La santé n a pas de prix

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1 enquête services Tarifs des v étérinaires N 500 N spécial septembre 1987 NOTRE ENQUÊTE Elle a été réalisée par téléphone du 3 octobre au 10 novembre Après un tirage au sort aléatoire des néros de téléphone, nous avons contacté de façon anonyme cabinets ou cliniques vétérinaires répartis dans toute la France. Notre enquête s est déroulée en trois vagues les chats, les petits chiens (yorkshires) et les gros chiens (labradors) selon le scénario suivant : «Je souhaite prendre un chat/chien, mais avant de me décider, je souhaiterais avoir une idée des prix de l identification, des vaccins et rappels, de la stérilisation (mâle ou femelle) ainsi que d une consultation de base.» Au final, plus de tarifs ont été recueillis auprès de cabinets ou cliniques vétérinaires : tarifs concernant les chats ; tarifs concernant les chiens (1 225 tarifs sur les labradors et tarifs sur les yorkshires). Prolongez le débat dans notre for. La santé n a pas de prix Parmi les professions libérales, les vétérinaires ne sont pas les mieux lotis. reste qu avant un passage chez un praticien, comparer les tarifs peut permettre de faire de grosses économies. Pour les actes de base, les tarifs varient de quelques dizaines à plusieurs centaines d euros selon les cabinets. COMMENT LIRE LES TABLEAUX La puce électronique. Un chien acheté en élevage doit déjà être identifié, d où l absence de tarifs. La vaccination. Chez le chat, typhus et coryza sont les maladies les plus courantes. S il vit en appartement, le vaccin contre la leucose peut être évité, la vaccination passe donc à 43 en moyenne. Le vaccin contre la rage n est pas obligatoire en France, mais le devient dans les campings, les chenils et à l étranger. Tarifs vétérinaires Combien pour un chat? La stérilisation. Il est difficile d obtenir le détail des tarifs. Certains vétérinaires proposent un tarif tout compris, mais d autres n incluent pas consultations pré/ post-opératoires, anesthésiants et médicaments éventuels. Le prix peut aussi varier avec le poids de l animal. Des différences qui expliquent en partie les écarts entre prix minims et prix maxims. La consultation de base. Elle ne comprend pas les soins ni les médicaments. Moyen France entière m Île-de-France Sud-Est Sud-Ouest Nord-Est Nord-Ouest m m Prix en Une large frange du règne animal a élu domicile sous nos toits : de millions d amis dans les années 19, on est passé à 59 millions en La moitié des ménages français possède un animal de compagnie, un record en Europe. Les poissons font masse (31 millions), mais on trouve aussi 6 millions d oiseaux et de plus en plus de rongeurs (3 millions), voire de reptiles. Sans oublier les chiens et les chats, qui restent de loin les compagnons préférés des Français : ils sont présents respectivement dans 22,4 et 26,1 % des foyers et représentent 81 % du chiffre d affaires du marché des animaux. Un secteur qui valait 3,8 milliards d euros en 2010 et portait emplois, Puce électronique Vaccination : typhus, coryza, leucose Rappel de vaccination (sans rage) Rappel de vaccination (avec rage) Stérilisation mâle Stérilisation femelle Consultation de base m m m - Que Choisir février 2012

2 1 260 professionnels contactés de nos quadrupèdes ne cessant d augmenter. Elle s établit désormais à onze ans pour les chiens et neuf ans pour les chats. Une moyenne qui varie selon le mode de vie de l animal. Nos bêtes sont donc globalement en meilleure santé, mais à quel coût? Pour le savoir, nous avons décidé de faire un tour d horizon des tarifs pour les prestations de base des vétérinaires (consultation, identification de l animal, vaccination et stérilisation). Nous avons donc contacté cabinets et cliniques vétérinaires. Un échantillon important : les vétérinaires spécialisés dans les animaux de compagnie sont aujourd hui , exerçant seuls ou en clinique. À ce total s ajoutent autres vétérinaires qui s occupent des animaux d élevage et des chevaux. Nos enquêtrices se sont présentées comme des futures propriétaires d animaux souhaitant des renseignements avant un achat de chien (labrador ou yorkshire) ou de chat. À l arrivée, 45 vétérinaires (3,5 %) ont refusé de nous répondre, soit parce qu ils manquaient de temps, soit parce qu ils ne souhaitaient pas donner leurs tarifs au téléphone. D autres, au contraire, ont communiqué des prix en plus de ceux demandés, comme celui d un tatouage (51 en moyenne pour un chat) ou d un passeport (5 à 20 ). Les tarifs moyens varient d une région à l autre, avec des prix France entière uest Des différences de tarifs qui s expliquent en grande partie par les charges qui incombent aux cabinets. Elles représentent en moyenne 76 % du chiffre d affaires d un vétérinaire indépendant spécialisé dans les animaux de compagnie, selon l Association de gestion agréée des professions de santé (Agaps), contre 44 % pour un médecin généraliste. «Le personnel, les moyens techniques, le loyer : autant de charges qui sont répercutées sur le prix d une consultation, explique le Dr Marc Veilly, membre de l Ordre des vétérinaires. Un cabinet avec un seul salarié, qui n assure que des prestations simples comme de la vaccination ou de la stérilisation, pratiquera des tarifs bas. Une m m Moye n Nord-Ouest m Nord-Est m Sud-Ouest Sud-Est Une faible profitabilité m Tarifs vétérinaires Combien pour un yorkshire? Île-de-France m selon la Fédération nationale des métiers de la jardinerie. Parmi eux, le vétérinaire est le visage le plus connu des possesseurs d animaux. Ils lui rendent visite en moyenne 1,54 fois par an, une fréquence qui augmente avec l âge. Et ces visites sont loin d être inutiles, l espérance de vie supérieurs de près de 20 % en région parisienne, talonnée par le Sud-Est (voir tableaux cidessous). Les trois autres régions présentent des tarifs globalement similaires, même si le Nord-Ouest peut être souvent considéré comme meilleur marché. Mais le principal enseignement de l enquête est l extrême disparité des prix. Ainsi, pour un petit chien (yorkshire), une consultation de base (31 en moyenne) vous coûtera 19 chez le vétérinaire le moins cher du Nord-Est, contre chez le francilien le plus onéreux. Prix en Rappel de vaccination (sans rage) Rappel de vaccination (avec rage) Stérilisation mâle Stérilisation femelle Consultation de base février Que Choisir QC indd 31 13/01/12 12:45

3 enquête services Tarifs des vétérinaires Identification Gros chiens Le poids de l anesthésiant En plus des tarifs pour le yorkshire, nos enquêteurs ont interrogé 260 cabinets vétérinaires sur les prix pratiqués pour un labrador, chien de race le plus vendu en France. Et contrairement à ce que l on pourrait croire, les tarifs sont globalement similaires à ceux des petits chiens, sauf pour les stérilisations. Le prix moyen de la consultation de base s établit à 31 et il faut compter 52 (soit 1 de plus que pour les yorkshires) pour le rappel de vaccination avec la rage. Comme pour les petits chiens, ce prix varie énormément : de 36 dans le Nord-Ouest, il peut atteindre 80 dans le Sud-Est. La stérilisation est en revanche plus élevée pour un labrador. Elle prend en effet en compte la taille et le poids de l animal, notamment pour définir la dose d anesthésiant à injecter. Pour une castration, il faut dès lors compter en moyenne 20 de plus que pour les yorkshires, avec un tarif moyen de 161. Le prix le plus intéressant a été relevé dans le Nord-Ouest (54 ), le plus haut dans le Sud-Ouest (400 ). Pour les femelles, la stérilisation coûte 36 de plus que pour un yorkshire. Le tarif le plus bas vient également du Nord- Ouest (1 ), le plus élevé de la région parisienne (520 ). La réglementation évolue Puce ou tatouage, il va falloir choisir. Les chats nés après le 1 er janvier 2012 devront être identifiés à partir de 7 mois. Aujourd hui, seuls 15 % d entre eux le sont, contre 75 % des chiens. Un écart logique, l identification des chiens de plus de 4 mois étant obligatoire depuis Légalement, c est au premier propriétaire de faire identifier le nouvel animal. En pratique, dans le cas d un don, c est souvent le second qui fait les démarches. À lui d opter pour l une ou l autre solution. S il voyage, il choisira la puce électronique (61 en moyenne pour un chat, selon notre enquête) : depuis le 4 juillet 2011, elle est obligatoire pour les animaux se déplaçant dans l Union européenne ; les tatouages n y sont plus reconnus, sauf ceux effectués avant le 4 juillet. Un passeport européen (13 pour un chat, 15 pour un chien, en moyenne) est exigé : il prouve que l animal est vacciné contre la rage et répertorié. Pour les bêtes qui ne sortiront pas du territoire, un tatouage peut suffire, mais il est moins sûr : en cas de vol, l oreille tatouée de l animal peut être coupée. Identifiée, la bête a bien plus de chances d être retrouvée en cas de perte. Les coordonnées du propriétaire figurent dans le fichier national. À l inverse, un animal sans identification est généralement placé en refuge et euthanasié après un délai légal de quinze jours. clinique avec une surface plus grande, un service d urgences ouvert la nuit, plus de moyens techniques un scanner, par exemple devra mécaniquement facturer ses actes plus cher.» Et s il avoue entendre «des réflexions» sur les tarifs pratiqués par les vétérinaires, il estime qu ils «ne roulent pas sur l or par rapport à d autres professions». Toujours d après les chiffres de l Agaps, les vétérinaires canins ont réalisé en 2010 et en moyenne 500 de bénéfices pour de recettes. Moins que les médecins généralistes (0 / ) et largement en dessous des médecins spécialisés (un anesthésiste réalise de bénéfices pour de recettes). «C est la profession libérale avec la plus faible profitabilité, rése Dominique Béchu, de l école vétérinaire de Toulouse. Cela fait jaser quand un vétérinaire s achète une grosse voiture, mais il peut en avoir besoin quand il se lève quatre fois dans la nuit pour aller soigner des animaux en pleine campagne.» Pas de flambée des prix La profession a la sensation que les clients manquent de points de comparaison avec les tarifs de la médecine haine. De fait, une opération de hernie discale sur un chien vaut 1 500, un tarif élevé dans l absolu, mais loin des facturés à la Sécurité sociale pour la même opération sur un homme. «Les gens ne se rendent compte du prix de la santé que lorsqu ils la payent, souligne Marc Veilly. Finalement, 200 pour une ovariectomie (stérilisation femelle, ndlr), ce n est pas si cher pour une opération sous anesthésie qui nécessite d ouvrir l animal, d autant que ce prix inclut en général une visite de suivi quinze jours plus tard. En outre, cette prestation est soise à une TVA de 19,6 %.» À entendre les vétérinaires, ce niveau de TVA et le sentiment de cherté les découragent d augmenter leurs tarifs. En 1997, Que Choisir avait interrogé 163 cabinets et relevé prix. Constat? Ceux-ci n ont pas flambé : leur hausse est inférieure à celle de l inflation. Il y a quatorze ans, le tarif moyen d une consultation de base pour un chat était de 26, soit 1 F de l époque (32 aujourd hui) ; 49 pour une vaccination (59 aujourd hui) et 99 pour une ovariectomie (117 aujourd hui). Ces considérations n empêchent bien sûr pas de comparer les prix. Comme tous les prestataires de services, les vétérinaires sont tenus d afficher ceux de leurs principales prestations ; ils ne sont pas forcément les plus chers ou les moins chers sur tous les actes. Mais il ne faut pas oublier que choisir un vétérinaire ne se rése pas à sortir la calculette : c est aussi une question de confiance. À ce titre, les professionnels interrogés nous ont souvent très aimablement donné de nombreux conseils sur l achat de l animal, son alimentation et sa protection. Morgan Bourven avec Isabelle Bourcier, Ingrid Stiemer, Magali Gimenez 32 - Que Choisir février 2012

4 AssurAnces pour AnimAux une niche pour les assureurs Le marché des assurances santé pour animaux se développe, avec l arrivée des grandes banques et des assureurs généralistes sur ce secteur dominé par des acteurs spécialisés. Mais les contrats, variés et parfois flous, ne tiennent pas toujours leurs promesses. e n général, les frais vétérinaires sont imprévus (accident, maladie grave ) et chers. «Tous les jours, on voit passer des factures à plus de 2 000», annonce Jérôme Salord, cofondateur de SantéVet. Rares sont les ménages à avoir une telle somme immédiatement disponible, ce qui entraîne des cas de conscience : l animal doit-il être soigné? On estime à le nombre d animaux euthanasiés chaque année en France pour raison financière. Pour éviter cela, des assurances santé pour chiens et chats ont fait leur apparition il y a trente ans ; un marché resté confidentiel jusqu au milieu des années Créé en 2004, SantéVet en est aujourd hui le leader avec 000 contrats signés. En France, moins de 4 % des animaux ont une couverture santé. Ce chiffre passe à 20 % chez nos voisins britanniques, 80 % en Suède. Cette marge de progression attire les courtiers : une quinzaine d enseignes occupent le marché. Dernier venu, Retrouvez l enquête de Que Choisir sur dans l émission c est notre affaire présentée par Claire Fournier mercredi 1er février, à 22 h 10 dimanche 12 février, à h La Banque postale, qui a lancé son offre pour chiens et chats mi-décembre. «Ça ressemble à la poule aux œufs d or, mais c est un marché difficile dont beaucoup d acteurs notamment Groupama en 2004 se sont désengagés», prévient Boris Jean, responsable de Bulle bleue. Deuxième en notoriété, la marque a été lancée en 2010 par des vétérinaires, mais ne craint pas la concurrence des enseignes généralistes (Crédit mutuel, AG2R, GMF ). Au contraire : «Leur force de frappe marketing permettra de faire connaître l existence de telles assurances aux clients, espère Boris Jean. Il y a deux ans, une enquête a montré que % de la population ne savaient pas que ça existait.» «Quatre-vingt-dix pour cent des contrats signés sont des primo-souscriptions», renchérit Omer Bourret, directeur général adjoint d Assur O poil. attention aux restrictions Les formules proposées se déclinent en général en trois axes. La moins chère (moins de 10 par mois) ne couvre que les accidents (fractures, ingestions d objets, morsures ). Or, ces derniers ne représentent que 10 à 20 % des actes pratiqués. Les vétérinaires interrogés dans notre enquête (voir pp. -32) nous ont déconseillé cette formule «qui ne rembourse rien». Chez SantéVet, elle est absente : «Nous ne voulons pas proposer un contrat qui ne sert jamais», déclare Jérôme Salord. Les propriétaires avant de souscrire Posez-vous les bonnes questions Les offres des assureurs sont facilement accessibles sur Internet, mais lisez bien les conditions générales de vente : on y trouve parfois des divergences avec ce qui est annoncé sur le site ou lorsque l on téléphone. Tour d horizon des points à vérifier. La prise en charge. Accidents ou maladies, chirurgie, médicaments et vaccins : sachez précisément ce qui sera pris en charge. La somme remboursée. Examinez les taux de remboursement et les franchises. N hésitez pas à poser un exemple concret, comme : «Combien serais-je remboursé pour une chirurgie à 500?» Demandez également le délai de remboursement : il varie d une semaine à plusieurs mois. Le délai de carence. C est la période pendant laquelle, après la souscription, l animal n est pas pris en charge. Il peut varier de 48 h (seulement pour les accidents) à 6 mois selon les contrats et les assureurs. Les exclusions. Les maladies congénitales ou chroniques, la chirurgie esthétique, les opérations de convenance (stérilisation) : autant de cas où l assurance ne fonctionne pas forcément. La vieillesse de l animal. Passé un certain âge (de 4 à 10 ans), il est impossible de souscrire une assurance. Certaines d entre elles augmentent alors la franchise ou réduisent le plafond de remboursement. D autres ont une garantie assurant que l animal sera gardé à vie, sans modifications des conditions. février Que Choisir QC indd 33 13/01/12 12:46

5 enquête services Tarifs des vétérinaires Assurances pour animaux d animaux même de chats, qui ne représentent que 20 % des contrats mais peuvent aussi être malades! sont plutôt invités à se diriger vers une formule mixte maladies et accidents. Les tarifs varient alors en fonction de la race (certaines sont plus fragiles que d autres) et l âge de l animal. Plus il est assuré jeune et moins il coûtera cher. Attention, toutes les assurances disposent d une limite d âge (de 4 à 10 ans) : au-delà, impossible de souscrire, sauf parfois à un contrat accidents. Lorsque l animal atteint cet âge limite, il reste assuré, mais certaines compagnies prévoient des conditions spécifiques : plafond de remboursement abaissé, cotisation plus chère Renseignez-vous au moment de la souscription, car, en cas de résiliation, il sera impossible de trouver un autre assureur. Enfin, les formules les plus onéreuses prévoient en plus le remboursement des aliments, des vaccins ou de la stérilisation. Le plafond de remboursement ainsi que la franchise varient selon les contrats. Explosion des cotisations Si le marché a eu du mal à décoller, c est que «des erreurs ont été commises», analyse un assureur, qui «reçoit des appels de clients déçus par la concurrence». Des pratiques «dommageables pour l ensemble du marché». Ainsi, «on a l impression que les tarifs restent bas seulement lorsque l animal est en bonne santé», dénonce Maryse G., de Villeroy (77), cliente d Assur O poil depuis Sa cotisation mensuelle est passée de 33,80 en 2007 à 40,50 en 2011, puis à 119, en 2012! Une augmentation qu Omer Bourret explique par «une surconsommation des services». Pourtant, avec seulement 950 pris en charge en 2011 sur une facture de due à la fracture d une patte de sa chienne, Maryse G. n a pas atteint le plafond de remboursement prévu par son contrat (1 500 ). Même problème chez Generali, où Sabrina C. a vu sa cotisation augmenter de 55 % en janvier dernier suite à un traitement de chimiothérapie pour son chien. Aloa Assurances est plus radical, il a résilié le contrat d Evelyne B. en avril pour «sinistralité trop élevée», alors qu elle a été remboursée de 466 en 2009 et de 623 en 2010, bien loin du plafond de 2 6. «On raisonne plus en termes de fréquence qu en termes de montant, justifie Fabrice Guitard, responsable Dispensaires, écoles Payer moins cher, c est possible Les clients des mutuelles sont souvent des familles aux revenus modestes. Pour elles, d autres solutions existent partout en France pour faire face à des soins coûteux. La fondation Assistance aux animaux dispose de quatre dispensaires (à Nice, Marseille, Toulon et Paris) qui consultent et opèrent plus de animaux par an et ne demandent que le seul remboursement des frais. La Société protectrice des animaux (SPA) dispose, elle, de douze dispensaires. «Les soins sont gratuits, précise Christelle Haguet, référente du dispensaire de Toulouse. Mais tout le monde fait l effort de donner quelques euros, même les personnes en grande précarité. Ces dons servent à couvrir les frais de fonctionnement et le coût des médicaments.» Dans la Ville Rose, les délais pour une chirurgie peuvent atteindre un mois. «On fait beaucoup de stérilisations, de détartrages, d ablations de teurs», ajoute Christelle Haguet. Vétérinaire social Pour les soins plus complexes, la SPA dirige les animaux vers l école vétérinaire de Toulouse. Elle forme 120 vétérinaires par an, à l instar des trois autres écoles françaises (Maisons-Alfort, Lyon, Nantes). Leur formation s effectue sur de vrais animaux amenés en consultation. Mais, contrairement à l idée reçue, les prix ne sont pas cassés. Une consultation y coûte 25, une stérilisation de chatte, 89,50, celle d une petite chienne, 139. «Ici, le propriétaire répond aux questions des étudiants, écoute les enseignements des chercheurs, explique le directeur Christophe Thinet. Il fait partie prenante du processus de soin et de formation.» Le plateau technique permettant de couvrir toutes les spécialités, l école a une relation privilégiée avec les vétérinaires de la région, qui n hésitent pas à lui transférer les cas difficiles. Une relation de confiance loin de celle qu entretient Gilbert Zakine, vétérinaire à Paris, avec ses confrères. À l heure de la retraite, il a décidé de continuer son activité sous l étiquette «vétérinaire social», avec des actes à prix coûtant. Une décision qui a provoqué la colère de l Ordre, qui l accuse de concurrence déloyale. Le sexagénaire voulait juste aider les foyers modestes à soigner leurs animaux. «Les gens qui viennent n ont ni carnet ni passeport pour leur animal, car souvent il n a jamais été médicalisé», souligne-t-il. Il espère éveiller d autres vocations sociales dans «chaque grande ville de France». En attendant, on rappellera qu une grande partie des vétérinaires interrogés lors de notre enquête propose de payer en plusieurs fois les grosses factures. marketing d Aloa. Une maladie ou un accident peut arriver à tout le monde, mais l assureur peut être amené à revoir la prime si c est récurrent, comme pour tout autre produit d assurance.» Certains assureurs évitent ce type d accidents en mutualisant les risques, comme Bulle bleue, où la cotisation augmente pour tout le monde au même rythme. Chez SantéVet, les remboursements liés à des accidents n entraînent pas d augmentation de prime. Autant de spécificités propres à chaque contrat, qui doivent pousser le consommateur à se poser le maxim de questions avant de s engager (voir encadré, p. 33). Le tout, sans tomber dans le piège des promos alléchantes sur Internet. «Un interlocuteur sérieux ne vous proposera jamais trois mois gratuits, assure Boris Jean. On ne vend pas un produit d assurance comme on vend des yaourts.» Morgan Bourven 34 - Que Choisir février 2012