Fonds Assurance Retraite du contrat BNP Paribas Avenir Retraite Données au 31 décembre Communication à caractère publicitaire

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1 Fonds Assurance Retraite BNP Paribas Avenir Retraite Données au 31 décembre 2014 Communication à caractère publicitaire

2 Le contrat BNP Paribas Avenir Retraite est géré par Cardif Assurance Vie avec un double objectif : Garantir un capital ou des revenus complémentaires au moment de la retraite, Obtenir une performance optimisée grâce à une gestion financière dynamique. LE FONDS ASSURANCE RETRAITE Analyse de Julien Bordeaux, gérant financier Le fonds Eurocroissance tient-il ses promesses? Oui, les performances sont satisfaisantes depuis le lancement du fonds. Il évolue de manière régulière malgré la forte volatilité constatée sur les marchés en zone euro. La performance du fonds Assurance Retraite sur l année 2014 est ainsi de 10,75 % (1). Quelle a été votre stratégie sur la poche actions? La vision positive adoptée sur les marchés actions en début d année a été remise en cause en septembre suite à la dégradation de l environnement économique en zone euro durant l été. Des prises de bénéfices ont donc été réalisées sur les actions de la zone euro pour être réinvesties dans la zone américaine. Comment avez-vous fait évoluer le portefeuille obligataire? Durant l été, les indicateurs économiques avancés ont conforté les anticipations de BNP Paribas Cardif concernant l émergence d un risque de déflation en zone euro. L exposition obligataire du portefeuille a donc été renforcée dans cette perspective, notamment par des achats d obligations souveraines allemandes et françaises sur des maturités longues. Composition du fonds Assurance Retraite à fin décembre 2014 et performances Actions 25,3 % Performances (1) du fonds Assurance Retraite En 2014 : +10,75 % (2) Depuis sa création le 30/10/2010 : +6,05 % (3) Soit une performance cumulée sur la période de 27,75 % (4) Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir. Obligations à taux fixe 74,7 % À titre de comparaison, voici la performance d indices de marché sur l année 2014 : EONIA 0,14 % OAT 10 ans 0,84 % Euro Stoxx 50 (dividendes réinvestis) 4,01 % (1) Elles évoluent à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations des marchés financiers. Avant l échéance choisie, il existe un risque de perte en capital. (2) Taux de rendement annuel net de frais et hors prise en compte des prélèvements sociaux ou fiscaux calculé sur la période allant du 01/01/2014 au 31/12/2014. (3) Taux de rendement annualisé net de frais et hors prise en compte des prélèvements sociaux ou fiscaux calculé sur la période allant du 31/10/2010 au 31/12/2014. (4) Performance cumulée nette de frais et hors prise en compte des prélèvements sociaux ou fiscaux calculée sur la période allant du 31/10/2010 au 31/12/2014. Fonds Assurance Retraite BNP Paribas Avenir Retraite - 2/6

3 LA GESTION DU FONDS ASSURANCE RETRAITE EN 2014 ZOOM SUR LES ACTIONS Durant l été, le discours de la Banque centrale européenne est devenu plus positif, conduisant BNP Paribas Cardif à renforcer l exposition aux marchés actions autour de 26 %. Durant le mois de septembre, la dégradation des perspectives de croissance en zone euro couplée à des craintes de déflation ont conduit à vendre l ensemble de la poche exposée aux petites et moyennes entreprises européennes, très dépendantes de l évolution économique domestique. Des prises de bénéfices ont été réalisées sur les marchés actions émergentes au profit des marchés actions américaines compte tenu de meilleures perspectives économiques. Composition du compartiment actions à fin décembre 2014 Répartition par zone géographique du compartiment actions (Actions + OPCVM) États-Unis Pays émergents 3,5 % 12 % 84,5 % Espace Européen (dont 19,6 % d obligations convertibles) ZOOM SUR LES OBLIGATIONS L exposition aux obligations d entreprises privées a été maintenue. Par ailleurs, au sein de ce compartiment et afin de bénéficier du surcroît de rendement par rapport aux obligations d État, des mouvements de portefeuilles ont été réalisés entre des obligations anciennement détenues et de nouvelles émissions obligataires pour bénéficier d opportunités de rendement. La poche de diversification composée des dettes émergentes et à «haut rendement» a été totalement vendue afin de prendre des bénéfices dans un environnement devenu temporairement plus incertain. Composition du compartiment obligataire à fin décembre 2014 Composition par notation de crédit <BBB 1 % Composition par secteur Composition par secteur d activités Industriels BBB BBB+ 0,2 % 34,2 % AAA 19,9 % AA+ 0,1 % AA 17 % 27,6 % A ÉTATS 57,9 % NON ÉTATS 42,1 % Financiers 20,3 % 21,8 % 57,9 % États Principaux émetteurs «Financiers» : CRÉDIT MUTUEL, JP MORGAN, RABOBANK Principaux émetteurs «Industriels» : EDF, ENI, TOTAL Fonds Assurance Retraite BNP Paribas Avenir Retraite - 3/6

4 EXEMPLES DE PERFORMANCES DE CONTRATS La performance du fonds Assurance Retraite de votre contrat est personnalisée. Elle est liée notamment à la durée d épargne choisie et aux dates d investissement sur le fonds Assurance Retraite qui sont propres à chaque contrat. De ce fait, chaque performance individuelle diffère de la performance globale du fonds Assurance Retraite. La performance globale du fonds depuis sa création en octobre 2010 est de 27,75 % (1). Comment ça marche? Pour chaque assuré, les versements (nets de frais d entrée et de rachats) affectés au fonds Assurance Retraite sont garantis à l échéance qu il a choisie. L ensemble des versements effectués par les assurés est investi dans un fonds unique géré par l assureur ; ce fonds bénéficie d une allocation d actifs diversifiée. Cette allocation globale doit permettre à la fois de couvrir les garanties et de créer de la performance sur le long terme. À tout moment, la valeur du fonds Assurance Retraite de votre contrat se décompose en : le montant nécessaire pour assurer la garantie au terme, la valeur de la «Ligne Performance», liée à la performance financière globale du fonds Assurance Retraite. Vous pourrez retrouver ces éléments dans votre Information Annuelle. À l adhésion, cette décomposition se fait en fonction de la durée et du niveau des taux d emprunt de l État français. Plus la durée de votre contrat est longue, plus le montant nécessaire pour couvrir la garantie au terme est faible, et plus la valeur de la «Ligne Performance» est élevée. De même, plus les taux d emprunt sont élevés, plus le montant nécessaire pour couvrir la garantie au terme est faible, et plus la valeur de la «Ligne Performance» est élevée. À titre illustratif : Pour un contrat souscrit le 1 er janvier 2011 d un montant net de en prenant pour hypothèse un taux d actualisation avant 8 ans de 2,20 %, et après 8 ans de 1,76 % ; Pour une durée de 12 ans le montant nécessaire à la garantie au terme était de 7 838, la valeur de la «Ligne Performance» était de Pour une durée de 20 ans le montant nécessaire à la garantie au terme était de 6 818, la valeur de la «Ligne Performance» était de Tout au long de la durée d épargne, la valeur du fonds Assurance Retraite de votre contrat évolue en fonction de la variation des taux d emprunt de l Etat français et des performances financières globales du fonds réalisées par l assureur. Si les taux d emprunt augmentent, le montant nécessaire à la garantie au terme diminue, et réciproquement. Quant à la valeur de la «Ligne Performance», elle est liée aux performances financières globales du fonds. Ainsi, la valeur du fonds Assurance Retraite de votre contrat évolue à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. En cas de rachat avant le terme de la garantie, le fonds Assurance Retraite présente un risque de perte en capital. (1) Taux net de frais, hors fiscalité applicable et prélèvements sociaux. Le Taux de rendement annualisé net de frais, hors prise en compte de la fiscalité et des prélèvements sociaux, calculé entre le 31/10/2010 et le 31/12/2014 est de 6,05 % Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Fonds Assurance Retraite BNP Paribas Avenir Retraite - 4/6

5 EXEMPLES DE PERFORMANCES DE CONTRATS À titre d exemple, pour un contrat ouvert le 1 er janvier 2011 avec un versement de (après déduction des frais d entrée), voici la performance après 3 ans selon la durée d épargne choisie : le capital garanti au terme correspondant à ce versement est de Hypothèses de calcul : taux d actualisation au 31/12/2014 : avant 8 ans 2,20 %, après 8 ans 1,76 %. DURÉE CHOISIE 12 ans Taux de rendement annualisé : 4,63 % (1) soit une performance cumulée de +20,75 % (2) Versement le 1 er janvier 2011 au 1 er janvier de 97,54 de 90,66 au 1 er janvier de 104,79 au 1 er janvier ,78 % +9,92 % +3,94 % +7,60 % de 120,55 au 1 er janvier de 130, de rachat ,32 % +13,83 % +5,04 % +10,98 % DURÉE CHOISIE 20 ans Taux de rendement annualisé : 6,16 % (1) soit une performance cumulée de +28,31 % (2) de rachat parts de 97, de 90, de 104, de 120, de 130, ,81 % +17,65 % +6,21 % +14,21 % DURÉE CHOISIE 30 ans Taux de rendement annualisé : 7,63 % (1) soit une performance cumulée de +35,86 % (2) de rachat parts de 97, de 90, de 104, de 120, de 130, Provision de diversification Montant nécessaire pour assurer la garantie au terme (1) Taux net de frais et hors prise en compte des prélèvements sociaux ou fiscaux, calculé sur la période allant du 31/10/2010 au 31/12/2014. (2) Performance cumulée nette de frais et hors prise en compte des prélèvements sociaux ou fiscaux calculée sur la période allant du 31/10/2010 au 31/12/2014. Les données utilisées pour cet exemple ont été choisies à titre illustratif. Elles ne sauraient prétendre préjuger de performances futures. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Fonds Assurance Retraite BNP Paribas Avenir Retraite - 5/6

6 BNP Paribas SA au capital de Siège social : 16, boulevard des Italiens Paris - Immatriculée sous le numéro RCS Paris - Identifiant CE FR ORIAS n BNP Paribas Cardif Société holding de Cardif Assurance Vie - SA au capital de ,20 - R.C.S. Paris Siège social : 1, boulevard Haussmann Paris - Bureaux : 8, rue du Port Nanterre Cedex - France - Tél Cardif Assurance Vie SA au capital de R.C.S. Paris Entreprise régie par le Code des assurances Siège social : 1, boulevard Haussmann Paris - Bureaux : 8, rue du Port, Nanterre Cedex - France - Tél POL / Com Op

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