RAPPORT. sur la retraite AUJOURD HUI. La vie est plus radieuse sous le soleil

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1 2016 RAPPORT sur la retraite AUJOURD HUI La vie est plus radieuse sous le soleil

2 Table des matières Au sujet du Rapport sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life... 3 La qualité de vie à la retraite... 4 La santé financière à la retraite... 7 Laisser un héritage

3 Au sujet du Rapport sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life En sondant les retraités sur leur vie actuelle et les travailleurs sur leurs projets d avenir, le Rapport sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life vise à présenter une analyse équilibrée et riche d enseignements de l évolution des conditions de la retraite au Canada. À propos du rapport Après sept ans d étude concluante, la Financière Sun Life a mis la dernière main à son Indice canadien de report de la retraite Sun Life, en Notre hypothèse de départ que les babyboomers allaient transformer l expérience de la retraite et que nombre d entre eux, par choix ou par nécessité économique, continueraient de travailler après 65 ans, l âge habituel de départ à la retraite s est confirmée. Huit ans plus tard, le «report de la retraite» est une idée largement acceptée et beaucoup l ont déjà mise en pratique. Nos recherches à venir viseront à en apprendre davantage sur la vie à la retraite. Nous continuerons de sonder les avis des travailleurs d aujourd hui. Mais nous mettrons la priorité sur les retraités canadiens pour étudier leurs conditions d existence, sur le plan financier et à d autres égards. Notre nouvelle hypothèse est que la retraite est moins problématique que ce que craignent beaucoup de Canadiens. Elle est plus abordable que ce que bon nombre d entre nous croient (particulièrement compte tenu de l état du système de pensions publiques) et offre des avantages non financiers que n avait pas la vie professionnelle. Dans ce premier sommaire du Rapport sur la retraite, nous nous concentrerons sur les résultats de nos enquêtes auprès des retraités. Il y a beaucoup à dire. Pour obtenir des précisions concernant l une ou l autre de nos constatations, veuillez nous contacter par courriel à l adresse retraiteaujourdhui@sunlife.com. Ces constatations découlent d un sondage réalisé par Ipsos Reid entre le 15 et le 23 décembre 2015 au nom de la Financière Sun Life. Pour cette enquête, Ipsos Reid a réalisé des entrevues en ligne auprès d un échantillon de Canadiens extrait du panel en ligne d Ipsos I-Say soit retraités (âgés de 30 à 80 ans) et travailleurs (âgés de 30 à 65 ans). Les données recueillies pour les retraités canadiens ont été pondérées par région. Les données recueillies pour les travailleurs canadiens ont été pondérées pour que l échantillon soit représentatif de la population canadienne réelle d après les données du recensement de 2011 sur les plans de la répartition selon la région, l âge et le sexe. La précision des sondages en ligne d Ipsos est calculée au moyen d un intervalle de crédibilité. Dans le présent cas, les résultats du sondage sont exacts à +/- 2,19 points de pourcentage à un niveau de confiance de 95 % par rapport à ce qu ils auraient été si l ensemble des Canadiens adultes avaient été sondés dans le cadre des échantillons de retraités et de travailleurs canadiens. D autres sources d erreur peuvent toucher les enquêtes par sondage, notamment les changements de méthodologie, les erreurs de couverture et les erreurs de mesure. 3

4 La qualité de vie à la retraite En bref, la vie est bonne pour les retraités au Canada. À une époque où environ babyboomers prennent chaque jour leur retraite, c est un soulagement, voire une surprise. Les retraités d aujourd hui sont contents de leur nouvelle vie; nombreux sont à l aise financièrement et une grande majorité d entre eux sont en bonne santé. Commençons par notre gros titre : neuf retraités sur dix (88 %) «éprouvent un sentiment positif face à la retraite». Seulement 12 % disent éprouver un sentiment négatif. 1 Ces résultats ont été arrondis au nombre entier le plus près. QDe manière générale, éprouvezvous un sentiment positif ou négatif face à la retraite? J éprouve un sentiment positif face à la retraite 88 % J éprouve un sentiment négatif face à la retraite 12 % Près de neuf retraités sur dix se sentent bien dans leur nouvelle vie Base : Retraités canadiens (n=2006) À l échelle régionale, les répondants de l Ontario sont les moins susceptibles d être de cet avis : 84 % des retraités sont contents. Dans les autres régions, les résultats se situent à l intérieur de la marge d erreur. On ne note pas de différences entre les hommes et les femmes. Il existe, toutefois, des différences entre les répondants selon qu ils sont mariés (90 % sont contents), ou célibataires (84 % sont contents) ou divorcés, séparés ou veufs (85 % sont contents). On constate également une différence entre les répondants qui ont un conseiller financier (94 % sont contents) et ceux qui n en ont pas (83 % sont contents). Environ sept retraités sur dix déclarent être en bonne santé physique. Plus de la moitié (54 %) indiquent que leur santé physique est «bonne» et 13 % qu elle est «très bonne». Seulement 9 % disent avoir une «mauvaise» santé. Par ailleurs, 45 % disent que leur santé mentale est «bonne», 43 % qu elle est «très bonne» et seulement 4 % qu elle est «mauvaise». Quatre répondants sur dix (42 %) sont d accord avec l énoncé «Depuis que je suis à la retraite, ma santé physique s est améliorée»; 45 % ne sont pas d accord avec cet énoncé; les autres ont coché la case «Je ne sais pas». Lorsqu on formule la question sous un autre angle, toutefois, seulement 27 % sont d accord avec l énoncé «Depuis que je suis à la retraite, ma santé physique s est détériorée»; 63 % ne sont pas d accord avec cet énoncé et les autres sont indécis. 4

5 QÊtes-vous d accord ou non avec les énoncés suivants? D accord Pas d accord Je ne sais pas Depuis que je suis à la retraite, ma santé mentale s est améliorée. 62 % 25 % 13 % Depuis que je suis à la retraite, j ai plus de plaisir que lorsque je travaillais. 59 % 29 % 12 % Je perçois ma retraite comme des vacances. 54 % 38 % 7 % Depuis que je suis à la retraite, je dépense moins que prévu. 48 % 43 % 9 % Depuis que je suis à la retraite, je fais davantage d exercice. 48 % 47 % 5 % J ai davantage de craintes financières depuis que je ne travaille plus à temps plein. 47 % 48 % 4 % Depuis que je suis à la retraite, ma santé physique s est améliorée. 42 % 45 % 13 % Depuis que je suis à la retraite, je suis plus stimulé intellectuellement. 41 % 47 % 13 % Base : Retraités canadiens (n=2006) Conclusion, environ un quart des répondants ont vu leur santé physique se détériorer à la retraite, tandis que les autres n ont noté aucun changement significatif ou ont constaté, au contraire, que leur santé physique s était améliorée. Il est clair que le processus du vieillissement joue un rôle dans tout cela. Nous explorerons la question plus en profondeur dans une prochaine étude. La situation est plus spectaculaire sur le plan de la santé mentale. Six répondants sur dix (62 %) sont d accord avec l énoncé «Depuis que je suis à la retraite, ma santé mentale s est améliorée.». Un quart (25 %) ne sont pas d accord avec cet énoncé, et les autres ont coché la case «Je ne sais pas». En revanche, 78 % ne sont pas d accord avec l énoncé «Depuis que je suis à la retraite, ma santé mentale s est détériorée» tandis que 11 % sont d accord avec cet énoncé et 11 % sont indécis. Nous avons présenté aux répondants 20 énoncés au total. Dix énoncés étaient positifs et dix négatifs. Les répondants qui étaient d accord n étaient pas plus nombreux que les répondants qui n étaient pas d accord avec un énoncé négatif. Les retraités sont plus susceptibles d être d accord avec ces énoncés : Depuis que je suis à la retraite, ma santé mentale s est améliorée. Depuis que je suis à la retraite, j ai plus de plaisir que lorsque je travaillais. Je perçois ma retraite comme des vacances. Depuis que je suis à la retraite, je dépense moins que prévu. 5

6 Près de la moitié des retraités (48 %) indiquent que ce qu il y a de mieux à la retraite, c est «la liberté de faire ce que vous voulez, quand vous le voulez». Pour 15 % d entre eux, c est le fait de «ne pas avoir à suivre un horaire». Selon trois répondants sur dix (31 %), la pire chose qui soit, c est d avoir des «contraintes financières». Pour 8 %, c est de «ne pas sortir suffisamment de la maison». Selon un autre 8 %, c est «ma santé» et, selon 7 %, c est «l ennui». Mais ils sont plus nombreux (35 %) à avoir répondu «rien» à cette question de la pire chose qui soit au sujet de la retraite. QLa plus grosse surprise d ordre financier à la retraite De constater à quel point il est facile de vivre avec un budget réduit 32 % De constater à quel point il est difficile de vivre avec un budget réduit 22 % Je dépense plus que prévu 10 % De réaliser à quelle vitesse mon épargne s épuise 10 % Je dépense moins que prévu 10 % Les coûts des soins de santé 8 % Autre 9 % Base : Retraités canadiens (n = 2006) 6

7 La situation financière à la retraite La moitié des retraités canadiens (49 %) interrogés disent qu ils ont suffisamment épargné en prévision de la retraite. Un tiers (33 %) disent ne pas avoir épargné suffisamment et 19 % ont répondu «Je ne suis pas sûr». Les retraités ayant un conseiller financier sont beaucoup plus susceptibles de donner une réponse positive que ceux qui n ont pas de conseiller : 62 % contre 38 %. Cela dit, nous avons demandé aux retraités de nommer la plus grosse surprise d ordre financier que leur a réservée la retraite. Les réponses à cette question apportent un éclairage nouveau aux différentes expériences que les Canadiens ont de la retraite. Un tiers (32 %) indiquent que la plus grosse surprise d ordre financier est «de constater à quel point il est facile de vivre avec un budget réduit». À peu près le même pourcentage 22 % disent au contraire combien ils ont été surpris «de constater à quel point il est difficile de vivre avec un budget réduit». Un répondant sur dix affirme dépenser plus que prévu tandis qu un répondant sur dix affirme dépenser moins que prévu. Dans l ensemble, les retraités canadiens vivent avec 62 % du revenu qu ils ont gagné immédiatement avant leur départ en retraite. Ce chiffre est dans les limites des ratios de remplacement du revenu recommandés par les conseillers financiers et autres spécialistes des finances personnelles, et reflète une forte participation au régime de l employeur chez les retraités Quel pourcentage de votre revenu de retraite provient de chacune des sources de revenu suivantes? Régime d épargneretraite ou de retraite de l employeur 38 % Autre source 6 % Héritage 2 % Valeur de la propriété résidentielle 2 % Épargne ou placements personnels 15 % Sources de revenu à la retraite Régime(s) public(s) 38 % Base : Retraités (n = 2006) 7

8 d aujourd hui (77 % avaient accès eux-mêmes ou par l intermédiaire d un conjoint à un régime d employeur). Par ailleurs, 5 % vivent avec 20 % de leur revenu gagné ou moins, 12 % se situent entre 21 % et 40 % du revenu gagné; 29 % entre 41 % et 60 %; 41 % entre 61 % à 80 %; et 14 % entre 81 % et 100 %. Ce revenu provient de sources multiples. Les retraités indiquent qu en moyenne, 38 % de leur revenu provient des régimes publics, 38 % des régimes d employeurs, 15 % de l épargne personnelle, et le reste d autres sources valeur de la propriété résidentielle, héritages ou autres. Enfin, nous avons demandé aux travailleurs et aux retraités canadiens d estimer le montant de leurs diverses dépenses mensuelles. En moyenne, les résultats illustrent clairement combien la vie à la retraite peut être moins coûteuse. QEn moyenne, combien dépensez-vous chaque mois pour ce qui suit? Travailleurs canadiens Retraités canadiens 971 $ 928 $ $ $ 731 $ Total mensuel 464 $ 396 $ 498 $ 333 $ 431 $ 86 $ 110 $ 213 $ 118 $ 124 $ 220 $ 170 $ 249 $ Alimentation Logement Soins de santé Impôt sur le revenu Loisirs/Voyages Divertissements Transports Épargne Base : Retraités canadiens (n = 2006) 8

9 Laisser un héritage Près de la moitié des retraités canadiens ont soit reçu un héritage (28 %) ou s attendent à en recevoir un (19 % disent que cette éventualité est «très probable» ou «assez probable»). Ils sont beaucoup plus nombreux à envisager de laisser de l argent en héritage. Près de la moitié (46 %) indiquent qu il est «très probable» qu ils laisseront un héritage, 31 % disent que cette éventualité est «assez probable». Selon 7 % cette éventualité est «assez improbable», 10 % indiquent qu elle est «très improbable» et 6 % sont indécis. Quatre répondants sur cinq (81 %) indiquent qu ils ont un testament, un document essentiel sur le plan financier. Fait intéressant à noter, cependant, 22 % disent qu ils n ont discuté avec aucun de leurs héritiers des dispositions de leur testament. La moitié (51 %) indiquent en avoir discuté avec tous leurs héritiers. Le quart (27 %) en ont parlé «avec certains héritiers seulement». Nous avons également demandé aux retraités canadiens quel niveau de revenu préretraite ils recommandaient aux travailleurs d aujourd hui d atteindre pour disposer d un revenu suffisant à la retraite. Il est intéressant de noter qu ils recommandent un taux de remplacement moyen de 71 % alors que leur propre taux de remplacement moyen est de 62 %. Quels sont leurs trois conseils principaux à l intention des travailleurs canadiens? Ce sont dans l ordre : «Prenez soin de votre santé»; «Commencez à épargner ou à investir tôt»; et «Vivez selon vos moyens». Des conseils tout à fait terre à terre. QAvez-vous un testament? Oui 81% Base : Retraités (n = 2006) Non 18% Je ne sais pas 1% QAvez-vous discuté des dispositions de votre testament avec vos héritiers? Oui, avec certains des héritiers seulement 27 % Oui, avec tous les héritiers 51 % Base : Retraités ayant un testament (n=1658) Non, je n en ai discuté avec personne 22 % 9

10 Pour plus de renseignements sur le Rapport sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life ou sur les renseignements présentés dans le présent rapport, veuillez écrire à l adresse retraiteaujourdhui@sunlife.com, ou visiter le Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie GRP1788-E Rapport 2016 sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life