Le marché des crédits immobiliers Tendances récentes
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- Paulette Turgeon
- il y a 6 ans
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2 Le marché des crédits immobiliers Tendances récentes
3 La production de crédits aux particuliers Ensemble de la production en milliards d'euros ,1 170, ,8 Les offres acceptées Les crédits versés 153,9 118,6 148,6 127,5 87,3 81,9 104,0 70,8 85,1 65,8 74,
4 Le nombre de prêts accordés Ensemble de la production 2001/2006 en milliers d unités financées ,2 816,1 881,1 763,4 633,1 644,1 664,7 2190,4 1809,6 1666,0 1624,9 1607, ,1 359,5 323,7 382,1 381,0 427, Accession neuf Accession ancien Ensemble du marché 0
5 Le montant des crédits versés Source OFL/CSA Structure du marché En % Marché du neuf 30,6% Travaux seuls 9,6% Marché de l'ancien 62,3%
6 Le montant des crédits versés Source OFL/CSA Structure du marché En % Travaux seuls 32,7% Accession neuf 18,4% Investissement locatif 5,9% Résidences secondaires 2,0% Accession ancien 41,0%
7 Les montants moyens empruntés par opération immobilière (en K ) Source OFL /CSA ,6 80,0 59,9 99,6 94,5 69,3 100,3 104,1 75,2 112,3 121,2 92,9 122,6 141,9 99,4 143,8 154,5 102, Accession neuf Accession ancien Ensemble du marché
8 Les clientèles du marché
9 Les clientèles des marchés immobiliers à particuliers La répartition des emprunteurs PCS de la personne de référence Âge de la personne de référence 45 à 55 ans 22,8% 55 à 65 ans 9,6% Prof.lib. cadre sup 31,6% Prof. Intermédiaire 26,5% + de 65 ans 2,0% Agri. comm artisan 3,4% Retraité autre inactif 5,6% Employé ouvrier 33% 35 à 45 ans 31,2% Niveau de revenu Niveau de revenus - de 35 ans 34,3% + de 5 SMIC 23,3% - de 2 SMIC 13,1% 4 à 5 SMIC 15,4% 3 à 4 SMIC 23,9% 2 à 3 SMIC 24,3%
10 Le revenu moyen des emprunteurs Source OFL/CSA Ensemble du marché en milliers d'euros ,03 73,35 63,82 61,42 63,11 62,83 55,81 63,42 61,13 61,58 59,09 50,32 49,08 53,58 45,06 44,96 47,07 41,15 47,36 47,29 47,36 43,93 44,27 40,27 43,53 44,51 41,70 44,03 41,82 36, Accession Résidences secondaires Investissement locatif Travaux seuls Ensemble du marché
11 Le coût relatif des opérations financées Source OFL/CSA Ensemble du marché en milliers d'euros 5,1 5 4,6 5, ,2 4,0 3,9 4,3 4,1 4, ,5 3,5 3,4 2,5 2,6 3,8 3,2 3,3 3, Accession neuf Accession ancien Ensemble du marché 2
12 Les garanties dans le marché
13 La place des garanties dans le marché - Source OFL/CSA En nombre d opérations immobilières en % Source OFL / CSA 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 15,9 12,7 22,7 21,5 17,4 15,6 7,7 4,4 6,3 20,1 8,3 10,1 28,9 29,3 31,2 26,1 28,5 29,2 50,7 50,7 41,1 41,7 45,2 34, Caution Hypothèque Autres garanties Aucune garantie
14 La place des garanties dans le marché - Source OFL/CSA En nombre de prêts immobiliers en % Source OFL / CSA 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 16,8 14,1 21,8 18,2 13,3 27,9 7,8 4,6 7,1 20,8 8,9 10,8 30,3 27,8 31,4 27,4 30,3 23,7 50,2 51,9 37,7 41,9 43,3 32, Caution Hypothèque Autres garanties Aucune garantie
15 La place des garanties dans le marché - Source OFL/CSA En montant des crédits versés en % Source OFL / CSA 100% 90% 80% 70% 60% 7,3 18,4 38,0 11,1 11,9 33,2 7,7 9,2 35,1 6,3 8,4 33,3 7,7 8,1 34,7 3,6 5,3 35,9 50% 40% 30% 20% 10% 0% 43,8 48,0 51,9 55,2 49,4 36, Caution Hypothèque Autres garanties Aucune garantie
16 Les garanties associées aux marchés immobiliers Le recours aux garanties par composantes du marché En montant des crédits versés (part dans la production) 100% 80% 11,2 8,0 2,9 6,0 7,8 2,0 4,3 5,9 1,3 20,9 1,9 0,4 60% 88,5 40% 77,9 84,2 76,8 20% 0% Caution Hypothèque, IPPD Autres garanties Aucune garantie Accession Résidences secondaires Investissement locatif Travaux seuls
17 Les garanties associées aux marchés immobiliers La diffusion des garanties selon chaque composante du marché En montant des crédits versés (part dans la production) 48,8 % 5,6 4,0 1,5 35,0 % 2,2 2,8 0,7 39,0 30,2 9,3 % 0,4 6,8 % 1,5 0,6 0,1 8,5 0,1 5,4 0,0 Caution Hypothèque, IPPD Autres garanties Aucune garantie Accession Résidences secondaires Investissement locatif Travaux seuls
18 Les garanties associées aux marchés immobiliers Le recours aux garanties selon le niveau de revenu des emprunteurs 60 Source OFL / CSA ,6 36,3 21,3 13,8 38,4 30,4 12,6 18,6 49,0 25,5 11,8 13,7 34,7 29,2 Moins de 3 SMIC De 3 à 5 SMIC Plus de 5 SMIC Ensemble 20,1 15, ,8 32,5 4,9 18,9 54,0 26,3 3,9 15,8 59,0 28,4 4,3 8,4 50,7 29,3 4,4 15,6 0 Moins de 3 SMIC De 3 à 5 SMIC Plus de 5 SMIC Ensemble Caution Hypothèque Autres garanties Aucune garantie
19 Crédit Logement dans le marché
20 Les garanties associées aux marchés immobiliers La place de Crédit Logement dans le marché ,1 170, ,8 11,5 81,9 14,6 87,3 21,1 118,6 25,3 143,8 33,7 34,1 40, Ensemble de la production dont Crédit Logement * Champ : les financements nouveaux, hors les prêts relais, les rachats de créances (les renégociations qui ne correspondent à aucune opération immobilière) et les prêts mixtes (financements nouveaux incluant une part de rachat).
21 La place de Crédit Logement dans le marché Part de Crédit Logement dans l'ensemble de la production (en %) ,9 21,4 21,4 23,8 24,9 29,1 23,8 27,6 26,0 29,6 22,6 25,4 25,7 29, Offres acceptées Crédits versés * Champ : les financements nouveaux, hors les prêts relais, les rachats de créances (les renégociations qui ne correspondent à aucune opération immobilière) et les prêts mixtes (financements nouveaux incluant une part de rachat)
22 La place de Crédit Logement dans le marché La part des crédits immobiliers garantis par Crédit Logement * ,5 9,7 14,7 12,6 21,2 18,9 25,3 22,4 33,7 29,2 34,1 28,6 40,2 32, Ensemble de la production Seuls prêts bancaires * Champ : les financements nouveaux, hors les prêts relais, les rachats de créances (les renégociations qui ne correspondent à aucune opération immobilière) et les prêts mixtes (financements nouveaux incluant une part de rachat)
23 Le marché en 2007 et ses tendances récentes source OFL/CSA
24 Les données caractéristiques du marché en 2007 Ensemble du marché en % Année Part dans le marché (en %) Revenus moyens (en K ) Coût moyen de l'opération (en K ) Montant global moyen emprunté (en K ) Taux d'apport personnel apparent (en %) Coût relatif moyen (en années de revenus) Durée moyenne (en mois) Taux d'intérê moyen (en % Ensemble du marché 100,0 56,4 184,5 140,9 23,6 3, ,26 dont dont moins de 3 SMIC 36,6 27,5 130,4 96,4 26,1 4, ,30 3 à 5 SMIC 39,6 47,4 175,1 138,2 21,1 3, ,26 5 SMIC et + 23,8 103,8 263,9 197,3 25,2 2, ,23 marché du neuf 24,7 54,5 206,2 156,9 23,9 4, ,23 marché de l'ancien 66,6 54,5 218,7 161,9 26,0 4, ,25 marché des travaux 8,7 63,0 75,8 69,6 8,2 1, ,33 avec Investissement locatif 7,8 72,7 148,2 134,7 9,1 2, ,31 Ile de France 20,2 66,5 269,5 194,6 27,8 4, ,23
25 L évolution des clientèles L ensemble du marché
26 La répartition des emprunteurs selon l âge du chef de famille ,2 39,7 37,6 44,0 31,731,0 30,830,8 Marché du neuf ,4 19,817,4 16,8 9,4 9,6 8,6 8,4 0 - de 35 ans 35 à 45 ans 45 à 55 ans + de 55 ans Marché de l ancien ,3 48,8 49,6 44,0 30,8 29,9 29,6 29,0 18,2 15,915,215,0 7,1 6,8 6,3 6,3 - de 35 ans 35 à 45 ans 45 à 55 ans + de 55 ans
27 La répartition des emprunteurs selon la PCS du chef de famille ,0 57,6 48,9 46,9 42,5 44,5 Marché du neuf ,6 32,5 10 5,7 5,1 4,3 4,4 5,6 4,8 4,3 4,2 0 Agri. comm. artisan Prof. lib. cadre sup et prof. Interméd. Employé ouvrier Retraité autre inactif Marché de l ancien ,3 61,5 53,8 52,8 32,9 31,8 39,8 40, ,7 3,2 2,9 3,1 4,2 3,6 3,4 3,2 0 Agri. comm. artisan Prof. lib. cadre sup et prof. Interméd. Employé ouvrier Retraité autre inactif
28 La répartition des emprunteurs selon le niveau de revenu du ménage Marché du neuf ,0 11,1 6,7 7,8 18,6 20,5 24,8 25,3 23,2 25,4 25,9 25,7 17,9 16,7 14,4 13,9 33,5 29,6 23,8 24,1 0 - de 2 SMIC 2 à 3 SMIC 3 à 4 SMIC 4 à 5 SMIC + de 5 SMIC Marché de l ancien ,415,6 14,9 11,9 24,0 21,5 23,7 21,6 21,9 22,6 23,1 20,8 15,7 15,5 14,3 14,1 29,9 28,7 23,5 24, de 2 SMIC 2 à 3 SMIC 3 à 4 SMIC 4 à 5 SMIC + de 5 SMIC
29 Les tendances récentes de la production de crédit
30 225 Les offres acceptées Indice de la production corrigée de l'effet prix de l'immobilier Base 100 en Ensemble du marché Marché du neuf Marché de l'ancien Marché des travaux
31 Les évolution récentes La variation de la production de crédits immobiliers corrigée de l effet prix de l immobilier (en %) Taux annuel glissant en % Marché du neuf Marché de l'ancien Marché des travaux Ensemble du marché
32 Les tendances récentes : taux de variation annuelle moyen 15 11,4 10 8,1 8,3 7,7 5 6,6 5,1 5,1 5, ,2-1,8-3, ,8 Ensemble du marché Marché du neuf Marché de l'ancien Marché des travaux
33 Tableau de bord trimestriel L environnement des marchés les conditions de crédit
34 Les taux des crédits immobiliers aux particuliers sur les prêts du secteur bancaire (en%) Ensemble des marchés (taux nominaux, hors assurance)
35 La durée des crédits immobiliers aux particuliers (prêts bancaires en mois) Ensemble des marchés (prêts bancaires, en mois)
36 Le tableau de bord trimestriel des marchés Les conditions d expression de la demande
37 L indicateur de solvabilité de la demande réalisée Ensemble des marchés (base 100 en 2001)
38 Les taux de croissance annuels moyens (en %) Ensemble des marchés 15 13,7 13,2 12,1 13, ,7 8,1 7,6 4,7 10,4 4,2 11,0 5,7 4,7 10,2 5,7 7,9 3,0 10,6 8,2 4,0 6,6 4,0 2,3 1, Apport personnel moyen Montant moyen emprunté Revenus moyens Coût moyen de l'opération
39 Le tableau de bord trimestriel des marchés Les spécificités des marchés
40 Le marché du neuf L indicateur de solvabilité de la demande Base 100 en
41 Le marché de l ancien L indicateur de solvabilité de la demande Base 100 en
42 Le tableau de bord mensuel des marchés Janvier 2008
43 Les taux des crédits immobiliers aux particuliers en % Ensemble des marchés
44 Les durées des prêts immobiliers aux particuliers en mois Ensemble des marchés
45 L indicateur de solvabilité de la demande base 100 en 2001 Ensemble des marchés
46 Merci de votre attention FIN
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