Élargissement de la gamme de produits Balance Invest

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1 Allianz Suisse Case postale 8010 Zurich Info Finance 01 Avril 2015 YDPPR303F et Prévoyance VIE INDIVIDUELLE Édition 01, avril 2015 Élargissement de la gamme de produits Balance Invest Il n est jamais trop tôt pour penser à sa prévoyance, surtout à notre époque. Allianz Suisse mise sur des produits innovants dans ce domaine. L évolution démographique en Suisse continue de poser des défis de taille au système social. Parallèlement, les investisseurs se voient confrontés à la baisse constante des taux d intérêt. D où l importance, notamment pour les jeunes, de se constituer une assurance vieillesse privée afin de pouvoir faire face à d éventuelles lacunes de prévoyance. Assurez votre avenir De grandes assurances à petits prix pour les jeunes adultes Concept de base de Balance Invest Youngster Allianz Suisse élargit sa gamme de produits «Balance Invest», qui est déjà un succès depuis de nombreuses années, avec une solution flexible pour les personnes âgées de 18 à 30 ans qui souhaitent se constituer très tôt une épargne de 3 e pilier: Balance Invest Youngster. Cette assurance vie de capitalisation a été élaborée spécialement pour répondre aux besoins des jeunes générations en tenant compte de leur situation financière. Elle leur propose des solutions globales combinant de façon optimale sécurité et perspectives de rendement à partir de CHF 100. de prime par mois. En optant pour Balance Invest Youngster, les clients peuvent choisir dès le début du contrat le montant du capital garanti par Allianz Suisse en cas de vie ou de décès (à l échéance du contrat) dans une fourchette allant de 85 à 105% (de 60 à 100% à partir du second semestre 2015) en fonction de leur propension au risque et de la configuration des autres prestations. De plus, une part de la prime est affectée à un placement axé sur

2 le rendement, ce qui permet aux clients de participer à l évolution des marchés de capitaux. Dans le contexte actuel de faibles taux d intérêt, les placements en actions notamment peuvent offrir des perspectives de rendement intéressantes. En outre, des transferts ponctuels entre le placement axé sur le rendement et le capital garanti permettent de tenir compte d éventuels changements portant sur la propension au risque du client. Il est ainsi possible de sécuriser les gains réalisés dans le cadre du placement axé sur le rendement et, sous certaines conditons, d accroître le capital en cas de vie. Plus de flexibilité Le contrat d assurance vie Balance Invest conclu doit être assorti d au moins un capital en cas de décès ou d une libération du paiement des primes. Les jeunes adultes conscients de leurs responsabilités peuvent également se couvrir contre le risque d invalidité par le biais d une rente qui leur permettra de maintenir leur niveau de vie en cas d incapacité de gain. D autres possibilités de combinaison garantissent un aménagement flexible de Balance Invest Youngster. Balance Invest 45+ Avec l introduction de Balance Invest Youngster, la durée minimale de contrat pour Balance Invest à primes périodiques a été réduite à 15 ans. Les clients âgés de plus de 45 ans (segment Affluent) ont ainsi accès à une assurance vie qui comblera d éventuelles lacunes de prévoyance liées, par exemple, à une retraite anticipée. Nouvelle classe professionnelle A+ pour la rente d incapacité de gain Une nouvelle classe professionnelle, A+, a été lancée pour la rente IG (assurances principale et complémentaire) le 1 er avril Celle-ci englobe plus de 60 professions intellectuelles et commerciales qui figuraient auparavant dans la classe professionnelle A. Les personnes qui relèvent désormais de la catégorie professionnelle A+ bénéficient ainsi d une prime brute inférieure de 23%. MALADIE ET ACCIDENTS Trois points sur la gestion de la santé en entreprise Des questions en matière de maladie ou d accidents? Avec Care@allianz.ch, vous obtenez une réponse à vos questions dans les 24 heures. Cette offre rencontre beaucoup de succès. Nous recevons ainsi chaque année quelque 300 demandes de renseignements sur les thèmes du droit du travail et de la gestion de la santé. Compte tenu de vos nombreuses questions concernant l obligation de l employeur de préserver la santé de ses employés, ce thème sera de nouveau abordé dans le cadre d ateliers de suivi. En quelques mots: Allianz Suisse est bien plus qu une assurance. Nous proposons à nos clients une gamme complète d assurances et de prestations de services. Un seul et même prestataire: grâce au soutien de SIZ Care et AEH. Votre soutien nous est indispensable! Veuillez signaler les cas de prestations dans les meilleurs délais, au plus tard à l expiration du délai d attente, de sorte que nous puissions réagir rapidement et contribuer à ce que la personne assurée soit réintégrée le plus vite possible dans le processus de travail. Avez-vous des questions? N hésitez pas à nous contacter via care@allianz.ch. Info Finance et Prévoyance 2

3 MARCHÉS ET PLACEMENTS Allianz Suisse couverte contre les risques de change En décidant, au début de l année, d abolir le cours plancher du franc suisse face à l euro, la Banque nationale suisse a créé la surprise. Gregor Huber Chief Investment Officer (CIO) d Allianz Suisse Cette décision a provoqué une onde de choc à laquelle plusieurs marchés importants pour nous ont fortement réagi: les devises étrangères ont perdu beaucoup de valeur par rapport au franc suisse, les marchés des actions suisses ont ponctuellement enregistré un recul de plus de 10% et les intérêts ont fortement baissé. Les assurances étant responsables du placement des capitaux de prévoyance, ces événements nous ont surtout montré à quel point il est important pour notre branche de poursuivre une stratégie d investissement stable orientée sur le long terme. Telle est précisément la philosophie d Allianz Suisse depuis de nombreuses années: une stratégie qui nous permet d assurer la stabilité des rendements et, dans le même temps, d honorer durablement les garanties promises aux clients, y compris dans un environnement de marché turbulent. Nous sommes restés prudents quant à la prétendue sécurité du cours plancher du franc suisse par rapport à l euro et avons couvert les risques de change en conséquence en misant sur des titres à taux fixe. passer à -0,75%. Cette décision a fortement influencé l ensemble de la courbe des intérêts et donc les rendements pouvant être obtenus avec les obligations suisses. Or, les intérêts étaient déjà à un niveau très bas dans notre dernière analyse du marché en Dans le cadre de notre stratégie de placement, nous avons également placé à long terme les fonds associés à des garanties à long terme, à d anciens taux plus élevés. Le faible niveau actuel des intérêts n a donc que qu une faible incidence sur les capitaux que nous ont confiés nos clients et ne nous empêche pas d honorer les garanties promises. En revanche, les obligations en francs suisses constituant l élément central de la stratégie pour l assurance vie, l environnement de taux bas touche directement les nouvelles affaires dans cette branche. Et dans la mesure où nous ne promettons que les garanties que nous pouvons honorer avec certitude jusqu à la fin du contrat, la faiblesse historique des taux d intérêt aura également des répercussions au niveau des produits (adaptation des garanties ou des taux de conversion par exemple). Parallèlement à l abolition du cours plancher, la Banque nationale suisse a abaissé de 0,5 point de pourcentage le taux d intérêt sur les avoirs en compte de virement dépassant une certaine exonération, pour le faire Nous allons devoir faire preuve de patience pour savoir quelles seront les répercussions de la nouvelle situation du taux de change sur la consommation, sur les exportations et sur l ensemble de l économie en Suisse. Il est possible que la pression à la hausse qui pèse sur le franc suisse subsiste. Ce sera notamment le cas si la zone euro continue à affaiblir sa devise pour devenir plus compétitive, faire fléchir l inflation et ramener ainsi le moteur économique à son régime habituel. Info Finance et Prévoyance 3

4 L absence d amélioration durable de la situation économique de la zone euro pèse également sur l économie suisse. Quant à savoir jusqu à quel point, seul l avenir nous le dira. Nous devons donc nous préparer à différents scénarios et pour ce faire, nous continuons d axer notre stratégie en matière de placement sur les trois principes suivants: ne pas prendre de risques inutiles (sécurité), investir sur le long terme et pouvoir à tout moment honorer les garanties fournies (durabilité), et enfin, miser sur diverses classes d actifs et zones géographiques pour compenser les risques (diversification). Les revenus des placements ainsi réalisés nous permettent d offrir à nos clients une rémunération intéressante. Stratégie de placement d Allianz Suisse Vie: affaires Vie collective Catégories de placement Parts Rende- Marge ment tactique Liquidités 0,0% jusq. 5% Titres à revenu fixe 86,4% 2,4% - dont obligations d État et similaires 51,3% - dont lettres de gage/hypothèques 24,1% 20% 25% - dont obligations d entreprise 11,0% 10% 15% Biens immobiliers 9,6% 3,7% 9% 13% Actions 4,0% 6,0% jusq. 6% Allocation par pays des titres à revenu fixe Suisse 64,9% Allemagne 4,3% France 5,2% Reste de l UE* 13,7% États-Unis, Canada 6,1% Reste du monde 5,8% * pas d exposition en obligations d État du Portugal, de l Italie, de l Irlande, de la Grèce et de l Espagne. Possibilité de nouveaux engagements progressifs régulièrement examinée. Obligations d État, lettres de gage et hypothèques de qualité. Focalisation sur la note «AAA»/«AA» (part > 85%) 88% des titres en CHF (émis en Suisse et à l étranger), risque de change couvert Objectif: couverture des engagements à long terme Total des placements Vie collective (valeurs de marché): CHF 11,2 milliards État au Stratégie de placement d Allianz Suisse Vie: affaires Vie individuelle Catégories de placement Parts Rende- Marge ment tactique Liquidités 0,5% jusq. 5% Titres à revenu fixe 76,9% 2,8% - dont obligations d État et similaires 47,0% - dont lettres de gage/hypothèques 19,0% 17% 23% - dont obligations d entreprise 10,9% 10% 15% Biens immobiliers 16,4% 3,7% 14% 17% Actions 6,2% 6,0% jusq. 7% Allocation par pays des titres à revenu fixe Suisse 66,4% Allemagne 5,8% France 5,3% Reste de l UE* 10,3% États-Unis, Canada 5,9% Reste du monde 6,3% * pas d exposition en obligations d État du Portugal, de l Italie, de l Irlande, de la Grèce et de l Espagne. Possibilité de nouveaux engagements progressifs régulièrement examinée. Obligations d État, lettres de gage et hypothèques de qualité. Focalisation sur la note «AAA»/«AA» (part > 80%) 84% des titres en CHF (émis en Suisse et à l étranger), risque de change couvert Objectif: couverture des engagements à long terme Total des placements Vie individuelle (valeurs de marché): CHF 7,5 milliards État au Info Finance et Prévoyance 4

5 VIE COLLECTIVE Informations sur la prévoyance professionnelle Une évolution positive de l effectif des assurés Allianz Suisse enregistre depuis des années une augmentation croissante du nombre de personnes activement assurées dans le domaine de la prévoyance professionnelle. Une preuve indéniable de la confiance que lui témoignent les entreprises affiliées et les partenaires de distribution. Assurés LPP chez Allianz Suisse Baisse du taux de conversion dans la prévoyance surobligatoire au 1 er janvier 2016 Dans le cadre d une adaptation tarifaire générale, les taux de conversion appliqués jusqu ici à la part surobligatoire vont être abaissés de 5,835 à 5,564% pour les hommes (retraite à 65 ans), et de 5,574 à 5,306% pour les femmes (retraite à 64 ans). Le taux de conversion est fixé principalement en fonction de deux facteurs dont l importance a significativement évolué au cours des dernières années: l espérance de vie des nouveaux bénéficiaires de rente (en augmentation constante) et la rémunération future escomptée de l avoir de vieillesse (en diminution constante). Il est important de déterminer un taux de conversion minimum le plus réaliste possible pour veiller à respecter une certaine équité entre les différentes générations d assurés. Les preneurs d assurance recevront des informations détaillées à ce sujet vers la mi-avril 2015, en même temps que le rapport annuel. Info Finance et Prévoyance 5

6 Accueil favorable des certificats de prévoyance via my.allianz La pratique innovante en matière d envoi des certificats de prévoyance via le portail clients my.allianz.ch est très bien accueillie par les clients, comme en témoignent les constats suivants: la grande majorité des personnes assurées utilisent volontiers le portail clients my.allianz pour y stocker leurs données; les échos recueillis concernant le processus d information et d enregistrement sont très positifs, les clients apprécient sa simplicité; environ deux tiers des personnes assurées à qui nous avons écrit utilisent la fonctionnalité innovante du portail, tandis qu un tiers d entre elles préfèrent l envoi traditionnel par la poste. À partir d avril 2015, nous écrirons aussi aux autres clients. Les détails exacts suivront dans une communication distincte. Recueil LPP, édition 2015 Parue pour la première fois en 2012, cette publication s adresse aux personnes qui traitent de la prévoyance professionnelle dans leur travail au quotidien. Adapté tous les ans à la législation actuelle, cet ouvrage de référence permet de trouver rapidement des textes de loi, des données chiffrées et des interlocuteurs pour répondre à toutes les questions ayant trait au 2 e pilier. Le recueil LPP paraît en français, en allemand et en italien et comprend désormais un index pour trouver rapidement les articles de loi recherchés. À partir d avril 2015, vous pourrez commander ou télécharger le recueil LPP gratuitement sur notre site Internet. ages pour une prévoyance ionnelle chez nous 2 Une gestion simple couplée à des frais transparents. 3 Une assurance complète à prestations garanties. Prévoyance professionnelle Recueil LPP Recueil LPP Édition 2015 Textes de référence relatifs au deuxième pilier. Remplissez le talon-réponse pour en savoir plus! Je souhaite être conseillé(e) Veuillez m adresser l édition (actualisée chaque année) du «Recueil LPP» d Allianz Suisse Veuillez me joindre par courriel ou par téléphone la journée le soir À remplir et à retourner par courrier ou par fax au Raison sociale Nom/prénom Rue/n NPA/lieu ls ire ux 5 La possibilité, à tout moment, de compléter votre solution de prévoyance par des formules pour cadres. Chiffres-clés de la prévoyance professionnelle en 2015 LAA maximal assuré Rente Salaire moyen max. formateur de Taux d intérêt minimal LPP LPP Salaire LAA CHF Pilier 3a (cotisations max. exonérées d impôt) LPP CHF LPP CHF Seuil Déduction de coordination assuré CHF d entrée CHF Rente AVS/AI minimale CHF CHF AVS/AI Personnes assujetties à la CHF Personnes non assujetties à la Salaire LPP minimal CHF AVS/AI maximale CHF Salaire LPP maximal assuré 1,75 % Rente de couple maximale (plafonnée) rente CHF BVGBUCH2015F 0315 Allianz Suisse Tél , fax , contact@allianz.ch, Info Finance et Prévoyance 6

7 FLEET EFFICIENCY Premières expériences de Fleet Efficiency: l entreprise Selecta AG L offre de services d Allianz Suisse destinée aux entreprises disposant d un parc automobile, Fleet Efficiency, a été lancée le 1 er août Plusieurs sociétés ont déjà eu recours aux prestations de services (analyses, conseil et programmes) de Fleet Efficiency, parmi lesquelles Selecta AG. Selecta AG propose des cafés de choix, des boissons fraîches et des snacks de grandes marques. La société assure une restauration optimale au sein des entreprises et via des distributeurs sur le lieu de travail et en déplacement. Selecta AG place les personnes et leurs besoins au centre de ses préoccupations. Toutes les prestations de services et tous les produits qu elle propose sont assortis de la promesse de satisfaire à la norme de qualité la plus élevée. Pour tenir cette promesse, près de 600 véhicules sont mobilisés. Monsieur Stöckli, responsable de la flotte de Selecta AG, s est tourné vers l offre de services Fleet Efficiency d Allianz Suisse en raison de la fréquence des sinistres enregistrés pour ses véhicules. Monsieur Lemmel, Efficiency Manager chez Allianz Suisse, a procédé à une analyse détaillée des sinistres dont il a présenté les résultats (sinistralité, causes et coûts des sinistres, etc.) à Monsieur Stöckli et ils ont ensuite pu identifier ensemble les coûts des sinistres non couverts. Grâce à leur expérience, leur savoir-faire et leurs compétences qui couvrent des domaines aussi vastes que la gestion des risques et de la prévention, la gestion du cycle de vie et la direction d entreprise dans le domaine des parcs automobiles et de la prévention, les Efficiency Managers sont à même de fournir un conseil professionnel. Les clients de Fleet Efficiency bénéficient ainsi d une véritable valeur ajoutée, ce que confirme Monsieur Stöckli, de Selecta AG. Trois questions à Monsieur Stöckli au sujet de son expérience avec Fleet Efficiency Qu est-ce que vous appréciez dans Fleet Efficiency? L ensemble du projet bénéficie de l accompagnement de collaborateurs compétents avec lesquels nous définissons les prochaines étapes et les mesures à mettre en œuvre dans notre entreprise. Quelle valeur ajoutée Fleet Efficiency vous apporte-t-elle? Elle nous donne une vue d ensemble détaillée des sinistres et nous aide à réduire les défaillances, que ce soit en termes de collaborateurs ou de véhicules. Recommanderiez-vous Fleet Efficiency? Nous ne pouvons que recommander cette forme de collaboration. Pour en savoir plus sur l offre de services de Fleet Efficiency, rendez-vous sur: Info Finance et Prévoyance 7

8 PME Soutien durable aux PME innovantes Pour réaliser leur rêve et monter leur propre affaire grâce à une bonne idée commerciale, les créateurs d entreprise ont besoin de soutien dans les phases de création et de développement. Si les créateurs d entreprise ont une situation plutôt privilégiée en Suisse, les entreprises sont encore peu nombreuses à réussir à s imposer sur le marché, même après des années d existence. C est sur ce point que se concentre l initiative de croissance pour les PME lancée par le Swiss Economic Forum en collaboration avec Allianz Suisse et d autres partenaires. Les entreprises peuvent faire analyser leurs plans de croissance dans les domaines du financement et de la gestion des risques par des experts chevronnés. Des mesures sont ensuite mises au point après la visite des experts. Si la procédure de qualification aboutit, la PME reçoit le label de qualité «SEF.High-Potential PME». Pearltec et Velobility AG ont toutes deux obtenu ce label. Pearltec: moins de frais pour les hôpitaux grâce aux coussins de positionnement Avec ses coussins de positionnement innovants, l entreprise permet au personnel hospitalier de mieux positionner et fixer les patients lors d examens d imagerie. La qualité de l image en est ainsi améliorée et le nombre de mesures réduit. Dans l ensemble, la qualité des examens radiologiques s améliore et les frais baissent, grâce à des processus efficaces. Évaluation des risques Évaluation des risques réalisée par des experts Propositions de mesures de prévention des risques Rapport écrit sur les risques Velobility AG: révolutionner la location de vélos électriques Créée en 2010, Velobility AG a pour objectif de révolutionner la location de vélos électriques dans l espace public et semi-public. Philip James Douglas, fondateur de l entreprise, a développé Ridebox, une unité d entraînement pour e-bikes qui réunit tous les mécanismes et composants électriques dans une box centrale. Les autres éléments du vélo peuvent être montés de manière modulaire. Après la mise en application réussie des plans d actions élaborés, Velobility AG s est vu remettre le label de qualité et a ainsi pu accéder à la couverture d assurance d Allianz Suisse. «Avec la procédure indépendante d évaluation des risques d Allianz Suisse, nous sommes convaincus que nous serons en mesure d éviter les risques futurs liés à la croissance et les désagréments qui en résultent.» Thomas Müller, fondateur de Pearltec «L élément décisif de notre collaboration a été la confiance que nous accordons à notre partenaire de long terme Allianz Suisse et le fait d avoir des interlocuteurs directs et compétents pour lesquels nous ne sommes pas qu un numéro.» Philip James Douglas, fondateur et CEO de Velobility AG Couverture d assurance Couverture d assurance complète en fonction de l évaluation des risques Protection supplémentaire contre la sous-assurance Combinaison possible avec une couverture d assurance existante