PLANIFICATION PATRIMONIALE
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- Rose Martineau
- il y a 8 ans
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1 22 janvier PLANIFICATION PATRIMONIALE Comparatif entre deux variantes Dossier personnel à l'intention de Pierre EXEMPLE Marie EXEMPLE Case postale Rue de l'exercice GENEVE 1 Inclus une inflation moyenne de 1.5% par an Votre conseiller : Info Info@univie.ch Téléphone : Fax : Mobile :
2 TABLEAUX DE BORD : Inflation moyenne prise en compte 1.5% Calculs pour le couple COMPARES : Inflation moyenne prise en compte 1.5% Année Compte de Fortune LPP et Prélèvements sur capitaux Salaires et rentes REVENUS DEPENSES Dont budget Solde Fortune et impôts roulement Actifs disponibles restitution sur PATRIMOINE personnel budgétaire immobilière nette 1 2 (liquidités) rentes -36' ' ' '094-88'020-47'594 3'706 3' '433 1'420' '819 2'485' ' ' ' '031-88'020-47'531 9'769 9' '462 1'420' '819 2'485'631 54'000 48' ' '039-69'934-6'625-2'839 3' '136 1'357' '697 2'602' ' ' '741-69'934-17'327-12'391 5' ' ' '697 1'407'319 46'500 48'200 94'700-89'521-66'854-6'917 5'179 20' '751 1'367' '605 2'650' ' ' ' '533-66'854-22'929 3'818 10' ' ' '605 1'477'970 46'500 51'052 97'552-93'824-69'383-8'691 3'727 28' '569 1'100' '575 2'619' ' ' ' '075-69'383-24'942 2'127 15' ' ' '575 1'523'199 42'000 61' '904-97'937-72'027-10'160 5'966 37' '935 1'100' '639 2'607' ' ' ' '147-72'027-29'370 5'907 23' ' '639 1'573'452 42'000 65' ' '107-74'793-9'564 6'975 51' '425 1'100' '831 2'604' ' ' ' '808-74'793-31'265 4'424 33' ' '831 1'757'027 42'000 66' ' '303-77'688-8'865 6'014 64' '529 1'100' '184 2'598' ' ' ' '307-77'688-30'869 3'161 40' ' '184 1'685'984 40'000 67' ' '052-80'718-6'584 4'538 62' '640 1'100' '734 2'351' ' ' ' '427-80'718-30'959 1'313 44' ' '734 1'736'710 40'000 68' ' '394-83'893-10'751-1'493 60' '756 1'100' '517 2'792' ' ' ' '678-83'893-31' ' ' '517 1'785'136 40'000 70' ' '037-87'219-10'068-2'785 55' '780 1'100'000 1'008'572 2'775' ' ' ' '988-87'219-31'019 6'416 48' '657 1'008'572 1'831'163 40'000 71' ' '480-90'706-9'024-3'835 47' '249 1'100'000 1'052'936 2'756' ' ' ' '322-90'706-30'866 4'473 58' '863 1'052'936 1'874'663 20' ' ' '191-94'364-12'077 4'988 48' '280 1'041'700 1'098'649 2'520' ' ' ' '805-94'364-30'691 2'424 64' '042 1'098'649 1'915'443 20' ' ' '641-98'202-11'688 3'015 55' ' '100 1'145'752 2'430' ' ' ' '443-98'202-30' ' '203 1'145'752 1'953'328 20' ' ' ' '232-10'392 1'804 60' ' '500 1'194'289 2'338' ' ' ' ' '232-30'265-2'018 63' '354 1'194'289 1'988'135 20' ' ' ' '464-9' ' ' '900 1'244'301 2'242' ' ' ' ' '464-30'009-4'427 55' '505 1'244'301 2'019'665 20' ' ' ' '912-8'772-2'072 56' ' '300 1'295'835 2'143' ' ' ' ' '912-29'722-6'972 43' '667 1'295'835 2'047'707 20' ' ' ' '588-8'249-4'562 48' ' '700 1'348'936 2'040' ' ' ' ' '588-29'399-9'661 25' '850 1'348'936 2'072' ' ' ' '507-8'141-27'658-4' ' '100 1'403'653 1'933' ' ' ' ' '507-29'039-12'505 1' '067 1'403'653 2'092'
3 EVOLUTIONS GRAPHIQUES PATRIMOINE BUDGET & PATRIMOINE Compte de roulement A Compte de roulement B Compte de roulement A 3'706 3'071 20'737 28'553 37'735 / Val.rachat assu397' ' ' ' '935 Fortune LPP / Restitution rentes A 1'420'581 1'357'206 1'367'685 1'100'000 1'100'000 Immobilier / crédits A 663' ' ' ' '639 Total fortune A 2'485'540 2'602'110 2'650'777 2'619'697 2'607'309 Autres dépenses A Impôts annuels A 47'594 6'625 6'917 8'691 10' Dépenses selon budget A 88'020 69'934 66'854 69'383 72'027 Solde budgétaire A 3'706-2'839 5'179 3'727 5' Compte de roulement B 9'769 5'738 10'802 15'874 23'002 33'647 / Val.rac391' ' ' ' ' '549 Fortune LPP / Restitution re1'420' ' ' '371 Immobilier / crédits B 663' ' ' ' ' '831 Total fortune B 2'485'631 1'407'319 1'477'970 1'523'199 1'573'452 1'757'027 Autres dépenses B Impôts annuels B 47'531 17'327 22'929 24'942 29'370 31'265 Dépenses selon budget B 88'020 69'934 66'854 69'383 72'027 74'793 Solde budgétaire B 9'769-12'391 3'818 2'127 5'907 4'424 0 Immobilier / crédits A / Val.rachat assurances A Fortune LPP / Restitution rentes A Immobilier / crédits B / Val.rachat assurances B Fortune LPP / Restitution rentes B BUDGET ANNUEL Dépenses selon budget A Autres dépenses A Impôts annuels A Solde budgétaire A Dépenses selon budget B Autres dépenses B Impôts annuels B Solde budgétaire B Note importante! Univie SA donne les présentes informations à titre purement indicatif et sous toute réserve. ils sont le résultat des informations reçues du client et de l'état actuel des connaissances de ses collaborateurs. Les calculs effectués ne sauraient en aucun cas être opposées aux chiffres officiels ni engager la resposabilité de Univie SA ni de ses agents, à quelque titre que ce soit.
4 Note importante! Univie SA donne les présentes informations à titre purement indicatif et sous toute réserve. ils sont le résultat des informations reçues du client et de l'état actuel des connaissances de ses collaborateurs. Les calculs effectués ne sauraient en aucun cas être opposées aux chiffres officiels ni engager la resposabilité de Univie SA ni de ses agents, à quelque titre que ce soit. 60 / / / / 62 COMPARATIF BISANNUEL SITUATION FISCALE Intérêts / rendements imposables 2'249 2'194 1'162 2'672 1'974 2'733 5'001 4'303 3'766 4'969 2'527 5'308 Revenus immobiliers (y.c.valeur locative) 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 26'852 26'852 37'704 37'704 40'881 40' ' '800 24' '351 24' '351 79'351 79'351 79'351 Rentes viagères (imposées à 40%) 9'680 9'680 9'680 9'680 9'680 Rachats CP et versements prévoyance liée -12'730-12'730-12'730-12'730 Dépenses déductibles (selon budget) -37'100-37'100-19'388-19'388-14'731-14'731-15'631-15'631-16'593-16'593-17'621-17'621 Revenu net fiscal 169' '164 15'724 86'904 33' '353 38' '874 47' '430 48' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '613 76'141 76' '657 92' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '000 Dettes & Hypothèques Rentes viagère capitalisées (GE) 338' ' ' ' '000 Franchise sur la fortune -104' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '000 Fortune nette fiscale 468' ' ' ' ' '878 1'031' ' ' ' ' '549 IMPOT SUR LE REVENU (ICC/IFD) 45'205 45' '613 1'055 20'082 2'108 21'232 4'034 24'841 4'248 25'722 IMPOT SUR LA FORTUNE 2'389 2'350 5'975 2'714 5'862 2'847 6'583 3'711 6'126 4'529 5'315 5'543 BUDGET & PATRIMOINE Prélèvement sur capitaux -36'000-30'000 54'000 46'500 6'000 46'500 6'000 42'000 6'000 42'000 6'000 Revenus immobiliers 26'852 26'852 37'704 37'704 40'881 40' ' '800 24' '351 24' '351 79'351 79'351 79'351 Rentes LPP et 3A Autres rentes 24'200 24'200 24'200 24'200 24'200 Revenu total 167' ' ' '351 94' '351 97' ' ' ' ' '232 Versements périodiques LPP et 3A -12'730-12'730-12'730-12'730 Amortissements crédits Dépenses selon budget -88'020-88'020-69'934-69'934-66'854-66'854-69'383-69'383-72'027-72'027-74'793-74'793 Total impôts (IFD/ICC/Fortune) -47'594-47'531-6'625-17'327-6'917-22'929-8'691-24'942-10'160-29'370-9'564-31'265 Dépenses totales -164' ' ' '741-89' '533-93' '075-97' ' ' '808 Solde budgétaire 3'706 9'769-2'839-12'391 5'179 3'818 3'727 2'127 5'966 5'907 6'975 4'424 Compte de roulement (liquidités) 3'706 9'769 3'071 5'738 20'737 10'802 28'553 15'874 37'735 23'002 51'753 33' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '613 76'141 76' '657 92' ' ' ' ' ' ' ' '936 Comptes de crédit 1'113'819 1'113'819 1'147'697 1'147'697 1'182'605 1'182'605 1'218'575 1'218'575 1'255'639 1'255'639 1'293'831 1'293'831 Fortune LPP - 3A 1'420'581 1'420' ' ' ' ' '371 Restitution sur rentes 1'100'000 1'100'000 1'100'000 1'100'000 1'100'000 Patrimoine total 2'485'540 2'485'631 2'602'110 1'407'319 2'650'777 1'477'970 2'619'697 1'523'199 2'607'309 1'573'452 2'604'009 1'757' / / 66
5 Note importante! Univie SA donne les présentes informations à titre purement indicatif et sous toute réserve. ils sont le résultat des informations reçues du client et de l'état actuel des connaissances de ses collaborateurs. Les calculs effectués ne sauraient en aucun cas être opposées aux chiffres officiels ni engager la resposabilité de Univie SA ni de ses agents, à quelque titre que ce soit. SITUATION FISCALE Intérêts / rendements imposables Revenus immobiliers (y.c.valeur locative) Rentes viagères (imposées à 40%) Rachats CP et versements prévoyance liée Dépenses déductibles (selon budget) Revenu net fiscal Dettes & Hypothèques Rentes viagère capitalisées (GE) Franchise sur la fortune Fortune nette fiscale IMPOT SUR LE REVENU (ICC/IFD) IMPOT SUR LA FORTUNE BUDGET & PATRIMOINE Prélèvement sur capitaux Revenus immobiliers Rentes LPP et 3A Autres rentes Revenu total Versements périodiques LPP et 3A Amortissements crédits Dépenses selon budget Total impôts (IFD/ICC/Fortune) Dépenses totales Solde budgétaire Compte de roulement (liquidités) Comptes de crédit Fortune LPP - 3A Restitution sur rentes Patrimoine total COMPARATIF BISANNUEL / / / / / / 78 1'249 6' '581 6'836 6'603 5'763 6'588 4'655 6'429 3'645 6'267 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 42'117 42'117 43'390 43'390 44'702 44'702 46'053 46'053 47'445 47'445 48'879 48'879 9'680 9'680 9'680 9'680 9'680 23'320-18'721-18'721-19'898-19'898-21'156-21'156-22'503-22'503-23'945-23'945-25'488-25'488 47' '307 46' '424 53' '498 51' '488 50' '279 63' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '042 3'981 26'215 3'811 26'257 5'359 26'283 5'098 26'279 4'818 26'205 8'004 26'109 4'884 4'654 2'773 4'702 5'393 4'752 4'970 4'739 4'206 4'661 4'073 4'582 42'000 6'000 40'000 6'000 40'000 6'000 40'000 15'000 40'000 15'000 20'000 15'000 42'117 42'117 43'390 43'390 44'702 44'702 46'053 46'053 47'445 47'445 48'879 48'879 24'200 24'200 24'200 24'200 24'200 58' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '229-77'688-77'688-80'718-80'718-83'893-83'893-87'219-87'219-90'706-90'706-94'364-94'364-8'865-30'869-6'584-30'959-10'751-31'036-10'068-31'019-9'024-30'866-12'077-30' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '805 6'014 3'161 4'538 1'313-1' '785 6'416-3'835 4'473 4'988 2'424 64'282 40'860 62'210 44'421 60'128 44'151 55'227 48'934 47'916 58'865 48'332 64' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '974 1'333'184 1'333'184 1'373'734 1'373'734 1'415'517 1'415'517 1'458'572 1'458'572 1'502'936 1'502'936 1'548'649 1'548'649 1'100'000 1'100'000 1'100'000 1'100'000 1'100'000 1'041'700 2'598'995 1'685'984 2'351'583 1'736'710 2'792'402 1'785'136 2'775'579 1'831'163 2'756'101 1'874'663 2'520'961 1'915'443
6 Note importante! Univie SA donne les présentes informations à titre purement indicatif et sous toute réserve. ils sont le résultat des informations reçues du client et de l'état actuel des connaissances de ses collaborateurs. Les calculs effectués ne sauraient en aucun cas être opposées aux chiffres officiels ni engager la resposabilité de Univie SA ni de ses agents, à quelque titre que ce soit. SITUATION FISCALE Intérêts / rendements imposables Revenus immobiliers (y.c.valeur locative) Rentes viagères (imposées à 40%) Rachats CP et versements prévoyance liée Dépenses déductibles (selon budget) Revenu net fiscal Dettes & Hypothèques Rentes viagère capitalisées (GE) Franchise sur la fortune Fortune nette fiscale IMPOT SUR LE REVENU (ICC/IFD) IMPOT SUR LA FORTUNE BUDGET & PATRIMOINE Prélèvement sur capitaux Revenus immobiliers Rentes LPP et 3A Autres rentes Revenu total Versements périodiques LPP et 3A Amortissements crédits Dépenses selon budget Total impôts (IFD/ICC/Fortune) Dépenses totales Solde budgétaire Compte de roulement (liquidités) Comptes de crédit Fortune LPP - 3A Restitution sur rentes Patrimoine total COMPARATIF BISANNUEL / / / / / / 90 3'118 6'103 2'575 5'936 2'014 5'767 1'435 5' ' '241 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 28'750 50'356 50'356 51'878 51'878 53'446 53'446 55'061 55'061 56'726 56'726 58'440 58'440 23'320 23'320 23'320 23'320 23'320 23'320-27'141-27'141-28'911-28'911-30'807-30'807-32'839-32'839-35'016-35'016-37'349-37'349 62' '669 61' '254 60' '756 59' '168 58' '480 58' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '067 7'820 25'988 7'612 25'841 7'379 25'664 7'120 25'456 6'831 25'212 6'630 24'930 3'869 4'503 2'780 4'424 2'585 4'345 1'652 4'266 1'418 4'187 1'511 4'109 20'000 15'000 20'000 15'000 20'000 15'000 20'000 15'000 20'000 15'000 15'000 50'356 50'356 51'878 51'878 53'446 53'446 55'061 55'061 56'726 56'726 58'440 58'440 58'300 58'300 58'300 58'300 58'300 58' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '791-98'202-98' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '507-11'688-30'491-10'392-30'265-9'964-30'009-8'772-29'722-8'249-29'399-8'141-29' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '296 3' '804-2' '427-2'072-6'972-4'562-9'661-27'658-12'505 55'363 66'373 60'041 63'492 60'311 55'859 56'638 43'205 48'756 25'246-4'987 1' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '067 1'595'752 1'595'752 1'644'289 1'644'289 1'694'301 1'694'301 1'745'835 1'745'835 1'798'936 1'798'936 1'853'653 1'853' ' ' ' ' ' '100 2'430'518 1'953'328 2'338'336 1'988'135 2'242'380 2'019'665 2'143'138 2'047'707 2'040'367 2'072'033 1'933'030 2'092'398
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