MON ASSURANCE VIE L ASSURANCE VIE EN QUESTIONS

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1 MON ASSURANCE VIE L ASSURANCE VIE EN 9 QUESTIONS

2 QU EST-CE QU UNE ASSURANCE VIE? Une assurance vie est une solution d épargne 9 qui permet à la fois de se constituer un capital sur le moyen et/ou long terme (projet, retraite ) et d en organiser la transmission dans des conditions fiscales particulièrement avantageuses. 2

3 POURQUOI OUVRIR UN CONTRAT D ASSURANCE VIE? Se constituer un capital Protéger ses proches Préparer l avenir de ses enfants Diversifier son patrimoine Se constituer des revenus complémentaires Transmettre son patrimoine 3

4 QUELLES SONT LES CARACTERISTIQUES DE L ASSURANCE VIE? Contrat 1 9 Une fiscalité avantageuse (1) sur les produits : les produits générés au titre de votre contrat d assurance vie ne sont pas soumis à l impôt sur le revenu, tant que vous ne sollicitez pas le rachat de votre contrat. Si vous effectuez un rachat partiel ou total de votre assurance vie, l imposition dépend alors de la durée écoulée depuis l ouverture du contrat. 2 Une exonération des droits de succession (1), dans certaines limites, au profit du bénéficiaire lors du décès de l adhérent/souscripteur. 4 (1) Une assurance vie peut avoir des frais, variables d un produit à un autre, sur les cotisations, sur les actes de gestion ou sur l encours.

5 TOUT LE MONDE PEUT SOUSCRIRE UNE ASSURANCE VIE? Toute personne physique, quel que soit son âge, a la possibilité de souscrire une assurance vie. Toutefois pour pouvoir souscrire, le contractant doit disposer de la capacité juridique acquise en principe de plein droit à l âge de la majorité. Contrat 18 ANS Contrat Pour les majeurs protégés ainsi que pour les mineurs non émancipés, la souscription d un contrat d assurance vie est tout à fait possible mais soumise à des règles particulières. Le nombre de contrats d assurance vie par personne est illimité. À noter : il est impossible de transférer son contrat d assurance vie vers un autre (hors contrat PERP et Madelin). Contrat Contrat Contrat 5

6 EXISTE-T-IL PLUSIEURS TYPES DE CONTRATS? Il existe 2 grandes familles de contrats d assurance vie : Le contrat multisupports : composé 9 en général d un fonds en euros et de supports en unités de compte (2). Ce contrat offre des perspectives de rendements plus élevés puisque la valeur des unités de compte est susceptible d évoluer en fonction des fluctuations des marchés financiers. Ce contrat peut également présenter un risque de moins-values et donc de perte en capital. + Le contrat monosupport : composé exclusivement d un fonds en euros, ce contrat est dit à «capital garanti», c est-à-dire sans risques. 6 (2) L assureur ne s engage que sur le nombre d unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de comptes qui reflète la valeur d actifs sous-jacents, n est pas garantie mais est assujettie à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent en rien les performances futures. De plus, l allocation de votre capital entre les différents supports doit correspondre à votre situation patrimoniale et à la durée de paiement de placement que vous envisagez.

7 QU APPELLE-T-ON UNITES DE COMPTE? Les unités de compte sont des supports d investissement, majoritairement constitués par des parts ou actions d OPCVM.* PARTS ACTIONS D OPCVM Elles peuvent être investies en actions, obligations mais aussi en fonds diversifiés ou en parts de sociétés immobilières. Il existe plusieurs milliers d unités de compte sur le marché avec des niveaux de risque différents, des zones géographiques (Europe, États-Unis, monde) et des secteurs d activité variés. * Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières. 7

8 DOIS-JE GERER MON CONTRAT MOI-MEME? Vous pouvez choisir votre degré d accompagnement. Il existe 4 modes de gestion de l assurance vie multisupports : 9 La gestion profilée : vous confiez à votre assureur le soin de gérer les sommes que vous avez investies en fonction des opportunités de marché et de l évolution des supports, dans le respect du profil d investissement que vous aurez choisi. La gestion à horizon : vous gérez votre capital de manière évolutive, en tenant compte d une échéance précise, telle que votre départ à la retraite. Ainsi en fonction de vos objectifs personnels, vous avez la capacité de fixer la durée de votre adhésion, et de définir par avance la répartition de vos cotisations. 8

9 Contrat La gestion pilotée : Vous confiez la gestion de votre capital à un professionnel de la finance qui procédera à la répartition de votre investissement et effectuera des arbitrages, à intervalles réguliers, en fonction de l évolution des marchés. La gestion libre : vous choisissez librement la répartition de vos cotisations (unités de compte ou/et en euros). 9

10 COMMENT ALIMENTER MON CONTRAT? Par une cotisation initiale La cotisation initiale s effectue lors de la souscription du contrat. Un montant minimum 9 est contractuellement prévu. Par des cotisations exceptionnelles Postérieurement à l adhésion, vous avez la possibilité d alimenter votre contrat par des cotisations dites exceptionnelles. Par des cotisations programmées Elles peuvent être mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles. Leur montant est libre, sous réserve d un minimum prévu contractuellement. Il est possible de modifier le montant des cotisations à tout moment ou de les arrêter. OU 10

11 MON CAPITAL EST-IL BLOQUE? Il est possible de racheter (3) à tout moment (4) tout ou partie du capital. Néanmoins, vous bénéficiez pleinement des avantages fiscaux de votre contrat d assurance vie à compter de son 8 ème anniversaire. OU (3) Sous réserve des dispositions contractuelles. Soumis, le cas échéant, à imposition. (4) En cas d acceptation bénéficiaire, l accord express du bénéficiaire acceptant est requis. 11

12 EN CONTACT AVEC MA BANQUE 7J/7-24H/24H Un maximum de services en un clic ,12 / min 6 jours sur 7, du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi jusqu à 17h. Votre banque en poche. Application Crédit Mutuel ou en scannant ce QR Code * : Document non contractuel - Conception studio de création CMNE - Crédit photo : Thinkstock - Février Réf. Sofedis * Pour décoder ce QR Code, téléchargez gratuitement l application Mobiletag sur m.mobiletag.com ou toute autre application compatible sur le store de votre mobile. Lancez l application et visez le flashcode pour accéder au contenu. Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe, SA coopérative de crédit à capital variable - 4, Place Richebé Lille - RCS Lille Métropole