Banque Populaire Loire Lyonnais. E-Commerce?

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1 Banque Populaire Loire Lyonnais E-Commerce? Les Solutions: Cyberpaiement! Bernard LANDRY Jacques POROT

2 Etat des lieux A nnee 2005 A nnee 2006 A nnee 2007 A nnee Un chiffre d affaires en constante évolution Un volume multiplié par 2.3 depuis 2005 Une progression de plus de 25 % en 2008

3 Etat des lieux Le e commerce poursuit sa croissance malgré la crise! 23 des 33 millions d internautes ont effectué un achat en ligne au 3ème T 2009 Un montant moyen de transaction qui augmente. Il était de 92 au 3ème T 2009 contre 89 début 2009 Noël 2009: 5 Mds (+28 % / 2008) avec un panier moyen de 211 par acheteur

4 Etat des lieux autres courriers - tel internet La VAD est réalisée à 79 % par internet, à 20 % par courriers téléphone à 1% autrement (minitel, audiotel, fax...)

5 Etat des lieux utilisation de carte bancaire % 10 % 2 0 % 3 0 % 4 0 % 5 0 % 6 0 % 7 0 % 8 0 % 9 0 % 85 % des internautes ont utilisé le paiement par cartes bancaires 32 % ont utilisé un autre moyen de paiement (chèque, virement portefeuille en ligne) 170 millions de transactions par cb sur 9 mois en 2009

6 Etat des lieux Un marché très concentré à ce jour: Top 15 des sites de e commerce ce sont 24 millions d internautes qui ont visités au 2ème T 2009 (soit 7 internautes sur 10 ont consulté ces sites) L audience de ces sites a progressé de 2 % d un trimestre sur l autre en 2009 ICE 30: c est une panel de 32 sites 17 de vente aux particuliers 8 de vente aux professionnels 7 de voyages loisirs Soit 7.7 mds en 2008 (près de 40 % du ca global du e commerce).

7 Etat des lieux Un potentiel très important!... 2 TPE/PME sur 3 ont accès à internet mais seules 22 % ont un site sites actifs en France + 35 % en 2009 nombre de sites en France An n ee An n ee An n ee An n ee An n ee Mais un retard important! en Allemagne, plus de en UK

8 Etat des lieux Un marche en perpétuelle r évolution: une mutation profonde du commerce Un monde «physique» La vente à distance devient un modèle de société Un client «sédentaire» Un monde «virtuel» Un client «nomade» Un monde «numérique» La convergence du physique vers le virtuel Un client «mobile» (?) Un profil «type» Everywhere Everything Everytime Plus de 81 % des ans achètent à distance

9 Concept de base : Le paiement BP2L Serveur sécurisé Cyberplus Paiement (Cryptage RCB) ecommerce Saisie N CB Date validité CXX2 Comme rçant BP2L Client Acheteur

10 Offre Cyberpluspaiement Offre segmentée : Entrée, milieu et haut de gamme Enrichissement : Garantie du paiement 3DS Aide à la décision : Filtrage/pays, liste grise, contrôle encours cartes Gestion des abonnements Journal de rapprochement bancaire remise/transaction ACCESS : TPE virtuel multi-utilisateurs, back-office, journaux des transactions NET : Paiement sécurisé / Internet, back-office, 3DS, journaux des transactions MIX : Serveur de paiement à disposition du client, intégration possible dans le cadre de l application métier, 3DS, journaux des transactions et rapprochement bancaire

11 La nouvelle offre : le serveur de paiement Access NET MIX Principes Enregistrer des paiements CB collectés dans le cadre d une activités de VAD Classique au travers d une interface de saisie sécurisée et accessible via login et mot de passe. Domaines d utilisation Ets de VAD à volumétrie de paiements moyenne Site internet n ayant pas de capacité d intégration de la solution Medium Remplacement de la fonctionnalité VAD d un TPE (ergonomie et suivi simplifié).

12 Access La nouvelle offre : le serveur de paiement NET MIX Intégration client Aucune intégration technique à réaliser! Un accès internet suffit! Solution multiposte Caractéristiques Demande d'autorisation systématique Vérification du C V V Réponse en temps réel Réception journal de fond Serveur basic Module de Back Office intégré

13 La nouvelle offre : le serveur de paiement Access NET MIX Principes Permettre aux internautes de régler leurs achats en ligne par Carte Bancaire via un formulaire de paiement Banque Populaire. Le n de carte ne transite pas chez le commerçant Domaines d utilisation Site marchand : à volumétrie moyenne souhaitant instaurer un climat de confiance via le logo BP

14 La nouvelle offre : le serveur de paiement Access CARACTERISTIQUES NET MIX demande d autorisation systématique, contrôle du cryptogramme visuel interfaces multilingues, gestion de la multidevise, accès aux fonctions de back office (annulation, validation, remboursement et consultation), Serveur marchand INTEGRATION CLIENT Intégration facile et rapide (API) Réseau d installateurs partenaires (Power Boutique) Solution compatible avec la plupart des environnements (sauf MAC) Serveur Medium

15 La nouvelle offre : le serveur de paiement Access Principes NET MIX La version Mix donne aux applications de l entreprise un accès direct aux fonctions de paiement et d administration de Cyberplus Paiement. Forte volumétrie Traitements complexes Spécial Multicanal Avec cette solution, le paiement interagit de manière dynamique avec le Système d Information de l entreprise et peut donc engendrer une série d actions dans ses applications métiers.

16 La nouvelle offre : le serveur de paiement Access NET MIX EX. : Suite à une commande de 2 produits réglée en ligne, et afin de débiter son client à l expédition de la marchandise, une entreprise souhaite vérifier la disponibilité de ces produits en stock. Si les produits sont disponibles, le débit du client sera immédiat. Si les produits sont indisponibles, la transaction est stockée jusqu à ce que les références produits soient disponibles. Le SI enverra automatiquement un mail au client en indiquant la date de disponibilité. Si un des 2 produits n est plus référencé, le SI enverra automatiquement en banque le montant du produit disponible. Le SI indiquera par mail au client que la commande est en cours de préparation et l informera de l épuisement d une des références.