votre patrimoine aussi mérite un architecte

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1 En Belgique, le Groupe AXA vous propose un large éventail de produits bancaires et d assurances qui offrent à votre situation personnelle une solution adaptée. votre patrimoine aussi mérite un architecte auto habitation crédits épargne placements services financiers protection de l entreprise protection de la vie gestion de patrimoine un plan d expert commence par un dialogue professionnel AXA Private Management SA - Boulevard du Souverain Bruxelles - TEL FAX IBAN BE BIC AXABBE22 - N BCE : TVA BE RPM Bruxelles AXA Bank Europe sa - Siège social : Boulevard du Souverain, 25, 1170 Bruxelles - TEL FAX contact@axa.be IBAN BE BIC AXABBE22 N BCE : TVA BE RPM Bruxelles - FSMA A E.R : Olivier Lamarque, AXA Belgium sa, Bld du Souverain Bruxelles

2 votre patrimoine aussi mérite un architecte Lorsque vous décidez de construire une maison, vous faites appel à un architecte diplômé. Un spécialiste qui peut présenter un gage de qualité et d expérience. En effet, vous voulez une maison solide, qui répond à vos besoins, et assez robuste pour résister à l épreuve du temps. Pourquoi laisseriez-vous alors la gestion de vos biens mobiliers, soigneusement accumulés, au premier venu? Ce dont vous avez besoin c est d un partenaire fiable. Un partenaire qui peut aussi vous offrir l expérience et les connaissances nécessaires. Et qui très important vous écoute et tient compte de vos besoins et envies. Grâce à sa stabilité prouvée et sa solidité financière, le savoir-faire de ses experts financiers, la qualité et la diversité de ses produits et son approche orientée vers le client, AXA détient, depuis 25 ans déjà, une place prédominante dans le monde financier, et ce tant sur le marché belge qu européen. En Belgique, près de 6000 collaborateurs s investissent chaque jour pour les plus de trois millions de clients qui ont confié leurs assurances, leur épargne et leurs placements à AXA. A chaque étape de votre vie, AXA se trouve ainsi à vos côtés pour guider la gestion de votre patrimoine dans la bonne direction. Une tâche spéciale est dans ce cadre réservée à AXA Private Management. Cette équipe spécialisée dans la gestion de patrimoine a, pour vous, une offre unique qui est décrite dans cette brochure. Comme tout le monde, vous avez des projets d avenir. Et vous disposez d un capital non négligeable pour les réaliser. Mais la gestion de ces avoirs vous cause du souci. Et cela peut être pour différentes raisons. D une simple question «Comment investir au mieux mon argent?» à une plus complexe telle que «Comment puis-je régler ma succession d une façon fiscalement favorable?» Ou peut-être disposez-vous simplement de trop peu de temps et de connaissance du marché pour trouver les formules et solutions de placement qui vous correspondent le mieux. AXA voit les choses autrement et vous propose, via AXA Private Management, le service d un personal banker. Cet expert financier utilisera son savoir-faire et son expérience pour dresser la carte de vos avoirs. Sur base d une analyse objective, il vous proposera un plan de gestion de votre patrimoine adapté à vos besoins actuels et futurs. Le plan de gestion que vous aurez approuvé sera ensuite exécuté et suivi pour vous. Votre patrimoine est entre des mains expérimentées, vous pouvez donc consacrer votre temps à d autres choses. Tout cela se passe, bien entendu, toujours en étroite concertation avec vous-même. En outre, votre patrimoine reste toujours à portée de main.

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4 ce qu AXA Private Management et votre personal banker peuvent faire pour vous Le service repose sur deux piliers. En premier lieu, et en fonction des moments clés de votre vie, votre personal banker dressera la carte de votre patrimoine et de son évolution. Les sujets qui peuvent être abordés dans ce cadre sont les plans de pension et de succession et une analyse financière de votre portefeuille d investissements. une approche personnalisée en quatre étapes Le service que votre personal banker peut vous offrir, est basé sur quatre étapes. Dès qu une étape est totalement achevée, on passe à la suivante. A travers l ensemble du processus, il y a un dialogue constant entre vous et votre personal banker. Où vos intérêts et la réalisation de vos objectifs passent toujours en priorité. Le deuxième pilier est la gestion effective de votre patrimoine par les équipes d AXA Private Management. Cela s effectuera après que vous ayez octroyé un mandat et conformément aux dispositions du plan de gestion établi en étroite concertation avec vous. Le plan de gestion sera adapté à votre profil et à vos besoins d investisseur, ainsi qu à vos objectifs personnels. Chaque trimestre, vous recevez un rapport détaillé et transparent de l évolution de votre portefeuille. Ainsi, vous savez toujours comment se porte votre patrimoine. proposer des solutions prise de décision et mise en œuvre suivi et évolution écouter afin d arriver à une analyse personnalisée du patrimoine

5 les quatre étapes à la loupe étape 1: écouter Si vous avez l intention de faire construire une maison, votre architecte vous demandera en premier lieu quels sont vos souhaits et besoins. Chaque plan établi de façon experte commence en effet par un dialogue professionnel. Cela vaut aussi pour la gestion de votre patrimoine. Votre personal banker est une personne de confiance et donc votre interlocuteur privilégié dès qu il s agit de planification de vos avoirs. Ce qu il fera en premier lieu, c est vous écouter. Pour vous aider à réaliser vos projets d avenir, il est important qu il puisse se mettre dans votre situation personnelle. L information financière et personnelle que vous partagez est confidentielle et sera traitée avec la plus grande discrétion. Pour arriver à une image complète et solide de votre situation et de vos besoins, différents thèmes peuvent être abordés au cours de l entretien, comme : vos projets d avenir votre situation financière et vos priorités la préparation de votre pension le règlement de votre succession. étape 2 : proposer des solutions Dès que la carte de vos avoirs est dressée et votre profil d investisseur établi, votre personal banker ira pour vous à la recherche de solutions qui y correspondent de près. Pour cela, il sera assisté d une équipe d experts en matière d investissement, de fiscalité et du droit des successions. Ils sont informés des évolutions dans leur domaine et de la législation en vigueur. Une partie importante de la fonction des experts en investissement consiste à stimuler le potentiel de votre portefeuille d investissements, sans pour autant perdre de vue la sécurité de votre patrimoine. Néanmoins, votre portefeuille reste exposé aux fluctuations des marchés financiers. C est pourquoi une éventuelle perte de valeur des avoirs en gestion n est pas exclue. Les experts en investissement disposent d environ 500 fonds de qualité qui ont été sélectionnés à partir de l offre mondiale, en collaboration avec des spécialistes renommés dans le domaine des fonds. Cette sélection se fait de manière très objective, rationnelle et prudente, sur base de deux critères décisifs, à savoir, dans quelle mesure un fonds a presté de manière consistante dans le passé, et sa capacité à reproduire ces prestations. Car bien que les résultats du passé n offrent aucune garantie pour les prestations futures, ils prouvent cependant la gestion professionnelle des fonds concernés. A l aide de ces données, une analyse personnalisée de votre patrimoine sera établie. Elle est composée d un inventaire de votre situation financière et patrimoniale et d une description de votre profil et stratégie d investisseur. Pour votre personal banker, il est donc important de savoir à quel point la sécurité et le risque sont importants pour vous et si vous avez une vision à court ou à long terme.

6 Schématiquement, cette approche se présente comme suit: Le résultat est un assortiment de fonds dans lequel à peu près toutes les classes d actifs, régions, thèmes et classes de risque sont représentés. Une sélection de fonds sera ensuite regroupée en ce que nous appelons six s deux s constitués de fonds d actions deux s constitués de fonds d obligations deux s constitués de fonds alternatifs. 500 fonds sélection de +/- 90 fonds sous-jacents Grâce à leur composition et caractéristiques spécifiques, les deux s, au sein de chaque classe d actifs, sont complémentaires. Ensemble, les six s regroupent de nonante à cent fonds de qualité. Ce qui correspond à quinze à vingt fonds par. fonds d actions fonds d actions fonds d obligations fonds d obligations fonds alternatifs fonds alternatifs En outre, différents profils d investisseur sont définis, de conservateur à agressif. Pour chaque profil, un portefeuille basé sur un mix des six s est développé. En répartissant votre investissement de cette façon, vous aurez une plus grande diversification et, pourrez tirer profit du potentiel de croissance de chaque de manière simple et transparente. votre portefeuille d investissements

7 étape 3: prise de décision et mise en œuvre Votre personal banker vous présentera et vous expliquera le plan de gestion de patrimoine développé pour vous. Le cas échéant, vous pouvez l ajuster et l adapter en étroite concertation avec lui. Tout comme un architecte le ferait après avoir dessiné le premier plan de votre nouvelle maison! Lorsque le plan répond complètement à vos souhaits et attentes, vous pouvez octroyer un mandat à AXA Private Management pour gérer vos investissements dans le cadre prédéfini et de manière active, objective et diversifiée. Les équipes financières utiliseront leur savoir-faire pour optimaliser les perspectives de rendement de votre portefeuille selon une stratégie qui a déjà prouvé son efficacité dans le passé. En outre, vos intérêts et souhaits personnels seront toujours prioritaires. Vous êtes confrontés à d importantes dépenses imprévues ou une opportunité financière se présente à vous soudainement? Pas de souci. Le capital que vous avez confié à votre personal banker est toujours disponible, sous réserve des conditions du marché en vigueur à ce moment-là. étape 4: suivi et évaluation Le marché est constamment en mouvement. Cela a bien entendu une influence sur le potentiel de rendement de certains fonds. C est pourquoi AXA Private Management gère de façon active la composition des s dans lesquels vous investissez. En augmentant ou en diminuant le poids de certains s. Ou en supprimant certains fonds d un et en les remplaçant par d autres. Cela se produira toujours et uniquement dans votre intérêt. En même temps, une attention permanente sera accordée à ce que votre portefeuille d investissements corresponde toujours à vos besoins. Bien que le service d AXA Private Management soit basé sur la gestion de votre patrimoine à votre place, vous restez toujours maître de vos avoirs. Il est donc important que vous sachiez comment évolue votre portefeuille. Tous les trois mois, vous recevez un rapport détaillé concernant la composition et les prestations de votre portefeuille d investissements. Vous recevez également des renseignements pertinents à propos de la stratégie d investissement d AXA Private Management et la situation générale des marchés. Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi recevoir ces dernières informations tous les mois via . Ainsi, vous restez toujours informé de ce qui se passe sur les marchés boursiers internationaux.

8 une structure de coûts transparente conclusion Une gestion du patrimoine professionnelle et de qualité doit avant tout ne pas être chère. Votre personal banker vous expliquera volontiers les modalités pratiques, y compris les coûts. Voici déjà un aperçu : Vous ne payez ni frais d entrée, ni frais de sortie, ni frais de garde. La valeur des s repris dans votre portefeuille d investissements tient compte d une commission de gestion de 1,25% à 1,75%. Les indemnités qu AXA Private Management reçoit des gestionnaires de fonds pour les opérations dans les fonds sous-jacents sont reversées dans ces fonds. Ce qui créera bien sûr du rendement supplémentaire. Pour le plan de votre maison vous frappez à la porte d un architecte. Pour votre plan patrimonial, faites appel à un personal banker. Son approche est fondée sur 10 piliers solides: oreille attentive Parce qu il vous écoute, votre personal banker peut parfaitement se mettre à votre place et vous aider à réaliser vos projets futurs. confiance Votre relation avec votre personal banker est basée sur la confiance et la confidentialité. savoir-faire Votre personal banker est soutenu par une équipe d experts en matière de fiscalité, de succession et d investissement. sur mesure Votre personal banker vous suggère des solutions qui sont parfaitement adaptées à votre profil de risque et à votre vision du futur. stabilité et solidité Vous pouvez compter sur la stabilité et la solidité d AXA en Belgique. proactivité Vos investissements sont suivis de manière proactive, de façon à répondre facilement à de nouvelles opportunités. actuel Votre personal banker veille à ce que votre plan patrimonial continue de répondre à l évolution éventuelle de vos besoins. expérience et formation Votre personal banker a une expérience confirmée et bénéficie d une formation permanente. disponibilité Votre personal banker est toujours à votre disposition, où et quand vous le désirez. votre avis compte Lors d une enquête annuelle, vous avez l opportunité d évaluer les prestations et la qualité du service de votre personal banker.

9 Vous le voyez, grâce au service de votre personal banker, vous pouvez compter tirer profit de façon optimale du potentiel de rendement du patrimoine que vous vous êtes soigneusement constitué. Sans que celui-ci ne soit inutilement mis en danger. Ou sans que vous-même n ayez à vous en préoccuper. Vous avez la certitude qu à chaque moment, votre patrimoine est géré de façon professionnelle et dans votre intérêt. Et qu en plus, il est constamment adapté à votre situation personnelle et à vos besoins. Et le tout à très faible prix. Pouvez-vous imaginer une meilleure façon de tirer pleinement profit de votre patrimoine? L offre d AXA Private Management en bref Vous bénéficiez: d un package de services exclusif du service personnalisé de votre personal banker d une connaissance professionnelle au niveau de l analyse de portefeuille, de la planification de la pension et de la succession d une stratégie d investissement unique et indépendante sur base d une sélection subtile de fonds de qualité d un reporting clair et transparent d une structure de prix claire et avantageuse N hésitez donc pas à prendre contact avec votre courtier d assurances ou Agent bancaire AXA. Il se fera un plaisir de vous organiser un entretien avec votre personal banker.

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