Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable?

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1 Parole d expert Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable? Eric FLORIN - Banque Triodos

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3 Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable? Le modèle de la Banque Triodos Liège, le 18 octobre

4 Contenu La banque Triodos 1. Histoire 2. Mission 3. Modèle 4. Chiffres clés 5. Impact 6. Activités 7. Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations 8. Contacts 1

5 La Banque Triodos Histoire - Pionnier dans l activité bancaire durable 1980 Pays-Bas 1993 Belgique 1994 Royaume-Uni 2004 Espagne 2009 Allemagne 1990 Biogrond 1994 Stichting Triodos- Doen & Hivos-Triodos Fonds 2000 Triodos Meerwaardefonds 2004 Sustainable Real Estate Fund 2006 Triodos Cultuurfonds 2007 Triodos Sicav I, Lux Triodos Sicav II, Triodos Microfinance Fund 2

6 La Banque durable Performance sociale, environnementale et financière Tri hodos (en grec) trois chemins People Planet Profit 3

7 La Banque Triodos Histoire - Cofondateur de la Global Alliance for Banking on Values - GABV 4

8 La Banque Triodos Mission Qualité de vie & dignité humaine Utilisation de l argent de façon responsable Des produits et des services durables et de qualité 5

9 La Banque Triodos Modèle Durable Orientée long terme Stable Transparente À taille humaine Rentable 6

10 La Banque Triodos Modèle (suite) Entreprise socialement responsable Ø Système de gestion environnementale Ø Neutralité CO2 Ø Rapport annuel GRI Ø Système salarial (écart max.10 ; parité hommes-femmes ; pas de bonus ) Transparence Ø Publication procédure crédit Ø Publication clients crédit sur web site Ø Publication de la méthodologie ISR et des sociétés retenues Utilisation raisonnée des ressources financières Ø People-Planet-Profit : performance environnementale, sociale, économique. 7

11 La Banque Triodos Chiffres clés - Nombre de clients en Belgique au niveau Groupe Belgique (x1.000) Groupe (x1.000) Source: Banque Triodos 8

12 La Banque Triodos Chiffres clés - Collaborateurs 91 en Belgique 720 au niveau Groupe Belgique Groupe Source: Banque Triodos 9

13 La Banque Triodos Chiffres clés - Croissance forte et constante Au niveau Groupe, en millions EUR Fonds propres Dettes envers la clientèle Crédits Total du bilan Fonds en gestion Bénéfice net 17,3 11,5 9,6 10,1 9 Core tier 1- ratio 14,0% 13,8% 15,3% 11,6% 14,9% Dépréciation des créances -15,8-9,8-5,0-3,2 0,6 Rendement des fonds propres 4,3% 3,4% 4,1% 5,0% 5,6% 10

14 La Banque Triodos Chiffres clés - Certificats d actions Les actions émises par la Banque sont confiées à la SAAT (fondation de droit néerlandais) pour garantir indépendance et continuité La SAAT émet 1 certificat pour 1 action. Mêmes droits qu une action sauf droits de vote (portée limitée et max voix / détenteur) La Banque Triodos tient un marché secondaire détenteurs * de certificats d actions Stichting Administratiekantoor Aandelen Triodos Bank (SAAT) détenteurs en Europe, en Belgique, particuliers et institutionnels (Delta Lloyd Levensverzekering, PGB, Rabobank, ABP, Friesland Bank, ). * À fin 2011 Banque Triodos 11

15 La Banque Triodos Chiffres clés - Certificats d actions Un return positif à la fin de chaque année Rendements des 5 dernières années calendrier : ,1% 5,6% 2,8% 4,3% 5,7 % (1) Source vwd group. Based on intrinsic value and dividends reinvested. Before taxes. Past performance is no guarantee of future results. 12

16 La Banque Triodos Activités (suite) Les épargnants Transparence Les clients crédits Épargne Crédits La banque 13

17 La Banque Triodos Activités - Octroi de crédits par secteurs Chiffres à fin 2011 Belgique 5,7% 5,0% 25,3% 10,2% 64,0% 12,5% 49,2% 28,1% Groupe 14 Environnement Social Culture Autres

18 Crédits Votre épargne finance l économie réelle et durable Maison Médicale du Laveu C.S.I. A.S.B.L. La Maison Médicale du Laveu, centre de santé intégré ASBL a ouvert ses portes en janvier Il s agit d une équipe pluridisciplinaire autogérée dispensant des soins de santé de première ligne de qualité Ses caractéristiques : projets de prévention et de santé communautaire coordonnés par une cellule pluridisciplinaire, travail en réseau et réflexion sur la participation des patients. La banque Triodos a financé l achat d un terrain et la construction du bâtiment actuel. Centre Liégeois d'intervention Familiale Asbl subsidiée et agréée par le Ministère de l Aide à la Jeunesse de la Communauté Française. Le CLIF reçoit ses mandats du Service d Aide à la Jeunesse (SAJ), du Service de Protection Judiciaire (SPJ) et du Tribunal de la Jeunesse (TJ) lorsqu ils estiment qu une intervention impliquant les membres de la famille est utile 15

19 Crédits Votre épargne finance l économie réelle et durable Théâtre de la Place : Art et culture (Culture) Situé au cœur de Liège, le Théâtre de la Place compte parmi les cinq centres dramatiques en Communauté française Wallonie- Bruxelles. Le Théâtre de la Place veille par ailleurs à consolider ses collaborations avec les acteurs locaux et avec les metteurs en scène, auteurs et comédiens en Communauté française. Comme d'autres institutions culturelles créatrices, le théâtre liégeois puise dans sa trésorerie pour monter ses projets, ce qui fragilise l'équilibre financier de l'institution. La direction a dès lors trouvé une solution adéquate chez Triodos, grâce au préfinancement de subsides. La Marguerite : Garderie La Marguerite est une maison de quartier qui offre les services suivants : un relai social, une école de devoirs, des animations pour enfants et ados, des cours de français pour les femmes et un groupe de vie. La Banque Triodos préfinance des subsides. 16

20 Crédits Votre épargne finance l économie réelle et durable Le Blé en Herbe :Aliments biologiques (Environnement) Il y a 25 ans, Mireille Lizin ouvrait Le Blé en Herbe à Tilff, se trouvant ainsi parmi les pionniers de la vente biologique dans la région liégeoise. Plutôt modeste au départ, le magasin a progressivement pris de l'ampleur et a pu élargir sans cesse sa gamme de produits biologiques et naturels. En janvier 2008, Le blé en herbe a adopté un nouveau look aéré et coloré sur une surface quatre fois plus grande que la boutique d'origine. Une réussite rendue possible grâce au financement de la Banque Triodos. Terre asbl : Production (Social) Le Groupe Terre concilie développement économique, intégration sociale, protection de l'environnement et solidarité Nord-Sud. Via 2 asbl et 4 sociétés anonymes à finalité sociale, le groupe fournit 300 emplois stables à des personnes éloignées des circuits traditionnels du travail. Terre asbl est active dans la collecte et revalorisation de vêtements et agréée "Ressourcerie" par la Région wallonne. Elle est également reconnue comme organisme d'éducation permanente par la Communauté française de Belgique. Terre asbl a contracté un crédit auprès de Triodos pour financer la rénovation de ses locaux sociaux (réfectoire, salle 17 de réunion, sanitaires).

21 Banque Triodos Impact Nos fonds de microcrédit spécialisés financent 96 institutions de microcrédit dans 43 pays. Elles rendent service à 7,9 millions de clients crédits. Les projets d énergie renouvelable ont généré de l électricité pour ménages européens, évitant ainsi l émission de tonnes de CO 2 6,8 millions de personnes ont assisté en 2011 à des événements organisés par ou chez des institutions culturelles financées par la Banque Triodos En 2011, personnes ont bénéficié de projets pour les soins aux personnes âgées dans 100 maisons de santé 18

22 La Banque Triodos Activités Retail Banking: comptes épargne, comptes à terme, crédits hypothécaires. Business Banking: comptes à vue, comptes épargne, comptes à terme, crédits. Private Banking: gestion de patrimoine durable en collaboration avec Puilaetco Dewaay Private Bankers. Fonds d Investissement Socialement Responsables (ISR): Sicav luxembourgeoise investissant dans les marchés cotés avec des critères de durabilité exigeants. Fonds d Impact Investing investissant dans des projets ou entreprises non cotées (Microfinance, Energies Renouvelables, etc). 19

23 Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations : Financer vos projets : Conditions? Concrètement? Avant l analyse classique de la demande de crédit, on procède au «First Assessment» du dossier. Le projet et/ou l activité du demandeur de crédits rentre t elle bien dans notre scope d investissement? Quelques exemples? Biomasse à base de lisier de cochons issus de l agriculture intensive? Des panneaux solaires sur les toits du siège social de Total? 20

24 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Fonds d Investissement Socialement Responsables (ISR) Investir dans les marchés financiers et contribuer au développement d un monde meilleur en confiant la sélection durable à un pionnier de l investissement durable. Triodos Investment Management Ø Sélection rigoureuse Ø Engagement actif Ø Transparence 21

25 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Fonds d Investissement Socialement Responsables (ISR) Sociétés cotées en bourse Pays Activités durables? Best in class? Best in class? Exigences minimales? Exigences minimales? L univers d investissement de Triodos Investment Management L analyse technico-financière : Delta Lloyd Asset Management (sicav) Puilaetco-Dewaay (gestion de fortune) Portefeuille d investissement : 4 compartiments (sicav) 5 profils de risque (gestion) 22

26 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Fonds d Investissement Socialement Responsables (ISR) Dialogue engagé avec les sociétés pour encourager des comportements durables Sensibilise Convaincre Encourager le changement Dialogue avec la société pendant l analyse de durabilité Attribue un scoring en matière durable Dialogue spécifique sur des thèmes prècis Mets les questions durables à l agenda Vote aux assemblées générales Intervient aux assemblées générales Résolutions d actionnaires 23

27 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Impact Investing Impact Investing vise à résoudre des défis sociétaux et environnementaux tout en générant un rendement financier équilibré. 45% 19% 1% 20% ISR 7% 8% Triodos Investment Management 2,1 milliards d actifs sous gestion (fin 2011) principalement en Impact Investing Energy & Climate 45,3% Emerging Markets 19,0% Arts & Culture 8,1% Sustainable Real Estate 6,7% SRI 20,2% Other 0,7% 24

28 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Impact Investing Ex. : Fonds de Microfinance Fonds qui vise à améliorer l accès aux services financiers dans les pays en voie de développement. Régions Investissements Afrique, Asie, Amérique Latine et Europe de L est Institutions de microfinance bien établies, avec historique d opérations (80%) Institutions de microfinance plus jeunes (20%) Allocation d actifs 25-35% Prises de participations 10 % Prêts subordonnées 50-60% Prêts 10% Liquidités Objectif de rendement 6-9% de rendement annuel net sur une période de moyen à long terme. 25

29 Banque Triodos : En résumé ü Une banque, en tant qu acteur financier, a un impact considérable ü sur notre économie locale ü sur le comportement des entreprises mondiales ü sur notre environnement ü sur la culture et notre bien-être ü Une banque durable ü qui n investit que dans l économie réelle et positive pour l homme et son environnement ü qui assure une utilisation responsable de l argent de ses clients ü en toute transparence ü et qui veille à sa stabilité et applique des principes durables ça existe (depuis plus de 30 ans!), c est possible et ça fonctionne. 26

30 Banque Triodos Contacts MERCI DE VOTRE ATTENTION «Ne doutez jamais du fait qu un petit groupe de gens réfléchis, de citoyens déterminés peut changer le monde. En effet, c est bien la seule certitude que nous pouvons avoir» Margaret Mead ( ) anthropologue américaine Question Time Banque Triodos - Eric Florin Tél: / Rue Haute 1000 Bruxelles Web site: Triodos Socially Responsible Investing ( SRI ) funds and Certificat d Action de la Banque : Triodos Microfinance Fund: 27

31 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Epargne durable Vos liquidités en tant que moteur de l économie locale et durable Compte à vue Internet Business Banking Ø Vous disposez d un accès permanent à vos opérations bancaires Ø Vous ne payez pas de frais de gestion Ø Vous pouvez effectuer des paiements avec plusieurs mandataires Ø Le premier digipass pour un titulaire de compte est gratuit, à partir du deuxième vous payez 25 EUR A noter que la Banque Triodos n offre pour l instant pas de carte de banque aux détenteurs d un compte à vue, ni de guichet (pas de gestion du cash) 28

32 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Epargne durable Vos liquidités en tant que moteur de l économie locale et durable Compte épargne Triodos Compte épargne Triodos Plus Caractéristiques Ø taux d intérêt conforme au marché Ø disponibilité Ø rendement sans risque Ø réinvestissement durable Ø sans frais 29

33 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Epargne durable Vos liquidités en tant que moteur de l économie locale et durable Compte à terme Triodos Caractéristiques taux d intérêt fixe durée fixe taux d intérêt conforme au marché rendement sans risque réinvestissement durable sans frais 30

34 Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Fonds d Investissement Socialement Responsables (ISR) Triodos Sicav I, Luxembourg Sicav Part I Triodos Sustainable Pioneer Fund Triodos Sustainble Equity Fund Triodos Sustainable Bond Fund Triodos Sustainable Mixed Fund Triodos Socially Responsible Investing ( SRI ) funds and Certificat d Action de la Banque : 31

35 Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations : Financer vos projets : Conditions? Concrètement? La Banque Triodos octroie des crédits à partir de EUR aux professionnels (ASBL, ONG, SA, Sprl, indépendants, ) établis en Belgique et actifs dans un secteur durable: Par exemple : Environnemental : agriculture biologique, énergie renouvelable, construction de maisons passives, transport alternatif, Social : entreprises de travail adapté, programmes de réinsertion sociale, soins aux personnes âgées, entreprises d économie sociale, Culturel : écoles, art et culture, écotourisme, Nous proposons des crédits adaptés à vos besoins de financement : avance sur subsides, crédit d investissement, crédit de caisse et avances à terme fixe, crédit immobilier, etc. Nous avons besoin d un dossier pour examiner votre demande : cfr. checklist et la fiche de renseignement à compléter : Sur base de ces premières informations, le Credit Manager responsable de votre secteur prendra contact avec vous pour discuter de votre demande de crédit. CONTACT CREDIT :

36 Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations : Financer vos projets : Conditions? Concrètement? Dans la construction du dossier crédit aussi, la transparence est de rigueur. Un dialogue direct, vrai, critique, constructif doit prendre place entre le demandeur de crédits et la banque. Les points négatifs d un dossier doivent être directement évoqués de façon constructive. Un refus doit être argumenté. Expliquer à un demandeur de crédits le pourquoi d un refus est souvent constructif pour ce client et est une marque de respect. Cela demande du temps > < rentabilité à tout prix! La transparence du client/prospect est aussi requise. Un demandeur de crédit qui ne fournit pas l ensemble des informations nécessaires, qui n est pas aussi transparent a peu de chances de nous convaincre! 33

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