CAISSE D EPARGNE BRETAGNE PAYS DE LOIRE : BANQUE COOPÉRATIVE RÉGIONALE PROCHE DE SES CLIENTS

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1 CAISSE D EPARGNE BRETAGNE PAYS DE LOIRE : BANQUE COOPÉRATIVE RÉGIONALE PROCHE DE SES CLIENTS RAPPORT D ACTIVITÉ 2013

2 MESSAGE DES PRÉSIDENTS Jean-Marc Carcelès Président du Directoire Victor Hamon Président du Conseil d Orientation et de Surveillance En 2013, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a poursuivi son développement et sa mission d employeur responsable, malgré un contexte économique complexe. La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a réalisé un produit net bancaire de 584 M et son résultat net contributif au sein du Groupe BPCE a été significatif, avec 111,6 M. Elle confirme ainsi sa solidité financière. Avec des encours d épargne d un montant de 30 milliards d euros (grâce notamment à la collecte record de parts sociales ( sociétaires en un an), la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire fait la preuve de sa vitalité commerciale. Elle a également pleinement joué son rôle de financeur de l économie régionale avec des encours moyens de crédit de 16,9 milliards d euros, en progression de 8,3 % par rapport à fin Ces performances s expliquent par l engagement de ses équipes à satisfaire ses clients et par la confiance de cette même clientèle. La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a modernisé ses agences, fait évoluer son organisation pour mieux répondre aux attentes de ses clients et propose une gamme de produits bancaires et assurances de qualité ainsi que des modes de contact répondant aux différentes attentes. S appuyant sur ses sociétaires et administrateurs, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire est une grande banque régionale coopérative de proximité au service du développement Jean-Marc Carcelès de ses territoires et de ses clientèles : particuliers, professionnels et entreprises, collectivités locales, secteurs de l économie et du logement social, professionnels de l immobilier. Son modèle coopératif lui assure un fort ancrage régional, avec des centres de décision proches des acteurs économiques et une relation qu elle souhaite durable avec ses clients. Forte de son modèle et sa dynamique, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a su renforcer sa solidité et confirmer sa position d acteur de référence sur son territoire et sur ses marchés. Victor Hamon

3 INSTANCES DIRIGEANTES LE DIRECTOIRE CONSEIL D ORIENTATION ET DE SURVEILLANCE (COS) Jean-Marc Carcelès Président Jean Christofides Finances, Qualité et Organisation PRÉSIDENT Victor Hamon Société Locale d Epargne Angers VICE-PRÉSIDENT Martine Poignonnec Société Locale d Epargne Côtes d Armor Frédérique Destailleur Ressources et services bancaires Bruno Gilles Banque de détail Claude Valade Banque du développement régional MEMBRES DU COS BREST MORLAIX QUIMPER Angers Blavet Océan Cholet Cornouaille Côtes d'armor Finistère Nord Ille et Vilaine Nord Mayenne Morbihan Sud Nantes Rennes Brocéliande Saint-Nazaire Sarthe Vendée 2 LORIENT VANNES SAINT-BRIEUC 9 SAINT NAZAIRE 7 ST MALO DINAN 7 PONTIVY 8 RENNES LAVAL NANTES LA ROCHE- SUR-YON 14 CHOLET 3 ANGERS 1 LE MANS Eric Badin Société Locale d Epargne Sarthe Jean Morvan Société Locale d Epargne Blavet Océan Vincent Bouvet Société Locale d Epargne Mayenne Patrice Brault Société Locale d Epargne Cholet Mikaël Cabioch Société Locale d Epargne Finistère Nord Dominique Courtin Société Locale d Epargne Rennes Brocéliande Jean-Luc Desveronnières Société Locale d Epargne Nantes Jean-Paul Hoche-Delchet Société Locale d Epargne Cornouaille Guy Maillet Société Locale d Epargne Nantes Denis Prime Société Locale d Epargne Ille-et-Vilaine Nord Philippe Seguin Société Locale d Epargne Vendée Gérard Sié Société Locale d Epargne Morbihan Sud André Tinière Société Locale d Epargne Saint-Nazaire Joseph Parpaillon représentant des collectivités territoriales Didier Hureau représentant des salariés sociétaires Gilles Naël représentant des salariés universels Nombre d administrateurs : 250

4 CHIFFRES CLÉS 2013 UNE BANQUE RÉGIONALE DYNAMIQUE COLLABORATEURS 2,1MILLIONS DE CLIENTS SOCIÉTAIRES UN TERRITOIRE ACTIF 424 AGENCES DONT UNE AGENCE EN LIGNE 9CENTRES D AFFAIRES MULTI-MARCHÉS (entreprises, secteur public, logement social, associations, personnes protégées) 2CENTRES IMMOBILIER PROFESSIONNEL 2 FILIALES SPÉCIALISÉES en capital investissement (Sodero gestion) et crédit-bail immobilier (Batiroc Bretagne Pays de Loire) UNE BANQUE RÉGIONALE SOLIDE 584 M PRODUIT NET BANCAIRE 61,7 % COEFFICIENT D EXPLOITATION 111,6 M RÉSULTAT CONTRIBUTIF GROUPE 2,1 Md Fonds propres Encours de crédits (social) Encours d épargne (social) Encours de crédits : 16,9 milliards Encours d épargne : 30 milliards

5 BANQUIER ET ASSUREUR De l ingénierie patrimoniale à la relation bancaire quotidienne, la Caisse d Épargne Bretagne Pays de Loire innove en permanence pour simplifier la vie de ses clients particuliers et les accompagner dans tous leurs projets. En 2013, les performances se sont maintenues à un bon niveau, fruit notamment d une relation toujours plus proche et d une recherche permanente de la satisfaction clients. Une relation personnalisée et sur-mesure pour chaque client Épargne, assurances, crédits, services, la Caisse d Épargne Bretagne Pays de Loire propose aux particuliers une offre complète. Attachée à servir au mieux leurs intérêts, grâce entre autres à des conseillers proches et bien formés et grâce à un réseau de 424 agences couvrant les 9 départements et à une e-agence «Monbanquierenligne.fr», la Caisse d Épargne Bretagne Pays de Loire garantit : Une expertise en matière d épargne et de placements, Une réelle proximité de décision, Une forte réactivité, Un conseil sur-mesure, Une relation de qualité. La relation client au cœur des préoccupations La Caisse d Épargne Bretagne Pays de Loire conçoit la relation dans la durée avec la volonté d aider ses clients à mener à bien leurs projets. Elle renforce ainsi en permanence son accessibilité, gage d une véritable relation de proximité avec ses clients. De nombreux points de vente ont fait l objet de rénovation. Ceux-ci sont réalisées selon un concept d aménagement respectueux de la politique de développement durable de la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire et offrent des espaces de réception chaleureux et confidentiels pour ses clients. Une attention particulière pour les plus jeunes La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a conforté sa position de banque de référence des jeunes en proposant quatre offres attractives : la carte bancaire offerte la première année, le crédit étudiant à 1,90 %, les retraits gratuits à l étranger, la complémentaire santé à 14,90 par mois. La Caisse d Épargne Bretagne Pays de Loire a également proposé au printemps 2013 un jeu concours réservé L accueil de l agence de Vitré (35) à cette clientèle ; des étudiants ont ainsi participé à une chasse au trésor virtuelle pour gagner un prix hors du commun : une bourse d une valeur de Des résultats en progression En termes de financement immobilier, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a augmenté ses crédits : 2,3 milliards d euros de crédit (1,715 milliards en 2012). Concernant le crédit à la consommation, elle maintient son niveau de prêt à 500 millions d euros (535 M en 2012). Enfin, avec une collecte de bilan qui progresse de 6,2% pour atteindre 18 milliards d euros à fin 2013, elle démontre une nouvelle fois sa capacité à remplir sa mission d acteur économique local.

6 DES PROFESSIONNELS AU SERVICE DES PROFESSIONNELS Aujourd hui, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire se positionne comme un acteur majeur du secteur des professionnels : artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales. Forte de ses 128 spécialistes et de son réseau d agences, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire compte clients professionnels. La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire est ainsi un véritable acteur de référence du financement de l économie locale. En 2013, la distribution de crédits à cette clientèle est en évolution de 15 % dans un environnement économique pourtant contraint. Ceci traduit une volonté de développement affirmée sur ce marché. La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a également assuré en 2013 une véritable fidélisation par une politique d équipement adaptée aux besoins de ses clients. Elle est en capacité de pouvoir répondre à l ensemble des demandes du marché en termes de bancarisation, de gestion de trésorerie, de crédits mais aussi de prévoyance, de retraite et de santé. C est notamment le cas sur la monétique ou les nouveaux canaux de paiement. Par ailleurs, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a conclu des partenariats avec les Chambres de Commerce et d Industrie ainsi qu avec les structures d accompagnement à la création et à la reprise comme Bretagne Active et le Réseau Entreprendre. UNE OFFRE PATRIMONIALE EN DÉVELOPPEMENT Dans un objectif de proximité et d expertise, 50 bureaux Gestion Privée ont été réalisés depuis 18 mois dans les principales agences situées dans les 9 départements des régions Bretagne et Pays de la Loire. Pour répondre aux besoins de cette clientèle patrimoniale, la Direction de la Gestion Privée dispose d une équipe composée de 85 spécialistes répartis sur l ensemble du territoire. La Gestion Privée apporte une réponse personnalisée et globale pour protéger, développer et optimiser le patrimoine de ses clients. Sécuriser l épargne, réduire la pression fiscale, transmettre le patrimoine privé ou professionnel, protéger la famille sont des objectifs de la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire. Présents sur l ensemble du territoire et forts de leur triple expertise juridique, fiscale et financière, les chargés d affaires Gestion Privée de la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire accompagnent et conseillent leurs clients dans leurs visions et projections Campagne Gestion Privée au sein de l aéroport de Nantes (juin 2013) patrimoniales, aussi bien à titre professionnel qu à titre privé. Ils sont répartis sur l ensemble du territoire Bretagne / Pays de la Loire pour assurer une grande proximité avec les clients.

7 PARTENAIRES DES DÉCIDEURS La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire accompagne, au quotidien et dans la durée, tous les acteurs qui participent au développement de ces régions. Elle agit en partenaire informé des enjeux économiques et sociaux de son territoire : un éclairage qui permet de prendre position rapidement. Les décisions sont prises au plus près des clients ; pour cela, elle met à leur disposition 9 centres d affaires multi-marchés et 2 centres immobilier professionnel. Aujourd hui, près de décideurs régionaux lui font confiance et bénéficient de l expertise de ses filiales Sodero Gestion (capital investissement) et Batiroc Bretagne Pays de Loire (crédit-bail immobilier), et des filiales du Groupe BPCE. BANQUIER AU SERVICE DES ENTREPRISES La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire met toutes ses compétences au service de près de entreprises clientes et leur propose une offre complète, adaptée à chaque étape de leur développement et de leur croissance. Avec sa filiale Sodero Gestion, elle a notamment créé le fonds Transmettre & Pérenniser qui accompagne les équipes de management prêtes à s engager financièrement pour conduire le développement et assurer la pérennité de leur société. BANQUIER AUX CÔTÉS DES PROFESSIONNELS DE L IMMOBILIER La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire finance tous types de projets immobiliers tant sur le court terme pour les promoteurs et lotisseurs, que sur le long terme pour les investisseurs. Elle est particulièrement impliquée dans le domaine des partenariats public-privé. BANQUIER AU CŒUR DE L ÉCONOMIE SOCIALE Partenaire de plus de structures, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire accompagne tous les acteurs de l Economie Sociale : associations, mutuelles, fondations, comités d entreprise et partage leurs valeurs de solidarité et d intérêt général. BANQUIER DES PERSONNES PROTÉGÉES Sur le territoire des régions Bretagne et Pays de la Loire, les comptes administrés par un gérant professionnel ou un tuteur familial sont suivis par des spécialistes du domaine. BANQUIER ENGAGÉ DANS LE LOGEMENT SOCIAL ET L ÉCONOMIE MIXTE A la fois collecteur de fonds, banquier et parfois actionnaire des organismes du logement social, la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire dispose d un niveau d expertise élevé, notamment en matière de prêts à la construction, la location et l accession à la propriété. Elle met sa connaissance des entreprises locales et du secteur public au service des Sociétés d Economie Mixte, en les accompagnant au quotidien dans la réalisation et la gestion de leurs projets. BANQUIER DU SECTEUR PUBLIC La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire accompagne tous les acteurs publics locaux, quels que soient leur domaine d intervention et leur taille : collectivités, structures intercommunales, établissements publics de santé, maisons de retraite, entreprises publiques locales, organismes consulaires Retrouvez toute l actualité des décideurs en région sur :

8 LA BANQUE DU FUTUR La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire a poursuivi sa modernisation en Elle développe actuellement la signature à distance ou en agence sur des tablettes électroniques. Cette nouveauté est bien accueillie par les clients et les conseillers, puisqu elle permet de libérer du temps tout en simplifiant les actes de vente. Enfin, la signature électronique est en parfaite cohérence avec la démarche RSE. D autre part, de nombreux actes bancaires ont fait l objet de numérisation en interne, comme par exemple les dossiers de crédits et de successions. Ce changement permet un suivi numérique et sécurisé des documents de la relation bancaire. Enfin, le site internet est le premier site bancaire en France. En moyenne, il compte plus de 2 millions de visites par mois sur nos deux régions. L application pour smartphones et tablettes a été téléchargée par près de personnes. L ÉCOUTE DES CLIENTS : UNE PRIORITÉ La qualité de service est une priorité pour la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire. Le nombre de clients très satisfaits et satisfaits est de 80 %. A partir des résultats des enquêtes de satisfaction, un dispositif d actions qualitatives orientées client a été établi. Depuis septembre 2013, chaque client qui effectue une demande à l accueil de nos agences (agence ou par téléphone) reçoit un accusé de réception, lui indiquant le nom du conseiller qui traitera sa demande. Cette demande est enregistrée et suivie jusqu à son traitement. Chaque agence dispose d un plan d actions qualité. Chacune de ces actions est un levier pour améliorer notre réactivité ou l inter réactivité avec nos clients. Chaque mois, le directeur d agence dispose d indicateurs chiffrés lui permettant de mesurer la mobilisation de son équipe. L écoute des clients et des collaborateurs s est également développée en Nous réalisons auprès de nos collaborateurs un baromètre semestriel d évaluation des prestations avec un objectif constant d amélioration continue des services délivrés à nos clients. D autre part, nous avons développé l écoute de nos clients : les résultats des enquêtes ciblées à des moments clés de la relation sont communiqués auprès de chacune de nos agences.

9 LES CHIFFRES CLÉS DE LA RSE La Responsabilité Sociétale et Environnementale (RSE) correspond à la responsabilité des entreprises vis-à-vis des effets qu elles exercent sur la société et l environnement. La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire prend pleinement en compte ces enjeux fondamentaux. ENVIRONNEMENT tonnes : EMISSIONS DIRECTES DE GAZ À EFFET DE SERRE 232 tonnes : CONSOMMATION TOTALE DE PAPIER RECYCLÉ ET/OU PAPIER LABELLISÉ FSC OU PEFC RELATION CLIENTS : NOMBRE DE MICROCRÉDITS RÉALISÉS PAR PARCOURS CONFIANCE DEPUIS 8 ANS 1 Md : ENCOURS DU LIVRET DÉVELOPPEMENT DURABLE ENGAGEMENT EN RÉGIONS 722 M : MONTANT DES CRÉDITS ACCORDÉS À L ÉCONOMIE RÉGIONALE 31 : NOMBRE DE PARTENARIATS CULTURELS ET SPORTIFS Parcours Confiance : association de la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire proposant des microcrédits solidaires, destinée à aider les particuliers et les professionnels n ayant pas accès aux financements bancaires classiques. Finances & Pédagogie : association de la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire réalisant auprès des publics en difficultés et des jeunes des actions de sensibilisation et de formation sur la gestion du budget familial et les usages bancaires. EMPLOYEUR DE RÉFÉRENCE La Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire considère les Ressources Humaines comme un élément stratégique à part entière afin d intégrer, fidéliser et développer les talents. Sur le plan collectif, il est nécessaire d anticiper l évolution de tous les métiers dans un environnement économique en constante évolution. Sur le plan individuel, il s agit de donner aux collaborateurs les moyens de prévoir et mettre en œuvre leur développement professionnel. EMPLOYEUR MAJEUR DES 2 RÉGIONS 95 % : TAUX DE COLLABORATEURS EN CDI 100 : NOMBRE DE CONTRAT D APPRENTISSAGE OU DE PROFESSIONNALISATION 134 : NOMBRE DE COLLABORATEURS RECRUTÉS UNE POLITIQUE DE FORMATION ACTIVE ET DIPLÔMANTE 4,3 % : TAUX DE LA MASSE SALARIALE CONSACRÉ À LA FORMATION CONTINUE 82 % : TAUX DE COLLABORATEURS FORMÉS : NOMBRE D HEURES DE FORMATION PAR AN DIVERSITÉ ET MIXITÉ PROMOTION DE LA DIVERSITÉ LIÉE À L ORIGINE, ET DE RESPECT DU PRINCIPE DE NON-DISCRIMINATION PROMOTION DE LA MIXITÉ ET DE L ÉGALITÉ PROFESSIONNELLE ENTRE LES FEMMES ET LES HOMMES 4,72 % : TAUX DES COLLABORATEURS EN SITUATION DE HANDICAP Un recrutement innovant via la page Facebook Mes Collègues de Demain

10 Présentation de la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire et de tous ses produits bancaires et assurances. Le Groupe BPCE, 2 ème groupe bancaire en France, exerce tous les métiers de la banque et de l assurance en s appuyant sur ses deux réseaux coopératifs : la Caisse d Epargne et la Banque Populaire. Le site internet destiné à aux clients sociétaires. L actualité de l innovation économique et sociale, à destination des entreprises, des collectivités, des associations ou de l immobilier. Les bons plans musique et running dans l Ouest! MesColleguesDeDemain Emploi, alternance, stage la Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire vous dit tout pour faire le bon choix d avenir. CAISSE D EPARGNE ET DE PRÉVOYANCE BRETAGNE PAYS DE LOIRE - Banque coopérative régie par les articles L et suivants du Code monétaire et financier - Société anonyme à directoire et conseil d orientation et de surveillance - Capital de euros - Siège social 2, place Graslin Nantes Cedex R.C.S. Nantes - Intermédiaire d assurance, immatriculé à l ORIAS sous le N Titulaire de la carte professionnelle «Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs» n 1878 T délivrée par la Préfecture de Loire-Atlantique, garantie par la CEGC 128 rue de La Boétie Paris Cedex 08. Création : Franck Dugast Goubault Imprimeur certifié ISO imprimé avec des encres végétales Date de publication : Mai 2014 Crédits photos : Vincent Garnier, P. Dorizon, CEBPL, getty images.