ACE LEADER S VALUE ÉTUDE DE CAS IMMOBILIER À QUI S ADRESSE CE PRODUIT? INCENDIE? EXPLOSION? ÉVÉNEMENT NATUREL POURQUOI CHOISIR ACE LEADER S VALUE?
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- Quentin Barbeau
- il y a 8 ans
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1 ÉTUDE DE CAS P hilippe est asset manager, pour le compte d une société de gestion d actifs immobiliers. Afin de protéger les actifs dont il a la charge, il a souscrit un contrat ACE Leader s Value, comprenant l assurance Fermeture Administrative intégrée dans sa nouvelle version et les extensions Pertes de Loyers étendues, Charges Fixes. À QUI S ADRESSE CE PRODUIT? ACE Leader s Value s adresse principalement aux : Institutionnels Foncières SCPI Ces derniers mois, deux des immeubles de son portefeuille ont subi des sinistres très importants, de nature à menacer sérieusement et durablement leur rendement financier. Le premier d entre eux, un immeuble d habitation de cinq étages, a été totalement détruit par un incendie accidentel. La reconstruction est prévue, mais les travaux devraient durer deux ans. De plus, en raison d un changement de politique municipale d urbanisme, il ne pourra pas être reconstruit à l identique : il devra être diminué de deux étages. Ce véritable coup dur est néanmoins atténué par l assurance ACE Leader s Value, qui couvre la perte de loyer durant la période d inoccupation et prend en charge, une fois l immeuble reconstruit, la différence de loyers perçus avant le sinistre et après reconstruction. De plus, les frais fixes concernant le parking de l immeuble, inutilisé pendant toute la durée des travaux, sont également couverts. Bien que dans l ensemble, les conséquences financières de l incendie soient minimisées, Philippe regrette de n avoir pas souscrit, pour cet immeuble, à l option Valeur de Marché. Cette option lui aurait permis d être indemnisé pour la perte de valeur financière de son actif. Le montant de l indemnisation à dires d Expert Immobilier aurait compensé son préjudice pour les deux étages perdus. Investisseurs étrangers Gestionnaires d actifs travaillant pour compte de propriétaires INCENDIE? EXPLOSION? ÉVÉNEMENT NATUREL Au-delà de la réparation des dommages suite à un événement majeur (incendie, explosion, événement naturel) ACE Leader s Value prend en charge d autres aléas qui pourraient affecter la valeur d un actif. La sécurisation des revenus d exploitation et des rendements de son actif permet à l investisseur d exercer plus sereinement son métier. Voir la fiche «Garanties proposées» POURQUOI CHOISIR? Une offre d assurance élaborée conjointement avec les professionnels de l immobilier, qui répond à leurs enjeux. Une expertise reconnue dans l analyse des risques et des solutions. Voir la fiche «Avantages client»
2 Le second immeuble, quant à lui, a été partiellement détruit par une explosion de gaz survenue brutalement dans une usine voisine. Les dégâts, limités, n auraient pas pesé trop lourd sur le portefeuille de Philippe, si la préfecture n avait pas ordonné la fermeture administrative du bâtiment, le temps que les substances toxiques dispersées dans l atmosphère soient éliminées. Pour couronner le tout, l expertise technique avant reconstruction conclut à l obligation d une mise aux normes du bâtiment selon la réglementation RT QUELLE EST L EXPERTISE D ACE SUR CE SUJET? Avec plus de vingt ans d expérience sur le marché de l immobilier, ACE met au service de ses clients et partenaires un savoir-faire et une solidité financière qui permettent des montants d engagement parmi les plus élevés du marché. L offre ACE Leader s Value est adaptée pour répondre aux exigences de plus en plus fortes imposées aux acteurs de l immobilier. Voir la fiche «Édito» EN SAVOIR PLUS SUR ACE? Le Groupe ACE est un des leaders mondiaux du marché de l assurance et de la réassurance. ACE vous accompagne à travers un réseau actif dans plus de 190 pays. Voir les fiches «A Propos d ACE» Philippe accepte toutefois ces contraintes avec sérénité, car il sait que son assurance ACE Leader s Value prend en charge la perte de revenus durant la fermeture administrative et les frais de pose de lanterneaux. Finalement, cette situation malencontreuse est l opportunité, pour notre asset manager, de réduire la facture énergétique de l immeuble et de se conformer aux nouvelles normes pour augmenter la valeur du bien.
3 GARANTIES PROPOSÉES ACE Leader s Value est un produit d assurance modulable, conçu pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs et propriétaires de parcs immobiliers. 1. GARANTIES DE BASE ACE Leader s Value propose une couverture Tous Risques qui prend en charge le coût de réparation des biens en cas de sinistre total ou partiel, ainsi que les frais et pertes consécutifs. La couverture s applique en cas d incendie, d explosion, d événement naturel ou de préjudices tels que dégâts des eaux, vandalisme, vol, bris de machines, bris de glaces, fermeture administrative, etc L Assuré est indemnisé à concurrence du montant des dommages à ses biens. Il n a pas à produire une expertise préalable de ses biens lors de la mise en place du contrat. L Assuré définit la valeur qu il souhaite garantir pour le remplacement du mobilier et des équipements de l immeuble. La couverture des pertes de loyers s applique à concurrence du montant des loyers au jour du sinistre. L indemnisation peut porter sur 36 mois. Les garanties Recours des locataires, des voisins et des tiers sont fixées forfaitairement jusqu à un montant de OPTIONS DE GARANTIES ÉTENDUES Pour sécuriser davantage le rendement financier des investisseurs et des propriétaires, ACE Leader s Value propose en extension de sa garantie de base les options suivantes. Une garantie valeur de marché, qui permet à l investisseur de couvrir ses investissements à hauteur de la valeur vénale du bien, suivant une expertise immobilière. Cette garantie intervient en cas d impossibilité réglementaire de reconstruire à l identique. Une couverture des pertes de loyer après reconstruction, qui permet de prendre en charge l absence de loyer quand l immeuble n est pas reloué immédiatement ou le différentiel de loyer quand le montant des loyers a été réduit consécutivement au sinistre. La prise en charge des charges fixes, qui continuent à courir durant la période de sinistre et de reconstruction et qui ne peuvent être facturées aux locataires. La prise en charge des frais supplémentaires engagés, suite à un sinistre garanti, pour l acquisition de technologies et de matériaux visant à minimiser l impact sur l environnement (le montant de cette extension est fixé d un commun accord lors de la mise en place du contrat). Une garantie Tous Risques Chantiers portant sur les travaux de rénovation. Une garantie des dommages et de la responsabilité civile du propriétaire d immeuble en cas de pollution accidentelle et graduelle ainsi que les pertes de revenus consécutives à ces dommages et responsabilités.
4 AVANTAGES CLIENT UNE OFFRE SUR-MESURE UN RENDEMENT FINANCIER SÉCURISÉ ACE Leader s Value est une solution modulable qui répond aux besoins spécifiques d assurance des professionnels de l investissement immobilier. ACE Leader s Value assure la valeur des actifs et garantit le maintien des cash flows en cas de sinistre. Une solution pour réduire le risque financier, aussi bien pour l investisseur, que pour le gestionnaire d actifs ou l organisme financier. Une garantie de base complète pour l assurance des biens. Des options pour prévenir les risques d obsolescence de l actif immobilier : Valeur de marché Pertes de loyers étendues Charges fixes Dommages, Responsabilité Civile et Pertes d Exploitation Environnementale Tous Risques Chantier Rénovation Frais supplémentaires liés à l impact environnemental Etc Un produit qui répond aux enjeux du développement durable (bail vert, certifications, responsabilités sociétales). Des revenus locatifs maintenus malgré l indisponibilité du bien immobilier. Une prise en charge optionnelle de la perte de valeur vénale du bien immobilier suite à un sinistre. Une meilleure maîtrise du risque qui protège le projet d investissement. Une protection accrue des responsabilités du gestionnaire d actifs dans ses engagements. UN GAGE DE CONFIANCE Avec plus de vingt ans d expérience sur ce marché, ACE met au service de ses clients et partenaires un savoir-faire et une solidité financière qui permettent des montants d engagement parmi les plus élevés du marché. Une expérience confirmée avec plus de 60 millions de m2 d immeubles et parcs immobiliers assurés en France. Une approche pionnière en matière de couverture de la valeur des actifs immobiliers. Des garanties innovantes, s inscrivant dans une démarche responsable qui prend en compte les exigences de développement durable et contribuent à construire la valeur future de vos biens immobiliers.
5 AVANTAGES CLIENT UNE OFFRE SUR-MESURE ACE Leader s Value est une solution modulable qui répond aux besoins spécifiques d assurance des professionnels de l investissement immobilier. Une garantie de base complète pour l assurance des biens. Des options pour prévenir les risques d obsolescence de l actif immobilier : Valeur de marché Pertes de loyers étendues Charges fixes Dommages, Responsabilité Civile et Pertes d Exploitation Environnementale Tous Risques Chantier Rénovation Frais supplémentaires liés à l impact environnemental Etc Un produit qui répond aux enjeux du développement durable (bail vert, certifications, responsabilités sociétales). UN RENDEMENT FINANCIER SÉCURISÉ ACE Leader s Value assure la valeur des actifs et garantit le maintien des cash flows en cas de sinistre. Une solution pour réduire le risque financier, aussi bien pour l investisseur, que pour le gestionnaire d actifs ou l organisme financier. Des revenus locatifs maintenus malgré l indisponibilité du bien immobilier. Une prise en charge optionnelle de la perte de valeur vénale du bien immobilier suite à un sinistre. Une meilleure maîtrise du risque qui protège le projet d investissement. Une protection accrue des responsabilités du gestionnaire d actifs dans ses engagements. UN GAGE DE CONFIANCE Avec plus de vingt ans d expérience sur ce marché, ACE met au service de ses clients et partenaires un savoir-faire et une solidité financière qui permettent des montants d engagement parmi les plus élevés du marché. Une expérience confirmée avec plus de 60 millions de m 2 d immeubles et parcs immobiliers assurés en France. Une approche pionnière en matière de couverture de la valeur des actifs immobiliers. Des garanties innovantes, s inscrivant dans une démarche responsable qui prend en compte les exigences de développement durable et contribuent à construire la valeur future de vos biens immobiliers.
6 ÉTUDE DE CAS P hilippe est asset manager, pour le compte d une société de gestion d actifs immobiliers. Afin de protéger les actifs dont il a la charge, il a souscrit un contrat ACE Leader s Value, comprenant l assurance Fermeture Administrative intégrée dans sa nouvelle version et les extensions Pertes de Loyers étendues, Charges Fixes. À QUI S ADRESSE CE PRODUIT? ACE Leader s Value s adresse principalement aux : Institutionnels Foncières SCPI Ces derniers mois, deux des immeubles de son portefeuille ont subi des sinistres très importants, de nature à menacer sérieusement et durablement leur rendement financier. Le premier d entre eux, un immeuble d habitation de cinq étages, a été totalement détruit par un incendie accidentel. La reconstruction est prévue, mais les travaux devraient durer deux ans. De plus, en raison d un changement de politique municipale d urbanisme, il ne pourra pas être reconstruit à l identique : il devra être diminué de deux étages. Ce véritable coup dur est néanmoins atténué par l assurance ACE Leader s Value, qui couvre la perte de loyer durant la période d inoccupation et prend en charge, une fois l immeuble reconstruit, la différence de loyers perçus avant le sinistre et après reconstruction. De plus, les frais fixes concernant le parking de l immeuble, inutilisé pendant toute la durée des travaux, sont également couverts. Bien que dans l ensemble, les conséquences financières de l incendie soient minimisées, Philippe regrette de n avoir pas souscrit, pour cet immeuble, à l option Valeur de Marché. Cette option lui aurait permis d être indemnisé pour la perte de valeur financière de son actif. Le montant de l indemnisation à dires d Expert Immobilier aurait compensé son préjudice pour les deux étages perdus. Investisseurs étrangers Gestionnaires d actifs travaillant pour compte de propriétaires INCENDIE? EXPLOSION? ÉVÉNEMENT NATUREL Au-delà de la réparation des dommages suite à un événement majeur (incendie, explosion, événement naturel) ACE Leader s Value prend en charge d autres aléas qui pourraient affecter la valeur d un actif. La sécurisation des revenus d exploitation et des rendements de son actif permet à l investisseur d exercer plus sereinement son métier. Voir la fiche «Garanties proposées» POURQUOI CHOISIR? Une offre d assurance élaborée conjointement avec les professionnels de l immobilier, qui répond à leurs enjeux. Une expertise reconnue dans l analyse des risques et des solutions. Voir la fiche «Avantages client»
7 Le second immeuble, quant à lui, a été partiellement détruit par une explosion de gaz survenue brutalement dans une usine voisine. Les dégâts, limités, n auraient pas pesé trop lourd sur le portefeuille de Philippe, si la préfecture n avait pas ordonné la fermeture administrative du bâtiment, le temps que les substances toxiques dispersées dans l atmosphère soient éliminées. Pour couronner le tout, l expertise technique avant reconstruction conclut à l obligation d une mise aux normes du bâtiment selon la réglementation RT QUELLE EST L EXPERTISE D ACE SUR CE SUJET? Avec plus de vingt ans d expérience sur le marché de l immobilier, ACE met au service de ses clients et partenaires un savoir-faire et une solidité financière qui permettent des montants d engagement parmi les plus élevés du marché. L offre ACE Leader s Value est adaptée pour répondre aux exigences de plus en plus fortes imposées aux acteurs de l immobilier. Voir la fiche «Édito» EN SAVOIR PLUS SUR ACE? Le Groupe ACE est un des leaders mondiaux du marché de l assurance et de la réassurance. ACE vous accompagne à travers un réseau actif dans plus de 190 pays. Voir les fiches «A Propos d ACE» Philippe accepte toutefois ces contraintes avec sérénité, car il sait que son assurance ACE Leader s Value prend en charge la perte de revenus durant la fermeture administrative et les frais de pose de lanterneaux. Finalement, cette situation malencontreuse est l opportunité, pour notre asset manager, de réduire la facture énergétique de l immeuble et de se conformer aux nouvelles normes pour augmenter la valeur du bien.
8 GARANTIES PROPOSÉES ACE Leader s Value est un produit d assurance modulable, conçu pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs et propriétaires de parcs immobiliers. 1. GARANTIES DE BASE ACE Leader s Value propose une couverture Tous Risques qui prend en charge le coût de réparation des biens en cas de sinistre total ou partiel, ainsi que les frais et pertes consécutifs. La couverture s applique en cas d incendie, d explosion, d événement naturel ou de préjudices tels que dégâts des eaux, vandalisme, vol, bris de machines, bris de glaces, fermeture administrative, etc L Assuré est indemnisé à concurrence du montant des dommages à ses biens. Il n a pas à produire une expertise préalable de ses biens lors de la mise en place du contrat. L Assuré définit la valeur qu il souhaite garantir pour le remplacement du mobilier et des équipements de l immeuble. La couverture des pertes de loyers s applique à concurrence du montant des loyers au jour du sinistre. L indemnisation peut porter sur 36 mois. Les garanties Recours des locataires, des voisins et des tiers sont fixées forfaitairement jusqu à un montant de OPTIONS DE GARANTIES ÉTENDUES Pour sécuriser davantage le rendement financier des investisseurs et des propriétaires, ACE Leader s Value propose en extension de sa garantie de base les options suivantes. Une garantie valeur de marché, qui permet à l investisseur de couvrir ses investissements à hauteur de la valeur vénale du bien, suivant une expertise immobilière. Cette garantie intervient en cas d impossibilité réglementaire de reconstruire à l identique. Une couverture des pertes de loyer après reconstruction, qui permet de prendre en charge l absence de loyer quand l immeuble n est pas reloué immédiatement ou le différentiel de loyer quand le montant des loyers a été réduit consécutivement au sinistre. La prise en charge des charges fixes, qui continuent à courir durant la période de sinistre et de reconstruction et qui ne peuvent être facturées aux locataires. La prise en charge des frais supplémentaires engagés, suite à un sinistre garanti, pour l acquisition de technologies et de matériaux visant à minimiser l impact sur l environnement (le montant de cette extension est fixé d un commun accord lors de la mise en place du contrat). Une garantie Tous Risques Chantiers portant sur les travaux de rénovation. Une garantie des dommages et de la responsabilité civile du propriétaire d immeuble en cas de pollution accidentelle et graduelle ainsi que les pertes de revenus consécutives à ces dommages et responsabilités.
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