Conférence Régionale BEAC - FMI

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1 Conférence Régionale BEAC - FMI Finance pour tous : Promouvoir l Inclusion Financière en Afrique Centrale Brazzaville, 23 mars Session 3 : Le rôle des Etablissements de Micro- Finance (EMF) et autres innovations financières "Développer les activités de microcrédit" Présentation : Dieudonné NDINGA MOUKALA Directeur Général MUCODEC 2 Brazzaville, Congo 1

2 Plan : Développer les activités de microcrédit Les obstacles au développement du microcrédit 3. Le crédit : le futur du microcrédit Le microcrédit : définition Il consiste en l attribution de prêts de faible montant à des entrepreneurs, artisans et particuliers qui ne peuvent accéder au prêts bancaires classiques. Brazzaville, Congo 2

3 Un accès au crédit simple pour tous les marchés Des conditions avantageuses Une gamme très large et démontrant les choix de la gouvernance L épargne, une obligation nécessaire Les infrastructures t et la fracture numérique L éducation des clients et non clients Un accès au crédit simple pour tous les marchés Permettre à tous d accéder au microcrédit selon leur besoin et leur spécificité, afin d éviter l offre des usuriers; La proximité des EMF, les frais limités, une gamme des produits et services adaptée Présentation Microsoft PowerPoin Brazzaville, Congo 3

4 Des conditions avantageuses Adapté quelque soit la CSP et les revenus Des microcrédits des faibles montants (à partir de FCFA) Durée de remboursement en fonction des capacités financières de l emprunteur lemprunteur Garanties souples Taux simple Une assurance décès emprunteur Une gamme très large et démontrant les choix de la gouvernance Les microcrédits : Particuliers : Avance sur revenus, revolving, consommation, habitat ; Professionnels et association : Trésorerie, BFR, campagne, investissements. Taux bonifiés pour les microcrédits d urgence, objet rentrée scolaire ou études, agriculture, association à caractère social. Présentation Microsoft PowerPoin Brazzaville, Congo 4

5 L épargne, une obligation nécessaire Pour les EMF de 1 ère et 2 ème catégorie Développer la relation de confiance Développer une culture à l épargne (avant, pendant et après le microcrédit) Favoriser la microépargne (versement de faible montant) Permet de jauger la capacité du bénéficiaire Les infrastructures et la fracture numérique Cas des MUCODEC : Une Fédération "organe faitier" 53 Caisses locales et Points de vente 58 DAB Un parc de 50 TPE en projet 550 salariés 350 élus bénévoles Une radio qui émet sur la FM Un réseau des télécommunications difficile et coûteux. Présentation Microsoft PowerPoin Brazzaville, Congo 5

6 L éducation des clients et non clients Réunions d information et d éducation des clients Utilisation des medias pour transmettre des informations et messages éducatifs Séances d animation danimation commerciale Présentation Microsoft PowerPoin Les obstacles au développement du microcrédit L éloignement L échange (le troc) ou le besoin du fiduciaire L accès à la banque : une démarche plus difficile Brazzaville, Congo 6

7 Les obstacles au développement du microcrédit L éloignement : Moyens de communication inappropriés Difficulté culturelle Manque d information Peur de s engager Choix de vivre avec ses revenus Les obstacles au développement du microcrédit L échange (le troc) ou le besoin du fiduciaire Impression d être dépossédé Préférence d avoir du fiduciaire sur soi Brazzaville, Congo 7

8 Les obstacles au développement du microcrédit L accès à la banque : une démarche plus difficile Les banques ne font pas de petit crédit Les services ne sont pas adaptés à une clientèle de faibles revenus La faiblesse d implantation des guichets bancaires Le crédit : le futur du microcrédit Le bénéficiaire L EMF Les Institutionnels et Bailleurs Brazzaville, Congo 8

9 Le crédit : le futur du microcrédit Le bénéficiaire Épargner Ne pas se tourner vers les usuriers Eviter l accumulation de prêts Comprendre son engagement, Respecter les remboursements Préserver sa réputation Accroitre sa richesse pour changer de statut et obtenir des crédits L EMF Le crédit : le futur du microcrédit Aider et favoriser l effort personnel et l initiative individuelle Favoriser la souplesse à la demande Donner la bonne réponse au bon moment Développer l éducation financière des individus Avoir un développement harmonieux Présentation Microsoft PowerPoin Brazzaville, Congo 9

10 Le crédit : le futur du microcrédit Les Institutionnels et Bailleurs Aider les EMF à prendre plus de risque Bénéficier des taux de refinancement adaptés Développer l éducation Évaluer et faire évoluer la réglementation Accentuer la supervision Améliorer les infrastructures de base Favoriser les dispositions fiscales souples et attractives Développer les activités de microcrédit Merci de votre attention Dieudonné NDINGA MOUKALA Directeur Général Association Mutualiste régie par le règlement 01/02/CEMAC/UMAC/COBAC du 13 avril 2002 Agrément n 5384 MEFB du 31 juillet 2006 Site web: Brazzaville, Congo 10