«PREMIER RÉSEAU DE PRESTATAIRES DE SERVICES FINANCIERS AUPRÈS DES BANQUES»

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1 DOSSIER DE PRESSE «PREMIER RÉSEAU DE PRESTATAIRES DE SERVICES FINANCIERS AUPRÈS DES BANQUES» CONTACT PRESSE Christophe Giraudon Agnès Heudron Tél.: Fax : rue du Moulin Rennemoulin

2 S O M M A I R E LE SPÉCIALISTE DU «DÉSENDETTEMENT» 1.1 : Concept, philosophie, cibles LES DIFFÉRENTES PRESTATIONS 2.1 : Les clés du système 2.2 : La restructuration de dettes 2.3 : Caducée Finance, destiné aux professions de santé 2.4 : Les autres prestations LA FRANCHISE, UN CHOIX DE DÉVELOPPEMENT 3.1 : L histoire du réseau 3.2 : Les dirigeants 3.3 : Un rayonnement national 3.4 : Le franchisé type 3.5 : La fiche technique du réseau

3 LE SPECIALISTE DU «DÉSENDETTEMENT» Créé en 1996, Vegalis est leader en France dans le domaine des prestations de services financiers. Son point fort : la restructuration des crédits et des dettes en cas de surendettement. Il apporte aux agences bancaires des solutions en matière de rachat de crédit, d assurance emprunteur et de caution pour les particuliers, mais aussi de consolidation de dettes pour les professions de santé. 1.1 : Concept, philosophie, cibles Vegalis mène une action complémentaire à celle des banques, dont il est l un des partenaires privilégiés. Il collabore avec elles en totale transparence, dans le plus grand respect de la législation (mandats d intervention, cartes et assurances RC professionnelles, garantie financière). Vegalis apporte une réponse aux difficultés financières des foyers présentant un excès d endettement devenu inacceptable pour les banques. Ses équipes, bénéficiant d un fort niveau d expertise, chapeautent les différentes démarches qui jalonnent le traitement des dossiers : étude financière préalable, demande de prêt, couverture d assurance emprunteur, expertise des biens immobiliers, offre de financement, signature des actes et enfin règlement des créanciers. Au final, grâce à l intervention de Vegalis, les relations entre le client et sa banque sont normalisées. Vegalis s est forgé en plus de dix ans une légitimité et un savoir-faire indéniable en ce domaine. Basant sa stratégie sur de nombreux partenariats, il a su, à partir de son cœur de métier (la restructuration de crédits) développer un panel de services complémentaires visant à prolonger les offres commerciales des banques lorsque leurs solutions internes ne sont plus adaptées. La proximité avec le terrain est également l une des clés de sa réussite. C est ce qui a motivé la mise en place d une stratégie de développement en franchise visant à mieux mailler le territoire. La présence d équipes régionales permet en effet une meilleure écoute des clients et un meilleur suivi des solutions proposées.

4 LES PRESTATIONS Contrairement à ce qu on pourrait croire, la majeure partie des personnes touchées par des problèmes d endettement excessif ne sont pas des acheteurs compulsifs ou autres individus n ayant pu résister aux sirènes du consumérisme, mais bien des individus frappés par une situation qu ils n ont pas su anticiper ou réussi à assumer : accident de la vie (décès d un proche, invalidité ) divorce ou séparation changement de situation (perte d emploi, diminution des revenus ) dettes familiales Ces différents cas représentent 80 % des clients potentiels de Vegalis. Ces causes, qui génèrent les premières difficultés financières, marquent toujours le début d une spirale infernale, difficile à briser, dont les conséquences peuvent être tragiques. 2.1 : Les clés du système les différentes étapes de la procédure : Le banquier, principal «prescripteur», oriente un client en grande difficulté financière vers Vegalis. Le client contacte le délégué régional le plus proche de son domicile pour exposer sa situation. Le délégué régional rencontre le client et réalise une première évaluation de son dossier. Après une validation par le délégué régional, le dossier est transmis au siège social de Vegalis, à Muret, où une étude de faisabilité est réalisée, permettant ensuite de prendre la décision de monter ou non un dossier. Une fois l accord donné par le siège, le délégué régional va, à l issue de plusieurs entretiens, restituer précisément le quotidien du client afin de pouvoir mettre en place la solution la mieux adaptée à sa situation et lui porter assistance jusqu au déblocage des fonds. Vegalis se rémunère au moyen d un mandat de recherche de capitaux, inclus dans le plan de financement représentant entre 2 et 5.85% ht du montant de l emprunt. Celui-ci est réglé, concomitamment au remboursement des créanciers. Il y a donc ici une obligation de résultat et c est la raison pour laquelle seule une demande sur cinq aboutit. Tous ceux qui s adressent à Vegalis ne peuvent bénéficier de la mise en place d une procédure de désendettement. Certaines personnes offrent en effet une garantie insuffisante ou un niveau de dettes disproportionné ne permettant pas une réduction suffisante de leurs charges, même après ré-étalement des crédits. Dans ce métier où il est fréquent d être confronté à de grandes détresses, l accompagnement et l écoute sont indispensables.

5 Un Centre d Analyse et de Traitement La spécificité de l offre de services de Vegalis et la recherche de solutions personnalisées requièrent une grande spécialisation des équipes. Implanté à la périphérie de Toulouse, et organisé par pôles d activités, le C.A.T (centre d Analyse et de Traitement) de Vegalis gère le traitement administratif des demandes, s assure de leur faisabilité et formalise le montage des dossiers. Il coordonne également les différents intervenants : délégations régionales, notaires, experts immobiliers, assureurs, établissements financiers jusqu à la finalisation des dossiers. De leur côté, via un accès sécurisé, les banques peuvent suivre l évolution des dossiers clients en cours de traitement.

6 2.2 : La restructuration de dettes La restructuration de dettes est au cœur du métier de Vegalis, qui a pour objectif premier de rééquilibrer la situation financière de ses clients. Le montant moyen refinancé par l intermédiaire de Vegalis s élève à euros. Le but est de regrouper en un seul et même crédit tous les crédits contractés (immobilier, travaux, découvert bancaire, revolving, etc.) afin de réduire les mensualités en allongeant la durée et négociant le taux. Il est ainsi possible de faire passer un niveau d endettement de 70% à 35% et de réduire, par exemple, une dette globale mensuelle de 2500 à 700 euros. Cette prestation met en oeuvre différentes solutions : Une restructuration avec ou sans garantie hypothécaire selon les profils. Une durée de financement de 5 à 35 ans. Des taux fixes ou révisables. Une reprise possible des prêts immobiliers, prêts à la consommation, revolving, soultes, dettes fiscales et sociales récentes, prêts familiaux ou découverts bancaires. Certains critères doivent cependant être impérativement respectés : Montant minimum de la dette : euros Ratio hypothécaire maximum : 100% Ratio d endettement avant : selon historique et justification de la situation Ratio d endettement après : de 30 à 40% selon profil FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) et FCC ( Fichier central des chèques) possible sous conditions spécifiques Personnes physiques uniquement (et non pas sociétés) Reprise d un dossier de surendettement à la commission Banque de France possible sous critères spécifiques Cette restructuration de dettes permet au client de réduire de façon conséquente ses charges mensuelles et, par voie de conséquence, d améliorer immédiatement son niveau de vie.

7 2.3 : Caducée Finance Nouvelle marque du groupe Vegalis, Caducée Finance est un service entièrement dédié aux professions de Santé qui propose des solutions en matière de consolidation de dettes. Partant du constat qu il est toujours difficile pour les praticiens libéraux de s installer - à cause des coûts importants engendrés par l acquisition d une clientèle et les frais de matériels - ou encore d assumer des dettes professionnelles fiscales et sociales, Vegalis a développé une offre spécifiquement adaptée à ces différentes situations. Caducée Finance propose notamment : Une restructuration avec garantie hypothécaire, y compris sur bien mixte (logement et local professionnel) Une durée de financement de 10 à 30 ans Un taux révisable avec modularité La reprise des prêts immobiliers, prêts à la consommation, revolving, soultes, dettes fiscales et sociales et découvert bancaire. Le dossier doit répondre à certains critères : Montant minimum de la dette : euros Ratio hypothécaire maxi 90% Ratio d endettement avant : selon historique et justification de la situation Ratio d endettement après : jusqu à 42% selon profil FICP et FCC possible sous conditions spécifiques. Ne pas avoir de dossier présenté en commission de surendettement de Banque de France 2.4 : Les autres prestations Si Vegalis reste spécialisée dans la restructuration financière, la société propose aussi d autres prestations : L assurance emprunteur : elle garantit les risques spécifiques des crédits Le crédit bail et la location financière : ils permettent de financer des investissements modestes (à partir de euros), mais aussi les clients des banques lorsqu ils ont dépassé leur encours autorisé ou lorsque des matériels à financer n entrent pas dans le cadre des normes. L assurance caution : elle permet d optimiser la gestion du risque des banques et de les aider à conserver leur capacité d engagement envers les clients..

8 LA FRANCHISE, UN CHOIX DE DEVELOPPEMENT Pour les prestataires bancaires, le point fort de Vegalis est sa capacité à créer une proximité avec les clients. Seul, un développement en réseau peut permettre un tel niveau d intervention et de suivi. 3.1 : L histoire du réseau En dix ans, Vegalis a su s imposer sur le marché des banques, premiers prescripteurs d affaires En juillet, création de Vegalis, filiale du groupe suisse Business Trade System SA. Jean-Bernard Valade est nommé à la tête de la société. L objectif est de promouvoir, sur le territoire français, le partenariat avec une banque allemande spécialisée dans le crédit hypothécaire, permettant la mise en place de restructurations financières Trois ans plus tard, pressentant le retrait de cette banque allemande du marché français, Jean-Bernard Valade prend le contrôle de Vegalis et négocie de nouveaux partenariats bancaires, véritables piliers de sa réussite Après avoir conforté ses méthodes de fonctionnement, Vegalis met en place trois agences pilotes dans l optique de son développement en franchise La loi du premier août 2003 de sécurité financière est votée (voir ci-dessous). Cette loi va modifier le marché, car elle exige que tout «démarcheur» bancaire et financier soit accrédité nominativement En mars, Vegalis se lance en franchise. En septembre, un premier franchisé intègre le réseau Au cours de l année 2005, Vegalis signe 7 contrats de franchise A la fin de l année 2006, on dénombre 21 délégués franchisés pour 31 secteurs couverts. Vegalis enregistre une progression d activité de 162% par rapport à 2005 et a traité plus de 20 millions d euros de crédit Vegalis envisage pour 2007 une nouvelle croissance à trois chiffres et entend poursuivre le développement de son maillage géographique. Lancement de Caducée Finance. Une solution destinée exclusivement aux professionnels de la santé La loi n du 1er août 2003 de sécurité financière La loi du 1 er août 2003 a réformé la législation applicable au démarchage bancaire et financier. Cette réforme a porté sur l'unification des règles applicables aux deux types de démarchage et sur la création d'un fichier librement consultable recensant les démarcheurs. L'activité de démarchage bancaire et financier demeure réservée à certains professionnels. Ces derniers doivent non seulement être titulaires d'un mandat nominatif, mais également remplir des conditions d'âge, d'honorabilité, de compétence, et justifier d'un contrat d'assurance-responsabilité civile professionnelle. Deux décrets d'application concernant le démarchage ainsi qu'un arrêté pour la carte de démarchage ont été publiés en Le premier est relatif au fichier des personnes habilitées à exercer une activité de démarchage bancaire ou financier, dont la tenue est assurée par la Banque de France. Les établissements de crédit, les entreprises d'investissement et les compagnies d'assurance doivent déclarer les personnes à qui ils confient le soin de se livrer à des actes de démarchage bancaire ou financier, y compris les personnes morales intermédiaires, auprès de l'autorité qui leur a délivré un agrément. Les personnes enregistrées sont dotées d'un numéro unique de démarcheur quel que soit le nombre de déclarations dont ils feront l'objet. Le second décret fixe les conditions d'exercice du démarcage bancaire et financier, notamment les conditions d'honorabilité et de compétence des démarcheurs.

9 3.2 : Les dirigeants Jean-Bernard Valade, co-fondateur, Directeur Général Titulaire d un diplôme de docteur en pharmacie, Jean Bernard Valade a rapidement réorienté sa carrière vers le monde de la finance : correspondant UBS, direction générale de Weiss Finance SA, encadrement commercial au sein d une compagnie d assurance autant d expériences qui lui ont permis de consolider sa connaissance du secteur financier. Jean-Bernard Valade assure la Direction Générale de Vegalis. Nathalie Valade, co-fondatrice, responsable administrative Nathalie Valade effectue des études littéraires et linguistiques puis juridiques. Elle Intègre la société Weiss Finance SA à Paris où elle occupera durant près de 10 ans différents postes dont celui de Directrice administrative et financière. Co-fondatrice de Vegalis en 1996, elle a en charge la responsabilité administrative et financière de la société, ainsi que l analyse et l instruction des dossiers. Stéphane Arnaudet, chargé de la communication Stéphane Arnaudet possède une expérience importante des secteurs financiers et bancaires. Il a en effet été responsable commercial et de développement réseau à la Banque Royal Saint-Georges avant d intégrer Vegalis en Il est en charge de la communication de l enseigne et assure l animation de la région Languedoc. Pierre Chrismann, Directeur Commercial Après avoir été conseiller en gestion patrimoniale, Pierre Chrismann intègre Vegalis deux ans seulement après le lancement du concept. Il officie tout d abord en Normandie puis dans le Nord-Pas de Calais, en tant que responsable de région. Depuis 2004, il est à la tête de la région Haute-Normandie tout en étant Directeur Commercial de Vegalis.

10 3.3 : Un rayonnement national Grâce à ses implantations actuelles, le réseau Vegalis est déjà à même d intervenir dans quasiment toute la France, même si certaines zones ne sont pas encore occupées. Vegalis entend densifier sa présence sur le terrain. A terme, il vise 70 franchisés en France pour une couverture optimale. Les départements couverts par Vegalis : Alsace : 67, 68 Aquitaine : 40, 47, 64 Auvergne : 03, 43, 63 Calvados : 14, 50, 61 Bourgogne : 21, 58, 71, 89 Centre : 18, 36, 37, 41, 45 Franche-Comté : 25, 39, 70, 90 Haute Normandie : 27, 76 Ile-de-France : 75, 77, 78, 91, 92, 93, 94, 95 Languedoc-Roussillon : 11, 30, 34, 48, 66 Midi-Pyrénées : 9, 12, 31, 32, 46, 65, 81, 82 Nord Pas-de-Calais : 59, 62 PACA : 06, 13, 83 Pays de Loire : 44, 85 Picardie : 02, 60, 80 Poitou-Charentes : 16, 17, 79, 86 Rhône-Alpes : 7, 26, 38, 42, 69, 73 (En gris, secteurs restant à couvrir)

11 Les délégations régionales Les délégations régionales constituent le relais opérationnel de Vegalis et ont principalement en charge le suivi des prescripteurs bancaires. Constamment à l écoute des demandes et suggestions des banques, elles sont souvent à l origine des évolutions et améliorations apportées aux outils et aux services de Vegalis. 3.4 : Le franchisé type Pour réussir dans le réseau Vegalis, il n est pas forcément nécessaire de bien connaître le secteur bancaire, mais plutôt de disposer de compétences commerciales, d un bon relationnel et de motivations suffisantes pour assurer un suivi régulier et permanent de ses contacts. Le sens de l organisation et une bonne méthodologie sont nécessaires pour garantir la réussite des missions entreprises. Par ailleurs, destiné à être régulièrement confronté à des situations difficiles, le candidat devra faire preuve d une grande capacité d écoute lui permettant d orienter ses clients dans les démarches de formalisation de leur demande de restructuration. Bien évidemment traitant des données financières et personnelles intimes, son expertise s accompagne d une discrétion et probité sans faille.

12 3.5 : La fiche technique du réseau Date de création 1 er Juillet 1996 Identité sociale VEGALIS DG Jean-Bernard VALADE Siège social 4 avenue du Volvestre Carbonne Tél. / Fax / Web info@vegalis.fr Type Franchise Durée du contrat 5 ans renouvelable Nombre de franchisés 24 Nombre de secteurs 32 Droit d entrée De HT à HT selon le secteur dont minimum en apport personnel Comprenant formation, lancement, documentation et outils de mobilité commerciale Investissement total Entre 20 et HT Royalties Participation aux frais de gestion Redevance publicitaire 150 HT / mois à compter du 13 ème mois CA après 2 ans d activité HT Critères d implantation Local, pas de porte, bureau accueil non nécessaires Tél.