LES ASSURANCES DE PERSONNES. Données clés 2011

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1 LES ASSURANCES DE PERSONNES Données clés 211

2 2 Sommaire Sauf indications contraires, toutes les données ont pour origine les enquêtes statistiques de la direction des études et des statistiques FFSA-GEMA et concernent les sociétés d assurances relevant du Code des assurances. Les données relatives à 211 sont provisoires et arrêtées à la date du 2 juin Les assurances de personnes dans l assurance française 4 Cotisations 5 Les assurances de personnes 5 Cotisations 8 Sommes attribuées aux assurés 9 Principaux intervenants 9 Cotisations 11 Provisions mathématiques 12 L assurance et le patrimoine des ménages 12 Placements financiers des ménages 13 Patrimoine des ménages 14 Les assurances de personnes et la protection sociale 14 Soins de santé 17 Incapacité, invalidité, dépendance et décès 18 Retraite 19 Ensemble protection sociale 2 L assurance vie 2 Cotisations 22 Prestations 23 Collecte nette 23 Accroissement des provisions mathématiques 24 Provisions mathématiques et encours 25 Unités de compte 25 Transformations Fourgous 26 Rendement des supports euros

3 26 Performance des supports unités de compte 27 Taux d intérêt et CAC 4 28 Les assurances maladie et accidents corporels 28 Cotisations 3 Charges des prestations 31 Les marchés spécifiques 31 Contrats collectifs 32 Retraite 33 Entreprises 34 Particuliers ( Madelin, Madelin agricole, Perp) 35 Pep assurances 35 PEA assurances 35 DSK 36 Dépendance 37 Gav 38 Contrats emprunteurs 39 Décès à adhésion individuelle 4 Obsèques 41 Prévoyance Madelin 41 CMU complémentaire 42 Les placements des sociétés vie et mixtes 44 Les résultats comptables des sociétés vie et mixtes 44 Compte de résultat simplifié 45 Fonds propres, solvabilité, rentabilité 46 L assurance vie en Europe Toutes les informations présentées dans ce document sont accessibles en ligne pour les adhérents de la FFSA (https://www.effsa.fr) et du GEMA (https://extranet.assfass.fr). 3

4 Les assurances de personnes dans l assurance française Cotisations (affaires directes) de l assurance française en , milliards d euros Catastrophes naturelles,7 % Dommages aux biens 8,2 % Construction 1,3 % Maladie et accidents corporels 9,3 % 25,2 % Assurances de dommages (1),5 % Transports 1, % Automobile 1,8 % Responsabilité civile 2,7 % Divers Capitalisation 3,4 % 74,8 % Assurances de personnes 62,1 % Vie (1) biens et responsabilité Part des assurances de personnes dans les cotisations (affaires directes) de l assurance française 1 % 9 % 8 % 7 % 6 % Assurances de personnes Vie et capitalisation Maladie et accidents corporels 72,5 % 72,7 % 74,4 % 76,2 % 78,4 % 77,7 % 75,6 % 77,5 % 77,8 % 74,8 % 64,8 % 64,8 % 66,6 % 68,6 % 71,2 % 7,1 % 66,8 % 69,1 % 69,4 % 65,5 % 5 % 4 % 3 % 4 2 % 1 % % 7,7 % 7,9 % 7,8 % 7,6 % 7,2 % 7,6 % 8,8 % 8,4 % 8,4 % 9,3 %

5 Les assurances de personnes Cotisations (1) /1 Épargne et retraite 128,2 112,9 128,3 133,9 114,3-14,6 % Assurances en cas de vie 122,4 15,7 118,6 122,9 17,9-12,3 % Contrats à adhésion individuelle 114,8 97,9 11, 116,9 12,5-12,3 % Contrats collectifs 7,6 7,9 8,6 6, 5,3-11,8 % Contrats de capitalisation 5,8 7,2 9,7 11, 6,4-41,1 % Prévoyance 23,8 25,5 26,4 27,4 27,8 + 1,5 % Assurances en cas de décès 8,9 9,4 9,6 1, 1,2 + 2,2 % Contrats à adhésion individuelle 3,1 3,2 3,3 3,4 3,6 + 3,5 % Contrats collectifs 5,8 6,2 6,3 6,5 6,6 + 1,5 % Assurances maladie et accidents corporels 15, 16, 16,7 17,4 17,6 + 1,1 % Contrats à adhésion individuelle 7,8 8,4 8,9 9,3 9,6 + 3,2 % Contrats collectifs 7,2 7,6 7,9 8,1 8, - 1,3 % Total affaires directes 152, 138,4 154,7 161,2 142,1-11,9 % Vie et capitalisation 137,1 122,4 137,9 143,8 124,5-13,5 % Maladie et accidents corporels 15, 16, 16,7 17,4 17,6 + 1,1 % Réassurance et étranger 1,9 13, 15,2 17,6 15,1-14, % Vie et capitalisation 6,6 8,3 1,8 12,8 1,1-21,4 % Maladie et accidents corporels 4,2 4,6 4,4 4,8 5, + 6, % Total assurances de personnes 162,9 151,4 169,8 178,8 157,2-12,1 % Vie et capitalisation 143,7 13,7 148,7 156,7 134,6-14,1 % Maladie et accidents corporels 19,2 2,7 21,1 22,2 22,6 + 2,2 % (1) sociétés vie, dommages et mixtes 5

6 Les assurances de personnes Cotisations (affaires directes) par type d opérations Épargne et retraite Prévoyance + 14 % + 15 % - 2 % - 9 % + 12 % + 4 % - 12 % % + 8 % + 14 % Cotisations (affaires directes) par type de contrats en ,1 milliards d euros Contrats à adhésion individuelle 1 % 1 % Contrats collectifs Contrats collectifs 4 % 2 % Prévoyance 8 % Épargne et retraite 76 % Contrats à adhésion individuelle 6

7 Les assurances de personnes Cotisations (affaires directes) par type d assurances Maladie et accidents corporels En cas de vie (échelle de droite) Capitalisation En cas de décès Cotisations (affaires directes) par type d assurances en ,1 milliards d euros Capitalisation 4 % En cas de décès 7 % Maladie et accidents corporels 12 % En cas de vie - supports unités de compte 11 % 66 % En cas de vie - supports euros 7

8 Les assurances de personnes Sommes attribuées aux assurés (affaires directes) /1 Prestations 92,1 13,7 97,7 13,5 127,4 + 23, % Vie et capitalisation 83,1 94, 87,5 92,8 116,2 + 25,3 % Maladie et accidents corporels 9, 9,7 1,2 1,8 11,2 + 3,5 % Accroissement des provisions 84, 1,6 14,2 89, 18,4-79,4 % Vie et capitalisation (1) 82,9 1,1 13,4 88,2 16,9-8,8 % Maladie et accidents corporels (2) 1,1,4,8,8 1,5 + 73,7 % Total sommes attribuées 176,1 15,2 21,9 192,6 145,8-24,3 % Vie et capitalisation 166,1 95,1 19,9 18,9 133,1-26,4 % Maladie et accidents corporels 1,1 1,1 1,9 11,6 12,6 + 8,6 % (1) provisions mathématiques (2) provisions techniques Sommes attribuées aux assurés (affaires directes) Prestations vie et capitalisation Prestations maladie et accidents corporels Accroissement des provisions

9 Les assurances de personnes Cotisations (affaires directes) des groupes d assurances en 211 (1) Vie et capitalisation Maladie et accidents corporels Total assurances de personnes Part de marché CNP , % Crédit Agricole , % Axa France Assurance ,5 % BNP Paribas Cardif ,5 % Crédit Mutuel ,2 % Generali ,5 % Société Générale ,9 % Allianz ,1 % Groupama-Gan ,6 % Covéa (GMF-MAAF-MMA) ,7 % Aviva , % AG2R La Mondiale , % Natixis Assurances ,4 % Swiss Life ,2 % Macif ,7 % HSBC Assurances ,7 % MACSF ,2 % Autres groupes (2) ,8 % Total affaires directes , % (1) sociétés d assurances relevant du Code des assurances (données provisoires) (2) part de marché inférieure à 1 % 9

10 Les assurances de personnes Cotisations vie et capitalisation (affaires directes) en ,5 milliards d euros Autres groupes (1) 12,4 % Natixis Assurances 2,6 % Groupama-Gan 3,2 % Aviva 3,2 % AG2R La Mondiale 3,3 % Covéa (GMF-MAAF-MMA) 3,4 % 17,2 % CNP 14, % Crédit Agricole Allianz 4,5 % Generali 6,3 % Société Générale 6,7 % 8,3 % BNP Paribas Cardif 7,6 % Axa France Assurance 7,3 % Crédit Mutuel (1) part de marché inférieure à 2 % Cotisations maladie et accidents corporels (affaires directes) en ,6 milliards d euros Autres groupes (1) 18, % 14,8 % Axa France Assurance Malakoff Médéric 3,3 % Covéa (GMF-MAAF-MMA) 5,1 % Crédit Agricole 5,9 % Crédit Mutuel 6,2 % Swiss Life 6,9 % 14,4 % Groupama-Gan 9,6 % Allianz 7,9 % CNP 7,9 % Generali 1 (1) part de marché inférieure à 2 %

11 Les assurances de personnes Provisions mathématiques vie et capitalisation (affaires directes) des groupes d assurances en 211 (1) CNP AG2R La Mondiale Crédit Agricole Covéa (GMF-MAAF-MMA) Axa France Assurance Natixis Assurances BNP Paribas Cardif MACSF Crédit Mutuel Macif Generali HSBC Assurances Société Générale Swiss Life Aviva Autres groupes (2) Allianz Groupama-Gan Total affaires directes (1) sociétés d assurances relevant du Code des assurances (données provisoires) (2) part de marché inférieure à 1 % Provisions mathématiques vie et capitalisation (affaires directes) en ,7 milliards d euros Autres groupes (1) 1, % Natixis Assurances 2,6 % Covéa (GMF-MAAF-MMA) 3,2 % AG2R La Mondiale 3,5 % Groupama-Gan 3,7 % 18,8 % CNP Allianz 4,6 % Aviva 4,8 % Société Générale 5,5 % Generali 5,5 % Crédit Mutuel 7,1 % 15,2 % Crédit Agricole 8,1 % Axa France Assurance 7,4 % BNP Paribas Cardif (1) part de marché inférieure à 2 % 11

12 L assurance et le patrimoine des ménages Placements financiers des ménages Encours Flux / Écart Liquidités 1 163, , + 4,9 % 13,1 47,2 + 34,1 Moyens de paiements 338,2 349,3 + 3,3 % 18,2 8,1-1,1 Épargne à vue 51, 537,4 + 7,3 % 12,4 34,1 + 21,8 Épargne à échéance 55,1 67,7 + 22,8 % - 7, 7,5 + 14,5 Épargne contractuelle 29,2 211,3 + 1, % 6,1 2,2-3,9 OPCVM court terme 25,2 19,8-21,6 % - 16,5-5,5 + 11, Autres liquidités 34,9 35,5 + 1,9 % -,1,6 +,8 Titres 1 18,2 929,5-8,7 % 13,2 23,6 + 1,3 Titres monétaires 1, 1,4 + 39,7 % - 1, -,1 +,9 Obligations 54,3 51,6-5,1 %,1 2,5 + 2,4 Actions cotées 188,2 125,4-33,4 % 5,5,1-5,5 Participations 174,4 191,2 + 9,6 % 7,9 12,2 + 4,3 Actions non cotées 358,7 325,4-9,3 % 7,9 13,1 + 5,2 OPCVM non monétaires 241,7 234,6-2,9 % - 7,2-4,3 + 2,9 Assurances 1 496,1 1 57,3 +,7 % 88,7 23,6-65,2 Assurance vie et fonds de pension 1 379, ,7 + 1,4 % 81,2 32,2-49, Provisions primes et sinistres 116,2 17,6-7,4 % 7,5-8,6-16,1 Total placements financiers 3 677, ,8 -,5 % 115,1 94,3-2,8 12 Source : Banque de France

13 L assurance et le patrimoine des ménages Encours des placements financiers des ménages Assurances Titres Liquidités % 4 % 41 % 2 34 % % 3% 25 % 26 % % 34 % 35 % 33 % Source : Banque de France Patrimoine des ménages Actifs non financiers Assurances Titres Liquidités % 68 % 68 % % % 11 % 15 % 12 % 1 % 12 % 13 % 8 % 11 % 13 % 8 % 11 % Sources : Banque de France, Insee et Les Cahiers de l Épargne 13

14 Les assurances de personnes et la protection sociale Soins de santé Dépenses de soins de santé (régimes obligatoires, organismes complémentaires, ménages) Répartition Régimes obligatoires 124,5 127,5 131,7 134,9 138, 77,1 % Organismes complémentaires 21, 22,1 22,9 23,7 24,5 13,7 % Sociétés d assurances 5, 5,5 5,9 6,2 6,6 3,7 % Mutuelles (1) 12,2 12,6 12,9 13,2 13,4 7,5 % Institutions de prévoyance 3,8 4, 4,1 4,3 4,5 2,5 % Ménages 14,9 16,1 16,4 16,4 16,4 9,2 % Ensemble 16,4 165,7 171, 175, 178,9 1, % (1) relevant du Code de la mutualité Sources : Comptes nationaux de la santé et estimations FFSA-GEMA Part des organismes complémentaires et des ménages dans les dépenses de soins de santé 13 % Ménages 12 % Mutuelles (1) Sociétés d assurances 11 % Institutions de prévoyance 9,7 % 1 % 9,6 % 9,4 % 9,3 % 9,4 % 9, % 9,2 % 9 % 8 % 7 % 6 % 5 % 7,6 % 7,6 % 7,6 % 7,6 % 7,6 % 7,5 % 7,5 % 4 % 3,1 % 3,3 % 3,4 % 3,6 % 3,7 % 3, % 3, % 3 % 2 % 1 % % 2,3 % 25 2,3 % 26 2,4 % 27 2,4 % 28 2,4 % 29 2,5 % 21 2,5 % 211 (1) relevant du Code de la mutualité Sources : Comptes nationaux de la santé et estimations FFSA-GEMA

15 Les assurances de personnes et la protection sociale Soins de santé Dépenses de soins de santé des organismes complémentaires 3 Institutions de prévoyance Sociétés d assurances 25 2 Mutuelles (1) 19,2 18 % 2, % 21, 22,1 18 % 25 % 22,9 23,7 24,5 18 % 27 % % 57 % 55 % (1) relevant du Code de la mutualité Sources : Comptes nationaux de la santé et estimations FFSA-GEMA 11 % 1 % 9 % 8 % 7 % 6 % 5 % 4 % 3 % 2 % 1 % % Part des sociétés d assurances dans les dépenses de soins de santé par type de prestations en 21 (1) 1,4 % Soins hospitaliers 5,3 % Médecins 2,7 % Auxiliaires 1,2 % Dentistes 7,1 % Laboratoires d analyses (1) données 211 non disponibles Source : Comptes nationaux de la santé 1,2 % Transports de malades 4, % Pharmacie 9, % Optique, orthopédie 3,6 % Ensemble 15

16 Les assurances de personnes et la protection sociale Soins de santé Dépenses de soins de santé par type de prestations en 21 (1) (régimes obligatoires, organismes complémentaires, ménages) 16 Soins hospitaliers Médecins Auxiliaires Dentistes Laboratoires d analyses Transports de malades Pharmacie Optique, orthopédie (1) données 211 non disponibles (2) relevant du Code de la mutualité Source : Comptes nationaux de la santé Dépenses de soins de santé des sociétés d assurances par type de prestations Médecins Optique, orthopédie 55 % 1 % 7 % 2 % 3 % 3 % 17 % 4 % Régimes obligatoires 17 % 18 % 14 % 6 % 15 % 13 % 16 % 12 % 6 % 15 % 1 % 1 % % 5 % 16 % 5 % 1 % 5 % 1 % 26 % 16 % Mutuelles (2) 22 % 17 % Sociétés d assurances 16 % 5 % 2 % 4 % 18 % 24 % Institutions de prévoyance 34 % 15 % Ménages Pharmacie Soins hospitaliers Dentistes Optique Laboratoires d analyses Auxiliaires Transports des malades

17 Les assurances de personnes et la protection sociale Incapacité, invalidité, dépendance et décès Prestations versées (régimes obligatoires, organismes complémentaires) Répartition 211 Régimes obligatoires 24,8 25,8 26,6 27,2 27,9 67,3 % Organismes complémentaires 12,1 12,7 13,1 13,2 13,6 32,7 % Sociétés d assurances 7,4 7,5 8,1 8, 8,2 19,8 % Autres organismes (1) 4,7 5,2 5, 5,2 5,4 12,9 % Ensemble 36,9 38,5 39,7 4,4 41,5 1, % (1) mutuelles relevant du Code de la mutualité et institutions de prévoyance Sources : CTIP, FNMF et estimations FFSA-GEMA 2 Prestations versées par les organismes complémentaires Mutuelles (1) et institutions de prévoyance Sociétés d assurances , 35 % 11,5 12,5 12,2 12,1 12,1 37 % 12,7 41 % 13,1 13,2 13,6 39 % 5 65 % 63 % 59 % 61 % (1) relevant du Code de la mutualité Sources : CTIP, FNMF et estimations FFSA-GEMA 17

18 Les assurances de personnes et la protection sociale Retraite Prestations versées (régimes obligatoires, organismes complémentaires) Répartition 211 Régimes obligatoires 232,4 245,3 255,4 265, 275,4 97,8 % Régimes de base 171,2 179,6 186,4 192,9 2,6 71,2 % Régimes complémentaires 61,3 65,7 69, 72,1 74,8 26,6 % Régimes de retraite supplémentaire et d épargne retraite (1) 4,6 6, 6,4 6,3 6,2 2,2 % Ensemble 237, 251,3 261,8 271,3 281,6 1, % (1) sociétés d assurances, mutuelles relevant du Code de la mutualité, institutions de prévoyance et organismes gestionnaires de Perco (hors indemnités de fin de carrière et sorties en capital) Sources : Drees et estimations FFSA-GEMA Prestations versées par les régimes obligatoires et les organismes complémentaires ,4 1,6 % Régimes obligatoires Régimes de retraite supplémentaire et d épargne retraite (1) 214,9 1,9 % 223,7 2,1 % 237, 1,9 % 251,3 2,4 % 261,8 2,4 % 271,3 2,3 % 281,6 2,2 % ,4 % 98,1 % 97,9 % 98,1 % 97,6 % 97,6 % 97,7 % 97,8 % (1) sociétés d assurances, mutuelles relevant du Code de la mutualité, institutions de prévoyance et organismes gestionnaires de Perco (hors indemnités de fin de carrière et sorties en capital) Sources : Drees et estimations FFSA-GEMA

19 Les assurances de personnes et la protection sociale Ensemble protection sociale Prestations versées par les sociétés d assurances /1 Soins de santé (1) ,4 % Incapacité-invalidité-dépendancedécès accidentel ,4 % Décès ,4 % Retraite (2) ,9 % Ensemble ,9 % (1) y compris les chambres particulières et les frais de longs séjours en hospitalisation (2) y compris indemnités de fin de carrière et sorties en capital Prestations versées par les sociétés d assurances 24 Retraite (1) 22 Décès 21,3 21,9 2,7 Incapacité-invalidité-dépendance-décès accidentel 19,9 2 Soins de santé 18 17, 17,2 17,7 3 % 16, ,9 32 % ,7 22 % 27 % 19 % 19 % 22 % 26 % 19 % 8 19 % 23 % 6 26 % 4 32 % 3 % 2 26 % 28 % (1) y compris indemnités de fin de carrière et sorties en capital 19

20 L assurance vie Cotisations (affaires directes) /1 Contrats à adhésion individuelle ,3 % Assurances en cas de vie ,3 % Assurances en cas de décès ,5 % Contrats de capitalisation ,1 % Contrats collectifs ,9 % Assurances en cas de vie ,8 % Assurances en cas de décès ,5 % Total affaires directes ,5 % Assurances en cas de vie ,3 % Assurances en cas de décès ,2 % Cotisations (affaires directes) par type de contrats % Contrats à adhésion individuelle Contrats collectifs + 8 % + 14 % + 15 % + 16 % - 2 % - 11 % + 13 % + 4 % - 13 %

21 L assurance vie Cotisations (affaires directes) par mode de distribution Réseaux de bancassurance Réseaux d assurances 66 % 6 % 61 % % 34 % 4 % 39 % % 2 1 Cotisations (affaires directes) par mode de distribution en ,5 milliards d euros Autres modes (2) 3 % Agents généraux 7 % Courtiers 12 % Salariés (1) 17 % 61 % Réseaux de bancassurance (1) réseaux salariés et bureaux de production (2) vente directe et autres moyens 21

22 L assurance vie Prestations (affaires directes) /1 Sinistres et capitaux échus ,3 % Versements périodiques de rentes ,5 % Rachats ,5 % Total prestations ,3 % 9 Sinistres et capitaux échus Versements périodiques de rentes 8 Rachats Prestations (affaires directes) 22

23 L assurance vie Collecte nette (1) (affaires directes) /1 Collecte nette 53,9 28,4 5,4 51,1 8,3-83,8 % (1) cotisations - prestations Collecte nette (1) (affaires directes) % % - 17 % + 77 % + 1 % % % % - 47 % 1-84 % (1) cotisations - prestations Accroissement des provisions mathématiques (affaires directes) 12 Produits crédités et ajustement Acav (a) Ensemble accroissement des provisions 11 mathématiques (a) + (b) Variation des provisions (hors produits 1 crédités et ajustement Acav (b) 13,4 13,2 88, , 82,9 7 73,5 6 64, 5 4 3, 3 1, ,

24 L assurance vie Provisions mathématiques et encours (affaires directes) /1 Provisions mathématiques 1 125, , , , ,7 + 1,3 % Provisions pour participation aux bénéfices 22,2 17,8 19,9 22,1 22,3 +,8 % Encours 1 147, , 1 249, , , + 1,3 % 24 Provisions mathématiques (affaires directes) par mode de distribution % 59 % 41 % Réseaux de bancassurance Réseaux d assurances + 9 % + 1 % + 11 % 61 % 39 % + 11 % + 8 % + % + 9 % 61 % 39 % + 7 % + 1 % Provisions mathématiques (affaires directes) par type de contrats Contrats en euros Contrats multisupports - supports euros Contrats multisupports - supports unités de compte 56 % 47 % 66 % 39 % 25 % 17 % 17 % 19 % 16 % 15 % 45 % 61 % 39 % 38 %

25 L assurance vie Nombre de contrats transformés (en milliers) Montant total transféré Supports unités de compte (affaires directes) /1 Cotisations 34,4 2,4 18, 19,3 17,4-9,5 % % / total (euros + UC) 25 % 17 % 13 % 13 % 14 % Prestations 13,9 15,7 12,2 12,8 14,8 + 16, % % / total (euros + UC) 17 % 17 % 14 % 14 % 13 % Collecte nette (1) 2,5 4,7 5,7 6,5 2,6-59,8 % Provisions mathématiques 244,2 182,9 27,4 219,4 2,8-8,5 % % / total (euros + UC) 22 % 16 % 17 % 17 % 15 % (1) cotisations - prestations % 17 % Cotisations (affaires directes) par type de supports Supports euros Supports unités de compte 8 % 2 % 17 % Transformations Fourgous (1) Cumul depuis ,1 8,2 5, 4,2 3,2 68,1 dont réinvesti en unités de compte 7,8 2,2 1,3 1,1,8 2,1 % réinvesti en UC / total transféré 3 % 27 % 27 % 26 % 24 % 3 % (1) contrats d assurance vie et de capitalisation en euros transformés en contrats multisupports dans le cadre de l amendement Fourgous 83 % 86 % 14 % 25

26 L assurance vie Rendement (1) des supports euros 7 % 6 % Rendement des supports euros Inflation (taux d évolution) 5 % 4,8 % 4,5 % 4,4 % 4 % 3 % 4,2 % 4,1 % 4,1 % 4, % 2,8 % 3,6 % 3,4 % 3, % 2 % 1,9 % 2,1 % 2,1 % 1,8 % 1,6 % 1,5 % 1,5 % 2,1 % 1 %,1 % % (1) net de chargements de gestion et brut de prélèvements sociaux Sources : FFSA-GEMA et Insee Performance des supports unités de compte + 2 % + 15 % + 14,4 % + 14,4 % + 1 % + 8,4 % + 6,4 % + 8,8 % + 5,2 % + 5 % % + 1,5 % - 5 % - 1 % - 7, % - 15 % - 2 % - 15,2 % % - 3 % - 22,3 % Source : FFSA-GEMA

27 L assurance vie TME et Euribor 3 mois (moyenne annuelle) 7 % 6 % TME Euribor 3 mois 5 % 4 % 4,9 % 4,2 % 4,2 % 3,5 % 3,9 % 4,4 % 4,3 % 4,6 % 4,3 % 3,7 % 3,2 % 3,4 % 3 % 3,3 % 3,1 % 2 % 2,3 % 2,1 % 2,2 % 1 % % 1,2 % 1,4 %,8 % Source : FFSA-GEMA (à partir des données Banque de France) CAC 4 (niveau et évolution en fin d année) (en points) ,4 % + 17,5 % + 1,3 % ,4 % + 16,1 % + 22,3 % - 3,3 % 3-33,7 % - 42,7 % - 17, % Source : Euronext 27

28 Les assurances maladie et accidents corporels Cotisations (affaires directes) /1 Contrats à adhésion individuelle ,2 % Soins de santé ,4 % Incapacité-invalidité-dépendancedécès accidentel ,9 % Contrats collectifs ,3 % Soins de santé ,4 % Incapacité-invalidité-dépendancedécès accidentel ,1 % Total affaires directes ,1 % Soins de santé ,2 % Incapacité-invalidité-dépendancedécès accidentel ,8 % Cotisations (affaires directes) par mode de distribution en ,6 milliards d euros Réseaux de bancassurance 24 % 76 % Réseaux d assurances 28

29 Les assurances maladie et accidents corporels Cotisations (affaires directes) par type de garanties Contrats à adhésion individuelle 6, 5, Soins de santé Incapacité-invalidité-dépendance-décès accidentel 4, 3,5 3, 2,5 2, 1,5 1, Contrats collectifs 6, Soins de santé Incapacité-invalidité-dépendance-décès accidentel 5, 4, 3,5 3, 2,5 2, 1,5 1, 29

30 Les assurances maladie et accidents corporels Charges des prestations (affaires directes) /1 Contrats à adhésion individuelle ,2 % Soins de santé ,2 % Incapacité-invalidité-dépendancedécès accidentel ,2 % Contrats collectifs ,2 % Soins de santé ,6 % Incapacité-invalidité-dépendancedécès accidentel ,7 % Total affaires directes ,7 % Soins de santé ,9 % Incapacité-invalidité-dépendancedécès accidentel ,3 % Ratio charges des prestations / cotisations (affaires directes) 1 % 9 % 8 % 81 % 82 % 78 % 76 % 75 % 7 % 69 % 71 % 7 % 68 % 66 % 6 % 3 5 %

31 Les marchés spécifiques Contrats collectifs Cotisations par type de garanties /1 En cas de décès ,5 % En cas de vie ,8 % Soins de santé ,4 % Incapacité-invalidité-dépendancedécès accidentel ,1 % Perte d emploi (1) ,8 % Total affaires directes ,5 % Acceptations en réassurance n.d. n.d. n.d. Ensemble n.d. n.d. n.d. (1) contrats emprunteurs uniquement Cotisations (affaires directes) par type de contrats Emprunteurs Autres contrats (entreprises...) + 6 % + 5 % + 13 % - 1 % + 7 % + 7 % + 6 % + 5 % - 9 % - 3 % 35 % 29 % % 65 % 31

32 Les marchés spécifiques Contrats d assurance retraite (entreprises et particuliers) /1 Cotisations Entreprises (1) (3) ,8 % Particuliers (2) ,5 % Ensemble ,1 % Prestations Entreprises (3) ,8 % Particuliers ,2 % Ensemble ,9 % Provisions mathématiques Entreprises (3) ,5 % Particuliers ,4 % Ensemble ,2 % (1) contrats à prestations définies, contrats à cotisations définies, contrats en sursalaire, contrats d indemnités de fin de carrière, plans d épargne retraite entreprise (2) Madelin, Madelin agricole, Perp et assimilés (Préfon, Fonpel, CRH ) (3) nouvelle série à partir de 29 Cotisations Entreprises + 8 % 12 Particuliers + 4 % % % - 21 % % - 5 % + 8 % % 7 65 % 6-6 % 62 % 53 % % 2 38 % 35 % 47 % 1 3 %

33 Les marchés spécifiques Cotisations (1) /1 Contrats à prestations définies (article 39 du CGI) Contrats en sursalaire (article 82 du CGI) Contrats à cotisations définies (article 83 du CGI) n.d. n.d n.d. n.d n.d. n.d. Contrats d indemnités de fin de carrière n.d. n.d. Autres contrats n.d. n.d. Total retraite-entreprises ,8 % (1) nouvelles séries à partir de 29 Provisions mathématiques (1) /1 Total retraite-entreprises 72,6 74,8 84,9 88, 88,4 +,5 % (1) nouvelles séries à partir de 29 Retraite-entreprises Provisions mathématiques en 21 (1) 88, milliards d euros Autres contrats 3 % Contrats en sursalaire (article 82 du CGI) 2 % Contrats d indemnités de fin de carrière 13 % Contrats à prestations définies (article 39 du CGI) 37 % 45 % Contrats à cotisations définies (article 83 du CGI) (1) répartition 211 non disponible 33

34 Les marchés spécifiques Retraite Madelin (1) Cotisations Contrats en cours (en milliers) Nouveaux contrats (en milliers) Prestations Provisions mathématiques (1) retraite complémentaire des TNS non agricole / ,4 % ,2 % ,1 % ,9 % ,8 % Retraite Madelin agricole (1) Cotisations Contrats en cours (en milliers) Nouveaux contrats (en milliers) Prestations Provisions mathématiques (1) retraite complémentaire des exploitants agricoles / ,7 % , % 8,5 9, 7,1 7,9 8,1 + 2,5 % ,8 % ,6 % Plans d épargne retraite populaire (Perp) 34 Cotisations Plans en cours (en milliers) Nouveaux plans (en milliers) Prestations Provisions mathématiques / ,5 % ,2 % ,2 % ,8 % ,6 %

35 Les marchés spécifiques Plans d épargne populaire (Pep) assurances /1 Cotisations Plans en cours (en milliers) Prestations Provisions mathématiques 2,4 2,1 1,7 2, 1,6-21,4 % ,3 % n.d. 3,5 3,3 3,1 3,4 + 8,1 % 5,7 49,9 5,3 5,7 49,9-1,6 % Plans d épargne en actions (PEA) assurances Cotisations Plans en cours (en milliers) Nouveaux plans (en milliers) Prestations Provisions mathématiques / ,6 % 59,9 54,7 49,8 46,1 41,6-9,8 % 2,4 1,9 1,4 1,8 1,6-11,1 % n.d. n.d ,2 % ,3 % Contrats DSK /1 Cotisations Contrats en cours (en milliers) Prestations Provisions mathématiques ,1 % ,9 % ,4 % ,6 % 35

36 Les marchés spécifiques Contrats d assurance dépendance (1) /1 1. Contrats garantie principale dépendance Nombre de personnes assurées au 31 décembre (en milliers) Cotisations Prestations Provisions au 31 décembre ,9 % 358,4 39,6 388,2 42,4 428,5 + 6,5 % 88, 114, 123,3 148,7 172,7 + 16,1 % 2 61, , 2 543, , 3 115,3 + 9,8 % 2. Contrats garantie complémentaire dépendance Nombre de personnes assurées au 31 décembre (en milliers) ,5 % 3. Ensemble des contrats d assurance dépendance Nombre de personnes assurées au 31 décembre (en milliers) ,6 % (1) Affaires directes uniquement à partir de 29 Nombre d assurés (1) (en milliers) Ensemble des garanties Garantie principale Garantie complémentaire (1) Affaires directes uniquement à partir de 29

37 Les marchés spécifiques Contrats garantie des accidents de la vie /1 Contrats en cours (en milliers) , % Personnes assurées (en milliers) ,1 % Cotisations annualisées ,1 % Nombre de sinistres déclarés dans l année (en milliers) ,2 % Charge des sinistres déclarés dans l année ,9 % Cotisations et nombre d assurés (en milliers) Cotisations Nombre d assurés (échelle de droite)

38 Les marchés spécifiques Contrats d assurance emprunteur Cotisations par type de garanties /1 Garantie décès ,3 % Garantie incapacité-invalidité ,2 % Garantie perte d emploi ,4 % Total contrats d assurance emprunteur ,4 % dont délégation d assurance ,7 % % délégation d assurance 1 % 1 % 1 % 11 % 11 % Cotisations par type de prêts (1) Consommation Professionnel Immobilier + 8 % + 8 % + 1 % + 8 % + 8 % + 1 % 23 % 8 % + 8 % 23 % 7 % + 6 % 27 % 7 % + 4 % 25 % 8 % + 3 % 23 % 7 % % 7 % 66 % 67 % 7 % 1 38 (1) ventilation disponible à partir de l année 27

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