5 NOS SOLUTIONS ASSURANCE-VIE PLAN ÉPARGNE ACTIONS GESTION DÉLÉGUÉE

Transcription

1 PLACEMENTS FINANCIERS OCTOBRE ÉCONOMIE PERSPECTIVES 3 DOSSIER DIVERSIFICATION 5 NOS SOLUTIONS ASSURANCE-VIE PLAN ÉPARGNE ACTIONS GESTION DÉLÉGUÉE 7 ACTUALITÉ CORBEILLE D OR 8 PERFORMANCES VOS PLACEMENTS

2 [ ÉCONOMIE ] FRÉDÉRIC JACOB-PERON DIRECTEUR COMMERCIAL ET MARKETING ÉDITO Dans un contexte financier marqué par des taux d intérêt historiquement bas, la rémunération des placements à taux garantis tels que le livret A, le livret de Développement Durable se traduit par une baisse significative du rendement servi. L alourdissement de la fiscalité de ces placements sécurisés, ces trois dernières années, a également diminué fortement les revenus des produits d épargne fiscalisés. Conserver une épargne de précaution est, certes, gage de sécurité ; cependant l année 2015 illustre la nécessité de diversifier ses investissements par exemple sur les marchés financiers. En effet, les enveloppes fiscalement attractives telles que l assurance vie multisuppport ou encore le Plan d Épargne en Actions permettent de rechercher un rendement plus élevé à moyen terme, en contrepartie d un risque de perte en capital. Bien entendu, nos conseillers sont à votre disposition pour vous apporter l expertise la plus appropriée. FAITS MARQUANTS Si les chiffres économiques sont restés, dans l ensemble, positifs dans les pays développés, les signes de dégradation se sont en revanche multipliés dans les pays émergents, alimentant les craintes de ralentissement de l économie mondiale. Pour les marchés, le principal événement a été la dévaluation de la devise chinoise pour faire face au ralentissement de son économie, ce qui a entraîné un nouveau recul des autres devises émergentes et une importante chute de l ensemble des indices d actions. En revanche, les mouvements sur les marchés obligataires des pays développés sont restés limités. Aux États-Unis, les chiffres sont encourageants malgré une faiblesse persistante de l industrie. Les créations d emploi restées fortes, ajoutées à la baisse du prix de l essence, contribuent à améliorer la situation économique des ménages. En revanche, les indicateurs portant sur l industrie continuent d être très mitigés : après le choc du début de l année sur le secteur pétrolier, la hausse du dollar et les déboires des économies émergentes constituent des freins importants. En zone euro, la reprise continue malgré une croissance moins forte qu attendu au second trimestre. Les premières indications portant sur le troisième trimestre, qu il s agisse des indicateurs de confiance économique, des chiffres du crédit bancaire et même de l emploi, ont montré une poursuite de l amélioration. En particulier, la crise grecque de juin-juillet n a pas freiné l activité dans les autres États membres. Il est encore trop tôt, cependant, pour juger l effet de la montée des incertitudes concernant les pays émergents, principale cause des tensions financières de la fin du mois d août. PERSPECTIVES Aux États-Unis, le cycle d expansion est inachevé. Les chiffres se sont nettement améliorés depuis le deuxième trimestre : le marché de l emploi poursuit son amélioration et l environnement reste favorable à une poursuite de la hausse de la consommation. En revanche, les secteurs exposés à l international subissent le poids d un dollar plus élevé et du ralentissement des émergents. La première hausse de taux directeurs devrait se produire en fin d année. Quoi qu il en soit, le cycle de resserrement monétaire sera lent et son amplitude très limitée. Au Japon, les chiffres économiques restent irréguliers. L évolution des salaires est la clef de la reprise, les ménages ayant vu leur pouvoir d achat s éroder (montée des prix produits importés induite par la baisse du yen, effet TVA). Dans la zone euro, la reprise se poursuit, mais reste lente. Les risques internes (déflation et crise grecque) ont diminué mais les risques externes (exposition au ralentissement émergent) augmentent. Une appréciation excessive de l euro pourrait amener la BCE à annoncer davantage de mesures d assouplissement. Dans les pays émergents, nous assistons à la détérioration des situations économiques : il y a peu d espoir que le Brésil atteigne ses objectifs budgétaires, ce qui devrait dégrader davantage la perception des investisseurs étrangers, tandis que la Russie subit les conséquences de la dépréciation du rouble. Cela pourrait rendre difficile la relance des exportations pour stabiliser l économie. Rédaction achevée le 31 août 2015 par Société Générale Gestion INDICATEURS DE MARCHÉS AU 31/08/2015 Indices Actions Sur 3 mois CAC ,95-7,09 S&P ,18-6,42 MSCI World 1 645,43-7,52 Taux à court terme Écart de taux sur 3 mois Euribor 3 mois -0,033-0,02 Eonia -0,110-0,03 Taux à 10 ans OAT France 1,12 +0,31 Bund Allemagne 0,79 +0,31 T-Bonds US 2,21 +0,09 Source : Société Générale Gestion Matières premières (en $) Sur 3 mois Or (once) 1172,67-3,86 Pétrole (brent) 47,75-22,81 Devises Euro / Dollar 1,12 +2,2028 Euro / Yen 135,79-0,1939 Euro / Sterling 0,73 +1,4020 Dollar / Yen 121,18-2,3450 Rédaction achevée le 31 août 2015 par Société Générale Gestion 2

3 [ DOSSIER ] POURQUOI DIVERSIFIER? Dans un contexte d évolution économique, de forts mouvements sur les marchés boursiers et d évolution de la fiscalité, il est important de veiller à la répartition de votre épargne. Pour ce faire, il faut trouver le bon équilibre entre recherche de rendement et exposition au risque des marchés, mais aussi entre disponibilité et investissement à plus long terme. Nos conseils pour réussir la diversification de votre épargne Combiner différents horizons de placement. Investir sur le court terme pour une épargne de précaution sécurisée, disponible à tout moment (Livret A, Livret de Développement Durable ) et investir sur le plus long terme pour préparer des projets comme les études vos enfants, votre retraite Varier les solutions d investissement. En fonction de votre situation patrimoniale et fiscale, vos objectifs ainsi que votre profil d investisseur, vous pouvez choisir entre plusieurs enveloppes fiscales pour investir voire répartir votre épargne sur plusieurs d entre elles afin de combiner leurs avantages : PEA, assurance vie, comptetitres ordinaire Diversifier vos allocations. Sur les contrats d assurance vie, vous pouvez par exemple conjuguer la sécurité avec le support Sécurité en euros et le potentiel de performance des marchés financiers avec les supports en unités de compte (1), en contrepartie d un risque de perte en capital. Investir progressivement et régulièrement. Sur les marchés financiers, avec des versements réguliers, vous renforcez vos positions en maintenant votre effort d épargne et vous lissez le prix d acquisition moyen de vos supports en cohérence avec le potentiel du produit à moyen/long terme. Vos projets, vos connaissances financières et votre sensibilité au risque sont autant d éléments à prendre en considération pour bâtir avec votre Conseiller Société Générale une stratégie patrimoniale équilibrée après avoir réalisé ensemble un Entretien Épargne. (1) Les unités de compte sont représentatives de parts ou actions d OPC (Organisme de Placement Collectif : actions de SICAV, parts de FCP ou de SCI ) ou autres titres ou contrats financiers. Les prospectus simplifiés, les DICI (Document d Information Clé pour l Investisseur) visés par l AMF sont disponibles auprès de votre conseiller. 3

4 [ DIVERSIFICATION ] L ASSURANCE VIE Diversifier votre épargne avec l assurance vie Destinée à des projets moyen/long terme, l assurance vie vous permet de vous constituer une épargne et de la valoriser et de répondre à plusieurs objectifs : La diversification de votre capital est accessible au sein de votre contrat multisupport. À moyen/long terme, diversifier c est répartir votre épargne entre des investissements sans risque et des investissements sur les marchés financiers qui fluctuent à la hausse comme à la baisse. Sa souplesse permet de réallouer votre capital, en fonction des projets et de leur horizon, au travers de 2 types de supports : le support Sécurité en euros offrant une garantie du capital, les supports dits en unités de compte qui sont investis sur les marchés financiers en contrepartie d un risque de perte en capital. La fiscalité avantageuse de l assurance vie en cas de rachat partiel ou total de votre capital est un véritable atout. Seuls les produits (intérêts ou plus-values) sont soumis à l impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux au taux de 15,5%. Vous avez le choix entre l intégration de ces produits dans votre déclaration de revenus et l option pour le Prélèvement Forfaitaire Libératoire. Ce dernier vous permet de bénéficier d une fiscalité avantageuse dés 4 ans de détention (1). Dans le cadre de la transmission de votre capital, l assurance vie permet de bénéficier d une fiscalité privilégiée avec une exonération totale pour le conjoint, le partenaire pacsé, les frères et sœurs sous certaines conditions. Vous accompagner dans votre stratégie de diversification Les contrats multisupport Société Générale, avec leur gamme de supports d investissement, vous permettent d investir : dans des entreprises de différents secteurs (luxe, matières premières ) sur différentes zones géographiques (France, États-Unis, pays émergents ) sur différentes classes d actifs (actions, obligations, immobilier ) Vous pouvez aussi investir sur les nouveaux supports dits flexibles qui permettent d investir sur l ensemble des possibilités offertes par les marchés financiers et qui cherchent à s adapter en permanence à leur environnement et à l évolution des marchés. En diversifiant sur les supports en unités de compte, même une petite partie de votre épargne, vous accédez au potentiel des marchés financiers en contrepartie d un risque de perte en capital. Vous pouvez souscrire à l un de nos services de gestion déléguée «Alliage Gestion», à partir de ou la «Gestion Sous Mandat» à partir de Vous confiez la gestion de votre contrat d assurance vie à des spécialistes de la gestion d actifs. Vous trouverez toutes les informations concernant ces offres page 6 de cette brochure. SOGECAP a reçu l Oscar du meilleur service aux assurés en 2015 gage de la qualité des prestations des contrats et de la gestion de la relation client. Si votre versement est investi à 15 % minimum et en deçà de 30 % sur des supports en unités de compte, le bonus assurance servi sur le support Sécurité en euros en 2015 (au prorata temporis) et 2016 sera de +0,20 % sur la part de ce versement investie sur le support Sécurité en euros. (1) Fiscalité en vigueur au 01/09/2015. La compagnie d assurance n est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l adhérente ou du souscripteur. Après 8 ans, vous bénéficiez chaque année d une exonération d impôt sur les produits, à hauteur de pour une personne seule et pour un couple soumis à une imposition commune. (2) Offre valable du 1 er septembre au 30 novembre 2015, hors DROM COM et Nouvelle Calédonie, limitée à 80 par personne, pour tout versement de minimum réalisé en une seule fois. La prime sera versée dans le courant du mois de février 2016, sur le compte à vue Société Générale rattaché au contrat. Cette offre est accessible sur la majorité des contrats d assurance vie et de capitalisation de Sogécap. (3) Bonus de revalorisation au prorata temporis soumis à conditions et valable pendant la période de commercialisation : du 31 juillet 2015 (date d effet au 3 août 2015) au 29 octobre 2015 (date d effet au 30 octobre 2015). Les conditions contractuelles sont détaillées dans l annexe à la Note/Notice d information du contrat remise lors de votre versement. Les frais sur versements de votre contrat s appliquent. Cette offre est accessible sur la majorité des contrats d assurance vie et de capitalisation de Sogécap. Ces contrats sont présentés par Société Générale en sa qualité d intermédiaire en assurance. Immatriculation ORIAS n (4) Sogécap ne s engage que sur le nombre d unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d actifs sous-jacents, n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans votre Note/Notice d information. 4

5 [ DIVERSIFICATION ] LE PLAN D ÉPARGNE EN ACTIONS Vous placez votre épargne sur les marchés financiers européens tout en bénéficiant d un régime fiscal privilégié en contrepartie d un risque de perte en capital. Une diversité de supports d investissement Chez Société Générale, le PEA vous donne accès à une diversité de placements pour investir dans les actions européennes (actions détenues en direct, large gamme d OPC (1) éligibles et vous offre des opportunités pour valoriser votre épargne. Par exemple, un de nos fonds, SG Patrimoine PEA, offre l opportunité d accéder au sein d un seul et même placement à des expertises variés parmi un large univers : marchés internationaux d actions, d obligaitons, monétaires et de devises. Vous pouvez, également, choisir un OPC bénéficiant d une protection totale ou partielle (2) du capital à l échéance (lancements réguliers de fonds à formule par Société Générale). Une fiscalité avantageuse Vous bénéficiez d une exonération totale d impôts sur les revenus et les plus-values réalisés, sous réserve d une détention du PEA pendant au moins 5 ans (3). Vous avez la possibilité de convertir votre capital en rente viagère défiscalisée (4). Une souplesse dans la gestion de votre contrat Vous vous constituez un capital à votre rythme en effectuant des versements exceptionnels et/ou réguliers dès 50 EUR par mois dans le cadre d un plan d épargne programmée. Vous bénéficiez de services gratuits de suivi et de gestion de votre portefeuille par Internet et par téléphone (5). À partir de , vous pouvez souscrire à l un de nos services de gestion déléguée. Vous confiez les avoirs de votre PEA à des spécialistes de la gestion d actifs. Vous trouverez toutes les informations concernant ces offres page 6 de cette brochure. Une tarification avantageuse Des frais de courtage réduits pour tous les ordres transmis par Internet. Aucun droit de garde pour les actions Société Générale et la majorité de nos OPC éligibles au PEA. * Offre valable du 1 er septembre au 30 novembre 2015 pour toute ouverture ou transfert d un PEA sous réserve d un solde minimum de EUR (ou une valeur équivalente à EUR en cas de transfert). En cas de transfert, aucun retrait ne doit avoir été effectué sur le PEA transféré. Les modalités de versement de la prime sont disponibles auprès de votre Conseiller en agence. ** Offre valable pour toute souscription du fonds SG Patrimoine PEA du 1 er octobre au 30 novembre 2015 inclus. Les frais d entrée maximum habituels prélevés automatiquement lors de la souscription (2 % pour une souscription inférieure à EUR, et 1 % pour une souscription de EUR ou plus) seront réduits de 50 %, soit : des frais d entrée de 1 % pour une souscription inférieure à EUR et de 0,5 % pour une souscription de EUR ou plus. *** Fonds nourricier d Amundi Patrimoine PEA -O. (1) Organisme de Placement Collectif. (2) Le niveau et les conditions de protection du capital à l échéance sont prédéfinis dès la souscription (se référer à la documentation propre à chaque fonds). (3) Exonération des revenus de titres non cotés limitée à +10 % du montant investi. Les prélèvements sociaux restent dus. En cas de retrait avant 5 ans, le gain constaté est soumis à l impôt sur le revenu au taux de 22.5 % si la clôture du PEA intervient entre 0 et 2 ans et au taux de 19 % entre 2 et 5 ans. (4) Rente viagère exonérée d impôt sur le revenu quand le plan a plus de 8 ans (les prélèvements sociaux restent dus). (5) des conseillers vous répondent de 8 à 22 h en semaine et jusqu à 20 h le samedi. Depuis l étranger +33 (0) Tarif au 01/10/

6 [ DIVERSIFICATION ] LA GESTION DÉLÉGUÉE CONFIEZ LA GESTION DE VOTRE ARGENT À DES EXPERTS Optimiser son épargne financière, c est faire les bons choix d investissement et surtout être réactif, notamment avec les variations boursières observées ces dernières années. Et comme il n est pas toujours possible d y consacrer l énergie nécessaire, vous pouvez choisir de confier la gestion de votre PEA, Compte titres ou contrat d assurance vie (1) à des spécialistes de la gestion d actifs mobilisés pour optimiser le potentiel de performance de votre épargne. Les gérants de portefeuilles, économistes, stratégistes et analystes financiers de Société Générale Gestion * élaborent des prévisions relatives à l évolution des marchés financiers français et internationaux. Puis, sur la base des informations financières dont ils disposent, ils identifient la combinaison optimale entre les différentes classes d actifs (actions, taux, produits monétaires), zones géographiques, secteurs économiques et styles de gestion. Enfin, en fonction des opportunités de marché, ils choisissent les supports d investissement adaptés et exécutent pour vous les opérations indispensables pour optimiser la gestion de vos avoirs, dans le strict respect de vos objectifs et de votre sensibilité au risque. Pour chacune de ces solutions (3), vous avez le choix entre plusieurs profils de gestion selon, votre horizon de placement, le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et l enveloppe concernée (compte titres, PEA ou contrat d assurance vie). Vous ne vous occupez plus de rien tout en étant régulièrement informés des opérations réalisées pour vous. Ainsi, vous recevez un avis à chaque opération ainsi qu un rapport de gestion complet, plusieurs fois par an, vous détaillant les motivations des opérations de gestion et vous présentant les performances réalisées. Votre Conseiller Société Générale se tient à votre disposition pour vous donner tous renseignements complémentaires. À l issue d un entretien conseil Épargne Haute Définition, il pourra vous proposer l un ou l autre de ces services après s être assuré qu il est bien adapté à vos connaissances financières, à votre situation patrimoniale et budgétaires, à vos objectifs d investissement ainsi qu à votre profil d investisseur. BON À SAVOIR! Investir sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital. Vous pouvez choisir un profil de gestion défensif pour limiter ce risque. Ainsi, par exemple, dans le cadre de l assurance vie, vous avez la possibilité de conserver une part significative de votre contrat investie sur le support Sécurité en euros. Néanmoins, plus le niveau de risque accepté est élevé, plus le potentiel de performance est important. > 2 solutions à votre disposition Alliage Gestion est un service de gestion en OPC (2) accessible dès EUR pour les comptes titres et PEA et dès EUR pour les contrats d assurance vie (y compris la part investie en support Sécurité en euros). La Gestion Sous Mandat est accessible à partir de EUR pour les comptes titres et PEA et à partir de EUR en Unités de Compte pour les contrats d assurance vie et se fait essentiellement en titres en direct. (1) Ou de capitalisation (2) Organismes de Placement Collectif (3) Alliage Gestion et la Gestion Sous Mandat donnent lieu à une tarification spécifique disponible en agence auprès de votre Conseiller * Société Générale Gestion est une société de gestion de portefeuille, filiale d Amundi Group, leader français de la gestion d actifs, dédiée exclusivement à la clientèle de Société Générale. Périmètre Amundi Group - N 1 en montant total d actifs sous gestion des sociétés de gestion ayant leur siège social principal situé en Europe - Source IPE «Top 400 asset managers» publié en juin 2015 sur la base des encours sous gestion à décembre

7 LA LETTRE DE VOS PL ACEM EN TS FINANCIER S [ AC T UAL IT É ] SOCIÉTÉ GÉNÉRALE RÉCOMPENSÉE Société Générale a reçu la Corbeille d Or Mieux Vivre Votre Argent pour la performance de sa gamme de Sicav et FCP sur 1 an(1). La gamme des placements financiers Société Générale, gérée par Société Générale Gestion, a été récompensée, cette année, pour la meilleure performance obtenue sur 1 an dans la catégorie des grandes banques et filiales bancaires des assureurs, après avoir obtenu la 3e place en 2014 et la 5e place en Les services de gestion déléguée Alliage Gestion et Gestion Sous Mandat tirent profit des bonnes performances éventuelles de la gamme et font ainsi bénéficier aux clients de la double expertise de Société Générale Gestion, tant pour sélection des fonds que pour la gestion. La gamme Société Générale est constituée de plus de 40 fonds qui couvrent toutes les classes d actifs (actions, obligations, monétaires, diversifiés), les principaux secteurs d activité et zones géographiques, de nombreux styles de gestion et des thématiques spécifiques comme l ISR(2). Toutes les informations concernant ces placements (documentations réglementaires telles que le DICI(3), frais, performances ) sont accessibles sur le site internet particuliers.societegenerale.fr, rubrique Épargner, espace Bourse. Elle permet ainsi à notre clientèle de particuliers de diversifier les opportunités d investissement, les sources de performance dans le cadre fiscal du PEA, du PEA PME, de l assurance vie ou du compte titres ordinaire. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les Corbeilles de la gestion collective du magazine Mieux Vivre Votre Argent se sont installées au fil des années, comme la référence de la place en raison de leur longévité, de leur méthodologie et du nombre restreint de récompenses attribuées. (1) lassement de Mieux Vivre Votre Argent établi sur la base des performances sur 1 an de plus de Sicav (Société d Investissement à Capital Variable), C FCP (Fonds Commun de Placement) et FCPE (Fonds Commun de Placement d Entreprise) arrêtées à fin juin 2015 (source Europerformance). (2) Investissement Socialement Responsable (ISR). (3) Document d Information Clé pour l Investisseur (DICI). 7

8 [ PERFORMANCES ] VOS PLACEMENTS PERFORMANCES NETTES AU 31/08/2015 Capitalisation/ distribution Début d année 1 an 3 ans 5 ans Valeur liquidative en Éligibilité fiscale (1) ASV PEA Indicateur synthétique de risque (2) LE PLACEMENT À CAPITAL GARANTI LES ESSENTIELS SG SERENDI GARANTI N 4 (3) Produit en cours de commercialisation LE FONDS FLEXIBLE SG PATRIMOINE C 0,58 2,03 106,25 5 LES FONDS DYNAMIQUES SG ACTIONS EUROPE ISR C 13,65 13,30 40,96 48,01 963,24 6 SG ACTIONS FRANCE (ex Simbad Actions France) C 11,32 9,59 50,25 54,41 619,55 6 LE PLACEMENT IMMOBILIER SCPI GENEPIERRE (au 31/12/2014) Dividende brut Rendement Prix moyen de la part acquéreur Éligibilité fiscale (1) ASV PEA Indicateur synthétique de risque (2) 13 par part 5,08 % (5) 255,92 (***) 4 LA GAMME LES GÉOGRAPHIQUES SG ACTIONS FRANCE (ex Simbad Actions France) C 11,32 9,59 50,25 54,41 619,55 6 SG ACTIONS FRANCE SÉLECTION C 12,80 10,68 44,29 49,25 49,52 6 SG ACTIONS EUROPE (ex Simbad Actions Europe) C 11,52 11,78 43,20 53,12 257,30 6 SG ACTIONS EURO SÉLECTION C 8,71 7,81 43,54 46,65 49,42 6 SG ACTIONS US (ex Simbad Actions US) C 3,74 15,72 56,62 111,21 158,47 6 SG ACTIONS US SÉLECTION C 0,86 8,42 54,51 96,55 218,76 6 AMUNDI FUNDS EQUITY LATIN AMERICA C -19,32-35,64-32,82 55,87 6 AMUNDI FUNDS EQUITY GREATER CHINA C -6,16 0,32 34,04 114,52 6 AMUNDI FUNDS EQUITY INDIA C 3,61 16,72 65,49 115,66 6 SG ACTIONS JAPON (ex SG Actions Japon Sélection) C 9,68 13,20 48,68 41,36 104,85 6 SG ACTIONS MONDE (ex Simbad Actions Monde) C 6,16 13,18 43,21 74,35 62,87 5 SG ACTIONS MONDE ÉMERGENT C -7,54-12,01-2,59 92,35 6 SG ACTIONS MONDE SÉLECTION C 7,96 15,85 40,38 55,27 47,59 5 LES SECTORIELS SG ACTIONS ÉNERGIE C -8,40-21,93-6,48 11,24 586,10 6 SG ACTIONS IMMOBILIER D 13,50 18,94 55,25 79,39 49,60 6 SG ACTIONS IMMOBILIER C 13,50 18,93 55,25 79,43 67,41 6 SG ACTIONS LUXE C 8,08 20,87 48,57 114,16 401,08 6 SG ACTIONS MATIÈRES PREMIÈRES C -14,27-28,62-26,55-30,14 148,52 6 SG ACTIONS OR C -17,78-38,09-64,96-71,76 156,22 6 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les performances affichées sont nettes de frais courants et hors commission de souscription. Ces performances sont glissantes c est-à-dire calculées de date à date sur une durée déterminée se terminant à la date de calcul. Par exemple, la performance glissante sur 1 an, calculée au 28 mars 2015, est la performance sur l année écoulée depuis le 28 mars Sources : S2G/Amundi/Lyxor 8

9 [ PERFORMANCES ] PERFORMANCES NETTES AU 31/08/2015 Capitalisation/ distribution Début d année 1 an 3 ans 5 ans Valeur liquidative en Éligibilité fiscale (1) ASV PEA Indicateur synthétique de risque (2) LES SPÉCIALISÉS SG ACTIONS FRANCE CROISSANCE C 12,82 11,65 47,70 58,17 288,25 6 SG ACTIONS EUROPE MIDCAP C 14,76 19,17 60,06 86,15 800,35 6 SG ACTIONS EUROPE MULTIGESTION (ex Darwin Actions Europe) C 8,35 8,36 47,59 57,85 117,47 6 SG ACTIONS EURO PME (**) C 27,24 32,99 133,51 (**) 6 SG ACTIONS MONDE MULTIGESTION (ex Darwin Actions Monde) C 5,49 12,40 50,02 76,32 146,19 5 LES GARANTIS/PROTÉGÉS SG SERENDI GARANTI N 4 (3) 3 SG ELVANCIA PLUS N 4 (3) Produits en cours de commercialisation. Se reporter à la documentation réglementaire pour connaître 5 les conditions de performance et de protection du capital. SG PLURIADE PLUS N 4 4 LES FLEXIBLES SG FLEXIBLE (ex Simbad Flexible) C 2,76 4,03 20,81 20, ,83 4 SG PATRIMOINE C 0,58 2,03 106,25 5 SG PATRIMOINE PEA C 5 LES RESPONSABLES SG ACTIONS EUROPE ISR C 13,65 13,30 40,96 48,01 963,24 6 SG MONÉTAIRE EONIA ISR - P (*) C -0,01 0,02 100,22 1 SG OBLIG CORPORATE ISR C -2,28-1,20 4,29 9, ,07 3 LES OBLIGATAIRES SG OBLIG CONVERTIBLES C 2,92 1,62 19,12 26, ,22 4 SG OBLIG HIGH YIELD C 2,22 2,69 25,73 37, ,11 4 SG OBLIG INFLATION C 0,28-2,93 5,77 8, ,34 4 SG OBLIG REVENU ANNUEL D 0,23 1,22 13,57 13,32 44,11 3 SG OBLIG REVENUS TRIM 1 D 0,15 0,99 15,55 14,24 160,46 3 SG OBLIG REVENUS TRIM 2 D 0,18 1,08 15,69 14,66 159,49 3 SG OBLIG REVENUS TRIM 3 D 0,14 1,09 15,61 14,65 158,14 3 SG OBLIGATIONS (ex Simbad Obligations) C -0,92 2,03 23,01 20, ,98 3 LES MONÉTAIRES SG LIQUIDITÉ PEA C 0,03 0,03 0,00 0, ,54 1 SG MONÉTAIRE PLUS - E (*) C 0,08 0,12 0, ,48 1 SG MONÉTAIRE PLUS - P (*) C 0,03 0,08 100,29 1 LES IMMOBILIERS*** (performances au 31/12/14) OPCI SG PIERRE ENTREPRISE (4) D 1,01 3,22 13,05 985,62 4 IMMOBILIÈRE TOP PIERRE 2,63 2,75 9,39 9,80 25,56 26,33 SCI SOGEVIMMO 0,21 4,14 4,27 9,60 9,99 17,45 18,14 SCPI GENEPIERRE (au 31/12/2014) Dividende brut (4) Rendement Prix moyen de la part acquéreur Éligibilité fiscale (1) ASV PEA Indicateur synthétique de risque (2) 13 par part 5,08 % (5) 255,92 *** 4 Avant toute souscription à un OPC, un porteur doit avoir pris connaissance du Document d Information Clé pour l investisseur, et notamment des facteurs de risque. Les OPC présentent chacun un potentiel de performance et un risque de perte en capital. (1) Tous les OPC sont éligibles au CTO (Compte Titres Ordinaire). ASV : Assurance Vie PEA : Plan d épargne en actions. (2) L indicateur synthétique de risque et de rendement (SRRI) correspond au «Profil de risque et de rendement» présent dans le DICI. Il est déterminé sur une échelle de 1 à 7 (1 correspondant au risque le plus faible et 7 le plus élevé). Le niveau de risque le plus faible ne signifie pas «sans risque». Le SRRI n est pas garanti et pourra évoluer dans le temps. Le DICI est mis à jour à chaque changement de niveau de SRRI. (3) Instrument financier assimilable à une obligation de droit français. (4) Dividende 2014 (avant imposition). (5) Taux de Rentabilité Interne : 24,8 %. Le Taux de Rentabilité Interne (TRI) indique la rentabilité d un investissement, en tenant compte à la fois du prix d acquisition, des revenus perçus sur la période d investissement et de la valeur de retrait. Ces performances tiennent compte de la revalorisation de la part lors de la fusion avec la SCPI Géné Entreprise et du passage à capital variable, cet événement est exceptionnel. Ces performances ne préjugent en aucun cas des performances des années à venir. (*) Performances annualisées (**) Éligibilité PEA PME (***) Commission de souscription incluse. Les cotations de ces SCI sont mensuelles. Elles sont brutes pour la performance sur 4 mois et nettes de frais de gestion et incluant la participation aux résultats pour la performance sur 1 an, 3 ans et 5 ans calculée par année civile. La différence de performances pour ces supports s explique par le niveau de frais de gestion et la participation aux résultats qui est propre à chaque contrat. 9

10 À VOS CÔTÉS pour vous informer CONTACTEZ votre Conseiller en agence CONNECTEZ-VOUS particuliers.societegenerale.fr APPELEZ ,30 / min Ce document n est pas destiné à l usage des résidents ou citoyens des États Unis d Amérique et des «U.S. Persons», telle que cette expression est définie par la «Regulation S» de la Securities and Exchange Commission en vertu du U.S. Securities Act de 1933 et reprise dans le Prospectus des produits financiers décrits dans ce document. Internet : Gratuit, hors coût de connexion Service Client : depuis l étranger +33 (0) Tarif au 01/10/2015. Document informatif sans valeur contractuelle Tout élément du présent document est communiqué à titre purement indicatif et n a pas de valeur contractuelle. L exactitude, l exhaustivité ou la pertinence de ces informations ne sont pas garanties pour autant. La responsabilité de Société Générale ne pourra en aucun cas être recherchée, notamment en raison de toute erreur typographique ou matérielle pouvant figurer dans le présent document. Ce document ne saurait, par ailleurs, constituer de la part de Société Générale une offre d achat, de vente ou de souscription d instruments financiers. S.A. au capital de ,50 EUR Siège social, 29 bd Haussmann, Paris R.C.S. Paris. Studio Société Générale +33 (0) /15 Référence : E PBI - Rangizzz - Fotolia ; ZenShui - Éric Audras - Getty Images ; GraphicObsession.