ALSACE Le surendettement des ménages Enquête typologique 2015 19
Région Alsace Surendettement Données 2015 5 065 dossiers déposés 5 861 personnes surendettées a) 330 dossiers pour 100 000 habitants b) moyen : 40 845 euros c) Contexte socioéconomique Population : 1 535 100 habitants b) Taux de chômage : 9,2 % d) Part de la population couverte par le RSA socle : 4,8 % e) Revenu disponible brut par habitant : 19 677 euros f) 457 divorces et dissolutions de PACS b) g) pour 100 000 habitants Taux de pauvreté : 11,8 % h) Faillites civiles : 621 j) Haut-Rhin Bas-Rhin de dossiers pour 100 000 habitants b) Moins de 400 Bas Rhin 2 741 dossiers déposés 3 211 personnes surendettées a) 300 dossiers pour 100 000 habitants b) moyen des surendettés : 38 984 euros c) Taux de chômage : 8,8 % d) Part de la population couverte par le RSA socle : 4,9 % e) Revenus salariaux annuels moyens nets : 20 916 euros i) Faillites civiles : 378 j) Haut Rhin 2 324 dossiers déposés 2 650 personnes surendettées a) 375 dossiers pour 100 000 habitants b) moyen des surendettés : 43 106 euros c) Taux de chômage : 9,8 % d) Part de la population couverte par le RSA socle : 4,7 % e) Revenus salariaux annuels moyens nets : 20 209 euros i) Faillites civiles : 243 j) a) Données 2015, nombre de personnes surendettées (débiteurs et codébiteurs). b) Population de 15 ans et plus estimations de population, résultats arrêtés fin 2014. c) L endettement moyen des surendettés inclut les charges courantes. d) Données provisoires au 2 e trimestre 2015. Le taux de chômage est le pourcentage de chômeurs au sens du BIT dans la population active. e) Données sur la population couverte au 31 décembre 2013. La population couverte regroupe l allocataire, son conjoint et les personnes à charge. Cette statistique Insee prend en considération les estimations de population au 1 er janvier 2013. Le RSA socle comprend le RSA socle seul + le RSA socle et activité. f) Données 2012 semi-définitives, données en euros. g) Données 2014. h) Données 2012, taux de pauvreté à 60 % du niveau de vie médian. i) Données 2012. j) Données 2015. Sources : Banque de France, Insee, Cnaf, ministère de la Justice et des Libertés. 20 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2015
1 Caractéristiques des ménages surendettés Profil sociodémographique (en % du nombre de dossiers recevables ou de personnes surendettées) National ALSACE Bas Rhin Haut-Rhin Situation maritale a) Couples 34,8 35,2 34,5 36,2 Divorcés/séparés 36,0 36,0 34,1 38,2 Célibataires 23,9 23,8 26,1 21,0 Veufs(ves) 5,2 5,0 5,4 4,5 de personnes à charge a) 0 52,0 54,7 55,4 53,9 1 19,5 18,6 18,2 19,1 2 16,2 15,7 15,2 16,3 3 8,2 7,2 7,7 6,6 4 et plus 4,2 3,8 3,5 4,2 Âge des personnes surendettées b) De 18 à 24 ans 2,8 2,7 2,4 3,0 De 25 à 34 ans 20,5 20,6 21,1 19,9 De 35 à 44 ans 26,6 26,7 26,2 27,4 De 45 à 54 ans 26,5 26,5 26,7 26,3 De 55 à 64 ans 15,2 15,7 15,7 15,7 65 ans et plus 8,3 7,8 7,9 7,7 De 65 à 74 ans 6,2 6,4 6,4 6,4 75 ans et plus 2,1 1,4 1,5 1,2 Sexe des personnes surendettées b) Hommes 45,8 47,2 47,2 47,2 Femmes 54,2 52,8 52,8 52,8 a) En % du nombre de dossiers recevables. b) En % du nombre de personnes surendettées (débiteurs et codébiteurs). Situation au regard du logement a) (en % du nombre de dossiers) National ALSACE Bas Rhin Haut-Rhin Locataires 76,8 78,2 78,3 78,0 Propriétaires accédants 8,2 7,7 6,9 8,6 Propriétaires 3,0 2,4 2,2 2,6 Hébergés et occupants à titre gratuit 10,2 10,6 11,2 9,8 Autres 1,7 1,2 1,4 1,0 a) Résidence principale du débiteur. Le surendettement des ménages Enquête typologique 2015 21
Caractéristiques professionnelles (en % du nombre de personnes surendettées débiteurs et codébiteurs) National ALSACE Bas Rhin Haut-Rhin Situation par rapport à l emploi Salarié en CDI 29,3 29,5 30,6 28,2 Salarié en CDD 5,3 4,4 4,5 4,3 Salarié intérimaire 2,0 2,5 2,8 2,3 Congé maternité 0,2 0,2 0,1 0,2 Profession libérale 0,0 0,0 0,0 0,0 Artisan/commerçant 0,1 0,0 0,0 0,0 Chômeur 29,1 31,9 32,0 31,8 Sans profession 12,0 10,6 8,6 13,0 Retraité 11,7 11,2 11,1 11,4 Étudiant 0,2 0,2 0,2 0,2 Congé maladie longue durée 3,7 3,1 3,5 2,6 Congé parental 1,6 1,7 1,9 1,5 Invalide 4,7 4,6 4,7 4,5 PCS Artisans, commerçants, chefs d entreprise (y compris exploitants agricoles) 0,5 0,3 0,4 0,2 Cadres, professions intellectuelles supérieures 1,1 0,7 0,7 0,6 Professions intermédiaires 2,9 1,6 1,7 1,4 Employés 34,7 31,2 32,6 29,5 Ouvriers 24,2 21,0 20,5 21,6 Inactifs ayant déjà travaillé 10,1 10,1 10,2 10,0 Autres personnes sans activité professionnelle 26,6 35,1 33,9 36,6 Ressources/capacité de remboursement (en % du nombre de dossiers, en % du montant des ressources pour la structure des ressources) National ALSACE Bas Rhin Haut-Rhin Niveau des ressources a) RSA 13,6 13,4 13,1 13,7 > RSA et SMIC b) 37,2 38,8 39,0 38,5 > SMIC et 2 000 euros 25,0 24,5 25,1 23,8 > 2 000 euros et 3 500 euros 21,9 20,6 20,2 21,1 > 3 500 euros 2,3 2,7 2,6 2,9 Structure des ressources c) Revenus d activité 54,5 54,0 55,1 52,6 Pensions 16,5 15,7 16,4 15,0 Revenus du patrimoine 0,3 0,3 0,3 0,4 Prestations familiales et de logement 15,4 16,0 15,2 17,1 Minima sociaux 9,9 10,5 9,9 11,2 Autres ressources 3,4 3,4 3,2 3,7 Capacité de remboursement d) Absence de capacité de remboursement 52,8 54,3 54,0 54,6 0 et < 450 euros 28,3 27,6 28,2 27,0 0 et < 100 euros 8,0 8,8 9,5 8,0 100 et < 250 euros 10,3 9,6 9,6 9,7 250 et < 450 euros 10,0 9,2 9,1 9,3 450 euros et < 800 euros 9,8 9,5 9,4 9,6 800 euros et < 1 500 euros 6,8 6,0 6,1 5,8 1 500 euros 2,3 2,6 2,3 3,0 a) Ressources du débiteur et du codébiteur, en % du nombre de dossiers. b) En 2015, le montant du RSA socle pour un couple sans enfant est de 786 euros. Le montant du SMIC est de 1 457 euros. c) Ressources du débiteur uniquement, en % du montant des ressources. d) Capacité de remboursement du débiteur et du codébiteur, en % du nombre de dossiers. 22 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2015
2 Caractéristiques de l endettement Caractéristiques de l endettement au niveau régional (montant en euros, part en % et nombre moyen en unités) Montant des dettes total de dossiers Part dans l endettement global moyen Part des dossiers concernés Nb moyen par dossier Dettes financières 150 996 576 4 238 18 867 79,5 35 629 91,1 4,5 Dettes immobilières 70 644 838 566 988 37,2 124 814 12,2 1,7 Prêts immobiliers 63 984 037 486 829 33,7 131 654 10,4 1,7 Arriérés 174 479 33 42 0,1 5 287 0,7 1,3 Solde après vente de la résidence principale 6 486 321 82 117 3,4 79 101 1,8 1,4 Dettes à la consommation 76 972 926 3 923 14 532 40,5 19 621 84,3 3,7 Crédits renouvelables 36 436 833 3 229 9 813 19,2 11 284 69,4 3,0 Prêts personnels 39 027 329 2 223 4 554 20,5 17 556 47,8 2,0 Crédits affectés/loa 1 508 764 130 164 0,8 11 606 2,8 1,3 Microcrédits et prêts sur gage 25 695 10 11 0,0 2 570 0,2 1,1 Autres dettes bancaires (découverts et dépassements) 3 353 117 2 645 3 336 1,8 1 268 56,9 1,3 Dettes de charges courantes 21 454 804 3 879 15 073 11,3 5 531 83,4 3,9 Dettes de logement 11 074 219 2 386 3 111 5,8 4 641 51,3 1,3 Loyer et charges locatives 10 231 928 2 235 2 796 5,4 4 578 48,0 1,3 Charges de copropriété 507 225 97 100 0,3 5 229 2,1 1,0 Frais de maison de retraite/frais de maison spécialisée 45 729 8 8 0,0 5 716 0,2 1,0 Dépôts de garantie 289 336 192 207 0,2 1 507 4,1 1,1 Dettes d énergie et de communication 3 561 850 2 579 5 566 1,9 1 381 55,4 2,2 Électricité, gaz, chauffage 2 222 203 1 944 2 738 1,2 1 143 41,8 1,4 Eau 416 264 518 593 0,2 804 11,1 1,1 Téléphonie, internet 923 382 1 294 2 236 0,5 714 27,8 1,7 Dettes de transport 22 940 43 48 0,0 533 0,9 1,1 Dettes d assurance/de mutuelle 1 001 662 1 327 2 034 0,5 755 28,5 1,5 Dettes d assurance 868 572 1 202 1 796 0,5 723 25,8 1,5 Dettes de mutuelle 133 089 214 239 0,1 622 4,6 1,1 Dettes de santé/d éducation 885 807 1 006 1 685 0,5 881 21,6 1,7 Dettes de santé 661 546 815 1 318 0,3 812 17,5 1,6 Dettes d éducation et frais de garde 224 260 314 367 0,1 714 6,7 1,2 Dettes alimentaires 689 911 139 142 0,4 4 963 3,0 1,0 Dettes fiscales 4 218 416 2 232 2 486 2,2 1 890 48,0 1,1 Impôt sur le revenu 2 882 089 888 942 1,5 3 246 19,1 1,1 Taxe d habitation 1 210 028 1 355 1 447 0,6 893 29,1 1,1 Taxe foncière 126 299 90 97 0,1 1 403 1,9 1,1 Autres dettes 17 561 537 2 647 5 784 9,2 6 635 56,9 2,2 Dettes diverses 12 129 262 1 585 2 925 6,4 7 653 34,1 1,8 Huissier, avocat, prêt de la famille 4 219 287 1 336 2 393 2,2 3 158 28,7 1,8 Chèques impayés 39 428 32 88 0,0 1 232 0,7 2,8 Dettes auprès d une caution 1 717 728 221 240 0,9 7 773 4,8 1,1 Dettes en tant que caution 6 152 820 138 204 3,2 44 586 3,0 1,5 Dettes sociales 2 656 578 1 349 1 656 1,4 1 969 29,0 1,2 Organismes d aide sociale (CAF, FSL ) 1 261 000 1 001 1 160 0,7 1 260 21,5 1,2 Employeur et comité d entreprise 234 899 105 108 0,1 2 237 2,3 1,0 Assedic, indemnités de sécurité sociale et caisses de retraite 737 949 295 318 0,4 2 502 6,3 1,1 Dettes sur fraude à la sécurité sociale 422 731 63 70 0,2 6 710 1,4 1,1 Dettes professionnelles 1 172 312 66 80 0,6 17 762 1,4 1,2 Dettes pénales et réparations pécuniaires 1 603 384 832 1 123 0,8 1 927 17,9 1,3 (hors dettes immobilières) 119 368 080 4 649 38 736 62,8 25 676 99,9 8,3 global 190 012 917 4 652 39 724 100,0 40 845 100,0 8,5 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2015 23
Caractéristiques de l endettement au niveau départemental (montant en euros, part en % et nombre moyen en unités) Bas Rhin Montant des dettes total de dossiers Part dans l endettement global moyen Part des dossiers concernés Nb moyen par dossier Dettes financières 78 889 248 2 368 10 852 79,3 33 315 92,8 4,6 Dettes immobilières 33 457 560 273 481 33,6 122 555 10,7 1,8 Prêts immobiliers 31 904 396 248 433 32,1 128 647 9,7 1,7 Arriérés 30 988 10 11 0,0 3 099 0,4 1,1 Solde après vente de la résidence principale 1 522 176 26 37 1,5 58 545 1,0 1,4 Dettes à la consommation 43 369 676 2 206 8 444 43,6 19 660 86,5 3,8 Crédits renouvelables 20 849 418 1 840 5 722 21,0 11 331 72,1 3,1 Prêts personnels 21 680 054 1 242 2 632 21,8 17 456 48,7 2,1 Crédits affectés/loa 840 204 76 90 0,8 11 055 3,0 1,2 Microcrédits et prêts sur gage 12 051 6 6 0,0 2 008 0,2 1,0 Autres dettes bancaires (découverts et dépassements) 2 049 962 1 485 1 921 2,1 1 380 58,2 1,3 Dettes de charges courantes 11 002 625 2 098 7 915 11,1 5 244 82,2 3,8 Dettes de logement 5 850 073 1 266 1 660 5,9 4 621 49,6 1,3 Loyer et charges locatives 5 393 774 1 186 1 484 5,4 4 548 46,5 1,3 Charges de copropriété 229 001 49 51 0,2 4 673 1,9 1,0 Frais de maison de retraite/frais de maison spécialisée 34 127 6 6 0,0 5 688 0,2 1,0 Dépôts de garantie 193 171 106 119 0,2 1 822 4,2 1,1 Dettes d énergie et de communication 1 854 382 1 399 2 966 1,9 1 326 54,8 2,1 Électricité, gaz, chauffage 1 188 282 1 076 1 553 1,2 1 104 42,2 1,4 Eau 191 225 229 261 0,2 835 9,0 1,1 Téléphonie, internet 474 874 677 1 153 0,5 701 26,5 1,7 Dettes de transport 10 923 18 21 0,0 607 0,7 1,2 Dettes d assurance/de mutuelle 460 159 666 994 0,5 691 26,1 1,5 Dettes d assurance 405 486 609 889 0,4 666 23,9 1,5 Dettes de mutuelle 54 673 95 106 0,1 576 3,7 1,1 Dettes de santé/d éducation 403 381 530 859 0,4 761 20,8 1,6 Dettes de santé 296 438 434 660 0,3 683 17,0 1,5 Dettes d éducation et frais de garde 106 943 173 199 0,1 618 6,8 1,2 Dettes alimentaires 298 233 71 72 0,3 4 200 2,8 1,0 Dettes fiscales 2 125 474 1 184 1 342 2,1 1 795 46,4 1,1 Impôt sur le revenu 1 437 608 512 549 1,4 2 808 20,1 1,1 Taxe d habitation 623 773 688 739 0,6 907 27,0 1,1 Taxe foncière 64 093 49 54 0,1 1 308 1,9 1,1 Autres dettes 9 556 163 1 420 3 148 9,6 6 730 55,7 2,2 Dettes diverses 6 821 487 885 1 667 6,9 7 708 34,7 1,9 Huissier, avocat, prêt de la famille 2 016 653 728 1 325 2,0 2 770 28,5 1,8 Chèques impayés 35 560 21 65 0,0 1 693 0,8 3,1 Dettes auprès d une caution 1 053 142 135 149 1,1 7 801 5,3 1,1 Dettes en tant que caution 3 716 132 84 128 3,7 44 240 3,3 1,5 Dettes sociales 1 330 522 668 834 1,3 1 992 26,2 1,2 Organismes d aide sociale (CAF, FSL ) 585 034 483 574 0,6 1 211 18,9 1,2 Employeur et comité d entreprise 135 928 52 54 0,1 2 614 2,0 1,0 Assedic, indemnités de sécurité sociale et caisses de retraite 339 117 153 165 0,3 2 216 6,0 1,1 Dettes sur fraude à la sécurité sociale 270 443 34 41 0,3 7 954 1,3 1,2 Dettes professionnelles 678 281 38 45 0,7 17 849 1,5 1,2 Dettes pénales et réparations pécuniaires 725 874 435 602 0,7 1 669 17,1 1,4 (hors dettes immobilières) 65 990 476 2 550 21 434 66,4 25 879 100,0 8,4 global 99 448 036 2 551 21 915 100,0 38 984 100,0 8,6 24 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2015
Caractéristiques de l endettement au niveau départemental (montant en euros, part en % et nombre moyen en unités) Haut-Rhin Montant des dettes total de dossiers Part dans l endettement global moyen Part des dossiers concernés Nb moyen par dossier Dettes financières 72 107 328 1 870 8 015 79,6 38 560 89,0 4,3 Dettes immobilières 37 187 277 293 507 41,1 126 919 13,9 1,7 Prêts immobiliers 32 079 642 238 396 35,4 134 788 11,3 1,7 Arriérés 143 491 23 31 0,2 6 239 1,1 1,3 Solde après vente de la résidence principale 4 964 145 56 80 5,5 88 645 2,7 1,4 Dettes à la consommation 33 603 251 1 717 6 088 37,1 19 571 81,7 3,5 Crédits renouvelables 15 587 415 1 389 4 091 17,2 11 222 66,1 2,9 Prêts personnels 17 347 275 981 1 922 19,2 17 683 46,7 2,0 Crédits affectés/loa 668 560 54 74 0,7 12 381 2,6 1,4 Microcrédits et prêts sur gage 13 645 4 5 0,0 3 411 0,2 1,3 Autres dettes bancaires (découverts et dépassements) 1 303 155 1 160 1 415 1,4 1 123 55,2 1,2 Dettes de charges courantes 10 452 179 1 781 7 158 11,5 5 869 84,8 4,0 Dettes de logement 5 224 146 1 120 1 451 5,8 4 664 53,3 1,3 Loyer et charges locatives 4 838 154 1 049 1 312 5,3 4 612 49,9 1,3 Charges de copropriété 278 224 48 49 0,3 5 796 2,3 1,0 Frais de maison de retraite/frais de maison spécialisée 11 603 2 2 0,0 5 801 0,1 1,0 Dépôts de garantie 96 165 86 88 0,1 1 118 4,1 1,0 Dettes d énergie et de communication 1 707 468 1 180 2 600 1,9 1 447 56,2 2,2 Électricité, gaz, chauffage 1 033 920 868 1 185 1,1 1 191 41,3 1,4 Eau 225 039 289 332 0,2 779 13,8 1,1 Téléphonie, internet 448 508 617 1 083 0,5 727 29,4 1,8 Dettes de transport 12 016 25 27 0,0 481 1,2 1,1 Dettes d assurance/de mutuelle 541 503 661 1 040 0,6 819 31,5 1,6 Dettes d assurance 463 086 593 907 0,5 781 28,2 1,5 Dettes de mutuelle 78 417 119 133 0,1 659 5,7 1,1 Dettes de santé/d éducation 482 425 476 826 0,5 1 013 22,7 1,7 Dettes de santé 365 108 381 658 0,4 958 18,1 1,7 Dettes d éducation et frais de garde 117 317 141 168 0,1 832 6,7 1,2 Dettes alimentaires 391 679 68 70 0,4 5 760 3,2 1,0 Dettes fiscales 2 092 942 1 048 1 144 2,3 1 997 49,9 1,1 Impôt sur le revenu 1 444 481 376 393 1,6 3 842 17,9 1,0 Taxe d habitation 586 254 667 708 0,6 879 31,7 1,1 Taxe foncière 62 207 41 43 0,1 1 517 2,0 1,0 Autres dettes 8 005 374 1 227 2 636 8,8 6 524 58,4 2,1 Dettes diverses 5 307 776 700 1 258 5,9 7 583 33,3 1,8 Huissier, avocat, prêt de la famille 2 202 634 608 1 068 2,4 3 623 28,9 1,8 Chèques impayés 3 868 11 23 0,0 352 0,5 2,1 Dettes auprès d une caution 664 585 86 91 0,7 7 728 4,1 1,1 Dettes en tant que caution 2 436 688 54 76 2,7 45 124 2,6 1,4 Dettes sociales 1 326 056 681 822 1,5 1 947 32,4 1,2 Organismes d aide sociale (CAF, FSL ) 675 966 518 586 0,7 1 305 24,7 1,1 Employeur et comité d entreprise 98 971 53 54 0,1 1 867 2,5 1,0 Assedic, indemnités de sécurité sociale et caisses de retraite 398 832 142 153 0,4 2 809 6,8 1,1 Dettes sur fraude à la sécurité sociale 152 288 29 29 0,2 5 251 1,4 1,0 Dettes professionnelles 494 032 28 35 0,5 17 644 1,3 1,3 Dettes pénales et réparations pécuniaires 877 511 397 521 1,0 2 210 18,9 1,3 (hors dettes immobilières) 53 377 604 2 099 17 302 58,9 25 430 99,9 8,2 global 90 564 881 2 101 17 809 100,0 43 106 100,0 8,5 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2015 25
Comparatif de l endettement au niveau départemental (montant en euros, part en % et nombre moyen en unités) Montant des dettes total de dossiers Part dans l endettement global moyen Part des dossiers concernés Nb moyen par dossier Dettes financières 150 996 576 4 238 18 867 79,5 35 629 91,1 4,5 Dettes immobilières 70 644 838 566 988 37,2 124 814 12,2 1,7 Bas Rhin 33 457 560 273 481 33,6 122 555 10,7 1,8 Haut-Rhin 37 187 277 293 507 41,1 126 919 13,9 1,7 Dettes à la consommation 76 972 926 3 923 14 532 40,5 19 621 84,3 3,7 Bas Rhin 43 369 676 2 206 8 444 43,6 19 660 86,5 3,8 Haut-Rhin 33 603 251 1 717 6 088 37,1 19 571 81,7 3,5 Dettes de charges courantes 21 454 804 3 879 15 073 11,3 5 531 83,4 3,9 Bas Rhin 11 002 625 2 098 7 915 11,1 5 244 82,2 3,8 Haut-Rhin 10 452 179 1 781 7 158 11,5 5 869 84,8 4,0 Autres dettes 17 561 537 2 647 5 784 9,2 6 635 56,9 2,2 Bas Rhin 9 556 163 1 420 3 148 9,6 6 730 55,7 2,2 Haut-Rhin 8 005 374 1 227 2 636 8,8 6 524 58,4 2,1 (hors dettes immobilières) 119 368 080 4 649 38 736 62,8 25 676 99,9 8,3 Bas Rhin 65 990 476 2 550 21 434 66,4 25 879 100,0 8,4 Haut-Rhin 53 377 604 2 099 17 302 58,9 25 430 99,9 8,2 global 190 012 917 4 652 39 724 100,0 40 845 100,0 8,5 Bas Rhin 99 448 036 2 551 21 915 100,0 38 984 100,0 8,6 Haut-Rhin 90 564 881 2 101 17 809 100,0 43 106 100,0 8,5 26 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2015