FÉRIQUEVolume 23 Numéro 2

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "FÉRIQUEVolume 23 Numéro 2"

Transcription

1 FÉRIQUEVolume 23 Numéro 2 OCTOBRE BULLETIN publié à l intention des participants aux Fonds FÉRIQUE Étude de cas _01 SOMMAIRE Étude de cas Objectif : Épargner pour les études de ses enfants sans se ruiner 1 Nomination chez Gestion FÉRIQUE 3 Une dixième baisse de frais! 3 Un nouveau gestionnaire pour le Fonds FÉRIQUE Europe 4 OBJECTIF : ÉPARGNER POUR LES ÉTUDES DE SES ENFANTS SANS SE RUINER Nous inaugurons dans cette édition une nouvelle collection d articles qui se pencheront sur des défis concrets que tentent de relever plusieurs de nos clients. Autrement dit : les finances par l exemple! Selon un calculateur offert sur le site Web de l Université de Sherbrooke, une année d université pour un étudiant ne résidant pas chez ses parents coûterait dans les $ si on inclut le logement, la nourriture, le transport et tous les frais afférents. Alors, imaginez dans plusieurs années! Comment réussir à mettre de côté des dizaines de milliers de dollars pour les études de ses enfants? C est exactement la question que se pose le couple de notre exemple d aujourd hui Peuvent-ils y arriver? La situation La situation de ce couple n est pas unique mais elle n est pas simple non plus. Voyez ce qu il en était au 1 er janvier de cette année : Conjoints de fait M. Lui Ingénieur, 35 ans Revenu annuel brut $ $ Enfants Épargne-retraite Autres épargnes Habitudes d épargne Hypothèque Nathalie 7 ans Julie 6 ans Filles de M. Lui Nées d'une union précédente, il en a la garde et assume la totalité de la charge financière REER collectif FÉRIQUE : $, Cotise le maximum admissible chaque année, soit $, et n a aucune marge de cotisation inutilisée Régime de pension agréé : aucun Mme Elle Enseignante, 34 ans Sophie 4 ans Fille de M. Lui et Mme Elle REER: aucun Ne cotise pas à un REER, mais a une marge de cotisation inutilisée de $ Régime de pension agréé : oui (RREGOP) Compte d investissement : REEE : Compte bancaire utilisé comme fonds d urgence : $ CELI : M. Lui et Mme Elle disposent chacun d une marge de cotisation CELI de $ accumulée depuis la mise en place du régime en $ / mois (incluant les subventions gouvernementales, c est-à-dire la Prestation universelle pour la garde d'enfants et le Paiement de soutien aux enfants, et excluant la cotisation au REER de M. Lui) 1 Hypothèque : $ Terme de 5 ans, fermée, à 3,49 % Mensualités de $ / mois Autres dettes Aucune. Marge de crédit inutilisée de $ 1 Voir notre Chronique de septembre, disponible au ferique.com : Économiser dans un REEE : plus facile qu'on le pense! Suite à la page 2

2 Suite de la page 1 Le défi Épargner suffisamment pour financer les études postsecondaires des trois enfants. La stratégie Nous avons soumis ce dossier à un planificateur financier FÉRIQUE en lui demandant si M. Lui et Mme Elle pouvaient relever le défi sans mettre en danger les autres volets de leur situation financière. Sa réponse : oui, différentes stratégies peuvent être mises en place, dont une, très intéressante, que nous allons résumer ici. Évidemment, celle-ci n est que l une des approches possibles. Différentes variables inconnues pourraient influencer la stratégie proposée. C est pourquoi il est important de toujours discuter avec son planificateur financier FÉRIQUE pour établir le meilleur plan d épargne en fonction de sa situation et de ses objectifs. Cela dit, voici la stratégie proposée, qui comporte quatre volets : 1 Ouvrir un compte d épargne libre d impôt FÉRIQUE pour chaque membre du couple Le compte d épargne libre d impôt (CELI) permet de faire croître des sommes à l abri de l impôt et de les retirer à sa guise pour l utilisation de son choix. Le CELI comporte des plafonds annuels et certaines règles encadrent ses dépôts et ses retraits. Il constitue néanmoins un outil essentiel dans toute stratégie d épargne. M. Lui et Mme Elle devraient avoir chacun leur CELI pour éviter tout problème en cas de séparation. 2 Ouvrir deux régimes d épargne-études FÉRIQUE un régime familial pour Nathalie et Julie, qui sont nées de la première union de M. Lui et un régime individuel pour Sophie Le régime d épargne-études (REEE) permet de faire croître des sommes à l abri de l impôt afin qu elles soient retirées plus tard par les enfants dans le cadre de leurs études postsecondaires. Outre la protection de l impôt, il procure des subventions gouvernementales pouvant atteindre $ par enfant sur la durée de vie du régime. Pour obtenir ce montant, il s agit de cotiser $ par année par enfant, ce qui rapportera 500 $ en Subvention canadienne pour l épargne-études (SCEE) et 250 $ en Incitatif québécois pour l épargne-études (IQEE). À noter que les droits aux subventions se cumulent chaque année dès la naissance de l enfant, ce qui permet d effectuer des cotisations de rattrapage une fois le REEE ouvert. Pour plus de renseignements à ce sujet, voir notre Chronique de septembre 2012, disponible au ferique.com. En regroupant Nathalie et Julie dans un même REEE, le couple profitera de la souplesse d un régime familial, alors qu en ouvrant un REEE distinct pour Sophie, il minimisera les inconvénients en cas de séparation. Pour connaître les avantages et limites de chacun de régimes, n hésitez pas à consulter notre microsite sur le REEE au 3 Utiliser les $ du fonds d urgence pour cotiser massivement dans les REEE chaque année Cela permettra d effectuer des cotisations de rattrapage, et ainsi de maximiser les droits aux subventions REEE accumulés et à venir. Quant aux urgences que cette somme était censée couvrir, le couple pourra s en remettre plutôt à sa marge de crédit de $, qu il n utilise pas présentement. 4 Utiliser les CELI pour héberger à l abri de l impôt l épargne mensuelle du couple À noter que, même si elle n est pas elle-même ingénieure, Mme Elle peut ouvrir chez Services d investissement FÉRIQUE tous les comptes nécessaires à cette stratégie, puisque les Fonds FÉRIQUE sont offerts aux ingénieurs et diplômés en génie, à leurs familles et à leurs entreprises. Le couple pourra donc déployer sa stratégie au même endroit, sans se disperser. Mieux : il pourra aussi inviter les (six!) grands-parents à mettre la main à la pâte et à cotiser aux REEE des enfants, puisque la chose est permise, ce qui facilitera encore davantage le déploiement de la stratégie. Le déploiement Et voici maintenant comment M. Lui et Mme Elle peuvent, très simplement, déployer cette stratégie axée sur le rattrapage des subventions et la maximisation de l épargne dégagée : Avec leur dépôt de 500 $ par mois, leur épargne de $, s élèvera à $ à la fin de l année. De cette somme, ils prendront $, avant la fin de cette année, pour cotiser aux REEE des enfants, à raison de $ par enfant. Cette stratégie leur permettra de rattraper une année de subventions par enfant. Ils transféreront les $ restants dans les CELI, où ils les investiront dans le Fonds FÉRIQUE Revenu Court Terme. Durant l année 2015, ils déposeront dans leurs CELI leur épargne de 500 $ par mois. À la fin de 2015, le total des deux CELI s élèvera donc à $. À la fin de l année 2015, ils répéteront la manœuvre de en retirant $ des CELI pour cotiser aux REEE, laissant $ dans les CELI, qui, avec leur épargne mensuelle, s élèveront à $ à la fin de l année. À partir de 2018, il n y aura plus de surplus dans les CELI, et le couple pourra utiliser son épargne mensuelle pour cotiser directement aux REEE des trois enfants. À noter également que, dès 2016, le montant des cotisations REEE pour chaque enfant devra être ajusté pour tenir compte du nombre d années séparant chacun du début de ses études postsecondaires : Nathalie, puis Julie, puis enfin Sophie. Comme on peut le voir dans le tableau 1, avec cette stratégie, le couple aura réussi à épargner $ pour chaque enfant, sans ne rien changer à ses habitudes d épargne et à son niveau de vie. Mais attention : ce n est pas tout! Pour l instant, ce scénario ne tient compte que des montants épargnés, mais pas des subventions déclenchées par les cotisations ni du rendement obtenu dans les CELI et les REEE (où tant les subventions que les cotisations produisent du rendement). Quand on ajoute ces éléments, le scénario devient encore plus intéressant. Poursuivons Suite à la page 3 2

3 Suite de la page 2 TABLEAU 1 Le déploiement de la stratégie Année Âge Nathalie Julie Sophie dans le REEE Âge dans le REEE Âge dans le REEE Année Épargne dans le REEE Surplus $ $ $ $ $ $ dans le CÉLI $ $ $ $ $ $ dans le CÉLI $ $ 6 0 $ $ $ $ dans le CÉLI $ $ 7 0 $ $ $ 0 $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ $ de la marge de crédit $ $ $ $ dans la marge de crédit $ $ $ $ de surplus TOTAL $ $ $ Source : Services d investissement FÉRIQUE Le résultat Voyons maintenant l important effet boule de neige que produit la stratégie. Comme on peut le voir dans le tableau 2, celle-ci aura permis d obtenir pour chaque enfant $ en SCEE et $ en IQEE, soit le maximum possible. Supposons maintenant que les sommes cotisées dans les CELI et dans les REEE, de même que les subventions versées dans les REEE, ont produit un rendement annuel composé de 5 % : dans ce cas, M. Lui et Mme Elle auront amassé plus de $ pour les études postsecondaires de leurs trois filles, dont seulement $ sous la forme de cotisations. Lorsque le premier enfant aura fait ses études, l argent qui reste pourra être utilisé pour le second, et ensuite pour la troisième. Après les études de Sophie (ou même avant), le solde des cotisations pourra alors être sorti et placé dans le REER de madame ou dans les CELI de monsieur et madame ou encore réparti entre les trois comptes. À noter cependant que des règles strictes s appliquent au décaissement des REEE, en particulier pour la partie subvention. Pour plus de détails à ce sujet, consultez notre article REEE : quand vient le temps de récolter, publié en août 2013 et disponible au ferique.com. Vous trouverez aussi dans cet article des renseignements détaillés sur les modalités qui s appliquent lorsqu un enfant pour lequel un REEE a été mis en place ne poursuit pas d études postsecondaires. Enfin, ne pas oublier que, comme dans tout scénario, le résultat demeure fonction de plusieurs facteurs, notamment, dans notre exemple, le moment où la cotisation est faite et, bien sûr, le rendement obtenu. La conclusion Cette étude de cas démontre bien que l atteinte d objectifs financiers importants est essentiellement une affaire de planification. Évidemment, dans la réalité, tout cas peut être influencé par différents facteurs. Par exemple, si la situation du couple changeait augmentation de salaire, perte d emploi, séparation, etc. il faudrait revoir le scénario. Autre élément à incorporer au plan : l'état matrimonial du couple. Comme le rappelle notre Chronique du mois d août (disponible au ferique.com), les conjoints de fait ne disposent pas des mêmes droits devant la loi que les couples mariés. Dans notre exemple, comme ils ne sont pas mariés, M. Lui et Mme Elle devraient impérativement définir les termes de leur union de fait par un contrat de vie commune. Ils devraient aussi rédiger sans tarder un testament et un mandat d inaptitude pour indiquer les modalités liées aux REEE en cas de décès ou d incapacité car sinon, les régimes pourraient être simplement liquidés. Si vous souhaitez faire une étude de votre propre «cas», nous mettons à votre disposition un calculateur REEE qui est conçu pour vous aider à créer un plan d investissement pour les études postsecondaires d un enfant. Visitez le Pour des questions plus complexes, n hésitez pas à communiquer avec le Centre de contact clients FÉRIQUE! ÊTES-VOUS UN CAS? Notre étude et la solution de notre planificateur financier vous a intéressé? Pourquoi ne pas nous mettre au défi avec votre propre cas et en faire profiter l ensemble de nos lecteurs? Communiquez avec nous à 3

4 TABLEAU 2 Le résultat de la stratégie, incluant subventions et rendements Nathalie Julie Sophie Cotisations $ $ $ $ SCEE $ $ $ $ IQEE $ $ $ $ Rendement $ $ $ $ Somme disponible $ $ $ $ Hypothèse de rendement annuel : 5 % Source : Services d investissement FÉRIQUE LECTURES SUGGÉRÉES Quelques articles pertinents, disponibles dans la section Publications de notre site Web, pour compléter cette étude de cas : La Chronique de FÉRIQUE Économiser dans un REEE : plus facile qu'on le pense! Septembre REEE : quand vient le temps de récolter, Août 2013 Le régime enregistré d épargne-études : un investissement dans l avenir, Septembre 2012 InfoFÉRIQUE Le REEE et ses subventions, Octobre 2011 Qui s instruit, s enrichit et vice-versa, Octobre 2010 Hypothèque, REER ou REEE : où placer son argent? Avril 2008 Nomination chez Gestion FÉRIQUE Nous sommes heureux d annoncer que M. Marc Drouin s est joint à l équipe de Gestion FÉRIQUE le 25 août dernier à titre de premier directeur, Finances, risques et technologies de l information. M. Drouin, qui détient le titre CPA, CMA, est aussi titulaire d un baccalauréat en administration des affaires avec une spécialisation en finance de HEC Montréal. Il cumule plus de 20 ans d expérience en finance, en comptabilité ainsi qu en technologies de l information acquise au sein de diverses entreprises incluant la Croix Bleue du Québec, TQS, Astral Média et, jusqu à tout récemment, l Union des artistes, où il occupait le poste de directeur général adjoint, directeur des finances et administration avant de se joindre à Gestion FÉRIQUE. Dans le cadre de ses nouvelles fonctions, M. Drouin participera activement aux orientations stratégiques de la société tout en veillant à l atteinte des objectifs de son service. Son expérience ainsi que ses compétences sont autant d éléments qui contribueront à fournir un grand soutien dans tous les projets de l entreprise et dans la gestion quotidienne des activités de la société.

5 Une dixième baisse de frais! Encore plus d économies Le ratio de frais de gestion (RFG) du Fonds FÉRIQUE Équilibré a été abaissé à 0,95 % au 1 er juillet. C est le dixième Fonds FÉRIQUE à voir son RFG diminuer cette année. La bonne performance des marchés permet donc à Gestion FÉRIQUE, société financière sans but lucratif, de gratifier encore une fois ses investisseurs. Rappelons que le Fonds FÉRIQUE Équilibré est l une des trois solutions «clés en main» proposées aux investisseurs désireux d investir dans un fonds diversifié qui est automatiquement rééquilibré à la suite des mouvements du marché. La stratégie mise de l avant propose un portefeuille cible à long terme constitué à 60 % de titres de participation et à 40 % de titres à revenu fixe. Elle fait appel à six des Fonds FÉRIQUE existants : Obligations, Dividendes, Actions, Américain, Europe et Asie. La gestion du Fonds Équilibré est assumée par les gestionnaires des fonds sous-jacents. Comme vous savez, Gestion FÉRIQUE vise, pour tous ses fonds, à générer des rendements supérieurs aux médianes de l industrie, tout en maintenant ses frais de gestion en dessous du 25 e percentile des fonds comparables au Canada, ce qui veut dire qu ils sont moins coûteux que 75 % des fonds offerts sur le marché. De plus, chez FÉRIQUE, il n y aucuns frais additionnels d administration, de transaction, de commission, d entrée ou de sortie, d ouverture de compte ou de transfert interfonds, qui pourraient réduire le rendement net de vos placements. Pour évaluer l effet que des frais de gestion plus avantageux peuvent avoir sur votre épargne à long terme, utilisez notre calculateur au Fonds Revenu Court Terme 1 er janvier RFG Fonds FÉRIQUE 1 1 er mai 1 er juillet RFG industrie 2 31 mai 0,25 % 0,25 % 0,25 % 0,71 % Obligations 0,65 % 0,65 % 0,65 % 1,36 % Équilibré Pondéré 0,90 % 0,85 % 0,85 % 1,88 % Équilibré 1,00 % 1,00 % 0,95 % 2,29 % Équilibré Croissance 1,10 % 1,05 % 1,05 % 2,42 % Dividendes 1,00 % 0,90 % 0,90 % 2,17 % Actions 1,00 % 0,90 % 0,90 % 2,22 % Américain 1,10 % 1,05 % 1,05 % 2,33 % Europe 1,20 % 1,15 % 1,15 % 2,53 % Asie 1,20 % 1,15 % 1,15 % 2,55 % Mondial 1,20 % 1,10 % 1,10 % 2,53 % 1 Ratio de frais de gestion (RFG) courant 2 Source : Médiane de l industrie des fonds de même catégorie selon l étude PALTrack (propriété de Morningstar Research inc.) au 31 mai

6 Un nouveau gestionnaire pour le Fonds FÉRIQUE Europe Gestion d actifs Lazard Inc. (Lazard) a remplacé le 10 juin dernier la firme UBS Gestion globale d actifs Inc., qui gérait le Fonds FÉRIQUE Europe depuis septembre Le nouveau gestionnaire a été sélectionné par l entremise d un processus exhaustif qui a passé au crible une liste de 420 stratégies potentielles. Lazard est l une des sociétés de gestion d actifs et de conseils financiers comptant parmi les plus importantes à l échelle mondiale. Elle est détenue par Lazard Ltée, une compagnie publique cotée en bourse (symbole «LAZ») qui existe depuis Ce conglomérat financier est présent dans 43 villes réparties dans 27 pays à travers le monde. Lazard gère globalement 184 milliards de dollars US (en date du 30 juin ) pour des clients provenant de partout dans le monde. Elle gère plus de 2 milliards de dollars CA selon la stratégie qui est désormais employée par le Fonds FÉRIQUE Europe. Lazard détient plusieurs filiales en Europe et en Asie, dont la firme Lazard Asset Management Limited à Londres, d où le mandat du Fonds FÉRIQUE Europe est géré. La firme dispose d une importante plateforme d analystes mondiaux et a su démontrer sa capacité à investir dans les titres de moyenne et faible capitalisation de façon judicieuse, et moyennant un niveau de risque acceptable. Pour viser à produire des rendements supérieurs à long terme, le nouveau gestionnaire a recours à un style de gestion diversifié. D une part, il choisit des titres de sociétés qui présentent un rendement sur capital élevé et soutenable à long terme ; d autre part, il veille à ce que le prix payé se compare avantageusement aux prix des titres avec un potentiel de croissance similaire. Enfin, il investit majoritairement dans les titres de grande capitalisation tout en investissant de façon opportune dans les autres niveaux de capitalisation et dans des titres hors indices (Europe émergente). Notons que pour refléter ce changement, des modifications connexes ont aussi été apportées aux Fonds FÉRIQUE Équilibré et Équilibré Croissance qui investissent respectivement 10 % et 15 % de leur actif total dans le Fonds FÉRIQUE Europe. Lancé le 23 juin 2003, le Fonds FÉRIQUE Europe totalisait un actif de 134 millions de dollars au 31 juillet. Le ratio de frais de gestion du Fonds a été abaissé de 1,20 % à 1,15 % en date du 1 er mai, et se classe dans la tranche des 25 % des fonds les moins chers de l industrie (selon l étude PALTrak, propriété de Morningstar Research Inc., au 31 juillet ). SUGGESTIONS OU COMMENTAIRES? S il y a des sujets dont vous aimeriez que nous traitions dans nos articles éducatifs ou si vous souhaitez nous transmettre tout commentaire à propos du bulletin InfoFÉRIQUE, n hésitez pas à nous écrire à NOS RENDEMENTS Les rendements de nos Fonds sont disponibles au www. ferique. com, sous la rubrique Fonds FÉRIQUE et sont mis à jour mensuellement. Abonnez-vous à notre liste d envoi dans la rubrique Publications pour être avisé par courriel de la publication de nos rendements. CONSEILLERS MOBILES Les planificateurs financiers qui composent notre équipe de conseillers mobiles se déplacent dans toutes les régions du Québec pour vous rencontrer en milieu de travail ou à votre domicile. Pour prendre rendez-vous, téléphonez au GESTION FÉRIQUE Place du Canada, bureau , rue de La Gauchetière Ouest Montréal (Québec) H3B 2N2 (514) (région de Montréal) (extérieur de Montréal) www. ferique. com Service à la clientèle : La présente communication ne constitue ni une offre ni une sollicitation de quiconque dans aucune juridiction dans laquelle une telle offre ou sollicitation ne serait pas autorisée ou à toute personne envers qui il serait illégal de faire une telle offre ou sollicitation. Les renseignements présentés sont sujets à des changements sans préavis et ne constituent pas des conseils particuliers de nature financière, juridique, comptable ou fiscale concernant des placements. Gestion FÉRIQUE ne pourra être tenue responsable de toute inexactitude ou omission dans les renseignements fournis. Un placement dans un organisme de placement collectif peut donner lieu à des courtages, des commissions de suivi, des frais de gestion et d autres frais. Les ratios de frais de gestion varient d une année à l autre. Veuillez lire le prospectus avant d effectuer un placement. Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets du taux de croissance composé et ne vise pas à refléter les valeurs futures d un fonds, ou le rendement d un placement dans un fonds. Les organismes de placement collectif ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n est pas indicatif de leur rendement futur. Les Fonds FÉRIQUE sont distribués par Services d investissement FÉRIQUE, à titre de Placeur principal. Les Fonds FÉRIQUE payent des frais de gestion à Gestion FÉRIQUE lui permettant d assumer les frais de gestionnaires de portefeuille de mise en marché et de distribution des Fonds FÉRIQUE ainsi que les frais d administration du gérant des Fonds FÉRIQUE. Chaque Fonds FÉRIQUE assume ses propres frais d exploitation. Les Fonds FÉRIQUE sont sans commission lorsqu un porteur de parts souscrit par l entremise de Services d investissement FÉRIQUE ; certains frais de courtage pourraient toutefois être exigibles si la souscription se fait par l entremise d un représentant et sa société.

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant Pour un avenir de classe Conçu pour vous aider à financer des études postsecondaires à temps plein ou à temps partiel, le REEE vous donne

Plus en détail

METTEZ DU GÉNIE DANS VOS FINANCES AVEC LES FONDS FÉRIQUE. Offerts aux ingénieurs et diplômés en génie, à leurs familles et à leurs entreprises

METTEZ DU GÉNIE DANS VOS FINANCES AVEC LES FONDS FÉRIQUE. Offerts aux ingénieurs et diplômés en génie, à leurs familles et à leurs entreprises METTEZ DU GÉNIE DANS VOS FINANCES AVEC LES FONDS Offerts aux ingénieurs et diplômés en génie, à leurs familles et à leurs entreprises BIENVENUE CHEZ. BIENVENUE CHEZ VOUS. constitue une approche différente

Plus en détail

LE REER COLLECTIF FÉRIQUE OPTEZ POUR UN REER DE GÉNIE

LE REER COLLECTIF FÉRIQUE OPTEZ POUR UN REER DE GÉNIE LE REER COLLECTIF FÉRIQUE OPTEZ POUR UN REER DE GÉNIE BIENVENUE DANS UN RÉGIME DE RETRAITE À NUL AUTRE PAREIL LE REER COLLECTIF FÉRIQUE EN BREF En vertu d une entente avec Gestion FÉRIQUE, votre employeur

Plus en détail

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant 03 Pour un avenir de classe Permettre à un jeune d obtenir une éducation de qualité, qu il s agisse d études universitaires, collégiales

Plus en détail

RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-ÉTUDES

RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-ÉTUDES RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-ÉTUDES Table des matières. les frais d études EN 2030, UNE RÉALITÉ FRAPPANTE 2 2. Des subventions attrayantes canadienne pour l épargne-études (SCEE) 4 Bon d études canadien

Plus en détail

ATTENTION AUX REQUINS.

ATTENTION AUX REQUINS. ATTENTION AUX REQUINS. ATTENTION AUX REQUINS DE LA FINANCE QUI ONT PLUS À COEUR LEUR ENRICHISSEMENT QUE LE VÔTRE! L intégrité et la compétence des conseillers financiers ont fait amplement les manchettes

Plus en détail

FISCALITÉ DES REVENUS DE PLACEMENT

FISCALITÉ DES REVENUS DE PLACEMENT FISCALITÉ DES REVENUS DE PLACEMENT LA LECTURE DE CE DOCUMENT VOUS PERMETTRA : De connaître les différentes sources de revenus de placement et leur imposition; De connaître des stratégies afin de réduire

Plus en détail

Efficience de l actif de l entreprise

Efficience de l actif de l entreprise Solutions d assurance-vie Efficience de l actif de l entreprise Gérer. Profiter. Préserver. Une solution intelligente pour les professionnels : l assurance-vie permanente, un actif unique pouvant offrir

Plus en détail

Gestion de portefeuille Natcan

Gestion de portefeuille Natcan Le Fonds d investissement RÉA II Natcan Inc. www.natcan.com Mars 2012 Gestion de portefeuille Natcan Christian Cyr, CFA Premier vice-président actions de petite capitalisation ccyr@natcan.com Marc Lecavalier,

Plus en détail

RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE

RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE Un seul investissement, tout le raffinement que vous recherchez Vous menez une vie active, riche de projets que vous souhaitez réaliser. Vous

Plus en détail

LA GARANTIE DES FONDS ASTRA

LA GARANTIE DES FONDS ASTRA LA GARANTIE DES FONDS ASTRA Pour les régimes individuels En vigueur à compter du 26 novembre 2012 TABLE DES MATIÈRES Résumé des options de garantie...2 Comment choisir une option de garantie?...2 Garantie

Plus en détail

Investir dans le savoir.

Investir dans le savoir. Investir dans le savoir. Il faut commencer dès aujourd hui à économiser en vue des études postsecondaires de votre enfant. C est le meilleur moment pour le faire. Et le meilleur moyen de le faire est un

Plus en détail

Plein de bonnes raisons d épargner pour la retraite QU EST-CE QU UN RVER? ET SURTOUT POUR DES RAISONS FINANCIÈRE SUN LIFE POUR DES RAISONS FINANCIÈRES

Plein de bonnes raisons d épargner pour la retraite QU EST-CE QU UN RVER? ET SURTOUT POUR DES RAISONS FINANCIÈRE SUN LIFE POUR DES RAISONS FINANCIÈRES G UI D E EMPL YÉ POUR DES RAISONS FINANCIÈRES Plein de bonnes raisons d épargner pour la retraite Dans certaines grandes entreprises, des milliers de Québécois participent déjà à un régime d épargneretraite

Plus en détail

(613) 889-9491 (819) 243-6497 x 3421 Lucie.malette@groupeinvestors.com

(613) 889-9491 (819) 243-6497 x 3421 Lucie.malette@groupeinvestors.com Vos options pour votre indemnité Research council employees association Association des employés du conseil de recherche (613) 889-9491 (819) 243-6497 x 3421 Lucie.malette@groupeinvestors.com Lucie Malette,

Plus en détail

LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS

LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS LAISSEZ VOTRE VIE GUIDER VOS CHOIX, PAS L IMPÔT Parce que la vie vous réserve encore bien des surprises, votre situation personnelle sera appelée à changer au fil du

Plus en détail

Aperçu du budget fédéral de 2016

Aperçu du budget fédéral de 2016 RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS Aperçu du budget fédéral de 2016 Le ministre fédéral des Finances, Bill Morneau, a déposé le premier budget du gouvernement libéral le mardi 22 mars 2016. Il s agit du premier budget

Plus en détail

Introduction des. comptes d épargne libre d impôt

Introduction des. comptes d épargne libre d impôt Introduction des comptes d épargne libre d impôt Comptes d épargne libre d impôt Une nouvelle façon d épargner Les comptes d épargne libre d impôt ont été introduits par le gouvernement fédéral dans le

Plus en détail

Épargne pour l éducation des enfants Ce que vous devez savoir

Épargne pour l éducation des enfants Ce que vous devez savoir 10 Épargne pour l éducation des enfants Ce que vous devez savoir Il existe plusieurs façons d épargner pour les études des enfants : épargne personnelle, compte de fiducie, régime enregistré d épargne-études

Plus en détail

Novembre 2008 PLANIFICATION FISCALE DE FIN D ANNÉE. Pertes en capital latentes

Novembre 2008 PLANIFICATION FISCALE DE FIN D ANNÉE. Pertes en capital latentes Novembre 2008 Ce bulletin présente certains éléments de planification qui devraient être envisagés d ici la fin de l année ainsi que d autres éléments qui peuvent être considérés pour l an prochain. PLANIFICATION

Plus en détail

L éducation Le meilleur investissement

L éducation Le meilleur investissement L éducation Le meilleur investissement Investir dans l avenir Ça commence par nos enfants Qu il s agisse d études universitaires, collégiales ou professionnelles, qu il s agisse de votre propre enfant,

Plus en détail

Portefeuilles Gérés Banque Nationale. À la mesure de vos ambitions

Portefeuilles Gérés Banque Nationale. À la mesure de vos ambitions Portefeuilles Gérés Banque Nationale À la mesure de vos ambitions 03 Une solution de placement évoluée et personnalisée Lorsqu un certain capital est accumulé, la gestion efficace d un portefeuille doit

Plus en détail

Rapport annuel : Évolution de votre épargne-retraite

Rapport annuel : Évolution de votre épargne-retraite 1234, rue Inconnue Nulle part (Québec) A1A 1A1 Rapport annuel : Évolution de votre épargne-retraite pour la période du 1 er janvier au 31 décembre 2014 Société ABC limitée Jean Tremblay La valeur actuelle

Plus en détail

Don. d assurance vie. Une stratégie de constitution d un legs. Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie

Don. d assurance vie. Une stratégie de constitution d un legs. Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie Don d assurance vie Une stratégie de constitution d un legs Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie Plusieurs personnes disposent d une partie de revenu qu elles investissent et souhaitent

Plus en détail

UNE APPROCHE CIBLÉE DES PLACEMENTS DANS LES ACTIONS Placements ciblés sur les sociétés de Sprott

UNE APPROCHE CIBLÉE DES PLACEMENTS DANS LES ACTIONS Placements ciblés sur les sociétés de Sprott UNE APPROCHE CIBLÉE DES PLACEMENTS DANS LES ACTIONS Placements ciblés sur les sociétés de Sprott Dennis Mitchell privilégie une approche ciblée des placements dans les actions Dennis Mitchell s est joint

Plus en détail

Novembre 2007 PLANIFICATION FISCALE DE FIN D ANNÉE. Régime enregistré d épargne-retraite (REER)

Novembre 2007 PLANIFICATION FISCALE DE FIN D ANNÉE. Régime enregistré d épargne-retraite (REER) Novembre 2007 Ce bulletin présente certains éléments de planification qui devraient être envisagés d ici la fin de l année ainsi que d autres éléments qui peuvent être considérés pour l an prochain. PLANIFICATION

Plus en détail

COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI)

COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI) COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT (CELI) FAITES-VOUS PLAISIR Payer moins d impôt. De la musique à vos oreilles? Imaginez ce que vous pourrez faire avec les sommes économisées à l abri de l impôt : Partir

Plus en détail

Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre

Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 11 Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre De nombreux propriétaires d entreprise ont accumulé des sommes

Plus en détail

Retirer des fonds d un régime immobilisé

Retirer des fonds d un régime immobilisé Retirer des fonds d un régime immobilisé S T R A T É G I E S P L A C E M E N T S E T F I S C A L I T É N o 5 Les fonds de pension constituent une source importante de revenu de retraite, mais les restrictions

Plus en détail

Une retraite bien capitalisée

Une retraite bien capitalisée Une retraite bien capitalisée Voici Charles et Gabriella. Charles, 62 ans, et Gabriella, 60 ans, vivent présentement à Montréal. Charles est un dirigeant d entreprise qui a bien réussi. Il touche un salaire

Plus en détail

En dollars canadiens, sauf indication contraire TSX/NYSE/PSE : MFC SEHK : 945 Pour publication immédiate Le 26 novembre 2015

En dollars canadiens, sauf indication contraire TSX/NYSE/PSE : MFC SEHK : 945 Pour publication immédiate Le 26 novembre 2015 En dollars canadiens, sauf indication contraire TSX/NYSE/PSE : MFC SEHK : 945 Pour publication immédiate Le 26 novembre 2015 Dan Janis et l équipe des titres à revenu stratégiques de Gestion d actifs Manuvie

Plus en détail

FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie. 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2

FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie. 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2 FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2 13-09-27 17:26 LES PORTEFEUILLES DIAPASON Plus qu une solution pour vos placements Vous avez des obligations

Plus en détail

GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS

GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS P L A C E M E N T S M O N D I A U X S U N L I F E GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS UN REGARD NOUVEAU. UNE APPROCHE ORIGINALE. MAXIMISEZ V O S RENDEMENTS GRÂCE À UNE A P P R O C H E ORIGINALE À

Plus en détail

EssentIA. CELI collectif. Rencontre d adhésion

EssentIA. CELI collectif. Rencontre d adhésion EssentIA CELI collectif Rencontre d adhésion Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite en deux temps, trois mouvements! Étape 1 : Fixez-vous un objectif de retraite

Plus en détail

Fonds diversifiés Banque Nationale. Une solution de placement simple et efficace

Fonds diversifiés Banque Nationale. Une solution de placement simple et efficace Fonds diversifiés Banque Nationale Une solution de placement simple et efficace INVESTIR Fonds diversifiés Banque Nationale Que sont les Fonds diversifiés? Cinq solutions clés en main conçues pour répondre

Plus en détail

Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt

Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Le gouvernement du Canada a annoncé la création du compte d épargne libre d impôt (CELI) à l occasion de son budget de 2008, puis a procédé à son

Plus en détail

Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants

Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants Les fonds de placement structurés en catégorie de société offrent de multiples avantages

Plus en détail

3 Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment

3 Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment Le Compte d épargne libre d impôt (CELI) donne aux Canadiens un nouveau moyen d épargner en franchise d impôt. Lorsque vous cotisez à un CELI, votre placement fructifie à l abri de l impôt et vous n aurez

Plus en détail

Le Régime de retraite assurée d entreprise. Parce que les entreprises prospères ont besoin d une sécurité et d un revenu

Le Régime de retraite assurée d entreprise. Parce que les entreprises prospères ont besoin d une sécurité et d un revenu Le Régime de retraite assurée d entreprise Parce que les entreprises prospères ont besoin d une sécurité et d un revenu L opportunité Des propriétaires d entreprise qui ont besoin d assurance pour les

Plus en détail

Les mécanismes de retraite: une vision à modifier

Les mécanismes de retraite: une vision à modifier : une vision à modifier Prenons un pas de recul sur le but des mécanismes de retraite; Le besoin des gens: Besoins financiers pour arrêter de travailler à un certain âge; Ce besoin sera différent si :

Plus en détail

Gestion de portefeuilles RBC

Gestion de portefeuilles RBC Gestion de portefeuilles RBC Plus qu un investissement Que vous y recouriez pour assurer une croissance à long terme ou tirer un flux de trésorerie régulier de votre épargne, le programme Gestion de portefeuilles

Plus en détail

L investissement fiscalement avantageux à son meilleur

L investissement fiscalement avantageux à son meilleur L investissement fiscalement avantageux à son meilleur Payer des impôts, ça vous plaît? Si vous investissez à l extérieur d un régime enregistré, les distributions et les transactions pourraient créer

Plus en détail

SOMMAIRE DU RÉGIME RÉGIME FIDUCIAIRE D ÉPARGNE-ÉTUDES GLOBAL (le «Régime»)

SOMMAIRE DU RÉGIME RÉGIME FIDUCIAIRE D ÉPARGNE-ÉTUDES GLOBAL (le «Régime») SOMMAIRE DU RÉGIME RÉGIME FIDUCIAIRE D ÉPARGNE-ÉTUDES GLOBAL (le «Régime») Type de régime : Régime de bourses d études individuel Gestionnaire d investissement du fonds : Les actifs de croissance Global

Plus en détail

Module 5 - L épargne Document 5-7

Module 5 - L épargne Document 5-7 Document 5-7 Outils d épargne (notions détaillées) Compte d épargne à intérêt élevé Il s agit d un type de compte de dépôt, sur lequel la banque vous verse un intérêt. Ce taux d intérêt, qui est variable,

Plus en détail

COMMUNICATION DE L INFORMATION D ENTREPRISE

COMMUNICATION DE L INFORMATION D ENTREPRISE Alerte info COMMUNICATION DE L INFORMATION D ENTREPRISE JANVIER 2016 Préparation des informations à fournir sur la situation de trésorerie et les sources de financement dans le rapport de gestion Pour

Plus en détail

Des ressources spécialisées pour répondre à vos besoins en gestion de patrimoine. Services de gestion de patrimoine RBC

Des ressources spécialisées pour répondre à vos besoins en gestion de patrimoine. Services de gestion de patrimoine RBC Des ressources spécialisées pour répondre à vos besoins en gestion de patrimoine Services de gestion de patrimoine RBC Une bonne partie des services spécialisés que vous ne vous attendriez habituellement

Plus en détail

SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9. REEE Plus seulement pour les enfants

SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9. REEE Plus seulement pour les enfants SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9 REEE Plus seulement pour les enfants Pour la majorité des gens, un régime enregistré d épargne-études (REEE)

Plus en détail

Une solution de placement simple et efficace

Une solution de placement simple et efficace INVESTIR Fonds diversifiés Banque Nationale Une solution de placement simple et efficace INVESTIR Fonds diversifiés Banque Nationale Que sont les Fonds diversifiés? Cinq solutions clés en main conçues

Plus en détail

Épargne et placements

Épargne et placements Épargne et placements Sélecteur de profil Le Sélecteur de profil est un outil qui permet de : définir le type d investisseur que vous êtes ; déterminer la répartition de votre portefeuille parmi les différentes

Plus en détail

EssentIA. REER collectif. Rencontre d adhésion

EssentIA. REER collectif. Rencontre d adhésion EssentIA REER collectif Rencontre d adhésion Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite en deux temps, trois mouvements! Étape 1 : Fixez-vous un objectif de retraite

Plus en détail

RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-INVALIDITÉ

RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-INVALIDITÉ EXPERTISE ACCOMPAGNEMENT SOLIDITÉ RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE-INVALIDITÉ EXPERTISE ACCOMPAGNEMENT SOLIDITÉ QUELS SONT LES AVANTAGES DU REEI? En cotisant à un REEI ouvert pour vous-même ou pour un proche

Plus en détail

PROJET DE LOI N 39 LOI SUR LES RÉGIMES VOLONTAIRES D ÉPARGNE-RETRAITE

PROJET DE LOI N 39 LOI SUR LES RÉGIMES VOLONTAIRES D ÉPARGNE-RETRAITE Le 21 mai 2013 PROJET DE LOI N 39 LOI SUR LES RÉGIMES VOLONTAIRES D ÉPARGNE-RETRAITE Le gouvernement du Québec a déposé le projet de loi n 39 Loi sur les régimes volontaires d épargne-retraite (le «projet

Plus en détail

COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT. Efficacité, liberté et sécurité : le CELI, un choix gagnant RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS

COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT. Efficacité, liberté et sécurité : le CELI, un choix gagnant RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS COMPTE D ÉPARGNE LIBRE D IMPÔT Efficacité, liberté et sécurité : le CELI, un choix gagnant RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS Le compte d épargne libre d impôt Tout résident canadien âgé de 18 ans ou plus qui possède

Plus en détail

Portefeuilles Symétrie

Portefeuilles Symétrie s Concentrez-vous sur vos priorités du moment Samedi, 14 h 09 Admirer le panorama avec ma famille Votre temps est précieux et, comme la plupart des Canadiens, vous préférez vous concentrer sur vos priorités

Plus en détail

Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt

Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Le gouvernement du Canada a annoncé la création du compte d épargne libre d impôt (CELI) à l occasion de son budget de 2008, puis a procédé à son

Plus en détail

LES FONDS D INVESTISSEMENT. La façon la plus accessible de diversifier vos placements

LES FONDS D INVESTISSEMENT. La façon la plus accessible de diversifier vos placements LES FONDS D INVESTISSEMENT La façon la plus accessible de diversifier vos placements Gestion professionnelle, diversification et liquidité De plus en plus de gens prennent conscience de la différence entre

Plus en détail

Les avantages du CELI Franklin Templeton

Les avantages du CELI Franklin Templeton INVESTIR SANS JAMAIS PAYER D IMPÔTS Qu est-ce que le CELI? Le compte d épargne libre d impôts (CELI), qui sera ouvert au public à compter du 2 janvier 2009, est un nouveau type de compte d épargne enregistré

Plus en détail

À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE

À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE Votre conjoint ou vos proches auront de nombreuses décisions à prendre au moment de votre décès. Nous espérons que la présente brochure leur facilitera la tâche lorsque

Plus en détail

Cotisations Volontaires

Cotisations Volontaires Cotisations Volontaires Document d information à l intention des participants Direction du Régime de retraite des chargés de cours printemps 2011 Introduction Le Régime de retraite des chargés de cours

Plus en détail

Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement?

Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement? Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement? Portefeuilles de retraite TD La nouvelle réalité de la retraite Le paysage de la retraite a changé, et les marchés aussi. Êtes-vous préparé? Si vous êtes

Plus en détail

Rapport trimestriel 31 mars 2002 FONDS DE PLACEMENT IMMOBILIER COMINAR

Rapport trimestriel 31 mars 2002 FONDS DE PLACEMENT IMMOBILIER COMINAR Rapport trimestriel 31 mars 2002 FONDS DE PLACEMENT Message aux détenteurs de parts Au nom des fiduciaires et de tous les employés de Cominar, il me fait plaisir de vous présenter les résultats du premier

Plus en détail

Rapport intermédiaire de la direction sur le rendement des Fonds pour la période terminée le 30 juin 2008

Rapport intermédiaire de la direction sur le rendement des Fonds pour la période terminée le 30 juin 2008 Férique logo _b.eps Fonds Férique logo fax.eps Rapport intermédiaire de la direction sur le rendement des Fonds pour la période terminée le 30 juin 2008 Fonds FÉRIQUE Le présent rapport intermédiaire de

Plus en détail

Rapport trimestriel 30 septembre 2001

Rapport trimestriel 30 septembre 2001 F O N D S D E P L A C E M E N T I M M O B I L I E R C O M I N A R Rapport trimestriel 30 septembre 2001 Message aux porteurs de parts Au nom des fiduciaires, des dirigeants et du personnel du Fonds de

Plus en détail

Aperçu du Fonds Fonds de revenu actions Palos série A Le 24 août 2015

Aperçu du Fonds Fonds de revenu actions Palos série A Le 24 août 2015 Aperçu du Fonds Fonds de revenu actions Palos série A Le 24 août 2015 Le présent document renferme des renseignements essentiels sur le Fonds de revenu actions Palos que vous devriez connaître. Vous trouverez

Plus en détail

COMMENT ET POURQUOI Y CONTRIBUER? Régime de retraite des chargés de cours de l Université du Québec

COMMENT ET POURQUOI Y CONTRIBUER? Régime de retraite des chargés de cours de l Université du Québec COMMENT ET POURQUOI Y CONTRIBUER? Régime de retraite des chargés de cours de l Université du Québec Édition 2015-2016 Le présent document a pour but de vous faire connaître le Régime de retraite des chargés

Plus en détail

L ART DE BIEN FAIRE LES CHOSES SOLUTIONS GÉRÉES GRANITE SUN LIFE GUIDE DE L ÉPARGNANT

L ART DE BIEN FAIRE LES CHOSES SOLUTIONS GÉRÉES GRANITE SUN LIFE GUIDE DE L ÉPARGNANT L ART DE BIEN FAIRE LES CHOSES SOLUTIONS GÉRÉES GRANITE SUN LIFE GUIDE DE L ÉPARGNANT L ART DE BIEN FAIRE LES CHOSES V O U S Ê T E S MAÎTRE D E VOTRE ART (et nous aussi) Chaque personne a au moins un talent

Plus en détail

C est votre argent. Faites-le fructifier avec des placements

C est votre argent. Faites-le fructifier avec des placements C est votre argent Faites-le fructifier avec des placements C est votre argent Le CDSPI peut vous aider à le faire fructifier Vous investissez présentement dans vous-même en faisant des études en dentisterie,

Plus en détail

UNE APPROCHE DIFFÉRENTE À L ÉGARD DES PLACEMENTS DANS LES ACTIONS Stratégie améliorée de Sprott à l égard des actions

UNE APPROCHE DIFFÉRENTE À L ÉGARD DES PLACEMENTS DANS LES ACTIONS Stratégie améliorée de Sprott à l égard des actions UNE APPROCHE DIFFÉRENTE À L ÉGARD DES PLACEMENTS DANS LES ACTIONS Stratégie améliorée de Sprott à l égard des actions M. Wilson adhère à une approche différente à l égard des placements dans les actions

Plus en détail

RÔLE ET IMPORTANCE DE LA PLANIFICATION FINANCIÈRE...

RÔLE ET IMPORTANCE DE LA PLANIFICATION FINANCIÈRE... INTRODUCTION MODULE I HISTORIQUE 2 RÔLE ET IMPORTANCE DE LA PLANIFICATION FINANCIÈRE... 2 3 HISTORIQUE QUÉBÉCOIS... 3 4 LA LOI 188 ET LA PLANIFICATION FINANCIÈRE... 4 4.1 Objectifs de la loi... 4 4.2 Le

Plus en détail

Programme d épargne-retraite collectif. Régime enregistré d épargne-retraite et régime de participation différée aux bénéfices

Programme d épargne-retraite collectif. Régime enregistré d épargne-retraite et régime de participation différée aux bénéfices Programme d épargne-retraite collectif Régime enregistré d épargne-retraite et régime de participation différée aux bénéfices Étape vers l avenir MD est une solution d épargneretraite collective novatrice,

Plus en détail

Guide du Compte d épargne libre d impôt

Guide du Compte d épargne libre d impôt PLACEMENTS Compte d épargne libre d impôt Guide du Compte d épargne libre d impôt L épargne est un élément important de tout plan financier. L atteinte de vos objectifs en dépend, qu il s agisse d objectifs

Plus en détail

DOSSIER PERSONNEL DE PLANIFICATION SUCCESSORALE

DOSSIER PERSONNEL DE PLANIFICATION SUCCESSORALE Université d Ottawa University of Ottawa DOSSIER PERSONNEL DE PLANIFICATION SUCCESSORALE UN HÉRITAGE POUR L AVENIR Donner à une université, c est laisser un héritage aux générations futures. C est permettre

Plus en détail

À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE

À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE Votre conjoint ou vos proches auront de nombreuses décisions à prendre au moment de votre décès. Nous espérons que la présente brochure leur facilitera la tâche lorsque

Plus en détail

SEPTEMBRE2013 Prise 04

SEPTEMBRE2013 Prise 04 SEPTEMBRE2013 Prise 04 Dans ce numéro Nouvelles heures d ouverture PORTRAIT DE DIRIGEANT CONSEIL FISCALITÉ OT DU IRECTEUR ÉNÉRAL Dans le but de vous offrir une prestation de service correspondant à vos

Plus en détail

PRÉPAREZ SON AVENIR DÈS MAINTENANT

PRÉPAREZ SON AVENIR DÈS MAINTENANT PRÉPAREZ SON AVENIR DÈS MAINTENANT Service clés en main Remboursement de votre épargne garanti à 1 % à l échéance 1 Touchez toutes les subventions auxquelles votre enfant a droit 2 Votre enfant est ce

Plus en détail

MNS/ MNS.U www.reserve.monnaie.ca

MNS/ MNS.U www.reserve.monnaie.ca En date du 31 décembre 2012 MNS/ MNS.U www.reserve.monnaie.ca RTB Aperçu Date du PAPE Le 5 novembre, 2012 Bourse TSX Symboles MNS/ MNS.U Numéro CUSIP 779921113 Frais de service 45 points de base (0,45

Plus en détail

tout à coup Solut!ons pour planifier vos finances

tout à coup Solut!ons pour planifier vos finances Seul tout à coup 8 Solut!ons pour planifier vos finances P l a n i f i c a t i o n f i n a n c i è r e 1 0 1 Faire face aux épreuves de la vie et aborder la retraite Martin a 50 ans et sa femme, Claire,

Plus en détail

Compte d épargne libre d impôt (CELI)

Compte d épargne libre d impôt (CELI) Compte d épargne libre d impôt (CELI) MD Marque déposée de L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Les polices sont établies par L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Compte d'épargne libre d'impôt «Les Canadiens

Plus en détail

Régime d épargne collectif de 2001 1

Régime d épargne collectif de 2001 1 SOMMAIRE DU PLAN Régime d épargne collectif de 2001 Type de plan : Plan de bourses d études collectif Gestionnaire de fonds d investissement : Consultants C.S.T. inc. Le 25 mai 2015 Ce sommaire contient

Plus en détail

Patrimoines. La découverte de l importance d un plan financier

Patrimoines. La découverte de l importance d un plan financier Patrimoines La découverte de l importance d un plan financier Lorsque Bernard et Carole ont décidé d entreprendre des rénovations importantes de leur maison, ils ont demandé l avis de David, leur conseiller

Plus en détail

RAPPORT ANNUEL. pour les souscripteurs de régimes LA FIDUCIE POUR L ÉDUCATION DES ENFANTS DU CANADA FAIRE UNE CHOSE TRÈS, TRÈS BIEN

RAPPORT ANNUEL. pour les souscripteurs de régimes LA FIDUCIE POUR L ÉDUCATION DES ENFANTS DU CANADA FAIRE UNE CHOSE TRÈS, TRÈS BIEN RAPPORT ANNUEL pour les souscripteurs de régimes 2014 LA FIDUCIE POUR L ÉDUCATION DES ENFANTS DU CANADA FAIRE UNE CHOSE TRÈS, TRÈS BIEN Revue 2014 Rapport annnuel page 1: Mot de la présidente Rapport annnuel

Plus en détail

Pour les Canadiens atteints d un handicap

Pour les Canadiens atteints d un handicap BMO Fonds d investissement Régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) Pour les Canadiens atteints d un handicap Le REEI met à la disposition des personnes handicapées un instrument d épargne et de placement

Plus en détail

Votre profil d investisseur

Votre profil d investisseur ÉPARGNE ET RETRAITE INDIVIDUELLES Votre profil d investisseur Placements La répartition de vos placements constitue le cœur de votre stratégie financière. Il est donc important, avant de choisir la répartition

Plus en détail

Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale. À la hauteur de vos projets

Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale. À la hauteur de vos projets Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale À la hauteur de vos projets 03 Que sont les Portefeuilles de revenu mensuel? Une façon simple de percevoir une distribution régulière. Six portefeuilles

Plus en détail

Une nouvelle vision de l épargne-retraite collective ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE. Produits d épargne-retraite collective

Une nouvelle vision de l épargne-retraite collective ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE. Produits d épargne-retraite collective Une nouvelle vision de l épargne-retraite collective ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE Produits d épargne-retraite collective Comment choisir votre régime d épargne-retraite collective? Si vous êtes à l étape

Plus en détail

RAPPORT INTERMÉDIAIRE DE LA DIRECTION SUR LE RENDEMENT DU FONDS OBLIGATIONS CANADIENNES FMOQ AU 30 juin 2015

RAPPORT INTERMÉDIAIRE DE LA DIRECTION SUR LE RENDEMENT DU FONDS OBLIGATIONS CANADIENNES FMOQ AU 30 juin 2015 RAPPORT INTERMÉDIAIRE DE LA DIRECTION SUR LE RENDEMENT DU FONDS OBLIGATIONS CANADIENNES FMOQ AU 30 juin 2015 Le présent Rapport intermédiaire de la direction sur le rendement du Fonds obligations canadiennes

Plus en détail

1 À noter... 3. 2 Demande de prêt REER... 3. 3 But du produit... 4. 4 Le produit en bref... 5. 5 Les principaux avantages... 6

1 À noter... 3. 2 Demande de prêt REER... 3. 3 But du produit... 4. 4 Le produit en bref... 5. 5 Les principaux avantages... 6 Table des matières 1 À noter... 3 2 Demande de prêt REER... 3 3 But du produit... 4 4 Le produit en bref... 5 5 Les principaux avantages... 6 6 Utilisation du prêt REER... 6 6.1 Taux d intérêt... 6 7 Modalités

Plus en détail

Un programme de placement à votre image

Un programme de placement à votre image Un programme de placement à votre image Plus votre patrimoine fructifie, plus vos attentes devraient être élevées. C est pourquoi il est essentiel de vous assurer le soutien d une institution financière

Plus en détail

PRINCIPES D INVESTISSEMENT FICHE D INFORMATION POUR INVESTISSEURS MES ÉPARGNES GÉNÈRERONT UN REVENU DE RETRAITE DE COMBIEN PAR ANNÉE?

PRINCIPES D INVESTISSEMENT FICHE D INFORMATION POUR INVESTISSEURS MES ÉPARGNES GÉNÈRERONT UN REVENU DE RETRAITE DE COMBIEN PAR ANNÉE? PRINCIPES D INVESTISSEMENT FICHE D INFORMATION POUR INVESTISSEURS MES ÉPARGNES GÉNÈRERONT UN REVENU DE RETRAITE DE COMBIEN PAR ANNÉE? AVERTISSEMENT Dans le présent contexte, le terme conseiller financier

Plus en détail

Le Plan libéral pour les soins familiaux

Le Plan libéral pour les soins familiaux Le Plan libéral pour les soins familiaux 1 Le Plan libéral pour les soins familiaux AUX CÔTÉS DES FAMILLES CANADIENNES Les membres d une famille s appuient entre eux. Les familles canadiennes veulent s

Plus en détail

Pour bâtir votre avenir financier. Groupe Lavoie Bergeron Racette

Pour bâtir votre avenir financier. Groupe Lavoie Bergeron Racette Pour bâtir votre avenir financier Groupe Lavoie Bergeron Racette Notre équipe Martin Lavoie, B.A.A Conseiller en placement et directeur de succursale Compte une quinzaine d années dans le domaine du placement

Plus en détail

Tout sur les frais. Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur les frais reliés à vos fonds de placement

Tout sur les frais. Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur les frais reliés à vos fonds de placement Tout sur les frais Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur les frais reliés à vos fonds de placement Les frais payés directement par le client Frais d entrée Aussi appelés «frais d achat», ou «frais

Plus en détail

Régime de retraite des chargés de cours Comment et pourquoi y contribuer?

Régime de retraite des chargés de cours Comment et pourquoi y contribuer? Régime de retraite des chargés de cours Comment et pourquoi y contribuer? Le présent document a pour but de vous faire connaître le Régime de retraite des chargés de cours de l Université du Québec (RRCCUQ)

Plus en détail

Les fonds de structure de capitaux L importance de la fiscalité

Les fonds de structure de capitaux L importance de la fiscalité Les fonds de structure de capitaux L importance de la fiscalité - 1 - Qu est-ce que les Fonds de catégorie de société Concept éprouvé: Fonds de catégorie de société créée en 1987 42 choix de part de Fonds

Plus en détail

UNE FAÇON FISCALEMENT AVANTAGEUSE D INVESTIR Fonds de la Catégorie de société Sprott

UNE FAÇON FISCALEMENT AVANTAGEUSE D INVESTIR Fonds de la Catégorie de société Sprott UNE FAÇON FISCALEMENT AVANTAGEUSE D INVESTIR Fonds de la Catégorie de société Sprott FONDS DE LA DE SOCIÉTÉ SPROTT UNE FAÇON FISCALEMENT AVANTAGEUSE D INVESTIR La création de richesse fiscalement avantageuse

Plus en détail

Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches.

Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches. Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches. Stratégie faisant appel à l assurance-vie exonérée Objectifs de la planification financière Nos documents

Plus en détail

Protéger les familles. Protéger les personnes.

Protéger les familles. Protéger les personnes. Solutions de placement Protéger les familles. Protéger les personnes. Amorcez dès maintenant votre planification à long terme; n attendez pas à demain Une approche stratégique de placement pour l avenir

Plus en détail

Comment tirer le maximum de votre CELI

Comment tirer le maximum de votre CELI Comment tirer le maximum de votre CELI STRATÉgie placements et fiscalité n o 17 Le Compte d épargne libre d impôt (CELI) est un excellent instrument d épargne, mais il faut savoir dans quelles circonstances

Plus en détail

Mandats Patrimoine privé

Mandats Patrimoine privé GUIDE À L'INTENTION DU CLIENT Mandats Patrimoine privé Tarification préférentielle Mandats Patrimoine privé Mackenzie Conçus pour la gestion et la préservation du patrimoine Conseils Patrimoine privé En

Plus en détail

RÈGLES FISCALES RELATIVES AUX AUTOMOBILES

RÈGLES FISCALES RELATIVES AUX AUTOMOBILES BULLETIN C+G Janvier 2012 Les renseignements et données contenus dans le présent bulletin ont été rédigés par l Ordre des comptables agréés du Québec sous la direction de Monsieur Gilles Chiasson. Ils

Plus en détail

VOS RÊVES. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER SFL : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE.

VOS RÊVES. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER SFL : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE. VOS RÊVES. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER SFL : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE. Avant de mettre votre téléphone en mode silencieux pour votre rencontre, vous le déposez sur le bureau pour faire défiler

Plus en détail