La débrouille au quotidien

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1 Le magazine mutualiste du groupe Macif SOCIÉTAIRES JANVIER 2012 N 6 BLEU ANIS : L OFFRE BANCAIRE CERTIFIÉE MACIF LA CRISE RÉINVENTE LE LIEN SOCIAL Étudiants La débrouille au quotidien LOIR BRETAGNE Auto-partage : un usage collectif de la voiture Retrouver son autonomie après un accident

2 Sommaire JANVIER 2012 TOUS SOCIÉTAIRES N Tous sur Internet Poursuivez la lecture de votre magazine sur le site Internet du groupe Macif avec de nouveaux sujets, des réponses à vos questions, des fiches pratiques. Loir Bretagne Initiative. Auto-partage. Proposer un usage collectif de la voiture Proximité. Bretagne, la pêche en fauteuil Avenir. Paul Meilhat, skipper Macif : un tempérament de gagneur À la carte Événement. «Bleu Anis», l offre bancaire certifiée Macif La Macif, solidaire des gens de mer... 8 Grand angle ÉTUDIANTS La débrouille au quotidien Retour sur Questions/réponses Quotidien HABITATION Cohabitation ou colocation, la crise réinvente le lien social ARGENT Les pièges du crédit renouvelable PRÉVENTION Un diagnostic, s il vous plaît! SERVICES Assistance : la Macif va plus loin avec vous PROFESSIONNELS Transmission d entreprise : pérenniser l activité L invité Michel Barnier «Le repli derrière nos frontières n est pas une solution» Conseils, services et garanties Les offres du groupe Macif Entre nous Café mutualiste. «La voiture a-t-elle un avenir?» Pratique Projet de vie. Retrouver son autonomie après un accident JACQUES CHEVTCHENKO Président de Macif Loir Bretagne ÉDITO De la régionalisation à la région Groupe Depuis la régionalisation en 1987, la MACIF n avait pas vécu de mutation plus importante que celle qui vit sa transformation en Groupe lors du Congrès de juin dernier. La nouvelle Charte, votée par vos représentants, modifie profondément la gouvernance de la Macif pour la mettre plus en adéquation avec la société par le rajeunissement et la féminisation de ses composantes et la représentation des métiers. Elle réaffirme le rôle prépondérant des régions et positionne ainsi le Groupe pour répondre aux défis de demain. Le préambule de la Charte souligne que la finalité du Groupe «est de répondre aux besoins fondamentaux de ses sociétaires dans les domaines de la mobilité, du logement, de la santé, de la gestion du budget et du financement des projets». C est à partir de ces piliers de la responsabilité sociale et environnementale de l entreprise, que le Comité régional et les délégués débattent en région des engagements que prendra prochainement le Groupe et que la région déclinera en objectifs et en actions. En Loir Bretagne, la réussite du premier Café mutualiste à Rennes (lire page 35) qui vit les délégués animer les débats avec des sociétaires sur le thème «La voiture a-t-elle un avenir?» est l illustration même d une démarche permettant de mieux appréhender vos réflexions, vos attentes et vos besoins. Une telle rencontre donne véritablement du sens à notre relation et à l implication de nos délégués. 2 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

3 INITIATIVE Loir Bretagne AUTO PARTAGE «Proposer un usage partagé de la voiture.» «Les mentalités changent, la voiture devient un mode de mobilité parmi d autres et non plus de propriété», affirme Pascal Roux, président fondateur de City Roul, qui a développé à Rennes un système de voitures en libre-service. À partir de 1,50 l heure et 39 centimes du kilomètre, les 400 abonnés disposent de 30 voitures, réparties sur 18 stations de la ville. La réservation se fait par internet. Les abonnés disposent d une carte à puce utilisable également pour les transports en commun (TER, cars, bus, métro), ou les vélos en libre-service rennais. En tant qu assureur, la Macif est le partenaire historique de City Roul. En savoir plus /// TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

4 Loir Bretagne PROXIMITÉ Attestation locative Téléchargez et imprimez vos attestations directement quand vous le souhaitez C est avec votre avis d échéance que vous recevez l attestation de responsabilité locative à remettre à votre propriétaire. Il vous est également possible de l éditer directement à partir de votre espace personnalisé Internet. Ainsi, votre attestation est immédiatement disponible à la date où vous en avez besoin. Rendez-vous sur AVIS D ÉCHÉANCE ÉLECTRONIQUE PRATIQUE En optant pour l avis d échéance en ligne, vous serez informé par mail de la mise à disposition de votre avis d échéance dans votre espace personnalisé Internet. Plus besoin de stocker les informations. Vos avis sont archivés pendant cinq ans sur votre espace personnalisé, consultables à tout moment, quand vous le souhaitez. De plus, vous ferez ainsi un geste éco-citoyen. Votre carte verte vous sera envoyée automatiquement par courrier avant le 31 mars % Progression du nombre de sociétaires abonnés en 2011 à l échéance électronique par rapport à MENSUALISATION UNE FORMULE SOUPLE ET FACILE Simple et pratique, la mensualisation* de votre cotisation vous permet d étaler vos paiements et d équilibrer votre budget en douceur sur les douze mois de l année (d avril à mars). Encore plus facile, vous choisissez la date de prélèvement : 5, 10 ou 20 de chaque mois. Quel que soit le moment, vous pouvez débuter le prélèvement automatique. Contactez notre centre de relations téléphoniques ou votre conseiller habituel. * Frais de fractionnement de 2,2 % du montant des cotisations. NOUVELLE GOUVERNANCE MACIF GOUVERNANCE TOUS LES TROIS ANS, LES SOCIÉTAIRES SONT APPELÉS À ÉLIRE LEURS REPRÉSENTANTS. CE VOTE EST UN GAGE DE VRAIE REPRÉSENTATIVITÉ DU SOCIÉTARIAT MACIF. En raison de la période transitoire précédant l application en 2013 de la nouvelle charte du Groupe (texte définissant les règles de fonctionnement du groupe Macif approuvé par l assemblée générale), les délégués élus cette année ne le seront que pour un an. En 2013, tous les délégués Macif et Macif-Mutualité de la France entière seront alors élus tous ensemble pour trois ans. Cette année, la liste d union mutualiste de Macif Loir Bretagne s est féminisée et s est, de plus, ouverte à une candidate issue de la société civile n appartenant pas à une des sept sensibilités historiques (professionnels indépendants, adhérents des cinq confédérations représentatives des salariés et militants de l économie sociale). Par ailleurs, deux délégués issus de Macif-Mutualité seront élus lors de la prochaine assemblée régionale pour représenter le pôle Santé- Prévoyance au sein du comité régional Groupe. 4 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

5 LOISIRS La pêche, une passion partagée entre personnes valides et à mobilité réduite. CÔTES D ARMOR LA PÊCHE EN FAUTEUIL PÊCHEUR CHEVRONNÉ, ANTOINE SOKOLOFF FAIT DÉCOUVRIR SA PASSION À TOUS LES MORDUS DE L HAMEÇON, Y COMPRIS AUX PERSONNES À MOBILITÉ RÉDUITE PLUS HABITUÉES À RESTER À QUAI. Depuis sa base de Locarn (Côtes-d Armor), Antoine Sokoloff, moniteur et guide de pêche, entraîne dans son sillage néophytes ou chevronnés pour s initier ou se perfectionner à toutes les formes de pêche. Mais d un vœu, il a fait une réalité. «J ai toujours été sensibilisé au handicap. J ai été cloué en fauteuil un certain temps. Je me suis promis que, dès que je le pourrai, je ferai quelque chose pour ces personneslà», raconte-t-il pudiquement. Pendant deux ans, il va chercher le bateau susceptible d accueillir valides et personnes à mobilité réduite. Il finira par trouver en Norvège le «Morgan», son bateau spécialement adapté pour ces personnes. À bord, le handicap s efface Un peu à la manière d une barge de débarquement, sa proue s abaisse pour faciliter l accès aux fauteuils roulants. à bord, le handicap s efface, l élève pêcheur peut suivre les conseils du maître. Sur l écran embarqué, il découvrira aussi les fonds marins, le poisson qui lorgne le leurre. Antoine veut aller encore plus loin dans sa démarche : emmener des non-valides au paradis de la truite, en Irlande. «Sur l eau, le handicap n existe plus» Antoine Sokoloff, moniteur et guide de pêche en eau douce et en mer Jusqu à présent, les personnes à mobilité réduite restaient sur la berge. Sur mon bateau, le contact s établit très vite. Ils ont la sensation, pour deux heures ou une journée, d oublier une partie de leur handicap. Ça se traduit par un regard, un sourire.» En savoir plus ///www.bretagne-peche-et-nature.fr TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

6 Loir Bretagne AVENIR BREST PAUL MEILHAT, UN TEMPÉRAMENT DE GAGNEUR INSTALLÉ DEPUIS HUIT ANS À BREST, LE SKIPPER MACIF PAUL MEILHAT EST UN COMPÉTITEUR DANS L ÂME. IL SE VERRAIT BIEN ACCROCHER DES PODIUMS EN 2012 SUR LES GROSSES ÉPREUVES. Parisien d origine, Paul Meilhat a commencé la compétition «assez tard», juge-t-il, vers 12 ans. Ce qui ne l empêchera pas de devenir champion de France Laser à 18 ans et d intégrer le circuit des marins de haut niveau. Culture marine Sans regretter l aspect purement sportif de la voile olympique de ses premières années, le jeune homme de 29 ans est aussi un adepte de la culture marine. «J ai toujours adoré aller poser un casier aux Glénan», raconte-t-il. Mais la dure loi de sa passion lui impose, aussi, un rythme infernal. Il doit gérer son temps entre compétitions et études. Deux ans de sérénité Pendant plusieurs années, il devra concilier l aspect professionnel gagner sa vie et le côté sportif. «Le rythme travail-compétition a été difficile», reconnaît-il, mais il ne veut pas faire de concession à sa ligne de conduite. «Mon objectif n est pas de vivre de ma passion de la voile, mais de gagner des courses.» Lauréat de la sélection Skipper Macif en 2011, il admet que «ça change la vie. Mon projet est défini pour deux ans. J ai gagné en sérénité, je peux établir un programme, arriver sur les compétitions reposé.» Parmi les échéances 2012, s annoncent la Solitaire du Figaro et la Cap Istanbul. Nous portons les valeurs que les entreprises partagent avec nous et avec le public. C est vraiment gratifiant.» Paul Meilhat, skipper Macif En savoir plus /// 6 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

7 ÉVÉNEMENT À la carte BLEU ANIS L OFFRE BANCAIRE CERTIFIÉE MACIF LE GROUPE MACIF A CONÇU BLEU ANIS, UNE OFFRE BANCAIRE «TOUT COMPRIS» DÉSORMAIS DISPONIBLE DANS L ENSEMBLE DES RÉGIONS MACIF QUI COMPLÈTE AINSI SES SERVICES FINANCIERS. Nombre de sociétaires l avaient souhaité. La Macif l a fait. En se fondant sur son savoirfaire d assureur, elle lance Bleu Anis, un compte «tout compris»*, totalement transparent et tarifé au plus juste prix. Outre les crédits, produits d épargne bancaire ou d assurance-vie auxquels ils ont déjà accès, les sociétaires peuvent aujourd hui ouvrir un compte à la Macif et bénéficier de prestations ainsi que d une gamme complète de produits nécessaires à la gestion de leur argent au quotidien. Une relation équitable fondée sur le partage et la prévention Cette offre bancaire, créée en collaboration avec des sociétaires, illustre le souhait de la Macif de proposer une relation bancaire différente, fondée sur des principes de partage et de respect des intérêts des sociétaires. Ceux-ci vont retrouver les mêmes valeurs mutualistes (transparence, partage, prévention, solidarité) appliquées à la banque. Pour davantage d équité, Bleu Anis a été conçu de telle sorte qu une partie des intérêts perçus par la banque soit reversée aux sociétaires eux-mêmes (compte rémunéré, carte bancaire qui rapporte ) pour qu ils soient les premiers bénéficiaires de leur argent. Parce que la Macif attache une grande importance à la prévention, la spécificité du compte Bleu Anis est d assortir ces services d une possibilité d accompagnement, dans les bons comme dans les mauvais moments. Ainsi les sociétaires gèrent au mieux leur argent tout en bénéficiant de nombreux services inclus. Exemple : grâce à un service d alertes sms ou chacun peut, selon ses besoins, anticiper et être prévenu d un dépassement budgétaire selon un seuil qu il a lui-même fixé. Les opérations frauduleuses liées à la perte de ses moyens de paiement sont également prises en charge**. Ouvrir un compte, c est facile Il est très facile d ouvrir un compte Bleu Anis. Le sociétaire peut se rendre dans l un des 531 points d accueil Macif pour rencontrer un conseiller ou contacter par téléphone un conseiller du Macifin, le centre de relation clients dédié aux services bancaires. Le conseiller lui proposera ainsi l offre la mieux adaptée à ses besoins et effectuera toutes les démarches nécessaires à l ouverture du compte. + BONS PLANS ET INFOS P Organisme prêteur : Socram Banque. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La Macif agit en qualité d intermédiaire en opérations de banque pour le compte exclusif de Socram Banque (voir en page 35). Les services bancaires Bleu Anis sont accordés dans les conditions et limites prévues aux conditions générales, conditions particulières et guide tarifaire en vigueur. * Détail des services compris dans l offre Bleu Anis dans les conditions générales. D autres services peuvent être souscrits et facturés, se reporter au guide tarifaire en vigueur. ** L assurance des moyens de paiement est accordée par Macifilia, entreprise régie par le Code des assurances. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

8 À la carte NOUVEAUTÉS SOLIDAIRE DES GENS DE MER DE L ASSURANCE À LA COMPÉTITION EN PASSANT PAR LA FORMATION ET LA PRÉVENTION, TOUTES LES ACTIONS DU GROUPE MACIF DANS LE DOMAINE MARITIME SONT DÉSORMAIS RÉUNIES DANS LA DÉMARCHE MACIF SOLIDARITÉ MER. Avec le baptême du monocoque MACIF, en septembre, et le lancement de la démarche Macif Solidarité Mer, le groupe Macif confirme son engagement auprès des amoureux de la mer. Première mutuelle d assurance à avoir proposé un contrat navigation de plaisance dès les années 1970, la Macif est aujourd hui l un des leaders du marché. Chaque année, elle forme dans son école associative Macif Centre de Voile près de passionnés à la pratique de la voile et du motonautisme. Elle se consacre aussi à la prévention des risques nautiques, avec des stages de formation pour devenir chef de bord et acquérir les gestes techniques de sécurité. Un engagement sur tous les fronts Pour la sécurité en mer, la Macif va plus loin. Elle verse tous les ans à la Société nationale de sauvetage en François Gabart, skipper Macif 2010, en pleine course à bord de son monocoque. mer (SNSM) une part de ses cotisations d assurance plaisance. Le groupe Macif et sa Fondation participent également à la promotion de l éconavigation et à la sauvegarde de l environnement marin. Et dans le cadre de la démarche Macif Egalis, il participe à des actions permettant aux personnes accidentées de la vie de dépasser leur handicap grâce à l activité nautique. Exemple : en septembre 2011, lors de la régate Défi Voile organisée par le centre de réadaptation «Le Grand Feu» de Niort (79), un bateau et un formateur ont été mis à disposition par Macif Centre de Voile. L adrénaline de la compétition Depuis 2008, la Macif accompagne de jeunes talents de la course au large à travers son programme Skipper Macif, sur le circuit Figaro Bénéteau. En 2011, le Groupe soutient François Gabart, champion de France de course au large en solitaire 2010, sur le circuit Imoca*. Son monocoque est arrivé 4 e à la Transat Jacques Vabre et devrait être au départ du Vendée Globe 2012 et de la Route du Rhum * Imoca : International monohull open class association, la catégorie phare de programme de course au large. LES ÉCHOS DU web Apprendre et se perfectionner Plus de 350 stages d apprentissage à la navigation de plaisance et à la sécurité en mer sont proposés par Macif Centre de Voile, école associative affiliée à la Fédération française de voile. Pour les calendriers, tarifs ou inscriptions, rendez-vous sur Sauveteurs en mer Chaque marin connaît, pour avoir un jour navigué en conditions difficiles, l importance des sauveteurs en mer. Le site de la SNSM présente toutes les actualités et missions de l association, permet de faire un don ou de se renseigner pour être bénévole. Préserver l environnement Rassembler les acteurs œuvrant pour réduire les impacts environnementaux dans le domaine maritime, c est l objectif du réseau ÉcoNav, soutenu par la Fondation Macif. Retrouvez toutes les actions, solutions et événements pour une navigation responsable sur L univers de la mer sur le site Macif Pour en savoir plus sur l engagement maritime du groupe Macif, rendezvous sur l espace Macif Solidarité Mer du site Et toute l actualité sportive des skippers Macif sur 8 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

9 PLUS D INFOS SUR MACIF.COM MOBILITÉ Une assistance au véhicule électrique La Macif innove en proposant à ses sociétaires assurés pour un véhicule électrique (deux ou quatre roues de moins de 3,5 t) une assistance panne 0 km spécifique*. En souscrivant cette garantie complémentaire, disponible à partir de la formule Essentielle, votre véhicule est remorqué en cas de panne d énergie électrique vers le point de rechargement habituel** et vous bénéficiez d un taxi pour aller vers la destination de votre choix**. En savoir plus /// Rendez-vous en point d accueil pour connaître les conditions et les limites de souscription de la garantie. * Voir page 35. ** Dans la limite de 50 km maximum du lieu de survenance de la panne euros de dépense moyenne en soins et biens médicaux par habitant en France en 2010*. - 1,3 % Baisse en 10 ans, de la part de la Sécurité sociale dans le budget de soins et de biens médicaux, compensée par les organismes complémentaires et les ménages*. 38 millions de personnes protégées par un contrat de complémentaire santé via une mutuelle**. *Source : Commission des comptes de la santé **Source : Mutualité Française LABEL DIVERSITÉ LES ACTIONS DE LA MACIF RECONNUES La remise du Label Diversité à la Macif a eu lieu le 3 octobre au ministère de l Intérieur. De gauche à droite : Roger Iseli, directeur général, Martine Lecesve, responsable Diversité et Claude Fiot, directeur des Ressources humaines du groupe Macif. En juillet 2011, la Macif a obtenu le Label Diversité. Depuis plusieurs années, votre mutuelle d assurance mène des actions au quotidien pour défendre l égalité des chances et lutter contre les discriminations : égalité et mixité femmes/hommes, intégration et formation des jeunes et des personnes en situation de handicap, accompagnement des seniors, accessibilité des locaux et des services À l issue d un audit effectué en 2011, Afnor Certification, organisme indépendant, a décerné à la Macif le Label Diversité pour trois ans. Cette reconnaissance renforce sa politique et la conforte dans sa démarche de progression continue en faveur de la diversité. À savoir HANDICAP : Des vacances pour les enfants Depuis neuf ans, l Association de parents et amis représentant les sourds avec handicaps associés (Aparsha) organise des séjours de vacances en milieu ordinaire pour des jeunes sourds polyhandicapés. Objectif : leur permettre de sortir de leur environnement habituel. Chaque année, l association emmène trente enfants pendant trois semaines durant les vacances d été. Macif Egalis, démarche du groupe Macif pour les personnes en situation de handicap, est partenaire de l Aparsha et participe directement à cette action. Si votre enfant est concerné, pensez à prendre contact avec l association. À noter que les droits d adhésion sont gratuits pour les sociétaires du groupe Macif. En savoir plus /// Contactez Jean- Pierre Moindreau au ou Annie Rivière au , par mail : Un numéro pour les déficients auditifs Toute personne sourde ou malentendante dans une situation d urgence nécessitant l intervention des secours peut contacter gratuitement le 114. Ce numéro unique est accessible 7j/7, 24h/24 par sms ou fax, en France métropolitaine. En 2013, le 114 pourra recevoir des appels par webcam ou visioconférence permettant aux déficients auditifs de s exprimer en langue des signes française ou en langue parlée complétée. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

10 À la carte NOUVEAUTÉS LE SKI SANS RISQUE AVEC UN BON CASQUE Pour skier en toute sécurité, équipez-vous d une tenue adaptée et de lunettes de soleil (indice de protection 3 ou 4), faites vérifier vos fixations par un professionnel qui prendra en compte votre taille, votre poids, votre sexe et votre niveau. Et surtout porter un casque : plus de 50 % des accidents impliquant la tête provoquent des lésions graves et des traumatismes crâniens. Le casque est donc indispensable, et pas seulement pour les enfants. Il ne doit pas comprimer le visage et rester bien en place quand vous secouez la tête. Choisissez-le léger et assurez-vous qu il porte la mention NF EN 1077, gage de sécurité. Source : Institut national de la consommation. En savoir plus /// Rendez-vous sur et fr pour voir les vidéos Consomag «spécial sports d hiver», réalisées par l Institut national de la consommation et Macif Prévention. 7,7 millions de personnes ont pratiqué les sports d hiver en Le ski alpin arrive largement en tête, suivi par le snowboard et le miniski. À savoir Limiter les accidents domestiques Avec «La jolie petite maison de l horreur», lancé par Gema Prévention*, repérez en famille les dangers de la maison et apprenez les bons comportements pour éviter l accident. * Association à but non lucratif créée par les assureurs mutualistes du Gema (groupement des entreprises mutuelles d assurances), dont la Macif, afin de prévenir les risques domestiques et routiers. En savoir plus /// Bien circuler sur les pistes À skis, une règle d or : la priorité appartient au skieur situé en aval. Autres conseils, respectez les balisages indiquant les niveaux de difficulté et tenez compte de la signalisation (dangers, risques d avalanche). En cas de chute, si possible, libérez la piste rapidement. Sources : Domaines skiables de France. PRESSE La revue Santé & Travail fête ses 20 ans Maladies professionnelles, organisation du travail De la grande distribution au secteur industriel en passant par la fonction publique, voilà vingt ans que Santé & Travail traite sans tabou des sujets liés à la santé dans le monde du travail. Le magazine rend accessible au public non spécialiste ces problématiques d un point de vue sociologique, réglementaire ou encore historique. À l occasion de son anniversaire, Santé & Travail propose une offre préférentielle à ses nouveaux abonnés : 4 numéros par an pour 20 euros (au lieu de 30 euros). En savoir plus /// Pour bénéficier du tarif «spécial anniversaire», rendez-vous sur ou téléphonez au en précisant le code promo EMS03 (valable jusqu au 31 mars 2012). CONTRE LES INCENDIES : LE DÉTECTEUR PRÉVENTION blessés, environ 700 décès* : c est ce que provoquent les incendies domestiques chaque année en France. Pour lutter contre ces sinistres et sauver des vies, la loi Morange et Meslot, promulguée le 9 mars 2010, rend obligatoire d ici 2015 la pose d au moins un détecteur de fumée dans tous les logements. Déclenchant une alarme stridente dès les premières fumées, le détecteur permet d agir dès le départ d un feu. Vérifiez à l achat que le détecteur est conforme à la norme européenne EN et certifié NF 292. * Source : InVS Tous sociétaires primé aussi grâce à vous! Utile, pratique et enthousiaste : ce sont ces trois critères qui ont prévalu à l obtention par Tous sociétaires du Grand Prix du journal externe décerné, en novembre 2011, par l association de professionnels Communication & Entreprise. Merci aux sociétaires qui, en témoignant dans les dossiers de fond, contribuent à faire de Tous sociétaires un magazine proche de ses lecteurs! 10 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

11 PARTI PRIS. PLUS D INFOS SUR MACIF.COM ASSURANCE DES BIENS La certification de service renouvelée Le 13 décembre 2010, la Macif devenait le premier assureur à obtenir une certification de service en assurance dommages délivrée par Afnor Certification*, organisme reconnu et indépendant. Soumise chaque année à un nouvel audit externe, cette certification a été renouvelée fin novembre C est la certitude pour les sociétaires de bénéficier d un niveau de service toujours plus exigeant. * Afnor Certification, 11, rue Francis-de-Pressensé, La Plaine-Saint-Denis Cedex. En savoir plus /// Rendez-vous sur onglet Groupe/Panorama du Groupe/Qualité ANDRÉ WEBER, président de Macifin * et représentant des sociétaires en région Macif Centre Europe «À la Macif, votre argent est géré comme le sont vos contrats d assurance» PRATIQUE! OPTEZ POUR L AVIS D ÉCHÉANCE ÉLECTRONIQUE Rendez-vous dans votre espace personnalisé sur pour demander à ne plus recevoir votre avis d échéance par courrier*. Vos avis d échéance électroniques sont disponibles, 24h/24 et 7j/7, pendant cinq ans. Un vous prévient de chaque mise à disposition d un nouvel avis d échéance. Vous pouvez le télécharger, mais aussi consulter vos contrats et le détail de vos garanties. Toutefois, votre carte verte d assurance continue à vous être adressée par courrier. Vous payez habituellement par TIP? Vous pouvez choisir le paiement en ligne sécurisé ou le prélèvement de vos cotisations (en 1, 2 ou 12 fois). À savoir : l attestation de Responsabilité locative (à remettre à votre propriétaire) est aussi téléchargeable dans votre espace personnalisé. * Vous pouvez à tout moment revenir à l avis d échéance «papier» en changeant vos préférences dans votre espace personnalisé ou en contactant votre conseiller. En ce début d année, la Macif lance une offre de services bancaires baptisée «Bleu Anis»**. Pourquoi vous propose-t-elle de lui faire confiance pour gérer votre argent? D abord, parce qu elle développe des services financiers de qualité depuis de nombreuses années, Bleu Anis venant en complément pour répondre encore mieux et de manière plus large à vos attentes. Ensuite, parce que votre mutuelle d assurance est un assureur phare de l économie sociale, déterminé à introduire certaines valeurs dans un secteur bancaire et financier à la fois fragilisé par la crise et par un manque de transparence évident. En tant que représentant de sociétaires, je crois fermement, et depuis très longtemps, que l on peut s adresser en toute quiétude à la Macif pour la gestion de son argent. Aujourd hui, je ne peux que vous inciter à poursuivre cette relation de confiance en souscrivant le compte Bleu Anis. Une offre faite par et pour les sociétaires Pour finir de s en convaincre, j insisterais sur la démarche tout à fait significative menée par la Macif pour construire cette offre : Bleu Anis a, en effet, été élaborée avec la participation de sociétaires, à partir d entretiens individuels et de tables rondes. Pendant deux ans, des rencontres ont été organisées pour susciter le débat autour d un sujet, l argent, qui ne s aborde pas toujours avec facilité. Ces échanges ont permis d imaginer un service aux antipodes des produits gadgets, attrayants mais souvent coûteux, peu sûrs et insuffisamment à l écoute de la situation personnelle des clients. Aujourd hui, beaucoup de consommateurs ont une image dégradée du secteur bancaire, jugent les tarifs parfois trop élevés ou estiment que leur banque facture des services dont ils n ont pas besoin. À la Macif, votre argent est géré comme le sont vos contrats d assurance, avec le respect et l attention qu un assureur mutualiste doit à ses sociétaires. * Macifin est le centre de relation clients dédié aux services bancaires (voir page 35). ** Lire pages 7 et 35. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

12 Grand angle SOCIÉTÉ Tous sociétaires remercie les témoins qui ont accepté de nous parler de leur vie d étudiants. ÉTUDIANTS LA DÉBROUILLE au quotidien À VINGT ANS, ILS SONT MOINS INSOUCIANTS QUE LEURS AÎNÉS, MAIS VEULENT AUSSI PROFITER DE LEUR JEUNESSE. LEURS «EXTRA» SONT PLUS CALCULÉS, LEURS ÉTUDES, POUR CERTAINS, PLUS COURTES. ET LEUR ATTITUDE EXTRÊMEMENT PRAGMATIQUE. Près de la moitié des étudiants vit avec moins de 400 euros par mois, dont 54 % exercent une activité rémunérée. 31 % des étudiants disent avoir des difficultés financières. Source : 3 e enquête nationale sur la santé des étudiants par La mutuelle des étudiants, mai Dossier réalisé par Hélène Michelini/Photographe Éric Garault/Picturetank. Les temps changent. «De la misère en milieu étudiant», un pamphlet politique lancé par l Internationale situationniste et des étudiants de Strasbourg en 1966, dénonçait alors l absence d esprit critique. Quarante-cinq ans plus tard, le titre est à prendre au pied de la lettre : près de la moitié des étudiants vit bien au-dessous du seuil de pauvreté. À la rentrée universitaire 2011 un étudiant a dû débourser 2 372,40 euros en moyenne, soit 4,2 % de plus que l année précédente*. En cause : les frais d inscription, de transport, de restauration et surtout de logement. Selon l enquête 2011 de l Observatoire de la vie étudiante, les étudiants ne sont plus que 22 % à louer un logement seul, «un luxe», soulignent certains d entre eux. Si la vie étudiante est faite d aléas, cette précarité traditionnelle est aujourd hui perçue comme l antichambre du déclassement social. «Certaines familles vivent une précarité croissante», souligne Muriel Seïté, chef du service social Étudiants au Crous de Paris. Or, 73 % des étudiants dépendent financièrement de leur famille*. LE SALARIAT NUIT À LA RÉUSSITE SCOLAIRE «Ce sont les étudiants étrangers, hors Europe, venant sans garantie de ressources, qui sont le plus en difficulté, relève Muriel Seïté. Mais il y a aussi des étudiants de familles très modestes qui sont uniquement exonérés des frais d inscription et de Sécurité (SUITE P. 16) > 12 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

13 ARTHUR COTTEVERTE, 19 ans, étudiant en 2 e année en communication à l IUT Jean Luthier (université de Tours-Nord) «Demander de l argent aux parents? On a sa fierté!» Cette année, le seuil d accès aux bourses a été relevé et ma mère a retrouvé un travail, alors j ai une bourse de 220 euros mensuels au lieu de 370 euros l an dernier. Je paie un loyer de 390 euros pour un deuxpièces de 33 m 2, bien couvert par une APL (Aide personnalisée au logement) de 215 euros mensuels. Mon père peut m aider financièrement en cas de coup dur. J ai travaillé trois mois l été dernier : brancardier un mois, puis deux mois au service technique de la mairie de Veigné, une petite commune au sud de Tours. Le reste du temps, mes 30 à 35 heures de cours hebdomadaires empêchent tout travail salarié. Pour économiser, je prends très peu ma voiture et je fais mes courses en covoiturage. Je chauffe mon logement par intermittence pour économiser l électricité. En fin de mois, je préfère manger plutôt que d aller prendre un pot dans un bar et ne pas demander d argent à mes parents. J ai une cagnotte pour m offrir quelquefois un concert ou des sorties entre amis. Et je regarde mes comptes tous les jours. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

14 Grand angle SOCIÉTÉ THÉOPHILE SCLAVIS, 21 ans, en 1 re année à l École nationale supérieure des arts et techniques du théâtre (ENSATT) de Lyon «J ai pu mettre de l argent de côté, mais à quel prix» Après le bac, je me suis inscrit en anthropologie et arts du spectacle à l université de Lyon II. J étais également inscrit au conservatoire de théâtre de Lyon. Et le soir, j étais ouvreur au théâtre des Célestins, à Lyon. Je mangeais midi et soir en prenant le métro, un rythme infernal. J ai abandonné la fac, au bout de quatre mois. J ai quitté le domicile de ma mère, à Caluire, pour une colocation à Lyon. D abord à deux, puis à trois : partager un loyer mensuel de 790 euros, c est avantageux. On y gagne aussi sur le plan humain. Cette année, je ne peux plus travailler aux Célestins, car j ai 35 à 40 heures de cours par semaine à l ENSATT. J ai mis de l argent de côté quand j étais ouvreur et mes parents m aident comme ils peuvent : je suis tranquille pour un an. Pour me faire de l argent de poche, je me suis inscrit sur Internet pour faire l accueil dans des Salons pendant les week-ends. 14 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

15 MATHILDE ROUZAUD, 20 ans, en 3 e année d imagerie médicale à Orléans-La Source «Je ne prolongerai pas mes études pour des raisons financières» Mes parents habitent Montlouis-sur-Loire, je ne connaissais personne à Orléans. J ai trouvé un studio près du centreville à 380 euros par mois pour 30 m 2 et j ai une APL (Aide personnalisée au logement). Le logement universitaire, c est encore plus cher! Mes parents m aident énormément, mais je tiens à devenir autonome. J ai arrêté de faire de l équitation, trop cher pour moi. J ai fait la récolte des maïs il y a deux ans. Avant la reprise des cours, en novembre, j ai fait plusieurs stages à Tours, payés 20 à 30 euros la semaine. C était très peu, mais le soir et le week-end, j avais le temps de faire des petits boulots, comme du baby-sitting. Je surveille mes dépenses, par exemple, j ai demandé à changer de pilule contraceptive, non remboursée et trop chère. J ai un téléphone portable à forfait bloqué (20 euros) et un ordinateur portable pour mes études, mais pour les nouvelles technologies, ça s arrête là. Je ne prolongerai pas mes études pour des raisons financières. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

16 Grandangle SOCIÉTÉ 73%desétudiantsdépendent financièrementdeleurfamille.» Muriel Seïté, chef du service social Étudiants au Crous de Paris Des épiceries solidaires pour les étudiants La Macif, en partenariat avec la Fédération des associations générales étudiantes (Fage), organise depuis 2010 une campagne de sensibilisation auprès des étudiants : «Bien dans son assiette». Avec des fiches : petit budget, alcool et calories, manger des fruits, conserver les aliments et mutualiser les ustensiles de cuisine Par ailleurs, des épiceries solidaires étudiantes Agora-é (Agora étudiantes) ont commencé à voir le jour sur les campus universitaires. La première s est ouverte le 19 octobre dernier sur le campus de l université Claude-Bernard Lyon 1. Ce projet, porté par les associations étudiantes et la Fage, est soutenu par la Fondation Macif. Les Agora-é proposent des produits de première nécessité 20 % moins chers qu en grande surface. Ces épiceries d un nouveau type se veulent aussi créatrices de lien social, conçues comme de véritables lieux de vie et d information à destination des étudiants. D autres Agora-é devraient suivre à Nice, Brest, Strasbourg, Reims, Nancy En savoir plus /// > sociale. Sans oublier ceux qui ont rompu avec leur famille pour des questions comme le choix de la ville d étude, du petit ami qui ne convient pas aux parents, l orientation sexuelle différente» Résultat : le Fonds national d aide d urgence (Fnau), créé par la ministre des Universités en septembre 2008, est passé de 1,5 million à 3,75 millions d euros*. Et, signe des temps, «cette aide est accordée pour tout cursus et jusqu à 35 ans, au lieu de 30 ans auparavant», précise Muriel Seïté. Pour certains, l allongement de la durée des études est à mettre en relation avec l accroissement du salariat étudiant : sans doute bien plus que les 28 % répertoriés en 2011 par La mutuelle des étudiants (LMDE)**, taux qui ne prend pas en compte les étudiants salariés affiliés au régime général de la Sécurité sociale, car travaillant plus de 20 heures par semaine. «Selon l Observatoire de la vie étudiante, un travail salarié de plus de 15 heures par semaine hypothèque les chances de réussite universitaire», ajoute Muriel Seïté. Le Crous de Paris, qui accompagne 10 % des étudiants de la capitale (la plus importante académie de France), est la seule institution à accorder des aides conséquentes pour la santé, les transports, le chauffage, voire les fournitures universitaires (polycopiés, blouses ). Cette information est en ligne sur le site du Crous, ainsi que sur Facebook et Twitter. Des aides de 300 euros en moyenne, mais qui ne dispensent pas de devoir travailler pour vivre. L ALIMENTATION, PARFOIS SACRIFIÉE Très souvent négligée par les étudiants, l alimentation est devenue un réel problème avec la domination d une nourriture rapide, grasse et sucrée, disponible à tout instant et à prix cassés. Mais le milieu étudiant s organise (lire encadré ci-contre). Le Crous de Paris étudie, de son côté, des nourritures à emporter et diététiques pour s adapter aux horaires et aux pratiques des étudiants. Car l aide à la recharge de la carte Monéo pour accéder aux restau-u, qui existe depuis 1998, est de moins en moins sollicitée. Pour Muriel Seïté, «les étudiants préfèrent être libres de leurs choix alimentaires : aller à la cafétéria, acheter des denrées, des sandwichs, etc.». Mieux vaut être aussi en bonne santé : 8 % des étudiants déclarent avoir renoncé à d autres postes de dépense pour pouvoir se soigner**. Muriel Seïté constate que «les filles demandent de l aide pour leurs pilules contraceptives, qui sont chères et souvent non remboursées». Elle souligne aussi l émergence de nouveaux besoins : «Le téléphone portable et Internet sont devenus indispensables. Sinon, c est une galère pour communiquer. Il faut aller dans les cybercafés. Et comment trouver du boulot, être informé rapidement pour un logement, une aide sociale? Les jeunes qui viennent au Crous ne se plaignent pas, ils ont encore confiance, ils savent qu ils ont l avenir devant eux». Mais peut-être les situations les plus difficiles restent-elles cachées. Pour sauver les apparences. + BONS PLANS ET INFOS P * Source : Centre régional des œuvres universitaires et scolaires de Paris (Crous). ** Source : 3 e enquête nationale sur la santé des étudiants par La mutuelle des étudiants, publiée en mai EN SAVOIR PLUS ///www.cnous.fr 16 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

17 Vie Mutualiste ÉLECTIONS DE VOS REPRÉSENTANTS DÉMOCRATIE MUTUALISTE VOTER EST LE MEILLEUR MOYEN DE FAIRE ENTENDRE VOTRE VOIX Du 11 au 30 janvier pour Macif-Mutualité et du 9 au 25 mars 2012 pour la Macif, ont lieu des élections pour renouveler un tiers de vos représentants. Jean-Claude Diallo, président de la région Macif Gâtinais Champagne et membre du comité exécutif du groupe Macif, revient sur l importance de ce scrutin qui vous permet de donner du sens à votre choix mutualiste. Quel rôle jouent les représentants de sociétaires dans le fonctionnement du groupe Macif? La Macif compte représentants de sociétaires (ou délégués) régionaux. Pour Macif-Mutualité, ils sont 167 qui représentent les adhérents de la mutuelle santé. En participant aux instances de décisions de ces deux entités du groupe Macif, ils contribuent à leur gouvernance et à l amélioration des offres d assurance. Concrètement, vos représentants agissent à plusieurs niveaux. Présents dans les assemblées régionales, ils se prononcent sur la politique menée et examinent les comptes. Ils y expriment également vos besoins, dont certains aboutissent à de nouvelles garanties ou services. Au quotidien, ils gèrent les fonds de solidarité régionaux, les Fonsomacif, ou le fonds d action sociale de Macif- Mutualité, qui permettent le versement d un secours exceptionnel aux sociétaires ou adhérents victimes d un dommage ou d un accident de vie non couvert par leurs contrats. Pourquoi voter pour élire ses représentants est-il un geste important? C est plus qu un geste important. C est un acte démocratique majeur qui n existe pas chez les assureurs classiques et donne tout son sens à votre choix mutualiste. Comme les bénévoles du monde associatif, vos représentants sont des hommes et des femmes qui ont décidé de s engager pour vous défendre. Ils aident la Macif à toujours être en phase avec vos préoccupations, à vous accompagner dans vos projets et à innover dans les réponses qu elle vous apporte. Il y a un peu de vous dans chacun d eux. En les soutenant, vous défendez vos intérêts d assurés à une époque où les droits des consommateurs et des citoyens peuvent parfois être malmenés. Pourquoi ne présenter qu une liste de candidats? C est une liste d union. Les représentants de la Macif et de Macif- Mutualité sont à l image de la diversité socioprofessionnelle des sociétaires et des adhérents. Cette représentativité se retrouve parfaitement dans la liste d union présentée à chaque élection par les conseils d administration des deux entités. Elle est composée de candidats issus du secteur des professionnels indépendants et employeurs, de salariés désignés par les cinq confédérations syndicales représentatives au plan national et de militants de l économie sociale, mutuelles, associations et coopératives. L équilibre est ainsi respecté pour que chaque sociétaire et adhérent se sente correctement représenté. EN SAVOIR PLUS /// Pour savoir comment voter en 2012, rendezvous dans les pages régionales de ce numéro. Si vous êtes concerné, vous y trouverez des informations sur le vote par courrier, par Internet ou dans votre point d accueil. MACIF-MUTUALITÉ Mutuelle régie par le livre II du Code de la mutualité et adhérente à la Mutualité Française, Macif-Mutualité est en charge des activités d assurance santé et prévoyance, à titre individuel et collectif, du groupe Macif. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

18 Questions/réponses VOUS VOULEZ RÉAGIR, VOUS VOULEZ TÉMOIGNER CONTACTEZ-NOUS Courrier: Macif Direction Communication Groupe Courrier des lecteurs 19-21, place Étienne-Pernet Paris Cedex 15 Téléphone: Contactez notre répondeur au (numéro non surtaxé). Internet: Pour réagir à un article de Tous sociétaires, rendez-vous dans votre espace personnel sur rubrique «Services en ligne, votre relation sociétaire.» Droits du locataire «Je souhaite louer un appartement, mais le bailleur me demande de lui fournir de très nombreux documents, concernant notamment ma situation familiale et les crédits que j ai contractés. En a-t-il le droit?» Valérie S., Pont-à-Mousson (54) Le bailleur peut vous demander une pièce d identité, un livret de famille, des bulletins de salaire, un contrat de travail ou un avis d imposition, mais n a en revanche pas le droit de réclamer certains documents personnels, précisés par la loi n du 6 juillet Cette dernière mentionne notamment les relevés de compte bancaire ou postal, l attestation de bonne tenue desdits comptes, l attestation d absence de crédit en cours, ou les informations contenues dans le fichier national des incidents de remboursement des crédits. Le bailleur n a pas non plus le droit de vous demander de dossier médical, d extrait de casier judiciaire, de certificat de concubinage, ni de jugement de divorce, à l exception du paragraphe commençant par l énoncé : «Par ces motifs». Concernant le paiement des loyers, vous n avez pas à fournir d attestation du précédent bailleur indiquant que vous êtes à jour des loyers et charges, si vous pouvez présenter d autres justificatifs (quittances ). Votre futur bailleur ne peut pas non plus exiger d autorisation de prélèvement automatique ni de chèque de réservation du logement. Enfin, l article 1 de la loi de 1989 rappelle que nul ne pourra vous refuser une location en raison de vos origines, de votre sexe, de votre état de santé ou encore de vos orientations sexuelles, politiques ou religieuses. En savoir plus /// L intégralité du texte de loi n est disponible sur ACHATS À L ÉTRANGER : ATTENTION AUX FRAIS! «J ai lu que les paiements par carte bancaire sont gratuits en zone euro. Or, à l étranger, certains hôteliers appliquent des frais à peine signalés sur une affiche à la caisse.» Pierre-Yves K., Le Beausset (83) Depuis le 1 er juillet 2002, pour les paiements transfrontaliers en euros, les établissements bancaires sont tenus d appliquer les mêmes conditions que pour les opérations nationales. Explications : une banque française qui ne facture aucun frais pour des paiements par carte en France ne peut pas en facturer pour des paiements effectués dans des pays de la zone euro. Toutefois certains pays, comme les Pays-Bas, autorisent les commerçants (et non les banques) à percevoir une commission sur les paiements par carte bancaire. Il est donc conseillé de se renseigner avant de régler. Les guides de voyage alertent souvent sur cette particularité que nous ne connaissons pas en France. 18 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

19 Stationner avec un disque européen «J ai besoin d un disque de stationnement, où puis-je m en procurer un?» Nadine M., Latour-Bas-Elne (66) ASSURER SON VÉHICULE D OCCASION «Bénéficie-t-on de l assurance du vendeur quand on achète une voiture d occasion?» Stéphane M., Niort (79) Quand vous achetez un véhicule d occasion (deux-roues ou quatre roues) à un particulier, le mieux est de s assurer immédiatement. N hésitez pas à anticiper, vous pouvez assurer votre nouveau véhicule en ligne sur (24h/24), en point d accueil ou par téléphone (voir «Vos contacts Macif en région» p. 34). UN COVOITURAGE ASSURÉ «Je voudrais pratiquer le covoiturage. Dans ce cadre, suis-je assuré si je transporte des passagers?» Jean-Pierre G., Tournefeuille (31) Écologique et économique, le covoiturage se développe aujourd hui. Internet permet notamment de mettre en relation des personnes parcourant le même trajet, pour partager les frais de route ou encore voyager en convivialité. Dans son contrat Auto, la Macif couvre le transport des personnes se trouvant dans votre véhicule. La garantie Responsabilité Civile du conducteur prévoit l indemnisation des passagers pour leurs dommages corporels*. Valable quelle que soit la formule d assurance auto souscrite, sans besoin de déclaration préalable ni de cotisation spécifique à payer. * Garanties accordées dans les conditions et limites du contrat. Les mairies des communes qui régulent le stationnement avec ce système peuvent en proposer gratuitement aux usagers, sinon vous en trouverez dans les commerces de produits auto. Depuis 2007, le disque européen de stationnement a remplacé le disque bleu. Nouveauté : seule l heure d arrivée de l automobiliste est indiquée. Il suffit ensuite de lire sur le panneau de signalisation «Parking» la durée maximum autorisée par la collectivité. Au-delà, l usager prend le risque d être verbalisé. Le format du disque étant normé, il est utilisable dans toutes les communes françaises ayant mis en place ce système. C est aussi le cas dans les pays de l Union européenne. Cependant, renseignez-vous avant sur les usages locaux. 100 JURISTES À VOTRE SERVICE! Livraison retardée «Que faire en cas de retard de livraison après un achat sur Internet, par courrier ou téléphone auprès d un professionnel?» Laura S., Nîmes (30) Dans une vente à distance, la date limite de livraison doit être indiquée avant la conclusion de la vente, quel que soit son montant. À défaut, la livraison est réputée immédiate. Le vendeur doit la bonne exécution de toutes ses obligations, qu il les réalise lui-même ou non. Sanction du retard S il y a un retard de plus de 7 jours, le consommateur peut annuler la transaction par lettre recommandée avec accusé de réception. Le vendeur ne peut s y opposer qu en prouvant un cas de force majeure. Si la livraison a lieu entre l envoi et la réception de cette lettre, le contrat reste valable. Le particulier a un délai de 60 jours ouvrés après la date limite pour envoyer son courrier, au-delà il faut aller en justice. En cas d annulation, les sommes versées sont à rembourser sous 30 jours, sinon elles portent intérêt au taux légal. Commande indisponible Le vendeur doit en informer le consommateur. S il veut résilier le contrat, il est remboursé sous 30 jours, sinon des intérêts au taux légal courent. Si le contrat prévoyait la possibilité de fournir un bien équivalent, le vendeur peut le livrer sous réserve de prévenir le consommateur. Ce dernier est aussi déchargé des frais de retour en cas de rétractation. Responsabilité du vendeur Le vendeur ne peut s exonérer en tout ou partie de sa responsabilité qu en prouvant que l inexécution ou la mauvaise exécution de la vente est imputable au consommateur ou au fait, imprévisible et insurmontable, d un tiers ou à un cas de force majeure. ALLÔ JURIDIQUE? La Macif met son service d Information juridique et vie pratique (IJVP) à la disposition des particuliers, titulaires d un contrat Habitation. Tél.: Le service est disponible du lundi au samedi de 8h00 à 19h00 (prix d un appel local). 100 juristes, compétents pour répondre dans tous les domaines du droit français, délivrent à nos sociétaires une information personnalisée, en direct par téléphone. 19

20 Quotidien HABITATION COHABITATION OU COLOCATION la crise réinvente le lien social IL N'Y A PAS QUE LA COLOCATION TRADITIONNELLE ENTRE ÉTUDIANTS. POUR ROMPRE L'ISOLEMENT ET CONTOURNER LA CRISE DU LOGEMENT, LES SENIORS AUSSI EXPÉRIMENTENT LE PARTAGE DE LEUR QUOTIDIEN AVEC DES ADULTES PLUS JEUNES OU D'AUTRES SENIORS. DES ASSOCIATIONS LES ACCOMPAGNENT DANS CES NOUVEAUX CHOIX DE VIE. Dossier réalisé par Judith Bregman 20 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

21 Comprendre la cohabitation C est en 2004 que les premières initiatives d habitat partagé intergénérationnel voient le jour en région parisienne et dans les Pays de la Loire. Aujourd hui, il existe une trentaine d associations en France, dont certaines mutualisent leur expérience au sein de deux réseaux : le COSI (Cohabitation solidaire intergénérationnelle) et le LIS (Logement intergénérationnel et solidaire). LES FEMMES MAJORITAIRES La majorité des personnes vivant une cohabitation intergénérationnelle sont des femmes (70 à 90 % selon les associations «Le Pari solidaire» et «Un toit deux générations»). En chiffres En France près de 11 % des étudiants vivent dans un logement avec d autres personnes sans lien de filiation*. Parmi eux, 54 % des étudiants partagent à deux un logement de 40 à 70 m², 23 % avec trois personnes dans des logements de 70 à 100 m².* 400 cohabitations gratuites ont été organisées dans les Pays de la Loire par «Le temps pour toit» depuis *Source : Insee flash n 116, janvier 2010 et Insee Décimal n 301, janvier Lexique Cohabitation intergénérationnelle Logement proposé sans loyer par une personne âgée à une personne plus jeune contre une présence active. Colocation Partage du loyer et des charges d un logement collectif par plusieurs locataires. Cocon Cohabitation de seniors dans une maison commune pour rompre leur solitude et partager le quotidien. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

22 Quotidien HABITATION Début septembre, Sabrina Pereira, 22 ans, s est installée chez Claudette Morillon, 81 ans (lire p.23). Embauchée par une société d assurances, Sabrina a dû laisser derrière elle, pendant la semaine, sa maison et son petit ami pour venir travailler à Angers durant dix-huit mois. C est l association «Le temps pour toit» qui a permis aux deux femmes de se rencontrer, résolvant pour l une comme pour l autre un problème d isolement, mais aussi de ressources financières limitées pour Sabrina. SE LOGER SANS LOYER En échange de sa présence le soir et la nuit, Sabrina est hébergée avec pour seule contribution financière auprès de son hôte, ses «frais d usage» (consommation personnelle d eau, gaz, électricité) de l ordre de 15 à 30 euros par mois en général selon le logement et le temps de présence requis. Le principe d hébergement sans loyer en échange d une présence active est un des éléments fondateurs de l association «Le temps pour toit». Avec son association «Le Pari solidaire», Aude Messéan a de son côté choisi de se consacrer à la cohabitation intergénérationnelle «par souci de faire respecter au quotidien les valeurs essentielles que représentent la solidarité et le lien entre les générations». Pour cette ancienne directrice de casting à la télévision, choquée par les décès consécutifs à la canicule de 2003 en France*, il s agissait de «faire reconnaître la valeur des anciens» en s inspirant de pratiques observées en Espagne. ROMPRE LA SOLITUDE Divorce, éparpillement géographique des familles, souci de ne pas «peser» sur la vie de leurs enfants, volonté d indépen- dance, etc. : les seniors sont de plus en plus nombreux à vivre seuls. Parmi les dispositifs proposés par Christiane Baumelle, fondatrice de «La Trame», le projet Cocon3S accompagne la création de «cocons», des cohabitations entre seniors qui se choisissent pour investir de grandes maisons et y partager à nouveau un quotidien fait d échanges, de fous rires, de balades et de sorties. Au fil des réunions préliminaires, il s agit de «définir à plusieurs le projet de vie d un groupe». De ces réunions prétextes à se dévoiler émergent des rencontres et des affinités. On peut alors se tester en organisant une première cohabitation lors d un séjour en gîte. «L idéal est de former un groupe de quatre à sept personnes, explique Christiane. On n y est jamais seul et on n est pas non plus obligé d être ami avec tout le monde!». Si partager un logement est économiquement très intéressant, la motivation financière ne peut pas être la seule : «Il faut se mobiliser autour de la construction d un nouveau projet de vie, sinon ça ne marchera pas», considère Christiane. Car comme l évoque Sabrina Pereira, «la cohabitation est quelque chose que je recommande, mais à condition d avoir envie de partager des choses avec quelqu un». * Surmortalité liée à la canicule d août 2003 en France, Denis Hémon et Éric Jougla, Inserm, 26 octobre «Quand l un de nous cuisine, c est pour tout le monde» Maxime Deforet, 27 ans, doctorant en physique, en colocation avec Ingrid, 27 ans, et Lucie, 27 ans à Paris (75) Il y a deux ans, j ai dû trouver à me loger en urgence après une séparation. Lors de la visite collective d un appartement, j ai rencontré d autres étudiants et proposé une colocation. Pas facile de convaincre les propriétaires qui privilégient volontiers les familles, considérées plus stables. Chez nous, le dimanche matin est consacré au marché, et quand l un de nous cuisine, c est pour tout le monde. Mais quand on a besoin d être au calme, chacun a sa chambre!» «S installer dans un cocon, c est une dynamique de tout 22 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

23 Colocation : quelques règles à savoir «Je voulais rompre l isolement et moi je cherchais plus qu un logement» Claudette Morillon, 81 ans et Sabrina Pereira, 22 ans, Angers (49) Tous les soirs, je dîne avec Sabrina. Chacune fait sa propre cuisine, et on fait la causette. Sabrina est très à l écoute et cherche toujours à savoir si j ai besoin de quelque chose. Je fais mes courses moi-même, mais elle m aide avec sa voiture pour les produits difficiles à transporter comme les packs d eau. Et quand j ai un bug avec mon ordinateur, je l appelle!» Je n ai jamais vécu seule et je ne voulais pas être isolée dans une ville que je ne connaissais pas. Je ne cherchais pas juste un logement, mais aussi de la compagnie et quelqu un à qui faire la conversation. J apprends beaucoup de choses avec Claudette parce qu elle est très cultivée. Côté bricolage, je ne m y risquerai pas, mais décrocher les rideaux pour les laver, ça oui. Et même si ça n est pas dans le contrat, descendre les poubelles ou faire la vaisselle après le repas, ça va de soi!» La cohabitation implique d avoir envie de partager des choses avec quelqu un.» SE FAIRE DES AMIS Plus de surface pour un moindre coût, de meilleures prestations, une ambiance souvent festive : confrontés à la difficulté de se loger, notamment en région parisienne, les étudiants et les jeunes travailleurs ont recours à la colocation, aujourd hui plus que jamais. Une solution qui permet aussi de se faire de nouveaux amis! son être vers une autre vie.» La Trame David Rodrigues, juriste pour la Confédération de la consommation, du logement et du cadre de vie (CLCV). Qu y a-t-il de spécifique dans un contrat de colocation? La plupart des propriétaires privilégient un contrat de location engageant collectivement tous les colocataires. Une clause de solidarité est alors incluse. Elle donne au propriétaire le droit de réclamer à chacun des colocataires l ensemble du loyer, ainsi que des charges et accessoires, en cas de défaillance ou de départ d un colocataire. Toutefois, on peut faire préciser dans le contrat que si un nouveau locataire remplace un sortant, le loyer ne pourra plus être réclamé à l ancien locataire. Est-il nécessaire de signer un engagement entre colocataires? Cela peut s avérer très utile, car un colocataire quittant une colocation ne réclame pas le montant de son dépôt EN SAVOIR PLUS /// L Anil (Agence nationale pour l information sur le logement) dispense des conseils personnalisés sur toute question relative au logement et à la location. Le réseau LIS (Logement intergénérationnel et solidaire) réunit des associations dans une quinzaine de villes universitaires en France. Le réseau de garantie au bailleur, mais aux colocataires restants! Dans le cas d une colocation entre seniors, il est possible de créer une association de gestion qui sera titulaire du bail locatif. L association rédige alors un bail individuel avec chacun des colocataires. L avantage? Pouvoir toucher une allocation logement, et régler la taxe d habitation de façon individuelle en cas de dégrèvement. Comment s assurer en cas de colocation? En général, il suffit que l un des colocataires soit titulaire d un contrat d assurance habitation couvrant les risques locatifs dans un tel contexte. Charge alors aux autres locataires de vérifier qu ils sont assurés par ailleurs pour la responsabilité civile, indispensable dans la vie quotidienne. COSI (Cohabitation solidaire intergénérationnelle) regroupe des associations dans les plus grandes villes de France à Nantes et à Angers, tél La Trame, tél TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

24 Quotidien ARGENT Interview Jean-Louis Kiehl, président de la Fédération Crésus* Les pièges du crédit renouvelable Si l on ne fait pas assez attention aux informations du prêteur, la souscription d un crédit renouvelable peut se révéler lourde de conséquences. Il peut être tentant d avoir recours à un crédit renouvelable pour disposer d une «réserve d argent» dans laquelle puiser en cas de besoin. D autant que nombre de banques, d organismes financiers et de grandes surfaces font tout pour attirer le client en lui proposant des mensualités de remboursement apparemment indolores. Il ne faut pourtant pas s y tromper : les taux de ces crédits sont très élevés (souvent proches du taux de l usure) et plus les mensualités sont faibles, plus la durée de remboursement sera longue et plus le crédit sera, au bout du compte, coûteux. Pour l emprunteur qui n y prendrait pas garde, ce peut être l engrenage. D une part, parce que certains prêteurs se Le crédit renouvelable est présent dans plus de 80% des dossiers de surendettement dont le nombre progresse régulièrement. Source : «Enquête typologique 2010 sur le surendettement», Banque de France, mars montrent peu scrupuleux et octroient des crédits à des clients déjà endettés. D autre part, parce qu il n existe pas en France de registre qui leur permettrait de vérifier leur niveau d endettement. Depuis le 1 er mai 2011*, un prêteur doit s assurer de la solvabilité de son client tout au long du remboursement et non plus seulement au moment de l ouverture du dossier ; lui proposer un crédit «classique», c est-à-dire un crédit amortissable (en moyenne de 2,5 % à 7 % selon la durée) lorsque le prix de son achat dépasse euros ; et prévoir, à chaque échéance, un remboursement en capital. Si vous décidez de souscrire un crédit renouvelable, vérifiez que la charge de cet emprunt sera supportable pour vous sachant que le taux d endettement global d un emprunteur (crédits immobiliers inclus) ne doit généralement pas dépasser 33 % de ses revenus. Et choisissez un prêteur qui, notamment, affiche clairement le taux, le coût global et la durée estimée du crédit : c est aujourd hui obligatoire. + BONS PLANS ET INFOS P * Date d application des mesures sur le crédit renouvelable issues de la loi «Lagarde» du 1 er juillet 2010 sur la réforme du crédit à la consommation. «Sortir les surendettés de l exclusion» Quelles sont les conséquences du crédit renouvelable? Avec des montants qui pouvaient atteindre euros et des taux allant jusqu à 20 % par an, ces crédits devenaient perpétuels et conduisaient les ménages à «vivre à crédit» ce qui est socialement et économiquement dangereux. Depuis la loi Lagarde du 1 er juillet 2010, le crédit renouvelable est cantonné à des petits montants et sa durée maximale de remboursement est encadrée**. Comment Crésus accompagne-t-elle les personnes surendettées? Nous écoutons les ménages en difficulté avec empathie, construisons avec eux le budget au centime près, les accompagnons dans la durée et les épaulons dans leurs démarches longues et douloureuses. Que faites-vous pour prévenir leur exclusion? Nous détectons les consommateurs fragiles en partenariat avec les grandes institutions et assurons un accompagnement avant qu il ne soit trop tard. Dans 85 % des dossiers reçus, l action de Crésus évite l aggravation et permet au ménage de redresser la situation. C est une révolution. La Macif a été la première à soutenir notre démarche. En savoir plus /// et * Crésus : Chambres régionales du surendettement social. ** La loi «Lagarde» du 1 er juillet 2010 précise notamment que les crédits inférieurs à 3000 euros sont remboursables en 36 mensualités et ceux supérieurs à 3000 euros en 72 mensualités maximum. 24 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

25 HABITATION Quotidien DÉGÂT DES EAUX LES BONS RÉFLEXES Machine à laver qui fuit, canalisation qui casse, infiltrations d eau venant du plafond ou du toit Voici nos conseils pour prévenir un dégât des eaux et avoir les bons gestes lorsqu il survient. QUELQUES RÈGLES SIMPLES Avant de faire fonctionner votre machine à laver, assurez-vous de la solidité du tuyau d évacuation des eaux. Une fuite d eau dans les pièces humides (cuisine, salle de bains, etc.) peut être la conséquence d un joint perméable : vérifiez régulièrement son étanchéité. Tout comme une soudure qui suinte ou un siphon qui goutte : ce sont des signes annonciateurs de fuite. Si vous vous absentez quelques jours, fermez l arrivée d eau, sinon vous risquez de ne pas être couvert par votre contrat en cas de dégât des eaux. TRAQUEZ LA FUITE CACHÉE Faites ce test : relevez le compteur d eau avant d aller vous coucher et relevez-le en vous levant le matin avant d utiliser l eau. Si le compteur a tourné pendant la nuit, il y a une fuite cachée dans les murs ou sous les équipements sanitaires. Même minime, il faut la réparer afin d éviter le gaspillage et des dégâts. PRÉSERVEZ VOTRE HABITAT CONTRE LE GEL Pour passer l hiver sans coup de froid pour votre habitation, maintenez votre chauffage allumé au minimum. En cas d absence, si l installation le permet, interrompez la distribution d eau et vidangez toutes les canalisations. Isolez à l aide d une gaine votre compteur d eau s il est situé à l extérieur. QUE FAIRE EN CAS DE FUITE Coupez le robinet d alimentation d eau ou faites intervenir le plombier. Si l origine des dégâts est extérieure à votre logement, prévenez votre voisin, le syndic de l immeuble ou votre propriétaire si vous êtes locataire. Si la situation le justifie, les pompiers sont habilités à pénétrer dans le logement à l origine du dégât des eaux. LES DÉMARCHES AUPRÈS DE VOTRE ASSUREUR Vous avez cinq jours à partir de la constatation du sinistre pour déclarer le sinistre à votre assureur. Selon le montant ou la nature du dégât, un expert prendra contact avec vous pour évaluer les dommages. Faites sécher ce qui peut l être et conservez les objets endommagés par l eau jusqu à l évaluation de l expert. CONSTAT AMIABLE : MODE D EMPLOI Si plusieurs logements sont endommagés, il existe un constat amiable «dégâts des eaux» comme pour les accidents de la route. L assureur n exige pas le constat amiable pour enregistrer votre déclaration et pour missionner un expert. Toutefois, conservez-en un exemplaire si vous l avez renseigné, pour le mettre à disposition de l expert en cas de besoin. UNE PRÉVENTION RENFORCÉE GRÂCE À UN DÉTECTEUR D INONDATION L offre de télésurveillance Macif évolue. En plus du système de prévention vol et du détecteur de fumée, reliés à la station de télésurveillance, la Macif propose désormais le détecteur inondation pour prévenir un dégât des eaux. En cas de fuite d eau, grâce à ce détecteur placé aux endroits ou pièces sensibles, une alarme se déclenche et l abonné Macif Prévention est alerté par la station de télésurveillance*. * Le détecteur inondation est accessible en option dans l offre de Télésurveillance réservée aux sociétaires Macif et mise en œuvre par Inter mutuelles téléassistance (voir page 35). En savoir plus /// Rendez-vous sur rubrique «Ma maison et ma vie quotidienne / Nos solutions / Télésurveillance» ou consultez le catalogue Macif Avantages & Services joint à votre magazine. Offres destinées aux sociétaires Macif, hors personnes morales, non rétroactives, soumises aux conditions spécifiques à chacune d elles. TOUS TOUS SOCIÉTAIRES N 32 N / 6 Septembre / Janvier

26 Quotidien PRÉVENTION RETROUVEZ TOUS NOS CONSEILS P UN DIAGNOSTIC, s il vous plaît! Vous vendez votre bien? Performance énergétique, amiante, termites Quels sont les diagnostics immobiliers obligatoires? Leur durée de validité? Tour d horizon pour s y retrouver. Diagnostic de performance énergétique (DPE) Obligatoire, il évalue la consommation d énergie et les émissions de gaz à effet de serre de l habitat via une classification (de A à G et du vert au rouge). Depuis le 1 er janvier 2011, le DPE (valable 10 ans) doit figurer sur l annonce immobilière, quel que soit le mode de diffusion. Diagnostic plomb Il concerne uniquement les logements bâtis avant Le vendeur doit remettre à l acheteur un constat de risque d exposition au plomb (CREP) des revêtements. Cette mesure vise à lutter contre le saturnisme (intoxication due au plomb dans les peintures anciennes). Le certificat doit avoir été établi depuis moins d un an à la date de la promesse de vente. Diagnostic des risques naturels et technologiques Il indique si un logement se situe dans une zone exposée (inondations, risques industriels ). Sont concernés les immeubles dont la commune a publié un plan de prévention des risques. Le diagnostic doit dater de moins de six mois au moment du compromis et de l acte de vente. Diagnostic loi Carrez Obligatoire pour les biens en copropriété (logements, commerces ou bureaux d au moins 8 m 2 ), il mesure la surface privative. Ce diagnostic, répondant à des dispositions légales et techniques précises, a une durée de validité illimitée en l absence de travaux. Diagnostic gaz et électricité À fournir si le logement possède une installation intérieure électrique ou au gaz naturel de plus de 15 ans. Il doit être fait moins de trois ans avant la date du compromis. Diagnostic termites Il concerne les bâtiments situés dans des zones contaminées, ayant fait l objet d une déclaration préfectorale. Il doit dater de moins de six mois au moment du compromis et de l acte de vente. La mairie ou la préfecture peuvent vous dire si vous êtes en zone infestée. Diagnostic amiante Obligatoire pour les bâtiments dont le permis de construire a été délivré avant le 1 er juillet Il atteste l absence ou non d amiante dans les parties privatives et communes. Il est valable sans limite de durée. Diagnostic assainissement Depuis le 1 er janvier 2011, le vendeur doit le remettre à l acheteur. Il concerne les logements qui ne sont pas raccordés au tout-à-l égout. Objectif : préserver les milieux naturels et les ressources en eau (cours d eau, nappes phréatiques). Les travaux éventuels pour mettre le système d assainissement individuel aux normes sont obligatoires, dans un délai d un an. Seule votre commune peut établir ce diagnostic, qui doit dater de moins de trois ans au jour de la signature de l acte de vente. Le saviez-?vous Pour rendre le DPE plus rigoureux et lutter contre les dérives constatées chez les diagnostiqueurs, le nombre de données analysées est passé de 30 à 60 depuis le 1 er janvier Source : site Internet du ministère de l Écologie, du Développement durable, des Transports et du Logement. 26 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

27 PROFESSIONNELS Quotidien TRANSMISSION D ENTREPRISE PÉRENNISER L ACTIVITÉ APRÈS UN PREMIER VOLET PRÉSENTANT LE CONTEXTE GÉNÉRAL ET LES ENJEUX DE LA REPRISE D ENTREPRISES EN FRANCE, TOUS SOCIÉTAIRES REVIENT SUR LE SUJET EN DRESSANT DES PORTRAITS DE REPRENEURS DE PME. QUI SONT-ILS? QUELLES SONT LEURS MOTIVATIONS? À QUELLES DIFFICULTÉS FONT-ILS FACE? QUELLES SONT LES CLÉS D UNE TRANSMISSION RÉUSSIE? TÉMOIGNAGES. Dossier réalisé par Bruno Cargnelli / Photographes: Emmanuel Fradin, Sylvain Thomas / Réa TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

28 Quotidien PROFESSIONNELS La crise actuelle le met clairement en lumière : au-delà les enjeux financiers, c est la question du maintien de l activité économique et de l emploi qui est posée. La transmission des 2,6 millions d entreprises françaises dont 92 % de TPE de moins de 20 salariés représente un enjeu central, alors que dirigeants sont aujourd hui âgés de plus de 50 ans. «Pour la Macif, derrière l entreprise, il y a avant tout des hommes, souligne Alain Masclet, de la direction des Partenariats du groupe Macif. Si la vente d une société représente souvent un capital retraite pour le cédant, accompagner et aider à la transmission de tout type d entreprises est une nécessité pour maintenir et développer sur le long terme l activité sur tout le territoire.» ACCOMPAGNER DANS LA DURÉE «Trouver un acquéreur n est pas facile, témoigne Hubert Brugier, qui a cédé en 2008 son entreprise de sérigraphie implantée à Rodez (Aveyron) à Ananda Langlois, un jeune technicien sérigraphe de 34 ans. Et quand on trouve le bon candidat, il faut l accompagner, continuer d investir pour rester compétitif, organiser la continuité de l activité.» Ananda Langlois a ainsi travaillé à ses côtés pendant un an et demi comme salarié de la société Brugier, avant de la diriger. «Une très bonne expérience, résume le repreneur. J ai pu comprendre le fonctionnement de l entreprise, évaluer le potentiel, définir les priorités d investissement. Grâce à l achat d une machine à commande numérique, nous avons su répondre à de nouveaux besoins. En trois ans, nous nous sommes diversifiés, avons créé un département graphisme et sommes passés de quatre à huit salariés. Cela n aurait pas été possible sans la volonté du cédant de transmettre son entreprise dans les meilleures conditions.» Profils de repreneurs Un(e) cadre ayant une expérience significative au sein de grandes entreprises ou de PME importantes et disposant d un capital de à euros: c est le portrait type du repreneur que l association Cédants et repreneurs d affaires (CRA) accueille en formation. «La reprise d une activité ne s improvise pas, souligne Jean-Jacques Brunet de CRA Formation. Il faut certes avoir un capital, le goût du risque et du challenge, mais aussi savoir prendre le temps de se former, de découvrir un univers souvent méconnu.» Au terme de la formation, seul un repreneur potentiel sur deux concrétisera son projet : 15 % renoncent, 10 % s orientent vers une création. Environ «25 % poursuivent leur projet de reprise, mais sans déboucher, faute d avoir défini une ligne directrice cohérente», conclut J.-J. Brunet. «J AI RETROUVÉ MON INDÉPENDANCE» «Après avoir dirigé plusieurs sociétés importantes, j avais mis ma carrière entre parenthèses pour élever mes enfants. En 2008, j ai passé deux ans comme business angel auprès d associations où je conseillais des créateurs. J ai pu mesurer leurs difficultés et cela m a convaincue de l intérêt de la reprise d une activité déjà structurée. J ai eu un coup de cœur pour un cabinet de gestion de transition professionnelle. Le cédant a 3,4 millions : le nombre d entreprises en France Source : Insee, chiffres au 1 er janvier entreprises ont de 1 à 9 salariés et plus de 10 salariés. joué le jeu, m a introduite auprès de son réseau et de ses associés au sein du cabinet sans pouvoir toutefois empêcher l apparition de tensions dans l équipe. Aujourd hui les tensions sont apaisées. Si c était à refaire, je recommencerai demain.» Mireille Garolla, associé gérant du cabinet de transition professionnelle Group 3C. 28 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012 Le Jardin des Musiciens aux Mureaux (Yvelines).

29 «J AI TROUVÉ MON ÉQUILIBRE, J AI LE SENTIMENT D ÊTRE UTILE» «Pour un banquier qui voulait du concret, j ai été servi! Il a fallu que je fasse mes preuves auprès des collaborateurs qui voyaient avec méfiance l arrivée d un associé extérieur à l activité. Rien n est jamais acquis, mais les changements opérés permettent de redresser cette entreprise de 54 salariés. Je me surprends à faire des choses dont je ne me serais pas cru capable et je dois avouer avoir contracté le «virus». Les traitements que nous appliquons aux peaux d agneaux, afin de les transformer en cuir pour des gants, sacs ou vêtements destinés à de grandes marques, me fascinent et me passionnent. Je suis tout simplement heureux de réaliser de beaux produits et de contribuer au maintien d un savoir-faire unique et d emplois en région. Je crois que ma famille, que j ai toujours associée à mes décisions, en profite également.» Nicolas Lefévère, mégisserie Hervy (Millau, Limoges) «PASSAGE DE RELAIS RÉUSSI!» «D ici quatre ans, j aurai fini de rembourser la nouvelle machine à commande numérique dans laquelle nous avons investi pour nous ouvrir de nouveaux débouchés, explique Ananda Langlois, le repreneur de Brugier Sérigraphie. L entreprise est saine. Elle compte une centaine de clients diversifiés et a créé quatre emplois pérennes. La reprise était pour moi la seule solution car aujourd hui il est tout simplement impossible de créer une entreprise de sérigraphie : le coût de l investissement initial est beaucoup trop important pour être supporté par une entreprise sans portefeuille de clients. Aucun banquier ne suivrait.» Hubert Brugier, cédant, et Ananda Langlois, repreneur de Brugier Sérigraphie (Rodez) J ai pu m associer à la reprise d une mégisserie et me découvrir des compétences que je ne soupçonnais pas. J ai changé de vie. Un vrai enrichissement.» Nicolas Lefévère, repreneur Toutes les cessions/reprises d entreprises ne se passent pas toujours de façon aussi idéale, même si c est la volonté initiale du dirigeant. CADRES : DONNER DU SENS À SON EXPÉRIENCE Certains cadres issus de grandes entreprises se confrontent au défi du redressement et du développement de PME industrielles. Nicolas Lefévère est l un d eux. «À 34 ans, j étais devenu directeur d agence au sein d un grand groupe bancaire, raconte-t-il. J avais le sentiment d avoir fait le tour de mon métier quand la crise financière de 2008 a achevé de me convaincre de m investir dans une activité plus durable.» Nicolas négocie alors une rupture conventionnelle avec la banque et décide de vivre une année à part en s investissant au sein d autres activités. Il avait gardé le contact avec Emmanuel Hervy, un ami rencontré quelques années plus tôt. Son père, Michel Hervy, souhaitait lui transmettre son entreprise de mégisserie implantée à Millau et à Limoges. Emmanuel, ingénieur, expert du cuir, ne voulait cependant pas diriger seul l entreprise de 54 personnes en pleine réorganisation, et faisant face à des difficultés financières importantes. Nicolas va donner des conseils, s impliquer progressivement dans le projet jusqu à devenir l un des deux associés repreneurs. Aujourd hui, il a trouvé son équilibre et a l impression de faire quelque chose d utile et d important en maintenant un patrimoine industriel et des emplois dans la région. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

30 L invité MICHEL BARNIER Le repli derrière nos frontières n est pas une solution» POUR MICHEL BARNIER, ANCIEN MINISTRE ET COMMISSAIRE EUROPÉEN, L EUROPE EST INCONTOURNABLE. COMME L ÉCONOMIE SOCIALE ET SOLIDAIRE. Face à la crise, qu attendez-vous de l Europe? Tout en restant passionnément Français, je pense que l Europe est le bon niveau d actions pour relever les grands défis d aujourd hui. Depuis trois ans, nous affrontons des crises successives qui se conjuguent et s amplifient les unes les autres. Face à toutes ces crises sociales, économiques ou culturelles, l Europe est plus que jamais indispensable. Elle nous permet de défendre notre modèle social, nos intérêts et nos idées ensemble, en tant qu Européens. Je comprends les inquiétudes des citoyens, voire parfois leur colère, mais on ne peut s en sortir chacun pour soi. Il n y a aucun espoir possible dans le repli derrière nos frontières. Pour autant, l Europe doit elle-même évoluer. Elle doit agir plus pleinement, dans tous les domaines, et aussi nous protéger. Être Européen, signifie-t-il être moins Français? Non. Le choix n est pas entre la France et l Europe. Elles vont ensemble. Il faut choisir entre une Europe indépendante, souveraine et «européenne», ou une Europe sous influence et sous-traitante de la Chine et des États-Unis. Pour moi, le choix est clair et c est pour cela que j ai choisi de revenir travailler à Bruxelles pour un projet humaniste et politique européen. En quoi l économie sociale et solidaire est-elle un levier à l échelle européenne? Pour gagner la bataille de la croissance, de l emploi, de la 30 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

31 compétitivité, il y a plusieurs conditions indispensables : être ensemble, je l ai dit, et s appuyer sur notre principale force qui est le grand marché européen de 500 millions de citoyens et de consommateurs, et de 20 millions d entreprises. Mais il faut aussi une vraie cohésion sociale et des investissements plus puissants dans l éducation, la recherche et l innovation. Voilà les clés! Et c est pourquoi nous avons identifié l entrepreneuriat social, l économie solidaire comme l un des leviers de la nouvelle croissance européenne. Concrètement, comment cela se traduit-il? Nous travaillons à l idée d un «fonds d investissement solidaire» pour aider les entrepreneurs sociaux à financer leur projet ou à développer leur entreprise. Nous préparons aussi Le choix n est pas entre la France et l Europe. Elles vont ensemble.» un statut des fondations européennes pour lever les obstacles qui entravent aujourd hui leur développement à l échelle européenne, ainsi qu un meilleur statut européen pour les coopératives et les mutuelles. Enfin nous réfléchissons à plus de sécurité juridique pour les entreprises solidaires. Avec plusieurs de mes collègues, je m attache aussi à préserver la qualité et l accès aux services publics dans la législation européenne. Vous restez donc optimiste quant à la construction européenne? Jean Monnet, à qui l on posait cette question, avait coutume de répondre : «Je ne suis ni optimiste, ni pessimiste. Je suis déterminé», c est exactement mon état d esprit aujourd hui. Qui est Michel Barnier? Depuis février 2010, Michel Barnier est commissaire européen chargé du marché intérieur et des services. Il fut ministre de l Environnement en 1993, puis ministre des Affaires européennes de 1995 à 1997, ministre des Affaires étrangères de 2004 à 2005 et ministre de l Agriculture et de la Pêche de 2007 à Savoyard d origine, il a occupé des mandats locaux jusqu en 1999, année de son engagement au niveau européen : député de Savoie dans un premier temps, puis sénateur et président du conseil général. De gauche à droite, Micher Barnier s exprime le 18 octobre 2011 dans les locaux de la Macif devant Gérard Andreck, président du groupe Macif, et Antonio Vitórino, président de Notre Europe. Acteurs de la construction européenne Ce sont plus de 200 participants, provenant du groupe Macif et de ses réseaux, ainsi que de ceux de Notre Europe, qui ont participé à la conférence qui s est déroulée le 18 octobre dernier dans le grand amphithéâtre de la Macif, place Étienne-Pernet à Paris. Une première! Ils ont été accueillis chaleureusement par Gérard Andreck, président du groupe Macif. Cette belle initiative s est ouverte sur le thème général : «Être acteur de la construction européenne». Rentrant dans le vif du sujet le président de Notre Europe, Antonio Vitórino, personnalité politique portugaise et ancien commissaire européen, est intervenu en première partie de cette conférence, et de manière dynamique, en présentant «l Union européenne en 2012, défis et perspectives». Michel Barnier a complété les enjeux généraux en s attachant à cibler les challenges à relever pour «L économie sociale et le nouvel acte unique du marché intérieur», propos développés dans un esprit pédagogique et résumés ici dans l interview qu il a bien voulu accorder à Tous sociétaires. En savoir plus /// le site de l association Notre Europe. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

32 Conseils, services et garanties POUR EN SAVOIR PLUS, rendez-vous dans votre point d accueil ou contactez le point d accueil téléphonique de votre région (voir page 34). ÉVÉNEMENT («Bleu Anis, l offre bancaire certifiée Macif», p. 7) Une offre complète de services financiers En créant l offre bancaire Bleu Anis, le groupe Macif a voulu compléter sa gamme de services financiers pour répondre aux attentes des sociétaires et les accompagner dans la gestion courante de leur argent. Désormais, la Macif offre à la fois une gamme de crédits souples, compétitifs et un service de banque au quotidien. Chaque sociétaire peut ainsi financer l achat d un véhicule, effectuer des travaux, acquérir des biens de loisirs à des taux parmi les plus bas du marché mais aussi avoir accès à un ensemble de services bancaires en disposant d un compte rémunéré, d une carte de paiement. Des services compréhensibles par tous, avec une tarification sans surprise. Les Macif pour l offre bancaire La tarification est calculée «au juste prix», sans frais cachés pour le sociétaire. Le compte-courant est rémunéré dès le premier euro et au jour le jour, sans limite de plafond*. La carte bancaire vous rapporte jusqu à 30 euros par an à partir de 150 paiements sur 12 mois. Vous gagnez donc à utiliser ce moyen de paiement. Les opérations de virements et prélèvements sont sans frais supplémentaires dans la formule Bleu Anis. Les retraits d espèces dans tous les distributeurs automatiques de la zone euro sont illimités et gratuits. Un découvert est autorisé jusqu à 150 euros par mois sans agios. Au-delà, vous pouvez bénéficier d un découvert personnalisé supplémentaire à un taux raisonnable**. Un service d alertes sms ou vous informe selon le seuil fixé par vos soins. Plus de 15 services utiles sont inclus. Une gestion possible 24 h/24 par Internet et des conseillers Macifin joignables du lundi au samedi de 8 h à 22 h au (appel non surtaxé). Les services bancaires Bleu Anis sont accordés dans les conditions et limites prévues aux conditions générales, Conditions particulières et Guide tarifaire en vigueur. * Taux de rémunération indiqué dans les conditions particulières et susceptible de variation. ** Sous réserve d acceptation par Socram Banque. Les Macif pour les crédits Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Par exemple, pour un crédit auto de euros sur 36 mois : TAEG fixe : 5,25 %* ; Taux débiteur fixe 4,93 % ; Mensualités : 152,68 ; Montant total dû : 5 396,48. Aucun frais de dossier ni de gestion sur le changement de jour de prélèvement, la réduction ou l augmentation des mensualités, la réduction ou l allongement de la durée restante du crédit, la modification des domiciliations bancaires ou postales. Un remboursement anticipé partiel ou total sans pénalité. Une assurance emprunteur parmi la moins chère du marché**. Des taux identiques pour les véhicules neufs ou d occasion. Sous réserve d acceptation de l organisme prêteur Socram Banque. * Hors assurance facultative : 1,46 par mois et par emprunteur, s ajoutant à la mensualité. Le TAEG fixe inclut le coût d immobilisation du fonds mutuel de garantie (souscription obligatoire, 2 % du montant emprunté, compris la mensualité), remboursable par Socram Banque à la bonne fin du crédit. Délai légal de rétractation. Conditions en vigueur au 01/06/2011, révisables sans préavis. L assurance facultative est gérée par Mutavie. ** Assurance facultative. L assurance emprunteur est gérée par Mutavie, entreprise régie par le code des assurances. Vous avez le droit de vous opposer sans frais à ce que vos données personnelles soient utilisées à des fins de prospection commerciale par courrier adressé à Socram Banque, 2 rue du 24 février Niort Cedex 09. La Macif est intermédiaire en opérations de Banque pour le compte exclusif de Socram Banque (voir page 35). HABITATION («Cohabitation ou colocation : la crise réinvente le lien social», p. 20) Colocation, le bon plan Prem s Prem s est un contrat complet pour les étudiants, apprentis ou saisonniers en quête d un logement. Pour seulement 58 euros par an*, ils sont couverts à la fois pour les dommages aux biens mobiliers (en cas d incendie, vol, dégâts des eaux, bris de vitres, etc.), pour leur responsabilité civile personnelle et d occupant ainsi que pour leurs propres dommages corporels. Une protection simple et complète vraiment pensée pour les jeunes. Pour 25 euros par an*, le colocataire peut souscrire l assurance personnelle du contrat Prem s afin d être aussi couvert pour sa responsabilité civile et en cas de dommages corporels. * Tarifs valables pour Pour connaître les conditions de souscription à ce contrat et les limites des garanties, renseignez-vous auprès d un conseiller. Les Macif Le mobilier du locataire et de son colocataire assuré jusqu à euros. Le capital «spécial coup dur» de euros pour redoublement suite à un événement majeur (hospitalisation, par exemple). Le capital invalidité, versé en cas d accident grave, y compris ceux survenus lors d un accident de la circulation ou lors d une compétition sportive. Le service d Information juridique et vie pratique (IJVP) du lundi au samedi de 8 h à 19 h au (appel non surtaxé). L assistance déplacement 24 h/24 et 7 j/7 en France et à l étranger avec Macif Assistance : (appel gratuit depuis un poste fixe) et à l étranger. 32 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

33 GRAND ANGLE («Étudiants. La débrouille au quotidien», p. 12) Pleine santé Macif, des garanties aux tarifs les plus justes La souscription d une complémentaire santé est aujourd hui de plus en plus nécessaire pour bénéficier d un bon niveau de protection sociale. Le contrat Pleine santé Macif* est particulièrement adapté aux problématiques des étudiants qui disposent de garanties et de services utiles sans superflu, aux tarifs les plus justes. Le contrat permet une prise en charge immédiate des dépenses de santé et les remboursements sont rapides. Quatre formules adaptées aux besoins et au budget sont proposées : Ticket Modérateur Essentielle Confort Étendue Calculez votre tarif sur * Voir en page 35. Les Macif Pas d avance de frais chez plus de professionnels de santé. Des garanties utiles au quotidien comme la prise en charge des contraceptifs non remboursés*. Des remboursements visibles sur Internet. Une assistance en cas d immobilisation à domicile ou d hospitalisation non programmée**. Un accès à un service téléphonique gratuit d informations santé*** (munissez-vous de votre numéro d adhérent et composez le 39 35) : questions de santé, soutien en cas de sevrage tabagique, recommandations diététiques, etc. * Dans les conditions et limites du contrat. ** Voir en page 35. *** Le service Priorité Santé Mutualiste est ouvert aux adhérents et aux ayants droit des mutuelles adhérentes à la Mutualité Française. HABITATION («Un diagnostic, s il vous plaît!», p. 26) Simplifiez-vous la vie : faites appel aux Services Macif Avec le Service Diagnostics Immobiliers Macif*, vous avez accès, pour la vente ou la location d un bien immobilier, à un réseau de professionnels agréés par IMH et travaillant sur l ensemble du territoire. Pour obtenir un devis et organiser un rendez-vous dans les 7 jours avec un expert, appelez le (numéro Azur, prix d un appel local à partir d un poste fixe), du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h 30 à 16 heures. Les téléconseillers sont également à votre écoute pour étudier vos besoins et vous accompagner dans la réalisation de vos travaux d embellissement et de rénovation. Grâce au Service Travaux Macif*, vous pouvez ainsi faire appel au réseau d entreprises partenaires référencées Macif pour vos travaux** de peinture, de carrelage, de plomberie, d électricité, d isolation, de chauffage, etc. En savoir plus /// Rendez-vous sur rubrique «Avantages & Services» ou consultez le catalogue Macif Avantages & Services, joint à votre magazine***. * Voir en page 35. ** Sous réserve d étude et d acceptation de votre projet. *** Offres destinées aux sociétaires Macif et aux adhérents individuels de Macif-Mutualité, ainsi qu à leurs conjoints ou concubins notoires ou partenaires (liés par un PACS) et leurs enfants fiscalement à charge et vivant sous le même toit, hors personnes morales. Offres non rétroactives, soumises aux conditions spécifiques à chacune d elles. Les Macif En tant que sociétaire Macif ou adhérent individuel Macif- Mutualité, vous pouvez bénéficier de 8 % de réduction* sur vos diagnostics immobiliers. Choisir le Service Travaux Macif, c est la garantie d une cohérence technique et tarifaire des devis, d être mis en contact avec des réparateurs et des artisans qualifiés s engageant sur la qualité, le respect du référentiel des prix maximum retenus sur la base de Batiprix (Base de bordereaux de prix du BTP édité par le groupe moniteur) et la durée des travaux. * Hors frais d analyse et de prélèvement. Offre soumise à conditions. TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier

34 Loir Bretagne ENTRE NOUS VOS CONTACTS MACIF EN RÉGION Internet Votre espace personnalisé Internet sur Pour faciliter vos démarches avec la Macif, utilisez votre espace personnalisé Internet. Gratuit et disponible 24h/24 et 7j/7, c est un outil indispensable pour vous faire gagner du temps. Il vous donne accès à de multiples informations et services. Vous pouvez: consulter et modifier vos coordonnées en ligne, accéder à vos comptes et votre avis d échéance, payer vos cotisations en ligne, réaliser un devis, éditer une attestation, déclarer et suivre un sinistre, etc. Retrouvez le mode d emploi pour accéder à votre espace personnalisé sur rubrique «Votre région Loir Bretagne», «Mode d emploi du guide Internet». Téléphone Plus de 80 conseillers sont à votre écoute du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 17h pour traiter la plupart de vos opérations d assurance, y compris vos déclarations de sinistres auto ou habitation. Ils peuvent également vous informer sur le suivi de ces dossiers ou encore vous aider à établir un constat amiable. Points d accueil Répartis dans les 12 départements de Macif Loir Bretagne, les 53 points d accueil de la région sont proches de chez vous. Les conseillers vous reçoivent pour vous proposer les solutions les mieux adaptées à votre situation. N hésitez pas à les contacter pour convenir d un rendez-vous. Adresse postale Macif Loir Bretagne Laval Cedex 9 Projet de vie Retrouver son autonomie après un accident grave Lorsqu un accident de la vie courante ou de la circulation entraîne la survenue d un handicap, la Macif met tout en œuvre pour aider la victime à reconstruire sa vie, tant au niveau personnel et social que professionnel. Un engagement solidaire dans le projet de vie Bien avant la loi du 11 février 2005*, Macif Loir Bretagne s est préoccupée d apporter son soutien aux sociétaires victimes d un handicap accidentel pour les aider à accéder à la meilleure autonomie possible dans le cadre d un «projet de vie». Afin de renforcer cette démarche, un partenariat a été conclu avec le réseau Comète regroupant des établissements de santé dédiés à l accompagnement socioprofessionnel des personnes en situation de handicap. L accompagnement de la personne handicapée peut être envisagé dès son entrée à l hôpital. Il se caractérise par l étude et la mise en place de l ensemble des moyens favorisant le retour à la mobilité (soins, aménagement du logement, adaptation du véhicule), y compris son retour éventuel à l emploi. L inspecteur corporel : un rôle clé Point central de l équipe de coordination, l inspecteur corporel fédère toutes les énergies. Interlocuteur privilégié de la victime, il est en contact avec l ensemble des intervenants. Il accompagnera jusqu au bout le sociétaire victime de l accident dans la mise en œuvre de son projet de vie. (*) Loi du 11 février 2005 pour l égalité des droits et des chances, la participation et la citoyenneté des personnes handicapées. EN CHIFFRES 30% des déficiences motrices sont d origine accidentelle. Conférence de presse de Philippe Bas, Ministre délégué à la Sécurité sociale, aux personnes âgées et aux personnes handicapées et à la famille - fév % des personnes handicapées ont un handicap acquis au cours de leur vie. Source Macif. 34 TOUS SOCIÉTAIRES N 6 / Janvier 2012

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