L économie actuelle. Parlez à vos clients de la récession.

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1 Parlez à vos clients de la récession.

2 Nouvelle ressource à votre disposition pour aider vos clients Nous lançons une nouvelle section du site sunlife.ca. La section L économie actuelle contiendra une grande variété de ressources et des renseignements utiles visant à aider vos clients à faire face au contexte économique difficile. Ce site met l accent sur la valeur des conseils offerts aux clients. À l heure actuelle, les Canadiens ont besoin des conseils d un conseiller digne de confiance. Un de vos clients vient de perdre son emploi et il ne sait pas où commencer ni à qui s adresser? Voilà ce qui rehausse la valeur de vos conseils. Vous pouvez aider le client à se doter d un budget pour parer contre toute éventualité, à se bâtir un fonds d urgence, à protéger ses avoirs, à réduire ses dettes et même à faire face à une perte d emploi en lui permettant de faire durer son indemnité de départ. Cette trousse contient des messages et du matériel que vous pouvez utiliser pour lancer et alimenter la conversation avec les clients. Prenez le temps de regarder ce qui vous est offert pour appuyer ces discussions précieuses. David Gray Vice-président, distribution aux intermédiaires

3 Situation de l industrie de l assurance Tandis qu ailleurs dans le monde les sociétés de services financiers ont connu des moments difficiles, les institutions canadiennes, elles, tiennent relativement bien le coup. Le modèle canadien, que l on qualifiait autrefois de «terne», est désormais perçu comme un modèle à suivre pour les autres pays. «Peu de pays ont autant besoin du commerce international et sont aussi bien intégrés au système financier mondial que le Canada. Pourtant, notre secteur financier continue d affronter la tempête mieux que ceux de bien d autres pays. Cela n est pas le fruit du hasard. Les Canadiens sont prudents de nature, et notre système financier a été qualifié de «terne». Or, la réglementation du Canada parvient à concilier efficience et stabilité, et cela a évité aux contribuables canadiens de faire les frais de la réaction à la crise actuelle. Aussi «ternes» soient-ils, des systèmes financiers comme le nôtre sont peut-être alors ce dont le monde a besoin aujourd hui.» L honorable Jim Flaherty, ministre des Finances, Boring Canada s financial tips for the world, Financial Times, 12 novembre 2008 C est le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), principal organisme de réglementation chargé de surveiller le niveau de risque et de capitalisation des compagnies d assurance qui accorde le plus haut vote de confiance aux compagnies d assurance. Le BSIF surveille étroitement les institutions financières assujetties à la réglementation fédérale afin qu elles maintiennent leurs niveaux de capitaux requis. AIG failure highlights Canadian insurer strength, 18 septembre 2008, Mark Noble, Advisor.ca Comme plusieurs organismes de réglementation surveillent divers aspects de l industrie des services financiers, les consommateurs canadiens peuvent avoir bon espoir que les événements qui se produisent ailleurs dans le monde risquent beaucoup moins de se produire ici. La Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie est régie par le Bureau du surintendant des institutions financières et par les organismes provinciaux de réglementation des services financiers. Les conseillers qui vendent et qui gèrent nos produits sont réglementés par les organismes provinciaux de réglementation des services financiers. En plus des organismes de réglementation, les clients canadiens peuvent également compter sur la Société d assurancedépôts du Canada (SADC) pour assurer leur épargne en cas de faillite d une société membre de la SADC. En ce qui touche les contrats d assurance, les clients peuvent compter sur Assuris. Assuris est une société à but non lucratif financée par le secteur de l assurance-vie, qui a pour mandat de protéger les propriétaires de contrat canadiens contre les pertes liées à la défaillance financière d une société membre. Pour en savoir plus sur la portée de la protection offerte par Assuris, visitez le site ou consultez le dépliant explicatif que vous pouvez obtenir auprès de votre conseiller financier, de votre compagnie d assurance-vie ou d Assuris par courriel à l adresse info@assuris.ca ou par téléphone au

4 Voici un outil dont vous pouvez vous servir avec vos clients. La sécurité et la protection pour vos placements et assurances sur > La solidité de la Financière Sun Life > La sécurité et la protection pour vos placements et assurances.

5 La solidité de la Financière Sun Life Bien que la volatilité des marchés inquiète et provoque l incertitude, vos clients peuvent compter sur leur relation avec la Financière Sun Life. Notre gestion prudente a fait en sorte de nous assurer une position solide dans l industrie, particulièrement en période d instabilité économique. Atteindre vos objectifs à toutes les étapes de votre vie ( , dépliant à 8 panneaux) Explique la mission et les objectifs de la Financière Sun Life. Voir la rubrique Accueil > appui au conseiller > commandes en ligne > promouvoir le conseiller ou la compagnie. La solidité financière de la Financière Sun Life Cette fiche de renseignements de deux pages peut être envoyée à vos clients par courrier électronique ou être imprimée et remise en mains propres. Vous trouverez cette fiche à l adresse > La solidité de la Financière Sun Life > L exercice 2008 en revue.

6 La valeur de vos conseils est en hausse Les bons conseils ne courent pas les rues. Dans le contexte actuel marqué par l instabilité des marchés, les pertes d emploi et l incertitude sur le marché du travail, les gens de part et d autre au pays se demandent ce qu ils doivent faire maintenant. Dans de telles situations, vos conseils sont plus importants que jamais. Bien des gens ont mis leur plan financier de côté : 1) parce qu ils pensent ne pas avoir suffisamment d argent pour l instant 2) et parce qu ils ne savent pas quoi faire avec l argent dont ils disposent. Vos clients se demandent ce qu ils doivent faire maintenant? Montrez-leur la voie à suivre! Planifier pour toute éventualité. Parlez à vos clients de l importance d avoir accès à un fonds d urgence. Suggérez-leur de vous rencontrer pour passer en revue l ensemble des dépenses de leur ménage et trouver des moyens de mettre de l argent de côté, même si le montant est petit, en faisant appel à des solutions sûres comme le compte d épargne libre d impôt. Protéger les avoirs. Face à la dégringolade des valeurs de portefeuille, même vos clients les plus aisés pourraient avoir de la difficulté à assumer les coûts liés à une maladie, à une blessure ou à des soins de longue durée. Montrez-leur comment les solutions telles que l assurance maladies graves, l assuranceinvalidité et l assurance de soins de longue durée peuvent leur permettre de conserver leur épargne-retraite pour la retraite. Passer le portefeuille en revue. À l heure actuelle, bon nombre de vos clients mettent leur plan financier de côté. Mais comme ils ne peuvent pas mettre leur avenir de côté, fixez un rendez-vous avec eux pour réévaluer leur tolérance au risque, passer en revue leur portefeuille et faire les ajustements nécessaires en vue de demeurer sur la bonne voie pour réaliser leurs objectifs financiers. Se remettre de la perte de son emploi. Montrez à vos clients que la perte de son emploi ne doit pas signifier pour autant la perte de sa sécurité financière en leur donnant des conseils, notamment sur la façon de faire durer leur indemnité de départ, sur la façon dont ils peuvent remplacer le régime d assurance offert par leur employeur et sur ce qu ils peuvent faire pour protéger leur famille contre d autres événements imprévus. Invitez vos clients à consulter nos sites Web pour y trouver des renseignements qui leur seront utiles dans leur processus de planification :

7 Retour à l essentiel Quand le contexte économique est difficile, les gens ont tendance à revenir à l essentiel. Ils recherchent des produits éprouvés qui sont pratiques, faciles à comprendre et qui répondent à leurs besoins. Vous pouvez aider vos clients en leur recommandant des produits utiles pour gérer le risque et faire des économies et ainsi se prémunir contre n importe quel événement de la vie. Par exemple, si vos clients renouvellent leur hypothèque afin de bénéficier des taux d intérêt moins élevés actuellement en vigueur, vous pouvez profiter de l occasion pour leur présenter une solution d assurance-vie temporaire abordable en remplacement de leur assurance hypothécaire. La Financière Sun Life dispose d une vaste gamme de produits temporaires alliant la souplesse, la couverture et le coût abordable dont vos clients ont besoin. L assurance temporaire peut convenir à différentes étapes de la vie des clients qui : ont besoin d une assurance abordable pour couvrir un risque temporaire comme une hypothèque ou une marge de crédit; aimeraient plus tard transformer leur couverture en assurancevie permanente; veulent avoir la possibilité d ajouter des garanties complémentaires. Ou pour les gens d affaires qui : désirent s assurer à court et à long termes contre des risques comme : des prêts pour l achat de matériel des fluctuations dans le cycle économique la planification de la relève Trouvez des occasions de revenir à l essentiel en faisant appel à l assurance-vie temporaire offerte par la Financière Sun Life. Vous trouverez du matériel de marketing pour l'assurance temporaire à l adresse sous accueil > produits > assurance temporaire Protection familiale une solution express pour les besoins de vos clients Recherchez-vous : Un processus de planification simple Un outil d analyse des besoins convivial Un aperçu de Temporaire Sun Life clair et explicite pour les clients Dans ce cas, avec l outil de planification pour la Protection familiale, de la Financière Sun Life, vous avez trouvé ce qu il vous faut. Pour tout renseignement complémentaire et pour connaître la gamme d outils mise à votre disposition, rendezvous à > stratégies et concepts > solutions express d assurance > protection familiale avec la Temporaire Sun Life.

8 L assurance en période de turbulence économique Comme nous sommes nombreux à voir fondre la valeur de notre portefeuille financier, il n est pas surprenant que l épargne et les placements soient la principale préoccupation de la plupart des Canadiens. Bien qu un bon programme financier tienne compte des fluctuations du marché, il faut aussi se préparer pour les imprévus de la vie, comme un diagnostic de maladie grave. Ce genre d événement peut avoir un effet dévastateur sur notre situation financière. L assurance maladies graves permet de se prémunir contre les pertes car elle prévoit le versement d une somme globale qui sert à payer les frais médicaux ou à compenser la perte de revenu. En affectant un petit montant de leur épargne-retraite au coût d une assurance maladies graves, les clients peuvent se protéger contre les répercussions financières d une maladie grave et maintenir leur style de vie en s assurant que leur épargne pour la retraite est à l abri. Consultez le document L assurance maladies graves Sun Life, une protection contre les pertes et vous y trouverez une liste d outils qui vous aideront à présenter cette solution à vos clients. Vous trouverez du matériel de marketing à l adresse sous accueil > stratégies et concepts > tous les concepts de vente > L AMG, une protection contre les pertes.

9 Aider les clients à atteindre leurs objectifs Dans ce contexte économique difficile, les médias ne cessent de vous suggérer quoi faire. Comme vous avez les objectifs et les rêves de vos clients entre les mains, vous avez un rôle important à jouer en les aidant à comprendre les options qui s offrent à eux et lesquelles conviennent à leur situation. Lorsque la situation économique est incertaine et que les prévisions des investisseurs pour les prochaines années ne sont pas optimistes, les gens sont nombreux à vouloir s assurer que leur argent est à l abri des turbulences financières, mais en même temps, ils veulent être bien placés pour faire croître leur épargne lorsque l économie rebondira. Aux clients qui veulent réorganiser leur portefeuille et s assurer que leur avenir est protégé, nous offrons une gamme complète de solutions de gestion de patrimoine. La rente à constitution immédiate de la Financière Sun Life procure un revenu stable et garanti la vie durant de votre client. Le fonds distinct SunWise Elite donne au client l occasion de profiter de la reprise des marchés et de protéger en même temps leur portefeuille contre les baisses. Le CELI et le REER sont des options avantageuses sur le plan fiscal qui peuvent leur permettre de mettre leur épargne à l abri. Grâce à sa solidité sur le plan du capital et à ses activités diversifiées, la Financière Sun Life est en mesure d assurer la sécurité financière des clients à toutes les étapes de leur vie. Vous pouvez aider les clients à comprendre les options de gestion de patrimoine qui s offrent à eux et grâce auxquelles ils se sentiront protégés dans les moments difficiles.

10 Regard vers l avenir Les clients peuvent avoir confiance dans la solidité de la Financière Sun Life. La Financière Sun Life n est pas la seule à faire face aux défis actuels; ils touchent l ensemble de l industrie des services financiers et l économie en général. Plus que jamais, la relation que vous entretenez avec vos clients est précieuse. Les clients seront rassurés de savoir que vous pouvez leur offrir une stratégie financière à long terme qui leur permettra de surmonter l incertitude économique. La solidité de la Financière Sun Life. Vos clients et vous pouvez être assurés que la FSL est une organisation solide et bien capitalisée. Voici quelques données financières rassurantes : La Financière Sun Life inc. dispose d un capital excédentaire de plus de 2,5 milliards de dollars CA. La Financière Sun Life inc. possède un portefeuille de placements équivalant à plus de 107 milliards de dollars CA. L actif total géré des compagnies du groupe Financière Sun Life s élève à 381 milliards de dollars CA (au 31 décembre 2008). Solide position sur le plan des capitaux. Bien que certains médias aient mis l accent sur les mauvaises nouvelles, il y a eu des commentaires positifs concernant la solidité de notre capital. Par exemple, une personne de l extérieur de la compagnie a envoyé une note à ses clients sur les résultats d exploitation de la Financière Sun Life : «Ce qui est plus important que le cours de l action, c est la solidité du capital et la sensibilité à l évolution des marchés boursiers. La Sun Life fait bonne figure à ce chapitre.» (commentaire d André-Philippe Hardy, analyste de RBC Marché des capitaux paru dans le Globe and Mail, le 12 février 2009). Regard sur le reste de l année Nos principales priorités pour 2009 demeurent les mêmes. En plus de sa solidité, la Financière Sun Life continue de vous offrir ce qui suit : Produits à conception et à prix concurrentiels Tarificateur hautement qualifiés et accessibles Outils et stratégies de vente complets Appui régional fiable Un partenaire idéal Vraiment!