Montant de la rente en euros Simulations avec différentes options Année Pas de réversion, 15 annuités garanties Réversion épouse même âge à 100 %, avec rente majorée de 30 % pendant 5 ans Réversion 50 % pour enfant (écart 30 ans) avec rente majorée de 30 % pendant 5 ans 2016 5988 6499 4839 2017 6138 6661 4960 2018 6291 6828 5084 2019 6449 6998 5211 2020 6610 7173 5342 2021 6775 5656 4212 2022 6944 5797 4317 2023 7118 5942 4425 2024 7296 6091 4535 2025 7478 6243 4649 2026 7665 6399 4765 Soit un total de 38 251 2027 7857 6559 4884 Soit un total de 34 159 Soit un total de 38 390 2028 8053 6723 5006 2029 8255 6891 5131 2030 8461 7063 5260 2031 8673 7240 5391 2032 8889 7421 5526 2033 9112 7607 5664 Cette simulation n'a aucune valeur contractuelle et n'engage ni l'assureur, ni l'assuré, ni le Distributeur. 2034 9339 7797 5806 2035 9573 7992 5951 Document non contractuel, strictement limité à l'usage informatif et privé du CGP. Il a été réalisé dans un but d information uniquement et ne constitue ni une offre ni une recommandation personnalisée ou une sollicitation en vue de la souscription de ces produits. Page 30
20% du capital récupéré lors du départ à la retraite (65 ans), soit 42 526,40. 3 hypothèses de rentes étudiées : Pas de réversion et 15 annuités garanties L effort d épargne de 77 450 est récupéré au bout de 5,5 ans. Réversion à 100% (conjoint même âge) avec rente majorée de 30% pendant 5 ans L effort d épargne de 77 450 est récupéré au bout de 5 ans. Réversion à 50% sur enfant (30 ans d écart d âge) avec majoration de 30% pendant 5 ans L effort d épargne de 77 450 est récupéré au bout de 7,5 ans. Objectif : répondre au souhait de ceux qui souhaitent récupérer leur investissement personnel et bénéficier à vie d une rente créée par les intérêts et l économie d impôt. Cette simulation n'a aucune valeur contractuelle et n'engage ni l'assureur, ni l'assuré, ni le Distributeur. Document non contractuel, strictement limité à l'usage informatif et privé du CGP. Il a été réalisé dans un but d information uniquement et ne constitue ni une offre ni une recommandation personnalisée ou une sollicitation en vue de la souscription de ces produits. Page 31
Si versements réguliers pendant 15 ans, la valeur du contrat échappe à l assiette ISF, et la rente n est pas réintégrée (article 885J et article 885 F du CGI). Si versements réguliers pendant 15 ans, le contrat échappe à la masse successorale entre parents de ligne directe (article 793, 1-5 du CGI), les conjoints étant exonérés. Versement sous forme de rente unique si la rente est inférieure à 480 / an (art 160-2 du code des assurances). Fiscalité en cas de sortie partielle des 20% = PFL (7,5%) + prélèvements sociaux réduits (7,4%), ou intégration aux revenus. Possibilité de rachat total en cas d achat immobilier à la retraite (primo-accédant ou locataire depuis 2 ans) de la résidence principale. Page 32
Double objectif Bénéficier d une déduction fiscale (IR), et d un avantage fiscal ISF Compenser la baisse de vos revenus lors de la retraite, avec ou sans 20 % de rente partielle Souscription via ouverture d un nouveau contrat : Vous pouvez détenir autant de contrats que vous le souhaitez. - Souscription par transfert : PERP. PERP ancien n offrant pas la possibilité de sortie partielle de 20%. Article 83 : dès lors que le client n est plus affilié à l entreprise. Madelin : TNS ou ancien TNS avec contrat actif (ou en réduction). PREFON. Page 33
Opportunités 30 unités de compte Diversification Clause bénéficiaire spécifique possible Garantie rente à la retraite avec + de 20 options possibles Des besoins clients d ordres variés - financiers, juridiques, fiscaux et en apparence difficilement compatibles, accessible à tous. Déduction fiscale Capital Capital : Sortie partielle de 20 % ou totalité si rente < 480 /an Sécurité fonds euros cantonné Page 34
1. L investissement en meublé est avant tout un investissement immobilier : Quelle que soit la qualité de signature de l exploitant, un investissement immobilier mal conçu deviendra un mauvais investissement : Ne pas se focaliser sur le rendement brut. Analyser la situation générale et particulière du programme. Anticiper les évolutions à venir : tourisme, EHPAD, senior, étudiants, affaires. Comparer les prix (en intégrant le fait que les logements sont vendus meublés). Analyser l opération du point de vue de l exploitant. Page 35
2. Vous investissez dans un bien immobilier de nature commerciale : Votre appartement n a pas vocation à devenir un pied à terre, à loger vos enfants durant leur scolarité ou à vous héberger lorsque vous serez dépendant. Les loyers seront assujettis à la TVA. L exploitant est propriétaire du fonds de commerce. Il aura droit à une indemnité si vous souhaitez l évincer. Le renouvellement du bail entre dans le cadre du décret de 1953 sur la propriété commerciale. Page 36
3. L analyse du bail commercial est primordiale : Les baux commerciaux régissant les relations entre le propriétaire et l exploitant ne sont pas tous identiques. Quelques points à surveiller : Qualité de signature de l exploitant, capacité à assurer durablement l exploitation de la résidence. Possibilités d occupation temporaire du bien. Durée du bail. Mécanisme d indexation du loyer et de son plafonnement. Modalités de prise en charge des loyers. Règlement des charges de copropriété et des autres charges (enlèvement des ordures ménagères, ). Page 37
4. Faire appel à un professionnel pour gérer son investissement : Réagir plus rapidement en cas d impayés Fédérer les investisseurs en cas de défaillance de l exploitant. Page 38