laboratoires Exemples d IMF financées en Afrique Ethiopie: Wasasa. Kenya: Musoni, Opportunity Kenya. Sud Soudan: FSSL, RUFI. RDC: OXUS. Sierra Leone: GGEM, Salone Microfinance Trust Critères d éligibilité pour les IMF candidates Finance rurale : > 50% rural, structure légale séparée, bon PAR, charge d exploitation & de rentabilité, bonne performance sociale Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation Financement sur mesure sur le long-terme, prêts en devise locale, taux compétitifs, période de grâce, paiement sur 6 mois, possibilité d assistance technique, réseaux de co-investisseurs potentiels.

29 Ecobank Transnational Inc COORDONNÉES : Type d organisation Groupe bancaire Représentant Mr Rotimi Nihinlola Adresse Ecobank Transnational Inc., 2365, Boulevard du Mono, Lome, Togo T: ; rnihinlola@ecobank.com Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Ecobank Transnational Incorporated (ETI) est une filiale du Groupe Ecobank, qui est la première institution bancaire phare panafricaine. Ecobank possède une couverture unique au niveau Africain avec sa présence dans 36 pays. Ecobank a également des bureaux au niveau international, notamment à Paris, Londres, Beijing et Dubaï. Un accord de siège a été signé avec le gouvernement du Togo en 1985 qui confère à ETI le statut d'organisation internationale et ETI a commencé ses activités en La vision de Ecobank est de «construire une banque panafricaine de calibre mondial et de contribuer à l intégration financière et économique et au développement du continent africain». La vision comporte un double objectif. Mis à part ses activités commerciales, la banque s engage également à contribuer au développement de l Afrique, et ceci explique pourquoi Ecobank inclut les personnes exclues des services bancaires dans son segment de marché. Ces segments de population constituent la majorité de la population adulte et une grosse proportion des économies de plusieurs pays africains. Ceci représente donc un gros potentiel pour la croissance P.29 ECOBANK

30 Ecobank Transnational Inc future du continent. Ecobank adopte deux approches différentes afin de pouvoir servir les populations exclues des services financiers. Le DETAIL nous avons mis en place 5 IMF subsidiaires dans 5 pays qui servent directement les populations ; et le GROS nous soutenons des IMF qui fournissent des services bancaires tels que les prêts, l épargne, etc, leur permettant de mieux servir les micro-clients. A ce jour, nous servons plus de 1.6 million de clients au détail, et, en gros, nos 200 IMF partenaires servent environ 2 millions de clients. Au total, nous servons donc plus de 3.5 millions de micro-clients directement et indirectement. Nous envisageons d accroître nos activités de détail dans nos pays partenaires et autres, et aussi de servir plus d IMF à travers toute l Afrique. Dans le futur, notre but est de considérablement accroître notre taux de pénétration dans ce marché. OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Notre but est de fournir des services financiers aux institutions de microfinance, dans le but d améliorer et de renforcer la capacité de ces IMF pour mieux servir et atteindre plus de micro entrepreneurs. Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. /max Durée maximale Taux Autres termes Prêts et découverts Monnaie locale Flexible Court et moyen terme Marché En cohérence avec le marché CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées Institutions de microfinance Exemples d IMF financées en Afrique Ecobank finance actuellement environ 200 IMF de grande et moyenne taille, dans 20 pays d Afrique Critères d éligibilité pour les IMF candidates Capacité à entrer dans un partenariat bancaire

31 Ecobank Transnational Inc Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation > Accès à des crédits > Accès à l épargne et autres services de gestion de fonds > Accès à d autres opportunités génératrices de revenus, tels que des transferts d argents à travers des partenariats avec des sousagences de Ecobank. Ecobank est le leader africain en termes de transferts d argents, et possède son propre produit de transfert d argent qui vient d être nommé «Produit de l année en Afrique en 2014» > Accès à un service de conseil et à des services de renforcement des capacités P.31 ECOBANK

32 ETIMOS AFRICA SA COORDONNÉES : Type d organisation Gestion de fonds et assistance technique Représentant Diattou Coulibaly NDOYE Adresse 4, Cité Comico III VDN, Dakar, Sénégal T: d.coulibaly@etimos.it / info@etimosafrica.com Site Web / APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : ETIMOS Africa SA a été mis en place en octobre 2013 pour devenir le bras opérationnel de Etimos Group, basé en Italie. Il gère le Fonds Européen de Financement Solidaire pour l Afrique (FEFISOL) ensemble avec SIDI et Alterfin. FEFISOL est un fonds publique-privé entièrement dédié à l Afrique avec un focus sur l Afrique Sub-Saharienne. Le fonds vise les IMF, les organisations de producteurs et les PME rurales. Les instruments de financement sont les prêts et les fonds propres avec de l assistance technique. En plus de la gestion de fonds, ETIMOS Africa fournit de l assistance technique pour : > Les fonds publics/gouvernementaux (traitement des prêts et suivi des prêts déboursés pour le programme PLASEPRI) > Les multinationales italiennes qui veulent faire de l investissement d impact en Afrique.

33 ETIMOS AFRICA SA OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : La mission principale de ETIMOS Africa est de mettre en place FEFI- SOL et les stratégies des autres partenaires de soutenir les organisations à haute valeur ajoutée en Afrique rurale. Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. / max Durée maximale Taux Autres termes Prêts USD, EUR et devise locale EUR 4 ans 8 11% Commission 0.5-1% CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées > IMF rurales tier 1 et 2 > OP : PME rurales Exemples d IMF financées en Afrique UIMCEC (Sénégal), MICROFUND (Togo), Vital finance (Bénin), SOFINA (Cameroun), CAYWANDA (Cote d Ivoire), Africa Bio (Cameroun) Critères d éligibilité pour les IMF candidates 1. IMF Tier 2 & 3 qui souhaitent un prêt ou une garantie > Etre opérationnel depuis au moins 2 ans > Etre une entité légale localement reconnue > Avoir plus de 30% d actionnaires locaux > Fournir les états financiers des 2 dernières années > Autonomie financière (recettes + (subventions / toutes dépenses et provisions) > 100%) ou atteint au court de l année > Taux d intérêt en ligne avec le marché local et l orientation du client > Systèmes de suivi et de reporting du portfolio > Ratio dette / fonds propres <7 P.33 ETIMOS

34 ETIMOS AFRICA SA 2. IMF Tier 1 qui souhaitent un prêt ou une garantie > Etre opérationnel depuis au moins 2 ans > Etre une entité légale localement reconnue > Avoir plus de 30% d actionnaires locaux > Autonomie financière (recettes + (subventions / toutes dépenses et provisions) > 100%) ou atteint au court de l année > Ratio dette / fonds propres <7 > Comptes audités des 2 dernières années > Strategie et projection financière pour les 3 années à venir Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation Conditions de financement flexibles et faciles Possibilité d assistance technique

35 FEFISOL Fonds Européen de Financement Solidaire pour l Afrique COORDONNÉES : Type d organisation Fonds d investissement (SICAV-FIS) Représentant Anne-Sophie Bougouin, Gestionnaire du fonds Adresse C/o SIDI - 12, Rue Guy de la Brosse Paris, France T: (0) as.bougouin@sidi.fr Site Web - APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Le fonds FEFISOL a été créé en Juillet 2011 par trois investisseurs sociaux européens ALTERFIN (Belgique), ETIMOS (Italie) et SIDI (France) ayant plus de 30 ans d expérience dans le secteur de la microfinance - avec la volonté de développer une offre de services financiers dédiée au financement rural en Afrique. Plusieurs investisseurs institutionnels se sont associés au projet dont l Agence française de Développement (AFD/PROPARCO), la Banque européenne d investissement (BEI), NMI-Frontier Fund (Norvège), la Banque Ouest Africaine de développement (BOAD), la GLS Bank (Allemagne), le Crédit Coopératif (France). OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : La stratégie de FEFISOL consiste à venir en appui à des structures africaines favorisant la création de valeur ajoutée en milieu rural (50% minimum des investissements sont prévus en zone rurale). L objectif est d apporter des solutions de financement de moyen et long-terme, et de préférence en monnaie locale, à des institutions de microfinance P.35 FEFISOL

36 FEFISOL Fonds Européen de Financement Solidaire pour l Afrique en consolidation (Tier2/Tier3) et des organisations de producteurs à travers tout le continent africain. 75% minimum du portefeuille FEFI- SOL doit être investi en Afrique Sub-saharienne et dans l Océan Indien. Les 25% restant sont investis en Afrique du Nord. Au-delà du refinancement, FEFISOL s engage également dans le renforcement des capacités techniques et de la performance sociale de ses clients grâce à un fonds d assistance technique. Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. /max Durée maximale Taux Prêts Locale De EUR à EUR 5 ans Taux du marché Prises de participation Locale De EUR à EUR 8 ans Taux du marché FEFISOL fournit des produits financiers diversifiés à ses clients, dont la prise de participation pour renforcer leurs fonds propres et augmenter leur capacité d effet de levier. Les prêts aux IMF sont libellés en monnaies locales grâce à un dispositif de couverture de risque de change mis en place avec l AFD, partenaire privilégié du projet. CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées Le fonds cible deux types de clients : > les institutions de microfinance (IMF) dont la mission est de fournir des services financiers aux micro-entrepreneurs exclus des services bancaires > les organisations de producteurs et les PME rurales (OP/PMEs) dont celles développant des activités à l export notamment via les réseaux du commerce équitable et du Bio. Les OP et les PME rurales représenteront 20% des clients Exemples d IMF financées en Afrique 56 clients (36 IMF et 20 Organisations de producteurs/pme) dans 22 pays d Afrique (Angola, Bénin, Burkina Faso, Cameroun, RDC, Ghana,

37 FEFISOL Fonds Européen de Financement Solidaire pour l Afrique Côte d Ivoire, Kenya, Madagascar, Malawi, Mali, Maroc, Mozambique, Namibie, Niger, Rwanda, Sénégal, Sierra Leone, Afrique du Sud, Tanzanie, Togo, Tunisie, Ouganda, Zambie). Sur les 36 IMF financées 3 sont des Tier 1, 13 sont des Tier 2 et 20 sont des Tier 3. Critères d éligibilité pour les IMF candidates Les clients doivent avoir au moins deux ans d activités et être obligatoirement des entités légales reconnues par les institutions de supervision du pays Les IMF prioritairement ciblées par le fonds sont : > les IMF en phase de consolidation (IMF Tier 2 Tier 3) > les IMF offrant des services financiers en zones rurales et en zones non desservies > des IMF finançant essentiellement des activités génératrices de revenus > des IMF ciblant des clientèles pauvres et œuvrant à l amélioration de leur capital social, > des IMF ayant atteint une autosuffisance financière qui garantit la viabilité de l institution mais ayant peu accès aux ressources financières locales, > des IMF avec une bonne gouvernance, un management de qualité et un réel souci d efficience de leurs actions > des IMF ayant des exigences d impact et cherchant à atteindre un juste équilibre entre la performance sociale, environnementale et financière de leurs actions Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation FEFISOL offre des solutions de financement durables et en monnaie locale, ainsi que de l assistance technique à des IMF et des OP situées dans des zones peu desservies par ce type de financements. Les aspects sociaux et environnementaux, le souci de la durabilité de son action et le renforcement des compétences locales sont au centre de ses préoccupations. Ainsi, FEFISOL permet d amener les institutions à un niveau de développement qui garantisse leur pérennité et leur permette d accéder à d autres refinancements sur le marché. P.37 FEFISOL

38 Grameen Crédit Agricole Microfinance Foundation COORDONNÉES : Type d organisation Fondation Représentant Philippe Guichandut Adresse 5, allée Scheffer, L-2520, Luxembourg T: philippe.guichandut@credit-agricole-sa.fr Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Créée en 2008 à l initiative du Groupe Crédit Agricole, en partenariat avec le Professeur Muhammad Yunus, Fondateur de la Grameen Bank et Prix Nobel de la Paix 2006, la Fondation Grameen Crédit Agricole a pour mission de contribuer à lutter contre la pauvreté dans les pays en développement en finançant des institutions de microfinance et des entreprises de social business, sous forme de prêts, de garanties ou de prises de participation en capital. Pour mettre en œuvre sa mission, la Fondation a reçu une dotation de 50 millions d Euros. Au 31 mars 2015, la Fondation était le partenaire financier de 42 institutions de microfinance et l actionnaire de 12 entreprises de social business, dans 25 pays en développement. OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Nos investissements en microfinance visent essentiellement à permettre à l IMF d augmenter la taille de son portefeuille afin de toucher plus de personnes.

39 Grameen Crédit Agricole Microfinance Foundation Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. /max Durée maximale Taux Autres termes Dette Locale EUR 3 5 ans Variable selon monnaie locale 1 an période grâce Garantie Locale EUR 3-5 ans 3% Capital Locale EUR Pas fixé CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées Essentiellement des IMF de niveau 2 et 3, avec une forte mission sociale, surtout auprès des femmes, travaillant en milieu rural et finançant l agriculture Exemples d IMF financées en Afrique Alidé, Renaca, Comuba Bénin ; Coopec Sifa Togo, RMCR Mali, Caurie, Mec Fadec Sénégal ; Encot, Eclof, UMF Ouganda ; Hekima, Paidek, Oxus RDC ; Juhudi, KWFT, Bimas Kenya ; Assiena, Graine, ACFIME, PAMF Burkina Faso ; PAMF Côte d Ivoire, Finca - Malawi Critères d éligibilité pour les IMF candidates Critères institutionnels et financiers > Bonne qualité de portefeuille (PAR 30 < 5 %) > Viabilité opérationnelle déjà atteinte ou presque atteinte (OSS > 95%) > Plan d affaire solide incluant des projections financières > Capacité à produire un reporting trimestriel incluant le bilan, le compte de résultat et le portefeuille à risque > Une structure de bilan saine (ratio de Dettes / Fonds Propres < 5) P.39 Grameen Crédit Agricole Microfinance Foundation

40 Grameen Crédit Agricole Microfinance Foundation Critères sociaux > Mission sociale qui vise à atteindre en particulier des personnes pauvres ou exclues, des femmes et/ou le monde rural et les activités agricoles > Prêt moyen par emprunteur reflétant un ciblage adéquat > Taux d intérêt pratiqués responsables > Gouvernance qui assure que la mission sociale sera maintenue dans le temps > Respecte les principes d information et de protection des clients Dans le cadre d un programme spécifique avec l AFD, la «Facilité Africaine» certains critères financiers sont assouplis. L IMF peut recevoir alors en plus d un investissement de l Assistance Technique. Pour un investissement en capital, l IMF doit répondre aux critères de définition d une entreprise de Social Business définis par le Prof. M. Yunus. Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation Dans le cadre de la Facilité Africaine, les IMF peuvent bénéficier d un appui supplémentaire d assistance technique, correspondant à leurs besoins. La Fondation investit en monnaie locale, ce qui fait que l institution ne prend pas le risque de change à sa charge, et la durée peut être adaptée en fonction des besoins.

41 Incofin Investment Management COORDONNÉES : Type d organisation Fund Manager Représentant Njeri M Ngaruiya, Directrice Régionale Afrique Adresse The Foundry, Nelleon Place, Rhapta Road, PO Box , Nairobi, Kenya T: (0) njeri.m.ngaruiya@incofin.com Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Incofin Investment Management est un gestionnaire de fonds spécialisé en microfinance, implanté en Belgique (Siège de la société), Kenya, Colombie, Inde et Cambodge. Les 6 fonds et 3 comptes qu ils gèrent équivalent à plus de 500 million, et investissent dans des institutions durables à travers le monde, qui fournissent des services financiers adaptés aux besoins des micro-entrepreneurs. Les institutions de microfinance ciblées par Incofin ne sont pas seulement des structures avec un potentiel de croissance et une structure financière saine, mais qui attachent également une grande importance aux performances sociales et à la transparence. Incofin Investment Management gère un portefeuille de 116 IMF dans 43 pays, qui appuient plus de 7 million des micro-entrepreneurs. P.41 INCOFIN

42 Incofin Investment Management OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Incofin Investment Management s efforce de contribuer à l inclusion financière, fournissant des services financiers aux petits entrepreneurs en prenant en compte une haute valeur ajoutée sociale. La microfinance rurale reste la priorité d Incofin IM, car la majorité des populations issues des milieux ruraux sont exclues des services financiers traditionnels. Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. /max Durée maximale Taux Dette Forte / Locale USD USD 4 5 ans Déterminé au cas par cas Dette subordonnée Forte / Locale USD USD 4 5 ans Déterminé au cas par cas Fonds propres Locale USD USD 5 8 ans Déterminé au cas par cas CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées > ONG > Institutions financières non-bancaires > Banques > Coopératives Exemples d IMF financées en Afrique > KWFT (Kenya) > Pride (Tanzanie) > Finca RDC (République Démocratique du Congo) > SASL (Ghana) > LAPO (Nigéria)

43 Incofin Investment Management Critères d éligibilité pour les IMF candidates Un bon historique de l IMF, l autosuffisance opérationnelle, la qualité du portefeuille, les audits externes et rapports de notation. Les critères minimums sont les suivants : > Portefeuille de prêts nets de 1 million EUR > Bons antécédents rentables prouvés par des audits externes > Une bonne qualité de portefeuille avec un PAR30 < 10% > Microfinance comme activité principale Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation > Des solutions financières adaptées > Une focalisation sur la performance sociale > Une expérience approfondie de la microfinance et des marchés internationaux > Des spécialistes en microfinance rurale > Une excellente orientation client > Un solide partenaire de long terme > Des investissements professionnels et une équipe juridique > Des procédures claires et des décisions rapides > Possibilité d obtenir de l Assistance Technique ensemble avec le financement P.43 INCOFIN

44 Oikocredit COORDONNÉES : Type d organisation Coopérative Représentant Mr Djibril M BENGUE, Directeur régional Sénégal Adresse Zone B, Rue Lot No 18 A, BP CP Dakar-Fann, Sénégal T: dmbengue@oikocredit.org Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Nous sommes une coopérative d investissements internationaux et éthiques fondée en Nous sommes au premier plan du développement et de la croissance du secteur de la microfinance en termes de promotion et implémentation de la performance sociale, d offre de prêts sur le long-terme en devise locale et en partage d expérience et d expertise. Nous avons ouvert un bureau à Abidjan en 1994, puis nous nous sommes étendus à Nairobi et Accra en Oikocredit est le VIM avec le plus grand nombre d IMF partenaires au niveau international. OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Nous travaillons vers un triple objectif : fournir des résultats sociaux, environnementaux et financiers, tout en respectant notre mission.

45 Oikocredit Instruments de financement : Nom de l instrument Devise Somme min. /max Durée maximale Taux Autres termes Dette Toutes les devises 10 million EUR max 10 ans Commerciaux NA Ligne de crédit Toutes les devises 10 million EUR max 3 ans Commerciaux NA Fonds propres Toutes les devises 10 million EUR max 7 ans NA NA CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées Tout type Exemples d IMF financées en Afrique > 138 intermédiaires financiers dans le portefeuille > Banques rurales au Ghana > SACCOS en Afrique de l Est et de l Ouest > ENDA, Tunisie > Réseaux internationaux de microfinance (Opportunity, Advans, Vision Fund) Critères d éligibilité pour les IMF candidates > Autonomie (OSS>100% ou l intention claire de l atteindre) > Mission sociale claire Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation > Partenaire patient et de long-terme > Large variété d offre de services financiers et non-financiers > Présence locale (11 bureaux en Afrique) > Prêts en devise locale et investissement en fonds propres > Investisseur social international reconnu dans le secteur P.45 Oikocredit

46 PLANET RATING COORDONNÉES : Type d organisation Agence de notation Représentant David Camara Adresse Villa N 9447 Sacré Coeur 3, BP 5695 Dakar-Fann - Sénégal T: dcamara@planetrating.com, rating@planetrating.com Site Web APERÇU DE L ORGANISATION : Historique : Planet Rating est une agence de notation spécialisée en microfinance. Créée en 1999, elle est devenue une agence de notation indépendante en juin 2005 après s être séparée de son ONG mère. Depuis 1999, Planet Rating a fait plus de 900 ratings et missions d évaluation, y compris 700 rating et évaluations GIRAFE et 200 notations de performance sociale, dans 90 pays du monde. Au fil des ans, Planet Rating s engage à contribuer à la professionnalisation du secteur de la microfinance en 1) promouvant la transparence et encourageant les bonnes pratiques, 2) faciliter l accès aux financement, 3) aider les IMF à améliorer leur performance financière, institutionnelle, et sociale. OBJECTIF / MISSION EN MICROFINANCE : Planet Rating cherche à améliorer l accès au financement pour les institutions de microfinance en créant la transparence qui est nécessaire au développement de l investissement.

47 PLANET RATING Instruments de financement : Rating institutionnel de microfinance (Smart GIRAFE), Notation de la performance sociale, pré-certification et certification de protection de la clientèle, évaluation Truelift, analyse/publication pays, formations spécialisées. CARACTÉRISTIQUES DU FINANCEMENT : Type d institutions financées IMF et financeurs d IMF Exemples d IMF financées en Afrique LAPO (Nigeria), SAT (Ghana), PADME (Bénin), PAMECAS (Sénégal), ACEP (Cameroun), Asusu (Niger), WAGES (Togo), Soro Yiriwaso (Mali), KWFT (Kenya), SOCREMO (Mozambique), Duterimbere (Rwanda), Wasasa (Ethiopie), RUFI (South Soudan), FINCA Tanzanie, PRIDE Ouganda Critères d éligibilité pour les IMF candidates NA Bénéfices de faire des affaires avec votre organisation Planet Rating peut fournir un produit/service adapté aux besoins de votre institution, que ce soit pour mesurer le développement institutionnel de votre IMF, comprendre les forces et faiblesses de la performance sociale de votre institution, ou améliorer votre accès à des sources de financement. Planet Rating est une des agences de microfinance leader du marché en Afrique à ce jour, nous avons effectué plus de 300 notations sociales/financières sur le continent sur tous types d IMF : ONG, IFNB, coopératives et banques licenciées. P.47 PLANET RATING