MON BULLETIN MA CAISSE

Transcription

1 PRINTEMPS 2010 L offre Distinction, pour les professionnels d aujourd hui Les Conférences Desjardins : Transfert intergénérationnel et Gestion discrétionnaire de portefeuille Desjardins MON BULLETIN MA CAISSE jardins.com MARGE ATOUT MArIE-ClAuDE Pour MorEl, rénover physiothérapeute votre maison, acquérir VOTRE une MAISON, résidence UN secondaire, ATOUT DE TAILLE payer POUR les FINANCER études de VOS vos RÉNOS. enfants, voyager, investir, la MARGE ATOUT Basée sur la valeur de votre propriété, la marge Atout est une marge de crédit permettant aux et d utiliser vos fonds quand bon vous semble, quel que soit le projet. Voyez votre est conseiller. un levier de financement idéal C est plus qu une banque. C est Desjardins. pour profiter de la plus-value de votre résidence. propriétaires de financer une multitude de projets à un taux d intérêt très avantageux. Qu il s agisse de rénovation, d achat de véhicule ou d un projet personnel, la marge Atout vous donne la liberté de gérer La MARGE ATOUT simplifie la gestion de vos finances personnelles. Comme toutes les marges de crédit, elle est disponible au besoin. Elle vous permet de regrouper l ensemble de vos prêts en un seul et d avoir accès à vos fonds disponibles en tout temps, sans intervention de la caisse. Elle vous fait bénéficier d un taux d intérêt avantageux. Elle vous permet de fractionner votre prêt hypothécaire de façon à diversifier vos échéances. Vous pouvez par exemple avoir une portion à taux fixe et l autre à taux variable. Vous pouvez choisir de rembourser un pourcentage du solde, un montant fixe ou variable ou seulement les intérêts mensuels. Et bien sûr, vous pouvez rembourser en tout ou en partie votre marge en tout temps et sans pénalité. Laissez-nous vous conseiller Vos investissements respectent-ils vos valeurs? Vous tenez à vos valeurs et vous avez raison. Mais quelle place occupent ces valeurs dans votre portefeuille de placements? Aujourd hui, de plus en plus d investisseurs veulent que leurs valeurs se reflètent aussi dans leurs choix d investissements. C est pour eux que Desjardins a mis sur pied ses nouveaux portefeuilles SociéTerre. SociéTerre fait doublement travailler votre argent. Les nouveaux portefeuilles SociéTerre Fonds Desjardins vous permettent de faire fructifier vos placements tout en encourageant des entreprises à faire preuve d une plus grande responsabilité sociale et en contribuant à la protection de l environnement. Une solution clé en main d investissement responsable. Les portefeuilles SociéTerre sont la seule solution clé en main d investissement socialement responsable adaptée à votre profil d investisseur. Ces portefeuilles diversifiés simplifient la gestion de vos placements et vous permettent d acquérir des titres de sociétés présentes dans tous les secteurs de l activité économique, à l exclusion des industries du tabac, de l armement et du nucléaire. Concilier objectifs financiers et valeurs personnelles. Les titres sélectionnés dans les fonds de placement SociéTerre sont soumis à une double vérification. En effet, les gestionnaires de ces fonds, reconnus pour leurs compétences en matière d investissement, procèdent d abord à une analyse financière approfondie des titres qu ils recommandent de sélectionner. En plus de cette analyse, une équipe d experts étudie par ailleurs les décisions et comportements des entreprises sous Participez au concours RELEVÉ ÉCOLO À gagner : 5 chèques-cadeaux du Marché de chez nous. Tous les détails en page 3. l angle de leurs pratiques environnementales, sociales et de gouvernance. Des valeurs qui rapportent. Cette double vérification a aussi un impact positif sur le rendement du portefeuille. Une analyse rétrospective des fonds qui composent les portefeuilles SociéTerre démontre que leurs résultats sont comparables, sinon supérieurs, à ceux des fonds de placement conventionnels appartenant au même univers de placement. Façonner notre avenir collectif. En souscrivant à un portefeuille SociéTerre, vous faites aussi davantage travailler votre argent en participant au Programme d engagement des actionnaires de Fonds Éthiques, partenaire important de Desjardins. Ce faisant, vous contribuez à l élaboration d un dialogue constructif qui influence positivement les pratiques environnementales, sociales et de gouvernance des sociétés dans lesquelles vous investissez. SociéTerre : enfin des choix qui respectent vraiment vos valeurs. Les Fonds Desjardins sont offerts par Desjardins Cabinet de services financiers inc., une compagnie appartenant au Mouvement Desjardins. Les Fonds Desjardins ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n est pas indicatif de leur rendement futur. Un placement dans un organisme de placement collectif et l utilisation d un service de répartition d actif peuvent donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d autres frais. Veuille lire le prospectus simplifié des Fonds Desjardins dans lesquels le service de répartition d actif investit avant de faire un placement. Fonds Éthiques est une division de Placements NordOuest et Éthiques S.E.C.

2 LE PRÉSIDENT DU CONSEIL D ADMINISTRATION PIERRE GAGNON LE DIRECTEUR GÉNÉRAL ALAIN BOUTIN MERCI DE VOTRE CONFIANCE La tenue de son assemblée générale annuelle, le 19 avril dernier, était l occasion pour la Caisse de présenter à ses membres les résultats financiers de l année 2009, des résultats fort satisfaisants et dont nous pouvons collectivement être fiers, surtout qu ils ont été obtenus au cours d une année encore marquée par l instabilité des marchés et les difficultés économiques. «Ces résultats n auraient pas été possibles sans votre confiance ni sans le travail soutenu et constant de notre personnel.» Nous sommes très fiers de constater que vous avez voulu continuer à faire confiance à la Caisse et aux valeurs que nous prônons et qui orientent toutes nos actions : expertise, proximité et confiance, enracinement dans son milieu, promotion de l entraide, de la solidarité et de la responsabilité sociale. Bien que la vigilance soit toujours de mise en raison de la fragilité et de la timidité de la reprise, je crois que nous pouvons adopter un optimisme prudent alors que 2010 affiche un départ robuste, ce qui laisse augurer l avènement d un climat économique et financier plus serein que celui de l an dernier. Encore une fois, merci! DISTINCTION COOPÉRATIVE VOTRE CAISSE, SOLIDAIRE DE SON MILIEU Votre Caisse Desjardins Pierre-Boucher s est exprimée tout au long de l année 2009 par sa distinction coopérative dans plusieurs sphères d activité auprès de différents groupes et organismes du territoire. PAYEZ-VOUS TROP D IMPÔT? La période annuelle des impôts est sur le point de se terminer. Chaque année, la préparation de nos déclarations de revenus nous amène à faire une sorte de bilan de notre situation financière. Et chaque année, nous nous demandons comment nous pourrions payer moins d impôt l an prochain et conserver un peu plus de notre argent si durement gagné. Le moment est donc bien choisi pour vous inviter à prendre rendez-vous avec nos conseillers de la Gestion des avoirs qui peuvent vous aider à optimiser votre portefeuille et à mettre en place dès maintenant des stratégies qui maximiseront vos économies d impôt l an prochain. Avant de placer votre argent, vous évaluez sans doute avec soin les risques associés au type de placement que vous envisagez de faire. Et vous anticipez le meilleur rendement possible pour vous. Mais à quoi sert un bon rendement si l impôt vient en chercher une grande partie? Payer moins d impôt, c est en quelque sorte obtenir un meilleur rendement. Vous voulez payer moins d impôt l an prochain? Venez dès maintenant à la Caisse consulter nos conseillers. Ils sauront vous accompagner pour élaborer un portefeuille bien diversifié, bien équilibré, qui répond à votre profil actuel et qui s avérera fiscalement avantageux. Ann.Gagnez votre part_8x2,375.pdf :00 Elle a versé près de $ en dons et commandites et attribué à partir de son Fonds d aide au développement du milieu $ pour des projets majeurs de développement. C À GAGNER: Dons et commandites 2009 TOTAL : $ Développement économique Service à la communauté Œuvres humanitaires Arts et culture Éducation Activités pastorales Loisirs et sports $ $ $ $ $ 200 $ $ M J CM MJ CJ CMJ N CONCOURS $ pour $ pour de votre choix *. * Aucun achat requis. Concours en v Détails et règlement du concours sur

3 vous et la cause Participez au concours RELEVÉ ÉCOLO Après le Défi relevé vert qui a permis à Desjardins de planter plus de arbres, voici que la Caisse Desjardins Pierre-Boucher lance à ses membres un nouveau défi. Du 1 er mai au 30 juin, participez au concours Relevé écolo en vous inscrivant au relevé virtuel AccèsD sur Internet. Maintenez votre adhésion pendant trois mois et vous pourriez gagner l un des 5 chèques-cadeaux de 50 $ qui seront attribués par tirage le 30 septembre 2010, échangeables au Marché de chez nous, la boutique de l Union des producteurs agricoles située à la Maison de l UPA, boulevard Roland-Therrien à Longueuil. Beaucoup plus qu une boutique de produits du terroir, le Marché de chez nous est une véritable vitrine agricole de nos régions et un lien privilégié entre producteurs et citadins. On y trouve plus de produits, dont une centaine de fromages d ici. Aider la planète n aura jamais eu si bon goût! Ce nouveau défi s inscrit dans le soutien à l agriculture locale, l un des engagements pris par Desjardins dans le cadre de sa campagne Changer le monde, un geste à la fois, en partenariat avec Équiterre. Participez au concours Relevé écolo en vous rendant au www. desjardins.com/caissepierreboucher et courez la chance de découvrir tout ce que les gens d ici ont à offrir. NOUS VOUS AVONS ENTENDUS! En février dernier, les membres du centre de services Curé- Poirier ont été nombreux à signaler des problèmes de stationnement. Toujours à l écoute, la Caisse a rapidement adopté diverses mesures pour remédier à la situation. Un plus grand nombre d espaces de stationnement ont été réservés en exclusivité aux clients et un préposé a été engagé pour assurer l application de cette nouvelle mesure et aider les clients à se garer rapidement. Des mesures efficaces, des clients satisfaits : voilà ce qui arrive quand les membres sont placés au cœur de nos préoccupations. igueur du 1 er février au 30 novembre assureurnumero1.com/votrepart POUR PARTICIPER Demandez une soumission auto ou habitation: à un agent en caisse au Nº ASSURANCE ou sur assureurnumero1.com/votrepart L OFFRE DISTINCTION une solution adaptée aux réalités des professionnels d aujourd hui ACTUAIRES AVOCATS COMPTABLES NOTAIRES INGÉNIEURS En tant que professionnel, vous consacrez plusieurs heures à votre travail et avez peu de temps à accorder à la gestion de vos affaires. L OFFRE DISTINCTION DESJARDINS vous permet de gagner du temps en regroupant en un seul endroit opérations courantes, placements, prêts et marges de crédit, assurance vie et santé, tant pour vous que pour votre entreprise. VOUS BÉNÉFICIEZ DE PLUS D UNE GAMME D AVANTAGES EXCLUSIFS, NOTAMMENT : des réductions sur vos opérations financières courantes; des réductions de taux sur vos prêts (hypothèques, prêts personnels, marges de crédit); un accès privilégié à la carte VISA Desjardins Platine; une bonification de taux sur certains placements; 6 mois d essai gratuit à Disnat GPS; une possibilité de remboursement de certains frais de transfert d investissements; l accès au service Haut de gamme de la Gestion privée Desjardins; des réductions de 10 % à 20 % sur certains honoraires de gestion; la Solution Performance qui offre des avantages similaires à une assurance collective; des stratégies et conseils fiscaux adaptés à la situation des professionnels. L offre Distinction Desjardins : la commodité d un guichet unique, les avantages de services conçus spécialement pour répondre aux besoins particuliers de professionnels tels que vous. ÇA VOUS INTÉRESSE? Communiquez avec l un de nos conseillers ou planificateurs financiers au MON BULLETIN MA CAISSE

4 Invitation à découvrir les conférences Desjardins TRANSFERT INTERGÉNÉRATIONNEL GESTION DISCRÉTIONNAIRE DE PORTEFEUILLE DESJARDINS Le mardi 4 mai 2010 à 19 h Avoir un testament, c est bien. Mais assurer le transfert harmonieux de vos avoirs exige une planification beaucoup plus poussée et une vision globale de votre situation. Qu arrivera-t-il à votre RÉER? Devez-vous vous préoccuper d impôt sur le gain en capital? Comment pouvez-vous transférer un immeuble à revenu? Plusieurs questions se posent pour assurer, à vous et à vos héritiers, un transfert intergénérationnel sans heurt. Pauline Tremblay et Isabelle Provost y répondent. PAULINE TREMBLAY, pl. fin. Planificateur financier ISABELLE PROVOST, Conseillère, Gestion des Avoirs Cette conférence gratuite aura lieu à la Coopérative funéraire de la Rive-Sud de Montréal, située au 635, boul. Curé-Poirier Ouest à Longueuil. Le nombre de places étant limité, veuillez confirmer votre présence avant le 28 avril auprès de M me Nicole Bergeron au , poste Le mardi 1 er juin 2010 à 19 h Avez-vous vraiment envie d assurer vous-même la gestion de votre portefeuille, avec tout ce que cela implique de temps, de suivis, de décisions, de transactions? Avez-vous l information et les connaissances nécessaires pour maximiser vos avoirs et éviter les mauvais coups? Desjardins Gestion privée offre des services experts personnalisés en matière de planification, de services financiers et de services fiduciaires. Il s agit d une offre globale qui tient compte des multiples aspects de la gestion du patrimoine. Faire confiance à nos experts vous permettra de profiter pleinement des fruits de votre travail et de réserver vos énergies pour ce qui vous intéresse réellement. Conférencière : NANCY JANSON, pl. fin. m.b.a. Directrice régionale, Gestion privée Direction Gestion privée Fédération des caisses Desjardins du Québec Cette conférence gratuite aura lieu au siège social de la, situé au 2401, boul. Roland-Therrien à Longueuil. Le nombre de places étant limité, veuillez confirmer votre présence avant le 26 mai auprès de M me Nicole Bergeron au , poste Des conférences qui rapportent! Siège social 2401, boul. Roland-Therrien, Longueuil Centre de services Chemin Chambly 3036, chemin de Chambly, Longueuil Centre de services Curé-Poirier 700, boul. Curé-Poirier Ouest, Longueuil Centre de services Jean-Paul-Vincent 10, boul. Jean-Paul-Vincent, Longueuil Un seul numéro de téléphone : HEURES D OUVERTURE Service caissier Lundi Mardi Mercredi Jeudi 10 h - 19 h Vendredi Service conseil Lundi 8 h - 9 h 1 9 h - 17 h Mardi 8 h - 9 h 1 9 h - 17 h Mercredi 8 h - 9 h 1 9 h - 20 h Jeudi 8 h - 9 h 1 9 h - 20 h Vendredi 8 h - 9 h 1 9 h - 16 h 1. Sur rendez-vous seulement Services ouverts 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 Guichets automatiques CAISSES Position

5 «Notre succès n est pas tant tributaire de la combinaison de divers talents que de la mise en application sans relâche d une vision d affaires éclairée.» Confiez la gestion de vos avoirs à des experts reconnus Le groupe DalpéMilette, partenaire de la Depuis toujours, les membres et les clients de la Caisse Desjardins Pierre-Boucher ont un accès privilégié aux services experts et spécialisés des partenaires du réseau Desjardins. En matière de gestion des avoirs, la Caisse est heureuse d offrir à sa clientèle les services du prestigieux groupe DalpéMilette de Valeurs mobilières Desjardins (VMD), qui se classe parmi les conseillers en placement les plus reconnus au Canada : récipiendaire du prix PriceMetrix : DalpéMilette a remporté le prix canadien Prime remis par l organisme PriceMetrix pour souligner la qualité de sa gestion globale; meilleure augmentation des actifs sous gestion chez VMD en 2009, et ce, malgré la turbulence des marchés; lauréat national canadien : Marc Dalpé a été nommé lauréat national canadien du prestigieux prix Distinction de l Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières en 1999 (seuls deux Québécois ont mérité ce prestigieux honneur); un historique de performance remarquable : le client type de Dalpé Milette a réalisé une performance de premier quartile 11 fois au cours des 12 dernières années, une marque de constance exceptionnelle selon Paltrak; un service et un suivi impeccables : une équipe de 10 personne et un service personnalisé : chacun des clients reçoit au moins quatre appels par année, jamais de boîte vocale sur les heures de travail. Offre de gestion globale incluant la planification de la retraite; Marc Dalpé Associé et gestionnaire de portefeuille du Groupe DalpéMilette un site Web complet : toute l information à propos du groupe DalpéMilette est disponible au Accédez à la conférence annuelle de Marc Dalpé en cliquant sur l onglet Webdiffusions. «La grande majorité de nos clients sont des individus qui ont comme objectif financier principal d accumuler des épargnes afin de pouvoir maintenir leur niveau de vie jusqu à leur décès.» Confiez la gestion de vos avoirs à des experts reconnus. Pour une rencontre avec le groupe DalpéMilette, contactez sans tarder les planificateurs financiers de la Caisse Desjardins Pierre-Boucher : luce.hebert@desjardins.com sylvain.bourgeois@desjardins.com Caisse Desjardins Pierre-Boucher DalpéMilette Conseillers en placement Valeurs mobilières Desjardins Membre FCPE Luce Hébert Planificatrice financière Sylvain Bourgeois Planificateur financier Monsieur Marc Dalpé est inscrit à titre de gestionnaire de portefeuille auprès des organismes d autoréglementation. Il est autorisé conformément aux dispositions de la règle 1300 de l OCRCVM à prendre des décisions de placement et à donner des conseils relativement à des titres pour des comptes gérés. À l exception de monsieur Marc Dalpé, aucun membre du groupe DalpéMilette ne peut exercer des pouvoirs discrétionnaires sur le compte d un client ni approuver des ordres discrétionnaires pour un compte géré ni participer à la formulation de décisions de placement prises au nom d un compte géré ou de conseils donnés relativement à ce dernier.