Comment financer mon projet?

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2 Comment financer mon projet? Chantal Lacombe Adjointe au Responsable du Marché des Professionnels au Crédit Agricole Marie-Laure Rieupeyroux Chargée Transmission Reprise, CCI Dordogne Luc Barriere Conseiller Création Reprise, CCI Dordogne

3 Une bonne préparation de mon projet L étude de marché a confirmé l existence d un potentiel. Vous avez défini votre stratégie commerciale et votre statut juridique Vous pouvez maintenant chiffrer votre projet

4 La question du financement est donc CRUCIALE dans la réussite du projet Un taux à retenir : 66 % 3 ans après leur création, 66 % des entreprises sont toujours en activité. Toutes les cessations d activité ne résultent pas de défaillance ou d un problème économique. 4 facteurs principaux influencent la pérennité des entreprises ü L expérience du nouveau dirigeant dans son métier dans l entreprenariat, ü Le montage financier ü L ambition du projet ü Les secteurs d activité source APCE

5 SOURCE APCE

6 SOURCE APCE

7 SOURCE APCE

8 Les modalités de financement d un projet Quels sont les besoins à financer? Les besoins durables HT (TTC entreprises en franchise de TVA) : Frais d établissement Droit au bail, fonds de commerce Terrains, construction Matériels, travaux d aménagement Dépôts de garantie Stock BFR (Besoin en fonds de roulement)

9 Les modalités de financement d un projet Quelles sont les ressources durables mobilisables? Capitaux propres (apport personnel de l exploitant, apports des associés en capital ou comptes courants d associés) Prêts d honneur et subventions Emprunts à long et moyen terme

10 Frais d établissement Le banquier ne finance pas la totalité des besoins Fonds propres, OSEO, prêts d honneur Fonds commercial / Bail Fonds propres, emprunts bancaires Terrains et bâtiment Matériel, outillage, Installations techniques BFR Fonds propres, emprunt, location, crédit bail Fonds propres, emprunt, location, crédit bail Fonds propres, OSEO, prêt d honneur

11 Des fondamentaux à respecter Les besoins durables doivent donc être financés par des ressources adaptées à la durée de ces besoins. Un plan de financement équilibré Un plan de financement à la hauteur de ses moyens Le respect de certains ratios financiers

12 Il existe d autres moyens de faire face certains besoins : Crédit vendeur, Recours à la sous-traitance, Crédit bail, Recours au matériel d occasion

13 Les critères de validation du banquier Une décision de financement est issue d une somme d analyses : - analyse économique (secteur d activité, localisation, concurrence, marché, produit, type de clientèle) - le porteur de projet (cursus, compétence, personnalité)

14 Les critères de validation du banquier - l analyse financière (éléments prévisionnels, plan de financement, autofinancement, calendrier de trésorerie) - les garanties : «une garantie ne fonde jamais un crédit» mais pour se prémunir de l éventualité d un non remboursement, il y a prise de garantie, même si le banquier espère ne pas avoir à les utiliser Si le projet n est pas viable ou ne présente pas un fort pourcentage de réussite, le banquier ne prêtera pas

15 D autres besoins à financer Attention! Une entreprise a aussi des besoins de financement à court terme qu il faut anticiper dès la phase du montage financier. De nombreuses entreprises connaissent des difficultés suite à des impasses de trésorerie. Les principaux besoins de court terme : - Avance de TVA sur investissements, - Impasses de trésorerie, - Besoins ponctuels de trésorerie liés à une activité fortement marquée par la saisonnalité.

16 Les ressources de financement à court terme Le crédit de TVA lié aux investissements de départ Le découvert La mobilisation des créances clients : escompte, dailly L affacturage Le crédit de campagne

17 Principales aides au financement du projet Quelques aides sous forme de prêts : ü Le Prêt à la Création d Entreprise (PCE) ü Les prêts d honneur (0%): Initiative Périgord / Dispositif NACRE ü Le micro-crédit : Association pour le Droit à l Initiative Economique (ADIE), Caisse sociale de Développement Local (CSDL) NB : Les dispositifs d aides sont à étudier au cas par cas en fonction du projet

18 Principales aides au financement du projet Quelques aides sous forme de subvention : ü La Bourse d Initiative à Création d entreprise (BICE) octroyée par le Conseil Général de la Dordogne ü L aide aux personnes en situation de handicap (AGEFIPH) ü Des financements sectoriels (tourisme, agroalimentaire ) ü Les aides financières du Pôle Emploi : Aide à la Création Reprise d entreprise (ARCE)

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