Guide itinéraire retraite

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1 Épargne Retraite Entreprise Guide itinéraire retraite Un accompagnement pour aujourd hui et pour demain Édition 2016

2 Éditorial Le départ à la retraite est une étape importante dans votre vie. Vous disposerez de plus de temps libre pour vous et vos proches et vous pourrez concrétiser les projets dont vous rêviez depuis longtemps... Pour vous y aider, votre employeur vous fait bénéficier d un régime de retraite supplémentaire qui complétera votre pension des régimes obligatoires. Des questions se posent sans doute déjà à vous : Quel est le bon moment pour partir à la retraite? Comment recevoir une estimation de ma retraite supplémentaire AXA? Quelles démarches effectuer pour mettre en place ma retraite? Ce guide vous apporte des éléments essentiels afin de préparer sereinement votre départ à la retraite. Le Service Clients AXA Épargne Retraite Entreprise est à votre écoute pour répondre à vos questions au : Bonne lecture, Odette Cesari Directeur Épargne Retraite Entreprise 2 Sommaire

3 Sommaire 1 Le système de retraite des salariés en bref p 4 2 Votre contrat de retraite supplémentaire AXA p 9 3 La liquidation de votre retraite supplémentaire AXA p 12 4 Le suivi de votre retraite supplémentaire AXA p 17 5 Une couverture complète pour votre santé, prévoyance et dépendance p 19 3 Sommaire

4 1 Le système de retraite des salariés en bref Le système global Votre contrat de retraite supplémentaire 1 La retraite de base Régime général de la Sécurité sociale 2 Retraite complémentaire ARRCO (cadres et non-cadres) AGIRC (cadres) 3 Retraite supplémentaire à cotisations définies Article 83 4 Épargne individuelle PERP Assurance vie Il existe plusieurs régimes de base obligatoires selon votre statut professionnel. L ensemble des salariés de l industrie, du commerce et des services cotise au régime général de la Sécurité sociale (CNAV ou autres caisses). La retraite complémentaire couvre l ensemble des professions et complète la retraite de base. Ces régimes obligatoires sont financés par les cotisations des salariés et des employeurs et gérés selon un système de points. Les régimes les plus importants concernent la quasi-totalité des salariés du secteur privé. Il s agit de l ARRCO pour tous les salariés et de l AGIRC pour les cadres et assimilés. Des dispositifs peuvent être proposés par les employeurs à leurs salariés dans le cadre d un contrat collectif. Le contrat Article 83 complète les régimes de retraite par répartition. Contrairement aux deux premiers niveaux, ces dispositifs sont fondés sur le principe de retraite par capitalisation. Le salarié a la possibilité de compléter les cotisations obligatoires par des versements individuels si le dispositif le prévoit. Il existe des contrats qui peuvent être souscrits de façon individuelle permettant de se constituer une épargne supplémentaire. 4 Sommaire

5 1 Le système de retraite des salariés en bref Ma retraite au global, c est quoi? La rente issue des différents régimes par répartition est complétée par celle du contrat de retraite supplémentaire. Épargne retraite individuelle Régime par capitalisation PERP ASSURANCE VIE CONTRAT DE RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE AXA (Cotisations obligatoires et versements volontaires) Régime par capitalisation Les cotisations versées sont investies sur un compte individuel en prévision de l échéance de retraite. Dans un contrat de retraite supplémentaire à cotisations définies, chaque adhérent dispose d un compte, dont l épargne fructifie en fonction des choix d investissement. Régimes complémentaires obligatoires AGIRC - ARRCO* Régime par répartition (obligatoire) Régime général obligatoire de base SÉCURITÉ SOCIALE Les cotisations versées annuellement par les actifs servent à financer les pensions distribuées aux retraités. Ce système fondé sur la solidarité entre les générations est tributaire du maintien d un équilibre entre le nombre d actifs et le nombre de retraités. * ARRCO : association pour le régime de retraite complémentaire des salariés. AGIRC : association générale des institutions de retraite des cadres. 5 Sommaire

6 1 Le système de retraite des salariés en bref Zoom sur le régime obligatoire Les cotisations prélevées sur vos revenus professionnels donnent droit à une retraite de base. Son montant est calculé selon plusieurs variables : une partie des revenus liés à votre activité professionnelle, une durée d assurance, votre âge lors de la mise en place de votre retraite. Si vous avez cotisé à plusieurs régimes pendant votre carrière professionnelle, chacun d eux vous versera une retraite correspondant à vos périodes de cotisation. À quel âge pourrez-vous prendre votre retraite? Bénéficier de la retraite de base du régime général (1) Dans quelles conditions? À quel âge? À partir de 62 ans, âge légal du départ à la retraite, vous pouvez bénéficier du taux plein si vous justifiez À taux plein soit 50 % de la durée d assurance totale nécessaire. À partir de 67 ans, vous bénéficiez du taux plein quelle que soit votre durée d assurance totale. Avec taux de liquidation minoré (décote) Avec surcote appliquée au montant de rente Majoration du montant Vous avez entre 62 et 67 ans et vous ne disposez pas de la durée d assurance nécessaire : votre taux de liquidation sera minoré. Après 62 ans, vous avez continué à travailler et à cotiser à la Sécurité sociale alors que vous aviez le nombre de trimestres nécessaires pour avoir droit à une retraite à taux plein : une surcote sera appliquée. Vous pouvez bénéficier d une majoration, si vous avez eu au moins trois enfants ou si vous êtes dans l obligation d avoir recours à l assistance d une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie. Bénéficier de la retraite complémentaire ARRCO & AGIRC (2) Dans quelles conditions? À quel âge? En principe, vous devez avoir entre 65 et 67 ans pour ne pas subir de minoration*. Jusqu au 31 décembre 2018, si vous bénéficiez d une retraite de base à taux plein entre 62 et 67 ans, vous avez Sans minoration droit aux pensions ARRCO et AGIRC sans minoration. À compter du 1 er janvier 2019, vous devez avoir atteint depuis plus d un an l âge auquel vous pouvez bénéficier d une retraite de base à taux plein pour avoir droit aux pensions ARRCO et AGIRC sans minoration. Le taux réduit de liquidation de votre retraite de base entraîne un abattement définitif sur les retraites complémentaires ARRCO et AGIRC. À compter du 1 Avec minoration er janvier 2019, si vous liquidez à l âge auquel vous avez acquis votre retraite de base à taux plein, votre pension ARRCO et AGIRC subira une minoration supplémentaire de 10 % pendant 3 ans. Il n existe pas de surcote dans ce régime liée à la prolongation de l activité mais vous continuez à acquérir des points supplémentaires. À compter du 1 Avec surcote er janvier 2019, si vous liquidez 8, 12 ou 16 trimestres après avoir atteint l âge auquel vous bénéficiez de la pension de base à taux plein, vous percevez une pension ARRCO et AGIRC majorée de 10 %, 20 % ou 30 % pendant 1 an. Vous pouvez bénéficier d une majoration, sous certaines conditions : si vous avez eu des enfants ou si Majoration du montant vous avez encore des enfants à charge. (1) Le tableau présente les conditions d âge pour le départ à la retraite en vigueur au terme de la réforme des retraites 2010 et de la loi de financement de la Sécurité sociale pour (2) Le tableau présente les conditions pour bénéficier de la retraite ARRCO et AGIRC suite à l accord du 30 octobre * L âge de départ à la retraite à taux plein augmente de 65 à 67 ans en fonction de l année de naissance. À NOTER La retraite n est pas attribuée automatiquement. Il faut obligatoirement la demander. Si vous avez toujours été affilié au régime général, vous pouvez demander votre retraite en ligne, au plus tôt 4 mois avant votre date de départ : CNAV : ARRCO, AGIRC : 6 Sommaire

7 1 Le système de retraite des salariés en bref Votre retraite sera-t-elle versée à votre conjoint en cas de décès? 1 La pension du régime de base En cas de décès avant ou pendant votre retraite, elle sera versée à votre conjoint survivant selon les conditions suivantes : votre conjoint doit avoir au moins 55 ans, son niveau de ressources annuelles ne doit pas dépasser fois le SMIC horaire. 2 Les pensions de réversion AGIRC et ARRCO Elles sont attribuées sans conditions de ressources et sont supprimées en cas de remariage. Votre conjoint peut bénéficier des pensions de réversion AGIRC et ARRCO dès 55 ans s il bénéficie de la réversion du régime de base. Dans le cas contraire, le taux de réversion est minoré à l AGIRC entre 55 et 60 ans. Les pensions de réversion AGIRC et ARRCO peuvent, sous certaines conditions, être attribuées sans condition d âge. 7 Sommaire

8 1 Le système de retraite des salariés en bref Les outils à votre disposition pour simuler le montant de votre future retraite obligatoire 1 lassuranceretraite.fr : une simulation à partir de vos droits actualisés lassuranceretraite.fr est le site officiel d informations sur la retraite. Il vous permet d obtenir une simulation au plus juste. Vous pouvez y consulter vos relevés de carrière afin de connaître le montant de vos droits actualisés tous les 5 ans à partir de 35 ans et consulter toutes les actualités. Consulter mon relevé de carrière Mon relevé de carrière tous régimes Mon relevé de carrière au régime général Mettre à jour mon relevé de carrière Régulariser mon relevé de carrière Déclarer mes trimestres de majoration pour enfants Suivre ma demande en cours Connaître l âge et le montant de ma retraite Calculer mon âge de départ à la retraite Simuler le montant de ma retraite avec M@rel Estimer mes droits à la retraite anticipée Être accompagnée dans mes démarches suite au décès d un proche Suivre ma demande en cours Estimer le montant de ma retraite tous régimes confondus 2 Le simulateur ere.axa.fr : pour une simulation simple et rapide Accéder au simulateur via : ere.axa.fr > Salariés > Epargnants > faites une simulation > les simulations d épargne retraite > simulateur du taux de remplacement Remplissez vos données personnelles et réalisez votre simulation en quelques clics! 3 L appli AXA Retraite : une simulation simple et des solutions adaptées L application AXA Retraite est une solution innovante pour estimer rapidement le montant de votre retraite. Disponible sur App Store et Google Play Store Flashez-moi! AXA Retraite 8 Sommaire

9 2 Votre contrat de retraite supplémentaire AXA Le régime de retraite supplémentaire AXA Pour compléter les pensions des régimes obligatoires, votre entreprise a souscrit pour vous, un contrat de retraite supplémentaire. Il vous permet de vous constituer une épargne retraite qui sera convertie en rente lorsque vous serez à la retraite. Votre épargne est bloquée jusqu à votre départ à la retraite sauf situations particulières mentionnées ci-dessous. Votre compte individuel est crédité par : Un éventuel transfert d un autre contrat collectif de retraite de même nature Des cotisations obligatoires Des versements volontaires (1) Des jours de repos non pris ou droits CET (Compte Epargne Temps) (1) (1) Si le contrat le prévoit. Les cas de rachat légaux La loi prévoit la possibilité d un versement sous forme de capital (avant le départ en retraite) pour les motifs suivants : Invalidité de 2 e ou 3 e catégorie, Cessation d activité non salariée suite à une liquidation, ou toute situation justifiant le rachat selon le président du tribunal de commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation, Fin de droits aux allocations chômage en cas de licenciement (ou fin de mandat depuis plus de 2 ans pour un mandataire social), Situation de surendettement, Décès du conjoint ou du partenaire pacsé. La demande de remboursement doit intervenir dans les 2 ans après la survenance de l événement. Ce retrait est effectué en une fois, sous forme de capital : le versement intervient dans les deux mois qui suivent la date de réception de la demande accompagnée des éléments justificatifs. 9 Sommaire

10 2 Votre contrat de retraite supplémentaire AXA Accéder à son Espace Client personnalisé : ere.axa.fr > Espace Client > Espace salariés > Épargne Retraite Si vous avez oublié votre mot de passe : cliquez sur «Mot de passe oublié ou compte verrouillé» ; La réponse aux questions secrètes vous permettra d en générer un nouveau. vous pouvez également vous adresser au Service Clients par mail : service.clientsere@axa.fr ou par téléphone au (appel non surtaxé) de 8 h 30 à 18 h. Un nouveau mot de passe vous sera envoyé par courrier. Gérer son compte sur ere.axa.fr Sur le site ere.axa.fr > Espace salariés, en fonction de votre contrat, vous avez la possibilité de : Consulter le montant de votre épargne Simuler votre rente pour estimer votre future retraite Effectuer des versements volontaires par carte bancaire ou par prélèvements Modifier la gestion financière ou réaliser un arbitrage Modifier vos coordonnées personnelles Connaître le montant de sa retraite supplémentaire Dans votre Espace Client sur ere.axa.fr : vous pouvez effectuer des simulations de calcul de votre rente. Votre départ à la retraite approche? Vous pouvez également demander une estimation de votre rente : Par courrier : AXA Epargne Retraite Entreprise - TSA CERGY PONTOISE CEDEX 9 Par service.clientsere@axa.fr Lors de votre demande, indiquez : votre état civil, la date de naissance de votre conjoint si vous êtes marié, la date prévue de départ à la retraite. TOP CHRONO 10 jours Notre engagement Par ailleurs, vous trouverez sur votre Bulletin de Situation de Compte Individuel, adressé chaque année, le montant de votre capital constitutif en euros et une estimation de la rente. AXA s engage à vous adresser sous 10 jours ouvrés une évaluation de votre rente. 10 Sommaire

11 2 Votre contrat de retraite supplémentaire AXA Comment votre retraite supplémentaire AXA est-elle calculée? Lorsque vous ferez valoir vos droits à la retraite, un revenu vous sera versé sous forme de rente viagère. L épargne retraite acquise sur votre compte sera convertie en rente à vie grâce à un coefficient de conversion qui intègre plusieurs paramètres : votre âge, votre sexe, les tables de mortalité en vigueur, le taux technique appliqué à votre rente, la date d effet de votre retraite, les frais de gestion liés aux services de votre rente. le choix de l option de rente, LES VERSEMENTS VOLONTAIRES POUR OPTIMISER ENCORE VOTRE RETRAITE! Vous pouvez verser sur votre compte jusqu à la liquidation de votre retraite Des voyages Un train de vie comme avant Des attentions pour mes petits-enfants Je verse dès aujourd hui pour réaliser mes projets à la retraite Pour profiter demain d une meilleure retraite, versez au plus tôt et en cas de décès avant la retraite, l épargne acquise est versée à vos bénéficiaires. Le bien-être santé Supplément de retraite Un soutien financier pour mes enfants J épargne sereinement Pas besoin de mobiliser chaque mois de grosses sommes : l essentiel, c est de verser régulièrement. Épargnez en douceur : optez pour des versements réguliers grâce au prélèvement automatique. À tout moment et sur simple demande, vous avez la possibilité de modifier, suspendre ou interrompre vos versements. Je verse avant la fin de l année en cours pour bénéficier de la déductibilité fiscale pour l année suivante Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite des disposition légales. Cette déduction d impôt vient financer en partie votre versement et faciliter la constitution de votre complément de revenu à la retraite. COMMENT EFFECTUER VOS VERSEMENTS VOLONTAIRES? Repérez le montant à déduire Sur votre dernier avis d imposition des revenus, reportez-vous à la ligne «Plafond d épargne retraite», pour connaître le montant maximal que vous pouvez déduire. Pour en savoir plus, cliquez ici. Versez sur votre compte de retraite supplémentaire En ligne, dans votre Espace Client sur ere.axa.fr : par carte bancaire ou prélèvement. Par courrier : complétez, signez et retournez le bulletin de versement, accompagné de votre chèque. Si vous choisissez le prélèvement, joignez le mandat de prélèvement SEPA. Bénéficiez d une économie d impôts Lors de la déclaration de vos revenus, vous reporterez le montant des versements effectués dans les cases 6RS ou 6RT «Charges déductibles» de votre déclaration d impôts. Nous vous enverrons l Imprimé Fiscal Unique au 1 er trimestre de l année suivant votre versement. 11 Sommaire

12 3 La liquidation de votre retraite supplémentaire AXA Quelles sont les différentes étapes pour déclencher le versement de votre retraite supplémentaire AXA? Étape 1 Ouvrir ses droits à la retraite de base Vous bénéficiez de votre retraite supplémentaire AXA, dès lors que vous avez ouvert vos droits de retraite au titre des régimes obligatoires de base. Pour connaître les différentes démarches à effectuer et les pièces justificatives à fournir, prenez contact directement avec les organismes concernés : votre Caisse Nationale d Assurance Vieillesse : CNAV ou autres caisses, votre caisse de retraite complémentaire : ARRCO, AGIRC, le Centre d Information Conseil et Accueil des Salariés dit CICAS de votre région pour votre retraite complémentaire ARRCO, AGIRC, IRCANTEC. En parallèle, vous devez faire un bilan de votre situation avec votre employeur : le solde de vos congés, vos prêts employeurs RAPPEL La retraite n est pas attribuée automatiquement : il faut en faire la demande 4 à 6 mois avant la date retenue pour votre départ à la retraite envoyez les dossiers auprès de chaque organisme concerné. Ainsi, votre retraite de base et celle de vos régimes complémentaires obligatoires prennent le relais de votre salaire, sans interruption. Comment obtenir la notification de départ à la retraite? Adressez-vous à la caisse de votre régime de base. Pour le régime général de la Sécurité sociale, contactez la CNAV au 3960 ou faites votre demande sur le site Étape 2 Faire une demande de liquidation auprès d AXA Vous pouvez faire votre demande auprès d AXA dès réception de la notification provisoire de votre départ à la retraite. Le déclenchement du versement de la rente se fait ensuite dès réception de la notification définitive appelé «Notification de retraite». Le formulaire à remplir pour la liquidation de la rente est disponible sur votre Espace Client sur ere.axa.fr. Vous pouvez également en faire la demande par mail à l adresse suivante : service.clientsere@axa.fr ou par courrier à AXA Épargne Retraite Entreprise. 12 Sommaire

13 3 La liquidation de votre retraite supplémentaire AXA Pièces à fournir avec la demande de liquidation : Afin que la demande de liquidation de retraite soit prise en compte, voici les pièces justificatives que vous devez fournir à l assureur : une photocopie recto-verso de votre carte nationale d identité en cours de validité, un relevé d identité bancaire nominatif du compte à créditer, une copie de votre acte de naissance datant de moins de 3 mois, Comment obtenir son acte de naissance? BON À SAVOIR Prenez contact avec la mairie de votre lieu de naissance ou faites votre demande en ligne sur le le site la notification définitive d attribution de la pension de retraite de la Sécurité sociale ou d un régime de même nature le cas échéant. Et également, dans certains cas, des pièces justificatives complémentaires : À NOTER _ vos 2 derniers avis d imposition si vous pensez pouvoir bénéficier d une exonération partielle ou totale des prélèvements sociaux, La date d effet de la rente _ une attestation de résidence, si vous résidez hors de France, sera le premier jour du mois* _ une copie de l acte de naissance datant de moins de 3 mois de votre qui suit la réception du conjoint et de vos éventuels ex-conjoints non remariés, si vous optez dossier complet ; cette date pour une rente réversible, ne peut pas être antérieure à _ La désignation des bénéficiaires en cas de rentes avec annuités garanties celle de la rente de base. (cf. ci-dessous). Comprendre les choix à effectuer Types de rente La liquidation de votre retraite supplémentaire Grâce à votre adhésion au contrat de retraite supplémentaire, à votre départ à la retraite, vous percevrez un supplément de revenu garanti à vie. Vous pouvez personnaliser votre rente selon votre situation et vos objectifs en souscrivant l une des options suivantes. Elles sont exclusives l une de l autre. Le montant de la rente dépendra de l option choisie. Option 1 (par défaut) Rente non réversible Votre protection garantie Cette rente vous garantit un complément de revenu tout au long de votre retraite. Elle vous est Rentier versée jusqu à votre décès. Rente viagère classique Rente viagère classique Rentier Paiement de la rente Paiement de la rente au rentier au rentier Décès du rentier Décès du rentier Option 2 Rente viagère avec réversion à 60 % Rente réversible Rentier La protection de votre conjoint En cas de décès, votre conjoint recevra selon votre choix, 60 % ou 100 % de votre rente. Paiement de la rente au rentier Décès du rentier Conjoint Paiement de 60 % de la rente au réversataire Décès du conjoint * Selon ce que le contrat prévoit. 13 Sommaire

14 3 La liquidation de votre retraite supplémentaire AXA Option 3 Rente avec annuités garanties (si liquidation avant 67 ans) La protection de la personne de votre choix Si vous décédez pendant la période de garantie choisie (5, 10 ou 15 ans, choix effectué à la liquidation), la rente continue d être versée au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s) jusqu à la fin de la période de garantie. Rente avec annuités garanties (15 ans) Cas 1 : décès du rentier pendant la période garantie Rentier Paiement de la rente au rentier Décès du rentier Bénéficiaire(s) Paiement de la rente au(x) bénéficiaire(s) jusqu à la fin de la garantie de 15 ans Fin de la garantie de paiement de 15 ans Cas 2 : décès du rentier après la période garantie Rentier Paiement de la rente au rentier Fin de la garantie de paiement de 15 ans Décès du rentier Cette option ne peut être choisie qu en l absence de conjoint et d ex-conjoint(s) non remarié(s). Option 4 Rente réversible avec annuités garanties (si liquidation avant 67 ans) La certitude que votre épargne servira Si vous décédez pendant la période de garantie choisie (10 ou 15 ans, choix effectué à la liquidation), la rente est d abord versée en réversion au conjoint survivant. Si ce dernier décède durant la période de garantie, la rente est versée au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s) jusqu à la fin de la période de garantie. Rente réversible (60 %) à annuités garanties (15 ans) Cas 1 : décès du rentier pendant la période garantie Rentier Paiement de la rente au rentier Décès du rentier Bénéficiaire(s) Conjoint Paiement de 60 % de la rente au(x) réversataire(s) Décès du réversataire Paiement de 60 % de la rente au(x) bénéficiaire(s) Fin de la garantie de paiement de 15 ans Cas 2 : décès du rentier après la période garantie Rentier Paiement de la rente au rentier Fin de la garantie de paiement de 15 ans Décès du rentier 14 Sommaire

15 3 La liquidation de votre retraite supplémentaire AXA Option 5 Rente croissant par palier (si liquidation avant 67 ans) L anticipation de la hausse de dépenses de santé liée à l âge Votre rente augmente de 20 % à votre 70 e anniversaire et à nouveau de 20 % lors de vos 75 ans. Rente croissant par palier Rentier Paiement de la rente au rentier 70 ans 75 ans Décès du rentier Option 6 Rente avec arrérage majoré au décès (si votre contrat le prévoit et si liquidation avant 70 ans) En cas de décès du rentier Un capital égal à 100 %, 200 % ou 300 % du dernier montant annuel de la rente est versé au bénéficiaire désigné. Rente avec arrérage majoré au décès Bénéficiaire(s) Rentier Paiement de la rente au rentier Paiement de 300 % de la rente Décès du rentier sous forme de capital au(x) bénéficiaire(s) Et une garantie supplémentaire Pour se protéger en cas de dépendance Avec cette garantie, votre rente est doublée en cas de dépendance. Vous pouvez la souscrire en plus de l une des options (à l exception de la rente croissant par palier et de la rente avec arrérage majoré au décès). Rente viagère classique avec garantie dépendance x 2 Rentier Paiement de la rente au rentier Le rentier devient dépendant Décès du rentier 15 Sommaire

16 3 La liquidation de votre retraite supplémentaire AXA Le taux technique Vous pouvez choisir soit un taux technique égal à 0 %, soit le taux technique maximum réglementaire. Rente viagère classique Rentier Période de constitution Liquidation de la rente La rente est revalorisée chaque année Décès de l assuré Taux technique maximum réglementaire en vigueur La rente initiale est plus élevée que celle calculée avec un taux technique à 0 %, mais les revalorisations futures sont plus faibles puisqu elles sont calculées déduction faite du taux technique. Taux technique nul Ce choix conduit mécaniquement à une rente initiale plus faible, mais offre un potentiel de revalorisation plus important. LES 3 POINTS ESSENTIELS POUR LE VERSEMENT DE VOTRE RETRAITE AXA 1 Après avoir liquidé vos droits au titre des régimes obligatoires, remplissez la demande de liquidation de la rente AXA, disponible dans votre Espace Client. Toutes les pièces justificatives à joindre y sont spécifiées. 2 AXA accuse réception de votre demande par courrier. Cette lettre précise également, le cas échéant, les pièces justificatives manquantes. BON À SAVOIR 3 AXA procède à la liquidation de la rente dont le premier paiement aura lieu à la fin du premier trimestre civil* qui suit la date d effet de la rente. La date d effet de la rente AXA est déterminée par rapport à la date de réception du dossier complet. * Ou du mois, selon les conditions du contrat. 16 Sommaire

17 4 Le suivi de votre retraite supplémentaire AXA Quel est le régime fiscal et social de votre retraite? Votre épargne retraite AXA est versée sous forme de rente viagère. Cette rente ouvre droit à un abattement forfaitaire de 10 % sur les pensions, est imposable à l impôt sur le revenu et est soumise aux mêmes charges sociales et fiscales que les pensions servies par les régimes obligatoires. Les prélèvements sociaux CSG et CRDS sont retenus à la source. Chaque année, vous recevrez, au premier trimestre, une déclaration fiscale attestant du montant net imposable de votre rente à reporter sur votre déclaration d impôt. BON À SAVOIR En tant que retraité, vous pouvez en fonction de votre situation fiscale être exonéré en totalité des prélèvements sociaux CSG et CRDS ou être soumis à un taux réduit de CSG. Pour pouvoir bénéficier de cet avantage, vous devez fournir chaque année votre avis d imposition à AXA Epargne Retraite Entreprise. Comment votre rente évolue-t-elle dans le temps? À la mise en place de votre retraite, le capital constitutif est transféré sur un fonds de rentes. Les résultats financiers de ce fonds permettent de revaloriser les rentes annuellement. La revalorisation est calculée, déduction faite du taux technique choisi au moment de la mise en place de votre retraite. Ce supplément de rente éventuel versé par AXA s additionnera à votre rente de base. 17 Sommaire

18 4 Le suivi de votre retraite supplémentaire AXA Suivre sa retraite sur ere.axa.fr 1 Connectez-vous sur ere.axa.fr, accédez à l Espace Client retraités et laissez-vous guider! 2 Créez votre compte en toute simplicité! 3 Et profitez de services qui simplifient la gestion de votre retraite Consultation de l historique de paiement de votre rente Modification de vos coordonnées personnelles Possibilité de poser une question en ligne avec une réponse sous 48 heures Accès à une rubrique «En savoir +» pour consulter des actualités, des infos sur votre rente ou découvrir des offres AXA 18 Sommaire

19 5 Vous assurer d une bonne couverture santé, prévoyance et dépendance Zoom sur les solutions de protection à titre individuel offertes par AXA Après votre départ à la retraite, vous ne bénéficierez plus des contrats d assurance souscrits par votre employeur actuel. Qu en sera-t-il par exemple de votre couverture Santé? Avez-vous pensé à la Dépendance et à la Prévoyance? AXA vous propose une solution adaptée à vos besoins dans la continuité des garanties destinées aux actifs. Profitez de cette offre exceptionnelle à des tarifs préférentiels! Pour en savoir plus, contactez-nous dès maintenant au Sommaire

20 AXA À VOS CÔTÉS Contactez votre Service Clients AXA Par téléphone du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h Par courrier AXA Épargne Retraite Entreprise TSA Cergy Pontoise Cedex 9 twitter.com/axafrance Par service.clientsere@axa.fr Réf : SGI - Crédits photo : Getty Images, Istockphotos, Photononstop - Document non contractuel AXA France Vie. S.A. au capital de , R.C.S Nanterre AXA Assurances Vie Mutuelle. Société d Assurance Mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - SIREN Sièges sociaux : 313, Terrasses de l Arche Nanterre Cedex. Entreprises régies par le Code des Assurances. Sommaire