9 es Pyramides de l'assurance
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- Diane Sylvain
- il y a 8 ans
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1 Evénement 27 contrats distingués par les 9 es Pyramides de l'assurance Pour la neuvième année consécutive, Investissement Conseils a décerné ses Pyramides de l'assurance-vie aux meilleurs contrats distribués par les conseillers indépendants et les courtiers. Une occasion pour les CGPI et les CIF de désigner également leurs plates-formes préférées. L E 15 mars dernier, lors d'une soirée organisée dans les salons de l'hôtel California (Paris VIII e ), la rédaction du magazine Investissement Conseils a remis les vingt-sept Pyramides de l'assurance devant un public composé de professionnels de l'assurance et de distributeurs des contrats. Une occasion de se retrouver, tout en modération, autour du champagne Cuvée Cleo de la maison Esterlin. Pour expliquer la genèse des Pyramides, seuls peuvent concourir des contrats distribués par des conseillers indépendants ou des courtiers. Parmi les typologies de contrats, Investissement Conseils tient compte des contrats d'assurance-vie, bien sûr, mais aussi des contrats Madelin, des Perp (plan d'épargne-retraite populaire), des contrats d'épargne collectrve article 83, ainsi que des mandats de gestion accessibles au sein des contrats d'assurance-vie. Comme poui tout bon podium olympique, chaque catégorie se voit attribuer une Pyramide d'or, d'argent et de bronze. Ces distinctions sont possibles grâce à l'expertise technique fournie par notre partenaire Profidéo. Ce dernier se base sur les rendements présents et passés des contrats et les classe mathématiquement. Les caractéristiques techniques des contrats -frais d'entrée, frais de gestion, nombre d'options accessibles et ticket d'entrée- sont également prises en compte dans le classement final. En ce qui concerne les catégories liées au front office et au bock-office, elles font l'objet d'un traitement différent, puisque ce sont les CGPI eux-mêmes qui désignent les plates-formes les plus performantes. Plus de mille conseillers, qui figurent dans Y Annuaire de la gestion»
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3 LES DOSSIERS DE L'EPARGNE GUIDE Multisupport FINANCIERE 1AGELLAN FINANCIERE MAGELLAN L'ANALYSE DE NOS EXPERTS ES + Une offre ciblant une clientele haut de gamme a partir de 7500 avec un volet de garanties de prevoyance omplet (deces accidentel, plancher cliquet) Une gamme de supports dense et variée avec diverses options de gestion comme I ecrêtement des plus-values Une belle variete de rentes au terrine Un rendement du fonds euros se situant dans la moyenne de notre banc d essai sur 2011 L ES **" maîs dans le bas du marche sur 3 et 5 ans Le niveau de frais est de plus eleve (versements, gestion et plancher d arbitrages) A noter tout de même que I épargnant peut opter pour I option «Arbitrages illimités» permettant d'effectuer des arbitrages sans frais en contrepartie de frais sup plementaires de O 6 % / an LANALYSE DE NOS EXPERTS L ES + Une offre ciblant une clientele haut de gamme, accessible a la sortie d un PEP Une gamme de supports étendue et variée (7 catégories AMF) est proposée avec des dates de valeur efficaces (J+2) Plusieurs options de gestion sont disponibles dont certaines sont combmables entre elles (optiontop et Floor) De nombreuses options de prevoyance comme le deces accidentel en inclusion Un rendement du fonds euros dans la moyenne du marche sur 2011 L ES " maîs inférieurs a la moyenne sur 3 et 5 ans Un niveau de frais global du contrat tres eleve (gestion, versements et plancher d arbitrages) Ops» s FRAIS Fra s sur ve sements 5 % (D) Fra sde ges! DP fonds e 095%(D) frais de ces:on UC 099% (D Dégressif) FRAIS Fra s sur versements 5%ID) Frais de gestion tonds fl95%(d) Frais de gestion UC 095% (D = Dégressif) 1.6/5 ARBITRAGES Possibles it Restrictions en sortie du fonds Ê X Frais 0 5 % [mn 608] 2.9/5 ARBITRAGES Poss b es ^ Restrictions en sortie du fonds E X Frais 0 5 % (mm 6Q 2.9/5 AVANCES / RACHATS Avance possible */ Pénalités de rachattotal X Rachat partiel possible ^ Rachats partiels programmes possibles */ 14.6/6 AVANCES / RACHATS Avance possible s/ Pénalités de rachat total X Rachat partiel possible ^ Rachats partiels programmes possib es 4.6/5 OPTIONS DE PREVOYANCE OPTIONS DE PREVOYANCE Plancher/ plancher indexe V Ma orée «X Cliquet *S Plancher/ plancher indexe «/ Majorée > Cliquet V FONDS EUROS Performance % Performance cap talisee 3 ans 1039% Performance capitalisée 5 ans 1951 % 1.6/5 FONDS EUROS Performance % Performance capitalisée 3 ans 1039% Performance capitalisée 5 ans 1951% 1.6/5 GAMME D UC Contrat multigestionnaire ^ Nombres d UC disponibles ayant une notation Mommgstar 157 Moyenne des notes MorningstardesUC présentes /5 GAMME D UC Contrai multgestonnaire */ Nombres d UC dispomb es ayant une notation Mornmgstar 265 Moyenne des notes Morri ngstar des UC présentes 3 D /5 OPTIONS DE GESTION OPTIONS DE GESTION Dynamisation des p us values du fonds Investissement progressif */ Rééquilibrage auto X Securisation des plus values X Iim talion des moins values /relatives Cest on sous mandat */ Autres S/ Dynamisation des plus values du fonds Investissement progressif ^ Rééquilibrage auto X Sensation des plus values X Limitation des moins values /relatives Gestion sous mandat s/ Autres V LES DOSSIERS DE L'EPARGNE - AVRIL 2012
4 Les multisupports de gestion de patrîmoine Distributeur (assureur) Q Oradea Vie (Sogécap) Q Vie Plus (Suravenir) Q Nortia (Spirica) Q Generali Oralis Finance (Spirica) Nortia (Assurance Epargne Pension) Generali Avenir Financc-Sicavonline (Oradea) Nortia (La Mondiale Partenaire) Crédit Mutuel (Suravenir) AXAThema(AXA) Cardif Assurance Vie Avenir Finance-Sicavonline (Ageas France) Institut du patrimoine (Spirica) Caisse d'epargne Liteside Patrimoine (Spirica) 'Generali AEP Assurance Epargne Pension Orelis Finance (Assurance Epargne Pension) BPE (Suravenir) Generali ' Aprep Drrfiisirjn (tslimfe Partenaire) Banque Neuflize BBC (Neuflize Vie) Pnmonial (Generali) BNP Paribas (Cardif Assurance Vie) Financière Magellan (La Mondiale Partenaire) Financiere Magellan (La Mondiale Partenaire) Union Financière George V (Oradea Vie) Olympia Assurances (La Mondiale Partenaire) Skandia HSBC France (HSBC Assurances Vie) Cholet Dupont Partenaires (ACMN Vie) La Médicale (Predica - Crédit Agricole Assur.) Primonial (Spirica) UAF Patrimoine (Predfca - Crédif Agricole Assur.) Groupe CMNE (ACMN Vie) Cholet Dupont Part. (Assurance Epargne Pension) Allianz Vie Groupe CMNE (ACMN Vie) Allianz Vie Predica (Crédit Agricole Assurances) Generali ^^f^^a^m Ageas France AXA Gestion Privée (AXA) Version Vie et Capi option PEA Nom du contrat Oradea Multisupports Multisupport Excellence Patrimoine Vie Plus Private Vie Panta Invest? Sicavonlme Vie Evolution Nortel) Patrimoine Options Coralis Sélection Cardif Multi-Plus 3i Amaryllis Patrimoine Performance Vie Nganœs Pnvilège NetLrîe Xaélidia Novavie Actif + Orelis MultBtratégies MynalisVie BPE Vie e-xaelidia Aprep Multigestion Hoche Patrimoine Evolution Tripts Patrimoine Patrimoine Essentiel BNP PanbasMultiplac Privilège Magellan Signatures Le Compte Signatures 2 Astana Olympia Multisélection Vie Skandia Archipel HSBC Strategie Afilium Pierre Vie Médicale Investissement 2 Privilege Gestion Active Patrimoine Opportui Alyss ACMN Honzon Patrimoine Atari Gestion Pnvee Vie 3 Yearling Access NEA Patrimoine Gaipare Selecbssimo PHI Latitude Patrimoine Amadéo Excellence Vie Verst minimal à l'ouverture (libre) (en euros) mm " * Déclinaison en fiscalite «Vie» et «Contrat de Capitalisation» Frais sur versement» max!, en % 0,00 4,00 2,00. 4,00 3,00 0,00 2,90 2,00 4,00 2,50 2,50 4,00 4,75 4,75 3,00 4,00 3,50 4,00 1,00 3,95 4,00 R* fonds 2011 Note en,en% sur netdefrais 200 3,3 3,5 3,25 3,32 3 a 3,8 3,32 3,61 3,01 3 à 3,8 3,3 3,02 3,2 3,15 3,3 3,2 3,62 3,2 3,62 3,02 3,05 3,01 3 3,5 3 a 3,8 1,19/3,15 3,05 3,05 2,98/3,2 3,1 3,05 3,05 3,3 3,25 2,8 à 3 3,25 3/3,7 3,2 3,41 3,2 3 2,8 3,05 3,51 3,1 3 3,41 3, Les supports risques suivent les cycles boursiers Parts en % Indice Source Cour des comptes C'est la part qu'occupé l'assurance-vie dans l'épargne langue des ménages. Cela correspond à 35 % de l'épargne financière, contre 24% eni 997. Structure du patrimoine financier des ménages <B Dépôt et actifs monétaires _ Livrets Produits de taux PEP et PEL K Assurances-vie Actions Autres Le patrimoine des ménages, composé aux dejx tiers d'immobilier et pour un tiers d'épargne financière, représentait plus de 11 DOO Mds fin Source Cour [fes comptes INVESTIR MAGAZINE - AVRIL 2012
5 Assurance ANALYSE DE PRODUIT Jouer la carte de la gestion partagée Acteur historique de l'ingénierie financière, Financière Magellan développe des formules de placements, d'épargne et de défiscalisation à l'attention des CGPI. CREEE en 1993, Financière Magellan est animée par deux personnes connues des CGPI et partenaires Stéphane Gianoli, son président, et Carole Richter, son directeur général La societé propose Compte Signatures 2 et Magellan Signatures, deux contrats d'assurance-vie déchargeant de la gestion et ayant déjà fait leure preuves sur le long terme Un concept novateur La Financiere Magellan a lancé Compte Signatures, en 1998, son premier contrat d'assurance-vie, qui a mis en place le concept de la gestion partagée, c'està-dire trois profils de gestion confiés chacun à quatre sociétés de gestion institutionnelle, à hauteur de 25 % Si ces sociétés de gestion ont change au fil du temps, l'idée, elle, n'a pas vieilli Elle permet même de délivrer des performances satisfaisantes tout en évitant les risques de concentration sur un seul acteur Aujourd'hui, Société générale AM, Crédit agricole AM, HSBC AME et BNP Paribas AM gèrent les profils En 2009, si leur gestion a été excellente, les performances en 2010 ont été plus faibles, conformément au comportement de nombreux marchés financiers Dix ans apres le succès de Compte Signatures, Financiere Magellan, restée un laboratoire d'idées, poursuit son œuvre pionnière et crée Magellan Signatures Ce second contrat fonctionne toujours selon le pnncipe de la gestion partagée, maîs le client a le choix, cette fois, entre la gestion partagée profilée des quatre institutionnels gérant Compte Signatures ou de quatre sociétés de gestion déjà connues des CGPI Carmignac, Tocqueville, Financiere de l'echiquier, DNCA Finance Des multisupports complets Les deux contrats offrent un large choix de 300 OPCVM, dont une short-hst d'une centaine de fonds et de Sicav Accessibles dès 7500C, les deux assurances-vie permettent aussi une gestion libre, avec une gamme complète d'options d'arbitrages automatisés Enfin, bien qu'incluant une garantie déces accidentel qui majore le capital de 30 %, les deux contrats proposent plusieurs options de prevoyance en faveur des bénéficiaires, comme la garantie cliquet, la garantie majorée jusqu'à quatre fois le montant des versements ou la garantie plancher indexée, avec un taux minimum annuel librement choisi de O a 5 % La souplesse des deux contrats est éga lement garantie, notamment avec des possibilités de retraits partiels ou de rachat total sans condition, ainsi que des avances jusqu'à 60% de l'épargne Magellan Signatures présente également une version capitalisation et décline aussi une version PEP «Nous sommes partis sur le principe qu un contrat d'assu rance-vie doit être le plus complet possible La valeur moyenne actuelle de nos contrats ett de Nos deux contrats sont collectifs, ce qui permet de les faire évoluer et d effectuer des modifications positives sans avoir a demander l'accord de tous les souscripteurs», souligne Stéphane Gianoli, le president de Financière Magellan Des services dédiés aux partenaires «Notre modèle de distribution n'est pas axé sur la clientele directe», résume le dirigeant, tout en précisant que Financiere Magellan s'apprête «à proposer aux CGPI un incompressible extrêmement bat voire de 0%, afin de leur permettre de conserver pour eux la totalité des frais Mandats de gestion INVESTISSEMENT CONSEILS " WIMW M * IJ - M LES PYRAMIDES 2011 OR Magellan Signatures a reçu une Pyramide d'or 2011 décernée par /nvesf/ssemenf Conseils dans la catégorie mandats de gestion. sur versements» «Ainsi, ajoute de son côté Carole Richter, directeur général, si le CGPI pratique un contrat avec l%de frais, la totalité lui est rétrocédée Au niveau des frais de gestion, l'incompressible est de 0,50% et le complément est conserve par le CGPI» Financiere Magellan met a la disposition des CGPI une équipe de quatre personnes, qui les entoure et les aide, sous la direction de Michel Amer, directeur commercial «Les conseillers indépendants ont un besoin énorme d accompagnement Notre equipe est disponible Au téléphone, ll est fréquent qu'un entretien dure plus d'une demi-heure Tous les trois mois, nous envoyons une lettre aux CGPI Notre site Internet offre de nombreuses informations aux professionnels Et bien entendu, nous continuons toujours notre partenariat avec les notaires pour répondre aux besoins de nos partenaires», conclut Stéphane Gianoli. Compte Signatures et Magellan Signatures! Le choix des profils et le concept de gestion partagée 2» La gamme OPCVM évolutive avec une selection de fonds POINTS FAIBLES! Pas d immobilier papier (SCPI) dans les contrats 2«Lin seul fonds en euros (AG2R La Mondiale) Disposant de deux excellents contrats, I Financiere Magellan repense sans cesse ses principes de gestion pour améliorer I acces de ses souscripteurs et partenaires aux meilleurs gestionnaires i et OPCVM Contact Michel Amer, directeur commercial i Tel partenar/at@financieremagellan fr Investissement Conseils - Juillet/Août 2011
6 VIE ET PLACEMENTS Une formule idéale p les donations à ses p En mixant harmonieusement les contrats d'assurance vie et les dispositions fiscales favorables, les parents, grandsparents, ondes et tantes peuvent effectuer des dons en espèces à leurs proches. Lopération est renouvelable plusieurs fois, en suivant les conseils des partenaires. I L existe de plus en plus de possibilités pour anticiper les transmissions du patrimoine entre plusieurs générations via l'assurance vie, sans payer de droits, maîs en s'assurant du respect des objectifs du donateur et des besoins du bénéficiaire Des contrats dédiés aux mineurs ou aux jeunes majeurs En souscrivant ce type de contrats, les petits-enfants ou enfants profiteront d'un capital pour suivre leurs études, faire un voyage qui leur tient à cœur ou démarrer du bon pied dans la vie active (financer un projet professionnel, acheter un logement ) Plus tôt le contrat est ouvert, plus vite le jeune bénéficiaire profitera de l'antériorité fiscale. En effet, huit ans après l'ouverture de ce contrat, en cas de sortie partielle ou totale, les gains compris dans la somme retirée ne seront taxés qu'à 7,5 % (ou à l'impôt sur le revenu), après un abattement de par an pour un célibataire Ainsi, dans de nombreux cas, l'enfant ou le petit-enfant titulaire du contrat d'assurance vie sera totalement exonéré d'imposition. Conjuguer les avantages de la donation et de l'assurance vie Si vous souhaitez aider vos proches et ceux qui vous sont chers à préparer leur avenir, pensez à conjuguer les avantages de la donation et de l'assurance vie. Pour cela, voici trois étapes principales. I. Effectuer un don ou bien une donation d'espèces. Il est possible, pour un donateur, de donner jusqu'à tous les six ans à chacun de ses enfants, à chacun de ses petits-enfants et à chacun de ses neveux, nièces ou arrière-petits-enfants Ces montants (voir tableau ci-dessous) sont actualisés annuellement. Au-delà de ces abattements reconductibles tous les six ans, des droits de mutation à titre gratuit sont dus et calculés selon le barème en vigueur à la date du don. 2. Rédiger un pacte adjoint, en même temps que le don est réalisé Ce pacte est un acte sous seing privé, gratuit, qui ne nécessite pas le recours à un notaire. Il permet : - de rendre indisponible l'argent pour l'enfant jusqu'à un âge prédéterminé (25 ans au maximum), - de définir les conditions dans lesquelles sera géré l'argent donné, ainsi que les conditions de détention des fonds et les modalités des retraits, - d'effectuer toutes les démarches relatives à la donation et à la souscription du contrat avec, au besoin, l'intervention des représentants légaux. 3. Ouvnr un contrat d'assurance vie au nom du proche pour y investir l'argent de cette donation Le contrat d'assurance vie lié au pacte adjoint permet au donataire de bénéficier à terme d'un capital valonsé et au donateur de garder le Quelle somme donner et quand effectuer la donation? Lien de parenté Présent d'usage enfant, petitenfant, arnère-petit-enfant, neveu, nièce, ami(e) Donation chaque enfant Donation chaque petit-enfant Donation chaque arnère-petit-enfant Donation chaque neveu ou nièce Dons familiaux en espèces enfant, petit-enfant, neveu ou nièce, majeur(e), lorsque le donateur a moins de 65 ans. Arnere-petit-enfant, arrière-petit-neveu ou nièce, majeure), lorsque le donateur a moins de 80 ans. Montant maximal en 2010 Cela dépend du niveau de vie de la famille, de quèlques dizaines à plusieurs centaines d'euros, exceptionnellement quèlques milliers d'euros Périodicité A chaque grande occasion anniversaire, communion, réussite aux examens, permis de conduire, mariage Tous les 6 ans Tous les 6 ans Tous les 6 ans Tous les 6 ans Don unique non renouvelable Investissement Conseils - Juin 2010
7 Investissement Conseils - Juin 2010
8 Tant que le don n'atteint pas le montant autorisé, un don complémentaire est réalisable jusqu'à la limite annuelle A chacun son contrat intergénérationnel Axa déclare «Notre offre habituelle permet de proposer a nos clients des formules mtergénérationnelles Par exemple Arpèges, Odyssiel et Privilège pour nos réseaux propriétaires (respectivement agents généraux, commerciaux salariés et agents Axa Prévoyance & Patrimoine) Les offres des autres canaux (courtage, CGP) peuvent bien sûr être aménagées de la même façon» Skandia dispose de l'offre Skandia Gé nérations, à laquelle il est possible de souscnre via son pacte adjoint Quant à l'association ASAC FAPES, elle propose son contrat Epargne Retraite 2 en version donation Les versements minima sont de 450 a la souscription, puis de 150 pour les versements complementaires Du côté de BNP Panbas Assurances, on recense deux contrats appropriés aux transmissions mtergénérationnelles - BNP Paribas Multiplacements Avenir Ce contrat d'assurance vie s'adapte à tous les budgets, petits ou grands, et offre le choix de réaliser - des versements réguliers, à partir de 15 par mois, - des versements libres, pour profiter des événements qui ponctuent la vie d'un enfant (anniversaires, Noel, fêtes ) A 18 ans, celui-ci disposera d'une épargne qu'il pourra utiliser en effectuant un rachat de tout ou partie du capital constitué pour financer un projet, ou en bénéficiant d'une rente temporaire, le temps de ses études, par exemple L'enfant pourra également choisir de conserver son épargne ou d'épargner à son rythme, BNP Panbas Multiplacements Privilege Donation Ce contrat d'assurance vie est destiné aux enfants et petits-enfants, afin de les aider à concrétiser leurs projets d'avenir Le donataire peut bénéficier des abattements fiscaux accordés aux donations Par ailleurs, il est possible, pour le donateur, de conserver la maîtrise des sommes donnees, en rappelant précisément les conditions du don manuel dans un pacte adjoint II peut aussi définir l'âge à partir duquel l'enfant disposera de son contrat librement (âge rappelé dans le pacte adjoint) Les donations et les dons familiaux exonérés d'imposition La somme qu'un proche peut donner en franchise d'imposition varie selon l'âge du donataire et du donateur, ainsi que le lien familial (voir tableau page 10) Tant que le don ou la donation n'atteint pas le montant maximal autonse, un don complémentaire est réalisable jusqu'à la nouvelle limite annuelle Exemple Jean-Edouard a fait un don en espèces de 5 DOO à son petit-fils Bruno, en octobre 2009, alors que le plafond était de En 2010, il pourra lui faire un ou plusieurs dons à hauteur de ( ), puisque le montant pour 2010 a éte réévalue à Pour bien démarrer une vie d'adulte Les contrats qui ont été évoqués précédemment sont parfaits pour transmettre une partie de son patrimoine, de son vivant, à un enfant, petit-enfant, amèrepetit-enfant La démarche est simple et efficace II existe également des contrats d'assurance vie qui ne sont pas précisément des «contrats donation», maîs plutôt des assurances vie conçues comme des livrets d'épargne que l'enfant ou ses parents alimentent peu à peu Ces contrats donnent la possibilité dc recueillir les dons d'usage versés a l'occasion des événements importants de la vie de l'enfant (anniversaire, fêtes, examens ), ainsi que les dons en espèces effectués aux enfants, petits enfants, arrière petits enfants, neveux, nièces En général, ils sont accessibles a partir de quèlques di zaïnes d'euros Les «contrats donation» et les assurances vie de style «livret d'épargne» sont des contrats qui pensent l'avenir et accompagnent le bénéficiaire dans les grandes étapes de sa vie Les conseillers indépendants savent bien qu'en séduisant l'entourage de leurs clients, ils élargissent leur «fonds de commerce», fidélisent les plus jeunes et rajeunissent ainsi leur clientèle Un double pan gagnant/gagnant, puisque le client sera également satisfait de ces formules * Bernard Le Court f Evolution entre ' t 2010 des abattements pour donations aux proches Les abattements applicables aux successions, donations et dons d'espèces sont désormais revalorises chaque annee Voici revolution de leurs montants sur quatre ans Lien de parenté Enfant Personne handicapée Frere ou sœur Donation a un conjoint Partenaire d un PACS Neveu ou nièce Petit enfant (donation) Arriere petit-enfant A defaut d autre abattement (personnes sans lien de famille, concubin) Don de sommes d argent (donateur moins de 65 ans ou 80 ans, donataire 18 ans au moins) I Abattements DOO 57 DOO DOO Abattements i 5065 i Abattements C i i Abattements I,. J5232 f i Investissement Conseils - Juin 2010
9 Assurance DISTINCTIONS 7 e8 Pyramides de l'assurance: les meilleurs contrats à l'honneur Les Pyramides d'investissement Ci Pour la septième année consécutive, Investissement Conseils décerne tes Pyramides de l'assurance, récompensant des contrats de qualité, distribués par les courtiers et les conseillers indépendants. CETTE année, une petite trentaine de produits d'assurance a été distinguée. Il s'agit de contrats d'assurance vie, de contrats de retraite Madelin, de plans d'épargne retraite populaire (PERP) et, pour la seconde fois, de contrats d'entreprises dits «article 83». Sans oublier les meilleurs mandats de gestion. Les cabinets de conseillers indépendants ont, par ailleurs, élu six plates-formes : trois championnes Affront-office et trois championnes du bock-office. Les performances et les qualités examinées à la loupe Les Pyramides attribuées par Investissement Conseils diffèrent des autres prix remis par ses confrères. Ne sont retenus, en effet, que les produits distribués par les professionnels courtiers et CGPI. Les six catégories suivantes ont fait l'objet, par notre partenaire Observer, d'un classement mathématique tenant compte des performances des contrats. Catégorie «Fonds en euro en 2009, tous contrats» Le fonds en euro diversifié de Dexia Epargne Pension, utilisé par le contrat Diverséo Patrimoine, a réalisé la performance exceptionnelle de 21,44 % nets et prend de très loin la tête de ce classement. Deux autres fonds en euro se détachent clairement. Il s'agit d'eurodt de La Mondiale Partenaire, proposé par le contrat Pierre de Soleil, et d'europatrimoine de La Mondiale Partenaire également, proposé par Nortia sur deux de ses contrats, Epigéa et Nortia H. Les contrats Pierre de Soleil et Nortia II remportent respectivement la Pyramide d'argent et la Pyramide de bronze. Précisons que la différence de frais de gestion entre Epigéa et Nortia II donne l'avantage à ce demier. Par ailleurs, les fonds EuroCit et Euro- Patrimoine bénéficient d'une diversification en unités de compte à hauteur de 25 % de leur portefeuille, qui leur a valu un bon rendement Catégorie «Fonds en euro sur trois ans, tous contrats» Sur trois ans, les rendements des fonds en euro s'effritent un peu. Le contrat qui avait obtenu la Pyramide d'or en Fonds en euro en 2009, tous contrats Diverséo Patrimoine de Dexia Epargne Pension Pierre de Soleil (ex-evolutys Patrimoine) de La Mondiale Partenaire Nortia ll de Nortia Fonds en euro sur 3 ans, tous contrats Diade Evolution d'ufg Frontière Efficiente d'apicil Jk.. I Llberalys Vie de Performance Absolue Performance Absolue Vie dè Performance Absolue, AREP i du Conservateur
10 2009 a vu réclusion de produits structures et obligataires qui ont amélioré les rendements des contrats 2009 avait enregistré une performance cumulée de 15,93 %. Cette année, le meilleur contrat sur trois ans réalise 15,32 %. Il abandonne donc près de trois quarts de point. Les autres contrats récompensés affichent, sur les années 2007 à 2009, une performance totale supérieure à 14,8 %, tout en garantissant une parfaite sécurité aux assurés. Catégorie «Mandats de gestion sur trois ans» Pour cette catégorie, quatre critères sont analyses : le seuil d'accessibilité, le nombre dè gestionnaires financiers, le nombre de mandats proposés, ainsi que les frais du mandat. La règle appliquée est la suivante : Pour l'accessibilité Supérieur à = Cpt Entre et = 0,5 pt Inférieuràl5000 =lpt Pour le nombre de gestionnaires 1 gestionnaire = O pt 2 ou 3 gestionnaires = 0,5 pt Plus de 3 gestionnaires = I pt Pour le nombre de profils I profil = O pt Mandats de gestion sur 3 ans 4 Arborescence Prestige d'apnl Patrimoine Le Compte Signatures 2 de Financière Magellan Archipel de Skandia Retraite loi Madelin sur 3 ans Apicil Performance d'apicil 1 Mlp Retraite _ I du Conservateur Norwich Stratégie Retraite Loi Madelin d'aviva Plus de I profil = I pt Pour les frais du mandat Majoration des frais de gestion = - 0,5 pt Arbitrages facturés = - 0,5 pt A la performance = neutre Les trois mandats récompensés ont tous un seuil d'accessibilité bas : 1500 pour Le Compte Signatures 2, proposé par Financière Magellan, dont l'atout est la gestion partagée entre quatre sociétés ; pour: Arborescence Prestige, distribué par April ; 30 DOO pour Archipel de Skandia. Cette dernière gestion se veut thématique avec, au chou, six orientations différentes. Finalement, la qualité de certains établissements se retrouve et se confirme d'une année sur l'autre. Catégorie «Retraite loi Madelin sur trois ans» Destinés à compléter la retraite des artisans, commerçants et professions libérales, les trois contrats ayant reçu une Pyramide ont fait bénéficier leurs adhérents, en 2009, sur leur fonds en euro, de performances très satisfaisantes, qui s'élèvent respectivement à 4,7 %, 4,5 % et 4 %. Sur les trois dernières années (2007 à 2009), leurs performances sont de 15,15%, 14,88% et 13,02%. Catégorie «PERP fonds en euro sur trois ans» Avec des rendements respectifs, en 2009, de 4,65 %, 4,7 % et 4,02 %, les trois À PERP fonds en euro sur 3 ans Conservateur PERP du Conservateur f Apicil Perspectives Génération d'apicil Gaipare Zen de Fortis Assurances Contrats d'entreprises article 83 sur 3 ans Apicil CAP XL & CO d'apicil Avenir Entreprise Actions de Fortis Assurances Garantie Retraite Entreprises [remplacé par Swiss Life Retraite Entreprises) de Swiss Life plans d'épargne retraite populaire (PERP) primes ont servi sur les années 2007 à 2009 une performance totale de 15,37%, 15,15% et 13,28%. Catégorie «Contrats d'entreprises article 83 sur trois ans» Les trois contrats récompensés (destinés à compléter la retraite des salariés) ont servi en 2009, sur leur fonds en euro, des taux s'élevant respectivement à 4,6 %, 3,81% et 3,5%, pour une performance totale sur les années 2007 à 2009 de 14,66 %, 12,30 % et 12,29 %. Il s'agit de contrats «à cotisations définies» : le montant des versements est fixe lors de l'adhésion et calculé en pourcentage du salaire brut de l'assuré. Ce régime peut être appliqué à l'ensemble du personnel ou à une catégorie restreinte de collaborateurs (souvent les cadres de l'entreprise). Principal intérêt pour le salarié : la cotisation est en partie, voire en totalité, prise en charge par l'employeur, ce dernier bénéficiant en échange d'exonérations fiscales. A l'âge du départ à la retraite, le capital épargne est débloqué et transformé en rente viagère imposable. Contrats originaux et services aux indépendants du patrimoine Prix de l'innovation Voici les résultats d'une catégorie qui ne fait pas l'objet d'un classement mathématique, mais d'un choix parmi les contrats qui nous ont été présentés par les distributeurs. Le Prix de l'innovation tient compte des potentialités des contrats récents ou nouvellement créés, ainsi que de leur caractère novateur. La Pyramide d'or revient au contrat Axa Secure Advantage, distribué par Patrimoine Management et Associés, qui propose deux formules, l'une donnant des revenus garantis, l'autre un capital garanti. L'assureur de ce nouveau produit est Axa Life Europe. Prix du front-office Ces deux prix sont des baromètres établis par les conseils en gestion de patrimoine indépendants. Un questionnaire a en effet été envoyé par mail à mille cabinets figurant dans Y Annuaire de la gestion de patrimoine Nous avons demande aux CGPI d'élire leurs plates-... /... Bernard Le Court Investissement Conseils - Avril 2010
11 Placements Oscars de I assurance vie Les Oscars 2010 dè l'assurance vie ont ete décernés par Gestion de Fortune le jeudi 11 mars 2010 au Pavillon Gabriel à Paris.
12 et les lauréats sont... Contrat cle 8 ans ou plus à versements libres en euros dont l'actif dépasse 5 miliards d'euros Afer Compte Monosupport à versements et retraits libres Macsf Rss (Retraite Epargne Santé) Sogécap Séquoia Sécurité Contrat de 8 ans ou plus à versements libres en euros dont l'actif est compris entre I et 5 miliards d'euros Carac Compte Epargne Carac Gan Patrimoine LibreGan Sof BTP Vie (Groupe PRO BTP) Le Livret Confiance Contrat de 8 ans ou plus à versements libres en euros dont l'actif est inférieur à i miliard d'euros Capma et Capmi Dynavie Esca Prévoyance Perle Contrat de moins de 8 ans à versements libres en euros Durée d'investissement 5 ans Carac Entraid Epargne Carac Monceau Retraite & Epargne Dynaplus Sogécap Support Sécurité Ebène Sogécap Support Sécurité Erable Evolutions Contrat a versements libres ^ multisupor t Gestio à Ecureuil Vie Nuances Plus Dimension liberté Financière Magellan Le Compte Signatures 2 Macsf Res Multsupport Sogécap Ebène Gestion Libre n ibr l e Contrat à versements libres multisupport à Gestion profilée Profil Prudent AcmnVie Àcmn Horizon Patrimoine Financière Magellan Le Compte Signatures 2 Sogécap Séquoia profil prudent Contrat à versements libres multisupport à Gestion profilée - Profil Equilibre AcmnVie ACMN Horizon Patrimoine Financière Magellan Le Compte Signatures 2 Gan Assurances Chromatys Sof Btp Vie (Groupe ProBTP) Multisupport Confiance Contrat à versements libres multisupport a Gestion profilée - Profil Dynamique Ecureuil Vie Nuances Privilège Contrat de Prévoyance Ecureuil Vie Garantie Famille Gestion de Fortune - Avril 2010
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15 La Vie Financière 19 Septembre 2008
16 Capital Juin 2008
17 ASSURANCE VIE & PRÉVOYANCE Quel est l'intérêt de la garantie plancher?i Une assurance vie multisupport comporte aussi des garanties qui protègent votre épargne : plancher, indexée, majorée ou cliquet. Le Revenu vous explique comment les utiliser efficacement. Along terme, la diversification d'un contrat multisupport permet de dynamiser les gains, comme on l'a vu entre 2004 et 2007, alors que les rendements des fonds sécurité en euros étaient descendus en dessous de 4,5 %. Mais les placements les plus dynamiques sont aussi les plus risqués, comme le témoigne la chute de 16 % de la Bourse au premier trimestre Lexique 4 types de garanties plancher en clair >La garantie plancher Elle garantit à vos bénéficiaires qu'ils récupéreront, à votre décès, au moins le montant des versements effectués sur le contrat d'assurance vie, admettons 100 DOO euros, même en cas de baisse des marchés. >La garantie plancher indexée Elle fonctionne comme la garantie plancher, à la seule différence que le capital minimum garanti est revalorisé d'un pourcentage allant de I à 5% l'an. > La garantie cliquet Elle cristallise les plus-values boursières. Le montant versé à votre décès sera égal à la plus haute valeur atteinte par votre épargne sur le contrat, 120 DOO euros, dans le cas illustré dans le graphique ci-contre. > La garantie majorée ou vie entière Vous choisissez, par avance, le montant du capital que vous souhaitez transmettre à votre décès, par exemple, 150 DOO euros HO Malgré la sécurité de la partie placée sur le fonds en euros, le montant total des capitaux mis sur le contrat peut ainsi monter ou baisser en fonction des Sicav choisies. De votre vivant, une moins-value est supportable si vous avez la patience d'attendre une reprise. Mais, en cas de décès, c'est une autre affaire. L'assureur ferme les compteurs, même en pleine tourmente boursière pour liquider votre épargne au plus mauvais moment. Pour protéger vos proches d'une telle déconvenue, il existe une solution, c'est la garantie plancher. Le Revenu vous explique son fonctionnement et l'intérêt de ses multiples déclinaisons pour vous aider à protéger efficacement votre épargne en cas de décès. Pourquoi utiliser cette garantie «Nos clients peuvent se retrouver avec un contrat en moinsvalue, c'est-à-dire un capital inférieur à la somme de leurs versements», explique Didier i Exemple d'évolution de la valeur d'un contrat multisupport -4 Garantie majorée 4 Garantie cliquet Garantie plancher Ledeur, directeur vie du groupe GMF. À la base, une garantie plancher, c'est tout simplement une assurance décès logée au sein de votre contrat d'assurance vie multisupport. Grâce à elle, vos héritiers sont assurés de percevoir au minimum la somme des versements que vous aurez effectués au fil des ans sur le contrat. Prenons l'exemple d'un épargnant qui aurait placé 100 DOO euros. Si une chute passagère de la Bourse de 18% fait baisser son épargne à 82 DOO euros, les bénéficiaires de son contrat toucheront bien 100 DOO euros en cas de décès, quels que soient les comportements des marchés financiers. Après cette description, peut-être penserez-vous que cette protection s'adresse exclusivement aux amateurs de Bourse. Pas forcément. «Tout le monde est concerné, insiste Didier Ledeur. Ce n'est pas parce qu'un assuré a tout investi dans le fonds en euros qu'il ne va pas modifier un jour ou l'autre la répartition de son épargne.» De plus, certaines garanties optionnelles sont de véritables assurances décès grâce auxquelles vous pouvez garantir à vos proches un capital de euros, par exemple, pour IOU 000 euros investis. Alors, comment faire pour bénéficier d'une garantie plancher? Dans certains cas, elle est automatique et donc souscrite par tous les assurés. Son coût est alors le Le Revenu Mai 2008
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