Manuvie à la Financière Sun Life.

Transcription

1 Votre régime d épargne et de retraite passe de Manuvie à la Financière Sun Life. Cotisations déterminées (régime à CD des employés salariés) Le Régime enregistré d épargne-retraite collectif de Purolator (REER collectif)

2 Sur la ligne de départ : votre itinéraire vers une retraite confortable À compter du 1er janvier 2016, votre régime d épargne et de retraite sera transféré de Manuvie (anciennement Standard Life) à la Financière Sun Life et deviendra PuroRetraite. Principal fournisseur de régimes de retraite du Canada, la Financière Sun Life met à votre disposition des outils de planification et des ressources de premier ordre, et propose une approche améliorée de l expérience du participant en vue de vous aider à atteindre vos objectifs de retraite et d épargne. Ce transfert aura une incidence sur : le régime de retraite à cotisations déterminées (régime à CD des employés salariés) le régime enregistré d épargne-retraite collectif de Purolator (REER collectif). Quelles sont les raisons de ce changement? Dans le cadre de son engagement envers vous, Purolator consulte régulièrement son fournisseur de régime de retraite afin de s assurer que les frais que vous payez demeurent concurrentiels et que vous avez accès à des services de qualité qui vous aident à atteindre vos objectifs de retraite. Après l acquisition récente de la Standard Life par la Financière Manuvie, nous avons décidé qu il était temps de procéder à un examen détaillé du marché canadien afin de trouver le meilleur fournisseur possible pour le régime que nous offrons à nos employés. Purolator se fait un point d honneur de veiller à ce que vous disposiez d un régime de retraite qui vous offre une grande valeur, qui est concurrentiel et qui répond à vos besoins. À la suite d un examen minutieux de tous les fournisseurs, la Financière Sun Life a été choisie comme nouveau fournisseur de votre régime d épargne et de retraite. Dans ce document Qu est-ce que ce changement signifie pour vous?... 3 Ce qui change... 4 Des frais plus concurrentiels...4 L incidence des frais moins élevés...6 De meilleurs choix de placement. De meilleures offres...7 Ce que vous devez savoir au sujet du transfert de l actif inscrit à votre compte... 8 Avis important concernant le transfert de fonds garantis...8 À quoi ressembleront vos fonds à la Financière Sun Life? Prenez une longueur d avance consultez vos futures options de placement en ligne dès maintenant...11 Une meilleure expérience pour les employés Un seul fournisseur...12 Cotiser à votre RRCD et à votre REER collectif...12 Des outils et des ressources en ligne améliorés...13 Allez de l avant : servez-vous des outils mon argent pour prendre vos décisions de placement plus facilement Quel type d épargnant êtes-vous?...14 Comment entrevoyez-vous la retraite?...15 Passez en revue vos options de placement...16 Mettez à jour votre choix de placements...17 Renseignez-vous sur l épargne et les placements...17 Que devez-vous faire? Procédez à l adhésion obligatoire...18 Assistez à une séance d information...19 Tenez-vous au courant!...19 Dates importantes Aide et ressources Votre liste de contrôle relative aux mesures à prendre...21 Questions, links and more information...22

3 Qu est-ce que ce changement signifie pour vous? Aucune modification ne sera apportée aux caractéristiques de votre régime. Toutes les caractéristiques de votre régime demeurent les mêmes y compris les formules de calcul des cotisations et les critères d admissibilité. Voici quelques-unes des caractéristiques que vous apprécierez du régime PuroRetraite offert par la Financière Sun Life : des frais plus concurrentiels; une gamme de fonds de placement offrant de la souplesse afin de répondre à vos besoins; un seul fournisseur pour PuroRetraite et FlexFit (votre régime actuel de garanties collectives); des conseils en placement; une approche simplifiée du versement des cotisations salariales de base au RRCD et des cotisations facultatives au REER collectif; des outils de planification exceptionnels pour votre épargne et votre retraite. N oubliez pas : c est votre régime! Notre priorité est de faire en sorte que le transfert à la Financière Sun Life s effectue aisément pour vous. Nous vous fournirons tous les renseignements dont vous avez besoin, mais c est votre responsabilité d adhérer au régime et de jouer un rôle actif dans la gestion de vos choix. La transition à la Sun Life peut être résumée par le schéma ci-dessous. En Route to Retirement Changement Placements Expérience des employés Frais Aucun changement Caractéristiques du régime : admissibilité, règles du régime, etc. Transition Guide 3 Purolator

4 Ce qui change Des frais plus concurrentiels À titre de participant d un régime collectif d épargne et de retraite, vous payez des frais de gestion de placements (FGP). Les FGP sont des sommes versées aux gestionnaires de placements pour leurs services de gestion professionnelle de l actif. Vous avez payé des frais de gestion auprès de Manuvie et vous continuerez d en payer auprès de la Financière Sun Life. Toutefois, grâce au pouvoir d achat combiné de Purolator et de la Financière Sun Life, vous paierez, en moyenne, des frais moins élevés que ceux qui sont appliqués par votre fournisseur actuel, et moins élevés que ceux qui sont exigés par les banques ou les sociétés de fonds communs de placement. Moins de frais à payer, donc plus d argent dans votre compte pour la retraite! Voyez la comparaison des FGP appliqués par Manuvie et ceux appliqués par la Financière Sun Life dans le cadre de PuroRetraite, selon la catégorie d actif : Catégorie d actif Frais moyens qui s appliquent aux épargnants individuels* FPG** moyens appliqués par Manuvie Fonds axés sur une date 2,16 % 0,56 % 0,33 % d échéance Titres du marché monétaire 0,81 % 0,44 % 0,12 % Obligations/Titres à revenu 1,38 % 0,56 % 0,25 % fixe Actions canadiennes 2,25 % 0,54 % 0,34 % Actions américaines 2,22 % 0,50 % 0,12 % Actions internationales 2,43 % 0,76 % 0,40 % Actions mondiales 2,58 % 0,89 % 0,47 % FPG** moyens appliqués parla Financière Sun Life * Au 31 janvier Source : Aperçus du fonds de BMO, Gestion de Placements TD, Banque Scotia, RBC, Services Investisseurs CIBC ** Au 31 juillet 2015 Les FGP indiqués dans le présent document n incluent pas la taxe de vente applicable. Cette taxe est toutefois imputée à votre compte. Les FGP ne comprennent pas les frais d exploitation ni les autres frais intégrés dans la valeur unitaire du fonds sousjacent. Les FGP couvrent les services des gestionnaires de placements professionnels qui sélectionnent les placements du fonds sousjacent et qui constituent le portefeuille du fonds. Ils couvrent également la tenue des registres pour votre compte et le coût des services offerts aux participants. *** Au 1er janvier 2016 Pour vous informer sur les frais que vous payez actuellement à Manuvie, ouvrez une session dans le Salon VIP de Manuvie. Sélectionnez ensuite Régimes d épargne et de retraite collectifs > Consulter les placements > Frais et rendement des fonds. Sélectionnez ensuite votre régime de retraite agréé ou votre régime enregistré d épargne-retraite, puis entrez la date pour la période de terminaison. La colonne complètement à droite affiche les FGP que vous payez. Transition Guide 4 Purolator

5 Vos frais seront affichés de manière transparente Actuellement, les frais que vous payez sont calculés quotidiennement, ce qui réduit la valeur unitaire du fonds d un montant équivalant aux frais. Même si les frais sont facturés, ils sont déduits avant que la valeur unitaire soit calculée. Par conséquent, vous ne voyez jamais le montant exact des frais que vous payez. Après le transfert de votre régime à la Financière Sun Life, vos frais de gestion seront indiqués séparément dans vos relevés mensuels pour plus de transparence, et pour que vous puissiez les repérer facilement lorsque vous consultez votre relevé en ligne. Voici un exemple de relevé mensuel que vous recevrez de la Financière Sun Life. Les frais que vous payez à titre de participant d un régime collectif y sont clairement indiqués. Pour la période du 1er janvier au 31 décembre 2016 Comment mes régimes ont évolué pendant cette période Valeur de mes régimes au 1er janvier ,87 $ Cotisations (participant) ,96 $ Cotisations (employeur)...313,98 $ Frais...-25,00 $ Mes gains et pertes sur placements...38,40 $ Valeur de mes régimes au 31 décembre ,21 $ Transition Guide 5 Purolator

6 L incidence des frais moins élevés Le tableau ci-dessous fournit un exemple de l incidence des FGP sur l épargne en comparant les frais moyens du régime de Purolator avec les frais moyens qui s appliquent à l extérieur du régime collectif de Purolator. Dans cet exemple, vous investissez $ par année et votre compte vous procure un rendement annuel de 5,75 % avant déduction des frais de gestion*. Années de cotisation Total des cotisations à votre compte Frais moyens qui s appliquent aux épargnants indiv. pour les fonds axés sur une date d échéance* Frais appliqués par Manuvie au Fonds indiciel LifePath 2040 BlackRock** Your Sun Life fee for the BlackRock LifePath Index 2040 Fund*** 2,16 % 0,56 % 0,33 % 10 ans $ $ $ $ $ 20 ans $ $ $ $ $ 30 ans $ $ $ $ $ * Au 31 janvier Source : Aperçus du fonds de BMO, Gestion de Placements TD, Banque Scotia, RBC, Services Investisseurs CIBC ** Frais au 31 juillet *** Frais au 1er janvier Si vous payez des frais de 0,33 % plutôt que de 0,56 % sur une période de 30 ans (soit une différence de 0,23 %), vous aurez $ de plus en épargne-retraite au bout du compte. Et une différence de 1,83 % (soit 0,33 % au lieu de 2,16 %) représente $ de plus dans votre bas de laine! Transition Guide 6 Purolator

7 De meilleurs choix de placement. De meilleures offres. PuroRetraite nous permet de vous offrir une gamme de fonds de placement concurrentielle et souple qui répond à vos besoins. Ce juste équilibre propose un nombre adéquat de fonds qui vous donne suffisamment de choix, mais pas trop d options, pour éviter de compliquer le processus de prise de décision pour vos placements. Nous avons procédé à une évaluation avec l aide de Mercer, un cabinet-conseil en placements, qui a analysé les options offertes en ce moment par Manuvie et les nouvelles options proposées par la Financière Sun Life. La nouvelle gamme de fonds de placement continuera de couvrir une grande variété de styles d épargnants, de profils de risque et d horizons de placement afin de répondre à vos besoins. Le tableau qui suit met en évidence les changements qui seront apportés à votre gamme de fonds de placement à la suite du transfert à la Financière Sun Life. Catégorie d actif Retiré Ajouté Conservé Fonds axés sur une date d échéance Placements garantis Titres du marché monétaire Obligations/ Titres à revenu fixe Fonds distincts indiciels LifePath BlackRock CPG 1 an, 3 ans et 5 ans ISL Fonds garanti 5 ans Sun Life Fonds du marché monétaire ISL Fonds indiciel d obligations canadiennes ISL Fonds distinct du marché monétaire Financière Sun Life Fonds distinct indiciel d obligations canadiennes GPTD Fonds distinct d obligations PH&N Fonds équilibrés Fonds Mawer Actions canadiennes Actions américaines Actions internationales Actions mondiales Fonds d actions canadiennes Greystone Fonds indiciel d actions canadiennes ISL Fonds d actions américaines MFS Fonds indiciel d actions américaines ISL Fonds d actions internationales Templeton Fonds d actions mondiales Templeton Fonds distinct d actions canadiennes fondamental Beutel Goodman Fonds distinct collectif d actions canadiennes CC&L Fonds distinct indiciel d actions américaines BlackRock (enregistré) Fonds distinct d actions internationales MFS Fonds distinct d'actions mondiales Fiera Fonds distinct d actions canadiennes Jarislowsky Fraser Fonds distinct indiciel d actions EAEO BlackRock Pourquoi apporter des changements à la gamme de fonds? Après le transfert à la Financière Sun Life, certaines options de placement ne seront plus offertes dans le nouveau régime, car il s agit de produits exclusifs à Manuvie. Votre nouvelle gamme de fonds comporte un nombre réduit d options de placement afin de présenter une approche simplifiée de la prise de décision de placement. La qualité des fonds faisant partie de la gamme de fonds offerts par Manuvie, de même que le nombre de ceux-ci ont été passés en revue. C est pourquoi nous proposons des options différentes de celles qui vous étaient offertes par le passé. Transition Guide 7 Purolator

8 Ce que vous devez savoir au sujet du transfert de l actif inscrit à votre compte Le transfert de l actif inscrit à votre compte aura lieu pendant la semaine du 25 janvier Il y aura un «gel des opérations» sur vos comptes pour préparer le transfert à la Financière Sun Life. Vous ne pourrez donc pas effectuer d opérations sur vos comptes à Manuvie après le 20 janvier Vous pourrez effectuer des opérations sur votre compte à la Financière Sun Life à partir du 29 janvier Il y aura une courte période (un jour ouvrable) pendant laquelle l actif transféré à des fonds semblables de la Financière Sun Life ne réalisera aucun gain ni perte sur le marché. La valeur unitaire à la date du transfert sera attribuée à ces fonds. Avis important concernant le transfert de fonds garantis Les fonds garantis de votre régime s apparentent aux certificats de placement garanti (CPG) offerts par les banques et les sociétés de fiducie, à la différence que vous ne pouvez pas transférer l actif du CPG avant sa date d échéance. Veuillez prendre en considération les points qui suivent si vous avez placé des capitaux dans un fonds garanti. Un rajustement de liquidation est appliqué si un fonds garanti fait l objet d un retrait avant terme, comme dans le cas présent où l actif sera retiré pour être transféré à la Financière Sun Life. Il se pourrait, par exemple, qu il y ait une différence entre la somme que vous étiez assuré de toucher une fois le fonds arrivé à échéance selon le taux d intérêt convenu, et la somme calculée compte tenu du taux d intérêt courant et de la valeur de marché du fonds au moment du transfert de l actif (ou de son retrait) avant terme. On appelle cette différence le rajustement de liquidation. Il est important de noter que, puisque chaque somme portée à votre compte est assortie d une échéance différente, tout actif que vous avez placé dans un CPG sera transféré avant terme en raison de la transition vers la Financière Sun Life et un rajustement de liquidation s appliquera. Si la valeur du fonds est actuellement plus élevée (au moment du transfert) que la valeur initialement garantie à l échéance, le rajustement de liquidation sera positif et vous en profiterez. Si toutefois la valeur actuelle du fonds est moins élevée que la valeur initialement garantie à l échéance, le rajustement de liquidation sera négatif. Transition Guide 8 Purolator

9 Veuillez noter que le rajustement de liquidation, qu il soit positif ou négatif, dépend du taux d intérêt en vigueur au moment du transfert; compte tenu de la réduction récente des taux d intérêt par la Banque du Canada, il est possible que les taux d intérêt applicables aux fonds garantis soient aujourd hui plus bas qu au moment où vous avez fait vos placements dans ces fonds. Aussi, une fois le transfert effectué, la totalité du montant du transfert sera utilisée pour effectuer des placements dans les nouveaux fonds garantis au taux d intérêt en vigueur cette journée-là, ce qui peut représenter une différence importante comparativement aux cotisations périodiques habituellement réparties sur une période déterminée. C est pourquoi nous vous invitons à tenir compte du taux en vigueur le jour du transfert. Transition Guide 9 Purolator

10 À quoi ressembleront vos fonds à la Financière Sun Life? Vous trouverez ci-dessous les fonds offerts au titre du régime PuroRetraite, à effet du 1er janvier 2016, ainsi que les frais de gestion de placements (FGP) s y rapportant. Portefeuille créé POUR moi La composition de l actif des fonds axés sur une date d échéance se rajuste automatiquement (en réduisant la concentration en actions) au fur et à mesure que la date prévue de votre départ à la retraite approche. Il suffit de choisir la date à laquelle vous prévoyez avoir besoin de votre argent, puis d opter pour le fonds dont l échéance est la plus proche de cette date. Un fonds axé sur une date d échéance peut vous convenir si : vous avez une bonne idée de la date à laquelle vous aurez besoin de votre argent; vous n avez pas envie de gérer activement votre portefeuille ou vous estimez ne pas avoir l expérience ou les connaissances requises pour le faire; vous êtes à l aise avec la stratégie du fonds, qui consiste à passer à un niveau de risque et à un potentiel de rendement moins élevés au fur et à mesure que la date de votre départ à la retraite approche. Catégorie de fonds Nouvelle gamme de fonds FGP* Fonds axés sur une date d échéance * FGP en vigueur au 1er janvier Fonds distinct indiciel LifePath 2020 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2025 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2030 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2035 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2040 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2045 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2050 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2055 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath Retraite 1 BlackRock 0,27 % 0,32 % 0,37 % 0,37 % 0,37 % 0,37 % 0,37 % 0,37 % 0,22 % Transition Guide 10 Purolator

11 Portefeuille créé PAR moi Cette stratégie vous permet de constituer vous-même votre portefeuille au moyen de fonds appartenant à diverses catégories d actif. Répondez au questionnaire en ligne Répartition de l actif pour cette option (voir page 13). Vous pouvez songer à constituer votre propre portefeuille si : vous êtes à l aise à l idée de choisir vos propres options de placement; vous êtes capable de gérer activement votre portefeuille; vous êtes prêt à faire le suivi de votre portefeuille et à y apporter les changements nécessaires pour vous assurer qu il continue de cadrer avec vos objectifs de placement. Catégories de fonds Nouvelle gamme de fonds FGP* Fonds garantis Fonds garanti 5 ans Sun Life s. o. Fonds de titres du marché monétaire Fonds d obligations/ Fonds de titres à revenu fixe Fonds d actions canadiennes Fonds d actions étrangères * FGP en vigueur au 1er janvier Fonds distinct du marché monétaire Financière Sun Life 0,12 % Fonds distinct d obligations PH&N Fonds distinct indiciel d obligations canadiennes GPTD Fonds distinct d actions canadiennes fondamental Beutel Goodman Fonds distinct collectif d actions canadiennes CC&L Fonds distinct d actions canadiennes Jarislowsky Fraser Fonds distinct indiciel d actions EAEO BlackRock Fonds distinct indiciel d actions américaines BlackRock (enregistré) Fonds distinct d actions mondiales Fiera Fonds distinct d actions internationales MFS 0,37 % 0,12 % 0,32 % 0,32 % 0,37 % 0,22 % 0,12 % 0,47 % 0,57 % Prenez une longueur d avance consultez vos futures options de placement en ligne dès maintenant Vous pouvez consulter vos options de placement en ligne sur masunlife.ca. Vous avez accès à des renseignements détaillés sur chaque fonds par l intermédiaire de Morningstar. Vous y trouverez, entre autres, l information qui suit : rendement général des fonds; taux de rendement historiques; description des gestionnaires de fonds; degré de risque et catégorie d actif; composition sous-jacente de chaque fonds Pour consulter en ligne des renseignements à jour sur vos fonds jusqu au 1 er novembre 2015, ouvrez une session sur masunlife.ca au moyen du code d accès et du mot de passe génériques de la compagnie. Code d accès : Mot de passe : Dans le menu déroulant Comptes, sélectionnez Rendement des placements, puis Taux de rendement et Valeur unitaire pour avoir un aperçu du rendement des fonds offerts dans le cadre de votre régime, ou sur Fiche fonds pour accéder à des outils et à des renseignements sur vos fonds. Après le 1 er novembre 2015, vous pourrez consulter vos options de placement en ligne dans votre compte personnel sur masunlife.ca. Transition Guide 11 Purolator

12 Une meilleure expérience pour les employés Un seul fournisseur Vous n avez pas de code d accès ou de mot de passe? Rendez-vous sur masunlife.ca et cliquez sur Inscrivez-vous maintenant. Vous aurez besoin de votre numéro de compte (qui figure sur votre lettre de bienvenue) et de votre date de naissance. Cotiser à votre RRCD et à votre REER collectif Accédez à votre compte PuroRetraite par l entremise de votre compte sur masunlife.ca. À compter du 1er novembre 2015, vous pourrez accéder à votre compte PuroRetraite par l entremise de masunlife.ca, au même endroit où vous obtenez des renseignements sur votre régime de garanties collectives FlexFit. Vous commencerez à voir vos cotisations s accumuler après le transfert, en janvier Surveillez l arrivée de votre lettre de bienvenue La semaine du 2 novembre 2015, la Financière Sun Life vous enverra par la poste à votre domicile une lettre de bienvenue dans laquelle se trouvent votre numéro de compte et d autres renseignements. Vous pouvez aussi vous inscrire maintenant en utilisant le numéro de compte de votre régime de garanties collectives si vous n avez pas de compte sur masunlife.ca. Profitez d un point d accès unique à FlexFit et PuroRetraite, en plus de ce qui suit : Un seul site Web accédez à votre compte de régime de retraite et à votre compte de garanties collectives sur masunlife.ca au moyen de votre code d accès et de votre mot de passe existants. Un seul numéro de téléphone les représentants du Centre de service à la clientèle de la Financière Sun Life peuvent répondre à vos questions sur les régimes de retraite et de garanties collectives. Il vous suffit d appeler au les jours ouvrables entre 8 h et 20 h (heure de l Est). Ce numéro vous permet également d accéder en tout temps au système téléphonique automatisé. Le service est offert en plus de 190 langues. La possibilité de verser des cotisations salariales de base à votre RRCD et des cotisations facultatives à votre REER collectif se trouve désormais au bout de vos doigts : Site Web de la Financière Sun Life mettez à jour les renseignements sur vos cotisations au moment qui vous convient le mieux sur masunlife.ca. Une fois votre nouveau régime établi, ouvrez une session sur masunlife.ca au moyen de votre code d accès et de votre mot de passe existants. À la page d accueil, cliquez sur mon centre financier, puis sélectionnez Cotisation dans le menu déroulant Demandes. Vous pouvez aussi communiquer avec le Centre de service à la clientèle de la Financière Sun Life pour mettre vos taux de cotisation à jour en composant le , les jours ouvrables entre 8 h et 20 h (heure de l Est). Transition Guide 12 Purolator

13 Des outils et des ressources en ligne améliorés En tant que participant à PuroRetraite, vous avez accès à des outils de planification en ligne et par téléphone qui peuvent vous aider à élaborer votre itinéraire vers la retraite avec confiance. La Financière Sun Life offre une gamme d outils de premier ordre : mes conseils en placement un service de conseils personnalisés, objectifs et individuels sur les options de placement s inscrivant dans le régime PuroRetraite. Communiquez avec le Centre de service à la clientèle au les jours ouvrables entre 9 h 30 et 17 h 30 (heure de l Est), pour discuter de vos options avec un représentant autorisé. Celui-ci pourra vous aider à comprendre les options qui sont offertes dans le cadre de votre régime, et à déterminer celles qui vous conviennent le mieux et de quelle manière vous pouvez vous en servir pour constituer un portefeuille diversifié et ainsi créer votre propre itinéraire vers la retraite. Planificateur de retraite cet outil présente une estimation de votre revenu de retraite mensuel, et une vue d ensemble de votre progression par rapport à vos objectifs de retraite. EnJeu Épargne ce jeu interactif et amusant vous permet d accroître vos connaissances financières tout en franchissant des étapes importantes dans la planification de votre retraite et de vos placements. Application ma Sun Life mobile grâce à l application ma Sun Life mobile, il n aura jamais été aussi facile de gérer vos régimes de retraite et de garanties collectives de Purolator lors de vos déplacements... et tout cela dans le creux de votre main! Transition Guide 13 Purolator

14 Allez de l avant : servez-vous des outils mon argent pour prendre vos décisions de placement plus facilement Il est toujours bon de réexaminer périodiquement la répartition de vos placements, vos objectifs financiers et votre degré de tolérance au risque pour voir si vous êtes en bonne voie d atteindre vos objectifs d épargneretraite. En plus des outils dont vous disposez déjà dans FlexFit, vous aurez maintenant accès aux ressources suivantes dans le cadre de PuroRetraite. Après le 1er novembre 2015, vous pourrez ouvrir une session sur masunlife.ca au moyen de votre code d accès et de votre mot de passe. À partir de la page d accueil, vous trouverez le lien mon centre financier sous la rubrique mon avenir financier. Quel type d épargnant êtes-vous? L outil Répartition de l actif suggère une répartition d actif cible d après votre profil de tolérance au risque. Il vous suffit de remplir le court questionnaire pour déterminer le degré de risque que vous êtes prêt à accepter. Centre de ressources > Outils mon argent > Répartition de l actif Transition Guide 14 Purolator

15 Comment entrevoyez-vous la retraite? Le Planificateur de retraite vous aide à déterminer combien il vous faudra épargner pour atteindre vos objectifs de retraite. Les renseignements que vous entrerez à l écran seront conservés. Ainsi, vous pourrez les consulter en tout temps pour suivre vos progrès. Centre de ressources > Outils mon argent > Planificateur de retraite Transition Guide 15 Purolator

16 Passez en revue vos options de placement Obtenez de l information détaillée sur les fonds par l intermédiaire de Morningstar, important fournisseur de renseignements et d analyses sur les placements. Comptes > Rendement des placements > Taux de rendement et Valeur unitaire ou Fiche fonds Transition Guide 16 Purolator

17 Mettez à jour votre choix de placements Après le transfert, vous pourrez modifier vos options de placement et effectuer des transferts entre les fonds en tout temps. Vous pourrez également apporter des modifications à votre compte en téléphonant au Centre de service à la clientèle de la Financière Sun Life au , les jours ouvrables entre 8 h et 20 h (heure de l Est). Demandes > Modification des placements Renseignez-vous sur l épargne et les placements Explorez le site masunlife.ca pour accéder à diverses sources d information : articles, livres numériques, vidéos, etc. Vous trouverez tout cela dans le menu déroulant Centre de ressources. Transition Guide 17 Purolator

18 Que devez-vous faire? Procédez à l adhésion obligatoire Vous devrez vous inscrire en ligne afin de vous assurer que vos cotisations sont placées selon vos préférences et votre degré de tolérance au risque, ainsi que pour désigner un bénéficiaire. La période d adhésion en ligne aura lieu en même temps que la période annuelle de réinscription à vos garanties collectives : du 16 au 27 novembre L actif inscrit à votre compte sera transféré à la Financière Sun Life à la fin de janvier Celui-ci sera réparti selon les directives de placement que vous aurez fournies pendant la période d adhésion en ligne. Si vous ne prenez aucune mesure, cet actif sera transféré au fonds par défaut de votre régime, soit le Fonds distinct indiciel Lifepath BlackRock dont la date d échéance se rapproche le plus de l année au cours de laquelle vous atteindrez l âge de 65 ans*, sans la dépasser. Cela pourrait ne pas être le bon choix pour vous; vous serez responsable du transfert de l actif dans les options de placement de votre choix après la transition à la Financière Sun Life. *Veuillez vous reporter à la page 10 pour obtenir plus de renseignements sur vos options de placement. Mesures à prendre par l'ensemble des participants Comprendre les changements Adhérer au régime L'adhésion est obligatoire; si aucune mesure n'est prise, les options par défaut seront choisies pour le participant. Bénéficiaire Placements Cotisations facultatives Prestations versées par défaut aux ayants droit Cotisations versées par défaut au fonds axé sur une date d'échéance Les cotisations seront celles qui avaient cours à Manuvie, par défaut. De plus, si vous ne désignez pas de bénéficiaire, l actif figurant à votre compte reviendra par défaut à vos ayants droit à votre décès. Il est important de désigner un bénéficiaire pour que l actif inscrit à votre nom soit réparti conformément à vos souhaits. Pour obtenir des précisions sur le processus d adhésion en ligne et sur les mesures que vous devez prendre, veuillez vous reporter au document intitulé Marche à suivre pour l adhésion, mis à votre disposition dans la section PuroRetaite de la page PuroNet. Transition Guide 18 Purolator

19 Assistez à une séance d information Préparez-vous en vue de l adhésion! Assistez à une séance de formation en personne ou à un des webinaires offerts à tous les employés pour en savoir plus sur le transfert à la Financière Sun Life et sur les mesures à prendre, et pour vous renseigner sur les placements et les fonds, ainsi que sur les outils et les ressources à votre disposition. Profitez de cette occasion pour poser des questions sur la nouvelle gamme de fonds de placement. Date Heure (HE) Type de séance et langue 28 octobre h 30 Séance en personne en anglais 29 octobre h Webinaire en anglais 3 novembre h Webinaire en anglais 5 novembre h Webinaire en français 18 novembre 2015 De 9 h à 17 h Café et adhésion De plus, en participant à une séance de formation, vous serez automatiquement inscrit au tirage d un prix! (Restez à l affût.) Les directives pour vous inscrire à ces séances vous seront envoyées sous peu. Restez à l affût! S il vous est impossible d assister à l une des séances offertes, des versions enregistrées seront mises à votre disposition dans la section PuroRetraite de la page PuroNet. Tenez-vous au courant! Jetez un coup d oeil à la section PuroRetraite de la page PuroNet. Vous y trouverez plus de précisions et de renseignements, notamment : des messages Le saviez-vous? publiés chaque semaine pour vous aider à passer au nouveau régime; une marche à suivre pour la période d adhésion; Fonds de placement 101 un glossaire sur les placements; un aperçu qui comprend les principales caractéristiques de votre régime; des renseignements sur la gamme de fonds et les fonds garantis qui vous sont offerts; le service mes conseils en placement; des études de cas. Transition Guide 19 Purolator

20 Dates importantes Date Événement 28 octobre 2015 Séance en personne (en anglais) aux bureaux de la compagnie 29 octobre 2015 Webinaire en anglais 3 novembre 2015 Webinaire en anglais 5 novembre 2015 Webinaire en français 5 novembre 2015 Surveillez la lettre de bienvenue envoyée par la poste à votre domicile par la Financière Sun Life. Du 16 au 27 novembre 2015 Période d'adhésion inscrivez-vous en ligne à votre régime! 18 novembre 2015 Café et adhésion 1er janvier 2016 Date de lancement! Début du versement des cotisations au régime PuroRetraite auprès de la Financière Sun Life 20 janvier 2016 à 16 h Période de gel de votre compte Semaine du 25 janvier 2016 Transfert de l'actif figurant à votre compte à la Financière Sun Life 29 janvier 2016 Possibilité de commencer à effectuer des opérations sur les comptes à la Financière Sun Life Semaine du 9 février 2016 À l'avenir Surveillez votre courrier, car vous recevrez une lettre de la Financière Sun Life confirmant le transfert de vos placements. Examinez votre plan financier périodiquement! Transition Guide 20 Purolator

21 Aide et ressources Votre liste de contrôle relative aux mesures à prendre En tant que participant d un régime collectif de retraite, il vous appartient de prendre des décisions de placement et d utiliser les outils et les renseignements qui ont été mis à votre disposition pour vous aider à prendre ces décisions. N oubliez pas de : rr Passer en revue le présent guide de transition ainsi que les différents documents et outils qui vous sont offerts dans la section PuroRetraite de la page PuroNet et par l entremise de la Financière Sun Life, notamment : mes conseils en placement pour recevoir des conseils objectifs et individuels sur vos choix de placement (voir page 14); Morningstar sur masunlife.ca pour obtenir des renseignements détaillés sur vos options de placement (voir page15); l outil Répartition de l actif sur masunlife.ca pour déterminer votre degré de tolérance au risque (voir page 16); le Planificateur de retraite sur masunlife.ca pour voir où vous vous situez par rapport à vos objectifs de retraite (voir page 17). rr rr rr rr Lire les messages hebdomadaires que vous envoie l équipe responsable du régime de retraite de la compagnie pour vous tenir au courant des caractéristiques de votre nouveau régime. N oubliez pas un nouveau message paraîtra chaque semaine! Assister à une séance d information pour les employés Adhérer à votre nouveau régime. Assurez-vous de désigner un bénéficiaire. Examiner vos choix périodiquement afin de vous assurer que vous planifiez efficacement votre retraite Transition Guide 21 Purolator

22 Questions, links and more information Le Centre de service à la clientèle et le système téléphonique automatisé Si vous avez des questions ou si vous avez besoin d aide pour accéder à votre compte ou utiliser les outils, veuillez communiquer avec l un des représentants du Centre de service à la clientèle de la Financière Sun Life au , les jours ouvrables entre 8 h et 20 h (heure de l Est). Vous pouvez également utiliser ce même numéro pour accéder au système téléphonique automatisé, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. mes conseils en placement obtenez des conseils gratuits et individuels sur vos options de placement. Communiquez avec le Centre de service à la clientèle au , les jours ouvrables entre 9 h 30 et 17 h 30 (heure de l Est). masunlife.ca accédez à vos comptes PuroRetraite et FlexFit en ligne. PuroNet Découvrez les communications portant sur votre régime et informez-vous des dernières nouvelles chaque semaine. Servez-vous des outils et des ressources à votre disposition pour mettre le cap dès aujourd hui sur vos objectifs d épargne et de retraite. Transition Guide 22 Purolator

23 Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada,compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, /15-al-cm