Epargne, Retraite, Prévoyance et Santé

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1 L offre FOBA Des outils d aide à la vente Budget Retraite Augmenter la vente des différentes solutions retraite ANI Générer des rendez-vous qualifiés et réduire le délai de décision pour la souscription Madelin, Accroître les ventes de contrats en nombre et en montants investis Assurance Vie Capter les flux d épargne et augmenter la part d UC au sein des contrats Prévoyance Multi-équiper le professionnel et le particulier selon son besoin réel de protection FOBA Vente Epargne, Retraite, Prévoyance et Santé Epargne Comparateur d Epargne sur une sélection de produit en adéquation avec le profil de l épargnant Front Office Banque Assurance 09/06/2015 1

2 FOBA VENTE : Assurance Vie Capter les flux d épargne et augmenter la part d UC au sein des contrats 1. Evaluer la situation personnelle, familiale et financière du foyer fiscal, son niveau d endettement, sa capacité d épargne et les avoirs financiers 2. Recueillir deux objectifs de placements Préparation d une retraite, Succession, financement de projet, etc 3. Mesurer l appétence aux risques et connaissances des supports sous l angle de : La performance versus le risque La connaissance des placements boursiers Les modalités de versement 4. Etablir un diagnostic et des recommandations d affectation des versements selon les supports en ou en UC. Représentation de la recommandation des parts respectives en Unités de Compte ou en supports sécuritaires Possibilité de poursuivre le processus par une affectation des montants sur des supports et UC (spécifique) 5. Sauvegarde et archivage des éléments de la simulation préconisées) pour l envoi dématérialisé Titulaires de contrats d assurance-vie en Bénéficiaires des nouveaux contrats d assurance-vie «Euro croissance» et «Vie Génération» Un avantage client multiple Définir ses objectifs prioritaires et calibrer son véritable besoin Etre informé et conseillé sur le couple «risque/performance» Bénéficier du meilleur rendement/durée de détention Choisir parmi tous les types de contrats, de supports, de gestion et d options Répartir son épargne entre différents placements et supports Capter et pérenniser les flux d épargne (argent frais) Augmenter la part d UC au sein des contrats Encadrer et sécuriser les propositions commerciales du réseau

3 FOBA VENTE : MADELIN Accroître les ventes de contrats en nombre et en montants investis 1. Estimer le plafond de défiscalisation envisageable Recueil des revenus, de la Tranche Marginale d Imposition du foyer et d éventuels versements affectant le même plafond de défiscalisation (Perco par exemple) Calcul possible de la TMI selon les revenus du conjoint, des montants déductibles et les parts fiscales du foyer Calcul et représentation des économies d impôt réalisables sous l angle de la Retraite et la Prévoyance/Santé 2. Evaluation de l économie d impôt prévisible et de la réserve fiscale résiduelle Simulation des versements affectables à Retraite et la Prévoyance/Santé Calcul de l économie d impôt résultant des opérations pressenties de versements Estimation de la réserve fiscale au titre de la Retraite et au titre de la Prévoyance/Santé pour des opérations ultérieures au cours de l année Possibilité de poursuivre le processus par une affectation des montants sur des supports Madelin (spécifique) 3. Sauvegarde et archivage des éléments de la simulation préconisées) pour l envoi dématérialisé Clientèle Professionnels (Artisans, commerçants, professions libérales ) Gérants majoritaires TPE-PME Un double avantage client Déterminer, sur la base des revenus de l année en cours, les enveloppes fiscales Madelin Permettre de simuler l effort d épargne envisagé et faire ressortir l ensemble des conséquences fiscales Assister les clients dans leurs décisions en matière de prévoyance et de retraite Générer des rendezvous qualifiés pour les conseillers «professionnels» Augmenter la vente des contrats Madelin, tant en nombre qu en montants investis

4 FOBA VENTE : Budget Retraite Augmenter la vente des différentes solutions retraite 1. Evaluer le niveau des revenus du foyer à la Retraite Estimation de la pension des conjoints en fonction des professions puis des revenus actuels et de début de carrière Visualisation des écarts en incluant des revenus complémentaires éventuels 2. Estimer les dépenses prévisionnelles à la Retraite Recueil des dépenses actuelles du foyer selon 4 postes clés (Impôts et taxes, Emprunts, Charges fixes, Vie quotidienne); l épargne est constitué de l écart avec les revenus du foyer Projection de ces dépenses selon les mêmes postes de dépense (calcul de l IR, Estimation du résiduel d emprunt, charges et de la vie quotidienne selon l INSEE). Correction éventuelle de la projection. 3. Etablir le diagnostic résultant de la simulation, à savoir, l écart entre revenus et dépenses 4. Proposer des solutions d épargne en vue de compléter les revenus de l écart résultant (à personnaliser selon vos pratiques) Si indépendant, Solution de type Madelin Si salarié, PEE Si Capacité d emprunt, investissement immobilier Si épargne suffisante, Epargne individuelle (Ass vie,..) 5. Sauvegarde et archivage des éléments de la simulation préconisées) pour l envoi dématérialisé Particuliers de 45 à 60 ans Capacité d épargne minimale Crédits immobiliers à terme Un double avantage client Déterminer, sur la base du budget actuel, les futures dépenses lors de la retraite Lui permettre de confronter les différentes options qui s offrent à lui en matière de retraite Assister les clients dans la préparation de leur trajectoire retraite Générer des rendez-vous qualifiés pour les conseillers Augmenter la vente des différentes solutions retraite proposées

5 FOBA VENTE : L ANI Générer des rendez-vous qualifiés et réduire le délai de décision pour la souscription 1. Evaluer la conformité de l entreprise aux dispositions en vigueur de l Accord Interprofessionnel National de 2013 Confrontation des caractéristiques de la couverture santé des salariés existante avec le socle conventionnel (Prise en charge par l entreprise à 50% minimum, taux des garanties ) 2. Estimer le coût de la couverture Santé pour l entreprise, les salariés, les options complémentaires et engager le processus de vente dématérialisé En cas de couverture incomplète ou inexistante, identification de la composition salariale de l entreprise (nombre de collaborateurs, statut, âge, composition familiale, localisation, etc..) Tarification correspondant à chacune des formules proposées avec visualisation du reste à charge pour des dépenses-types de santé Choix d une formule et calcul de la prise en charge respective de l entreprise et du salarié. Présentation des formules complémentaires optionnelles proposées aux salariés 3. Sauvegarde et archivage des éléments de la simulation préconisées) pour l envoi dématérialisé du devis et de la Déclaration Unilatérale de l Employeur (DUE) Dirigeants de TPE-PME Aucune complémentaire santé dans l entreprise Dispositif santé non conforme Un triple avantage client Informer le dirigeant d entreprise sur ses obligations légales en matière d ANI Lui permettre d estimer, sur la base de la cartographie de son personnel, le coût induit pour l entreprise Découvrir l ensemble des formules de contrat proposées sur la base des formules de remboursement respectives Objectifs «établissements utilisateurs» Accompagner la clientèle «chefs d entreprises» en leur facilitant l accès aux informations liées à l ANI Générer des rendez-vous qualifiés ANI pour les conseillers Réduire les temps de décision concernant la souscription de la gamme des assurances collectives

6 FOBA VENTE : Prévoyance Accroître la vente des contrats de prévoyances auprès des particuliers et des professionnels 1. Evaluer le niveau des ressources et des dépenses du foyer, les charges professionnelles Recueil de la situation personnelle et celle du foyer Estimation du besoin journalier relativement aux charges, impôts et taxes, emprunts, scolarité Recueil de la prévoyance institutionnelle existante Estimation des besoins de fonctionnement de l environnement professionnel (loyer, emprunts, dépenses courantes,..) 2. Etablir un diagnostic sur le taux de couverture en fonction des garanties déjà souscrites selon l incapacité/invalidité, le décès Ecart écart couverture actuelle, couverture conseillée, besoin courant Analyse du comportement de chacune des garanties selon incap/inval, décès / obsèques 3. Compenser les écarts au choix de l assuré Ajustement de chaque niveau de garantie Visualisation de la correction en regard du besoin et du niveau conseillé Calcul de la cotisation induite par les sélections 4. Sauvegarde et archivage des éléments de la simulation et des niveaux de garanties sélectionnés (données initiales, modifiées, calculées et solutions préconisées) pour l envoi dématérialisé ou souscription Clientèle Professionnels (Artisans, commerçants, professions libérales ) Gérants majoritaires TPE- PME Clientèle particulière Un double avantage client Evaluer, sur la base des revenus, des charges familiales et professionnelles, les besoins journaliers et les rentes en cas d incapacité/invalidité ou décès Identifier le complément de couverture à assurer en fonction des accidents de la vie Assister les clients dans leurs décisions en matière de prévoyance Générer des rendez-vous qualifiés pour les conseillers «professionnels» Augmenter l équipement de l assuré en complément d un contrat d épargne, de Santé ou de contrats Madelin, tant en nombre qu en cotisations récurrentes

7 FOBA VENTE : Epargne Comparer plusieurs supports d épargne issus d une sélection 1. Evaluer le niveau des ressources et des objectifs de placement Recueil de la situation personnelle et celle du foyer (âge, enfants, professions, fiscalité, déductions fiscales en cours, capacité d épargne) Identification des objectifs de placement pour en déduire les produits éligibles et le profil de risque 2. Simuler les produits d épargne selon : Des mêmes hypothèses de versement, de durée Des hypothèses différentes produit par produit (scénarios) 3. Visualiser les résultats sous l angle du capital au terme, des rentes, de la fiscalité en fonction de la durée pour : Tous les produits éligibles Chaque produit ou scénario 4. Sauvegarde et archivage des éléments de la simulation et des hypothèses / produits sélectionnés pour l envoi dématérialisé Clientèle Particulière ou Professionnelle (Artisans, commerçants, professions libérales ) Un double avantage client Déterminer en fonction de la situation de l investisseur les produits leur permettant d atteindre leur objectifs en tenant compte, du rendement propre de chaque produit, de leur fiscalité et du capital obtenu / rente versée Comparer les produits sélectionnés sous l angle du rendement, du capital et de la rente obtenus en fin de période Assister les clients dans la formalisation de leur besoin et le choix du produit Couvrir les obligations de conseil et d évaluation des risques Calibrer les solutions en aval des outils FOBA Vente (Madelin, Budget Retraite, Assurance-vie) Augmenter les contrats d Epargne tant en nombre qu en montants