Automatisez vos échanges bancaires avec un module de communication bancaire performant basé sur le protocole Ebics

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1 Communication Bancaire EBICS Automatisez vos échanges bancaires avec un module de communication bancaire performant basé sur le protocole Ebics Que devient Etebac? La généralisation des échanges par Internet, l'évolution des technologies IP, désormais matures, et la large adoption du format d'échange de fichiers XML remettent en question les protocoles de transfert utilisés jusqu'à présent pour les échanges interentreprises. Orange Business Services a ainsi programmé, pour 2011, l'arrêt technique du réseau Transpac, né dans les années 80 et basé sur la transmission de paquets X25. L'arrêt de Transpac signe la fin du protocole de transmission bancaire ETEBAC (ETEBAC 3 pour sa version la plus ancienne et ETEBAC 5 pour la version sécurisée) qui s'appuie sur la couche physique X25 de Transpac. Quels protocoles remplacent Etebac? Deux protocoles remplacent Etebac : Ebics et Swiftnet. Anticipant la mort d'etebac, plusieurs pays, l'allemagne d'abord, puis la France (sous l'égide du CFONB, Comité Français d'organisation et de Normalisation Bancaire) ont en effet travaillé, dès 2008, à la mise en place d un nouveau protocole EBICS destiné à remplacer ETEBAC. Ce protocole obéit à plusieurs contraintes : simplicité d'installation, robustesse, utilisation du réseau Internet et de ses technologies, amélioration de la sécurité. La première phase d'ebics (correspondant à ETEBAC 3) est en place depuis fin 2009, la seconde (correspondant à ETEBAC 5) est prévue pour fin Moins riche fonctionnellement que SwiftNet, EBICS a l'avantage d'un bon compromis : basé sur XML, il sait transmettre aussi bien les fichiers au format fixe (type ETEBAC) que les formats variables (type SEPA), et constitue une passerelle entre les deux mondes : les fichiers établis aux normes actuelles peuvent être envoyés en EBICS, mais les nouveaux ordres SEPA pourront l'être aussi. EBICS prend en charge les nomenclatures BIC (Bank Identifier Code) et IBAN (International Bank Account Number), déjà définies dans le cadre du SEPA. EBICS est déjà utilisé par plus de entreprises en Allemagne. Sur les entreprises françaises qui utilisent encore ETEBAC, une grande majorité devrait passer rapidement à EBICS. Le choix de Cegid Cegid a fait le choix d Ebics qui répond à la majorité des besoins des entreprises françaises.

2 Communication Bancaire EBICS Une application indépendante des solutions utilisées Cette application fonctionne indépendamment des autres applications CEGID. Elle peut être installée sur un poste ne possédant aucune application CEGID. Un paramétrage simple et rapide Définition des banques selon les codes fournis par les banques Définition des contrats pour chaque banque Définition des codes utilisateurs auprès de chaque banque Enregistrement des certificats récupérés auprès d une autorité de certification, d un organisme bancaire ou d un prestataire Et en plus avec les solutions CEGID natives EBICS (*) Mise en correspondance des banques Association utilisateurs et comptes Windows Mise en place du service de transmission automatique avec délégation de certificats La prise en charge de TOUS vos échanges bancaires Sens CLIENT vers la BANQUE au format CFONB Remise d avis de prélèvement Remise de LCR Remise de virement domestique France Remise de virement international Sens CLIENT vers la BANQUE au format SEPA Au Format SEPA Remise de virement SEPA international Remise de virement SEPA Sens BANQUE è CLIENT au format CFONB Relevé de compte L envoi et la réception en un clic Réception des relevés de compte avec programmation des tâches Envoi des fichiers CFONB et SEPA (transmission manuelle excepté solutions Cegid natives EBICS (*)) Mode test ou réel Gestion de l historique : consultation et épuration (*) Liste des offres Cegid supportant nativement Ebics pour l envoi automatique vers la banque. YourCegid FINANCE Suivi des règlements Version 9

3 Soyez prêt pour Sepa indépendamment de votre solution et de votre version de logiciel L application YourCegid Convertisseur a pour objectif de convertir les fichiers des remises d ordres de paiement international (fichier des virements internationaux de 320 caractères) en fichiers de remises informatisées d ordres de virement ISO (virement éligible et non éligible SEPA). Cette application fonctionne indépendamment des autres applications CEGID. Elle peut être installée sur un poste ne possédant aucune application CEGID. Les questions que vous vous posez sur le virement SEPA (Informations extraites du site du CFONB «Comité Français d organisation et de Normalisation Bancaire) L intégration européenne, déjà perceptible pour le citoyen par des mesures telles que la mise en place de l euro se poursuit avec la mise en place de l Europe des paiements. Dans ce contexte, les banques européennes se sont organisées en un espace unique de paiements en euro, le «SEPA» (en anglais, Single Euro Payments Area). «SEPA sera, en Europe (actuellement définie comme les Etats membres de l UE plus l Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse), la zone à l intérieur de laquelle les citoyens, les entreprises et les autres acteurs économiques pourront effectuer et recevoir des paiements en euro aux mêmes conditions et avec les mêmes droits et obligations, que ce soit au-delà ou à l intérieur de frontières nationales et où qu ils se trouvent». Les 27 pays de l Union Européenne sont : l Allemagne, l Autriche, la Belgique, la Bulgarie, Chypre, le Danemark, l Espagne, l Estonie, la Finlande, la France, la Grèce, la Hongrie, l Irlande, l Italie, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, les Pays-Bas, la Pologne, le Portugal, la République Tchèque, le Royaume-Uni, la Roumanie, la Slovaquie, la Slovénie et la Suède) Qu est ce qu un virement SEPA? Les banques européennes ont décidé de créer le virement SEPA (en abrégé «SCT», de l anglais SEPA Credit Transfer). Ce virement est utilisable pour effectuer des paiements aussi bien en France que dans l ensemble des pays SEPA. Il se substituera progressivement au virement propre à chacun des pays SEPA. Le virement SEPA est transmis entre banques sous forme de message électronique. Cela permet un acheminement rapide et fiable des informations jusqu à la banque du bénéficiaire. Quelles coordonnées bancaires du bénéficiaire utiliser? Dans l ensemble des pays de l espace SEPA, les identifiants des comptes bancaires et des banques ont été harmonisés. Les numéros de compte sont désormais représentés sous la forme d un IBAN (International Bank Account Number) et les banques sont identifiées par un code BIC (Bank Identifier Code). Ce couple IBAN+BIC constitue les coordonnées bancaires à utiliser pour identifier de manière unique le bénéficiaire d un virement SEPA. Le bénéficiaire se les procure auprès de sa banque. En France, ces informations figurent sur le relevé d identité bancaire. Dans quelle devise peut-on effectuer un virement SEPA? L ordre de virement ne peut être exprimé qu en euro. Néanmoins, le compte à débiter ou à créditer peut être dans une autre devise ; dans ce cas la banque assurera la conversion.

4 Dans quel délai le bénéficiaire est il crédité? Le bénéficiaire recevra les fonds dans un délai maximum de trois jours ouvrés. Qui supporte les frais et les commissions? Le donneur d ordre et le bénéficiaire supportent chacun les frais de leur banque respective. Quelles informations sont transmises au bénéficiaire? Les informations fournies au bénéficiaire comprendront le montant reçu, les frais à sa charge et le motif du paiement (dans une limite de 140 caractères) tel qu il a été fourni par le donneur d ordre. Le bénéficiaire sera informé par les moyens habituellement mis à sa disposition par sa banque (relevé de compte par exemple). Connaître la liste des pays concernés par SEPA Les 15 pays de l Union Européenne zone Euro Les 12 pays de l'union Européenne, zone non-euro Allemagne Bulgarie Autriche Danemark Belgique Estonie Chypre Hongrie Espagne Lettonie Finlande Lituanie France Pologne Grèce République Tchèque Irlande Roumanie Italie Royaume Uni Luxembourg Slovaquie Malte Suède Pays Bas Portugal Slovénie Les 4 pays de l'aele, Association Européenne de Libre Echange A ces 31 pays s ajoutent : Islande Monaco Lichtenstein Gibraltar Norvège La Guadeloupe Suisse La Martinique La Réunion La Guyane française Saint Barthélémy Saint Martin Page 2 / 3

5 La gestion des pays éligibles SEPA L option Convertisseur SEPA vous permet de consulter les pays éligibles, et également de les compléter. Conversion des fichiers CFONB Le traitement effectue la conversion d un fichier de remise d ordres de paiement international de 320 caractères en fichier de remises informatisées d ordres de virement ISO (virement éligible et non éligible SEPA). Lors de la première conversion, vous désignez le répertoire de destination des fichiers convertis. Ce répertoire est ensuite automatiquement sauvegardé. Le nom du fichier est généré automatiquement par l application : «_SEPA» si c est un fichier éligible SEPA, (devise de règlement euro + compte du bénéficiaire est dans un pays de la zone SEPA) «_VI» si c est un fichier non éligible SEPA (virements internationaux) (devise de règlement différente de l euro ou si le compte bancaire du bénéficiaire est dans un pays hors de la zone SEPA) La date du jour et l extension.xml sont automatiquement générées Un contrôle de cohérence est effectué lors de la conversion : longueur du fichier CFONB, présence de l entête, et de la structure du fichier Un rapport est disponible à l issue de la conversion et peut être sauvegardé. Suivant le type de transactions détecté (en se basant sur le code de la devise de règlement et le code pays) celle-ci sera insérée dans un fichier SEPA ou non SEPA. Page 3 / 3