Banking and Asset Management

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1 Master en sciences de gestion Banking and Asset Management Finalité spécialisée du Master en sciences de gestion

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3 Introduction Le monde des institutions financières a connu, depuis l éclatement de la crise bancaire de 2008 suivie de la réplique de la crise souveraine de 2011, une mutation aussi brutale que profonde. Les anciennes certitudes qui considéraient comme utopiques un «bank run», un taux d intérêt négatif ou le risque qu une institution doive être nationalisée pour des questions de liquidité, ont subitement volé en éclats. Le monde capitaliste a changé, et même le capitalisme lui-même n a jamais autant été remis en question. Dans cet univers changeant, il est crucial que les jeunes diplômés en gestion désirant se spécialiser dans les matières financières soient aussi cultivés que flexibles. Une vision large, critique et éduquée des banques, compagnies d assurances et sociétés de gestion d actifs devient un atout lorsqu il s agit d être un acteur du changement dans le monde financier. La finalité Banking and Asset Management met l accent sur la compréhension des enjeux de la fonction financière et la contribution de chaque activité à cette fonction. Un accent particulier est mis, à travers les cours et missions de cette finalité, à garder une approche rigoureuse sur la maîtrise des mécanismes de la gestion des actifs, des passifs et des risques, tout en insistant continuellement sur la responsabilité particulière des professionnels de la finance que deviendront les étudiants dans leur carrière future. Cette finalité est dispensée entièrement en anglais. 3

4 Objectifs La finalité spécialisée en Banking and Asset Management, entièrement enseignée en anglais, propose un programme large mais néanmoins pointu, organisé autour des thèmes majeurs de la gestion des institutions et marchés financiers. Son objectif est de permettre aux étudiants d acquérir un solide socle de connaissances des principes-clés des marchés financiers, de même que des procédures de calcul et d optimisation les plus innovantes et sophistiquées qui sont nécessaires afin de maîtriser l utilisation des instruments financiers qui sont négociés sur les marchés. Le focus est principalement mis sur l application de ces principes et méthodes plutôt que sur leur développement par les étudiants. La finalité s adresse aux étudiants attirés par un large éventail de positions en finance de marché et qui désirent conserver un large spectre d opportunités de carrière, tout en choisissant un curriculum leur permettant de s intégrer aussi rapidement que possible dans un environnement professionnel. Les compétences acquises à l issue de cette spécialisation sont les suivantes : Raisonnement et connaissances dans les domaines de spécialisation de la gestion des institutions financières et des sociétés d asset management ; Connaissance approfondie des institutions financières, des marchés et instruments financiers, de leur fonctionnement et de leur usage ; Maîtrise des concepts et problématiques liés à l asset management et au risk management ; Apprentissage des fondamentaux de finance de marché en ayant la possibilité de développer une véritable expertise et rigueur dans le raisonnement financier ; Appréhension du champ d application des opérations financières à travers la maîtrise des approches innovantes de leur calcul et de leur optimisation ; Obtention d une perspective critique sur les compétences acquises dans le programme à travers une réflexion personnelle autour de la fonction financière et des expériences accumulées durant les tâches individuelles et de groupe. 4

5 Débouchés Il existe de nombreux canaux à travers lesquels les compétences et méthodes apprises au long de cette finalité peuvent être activées. Entre autres, les étudiants diplômés dans cette spécialisation seront préparés à saisir des opportunités dans les domaines suivants : Activités dans le champ de l asset management (gestion de SICAV / fonds de pension / hedge funds) liées à toutes opérations de portefeuille, de la gestion d actifs au quotidien au risk management ou à la prise de décision d investissement stratégique ; En général, tout emploi lié à la gestion de portefeuille (investisseurs institutionnels, banque privée, gestion de fortune, assurances ) ; Tout type de fonction exécutive dans les institutions financières ; Fonctions exécutives en gestion financière dans les sociétés commerciales, industrielles ou financières concernant, entre autres, la gestion de trésorerie, la gestion actifs/passifs, ou le credit management. Points forts La proximité du terrain, avec de nombreuses collaborations avec des services de gestion de trésorerie, d asset management, de risk management et des consultants spécialisés dans le domaine des institutions financières La compétence technique d un corps professoral multidisciplinaire combinant la maîtrise de l économie financière, l économétrie, la statistique et les sciences de l ingénieur La disposition d une salle de marchés avec des outils permettant de simuler en live des conditions de trading et d évolution des marchés financiers Un milieu international, aussi bien des étudiants que des enseignants, avec une forte ouverture vers l extérieur La collaboration avec des entreprises partenaires fortement impliquées dans le cadre des Chaires (voir page 11) et la proximité avec la spin-off Gambit, active dans la mise au point de systèmes de pointe en matière de profilage d investisseurs et d optimisation et de diagnostic de portefeuille. 5

6 Programme La finalité spécialisée en Banking and Asset Management s appuie sur un tronc commun en sciences de gestion (55 crédits) et propose ensuite 8 cours spécialisés, des ateliers de portfolio de compétences, la réalisation d un stage et d un mémoire (pour un total de 65 crédits), le tout réparti sur deux ans. Année 1 Année 2 Tronc commun Master en sciences de gestion (45 crédits) Tronc commun Master en sciences de gestion (10 crédits) Banking and Asset Management (15 crédits) Banking and Insurance Financial Derivatives Investments and Portfolio Management Banking and Asset Management (50 crédits) Fund Industry Stage (10 crédits) Travail de fin d études (20 crédits) Portfolio de compétences (5 crédits) choisir 2 cours parmi : Advanced Topics in Banking and Insurance Droit et fiscalité des institutions financières Financial Risk Management International Finance Le contenu des cours spécialisés est brièvement présenté dans les pages qui suivent. Les engagements pédagogiques complets sont disponibles sur le site de l ULg (http://progcours.ulg.ac.be/cocoon/programmes/tur_gmscgest.html) et sur l interface (http://lola.hec.ulg.ac.be/) utilisée par HEC-ULg. 6

7 1er Master : 3 cours obligatoires FINA Banking and Insurance (obligatoire) 1.Partim Banking: The course introduces the general activities of a financial institution, with a focus on the bank s role as a financial intermediary. The Bank s balance sheet structure is analysed in detail, with the specificities of the bank s objectives and constraints. The recent crises of 2008 and will be analysed with their impact on the evolution of the banking industry. The first elements of bank risk management will be introduced. 2. Partim Insurance: The course introduces the notion of insurance as it is considered by its different stakeholders: the consumer and society, the insurer himself, the surrounding economical actors and institutions. The inverted production cycle of the insurance business is emphasized, and basic actuarial mechanisms for pricing and provisioning are exposed. Finally, the current European supervision and regulation context, «Solvency II» is presented. a. Lecture 1 i. Risk: definitions, classification, cost ii. Insurance: a form of risk management iii. Key facts about the European insurance market iv. Some remarks on insurance availability and behaviours FINA Financial Derivatives (obligatoire) Over the last two decades, firms have been increasingly challenged by financial price risks due to unpredictable movements in exchange rates, interest rates and commodity prices. The financial markets have responded to this increase in volatility by continuously developing a range of financial instruments, called derivatives, as well as strategies combining these with other traditional financial instruments. As a result, derivative markets have been rapidly increasing in volume for the last twenty years and are today recognised as a corporate finance tool. Not only the officially exchange traded instruments are very popular as hedging or speculative devices, but also privately arranged or Over The Counter contracts attract a wide variety of customers. Any student in Financial Economics should at least have some basic knowledge of the possible uses, users, and pricing of the most important derivative instruments. In this course we aim to provide such knowledge. FINA Investments and Portfolio Management (obligatoire) (1) Underlying Philosophy The course is following the whole process of investment, from the investor profiling to the final investment portfolio recommendation. (2) Organization and Content This course is composed of 6 theoreticals parts, pratical application and group work. The theoretical parts are: Part I : The investment background (Measures of return and risk, security-market indices,...) Part II: Developments in investment theory (Efficient markets, CAPM, APT,...) Part III: Valuation principle and practices(analysis of financial statements, financial ratios, introduction to security valuation,...) Part IV: Analysis and management of common stocks (Industry analysis, company analysis, technical analysis,...) Part V: Analysis and management of bonds (Bonds fundamentals, analysis and valuation of bonds, bond ptf management strategies,...) Part VI: Specification and evaluation of asset management (Professional Money management, alternative assets, and industry ethics; evaluation of ptf performances) 7

8 Over the last two decades, firms have been increasingly challenged by financial price risks due to unpredictable movements in exchange rates, interest rates and commodity prices. The financial markets have responded to this increase in volatility by continuously developing a range of financial instruments, called derivatives, as well as strategies combining these with other traditional financial instruments. As a result, derivative markets have been rapidly increasing in volume for the last twenty years and are today recognised as a corporate finance tool. Not only the officially exchange traded instruments are very popular as hedging or speculative devices, but also privately arranged or Over The Counter contracts attract a wide variety of customers. Any student in Financial Economics should at least have some basic knowledge of the possible uses, users, and pricing of the most important derivative instruments. In this course we aim to provide such knowledge. 2ème Master : 1 cours obligatoire et choisir 2 cours parmi 4 FINA Fund Industry (obligatoire) Created in collaboration between HEC-ULg and KBL, the KBL Chair proposes this course on fund industry. Its goal is to provide Business and Law students (as well as anyone interested in making a career in the mutual fund industry) with an overview of the mutual fund industry regarding basic principles as well as the different sorts of jobs. This course is practice-oriented and is built around Luxembourg mutual fund industry standards. Luxembourg is by far the European leader (and second in the world behind the United States) in the mutual fund industry with more than funds managing around billion Euros. Financial services in Luxembourg represent more than employees contributing to almost one third of Gross Domestic Product. The course is articulated around 11 main parts. All these parts are presented by experts in mutual funds from the academic as well professional world (KBL, EFA, Deloitte & Touche, Arendt & Medernach, la bourse de Luxembourg, Elvinger, Hoss & Prussen). FINA Advanced Topics in Banking and Insurance 1. Partim Banking: The course builds on the «Banking and Insurance» course or similar as prior knowledge. We first review of the concept of interest rates and the different theories on the term structure of interest rates. The application of concepts of duration and treasury management, in the context of the general portfolio problem of the bank and in the context of financial regulation, are then reviewed. A second part is dedicated to the economic analysis of financial crisis and the recent subprime meltdown. Banking and the management of financial institutions as well as their regulation is detailed with a particular focus on monetary policy and the role of Central Banks during the financial crisis. Finally, we review the alternative approaches to banking and provide the background for the evolution of the industry. 2. Partim Insurance: The partim builds on the same prior knowledge as the partim Banking. We go deeper in the understanding of some topics that are of uttermost importance for the management of an insurance company : solvency capital: from the theory of the regulation to practical computations... the role of models and impacts on the management reinsurance: the insurance of insurers, and a capital management tool as well ALM: peculiarities of the asset and liability management of insurance companies, as compared to that of banks. 8

9 DROI Droit et fiscalité des institutions financières 1. Sens du cours Ce cours a pour objectif d initier les étudiants à la législation et la fiscalité des banques et des compagnies d assurance, dans une optique d approche des problèmes que connaissent ces institutions au niveau juridique d une part, et quant à la fiscalité de leurs produits d autre part, l analyse de ces produits étant limitée à ceux relevant de l épargne et du placement. 2. Contenus abordés a. Introduction. Banques et assurances. Bancassurance, assurfinance et bancassurfinance. Le contrôle prudentiel (CBFA). Le secret bancaire. La directive européenne sur la fiscalité de l épargne. Les «mécanismes particuliers». Le blanchiment. b. L univers bancaire. (i) Les produits bancaires pour les particuliers. Intérêts, dividendes, plus-values et placements collectifs. (ii) Les produits bancaires pour les entreprises. (iii) Le régime de taxation des OPC. c. L univers des assurances. Introduction. IARD et assurance-vie. (i) L assurance-vie et l impôt sur le revenu. Les trois piliers. (ii) L assurance-vie et les droits de succession. FINA Financial Risk Management This advanced finance course provides an overview of the management of financial risks: Market Risk, Interest-Rate Risk, Credit Risk, Operational Risk... Basic risk management concepts will also be detailed (stochastic processes, hedging, copulae, Basel Accords, Value-at-Risk...) Introduction to risk management Introduction to stochastic processes Principles of hedging, volatility, correlations and copulae Interest-Rate risk Basel Accords and Value-at-Risk Economic Capital and RAROC Credit risk Operational risk Regarding market risk, the course reviews the sources of risk and the mechanisms to quantify and control them, as well as the hedging strategies available to the risk manager. The analysis of credit risk goes through the assessment of individual and portfolio exposures, and the methods to manage this type of risk using credit derivatives. A critical assessment of the risks related to securitization is provided. The course provides an introduction to operational risk within the financial industry. To illustrate and practice the concepts, a set of interactive exercise sessions will be organized in the computer and virtual trading room of HEC-ULg. Furthermore, case studies representing virtual market situations will be analyzed during these exercises sessions. Finally, the course prioritizes contacts with market practitioners. During two evening sessions organized in collaboration with Deloitte Luxembourg, senior executive will provide students with a practiceoriented view of a special topic in risk management. Selected guests will also intervene during classes. 9

10 FINA International Finance The course is structured along three related dimensions: International Investments (2 weeks) Focus: International portfolio allocation - international financial markets - investment game This course introduces you to managing international asset portfolios via capital markets and lending institutions. It will give you the opportunity to test your investment skills in a simulated real-life international investment game. While you will be managing your portfolio, the course will offer you a comprehensive and up-to-date coverage of international investment concepts and theories. It will provide you with a detailed analysis of the benefits and dangers of investing abroad - highlighting as well the complications caused by the very process of international investment decision making. International Finance (2 weeks) Focus: Exchange rate markets and Purchasing Power Parity In this part of the course we will study the dynamics of exchange rate markets (spot and future markets) as well as international trade and capital flows. One of our goals will be to understand the underlying mechanisms of the Purchasing Power Parity theory as well as the origins, implications and role of existing deviations from the PPP equilibrium. The course incorporates the analysis of current financial and economic events around the globe: current issues facing the euro / the dollar, current state and challenges from the US perspective, the question related to competitive devaluations, and more. Multinational Financial Management (two weeks) Focus: Specific guidelines for making financial decisions in an international context The purpose of this part of the course is to provide a clear conceptual framework for understanding multinationals key financial decision-makings. Too often companies focus on the threats and risks inherent in venturing abroad minimizing the opportunities that are available to multinational firms, such as the ability to obtain a greater degree of international diversification and the ability to arbitrage between imperfect markets. The course incorporates - here as well - the analysis of current financial and economic events around the globe: current issues facing European firms competitiveness, the debate over regulation, the political considerations underlying the debate over protectionism, and more. This part of the course is enhanced through a detailed real-life analysis of the impact / threats / opportunities of Asian markets. The diagnostic will try to build and justify expectations related to country risk considerations, foreign direct investment, competitive disequilibria and growth. 10

11 Chaires associées Les professeurs en charge de l animation de cette finalité disposent d une force de frappe considérable à travers trois Chaires leur permettant de disposer des ressources et de bénéficier d une collaboration étroite avec leurs mécènes : La Chaire Ethias en Asset & Risk Management est attribuée à Aline Muller, titulaire d un PhD de la Maastricht University et précédemment professeur de finance à l Université de Nimègue. Depuis son arrivée en 2006, elle a (ainsi) établi des collaborations de recherche mais également des programmes de formation avec les départements d Ethias concernés par le contenu de la Chaire dédiée à la gestion d actifs et à la gestion des risques financiers. La Chaire KBL en Industrie des Fonds d Investissement est attribuée à Danielle Sougné. Aussi bien le programme pluriannuel de recherche que le portefeuille de cours pris en charge par sa titulaire s inscrivent dans la problématique de l industrie des fonds d investissement, ce qui permet depuis plusieurs années de nouer des collaborations étroites avec KBL et de bénéficier dans ce cadre de la précieuse expertise accumulée par la banque dans ce domaine. La Chaire Deloitte en Gestion et Performance de Portefeuille est attribuée à Georges Hübner. Dans le cadre de cette collaboration qui dure depuis plus de 10 ans, l expertise conjointe de Deloitte Belgique, Deloitte Luxembourg et de HEC-ULg est rassemblée afin de procéder à des avancées importantes dans le domaine de l asset management et de la gestion privée, afin d améliorer la compréhension des processus de gestion et d infléchir les processus de contrôle de la performance financière. 11

12 Contact et informations Responsable de la finalité : Professeur Georges HÜBNER CARM (Centre for Asset and Risk Management) Pilotes opérationnels : Sylvie BORRAS Marie-Gabrielle BOXUS

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