Qualité. xpertise Proximité. Innovation. L engagement au cœur

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1 Partenaire engagé

2 xpertise Proximité L engagement au cœur Forte de ses 25 années d existence et de fidélité au monde des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et des Courtiers spécialisés en approche patrimoniale, Vie Plus place l engagement au centre de ses préoccupations. Il est le moteur de notre action à vos côtés et de la confiance que vous nous portez. Il est également le reflet des valeurs qui nous gouvernent et celui que nos collaborateurs déclinent au quotidien. L expertise : pour répondre à vos attentes, les équipes de Vie Plus vous apportent leur professionnalisme et leur savoir-faire en matière d assurance vie et prévoyance, dans la connaissance des mécanismes financiers et juridiques de notre profession, tout comme dans l accompagnement et la relation construite avec vos Conseillers ; La qualité : fidèle à notre réputation, nous avons mis à profit l expérience acquise durant toutes ces années pour mettre à votre disposition des contrats de prévoyance complets et personnalisés, ainsi que d assurance vie au fonds en euros robuste et sécurisé. Nous avons également sélectionné, à votre attention, auprès d une centaine de sociétés de gestion, un panel de plus de 650 unités de compte, pour vous permettre de diversifier vos investissements et vous donner la possibilité de gagner en performance. Nous avons mis en place des engagements qualité en terme de délai de traitement et de traçabilité sur l ensemble des actes de gestion liés à la vie de votre contrat ; L innovation : parce que la réactivité est maîtresse de satisfaction, nous avons développé une véritable culture de l innovation tant en matière de technologie que de prestation, pour vous offrir la possibilité de suivre l évolution de vos contrats au jour le jour, de bénéficier de services d alertes et d options de gestion novatrices. Ces avantages vous permettent de suivre l évolution de vos investissements, et avec l aide de votre Conseiller de prendre les meilleures décisions au meilleur moment ; La proximité : proche de vous, le réseau de distribution partenaire de Vie Plus émaille l ensemble du territoire français pour mieux vous servir et vous conseiller. Il est accompagné par des responsables régionaux de notre société et de collaborateurs des services supports, à leur écoute et à votre service. Par l échange régulier entre votre Conseiller et nos équipes, nous analysons vos besoins spécifiques et vous apportons les solutions adaptées à votre situation personnelle, tout en faisant évoluer notre gamme de produits et services. Qualité Au travers de la relation de confiance que nous avons construite avec votre Conseiller, et du respect de ces valeurs qui guident notre action, vous pouvez avancer en toute sérénité et vous consacrer à l essentiel : vos proches et vous-même. Innovation Pour Vie Plus, c est cela être partenaire et tellement plus. Didier DUGUÉ Directeur Commercial 2

3 Vie Plus Depuis près de 25 ans, Vie Plus, filière de Suravenir, conçoit et commercialise, exclusivement par l intermédiaire des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et des Courtiers spécialisés en gestion de patrimoine, des contrats d assurance vie et de capitalisation. Ces contrats sont multi-supports et multi-gestionnaires, dotés d une sélection de 650 OPCVM référencés auprès des sociétés de gestion les plus prestigieuses. Vie Plus propose également un PEA offrant un choix de 200 OPCVM ainsi qu une offre d assurance individuelle des emprunteurs. Fédération du Crédit Mutuel de Bretagne Fédération du Crédit Mutuel Massif Central Fédération du Crédit Mutuel Sud Ouest Crédit Mutuel Arkéa Filiale Suravenir Filière : Vie Plus Autres Filiales : Federal Finance, la BPE, ProCapital, Fortuneo, la BCME, Financo, Europim... Suravenir : 25 ans d expertise en assurance vie et prévoyance Suravenir est la filiale d assurances de personnes du Crédit Mutuel Arkéa et du Crédit Mutuel Loire-Atlantique et Centre- Ouest. Leader français dans le domaine de l assurance vie, Suravenir est spécialisée dans la conception, la fabrication et la gestion de contrats d assurance vie et de prévoyance (assurance vie individuelle et collective, assurance des emprunteurs, assurance temporaires décès). Crédit Mutuel Arkéa : «Un Groupe solide et puissant» Le Crédit Mutuel Arkéa est un groupe régional né en 2002 du regroupement des Fédérations du Crédit Mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest, du Massif Central et dont la stratégie est unique au sein du Groupe Crédit Mutuel. Le Groupe compte aujourd hui de nombreuses filiales, notamment Suravenir, Federal Finance, la BPE, ProCapital, Fortuneo, la BCME, Financo, Europim... Entre toutes ces filiales existent des synergies afin de concevoir les produits et services les plus concurrentiels. 3

4 Notre offre Une gamme de produits et de services complète et une expertise reconnue dans le choix des unités de compte. L assurance vie : PATRIMOINE VIE PLUS Notre contrat d assurance vie phare, Patrimoine Vie Plus, vous permet de conjuguer optimisation financière, gestion souple et fiscalité avantageuse. Placement idéal pour valoriser votre patrimoine, préparer votre retraite, vous doter de compléments de revenus ou anticiper votre succession, Patrimoine Vie Plus apporte les avantages suivants quels que soient votre situation et vos besoins : un capital disponible à tout moment* ; une souplesse inégalable avec de nombreuses options de gestion et garanties ; la constitution de l épargne à votre convenance ; le libre choix des bénéficiaires ; l accès privilégié aux marchés financiers pour profiter de ses performances. Le contrat de capitalisation : CAPITALISATION VIE PLUS Capitalisation Vie Plus profite des mêmes libertés que celles de Patrimoine Vie Plus dans l alimentation du contrat, la disponibilité des sommes investies, la fiscalité avantageuse et le libre choix des bénéficiaires. Ses principaux atouts : la possible conservation du contrat par les héritiers, avec le bénéfice de l antériorité fiscale ; la possibilité de faire des donations de votre vivant ; le contrat peut faire l objet d un démembrement. Le droit de propriété est ventilé entre usufruit et nue-propriété ; l exonération ISF pour les plus-values générées par le contrat et pour les sociétés (tolérance fiscale). Le PEA assurance : PEA VIE PLUS Le Plan d Epargne en Actions est aujourd hui un placement plébiscité par les épargnants : près d un Français sur huit en possède un. Juridiquement le contrat de capitalisation PEA Vie Plus vous fait bénéficier de deux enveloppes fiscales successives : l enveloppe PEA puis l enveloppe «contrat de capitalisation» en cas de clôture du PEA. Les avantages du PEA «classique» sont : une exonération d impôt sur les revenus : les dividendes des actions et les autres produits des titres** ; une exonération d impôt sur les plus-values de cessions**. Dans le cadre d un contrat de capitalisation, les bénéfices principaux sont : seules les sommes versées sont prises en compte dans l assiette de calcul de l ISF mais pas les plus-values générées ; la perception d une rente viagère éventuellement réversible défiscalisée après 8 ans ; les rachats avant huit ans en clôturant le PEA tout en maintenant la fiscalité de votre contrat de capitalisation ; l accès facile à une large gamme de fonds des plus performants ; la demande des avances sans mettre un terme à votre PEA. * sauf sous réserve de l acceptation du bénéficiaire, nantissement et autres cas de blocages. **Attention toutefois, ces avantages ne s appliquent que si aucun rachat, même partiel, n est effectué durant les 5 premières années après l ouverture du plan. 4

5 L assurance emprunteur : Sérévi EMPRUNTEUR L emprunt lié à votre projet vous engage sur des montants importants pour de nombreuses années. Il est donc primordial sur toute cette période de vous préserver des conséquences financières des aléas de la vie. Sérévi Emprunteur constitue une offre complète et modulable, à partir de laquelle vous construisez le contrat d assurance qui convient le mieux à votre profil d emprunteur : un large périmètre de prêts couverts (immobiliers, professionnels ou de consommation) ; 2 niveaux de garanties (garanties principales, garanties complémentaires) ; une liberté dans le choix de la quotité assurée (de 0 à 100%) et de la durée de la franchise (30, 60, 90, 120 ou 180 jours) ; une couverture étendue (sur des prêts d une durée allant jusqu à 30 ans, sans limite de montant, risque décès couvert jusqu aux 90 ans de l assuré) ; la possibilité de s assurer contre des pathologies souvent exclues des contrats notamment pour la pratique d activités sportives à risque *** ; une tarification au plus près de votre situation ; des facilités pour vous simplifier l assurance (une adhésion unique à l assurance), quel que soit le nombre de prêts que vous souhaitez assurer, pour pouvez augmenter le montant du capital assuré, sans nouvelle formalité médicale, dans les 3 ans qui suivent votre adhésion. ***Sous réserve des modalités et exclusions contractuelles. Nos options Que vous optiez pour de l assurance vie ou un contrat de capitalisation, les produits Vie Plus vous proposent des options de gestion ou des garanties adaptées à vos attentes Les options d arbitrages programmés La dynamisation progressive de l investissement La dynamisation des plus-values L arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values L arbitrage sur alerte à seuil évolutif ou stop loss relatif Les garanties optionnelles en cas de décès La garantie décès complémentaire La garantie doublement du capital en cas de décès accidentel Nos solutions financières Vie Plus : la culture de l unité de compte Vie Plus possède depuis toujours une expertise dans le choix des unités de compte. Affranchis de toute salle de marché, Vie Plus ne crée ni ne gère de fonds. Vie Plus sélectionne auprès de maisons de gestion de renom des supports d investissement variés parmi lesquels des fonds correspondant à votre profil d investisseur. Vie Plus développe par ailleurs des solutions financières inédites et sur-mesure, en parfaite adéquation avec la conjoncture. Les Philharmoniques une Exclusivité Vie Plus Découvrez «Les Philharmoniques Vie Plus» : une sélection clé en main! «Les Philharmoniques Vie Plus» constituent une sélection d OPCVM proactive et réactive dans son adaptation à la conjoncture et définie selon des critères objectifs de choix de fonds. La sélection peut être souscrite à partir de e dans le cadre des contrats d assurance vie et de capitalisation et doit représenter 10% de la valeur du contrat. Cette solution représente une alternative à la gestion déléguée, sans aucun frais supplémentaire, pour laquelle vous restez le «chef d orchestre» de la répartition des différents supports. 5

6 Nos partenaires CGPI & Courtiers Vie Plus a choisi de ne distribuer son offre que par l intermédiaire des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et Courtiers spécialisés qui sont les seuls à être à la fois experts en gestion de patrimoine, objectifs et indépendants dans le choix des contrats qu ils proposent, garantissant ainsi le meilleur conseil à leurs clients Entre Vie Plus et ses partenaires distributeurs s est construite une véritable relation de confiance. Le réseau des partenaires distributeurs Vie Plus est implanté sur l ensemble du territoire français, afin d être à proximité de vous pour mieux vous servir. Vous pouvez contacter pour toute information complémentaire sur les produits et les services proposés, le Conseiller ou le Courtier spécialisé en gestion de patrimoine le plus proche de chez vous. Répartition des courtiers partenaires de Vie Plus sur l ensemble du territoire français Nord-Pas de Calais Bretagne Basse- Normandie Haute- Normandie Picardie Ile de France Champagne- Ardennes Lorraine Alsace Pays de Loire Centre Bourgogne Moins de 50 CGPI Franche Comté Poitou- Charentes Limousin Auvergne Rhône-Alpes Entre 50 et 100 CGPI Entre 100 et 200 CGPI Aquitaine Plus de 200 CGPI Midi-Pyrénées Languedoc- Roussillon Provence Alpes Côtes d Azur 6 Corse

7 Notre équipe Communication Marketing Commercial Gestion Nos équipes sont dédiées aux Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et aux Courtiers spécialisés en gestion de patrimoine. Cinq équipes sont à leur service pour leur permettre de mieux gérer votre patrimoine : Le Service Commercial : le service commercial est composé d inspecteurs et de directeurs de région. Ils sont les supports de vente des Conseillers et Courtiers afin de répondre à toutes leurs demandes d informations qu elles soient juridiques, fiscales ou techniques. Le Service d Assistance Commerciale : il s agit du service qui assiste les commerciaux dans leur travail quotidien. Le Service de Gestion : il traite les actes de gestion qui ont lieu durant toute la vie du contrat : souscription, versement, arbitrage, rachat... Pour chaque acte, Vie Plus s engage sur des délais clairement annoncés à votre Conseiller ou votre Courtier. Le Service Marketing : il travaille à l élaboration de nouveaux produits et de nouveaux services en accord avec vos attentes et vos besoins. Le Service Communication : il élabore les supports de communication tels que cette plaquette et organise les formations à destination des Courtiers et Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants. 7

8 VIE PLUS Filière de SURAVENIR dédiée aux CGPI Tour Ariane - La Défense 9-5, place de la Pyramide Paris la Défense Cedex SURAVENIR Siège social - 232, rue Général PAULET - BP BREST CEDEX 9 Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de euros Société mixte régie par le code des Assurances / SIREN RCS Brest Société soumise au contrôle de l Autorité de Contrôle Prudentiel (61, rue Taitbout PARIS Cedex 9) Crédit Photos : Fotosearch - Getty Images - version 09/2010