ÉPARGNE - PRÉvoyANcE - REtRAitE Mutex RAPPORT ANNUEL 2014

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1 ÉPARGNE - prévoyance - retraite Mutex RAPPORT ANNUEL 2014

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3 Sommaire Message du Président du Directoire... 4 Message du Président du Conseil de surveillance Carte d identité de Mutex... 6 Mutex : un pôle de ressources au service des mutuelles Mutex Union : pour une représentation nationale interprofessionnelle Mutex Collectives : pour une représentation professionnelle par secteur d activité Environnement du marché de l assurance de personnes en 2014 : la pertinence de notre réponse mutualiste Activité 2014 : des motifs de satisfaction pour Mutex Perspectives stratégiques Rapport de gestion Rapport financier Rapport du commissaire aux comptes sur les comptes annuels Rapport spécial des commissaires aux comptes sur les conventions réglementées Rapport extra financier (informations sociales, environnementales et sociétales)

4 MESSAGE DU PRÉSIDENT DU DIRECTOIRE SOMMAIRE Catherine ROUCHON Président du Directoire de Mutex Message du Président du Directoire Mutex a l ambition d être une entreprise d assurance parmi les plus performantes de son cœur de métier, la prévoyance, tout en incarnant les valeurs mutualistes qui sont dans notre ADN. A ce titre, 2014 a été un franc succès commercial pour MUTEX-l alliance mutualiste : nous avons été sollicités pour répondre à de nombreux appels d offre dans le cadre de régimes de protection sociale complémentaire de branches et le plus souvent les partenaires sociaux ont choisi de nous recommander ; pour ces 16 branches professionnelles, 2015 sera l année de la mise en œuvre concrète et notamment du déploiement commercial par les mutuelles actionnaires des accords paritaires. En 2014, nous avons également rénové notre gamme de prévoyance individuelle : la qualité de nos produits a été unanimement soulignée par la presse spécialisée et fort bien accueillie par nos mutuelles distributrices. Le développement commercial portera ses fruits en termes de chiffre d affaires et de résultat en Sur le plan économique et financier, 2014 a poursuivi et accentué les tendances de 2013 : la crise économique a eu un double impact sur nos entreprises clientes, l aggravation de la sinistralité arrêt de travail d une part, l apparition de quelques difficultés de recouvrement des cotisations, d autre part ; de son côté, le contexte des marchés financiers, avec la baisse des rendements obligataires sur les nouvelles émissions de titres, nous incite à une gestion prudente, tant en termes d externalisation de revenus financiers qu en termes de constitution de provisions pour nos engagements de moyen ou long terme. Ainsi, les conditions de marché nous ont conduit au renforcement de nos provisions techniques et plus-values latentes, et à constater une perte modérée et d ordre conjoncturel cette année, de l ordre de 2 % du chiffre d affaires. Après une première étape de redressements que nous avons effectués sur des contrats fortement déficitaires, le retour à l équilibre technique de nos affaires reste une priorité pour Enfin, l année 2014 a été marquée par le démarrage de nos projets digitaux : conformément à notre plan stratégique, Mutex a investi de façon importante pour développer la dimension digitale de la relation avec nos clients et pour faire de la mise en place de la DSN une opportunité de meilleure maîtrise de nos risques et de nouveaux services clients. C est avec une grande confiance et une certaine fierté que le directoire a pu constater à quel point nos équipes sont motivées pour participer à la transformation profonde et culturelle de notre entreprise. C est un défi collectif qui illustre parfaitement notre devise «Mutex, l humain fait la force». 4

5 MESSAGE DU PRÉSIDENT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE SOMMAIRE Marcel CTIBORSKY Président du Conseil de surveillance de Mutex Message du Président du Conseil de surveillance Après seulement 3 ans d activité, en pleine construction, Mutex a démontré en 2014 la résilience de son modèle économique dans un environnement conjoncturel et concurrentiel particulièrement tendu, un contexte économique dégradé, des marchés financiers atones. Cependant, après un exercice 2013 présentant un bon résultat qui avait permis une distribution de dividendes, une sinistralité en forte hausse en fin d exercice, bien au-delà des prévisions, a été l artisan principal d un résultat déficitaire qui est resté contenu. Le directoire a présenté au conseil ses orientations stratégiques pour l entreprise pour la période , définissant des priorités claires et ambitieuses. Nous partageons son diagnostic des enjeux, ses priorités d actions et d investissement et son engagement dans la modernisation et l industrialisation des process, et à ce titre, au terme d échanges riches et avec une totale implication de tous les membres du conseil, nous avons approuvé sans réserve ce plan stratégique. Parmi les points notables sont prévus des investissements importants pour négocier le virage digital, un enjeu capital pour tous les secteurs d activité mais plus particulièrement dans le monde assurantiel. Entreprendre la dématérialisation des supports, rationaliser et enrichir la relation client, repenser le modèle de délégation de gestion avec les possibilités liées aux nouvelles technologies, sont autant de sources d amélioration de la qualité opérationnelle et de la performance tout autant que de gains de productivité, pour Mutex, mais aussi pour les mutuelles distributrices. Ces investissements s accompagnent de maîtrise des coûts et le conseil de surveillance sera attentif à ce que les efforts déjà entrepris soient poursuivis et amplifiés. La création du centre d expertise est une autre étape marquante de cette année Avec un démarrage en phase avec les prévisions, il prendra toute sa mesure en permettant notamment de différencier nos offres dans un contexte économique, concurrentiel et législatif qui va tendre de plus en plus à uniformiser le marché. En 2014 Mutex a fait le plein de recommandations sur toutes les branches dans lesquelles l entreprise était soumissionnaire. Ce point remarquable et encourageant est une preuve que notre solution mutualiste, alternative aux institutions de prévoyance et autres acteurs, correspond véritablement à une attente du marché. Déjà reconnue sur ses domaines d activité, gageons que Mutex, dans sa transformation d une structure fédérale vers une entreprise concurrentielle à l âme mutualiste, retrouvant un esprit de conquête et de dynamisme commercial, en deviendra un acteur de référence incontournable. 5

6 CARTE D'IDENTITÉ MUTEX SOMMAIRE Carte d identité de Mutex Mutex est une Société anonyme d assurance à Conseil de surveillance et Directoire. C est une société mixte, agréée pour les activités d assurance vie et d assurances complémentaires en cas de maladie ou d accident (branches réglementaires 1, 2, 20, 21 et 22). Siège Social Immeuble le Prisme, 125 Avenue de Paris CHÂTILLON CEDEX. Actionnariat et Gouvernance Un capital social détenu à 100 % par des acteurs mutualistes, puissants et avec une éthique de solidarité. Détention 66,32 % Bloc de contrôle Adréa 10,97 % Apréva 5,78 % Eovi - MCD 10,97 % Harmonie Mutuelle 34,00 % Ociane 4,60 % Mutex Détention 29,30 % Mutex Union Adhésion AUTRES Mutuelles Détention 4,0 % Matmut Mutualité Détention 0,38 % Chorum 6

7 SOMMAIRE CHIFFRE d AFFAIRES Le chiffre d affaires 2014 de Mutex (hors éléments exceptionnels) est de M et se décompose comme suit : 11 % 32,5 % Total M 18,5 % Prévoyance individuelle 204 M Prévoyance collective 420 M Santé collective 359 M Épargne/Retraite 120 M 38 % CAPITAUX PROPRES 691 millions d euros RATIO DE SOLVABILITÉ 619 % ACTIFS FINANCIERS GÉRÉS 7 milliards d euros RÉSEAU DES PARTENAIRES 600 agences commerciales 7

8 CARTE D'IDENTITÉ MUTEX SOMMAIRE NOMBRE DE CONTRATS GÉRÉS Plus d un million de personnes protégées en prévoyance, épargne, retraite. Plus de contrats individuels Plus de contrats collectifs Effectif salarié au 31/12/14 = 564 (CDI + CDD) Répartition des placements de Mutex Une approche obligataire prudente Total 7 785,1 M 3,9 % 3,6 % 3,1 % 2,3 % 2 % 4,4 % 80,8 % OPCVM monétaires 238,7 M Immobilier 178,7 M Obligations 6 291,9 M Actions et OPCVM Actions 340,0 M OPCVM diversifiés et alternatifs 281,8 M Autres titres 152,9 M OPCVM Obligations 301,1 M 8

9 SOMMAIRE Responsabilité Sociétale Ayant une activité basée sur la protection sociale et un ADN mutualiste, Mutex possède intrinsèquement une utilité sociétale basée sur l Homme, ainsi que l exprime la signature «l Humain fait la force». Cela a naturellement conduit l entreprise à privilégier ses impacts positifs sociaux. Dans la continuité, la stratégie vise un développement responsable, basé sur la satisfaction des clients, la santé économique de l entreprise et une bonne qualité de vie au travail. Parmi les faits marquants de l année 2014, on peut citer : l ouverture de la 25 e Halte Répit Détente Alzheimer de la Croix-Rouge française grâce au partenariat noué depuis 2010, la participation de 88 collaborateurs aux courses Odysséa, l arrivée de 2 futurs chiens guide d aveugle dans l entreprise, accueillis par 2 collaboratrices, la signature de trois accords collectifs portant respectivement sur le dialogue social, l égalité hommes/femmes et le contrat de génération L ensemble des données est présenté dans le chapitre 3 du présent rapport. 9

10 Mutex : un pôle de ressources au service des mutuelles SOMMAIRE Mutex : un pôle de ressources au service des mutuelles Mutex, assureur en prévoyance, perte d autonomie, épargne et retraite, propose des solutions complètes en complément de l offre santé présentée par les mutuelles, aussi bien en individuel qu en collectif. Mutex a également un rôle de coordination en Santé dans le cadre de Mutexl alliance mutualiste. Notre activité d assurance au service des mutuelles Mutex est le partenaire d un grand nombre de mutuelles à qui elle propose des produits et des services innovants d assurance leur permettant le multi-équipement de leurs adhérents. Ainsi, Mutex : conçoit et gère des produits de prévoyance, de dépendance, d épargne et de retraite pour les adhérents des mutuelles à titre individuel ou au travers de contrats collectifs ; conçoit et gère des produits collectifs de prévoyance et de retraite destinés aux salariés de petites et moyennes entreprises et des collectivités publiques ; élabore des produits sur mesure de prévoyance collective destinés aux grandes entreprises nationales et plurirégionales ; élabore des produits sur mesure de prévoyance collective adaptés aux conventions collectives nationales (CCN) ou locales ; met à disposition des mutuelles qui distribuent ses produits d assurance un outil de gestion intégré «NSI» permettant de gérer les contrats d assurance individuels et collectifs en prévoyance, épargne, retraite et dépendance. Nos produits Les produits et services d assurance développés et mis à disposition par Mutex, sont adaptés à un très large public de particuliers, travailleurs indépendants, entreprises, salariés et collectivités territoriales, en offrant à chacun : des garanties de prévoyance individuelle (décès, accident, incapacité, invalidité, obsèques) destinées aux particuliers et aux travailleurs non-salariés (TNS) ; parmi eux citons Prévalis Mutex, Coverto, Promultis Mutex qui garantissent en décès et arrêt de travail tandis que Néobsia est dédié aux obsèques ; des garanties individuelles accidents de la vie : le nouveau produit Quiem permet à ses adhérents de bénéficier, sans supplément, d une large gamme de services d assistance, grâce au partenariat passé avec Inter Mutuelles Assistance (rapatriement sanitaire, prise en charge de frais médicaux à l étranger, assistante maternelle, aide au retour à l emploi après un accident...) ; des garanties de prévoyance collective (décès, incapacité, invalidité) destinées aux salariés des entreprises, des collectivités et aux adhérents de mutuelles dans le cadre de contrats collectifs obligatoires ou facultatifs ; Solutions Equilibre, Energie et Profil proposent une couverture complémentaire prévoyance adaptée à la taille de l entreprise tandis que Solidarité territoriale propose une couverture en décès et arrêt de travail aux agents des collectivités ou des établissements publics ; des garanties dépendance en cas de perte d autonomie, à l attention des particuliers, comme le nouveau produit Edéo lancé en 2014, ou destinées aux adhérents d un contrat collectif en complément des garanties de soins ; dans ce cadre, rappelons que la mutuelle pour les militaires Unéo, première mutuelle santé des métiers de la défense, a décidé de confier à Mutex depuis le 1 er janvier 2013, l assurance décès et dépendance, de l ensemble de ses adhérents et de leurs conjoints actifs et retraités, pour une production nouvelle globale de 40 M dont 24 M en dépendance ; 10

11 SOMMAIRE des garanties d épargne individuelle et collective (contrats en euro et contrats multi supports). Mutex propose différentes formules d épargne répondant chacune à des besoins précis : se constituer un capital (Livret Mutex Plus, Patrimoine Mutex Plus...), aider un enfant à démarrer dans sa vie d adulte (Tremplin Mutex Plus) par exemple ; des garanties de retraite (Madelin, article 83, IFC...) à destination des particuliers, des TNS, des salariés d entreprise... : les produits proposés aux travailleurs indépendants dans le cadre de la Loi Madelin (comme Mutex Passeport Madelin en retraite ou Promultis Mutex par exemple) leur permettent de bénéficier d importantes déductions fiscales. A noter également que Mutex porte les engagements des contrats retraite des élus locaux adhérents de la CAREL ; le produit Retraite Mutualiste du Combattant quant à lui est un complément de retraite exclusivement réservé aux anciens combattants. Les adhérents accèdent donc à une gamme de produits couvrant tous les besoins et tous les âges de la vie : protection de la famille, épargne, retraite, dépendance, garantie obsèques... Distribution des produits Mutex et partenariats Mutex Partenariat de distribution et de gestion MutuelLEs Membres de l union clients en direct adhérents Mutex a pour vocation de mettre à disposition des mutuelles regroupées dans Mutex Union, les moyens, qu ils soient humains, techniques ou financiers, pour leur développement en prévoyance, dépendance, épargne et retraite. Les produits individuels et collectifs conçus par Mutex sont distribués au travers des partenariats de distribution et de gestion noués avec ces mutuelles. Par leur implantation territoriale historique, les mutuelles partenaires ont la capacité d intervenir sur la France entière. Le réseau dense de proximité que forment leurs 600 agences à travers le territoire constitue un véritable atout. Mutex s adresse également directement, avec sa Direction du marché des Assurances Collectives, aux branches professionnelles et aux grandes entreprises, dans le cadre des contrats nationaux d assurance collective en prévoyance. Par ailleurs, Mutex peut proposer et inclure avec ses offres, des produits ou services mis en œuvre par des partenaires : rentes de conjoints et rentes éducation avec l O.C.I.R.P. ; épargne salariale et PERCO avec Interexpansion-Fongépar ; assistance à la personne avec Inter Mutuelles Assistance (IMA) et Ressources Mutuelles Assistance (RMA). Mutex a également tissé de solides liens avec la profession des experts-comptables dans le cadre d un partenariat conclu avec le Club social de l Ordre des experts-comptables depuis septembre Son engagement se tourne ainsi vers les intérêts d une profession dont les attentes relatives à la protection sociale complémentaire s avèrent nombreuses, dans un cadre réglementaire complexe, en pleine évolution, notamment suite aux enjeux posés par la Loi sur la sécurisation de l emploi, et qui font d elle un prescripteur de premier rang pour Mutex. 11

12 Mutex : un pôle de ressources au service des mutuelles SOMMAIRE Notre activité de coordination en santé Mutex-l alliance mutualiste : premier acteur national en santé complémentaire En vue de renforcer leur action, les six mutuelles principales mutuelles interprofessionnelles, adhérentes à la Mutualité Française, Adréa Mutuelle, Apréva Mutuelle, Chorum, Eovi-Mcd Mutuelle, Harmonie Mutuelle et Mutuelle Ociane, ont décidé de se regrouper et de créer MUTEX-l alliance mutualiste, autour d un métier historiquement partagé : la santé. Le rôle de Mutex: une interlocution unique pour coordonner et piloter les régimes Santé Mutex est l interlocuteur unique des branches professionnelles et des grandes entreprises, dans le cadre des contrats nationaux d assurance collective en santé. En conséquence, Mutex se charge de : la coordination et l apérition des garanties de santé collective en coassurance avec les mutuelles ou autres assureurs ; l apériteur étant le représentant mandataire des coassureurs d un même risque auprès de l assuré ; la coordination commerciale et la labellisation de certains produits choisis dans la gamme de nos partenaires ; lors des appels d offre, les réponses mutualistes sont coordonnées. Cette offre s accompagne d un dispositif unique appelé MELANI (Mise En Ligne de l ANI) qui constitue une «couche fonctionnelle» sécurisant l interconnexion des systèmes d informations des mutuelles constituant l alliance avec celui de Mutex. Mutex a également développé un système décisionnel dédié au pilotage centralisé des régimes santé. Mutex est l interlocuteur unique en charge de la coordination commerciale et de l apérition tout au long de la vie des régimes collectifs en santé complémentaire, de leur mise en place à leur pilotage, toujours dans le respect du principe de solidarité. Un large réseau de proximité et de négociateurs nationaux, sous une bannière unique Les 600 agences des mutuelles de l alliance mutualiste et des autres mutuelles partenaires, réparties sur la France entière, forment un réseau dense de proximité de premier ordre. Il est ainsi possible d intervenir de façon organisée, réactive et de déployer des offres performantes dans le cadre de négociation de régimes collectifs de protection sociale complémentaire santé. Cette proximité constitue un atout considérable, notamment pour les branches professionnelles et entreprises qui souhaitent offrir une protection sociale complémentaire homogène à tous leurs salariés, tout en conservant le confort d interlocuteurs proches des lieux de travail et de résidence. 12

13 Mutex Union SOMMAIRE Par nature, le mouvement mutualiste a depuis toujours associé ses adhérents aux décisions qui les concernent : définition des offres, utilisation des excédents... Suivant cette dynamique, Mutex œuvre afin d associer les élus mutualistes et les représentants des organisations d employeurs et de salariés dans des instances régulières. Lieu d échange entre les Mutuelles et les Partenaires Sociaux, ces espaces associent ainsi les acteurs de la protection sociale complémentaire aux réflexions et propositions en termes de garanties, services et innovations répondant aux besoins du moment : Mutex Union : pour une représentation nationale interprofessionnelle Mutex Union est l instance de gouvernance permettant une représentation des mutuelles associées à Mutex qui distribuent, partout en France, son offre prévoyance, dépendance, épargne et retraite. Des représentants issus des cinq confédérations syndicales de salariés et des trois organisations d employeurs nationalement représentatives siègent, aux côtés des mutualistes, au Conseil d administration. Ensemble, ils participent à part entière à toutes les décisions stratégiques et apportent une contribution essentielle à la réflexion sur l avenir de la protection sociale complémentaire, comme à la construction des réponses aux nouveaux besoins de services ou de garanties. Outre son rôle de regroupement et de représentation du réseau, Mutex Union gère le financement et l octroi de mesures sociales en faveur des adhérents de Mutex. Il s agit par exemple d aides complémentaires pour des frais dentaires engagés par un adhérent, comme les frais d implantologie peu ou prou remboursés ; dans le cadre du handicap, les aides permettent également de financer des aménagements spécifiques du domicile ou une partie des appareillages. Mutex réassure intégralement l activité d assurance résiduelle de Mutex Union. Aussi, les cotisations de Mutex Union se retrouvent dans le chiffre d affaires de Mutex, au titre des acceptations en réassurance. 13

14 Mutex Collectives SOMMAIRE Mutex Collectives : pour une représentation professionnelle par secteur d activité COLLECTIVES Mutex Collectives est l instance qui fédère les sections professionnelles. Comme Mutex Union dont elle est membre, elle réunit des élus mutualistes avec des partenaires sociaux représentants des branches professionnelles et des entreprises. Les sections professionnelles ayant, par nature, une connaissance très fine des réalités sectorielles, leur regroupement au sein d une instance dédiée permet de mieux percevoir les besoins propres à chacun des principaux secteurs d activité. Les partenaires sociaux impliqués au sein de Mutex Collectives participent activement à la prise en compte des besoins spécifiques des entreprises d un secteur professionnel donné. La connaissance du ou des métiers, de la réalité économique, sociologique ou sociale d un secteur reste indispensable pour adapter en permanence les offres, les services, les actions de prévention de Mutex aux besoins, risques, sujétions particulières, comme à leurs évolutions. 14

15 Environnement du marché de l assurance de personnes en 2014 SOMMAIRE Environnement du marché de l assurance de personnes en 2014 : la pertinence de notre réponse mutualiste Sur le secteur de la Prévoyance Collective, l année 2014 est une nouvelle fois marquée par une dégradation de la sinistralité sur le risque arrêt de travail avec, en toile de fond, une situation économique toujours difficile. C est dans cet environnement que la généralisation de la complémentaire santé s est faite avec l ouverture des négociations entre les partenaires sociaux dans les branches professionnelles et, le cas échéant, dans les entreprises, dès le 1 er juillet 2014, tous les salariés devant être couverts au 1 er janvier Le portefeuille des personnes ne bénéficiant pas de complémentaire santé au sein de leur entreprise est estimé à 4,5 millions. Sans accord de branche ou d entreprise, une couverture santé de base devra obligatoirement être proposée aux salariés, financée à part égale entre le salarié et l employeur et incluant les garanties minimales dites «panier de soins». La portée de l ANI du 11 janvier 2013 va néanmoins plus loin et bouleverse également le marché de la Prévoyance. Avec la fin des clauses de désignations, le marché potentiel des TPE s ouvre en Prévoyance. Tout comme nos mutuelles partenaires, les courtiers et les assureurs préparent leurs offres en assurance santé collective et les assortissent de garanties complémentaires en matière de prévoyance. A ce contexte, s ajoute le financement de la portabilité sur les garanties santé et prévoyance en cas de résiliation avec changement d assureur qui est aujourd hui également appréhendé dans le cadre des révisions tarifaires. L élargissement de la portabilité engendre un coût supplémentaire pour les clients qui restent particulièrement attentifs à la compétitivité et à la qualité des offres dans un environnement très concurrentiel. Afin de faire face à la concurrence, de nombreux acteurs établissent des partenariats ou mettent leurs moyens en commun en vue de se préparer à l ANI. C est chose faite avec MUTEX-l alliance mutualiste. D autre part, des partenariats, tel celui noué par Mutex avec le Club Social de l Ordre des Experts Comptables, offrent des potentialités de développement certaines. 15

16 Activité 2014 : des motifs de satisfaction pour Mutex SOMMAIRE Activité 2014 : des motifs de satisfaction pour Mutex Mutex assureur L actualité réglementaire a été très dense en 2014 (catégories objectives, décrets liés à l ANI portant sur le haut degré de solidarité et la transparence...) et a fortement mobilisé les équipes de Mutex pour garantir un accompagnement de qualité auprès des souscripteurs (grandes entreprises et conventions collectives) en prévoyance collective. Le secteur des collectivités territoriales a également contribué au développement de la prévoyance collective avec la souscription de contrats importants en En prévoyance individuelle, la nouvelle gamme de produits : Quiem, couvrant les accidents de la vie ; Néobsia, pour les obsèques ; Coverto, pour le décès ; Edéo, en dépendance ; a été bien accueillie par le marché de l assurance, comme en témoignent les premiers résultats encourageants, avec une production de plus de affaires nouvelles en L année 2015 démarre bien pour Mutex avec, d une part, trois labels d excellence attribués (*) par les «Dossiers de l épargne» en ce début d année, qui reconnaissent et confirment la qualité des produits Quiem, Edeo et Coverto en matière de protection des personnes face aux risques lourds. (*) Parmi contrats d assurance, épargne et banque analysés, comparés et notés par les équipes d experts des «Dossiers de l épargne» avant de décerner leurs labels d excellence D autre part, au palmarès 2015 de la Relation Client de «The Human Consulting Group», c'est Mutex qui occupe la première place dans le secteur banque et assurance. La qualité de notre standard et de notre service Client nous valent la 17 e place du classement général. Dans le cadre de ce baromètre, 200 entreprises installées en France ont été étudiées. 16

17 SOMMAIRE PRÉVOYANCE INDIVIDUELLE La production 2014 a été ralentie (- 11 %), les mutuelles distributrices étant dans l attente de la mise à disposition de la nouvelle gamme individuelle, lancée fin 1 er trimestre Néanmoins, le bon accueil de la nouvelle gamme individuelle, confirmé par les récompenses obtenues début 2015, devrait se traduire par une relance de la production nouvelle en ,4 10, Production de l'année en M PRÉVOYANCE COLLECTIVE La croissance de la production en prévoyance collective à + 5 % trouve son origine dans la progression réalisée par le secteur de l économie sociale et solidaire (tant dans les branches professionnelles que les grands comptes régionaux ou nationaux) et dans les CCN interprofessionnelles. Mutex a été retenue dans les appels d offre Prévoyance suivants : en économie sociale et solidaire : le Foyer des Jeunes Travailleurs (FJT) et les Acteurs du Lien Social et Familial, CCN interprofessionnelles : la Plasturgie et les Prestataires de Services. A noter la réalisation de contrats collectifs concernant d importantes collectivités territoriales qui viendront impacter la production en 2015 : Le Centre de Gestion de Savoie, La Ville de Dunkerque, Lyon métropole. 9,3 9, Production de l'année en M 2014 ÉPARGNE RETRAITE INDIVIDUELLE ET COLLECTIVE La production de 2014 a été dopée par le partenariat avec la CAREL Mutuelle qui a effectué une très importante production s élevant à 21,4 M, à la suite des élections municipales qui ont renouvelé sa base d adhérents potentiels. Par ailleurs, Mutex a souscrit en 2014 deux contrats collectifs importants en épargne/retraite qui impacteront la production de l exercice ,4 28,6 1,3 Production de l'année Versements libres Production de l'année Versements programmés

18 Activité 2014 : des motifs de satisfaction pour Mutex SOMMAIRE Mutex COORDINATEUR EN SANTÉ L année 2014 a été marquée par un grand nombre d appels d offres lancés par les branches professionnelles afin de mettre en œuvre les mesures de généralisation de la complémentaire santé figurant à l Accord National Interprofessionnel du 11 janvier A cette occasion, MUTEX-l alliance mutualiste a été référencée ou labellisée en 2014 dans une quinzaine de conventions collectives, notamment en économie sociale et solidaire, qui se mettront progressivement en place en Nous pouvons ainsi mentionner la branche des établissements et services pour personnes inadaptées et handicapées (CCN du 15 mars 1966), représentant plus de salariés que Mutex assure en prévoyance depuis plusieurs années et qui a fait le choix de co-recommander MUTEX-l alliance mutualiste au côté de quatre autres organismes assureurs. Citons également deux nouvelles CCN interprofessionnelles : la CCN de la Chimie et la CCN de la Métallurgie. L exercice 2014 a vu se finaliser la mise en œuvre du dispositif MELANI (Mise En Ligne de l ANI), sur lequel s appuie l offre de services en frais de santé de MUTEX-l alliance mutualiste destinée aux branches professionnelles. Activité réalisée avec des Grandes entreprises et Conventions Collectives Nationales Santé collective : Chiffre d affaires en M (*) Santé (*) Données estimées nettes de réassurance Elle concerne principalement des grandes entreprises en santé dont les régimes sont gérés par Mutex et par de nombreuses mutuelles, voire d autres types de partenaires, sous la coordination de Mutex. C est l activité générée dans MELANI (Mise En Ligne de l ANI) qui prend le relais en Santé en Détail de l activité Santé collective ventilées par acteurs : En M - CA réalisé avec les Grands Comptes en portefeuille (brut de réassurance i.e. affaires directes et acceptations) 395,2 406,1 357,5 354,3 320,8 341,8 Définitif 2013 Santé collective Prévisionnel 2014 Santé collective Mutex assureur (*) IP et autres partenaires Mutuelles assureurs (*) Mutex + Mutex Union 18

19 Perspectives stratégiques SOMMAIRE Perspectives stratégiques En juin 2014, le directoire de Mutex a finalisé et présenté son plan stratégique au Conseil de surveillance. Ce plan s inscrit dans la raison d être de Mutex : être un pôle de ressources au service de ses mutuelles partenaires. Plus particulièrement, sur ce plan, les efforts porteront sur l activité Prévoyance qu elle soit individuelle ou collective : avec l achèvement de la nouvelle gamme en Prévoyance individuelle (des nouveaux produits en 2015 : Moduvéo Pro pour les Travailleurs Non Salariés, Moduvéo pour les salariés), qui, avec des garanties optimisées en assurance, des services innovants et des prix parmi les plus bas du marché, accompagnera les mutuelles dans leur développement du multi équipement de leurs clients, avec la capacité à concevoir et à mettre à disposition des mutuelles, des contrats standardisés en Prévoyance collective, adaptés aux besoins spécifiques de chaque Branche Professionnelle (dès lors que Mutex sera référencée en prévoyance collective). En effet, être référencé et délivrer le produit le plus rapidement possible permettra aux mutuelles d avoir une offre adaptée au marché des TPE-PME, gage de réussite dans le déploiement de l ANI Prévoyance, en réussissant la digitalisation de la relation avec le client TPE-PME grâce à deux projets : l un permettant la souscription en mobilité pour la mutuelle et l autre donnant à la TPE la possibilité de réaliser un devis et de souscrire en ligne un contrat d assurance prévoyance collectives, sur le site de la mutuelle. Par ailleurs, un certain nombre de projets sont mis en œuvre pour accroître la satisfaction du client et pour améliorer l efficacité opérationnelle. Ces objectifs sont embarqués dans la transformation numérique de Mutex, engagée dès 2014 au travers de plusieurs études de cadrage. Sa mise en œuvre sera progressive sur la durée du plan : dématérialisation des courriers entrants, circulants et sortants, qui permettra à terme à la fois d améliorer significativement le service au client, de sécuriser l information, et de permettre son partage en temps réel avec les mutuelles partenaires, mise en œuvre de la DSN (Déclaration Sociale Nominative), qui est une évolution de place majeure. Mutex souhaite, au-delà de sa mise en conformité, en tirer le meilleur potentiel pour améliorer la qualité et l efficacité de ses activités et services au client, mise à disposition des clients entreprises, d un espace client leur permettant de réaliser un certain nombre d actes de gestion et d accéder à de nouveaux services. 19

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