5 NOS SOLUTIONS ASSURANCE-VIE PLAN ÉPARGNE ACTIONS GESTION DÉLÉGUÉE

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "5 NOS SOLUTIONS ASSURANCE-VIE PLAN ÉPARGNE ACTIONS GESTION DÉLÉGUÉE"

Transcription

1 PLACEMENTS FINANCIERS OCTOBRE ÉCONOMIE PERSPECTIVES 3 DOSSIER DIVERSIFICATION 5 NOS SOLUTIONS ASSURANCE-VIE PLAN ÉPARGNE ACTIONS GESTION DÉLÉGUÉE 7 ACTUALITÉ CORBEILLE D OR 8 PERFORMANCES VOS PLACEMENTS

2 [ ÉCONOMIE ] FRÉDÉRIC JACOB-PERON DIRECTEUR COMMERCIAL ET MARKETING ÉDITO Dans un contexte financier marqué par des taux d intérêt historiquement bas, la rémunération des placements à taux garantis tels que le livret A, le livret de Développement Durable se traduit par une baisse significative du rendement servi. L alourdissement de la fiscalité de ces placements sécurisés, ces trois dernières années, a également diminué fortement les revenus des produits d épargne fiscalisés. Conserver une épargne de précaution est, certes, gage de sécurité ; cependant l année 2015 illustre la nécessité de diversifier ses investissements par exemple sur les marchés financiers. En effet, les enveloppes fiscalement attractives telles que l assurance vie multisuppport ou encore le Plan d Épargne en Actions permettent de rechercher un rendement plus élevé à moyen terme, en contrepartie d un risque de perte en capital. Bien entendu, nos conseillers sont à votre disposition pour vous apporter l expertise la plus appropriée. FAITS MARQUANTS Si les chiffres économiques sont restés, dans l ensemble, positifs dans les pays développés, les signes de dégradation se sont en revanche multipliés dans les pays émergents, alimentant les craintes de ralentissement de l économie mondiale. Pour les marchés, le principal événement a été la dévaluation de la devise chinoise pour faire face au ralentissement de son économie, ce qui a entraîné un nouveau recul des autres devises émergentes et une importante chute de l ensemble des indices d actions. En revanche, les mouvements sur les marchés obligataires des pays développés sont restés limités. Aux États-Unis, les chiffres sont encourageants malgré une faiblesse persistante de l industrie. Les créations d emploi restées fortes, ajoutées à la baisse du prix de l essence, contribuent à améliorer la situation économique des ménages. En revanche, les indicateurs portant sur l industrie continuent d être très mitigés : après le choc du début de l année sur le secteur pétrolier, la hausse du dollar et les déboires des économies émergentes constituent des freins importants. En zone euro, la reprise continue malgré une croissance moins forte qu attendu au second trimestre. Les premières indications portant sur le troisième trimestre, qu il s agisse des indicateurs de confiance économique, des chiffres du crédit bancaire et même de l emploi, ont montré une poursuite de l amélioration. En particulier, la crise grecque de juin-juillet n a pas freiné l activité dans les autres États membres. Il est encore trop tôt, cependant, pour juger l effet de la montée des incertitudes concernant les pays émergents, principale cause des tensions financières de la fin du mois d août. PERSPECTIVES Aux États-Unis, le cycle d expansion est inachevé. Les chiffres se sont nettement améliorés depuis le deuxième trimestre : le marché de l emploi poursuit son amélioration et l environnement reste favorable à une poursuite de la hausse de la consommation. En revanche, les secteurs exposés à l international subissent le poids d un dollar plus élevé et du ralentissement des émergents. La première hausse de taux directeurs devrait se produire en fin d année. Quoi qu il en soit, le cycle de resserrement monétaire sera lent et son amplitude très limitée. Au Japon, les chiffres économiques restent irréguliers. L évolution des salaires est la clef de la reprise, les ménages ayant vu leur pouvoir d achat s éroder (montée des prix produits importés induite par la baisse du yen, effet TVA). Dans la zone euro, la reprise se poursuit, mais reste lente. Les risques internes (déflation et crise grecque) ont diminué mais les risques externes (exposition au ralentissement émergent) augmentent. Une appréciation excessive de l euro pourrait amener la BCE à annoncer davantage de mesures d assouplissement. Dans les pays émergents, nous assistons à la détérioration des situations économiques : il y a peu d espoir que le Brésil atteigne ses objectifs budgétaires, ce qui devrait dégrader davantage la perception des investisseurs étrangers, tandis que la Russie subit les conséquences de la dépréciation du rouble. Cela pourrait rendre difficile la relance des exportations pour stabiliser l économie. Rédaction achevée le 31 août 2015 par Société Générale Gestion INDICATEURS DE MARCHÉS AU 31/08/2015 Indices Actions Sur 3 mois CAC ,95-7,09 S&P ,18-6,42 MSCI World 1 645,43-7,52 Taux à court terme Écart de taux sur 3 mois Euribor 3 mois -0,033-0,02 Eonia -0,110-0,03 Taux à 10 ans OAT France 1,12 +0,31 Bund Allemagne 0,79 +0,31 T-Bonds US 2,21 +0,09 Source : Société Générale Gestion Matières premières (en $) Sur 3 mois Or (once) 1172,67-3,86 Pétrole (brent) 47,75-22,81 Devises Euro / Dollar 1,12 +2,2028 Euro / Yen 135,79-0,1939 Euro / Sterling 0,73 +1,4020 Dollar / Yen 121,18-2,3450 Rédaction achevée le 31 août 2015 par Société Générale Gestion 2

3 [ DOSSIER ] POURQUOI DIVERSIFIER? Dans un contexte d évolution économique, de forts mouvements sur les marchés boursiers et d évolution de la fiscalité, il est important de veiller à la répartition de votre épargne. Pour ce faire, il faut trouver le bon équilibre entre recherche de rendement et exposition au risque des marchés, mais aussi entre disponibilité et investissement à plus long terme. Nos conseils pour réussir la diversification de votre épargne Combiner différents horizons de placement. Investir sur le court terme pour une épargne de précaution sécurisée, disponible à tout moment (Livret A, Livret de Développement Durable ) et investir sur le plus long terme pour préparer des projets comme les études vos enfants, votre retraite Varier les solutions d investissement. En fonction de votre situation patrimoniale et fiscale, vos objectifs ainsi que votre profil d investisseur, vous pouvez choisir entre plusieurs enveloppes fiscales pour investir voire répartir votre épargne sur plusieurs d entre elles afin de combiner leurs avantages : PEA, assurance vie, comptetitres ordinaire Diversifier vos allocations. Sur les contrats d assurance vie, vous pouvez par exemple conjuguer la sécurité avec le support Sécurité en euros et le potentiel de performance des marchés financiers avec les supports en unités de compte (1), en contrepartie d un risque de perte en capital. Investir progressivement et régulièrement. Sur les marchés financiers, avec des versements réguliers, vous renforcez vos positions en maintenant votre effort d épargne et vous lissez le prix d acquisition moyen de vos supports en cohérence avec le potentiel du produit à moyen/long terme. Vos projets, vos connaissances financières et votre sensibilité au risque sont autant d éléments à prendre en considération pour bâtir avec votre Conseiller Société Générale une stratégie patrimoniale équilibrée après avoir réalisé ensemble un Entretien Épargne. (1) Les unités de compte sont représentatives de parts ou actions d OPC (Organisme de Placement Collectif : actions de SICAV, parts de FCP ou de SCI ) ou autres titres ou contrats financiers. Les prospectus simplifiés, les DICI (Document d Information Clé pour l Investisseur) visés par l AMF sont disponibles auprès de votre conseiller. 3

4 [ DIVERSIFICATION ] L ASSURANCE VIE Diversifier votre épargne avec l assurance vie Destinée à des projets moyen/long terme, l assurance vie vous permet de vous constituer une épargne et de la valoriser et de répondre à plusieurs objectifs : La diversification de votre capital est accessible au sein de votre contrat multisupport. À moyen/long terme, diversifier c est répartir votre épargne entre des investissements sans risque et des investissements sur les marchés financiers qui fluctuent à la hausse comme à la baisse. Sa souplesse permet de réallouer votre capital, en fonction des projets et de leur horizon, au travers de 2 types de supports : le support Sécurité en euros offrant une garantie du capital, les supports dits en unités de compte qui sont investis sur les marchés financiers en contrepartie d un risque de perte en capital. La fiscalité avantageuse de l assurance vie en cas de rachat partiel ou total de votre capital est un véritable atout. Seuls les produits (intérêts ou plus-values) sont soumis à l impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux au taux de 15,5%. Vous avez le choix entre l intégration de ces produits dans votre déclaration de revenus et l option pour le Prélèvement Forfaitaire Libératoire. Ce dernier vous permet de bénéficier d une fiscalité avantageuse dés 4 ans de détention (1). Dans le cadre de la transmission de votre capital, l assurance vie permet de bénéficier d une fiscalité privilégiée avec une exonération totale pour le conjoint, le partenaire pacsé, les frères et sœurs sous certaines conditions. Vous accompagner dans votre stratégie de diversification Les contrats multisupport Société Générale, avec leur gamme de supports d investissement, vous permettent d investir : dans des entreprises de différents secteurs (luxe, matières premières ) sur différentes zones géographiques (France, États-Unis, pays émergents ) sur différentes classes d actifs (actions, obligations, immobilier ) Vous pouvez aussi investir sur les nouveaux supports dits flexibles qui permettent d investir sur l ensemble des possibilités offertes par les marchés financiers et qui cherchent à s adapter en permanence à leur environnement et à l évolution des marchés. En diversifiant sur les supports en unités de compte, même une petite partie de votre épargne, vous accédez au potentiel des marchés financiers en contrepartie d un risque de perte en capital. Vous pouvez souscrire à l un de nos services de gestion déléguée «Alliage Gestion», à partir de ou la «Gestion Sous Mandat» à partir de Vous confiez la gestion de votre contrat d assurance vie à des spécialistes de la gestion d actifs. Vous trouverez toutes les informations concernant ces offres page 6 de cette brochure. SOGECAP a reçu l Oscar du meilleur service aux assurés en 2015 gage de la qualité des prestations des contrats et de la gestion de la relation client. Si votre versement est investi à 15 % minimum et en deçà de 30 % sur des supports en unités de compte, le bonus assurance servi sur le support Sécurité en euros en 2015 (au prorata temporis) et 2016 sera de +0,20 % sur la part de ce versement investie sur le support Sécurité en euros. (1) Fiscalité en vigueur au 01/09/2015. La compagnie d assurance n est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l adhérente ou du souscripteur. Après 8 ans, vous bénéficiez chaque année d une exonération d impôt sur les produits, à hauteur de pour une personne seule et pour un couple soumis à une imposition commune. (2) Offre valable du 1 er septembre au 30 novembre 2015, hors DROM COM et Nouvelle Calédonie, limitée à 80 par personne, pour tout versement de minimum réalisé en une seule fois. La prime sera versée dans le courant du mois de février 2016, sur le compte à vue Société Générale rattaché au contrat. Cette offre est accessible sur la majorité des contrats d assurance vie et de capitalisation de Sogécap. (3) Bonus de revalorisation au prorata temporis soumis à conditions et valable pendant la période de commercialisation : du 31 juillet 2015 (date d effet au 3 août 2015) au 29 octobre 2015 (date d effet au 30 octobre 2015). Les conditions contractuelles sont détaillées dans l annexe à la Note/Notice d information du contrat remise lors de votre versement. Les frais sur versements de votre contrat s appliquent. Cette offre est accessible sur la majorité des contrats d assurance vie et de capitalisation de Sogécap. Ces contrats sont présentés par Société Générale en sa qualité d intermédiaire en assurance. Immatriculation ORIAS n (4) Sogécap ne s engage que sur le nombre d unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d actifs sous-jacents, n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans votre Note/Notice d information. 4

5 [ DIVERSIFICATION ] LE PLAN D ÉPARGNE EN ACTIONS Vous placez votre épargne sur les marchés financiers européens tout en bénéficiant d un régime fiscal privilégié en contrepartie d un risque de perte en capital. Une diversité de supports d investissement Chez Société Générale, le PEA vous donne accès à une diversité de placements pour investir dans les actions européennes (actions détenues en direct, large gamme d OPC (1) éligibles et vous offre des opportunités pour valoriser votre épargne. Par exemple, un de nos fonds, SG Patrimoine PEA, offre l opportunité d accéder au sein d un seul et même placement à des expertises variés parmi un large univers : marchés internationaux d actions, d obligaitons, monétaires et de devises. Vous pouvez, également, choisir un OPC bénéficiant d une protection totale ou partielle (2) du capital à l échéance (lancements réguliers de fonds à formule par Société Générale). Une fiscalité avantageuse Vous bénéficiez d une exonération totale d impôts sur les revenus et les plus-values réalisés, sous réserve d une détention du PEA pendant au moins 5 ans (3). Vous avez la possibilité de convertir votre capital en rente viagère défiscalisée (4). Une souplesse dans la gestion de votre contrat Vous vous constituez un capital à votre rythme en effectuant des versements exceptionnels et/ou réguliers dès 50 EUR par mois dans le cadre d un plan d épargne programmée. Vous bénéficiez de services gratuits de suivi et de gestion de votre portefeuille par Internet et par téléphone (5). À partir de , vous pouvez souscrire à l un de nos services de gestion déléguée. Vous confiez les avoirs de votre PEA à des spécialistes de la gestion d actifs. Vous trouverez toutes les informations concernant ces offres page 6 de cette brochure. Une tarification avantageuse Des frais de courtage réduits pour tous les ordres transmis par Internet. Aucun droit de garde pour les actions Société Générale et la majorité de nos OPC éligibles au PEA. * Offre valable du 1 er septembre au 30 novembre 2015 pour toute ouverture ou transfert d un PEA sous réserve d un solde minimum de EUR (ou une valeur équivalente à EUR en cas de transfert). En cas de transfert, aucun retrait ne doit avoir été effectué sur le PEA transféré. Les modalités de versement de la prime sont disponibles auprès de votre Conseiller en agence. ** Offre valable pour toute souscription du fonds SG Patrimoine PEA du 1 er octobre au 30 novembre 2015 inclus. Les frais d entrée maximum habituels prélevés automatiquement lors de la souscription (2 % pour une souscription inférieure à EUR, et 1 % pour une souscription de EUR ou plus) seront réduits de 50 %, soit : des frais d entrée de 1 % pour une souscription inférieure à EUR et de 0,5 % pour une souscription de EUR ou plus. *** Fonds nourricier d Amundi Patrimoine PEA -O. (1) Organisme de Placement Collectif. (2) Le niveau et les conditions de protection du capital à l échéance sont prédéfinis dès la souscription (se référer à la documentation propre à chaque fonds). (3) Exonération des revenus de titres non cotés limitée à +10 % du montant investi. Les prélèvements sociaux restent dus. En cas de retrait avant 5 ans, le gain constaté est soumis à l impôt sur le revenu au taux de 22.5 % si la clôture du PEA intervient entre 0 et 2 ans et au taux de 19 % entre 2 et 5 ans. (4) Rente viagère exonérée d impôt sur le revenu quand le plan a plus de 8 ans (les prélèvements sociaux restent dus). (5) des conseillers vous répondent de 8 à 22 h en semaine et jusqu à 20 h le samedi. Depuis l étranger +33 (0) Tarif au 01/10/

6 [ DIVERSIFICATION ] LA GESTION DÉLÉGUÉE CONFIEZ LA GESTION DE VOTRE ARGENT À DES EXPERTS Optimiser son épargne financière, c est faire les bons choix d investissement et surtout être réactif, notamment avec les variations boursières observées ces dernières années. Et comme il n est pas toujours possible d y consacrer l énergie nécessaire, vous pouvez choisir de confier la gestion de votre PEA, Compte titres ou contrat d assurance vie (1) à des spécialistes de la gestion d actifs mobilisés pour optimiser le potentiel de performance de votre épargne. Les gérants de portefeuilles, économistes, stratégistes et analystes financiers de Société Générale Gestion * élaborent des prévisions relatives à l évolution des marchés financiers français et internationaux. Puis, sur la base des informations financières dont ils disposent, ils identifient la combinaison optimale entre les différentes classes d actifs (actions, taux, produits monétaires), zones géographiques, secteurs économiques et styles de gestion. Enfin, en fonction des opportunités de marché, ils choisissent les supports d investissement adaptés et exécutent pour vous les opérations indispensables pour optimiser la gestion de vos avoirs, dans le strict respect de vos objectifs et de votre sensibilité au risque. Pour chacune de ces solutions (3), vous avez le choix entre plusieurs profils de gestion selon, votre horizon de placement, le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et l enveloppe concernée (compte titres, PEA ou contrat d assurance vie). Vous ne vous occupez plus de rien tout en étant régulièrement informés des opérations réalisées pour vous. Ainsi, vous recevez un avis à chaque opération ainsi qu un rapport de gestion complet, plusieurs fois par an, vous détaillant les motivations des opérations de gestion et vous présentant les performances réalisées. Votre Conseiller Société Générale se tient à votre disposition pour vous donner tous renseignements complémentaires. À l issue d un entretien conseil Épargne Haute Définition, il pourra vous proposer l un ou l autre de ces services après s être assuré qu il est bien adapté à vos connaissances financières, à votre situation patrimoniale et budgétaires, à vos objectifs d investissement ainsi qu à votre profil d investisseur. BON À SAVOIR! Investir sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital. Vous pouvez choisir un profil de gestion défensif pour limiter ce risque. Ainsi, par exemple, dans le cadre de l assurance vie, vous avez la possibilité de conserver une part significative de votre contrat investie sur le support Sécurité en euros. Néanmoins, plus le niveau de risque accepté est élevé, plus le potentiel de performance est important. > 2 solutions à votre disposition Alliage Gestion est un service de gestion en OPC (2) accessible dès EUR pour les comptes titres et PEA et dès EUR pour les contrats d assurance vie (y compris la part investie en support Sécurité en euros). La Gestion Sous Mandat est accessible à partir de EUR pour les comptes titres et PEA et à partir de EUR en Unités de Compte pour les contrats d assurance vie et se fait essentiellement en titres en direct. (1) Ou de capitalisation (2) Organismes de Placement Collectif (3) Alliage Gestion et la Gestion Sous Mandat donnent lieu à une tarification spécifique disponible en agence auprès de votre Conseiller * Société Générale Gestion est une société de gestion de portefeuille, filiale d Amundi Group, leader français de la gestion d actifs, dédiée exclusivement à la clientèle de Société Générale. Périmètre Amundi Group - N 1 en montant total d actifs sous gestion des sociétés de gestion ayant leur siège social principal situé en Europe - Source IPE «Top 400 asset managers» publié en juin 2015 sur la base des encours sous gestion à décembre

7 LA LETTRE DE VOS PL ACEM EN TS FINANCIER S [ AC T UAL IT É ] SOCIÉTÉ GÉNÉRALE RÉCOMPENSÉE Société Générale a reçu la Corbeille d Or Mieux Vivre Votre Argent pour la performance de sa gamme de Sicav et FCP sur 1 an(1). La gamme des placements financiers Société Générale, gérée par Société Générale Gestion, a été récompensée, cette année, pour la meilleure performance obtenue sur 1 an dans la catégorie des grandes banques et filiales bancaires des assureurs, après avoir obtenu la 3e place en 2014 et la 5e place en Les services de gestion déléguée Alliage Gestion et Gestion Sous Mandat tirent profit des bonnes performances éventuelles de la gamme et font ainsi bénéficier aux clients de la double expertise de Société Générale Gestion, tant pour sélection des fonds que pour la gestion. La gamme Société Générale est constituée de plus de 40 fonds qui couvrent toutes les classes d actifs (actions, obligations, monétaires, diversifiés), les principaux secteurs d activité et zones géographiques, de nombreux styles de gestion et des thématiques spécifiques comme l ISR(2). Toutes les informations concernant ces placements (documentations réglementaires telles que le DICI(3), frais, performances ) sont accessibles sur le site internet particuliers.societegenerale.fr, rubrique Épargner, espace Bourse. Elle permet ainsi à notre clientèle de particuliers de diversifier les opportunités d investissement, les sources de performance dans le cadre fiscal du PEA, du PEA PME, de l assurance vie ou du compte titres ordinaire. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les Corbeilles de la gestion collective du magazine Mieux Vivre Votre Argent se sont installées au fil des années, comme la référence de la place en raison de leur longévité, de leur méthodologie et du nombre restreint de récompenses attribuées. (1) lassement de Mieux Vivre Votre Argent établi sur la base des performances sur 1 an de plus de Sicav (Société d Investissement à Capital Variable), C FCP (Fonds Commun de Placement) et FCPE (Fonds Commun de Placement d Entreprise) arrêtées à fin juin 2015 (source Europerformance). (2) Investissement Socialement Responsable (ISR). (3) Document d Information Clé pour l Investisseur (DICI). 7

8 [ PERFORMANCES ] VOS PLACEMENTS PERFORMANCES NETTES AU 31/08/2015 Capitalisation/ distribution Début d année 1 an 3 ans 5 ans Valeur liquidative en Éligibilité fiscale (1) ASV PEA Indicateur synthétique de risque (2) LE PLACEMENT À CAPITAL GARANTI LES ESSENTIELS SG SERENDI GARANTI N 4 (3) Produit en cours de commercialisation LE FONDS FLEXIBLE SG PATRIMOINE C 0,58 2,03 106,25 5 LES FONDS DYNAMIQUES SG ACTIONS EUROPE ISR C 13,65 13,30 40,96 48,01 963,24 6 SG ACTIONS FRANCE (ex Simbad Actions France) C 11,32 9,59 50,25 54,41 619,55 6 LE PLACEMENT IMMOBILIER SCPI GENEPIERRE (au 31/12/2014) Dividende brut Rendement Prix moyen de la part acquéreur Éligibilité fiscale (1) ASV PEA Indicateur synthétique de risque (2) 13 par part 5,08 % (5) 255,92 (***) 4 LA GAMME LES GÉOGRAPHIQUES SG ACTIONS FRANCE (ex Simbad Actions France) C 11,32 9,59 50,25 54,41 619,55 6 SG ACTIONS FRANCE SÉLECTION C 12,80 10,68 44,29 49,25 49,52 6 SG ACTIONS EUROPE (ex Simbad Actions Europe) C 11,52 11,78 43,20 53,12 257,30 6 SG ACTIONS EURO SÉLECTION C 8,71 7,81 43,54 46,65 49,42 6 SG ACTIONS US (ex Simbad Actions US) C 3,74 15,72 56,62 111,21 158,47 6 SG ACTIONS US SÉLECTION C 0,86 8,42 54,51 96,55 218,76 6 AMUNDI FUNDS EQUITY LATIN AMERICA C -19,32-35,64-32,82 55,87 6 AMUNDI FUNDS EQUITY GREATER CHINA C -6,16 0,32 34,04 114,52 6 AMUNDI FUNDS EQUITY INDIA C 3,61 16,72 65,49 115,66 6 SG ACTIONS JAPON (ex SG Actions Japon Sélection) C 9,68 13,20 48,68 41,36 104,85 6 SG ACTIONS MONDE (ex Simbad Actions Monde) C 6,16 13,18 43,21 74,35 62,87 5 SG ACTIONS MONDE ÉMERGENT C -7,54-12,01-2,59 92,35 6 SG ACTIONS MONDE SÉLECTION C 7,96 15,85 40,38 55,27 47,59 5 LES SECTORIELS SG ACTIONS ÉNERGIE C -8,40-21,93-6,48 11,24 586,10 6 SG ACTIONS IMMOBILIER D 13,50 18,94 55,25 79,39 49,60 6 SG ACTIONS IMMOBILIER C 13,50 18,93 55,25 79,43 67,41 6 SG ACTIONS LUXE C 8,08 20,87 48,57 114,16 401,08 6 SG ACTIONS MATIÈRES PREMIÈRES C -14,27-28,62-26,55-30,14 148,52 6 SG ACTIONS OR C -17,78-38,09-64,96-71,76 156,22 6 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les performances affichées sont nettes de frais courants et hors commission de souscription. Ces performances sont glissantes c est-à-dire calculées de date à date sur une durée déterminée se terminant à la date de calcul. Par exemple, la performance glissante sur 1 an, calculée au 28 mars 2015, est la performance sur l année écoulée depuis le 28 mars Sources : S2G/Amundi/Lyxor 8

9 [ PERFORMANCES ] PERFORMANCES NETTES AU 31/08/2015 Capitalisation/ distribution Début d année 1 an 3 ans 5 ans Valeur liquidative en Éligibilité fiscale (1) ASV PEA Indicateur synthétique de risque (2) LES SPÉCIALISÉS SG ACTIONS FRANCE CROISSANCE C 12,82 11,65 47,70 58,17 288,25 6 SG ACTIONS EUROPE MIDCAP C 14,76 19,17 60,06 86,15 800,35 6 SG ACTIONS EUROPE MULTIGESTION (ex Darwin Actions Europe) C 8,35 8,36 47,59 57,85 117,47 6 SG ACTIONS EURO PME (**) C 27,24 32,99 133,51 (**) 6 SG ACTIONS MONDE MULTIGESTION (ex Darwin Actions Monde) C 5,49 12,40 50,02 76,32 146,19 5 LES GARANTIS/PROTÉGÉS SG SERENDI GARANTI N 4 (3) 3 SG ELVANCIA PLUS N 4 (3) Produits en cours de commercialisation. Se reporter à la documentation réglementaire pour connaître 5 les conditions de performance et de protection du capital. SG PLURIADE PLUS N 4 4 LES FLEXIBLES SG FLEXIBLE (ex Simbad Flexible) C 2,76 4,03 20,81 20, ,83 4 SG PATRIMOINE C 0,58 2,03 106,25 5 SG PATRIMOINE PEA C 5 LES RESPONSABLES SG ACTIONS EUROPE ISR C 13,65 13,30 40,96 48,01 963,24 6 SG MONÉTAIRE EONIA ISR - P (*) C -0,01 0,02 100,22 1 SG OBLIG CORPORATE ISR C -2,28-1,20 4,29 9, ,07 3 LES OBLIGATAIRES SG OBLIG CONVERTIBLES C 2,92 1,62 19,12 26, ,22 4 SG OBLIG HIGH YIELD C 2,22 2,69 25,73 37, ,11 4 SG OBLIG INFLATION C 0,28-2,93 5,77 8, ,34 4 SG OBLIG REVENU ANNUEL D 0,23 1,22 13,57 13,32 44,11 3 SG OBLIG REVENUS TRIM 1 D 0,15 0,99 15,55 14,24 160,46 3 SG OBLIG REVENUS TRIM 2 D 0,18 1,08 15,69 14,66 159,49 3 SG OBLIG REVENUS TRIM 3 D 0,14 1,09 15,61 14,65 158,14 3 SG OBLIGATIONS (ex Simbad Obligations) C -0,92 2,03 23,01 20, ,98 3 LES MONÉTAIRES SG LIQUIDITÉ PEA C 0,03 0,03 0,00 0, ,54 1 SG MONÉTAIRE PLUS - E (*) C 0,08 0,12 0, ,48 1 SG MONÉTAIRE PLUS - P (*) C 0,03 0,08 100,29 1 LES IMMOBILIERS*** (performances au 31/12/14) OPCI SG PIERRE ENTREPRISE (4) D 1,01 3,22 13,05 985,62 4 IMMOBILIÈRE TOP PIERRE 2,63 2,75 9,39 9,80 25,56 26,33 SCI SOGEVIMMO 0,21 4,14 4,27 9,60 9,99 17,45 18,14 SCPI GENEPIERRE (au 31/12/2014) Dividende brut (4) Rendement Prix moyen de la part acquéreur Éligibilité fiscale (1) ASV PEA Indicateur synthétique de risque (2) 13 par part 5,08 % (5) 255,92 *** 4 Avant toute souscription à un OPC, un porteur doit avoir pris connaissance du Document d Information Clé pour l investisseur, et notamment des facteurs de risque. Les OPC présentent chacun un potentiel de performance et un risque de perte en capital. (1) Tous les OPC sont éligibles au CTO (Compte Titres Ordinaire). ASV : Assurance Vie PEA : Plan d épargne en actions. (2) L indicateur synthétique de risque et de rendement (SRRI) correspond au «Profil de risque et de rendement» présent dans le DICI. Il est déterminé sur une échelle de 1 à 7 (1 correspondant au risque le plus faible et 7 le plus élevé). Le niveau de risque le plus faible ne signifie pas «sans risque». Le SRRI n est pas garanti et pourra évoluer dans le temps. Le DICI est mis à jour à chaque changement de niveau de SRRI. (3) Instrument financier assimilable à une obligation de droit français. (4) Dividende 2014 (avant imposition). (5) Taux de Rentabilité Interne : 24,8 %. Le Taux de Rentabilité Interne (TRI) indique la rentabilité d un investissement, en tenant compte à la fois du prix d acquisition, des revenus perçus sur la période d investissement et de la valeur de retrait. Ces performances tiennent compte de la revalorisation de la part lors de la fusion avec la SCPI Géné Entreprise et du passage à capital variable, cet événement est exceptionnel. Ces performances ne préjugent en aucun cas des performances des années à venir. (*) Performances annualisées (**) Éligibilité PEA PME (***) Commission de souscription incluse. Les cotations de ces SCI sont mensuelles. Elles sont brutes pour la performance sur 4 mois et nettes de frais de gestion et incluant la participation aux résultats pour la performance sur 1 an, 3 ans et 5 ans calculée par année civile. La différence de performances pour ces supports s explique par le niveau de frais de gestion et la participation aux résultats qui est propre à chaque contrat. 9

10 À VOS CÔTÉS pour vous informer CONTACTEZ votre Conseiller en agence CONNECTEZ-VOUS particuliers.societegenerale.fr APPELEZ ,30 / min Ce document n est pas destiné à l usage des résidents ou citoyens des États Unis d Amérique et des «U.S. Persons», telle que cette expression est définie par la «Regulation S» de la Securities and Exchange Commission en vertu du U.S. Securities Act de 1933 et reprise dans le Prospectus des produits financiers décrits dans ce document. Internet : Gratuit, hors coût de connexion Service Client : depuis l étranger +33 (0) Tarif au 01/10/2015. Document informatif sans valeur contractuelle Tout élément du présent document est communiqué à titre purement indicatif et n a pas de valeur contractuelle. L exactitude, l exhaustivité ou la pertinence de ces informations ne sont pas garanties pour autant. La responsabilité de Société Générale ne pourra en aucun cas être recherchée, notamment en raison de toute erreur typographique ou matérielle pouvant figurer dans le présent document. Ce document ne saurait, par ailleurs, constituer de la part de Société Générale une offre d achat, de vente ou de souscription d instruments financiers. S.A. au capital de ,50 EUR Siège social, 29 bd Haussmann, Paris R.C.S. Paris. Studio Société Générale +33 (0) /15 Référence : E PBI - Rangizzz - Fotolia ; ZenShui - Éric Audras - Getty Images ; GraphicObsession.

PLACEMENTS FINANCIERS

PLACEMENTS FINANCIERS PLACEMENTS FINANCIERS ÉDITION 2015 2 ÉCONOMIE PERSPECTIVES 2015 3 PLACEMENTS LES ESSENTIELS 4 NOUVEAU SG PATRIMOINE PEA 5 VIE PRATIQUE ALLIAGE GESTION 6 PERFORMANCES NOS PLACEMENTS [ ÉCONOMIE ] NICOLAS

Plus en détail

ÉPARGNE BOURSIÈRE PEA-PME OFFREZ DE NOUVELLES OPPORTUNITÉS À VOS INVESTISSEMENTS

ÉPARGNE BOURSIÈRE PEA-PME OFFREZ DE NOUVELLES OPPORTUNITÉS À VOS INVESTISSEMENTS ÉPARGNE BOURSIÈRE PEA-PME OFFREZ DE NOUVELLES OPPORTUNITÉS À VOS INVESTISSEMENTS À la Banque Privée du Crédit Agricole, nous accompagnons nos clients pour valoriser leur patrimoine et donner du sens à

Plus en détail

Les marchés financiers offrent des opportunités à long terme pour rechercher un potentiel de valorisation de votre patrimoine.

Les marchés financiers offrent des opportunités à long terme pour rechercher un potentiel de valorisation de votre patrimoine. Les marchés financiers offrent des opportunités à long terme pour rechercher un potentiel de valorisation de votre patrimoine. Afin d en profiter, le Plan d Epargne en Actions (1) (PEA) et le Plan d Epargne

Plus en détail

assurance-vie creditfoncier.fr EXECUTIVE ÉVOLUTION Un contrat sur mesure pour valoriser votre capital

assurance-vie creditfoncier.fr EXECUTIVE ÉVOLUTION Un contrat sur mesure pour valoriser votre capital assurance-vie creditfoncier.fr EXECUTIVE ÉVOLUTION Un contrat sur mesure pour valoriser votre capital La solution pour optimiser votre épargne Vous souhaitez faire fructifier votre capital, préparer votre

Plus en détail

Comment bénéficier sereinement d une gestion active de mon épargne?

Comment bénéficier sereinement d une gestion active de mon épargne? Banque Comment bénéficier sereinement d une gestion active de mon épargne? Gestion Sous Mandat en OPCVM L expertise d AXA en gestion d actifs Une gestion clé en main Une information régulière et détaillée

Plus en détail

assurance-vie creditfoncier.fr FONCIER CAPITAL VIE La solution pour épargner simplement

assurance-vie creditfoncier.fr FONCIER CAPITAL VIE La solution pour épargner simplement assurance-vie creditfoncier.fr FONCIER CAPITAL VIE La solution pour épargner simplement LA SOLUTION POUR ÉPARGNER SIMPLEMENT Vous souhaitez vous construire progressivement un patrimoine, transmettre votre

Plus en détail

PLACEMENTS FINANCIERS

PLACEMENTS FINANCIERS PLACEMENTS FINANCIERS MAI 2015 2 ÉCONOMIE PERSPECTIVES 2015 3 PLACEMENTS IMMOBILIER 5 VIE PRATIQUE DÉFISCALISATION 7 NOUVEAU SG SERENDI N 2 8 PERFORMANCES NOS PLACEMENTS [ ÉCONOMIE ] FRÉDÉRIC JACOB-PERON

Plus en détail

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PIERRE DE SOLEIL ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Accéder à une gestion financière sur mesure Optimiser la fiscalité de votre patrimoine Préparer

Plus en détail

BRED BANQUE PRIVÉE. AVECVivifiO DONNEZ DE L ÉLAN A VOTRE ASSURANCE VIE!

BRED BANQUE PRIVÉE. AVECVivifiO DONNEZ DE L ÉLAN A VOTRE ASSURANCE VIE! BRED BANQUE PRIVÉE AVECVivifiO DONNEZ DE L ÉLAN A VOTRE ASSURANCE VIE! VivifiO Un contrat individuel, sur-mesure, pour répondre À une seule exigence, la vôtre Au cours de votre vie, selon vos objectifs,

Plus en détail

Generali Espace Lux. Au service de la structuration de votre patrimoine

Generali Espace Lux. Au service de la structuration de votre patrimoine Generali Espace Lux Au service de la structuration de votre patrimoine Vous recherchez des solutions pour optimiser la structuration de votre patrimoine ou vous accompagner dans votre mobilité? Generali

Plus en détail

Livret Vie. Un cadre fiscal avantageux. Un livret en toute simplicité. Le contrat d assurance-vie pour vos projets du quotidien.

Livret Vie. Un cadre fiscal avantageux. Un livret en toute simplicité. Le contrat d assurance-vie pour vos projets du quotidien. Livret Vie Le contrat d assurance-vie pour vos projets du quotidien. Livret Vie est un contrat d assurance-vie sans frais sur versements qui vous permet de disposer d une réserve d'épargne pour financer

Plus en détail

Une solution patrimoniale sur mesure. Vous cherchez à optimiser la gestion de votre patrimoine tout en profitant d une solution financière modulable.

Une solution patrimoniale sur mesure. Vous cherchez à optimiser la gestion de votre patrimoine tout en profitant d une solution financière modulable. Delfea Une solution patrimoniale sur mesure EN BREF Vous cherchez à optimiser la gestion de votre patrimoine tout en profitant d une solution financière modulable. Définissez votre stratégie d investissement

Plus en détail

Pour votre retraite, ne choisissez plus entre sécurité et performance!

Pour votre retraite, ne choisissez plus entre sécurité et performance! Pour votre retraite, ne choisissez plus entre sécurité et performance! Allianz Retraite Invest4Life Un complément de ressources garanti pour votre retraite, qui profite des hausses des marchés financiers

Plus en détail

Les prestations spécifiques aux contrats d assurance vie et de capitalisation Les autres prestations spécifiques

Les prestations spécifiques aux contrats d assurance vie et de capitalisation Les autres prestations spécifiques BNP Paribas - Martinique SOMMAIRE LA CONVENTION PATRIMONIALE Les services de la convention patrimoniale La tarification de la convention patrimoniale LA CONSERVATION DU PORTEFEUILLE TITRES Les droits de

Plus en détail

Alliage Gestion. Pour réveiller votre épargne financière

Alliage Gestion. Pour réveiller votre épargne financière Alliage Gestion Pour réveiller votre épargne financière avec Alliage Gestion votre épargne financière est plus active Qu est-ce qu Alliage Gestion? Vous disposez d une épargne financière mais vous n avez

Plus en détail

Phi est un contrat d assurance-vie

Phi est un contrat d assurance-vie unique Document non contractuel à caractère publicitaire. Pour connaître le détail et l étendue des conditions de garantie, reportez-vous aux conditions générales et particulières du contrat. Phi est un

Plus en détail

Profitez d un maximum d atouts pour dynamiser votre capital

Profitez d un maximum d atouts pour dynamiser votre capital JANVIER 2007 Profitez d un maximum d atouts pour dynamiser votre capital PREDISSIME 9 VOUS SOUHAITEZ PRÉPARER UN PROJET OU VALORISER UN CAPITAL. VOUS RECHERCHEZ LES MEILLEURES POSSIBILITÉS POUR UNE DIVERSIFICATION

Plus en détail

PLACEMENTS FINANCIERS

PLACEMENTS FINANCIERS EN TOUTE AUTONOMIE OU AVEC L AIDE DE PROFESSIONNELS, TOUTES LES SOLUTIONS POUR VALORISER VOTRE PATRIMOINE Avec les solutions Groupama Banque, vous valorisez votre capital(1) avec des supports d investissement

Plus en détail

Concordances 4 Capitalisation. Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence

Concordances 4 Capitalisation. Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence Concordances 4 Capitalisation Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence Sommaire Le contrat de capitalisation, pour réduire et maîtriser son ISF... p3-4 Concordances 4 Capitalisation, la

Plus en détail

Fructi-Sélection Vie EN BREF

Fructi-Sélection Vie EN BREF Fructi-Sélection Vie Constituez ou cherchez à valoriser un capital en investissant à votre rythme tout en bénéficiant du cadre fiscal spécifique(1) de l assurance vie. EN BREF Fructi-Sélection Vie est

Plus en détail

Cardif Multiplus Perspective

Cardif Multiplus Perspective Cardif Multiplus Perspective CONTRAT D ASSURANCE VIE DIVERSIFIÉ Mon futur à composer Cardif Multiplus Perspective Mon assurance vie diversifiée aujourd hui pour mes projets de demain Cardif propose Cardif

Plus en détail

Immobilier et Assurance Vie

Immobilier et Assurance Vie Immobilier et Assurance Vie Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence Sommaire Le fonctionnement des SCPI au sein de l'assurance Vie...p3 Pourquoi la SCPI Primopierre?...p4 L'enveloppe Assurance

Plus en détail

> Des frais de gestion réduits

> Des frais de gestion réduits Un nouveau regard sur l assurance vie avec e-cie vie, groupe Generali La performance en ligne de mire Parce que vous faire bénéficier des meilleurs prix participe à la performance de votre contrat, e-novline

Plus en détail

FCPI. Diadème Innovation. Pour concilier innovation et immobilier

FCPI. Diadème Innovation. Pour concilier innovation et immobilier FCPI Diadème Innovation Pour concilier innovation et immobilier Diadème Innovation II, défiscalisation, innovation et immobilier Diadème Innovation II, Fonds Commun de Placement dans l Innovation, a pour

Plus en détail

Sérénité. 75 % du fonds en euros 25 % du fonds Generali Equilibre. Plénitude. 50 % du fonds en euros 50 % du fonds Generali Equilibre.

Sérénité. 75 % du fonds en euros 25 % du fonds Generali Equilibre. Plénitude. 50 % du fonds en euros 50 % du fonds Generali Equilibre. unique Vous souhaitez investir en bourse sans souci, faites-nous confiance, nous vous guidons grâce aux 4 profils créés par nos spécialistes. Sérénité Pour vous qui voulez voir votre épargne se développer

Plus en détail

EN BREF. Libressur Sélection Vie

EN BREF. Libressur Sélection Vie Libressur Sélection Vie Cherchez à faire fructifier votre capital en investissant à votre rythme tout en bénéficiant du cadre fiscal(1) avantageux de l assurance vie. EN BREF Libressur-Sélection Vie est

Plus en détail

Allianz Vie Génération

Allianz Vie Génération Allianz Vie Génération Optimisez la transmission de votre patrimoine. www.allianz.fr Anticipez et préparez votre succession Pourquoi anticiper et préparer votre succession? Parce que la planification successorale

Plus en détail

Dessinez votre vie sous tous ses angles!

Dessinez votre vie sous tous ses angles! Dessinez votre vie sous tous ses angles! L ASSURANCE VIE MULTISUPPORT : UNE GALERIE D AVANTAGES Vous disposez aujourd hui pour valoriser votre capital ou vous constituer une épargne d un large choix de

Plus en détail

PREDIVIE TRANSMISSION

PREDIVIE TRANSMISSION ASSURANCE VIE PREDIVIE TRANSMISSION L ASSURANCE VIE DÉDIÉE À LA TRANSMISSION DU CAPITAL À la Banque Privée du Crédit Agricole, nous conseillons nos clients pour leur apporter une réponse adaptée à chacun

Plus en détail

federal multi patrimoine

federal multi patrimoine federal multi patrimoine bâti POUR réussir. Federal multi Patrimoine : Processus de gestion L allocation Les modèles de suivi de tendances «multi classes d actifs» sont issus de la recherche Federal Finance,

Plus en détail

Annexe 1 - Critères de choix et présentation des supports de placement d Amplissim PEE et Amplissim PERCO au 23/10/2014

Annexe 1 - Critères de choix et présentation des supports de placement d Amplissim PEE et Amplissim PERCO au 23/10/2014 ENTREPRISES Annexe 1 - Critères de choix et présentation des supports de placement d Amplissim PEE et Amplissim PERCO au 23/10/2014 Conformément aux dispositions de l article R. 3332-1 du Code du travail,

Plus en détail

Les Web Conférences Cortal Consors

Les Web Conférences Cortal Consors Les Web Conférences Cortal Consors Des formations gratuites! Échangez en direct avec des experts un large choix de formations accessibles et interactives tout au long de l'année Comment diversifier ses

Plus en détail

EN BREF. Fructi-Pulse. Diversifiez votre investissement en toute simplicité à partir de 150 d investissement.

EN BREF. Fructi-Pulse. Diversifiez votre investissement en toute simplicité à partir de 150 d investissement. Fructi-Pulse Diversifiez votre investissement en toute simplicité à partir de 150 d investissement. EN BREF Fructi-Pulse est un contrat d assurance vie multisupport qui vous permet, en contrepartie d'une

Plus en détail

RCS Paris 329 450 738 dont le siège social est 21 quai d Austerlitz 75013 Paris

RCS Paris 329 450 738 dont le siège social est 21 quai d Austerlitz 75013 Paris Fructi-Pulse Diversifiez votre investissement en toute simplicité à partir de 150 d investissement. EN BREF Fructi-Pulse est un contrat d assurance vie multisupport qui vous permet, en contrepartie d'une

Plus en détail

Premium Line. stratégie patrimoniale gagnante. Parce qu une. a besoin de solutions savantes

Premium Line. stratégie patrimoniale gagnante. Parce qu une. a besoin de solutions savantes Premium Line Parce qu une stratégie patrimoniale gagnante a besoin de solutions savantes Editorial C est parce qu une stratégie patrimoniale gagnante s obtient à partir de solutions savantes que nous vous

Plus en détail

SCINTILIUM. Choisissez la bonne étoile pour vos placements! ASSURANCE VIE. creditfoncier.fr

SCINTILIUM. Choisissez la bonne étoile pour vos placements! ASSURANCE VIE. creditfoncier.fr SCINTILIUM Choisissez la bonne étoile pour vos placements! creditfoncier.fr ASSURANCE VIE NOTRE SOLUTION Un placement qui évolue avec vos besoins > Des options de gestion pour piloter automatiquement votre

Plus en détail

CA Oblig Immo (Sept. 2013)

CA Oblig Immo (Sept. 2013) Titre obligataire émis par Amundi Finance Emissions, véhicule d émission ad hoc de droit français Souscription du 17 septembre au 23 octobre 2013 Bénéficier d un rendement fixe et régulier et participer

Plus en détail

Comment me constituer une épargne pour préparer l avenir et assurer celui de mes proches?

Comment me constituer une épargne pour préparer l avenir et assurer celui de mes proches? Assurance Vie Comment me constituer une épargne pour préparer l avenir et assurer celui de mes proches? Une solution combinée Epargne, Retraite et Prévoyance AXA Prévoyance & Patrimoine : un contrat d

Plus en détail

Si vous avez réalisé des retraits sur votre PEA «classique», vous pourrez bénéficier d une nouvelle enveloppe fiscale pour de nouveaux versements

Si vous avez réalisé des retraits sur votre PEA «classique», vous pourrez bénéficier d une nouvelle enveloppe fiscale pour de nouveaux versements Le PEA PME-ETI Création d un nouveau PEA-PME permettant d investir dans des PME et des ETI EN BREF Dispositif adopté par le Parlement dans le cadre de la Loi de finances pour 2014, le PEA «PME- ETI» est

Plus en détail

VOTRE RÉFLEXE. octobre. Fonds à formule Présentant un risque de perte en capital

VOTRE RÉFLEXE. octobre. Fonds à formule Présentant un risque de perte en capital Fonds à formule Présentant un risque de perte en capital PEA, compte-titres, assurance-vie (y compris Fourgous), PERP airbag octobre 2015 VOTRE RÉFLEXE ÉPARGNE Commercialisation du 28 septembre au 12 décembre

Plus en détail

Fonds Commun de Placement présentant un risque de perte en capital

Fonds Commun de Placement présentant un risque de perte en capital Fonds Commun de Placement présentant un risque de perte en capital Document destiné aux clients non professionnels* Document à caractère promotionnel * au sens de la directive des Marchés des Instruments

Plus en détail

Le contrat qui se met à votre écoute

Le contrat qui se met à votre écoute Nuances Plus Le contrat qui se met à votre écoute Ce sont vos questions et vos exigences qui nous ont guidés Pour concevoir Nuances Plus, contrat d assurance vie Caisse d Epargne, nous vous avons écoutés.

Plus en détail

PERFORMANCE HISTORIQUE DÉFLATÉE DES MARCHÉS FINANCIERS

PERFORMANCE HISTORIQUE DÉFLATÉE DES MARCHÉS FINANCIERS PERFORMANCE HISTORIQUE DÉFLATÉE DES MARCHÉS FINANCIERS ACTIFS FRANCAIS CORRIGÉS DE L INFLATION DE JANVIER 1950 À JUIN 2011 PERFORMANCE ANNUALISÉE ACTIONS 5,9 % MONÉTAIRE 1,2 % IMMOBILIER 5,2 % OR 1,1 %

Plus en détail

Nu a n c e s Pr i v i l è g e La précision au cœur de vos finances

Nu a n c e s Pr i v i l è g e La précision au cœur de vos finances Nu a n c e s Pr i v i l è g e La précision au cœur de vos finances Nuances Privilège La gestion de votre patrimoine exige de la précision Contrat d assurance vie exclusif Caisse d Epargne, Nuances Privilège

Plus en détail

Concordances PERP Advance. Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence

Concordances PERP Advance. Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence Concordances PERP Advance Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence Sommaire Le PERP, pour préparer sa retraite en bénéficiant d une déduction fiscale immédiate...p3-4 Concordance PERP Advance,

Plus en détail

ÉPARGNE. Les solutions. pour votre épargne. > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie

ÉPARGNE. Les solutions. pour votre épargne. > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie ÉPARGNE Les solutions pour votre épargne > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie LES RÈGLES D OR D UNE ÉPARGNE CONSTRUITE EFFICACEMENT 1 2 3 ORIENTER Faire un bilan

Plus en détail

VOTRE MANDAT DE GESTION

VOTRE MANDAT DE GESTION VOTRE MANDAT DE GESTION PRÉSENTATION DU MANDAT DE GESTION La souscription au capital d une PME offre 2 avantages fiscaux : / Une réduction d ISF à hauteur de 50% dans la limite de 45 000 Le souscripteur

Plus en détail

Cardif Multi-Plus 2 UNE FISCALITÉ UNIQUE UNE LIBERTÉ TOTALE DES OBJECTIFS FINANCIERS RESPECTÉS. Assurance Vie

Cardif Multi-Plus 2 UNE FISCALITÉ UNIQUE UNE LIBERTÉ TOTALE DES OBJECTIFS FINANCIERS RESPECTÉS. Assurance Vie Assurance Vie Cardif Multi-Plus 2 UNE FISCALITÉ UNIQUE UNE LIBERTÉ TOTALE DES OBJECTIFS FINANCIERS RESPECTÉS L assurance vie, un patrimoine essentiel Grâce à son cadre juridique et fiscal particulièrement

Plus en détail

TERRE DE RÊVE, c est aussi un contrat de capitalisation multifonds euros référençant :

TERRE DE RÊVE, c est aussi un contrat de capitalisation multifonds euros référençant : TERRE DE rêve 1 un contrat de capitalisation PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ valoriser et diversifier vos investissements grâce à un univers de supports financiers, rigoureusement sélectionnés profiter des attraits

Plus en détail

Construisez votre projet en toute sécurité

Construisez votre projet en toute sécurité Construisez votre projet en toute sécurité arez et p é r P roj hui p e r vot ujourd' dès a ENTRE NOUS, C EST FACILE DE SE COMPRENDRE Toutes les garanties de Vous constituez votre épargne à votre rythme

Plus en détail

Cardif Multiplus Perspective

Cardif Multiplus Perspective Cardif Multiplus Perspective CONTRAT D ASSURANCE VIE FONDS EUROCROISSANCE Composez le futur de votre épargne Communication à caractère publicitaire BNP Paribas Cardif, La référence en partenariat d assurance

Plus en détail

Ouvrez votre épargne à de nouveaux horizons

Ouvrez votre épargne à de nouveaux horizons Publicité Ouvrez votre épargne à de nouveaux horizons SwissLife Liberté Plus Contrat individuel d assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros Dans un environnement économique et financier

Plus en détail

SwissLife Strategic Premium. Contrat individuel d assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros. Un contrat souple et évolutif

SwissLife Strategic Premium. Contrat individuel d assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros. Un contrat souple et évolutif SwissLife Strategic Premium Contrat individuel d assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros Un contrat souple et évolutif Préparez l avenir en toute sérénité Swiss Life est un groupe

Plus en détail

Skandia Gestion Privée II

Skandia Gestion Privée II Skandia Gestion Privée II Contrats d assurance-vie et de capitalisation Document non contractuel à caractère publicitaire Pourquoi choisir Skandia? Choisir Skandia, c est : Bénéficier du régime de protection

Plus en détail

Satinium CONTRAT D ASSURANCE VIE OU DE CAPITALISATION AVEC DÉLÉGATION D ARBITRAGE

Satinium CONTRAT D ASSURANCE VIE OU DE CAPITALISATION AVEC DÉLÉGATION D ARBITRAGE Satinium CONTRAT D ASSURANCE VIE OU DE CAPITALISATION AVEC DÉLÉGATION D ARBITRAGE Afin de répondre à vos objectifs patrimoniaux, La Banque Postale vous propose Satinium, un contrat d assurance vie ou de

Plus en détail

PROXIMITÉ, PERFORMANCE, INNOVATION, une nouvelle voie pour votre patrimoine

PROXIMITÉ, PERFORMANCE, INNOVATION, une nouvelle voie pour votre patrimoine PROXIMITÉ, PERFORMANCE, INNOVATION, une nouvelle voie pour votre patrimoine En chiffres + Un seuil de souscription de 1500 euros seulement ou de 150 euros si vous optez pour les Versements Libres Programmés

Plus en détail

Sommaire. Thema. Coralis Capitalisation. Développer mon épargne Préparer ma retraite Assurer l avenir de mes proches Transmettre mon patrimoine

Sommaire. Thema. Coralis Capitalisation. Développer mon épargne Préparer ma retraite Assurer l avenir de mes proches Transmettre mon patrimoine Thema Coralis Capitalisation Développer mon épargne Préparer ma retraite Assurer l avenir de mes proches Transmettre mon patrimoine Sommaire Un large choix de supports... 3 Des services personnalisés pour

Plus en détail

PANTONE 7536C. Document destiné aux clients non professionnels* Document à caractère promotionnel

PANTONE 7536C. Document destiné aux clients non professionnels* Document à caractère promotionnel Fonds Commun de Placement présentant un risque en capital et constituant une alternative risquée à un placement de type actions PANTONE 7536C Document destiné aux clients non professionnels* Document à

Plus en détail

ÉPARGNE BANCAIRE. Rémunérez vos économies!

ÉPARGNE BANCAIRE. Rémunérez vos économies! ÉPARGNE BANCAIRE Rémunérez vos économies! L ESSENTIEL POUR GÉRER VOTRE ÉPARGNE Avec les solutions Groupama, vous valorisez votre épargne à court, moyen ou long terme. ON A TOUS DES RAISONS R Que ce soit

Plus en détail

OTC ASSET MANAGEMENT

OTC ASSET MANAGEMENT OTC ASSET MANAGEMENT Notre FCPI: OTC ENTREPRISES 4 4 e FCPI de sa génération, OTC ENTREPRISES 4 sera géré selon les principes de gestion historiques d OTC Asset Management : une stratégie diversifiée et

Plus en détail

Cultivez précieusement votre patrimoine. diversifier vos investissements pour rechercher le potentiel de performance des marchés financiers* ;

Cultivez précieusement votre patrimoine. diversifier vos investissements pour rechercher le potentiel de performance des marchés financiers* ; Quintessa Cultivez précieusement votre patrimoine EN BREF : Quintessa vous offre une solution optimale, que vous souhaitiez valoriser un capital pour vos futurs projets ; diversifier vos investissements

Plus en détail

BNP PARIBAS TRANSFERT DES MONOSUPPORTS EUROS

BNP PARIBAS TRANSFERT DES MONOSUPPORTS EUROS BANQUE ET ASSURANCES LOI POUR LA CONFIANCE ET LA MODERNISATION DE L ÉCONOMIE - 2006 BNP PARIBAS TRANSFERT DES MONOSUPPORTS EUROS Transfert des contrats monosupports euros vers les nouveaux contrats multisupports

Plus en détail

Generali Patrimoine. e-xaélidia. L épargne en toute liberté!

Generali Patrimoine. e-xaélidia. L épargne en toute liberté! Generali Patrimoine e-xaélidia L épargne en toute liberté! Libérez-vous l esprit avec nos services en ligne (7)! Avec e-xaélidia, vous pouvez disposer d un accès permanent à votre contrat pour suivre son

Plus en détail

LE SAVIEZ-VOUS? en 2013. risque de l allongement de la durée de la vie. 1,65 cotisant pour 1 retraité. 1,40 cotisant pour 1 retraité

LE SAVIEZ-VOUS? en 2013. risque de l allongement de la durée de la vie. 1,65 cotisant pour 1 retraité. 1,40 cotisant pour 1 retraité PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE EN TOUTE LIBERTÉ Le Livret RM : la solution retraite qui POURQUOI PRÉPARER SA RETRAITE? Choisir le Livret RM de La France Mutuali dans les conditions avantageuses de l ass Le régime

Plus en détail

au sein de l Assurance Vie SCPI Primopierre? L enveloppe Assurance Vie :

au sein de l Assurance Vie SCPI Primopierre? L enveloppe Assurance Vie : Sommaire Le fonctionnement des SCPI au sein de l Assurance Vie...p3 Pourquoi la SCPI Primopierre?...p4 L enveloppe Assurance Vie : le contrat Concordances 4 par GRESHAM...p5 SOMMAIRE Le fonctionnement

Plus en détail

Un mécanisme exclusif et avantageux

Un mécanisme exclusif et avantageux Un mécanisme exclusif et avantageux Pendant les 8 premières années Pendant les huit premières années de votre contrat, la participation aux bénéfices est constituée : au titre du support en euros : des

Plus en détail

Cardif Multi-Plus 3i CONTRAT D ASSURANCE VIE. Donnez de l assurance à votre épargne

Cardif Multi-Plus 3i CONTRAT D ASSURANCE VIE. Donnez de l assurance à votre épargne Cardif Multi-Plus 3i CONTRAT D ASSURANCE VIE Donnez de l assurance à votre épargne BNP Paribas Cardif, La référence en partenariat d assurance Yves Durand 10 e assureur européen*, BNP Paribas Cardif assure

Plus en détail

Plan Épargne en Actions (PEA)

Plan Épargne en Actions (PEA) Plan Épargne en Actions (PEA) Réveillez le potentiel de votre épargne dans un cadre fiscal avantageux. EN BREF Le Plan d Épargne en Actions est une enveloppe fiscale, composée d un compte titre associé

Plus en détail

Rivoli Avenir Patrimoine

Rivoli Avenir Patrimoine Rivoli Avenir Patrimoine Valorisez votre patrimoine en investissant indirectement dans de l immobilier d entreprise, avec la SCPI Rivoli Avenir Patrimoine 34/36 rue du Louvre - Paris (75) Durée d investissement

Plus en détail

Multisupport 3 Aréas. Dynamisez votre épargne

Multisupport 3 Aréas. Dynamisez votre épargne Multisupport 3 Aréas Dynamisez votre épargne Multisupport 3, un placement souple et performant, quelles que soient vos attentes Le contrat d assurance vie Multisupport 3 doit venir en complément d une

Plus en détail

au Plan Epargne en Actions (PEA) au contrat d assurance vie du 24 août au 15 novembre 2012 avant 12h30 dans le compte-titres ordinaire ou le PEA

au Plan Epargne en Actions (PEA) au contrat d assurance vie du 24 août au 15 novembre 2012 avant 12h30 dans le compte-titres ordinaire ou le PEA BANQUE POPULAIRE GESTION PRIVÉE Objectif EuroStep Fonds à formule de droit français Placement à capital non garanti et présentant un risque de perte en capital Objectif Fonds éligible au compte-titres

Plus en détail

Préférence DIVERSIFIEZ VOS PLACEMENTS

Préférence DIVERSIFIEZ VOS PLACEMENTS Préférence DIVERSIFIEZ VOS PLACEMENTS Choisissez le placement qui s adapte à votre profil d investisseur De l audace à la prudence, quel que soit votre profil d investisseur, PRÉFÉRENCE est le placement

Plus en détail

Communiqué de Presse. Le Groupe Crédit du Nord enrichit ses offres assurance vie et PERP

Communiqué de Presse. Le Groupe Crédit du Nord enrichit ses offres assurance vie et PERP Communiqué de Presse Le Groupe Crédit du Nord enrichit ses offres assurance vie et PERP Paris, le 24 novembre 2004 Le Groupe Crédit du Nord (banques Courtois, Kolb, Nuger, Laydernier, Rhône-Alpes, Tarneaud

Plus en détail

Garantie complémentaire. d investissement à taux garantis. Fonds en unités de compte

Garantie complémentaire. d investissement à taux garantis. Fonds en unités de compte Borea Invest Type d'assurance vie Borea Invest est un contrat d assurance vie à versements libres lié à des fonds d investissement à taux garanti et/ou en unités de compte. Garanties Garanties principales

Plus en détail

La vie évolue, la vôtre aussi. Comment préparer sereinement vos projets, votre avenir et celui de vos proches?

La vie évolue, la vôtre aussi. Comment préparer sereinement vos projets, votre avenir et celui de vos proches? La vie évolue, la vôtre aussi. Comment préparer sereinement vos projets, votre avenir et celui de vos proches? VIE & CAPI Des solutions d épargne flexibles et personnalisées : multi-gestion multi-option

Plus en détail

Qui sommes-nous? Société familiale d assurance créée en 1923. Indépendance financière. Maîtrise de l intégralité des activités de notre métier

Qui sommes-nous? Société familiale d assurance créée en 1923. Indépendance financière. Maîtrise de l intégralité des activités de notre métier Qui sommes-nous? Siège ESCA à Strasbourg Société familiale d assurance créée en 1923 Indépendance financière Maîtrise de l intégralité des activités de notre métier Conception Distribution Gestion «D un

Plus en détail

Octavie. Contrat d assurance vie

Octavie. Contrat d assurance vie Octavie Contrat d assurance vie Octavie, est un contrat d assurance vie multisupport et multigestionnaire qui vous permet de bénéficier d un mécanisme de participation aux bénéfices différée. Pendant les

Plus en détail

Puis-je me constituer une épargne adaptée à mes projets et à mon profil?

Puis-je me constituer une épargne adaptée à mes projets et à mon profil? Epargne Puis-je me constituer une épargne adaptée à mes projets et à mon profil? Cisélium La fiscalité favorable de l assurance vie Une solution personnalisable L accompagnement de votre courtier Je pense

Plus en détail

EUROSTEP HORIZON N 3. du 09 octobre 2015 au 28 janvier 2016 avant 12h30 dans le compte-titres ordinaire ou le PEA

EUROSTEP HORIZON N 3. du 09 octobre 2015 au 28 janvier 2016 avant 12h30 dans le compte-titres ordinaire ou le PEA EUROSTEP HORIZON N 3 Fonds à formule de droit français, à capital non garanti. Placement présentant un risque de perte en capital et constituant une alternative risquée à un placement de type actions.

Plus en détail

Amadeo Excellence. La solution patrimoniale sur mesure

Amadeo Excellence. La solution patrimoniale sur mesure Amadeo Excellence La solution patrimoniale sur mesure Dynamisez, protégez et optimisez votre patrimoine La gamme Amadeo Excellence comprend deux contrats haut de gamme : Un contrat d assurance-vie et un

Plus en détail

ÉPARGNE BANCAIRE. Rémunérez vos économies!

ÉPARGNE BANCAIRE. Rémunérez vos économies! ÉPARGNE BANCAIRE Rémunérez vos économies! L ESSENTIEL POUR GÉRER VOTRE ÉPARGNE Avec les solutions Groupama, vous valorisez votre épargne à court, moyen ou long terme. ON A TOUS DES RAISONS R Que ce soit

Plus en détail

FIP ODYSSEE CONVERTIBLES & ACTIONS 2

FIP ODYSSEE CONVERTIBLES & ACTIONS 2 FIP ODYSSEE CONVERTIBLES & ACTIONS 2 STRATEGIE DE GESTION DU FONDS STRATEGIE DE GESTION DU FONDS Le fonds investira dans un portefeuille de PME, sélectionnées pour leurs perspectives de rentabilité et

Plus en détail

HIMALIA GESTION PILOTéE

HIMALIA GESTION PILOTéE HIMALIA GESTION PILOTéE Des pilotes de pointe au service de votre patrimoine Gestion Pilotée* d Himalia, des experts au service de votre patrimoine Il existe aujourd hui sur le marché une offre considérable

Plus en détail

Multisupport 3 Aréas. Dynamisez votre épargne et donnez vie à vos projets

Multisupport 3 Aréas. Dynamisez votre épargne et donnez vie à vos projets Multisupport 3 Aréas Dynamisez votre épargne et donnez vie à vos projets Multisupport 3, un placement souple et performant, quelles que soient vos attentes Le contrat d assurance vie Multisupport 3 doit

Plus en détail

La Retraite Nouvelle Génération

La Retraite Nouvelle Génération AXA Prévoyance & Patrimoine La Retraite Nouvelle Génération Privilège formule accumulator retraite Un complément de ressources garanti pendant toute votre retraite, Une épargne restante disponible, Les

Plus en détail

QUELS PLACEMENTS POUR VOTRE ARGENT? ACTUALISATION 2015

QUELS PLACEMENTS POUR VOTRE ARGENT? ACTUALISATION 2015 QUELS PLACEMENTS POUR VOTRE ARGENT? ACTUALISATION 2015 A INTERVENANTS Nicolas Bouzou Directeur fondateur d Asterès Hervé Hatt Président de Meilleurtaux.com I NOTRE DÉMARCHE II LES PLACEMENTS ÉTUDIÉS III

Plus en détail

Les produits proposés aux entreprises

Les produits proposés aux entreprises ENTREPRISES ASSOCIATIONS PLACEMENTS GESTION DE TRÉSORERIE PLACEMENTS CŒUR DE GAMME Les produits proposés aux entreprises 2 Le compte à terme Notre gamme de comptes à terme permet d optimiser la rémunération

Plus en détail

LES ESSENTIELS. Pour accéder EN TouTE SImPLIcITé aux marchés. fonds communs de placement (fcp) fonds présentant un risque de perte en capital

LES ESSENTIELS. Pour accéder EN TouTE SImPLIcITé aux marchés. fonds communs de placement (fcp) fonds présentant un risque de perte en capital LES ESSENTIELS Pour accéder EN TouTE SImPLIcITé aux marchés financiers fonds communs de placement (fcp) fonds présentant un risque de perte en capital La GaMME LEs EssEnTIELs pour Choisir le placement

Plus en détail

LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS

LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS LAISSEZ VOTRE VIE GUIDER VOS CHOIX, PAS L IMPÔT Parce que la vie vous réserve encore bien des surprises, votre situation personnelle sera appelée à changer au fil du

Plus en détail

www.banquepopulaire.fr

www.banquepopulaire.fr Besoin d information ou d une étude personnalisée? Prenez rendez-vous avec votre conseiller Banque Populaire, ou connectez-vous sur www.banquepopulaire.fr Horizéo, Plan Epargne Enfant et PER-BP sont des

Plus en détail

L UN DES MEILLEURS CONTRATS D ASSURANCE-VIE DU MARCHÉ

L UN DES MEILLEURS CONTRATS D ASSURANCE-VIE DU MARCHÉ L UN DES MEILLEURS CONTRATS D ASSURANCE-VIE DU MARCHÉ Contrat individuel d assurance sur la vie libellé en euros et/ou en unités de compte Actépargne : l un des meilleurs con Actépargne, la solution personnalisée

Plus en détail

SG Pierre Entreprise

SG Pierre Entreprise SG Pierre Entreprise Fonds de Placement Immobilier De l immobilier d entreprise souple pour diversifier votre patrimoine Durée de placement recommandée : 10 ans minimum SG Pierre Entreprise Préambule Avertissement

Plus en détail

CONTRAT D ASSURANCE VIE MULTISUPPORT CONSERVATEUR HELIOS SELECTION. l excellence. performance. Votre assurance sur l avenir

CONTRAT D ASSURANCE VIE MULTISUPPORT CONSERVATEUR HELIOS SELECTION. l excellence. performance. Votre assurance sur l avenir l excellence Le choix de au service de la performance CONTRAT D ASSURANCE VIE MULTISUPPORT CONSERVATEUR HELIOS SELECTION Votre assurance sur l avenir Conservateur Helios Sélection : tout un monde de privilèges

Plus en détail

SwissLife Dynapierre Un placement immobilier souple pour diversifier vos actifs

SwissLife Dynapierre Un placement immobilier souple pour diversifier vos actifs SwissLife Dynapierre Un placement immobilier souple pour diversifier vos actifs Organisme de placement collectif immobilier (OPCI) géré par la société de gestion Swiss Life REIM (France) Avertissement

Plus en détail

LES FONDS D INVESTISSEMENT. La façon la plus accessible de diversifier vos placements

LES FONDS D INVESTISSEMENT. La façon la plus accessible de diversifier vos placements LES FONDS D INVESTISSEMENT La façon la plus accessible de diversifier vos placements Gestion professionnelle, diversification et liquidité De plus en plus de gens prennent conscience de la différence entre

Plus en détail

fcpr 123Corporate 2018 de placement à risques

fcpr 123Corporate 2018 de placement à risques fcpr 123Corporate 2018 fonds commun de placement à risques objectif de gestion et stratégie d investissement Un fonds offrant une alternative aux placements traditionnels > 123Corporate 2018 est un fonds

Plus en détail

Génération. Assurance Allianz. Anticipez et préparez votre succession. Optimisez la transmission de votre patrimoine. www.allianz.

Génération. Assurance Allianz. Anticipez et préparez votre succession. Optimisez la transmission de votre patrimoine. www.allianz. Gaipare Vie Génération Optimisez la transmission de votre patrimoine. www.allianz.fr Assurance Allianz Anticipez et préparez votre succession. Pourquoi anticiper et préparer votre succession? Parce que

Plus en détail

INFORMATION CONCERNANT VOTRE DECLARATION DES REVENUS DE 2013 FISCALITE DES PLUS OU MOINS-VALUES DE CESSIONS DE VALEURS MOBILIERES

INFORMATION CONCERNANT VOTRE DECLARATION DES REVENUS DE 2013 FISCALITE DES PLUS OU MOINS-VALUES DE CESSIONS DE VALEURS MOBILIERES INFORMATION CONCERNANT VOTRE DECLARATION DES REVENUS DE 2013 FISCALITE DES PLUS OU MOINS-VALUES DE CESSIONS DE VALEURS MOBILIERES La Loi de Finances pour 2014, publiée au Journal Officiel de la République

Plus en détail

PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée

PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée GESTION DE PATRIMOINE PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée Diversification compte-titres et assurance vie Action de l OPCI Opcimmo PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée

Plus en détail

La 1 re gamme de FIP à choix multiples! OTC ASSET MANAGEMENT. investir autrement

La 1 re gamme de FIP à choix multiples! OTC ASSET MANAGEMENT. investir autrement La 1 re gamme de FIP à choix multiples! OTC ASSET MANAGEMENT investir autrement Seconde génération de FIP issus de la Loi TEPA, la gamme OTC RÉGIONS est gérée selon les principes de gestion historiques

Plus en détail