Comment sécuriser votre poste client?

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1 Financements + Services Comment sécuriser votre poste client?

2 Sommaire Les préoccupations financières des entreprises et les délais de paiement Le poste client: un actif stratégique La solution affacturage pour sécuriser la gestion du poste client Les principes de tarification de l affacturage EUROFACTOR et vos interlocuteurs 2

3 Les préoccupations financières des entreprises sont focalisées sur le court terme Etude Exton Consulting pour CA sa Mai

4 Délais de paiements européens Les retards de paiements des entreprises approchent les 14J 4

5 Comportement de paiement des entreprises européennes 40,4% des entreprises européennes règlent leurs factures à échéance, c.a.d à la date convenue contractuellement avec le fournisseur 5

6 Sommaire Les préoccupations financières des entreprises et les délais de paiement Le poste client: un actif stratégique La solution affacturage pour sécuriser la gestion du poste client Les principes de tarification de l affacturage EUROFACTOR et vos interlocuteurs 6

7 Le poste client : un actif stratégique Le poste client, pour l entreprise, est un actif stratégique, plus encore à l export Un investissement commercial important pour gagner et fidéliser les clients à l international Des commandes unitaires à l export en général plus élevées qu en France Il convient de bien appréhender le cadre règlementaire et les us et coutumes locaux Maîtrise des coûts et existence de risques plus important (délai de paiement plus long) Exporter, une nécessité à moyen terme pour l entreprise Elargissement du marché : création d un relais de croissance Amélioration des marges Préparation de l avenir «Grandir pour ne pas mourir» 7

8 La gestion du poste client à l international Dans cet environnement international complexe, l accompagnement d un expert prend tout son sens pour : Financer les exportations Sécuriser le risque d insolvabilité Maitriser les délais de paiement des acheteurs 8

9 Sommaire Les préoccupations financières des entreprises et les délais de paiement Le poste client: un actif stratégique La solution affacturage pour sécuriser la gestion du poste client Les principes de tarification de l affacturage EUROFACTOR et vos interlocuteurs 9

10 La solution affacturage pour sécuriser la gestion du poste client L'affacturage est une solution de gestion du poste clients des entreprises, permettant à celles-ci de bénéficier de financements venant se substituer aux crédits bancaires classiques ou compléter ceux-ci. L'affacturage est fondé sur la cession des créances clients à un établissement spécialisé, le factor, qui permet à l'entreprise de faire face à ses besoins de trésorerie et d'être accompagnée dans toutes ses phases de développement. Ainsi l'affacturage comprend la garantie des clients, le recouvrement et la gestion des règlements. Il vient asseoir le dispositif d'information et d'assurance crédit dans la gestion du poste clients : une solution souple au travers d'un apport de trésorerie qui suit l'évolution des besoins de l'entreprise. 10

11 La solution affacturage pour sécuriser la gestion du poste client L'affacturage s'adresse à toutes les entreprises qui travaillent elles-mêmes avec des entreprises ou des organismes publics, quels que soient leur taille et leur secteur d'activité, qu'elles soient exportatrices ou pas. L'entreprise conserve l'exclusivité de sa relation commerciale avec ses clients Libérée du recouvrement, elle renforce ses liens avec ses clients et se concentre sur son développement. L'affacturage élargit les sources de financement court terme audelà des offres de financement traditionnelles. 11

12 La solution affacturage pour sécuriser la gestion du poste client Les 3 services lies à un contrat d affacturage : Le financement non plafonné des factures qui évolue en fonction du chiffre d affaires La relance commerciale et le recouvrement des factures L'assurance-crédit crédit : renseignement commercial et garantie contre le risque d insolvabilité Votre Entreprise Prestations + Factures ❶ Double Factures ❷ ❸ Garanties Acheteurs Financement Vos clients ❺ Règlements Gestion Recouvrement❹ Factor 12

13 Un financement souple, rapide, adapté au cycle de facturation Le factor assure un financement : - sous 48 H - dans la devise de facturation - non plafonné - sans risque de change (à partir de l achat de la facture) 13

14 L assurance crédit à l export Une prise de risque qui prend en compte : le risque politique le risque de blanchiment le risque de change et de non transfert des contraintes legislatives locales en matière de publications d informations, de secret bancaire et de comptabilité très différentes selon les pays. 14

15 L assurance credit à l export Le factor propose : Couvre le risque avéré ( faillite légale) et présumé Indemnisation: dans le cadre d un contrat d affacturage: à hauteur de 100% du montant des factures dans le cadre d un agrément accordé par acheteur dans le cadre d une Police d Assurance type (COFACE, EULER SFAC, ATRADIUS ), indemnisation entre 60 et 90% du montant de la facture dans le cadre d un agrément accordé par acheteur 15

16 Le recouvrement international Le factor dispose soit d établissements ou de correspondants locaux (partenariat avec des 2 associations internationales de factors : IFG (International Factors Group) et FCI (Factors Chain International) ou d opérateurs polyglottes, pour effectuer le recouvrement des créances cédées et le lettrage des règlements ce qui permet : De respecter les règles et usances locales lors des opérations de relance De simplifier les paiements effectués par les acheteurs et leurs rapatriements De maîtriser les délais de paiements et de rapatriement des fonds (gain de 5 à 10J sur rotation de poste client, en fonction de la qualité des acheteurs) De créer une relation de proximité entre le factor local et l acheteur 16

17 Sommaire Les préoccupations financières des entreprises et les délais de paiement Le poste client: un actif stratégique La solution affacturage pour sécuriser la gestion du poste client Les principes de tarification de l affacturage EUROFACTOR et vos interlocuteurs 17

18 Quels sont les principes de tarification? Les services du factor sont rémunérés à travers deux composantes principales, définies dans le contrat avec l'entreprise : La commission d'affacturage (ou de service) rémunère les opérations de gestion : enregistrement et suivi des factures, relance des débiteurs et traitement des litiges, lettrage des paiements et leur remise en banque, restitution des éléments de comptabilité clients. Le coût de la garantie contre l'insolvabilité, si celle-ci est prise en charge par le factor, est inclus dans la commission d'affacturage. La commission de financement, basée sur un taux de référence bancaire, est calculée d'après le montant et la période de financement demandés. Ces deux composantes peuvent faire l'objet de facturations annexes, en fonction des services proposés par chaque factor. 18

19 Sommaire Les préoccupations financières des entreprises et les délais de paiement Le poste client: un actif stratégique La solution affacturage pour sécuriser la gestion du poste client Les principes de tarification de l affacturage EUROFACTOR et vos interlocuteurs 19

20 Crédit Agricole Leasing & Factoring Un leader européen 30% du PNB réalisé à l international 20 * Top 10 Leaseurope 2010

21 Eurofactor, acteur significatif en Europe BELGIQUE N 4 En 2010 en Europe ROYAUME-UNIUNI 4245 M (+44%) x% (x ème / x) FRANCE M (+21%) 23.2% (1 er / 16) 1522 M (+56%) 5% (5 ème / 5) ALLEMAGNE ALLEMAGNE M M (+43%) 9.3% (4 ème / 27) 58 Mds de CA factoré PORTUGAL 7 implantations sur les 10 premiers marchés 945 M (+21%) 3.8% (8 ème / 9) ESPAGNE ITALIE 1051 M (+121%) 0,8% (19ème / 29) 2295 M (+47%) 2% (11 ème / 24) TUNISIE (36% EF) 0,2170 Mds M (+6%) 62% (1er // 3) 3) 21

22 Vos interlocuteurs Sylvain DRISS Ingénieur commercial Florence GEOFFROY Responsable d animation et développement Florence.geoffroy@ca-lf.com 22

23 23 Merci de votre attention