Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale. À la hauteur de vos projets

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1 Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale À la hauteur de vos projets

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3 03 Que sont les Portefeuilles de revenu mensuel? Une façon simple de percevoir une distribution régulière. Six portefeuilles conçus pour répondre aux besoins de six profils d investisseur différents. Une diversification optimale par classes d actif, régions géographiques, styles de gestion, tailles d entreprises et secteurs économiques pour bien équilibrer le risque et le rendement de votre portefeuille. Une gestion professionnelle chaque classe d actif de votre Portefeuille de revenu mensuel est représentée par un assortiment de titres sélectionnés par des professionnels dotés d une expertise reconnue. Un processus dynamique permettant de saisir les occasions qu offrent les différentes classes d actif sur les marchés. Une distribution fixe ou variable les différentes séries de nos Portefeuilles de revenu mensuel vous offrent une grande flexibilité en s intégrant à votre processus de planification budgétaire.

4 04 INVESTIR Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale Revenu et diversification : une combinaison gagnante Il peut survenir plusieurs situations au cours de votre vie où un revenu additionnel devient indispensable. La retraite est possiblement la situation la plus fréquente puisque c est à cette étape de vie que la plupart des gens cherchent à pallier la différence entre l apport des régimes de retraite publics et privés et le revenu nécessaire pour assurer un certain confort. Mais que ce soit pour rehausser votre niveau de vie à la retraite ou pour placer une somme d argent tout en obtenant une distribution stable, nous avons une solution sur mesure pour vous. Avec les Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale 1, vous avez accès à des fonds communs de placement composés d une combinaison de classes d actif dont la pondération est adaptée à chaque profil d investisseur. Cette approche vous permet de retirer une distribution périodique et de profiter de certains avantages fiscaux liés à son mode de distribution (dividendes, gains en capital, remboursement de capital, etc.), en plus d exploiter le potentiel de croissance des marchés dans lesquels le capital est investi. Les Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale vous offrent bien d autres avantages. Entre autres, ils intègrent le principe de diversification, une stratégie qui a pour objectif de réduire les risques liés à vos investissements et d optimiser le rendement de votre portefeuille pour un niveau de risque donné. Concentrer vos investissements dans un seul titre ou une seule classe d actif est toujours un choix risqué, particulièrement en situation de marché tumultueuse. Pour éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier, il peut être avantageux de répartir votre avoir parmi les différentes classes d actif : liquidités, titres à revenu fixe et titres de participation (actions). Chacune des classes présente des caractéristiques uniques sur les plans de la protection du capital et du potentiel de rendement, et chacune réagit différemment aux situations de marché. Votre stratégie de répartition d actifs vous permet de contrôler le niveau de risque de votre portefeuille, ce qui influe directement sur son potentiel de rendement. La diversification à l intérieur des classes d actif a également pour objectif de minimiser l impact négatif qu un titre baissier pourrait avoir sur votre portefeuille.

5 05 Il y a un Portefeuille de revenu mensuel pour vous Les Portefeuilles de revenu mensuel sont conçus pour mettre facilement en application les stratégies de diversification et profiter des bénéfices qui en découlent, tout en vous procurant une distribution périodique. Vous aurez également la tranquillité d esprit de savoir que trois groupes d experts travaillent pour vous tout au long de ce processus : votre conseiller, Banque Nationale Investissements inc. et le gestionnaire de portefeuille. Vous et votre conseiller Banque Nationale Investissements inc. Gestionnaire de portefeuille Identification de votre profil d investisseur Optimisation de la composition des portefeuilles Gestion des fonds Répartition parmi les classes d actif (liquidités, titres à revenu fixe et actions) Répartition géographique et régionale Combinaison de styles de gestion Types et capitalisations d entreprises Choix des secteurs d activité Choix des titres individuels Style éprouvé de gestion de placement : Les Portefeuilles de revenu mensuel permettent de bénéficier d une gestion professionnelle des avoirs avec un processus dynamique permettant de saisir les occasions qu offrent les différentes classes d actif sur les marchés.

6 06 INVESTIR Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale Les six profils des Portefeuilles de revenu mensuel Répartitions d actifs cibles des différents profils des Portefeuilles de revenu mensuel Potentiel de rendement 20 % 15 % 35 % 65 % 50 % 50 % 75 % 25 % CROISSANCE 90 % 10 % ACTIONS 65 % 35 % PRUDENT 65 % CONSERVATEUR PONDÉRÉ ÉQUILIBRÉ Liquidités et court terme Revenu fixe Actions canadiennes et mondiales Risque (volatilité) Prudent Conservateur Pondéré Équilibré Croissance Actions Liquidités et court terme 35 % 15 % Revenu fixe 65 % 65 % 65 % 50 % 25 % 10 % Actions canadiennes et mondiales 20 % 35 % 50 % 75 % 90 %

7 07 Une grande flexibilité Nos Portefeuilles de revenu mensuel vous offrent le choix d une distribution variable ou fixe, selon vos besoins. La distribution variable, offerte avec la Série Investisseurs, s adresse à ceux qui désirent obtenir un revenu mensuel d appoint, sans nécessairement avoir de montant précis en tête. En choisissant cette option, vous pouvez recevoir des distributions mensuelles qui varient en fonction des conditions de marché en plus d avoir la possibilité d adhérer à un plan de retrait systématique vous permettant de recevoir des sommes supplémentaires. La distribution fixe 2, offerte avec la Série R, vise à vous procurer une distribution mensuelle fixe par part. Cette option est spécialement conçue pour les individus cherchant une façon de planifier leur budget de façon précise. Rendement de votre placement après impôts au Québec Revenu d intérêt Dividende admissible Gain en capital Remboursement de capital Somme reçue $ $ $ $ Taux marginal d imposition maximal* 50,0 % 35,2 % 25,0 % 0 % Impôt sur le revenu 500 $ 352 $ 250 $ $ Total après impôts 500 $ 648 $ 750 $ $ * Selon la table d imposition marginale du Québec pour Rendement de votre placement après impôts en Ontario Revenu d intérêt Dividende admissible Gain en capital Remboursement de capital Somme reçue $ $ $ $ Taux marginal d imposition maximal* 49,5 % 33,8 % 24,8 % 0 % Impôt sur le revenu 495 $ 338 $ 248 $ $ Total après impôts 505 $ 662 $ 752 $ $ * Selon la table d imposition marginale de l Ontario pour Un avantage fiscal indéniable La pondération des classes d actif des Portefeuilles de revenu mensuel a été spécialement étudiée pour générer, à l intérieur d un régime non enregistré, des revenus dont le traitement fiscal peut s avérer plus avantageux que celui d un revenu d intérêt. Les distributions mensuelles sont constituées de revenu net, une portion duquel provient généralement de dividendes et de gains en capital (imposés à des taux marginaux inférieurs à ceux du revenu d intérêt, tel que l illustre le tableau Rendement de votre placement après impôts). Les distributions peuvent inclure un remboursement de votre capital initial. Le remboursement de capital n est pas imposable, mais il réduit le coût moyen de votre investissement, ce qui peut résulter en un gain en capital plus important (ou une perte en capital réduite) lors de la disposition de votre placement.

8 08 Parcours investissement : planifiez votre épargne Le Parcours investissement est un outil interactif ingénieux qui vous donne un aperçu du montant que vous devriez économiser en vue de la retraite, ainsi qu une estimation des revenus que vous recevrez à cette période en fonction de vos économies actuelles. Il vous permet également de découvrir quel montant vous devez économiser périodiquement pour accumuler les fonds nécessaires à la réalisation d un projet à plus court terme. l Téléchargez l application Parcours investissement pour tablette électronique ipad*! bnc.ca/parcours * ipad et App Store sont des marques déposées d Apple inc., enregistrées aux États-Unis et dans d autres pays.

9 09 Nos solutions gérées Il arrive un moment où vos placements requièrent une attention particulière ou des connaissances plus pointues (fiscalité, gestion de devises, aspects légaux, etc.). Une solution clés en main permet de déléguer ces tâches à des experts en qui vous pouvez avoir confiance. Les solutions qui suivent sont conçues pour assurer une bonne harmonisation des compétences et une bonne diversification des actifs. Solutions d accumulation Niveau de sophistication Fonds diversifiés Portefeuilles Stratégiques Portefeuilles Gérés Gestion privée de placement Gestion privée 1859 Solutions de décaissement Portefeuilles Gérés Option retraite Portefeuilles de revenu mensuel Investissement minimal 500$ $ $ $ $ Solutions d accumulation Fonds diversifiés 3 Les Fonds diversifiés vous conviennent si vous recherchez une solution simple et efficace pour bien diversifier votre portefeuille. Portefeuilles Stratégiques 3 Les Portefeuilles Stratégiques vous offrent une solution complète en investissant dans différents fonds choisis pour leur complémentarité et la diversification de votre portefeuille. Portefeuilles Gérés 3 Les Portefeuilles Gérés vous offrent une solution clés en main en fonds communs de placement assortie d un service de gestion discrétionnaire pour profiter au maximum des occasions de marché. Gestion privée de placement 4 Avec la Gestion privée de placement, vous avez pleinement accès à un service de gestion discrétionnaire s inspirant de la gestion de portefeuille institutionnelle. Gestion privée Gestion privée 1859 offre une combinaison exclusive de conseils et de services spécialisés qui permet d élaborer une solution personnalisée pour chaque individu ou famille tenant compte de tous les aspects de la gestion de patrimoine. Solutions de décaissement Portefeuilles de revenu mensuel 3 Créés à partir d un processus rigoureux, avant-gardistes et fiscalement avantageux, ils s intègrent parfaitement à une stratégie de placement pour la retraite. Portefeuilles Gérés Option retraite 3 Les Portefeuilles Gérés Option retraite sont une facon simple et avantageuse de recevoir une distribution fixe 6, tout en continuant de bénéficier d une gestion professionnelle de vos avoirs.

10 10 INVESTIR Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale Les Portefeuilles de revenu mensuel : quelques outils à votre disposition Choisir les Portefeuilles de revenu mensuel, c est s assurer de demeurer en tout temps bien informé sur l évolution de son portefeuille. Relevés de compte Le relevé de compte trimestriel vous permet de faire le suivi de votre portefeuille. Vous y trouverez l information suivante : un résumé d activités incluant toutes les transactions effectuées; les distributions reçues; votre rendement personnalisé calculé selon la croissance de vos placements; votre répartition d actifs incluant votre contenu étranger; de l information sur les placements en général; l information nécessaire pour nous joindre ou pour toute question ou renseignement supplémentaire. Profils du fonds Les profils du fonds sont produits mensuellement et présentent l information sur les fonds la plus à jour comme les objectifs de placement, la répartition du portefeuille, les rendements et plusieurs autres renseignements concernant les Fonds Banque Nationale. Ils sont disponibles sur notre site bnc.ca. Le Financier Le bulletin d information trimestriel intitulé Le Financier offre des commentaires économiques et financiers ainsi que des conseils en matière de placement. Prospectus, aperçus des fonds et rapports financiers Le prospectus et les aperçus des fonds, des documents d information réglementaire annuels, présentent de l information générale ainsi que des détails spécifiques sur tous nos fonds communs de placement; les rapports financiers sont des outils d analyse et d information. Vous pouvez consulter ces documents sur notre site bnc.ca. Site Internet (bnc.ca) Tous les outils et les documents d information y sont, vous permettant d approfondir vos connaissances à l égard des Portefeuilles de revenu mensuel. 1 Les Portefeuilles de revenu mensuel sont offerts par Banque Nationale Investissements inc., filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. 2 Le montant de distribution par part est dit fixe, car il ne varie pas d une distribution à l autre. Il n est cependant pas garanti et peut être rajusté selon les conditions du marché. Les cibles de distribution des Portefeuilles de revenu mensuel (Série R) sont réévaluées annuellement au mois de janvier. 3 Les Fonds Banque Nationale (incluant les Fonds diversifiés et les Portefeuilles de revenu mensuel), les Portefeuilles Stratégiques Banque Nationale (les «Portefeuilles Stratégiques») et les Portefeuilles Gérés Banque Nationale (les «Portefeuilles Gérés») (collectivement les «Portefeuilles») sont offerts par Banque Nationale Investissements Inc., filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. Un placement dans un fonds commun de placement et l utilisation d un service de répartition d actifs (tel que les Portefeuilles) peuvent donner lieu à des frais de courtage, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d autres frais. Veuillez lire le prospectus des fonds ou celui des fonds dans lesquels les Portefeuilles peuvent investir avant de faire un placement. Les titres des fonds ne sont pas assurés par la Société d assurance-dépôts du Canada ni par un autre organisme public d assurance-dépôts. Rien ne garantit que les fonds de marché monétaire pourront maintenir une valeur liquidative fixe par titre ou que le plein montant de votre placement dans un fonds vous sera retourné. Les fonds ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n est pas indicatif de leur rendement à venir. Dans le cas des Portefeuilles Gérés, les investisseurs devront conclure une entente de gestion discrétionnaire avec Trust Banque Nationale inc. (pour toutes les activités dans les provinces de Québec, de l Île-du-Prince-Édouard, de la Saskatchewan et du Nouveau-Brunswick) ou Société de fiducie Natcan (pour toutes les activités dans les autres provinces et territoires du Canada) qui donne au gestionnaire de portefeuille le pouvoir de choisir, d ajouter ou de retirer des Fonds Banque Nationale faisant partie des Portefeuilles Gérés. Il n existe aucuns frais liés au placement dans les Portefeuilles Gérés, sauf les frais liés au placement dans les fonds qui font partie des Portefeuilles Gérés. Toutes les distributions versées par un fonds faisant partie des Portefeuilles Gérés seront automatiquement réinvesties pour vous. 4 La Gestion privée de placement est offerte par Trust Banque Nationale inc. et Société de Fiducie Natcan, deux filiales de la Banque Nationale du Canada agissant sous le nom commercial de Trust Banque Nationale. 5 Banque Nationale Gestion privée 1859 est une marque de commerce utilisée par la Banque Nationale du Canada et certaines de ses filiales. 6 Le montant de distribution est dit fixe pour chacun des Fonds Banque Nationale composant les Portefeuilles Gérés (Série R), car il ne varie pas d une distribution à l autre. Cependant, il n est pas garanti et peut être rajusté si les conditions du marché l exigent. Le montant total de la distribution est pondéré selon le poids de chacun des fonds constituant les Portefeuilles Gérés et peut varier selon les rééquilibrages et la déviation tactique. Les cibles de distribution des Fonds Banque Nationale (Série R) sont réévaluées annuellement au mois de janvier. Les distributions pour la Série R sont composées de revenu net et peuvent inclure une portion importante de remboursement de capital.

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12 Pour des opérations bancaires quotidiennes qui vous simplifient la vie. Pour la réalisation de tous vos projets selon vos événements de vie. Pour des projets à court terme ou pour votre retraite, des solutions et des conseils adaptés. Pour avoir l esprit tranquille, une protection d assurance pour vous et vos biens. Pour léguer votre patrimoine à ceux qui vous sont chers. Pour accompagner les décideurs dans le développement de leur entreprise. l Pour toute question à propos des Portefeuilles de revenu mensuel Banque Nationale communiquez en tout temps avec le Service-conseil Banque Nationale Investissements au sans frais au , (2014/05) ou avec le service à la clientèle TelNat au sans frais au TelNat-1 ( ) bnc.ca/investissement 2014 Banque Nationale du Canada. Tous droits réservés. Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l autorisation préalable écrite de la Banque Nationale du Canada.

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