Nous assurons la maison de vos rêves.

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1 Nous assurons la maison de vos rêves.

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3 Nous assurons la maison de vos rêves. 3 Financement...4 Protection...9 Amortissement direct ou indirect Phase de construction ou d achat Rénovation, transformation et assainissement Les Suisses ont la réputation d être un peuple de locataires. Pourtant, nombreux sont ceux qui aimeraient devenir propriétaires de leur logement. Mais est-il si risqué de réaliser son rêve? Ou est-ce simplement par méconnaissance des démarches à entreprendre que beaucoup renoncent? Le but de cette brochure est de vous montrer comment évaluer un projet et déterminer s il est supportable d un point de vue financier.nousvoulons surtoutvousdonnerducourage, carilsuffit souvent de disposer de bonnes informations pour mener cette entreprise à bon port. Après la construction ou l acquisiton de votre logement...15 Votre sécurité nous tient à cœur L emploi exclusif du masculin pour désigner certains termes vise à faciliter la compréhension de ce texte. Il fait indifféremment référence aux hommes et aux femmes. Dans les pages qui suivent, nous répondons à toute une série de questions que vous serez amené à vous poser lors de la construction, de l acquisition, du financement et de l assurance de votre bien immobilier. Nous vous recommandons d en discuter également avec votre conseiller à la clientèle des Assurances Bâloiseou de la BaloiseBank SoBa.Ne tardez donc pas à vous mettre en contact avec nous. Nous sommes à vos côtés tout au long de la réalisation de votre rêve. La sécurité de votre logement nous tient à cœur. Nous vous proposons par exemple: un conseil financier et en prévoyance complet des modèles hypothécaires attractifs des prestations d assurance spécifiques à la construction et à l habitation Vous trouverez d autres petits conseils pratiques à partir de la page 18 ou sur

4 4 Nous assurons la maison de vos rêves. Financement Au rêve succède la question fondamentale: combien la réalisation de ce rêve va-t-elle me coûter? Lorsqu on examine toutes les possibilités de financement, on s aperçoit souvent que l on peut bien plus que ce que l on croit. Combien ma maison peut-elle me coûter chaque mois? On considère approximativement que la charge globale (intérêts hypothécaires, amortissement et charges accessoires) ne doit pas excéder un tiers de votre revenu mensuel net. Comment puis-je financer ma maison? Habituellement, une maison estfinancée par desfonds propres et des capitaux empruntés. La règle de base est la suivante: 80%prêt hypothécaire/capitaux empruntés, 20%fonds propres Vos fonds propres peuvent inclure des économies, par exemple des avoirs épargnés, des actions, des fonds de placement, des obligations ou les avoirs du pilier 3a, mais aussi des valeurs de rachat d assurances vie, vos avoirs auprès de votre caisse de pension et sur comptes de libre passage.tous les capitaux mis à disposition par des tiers sont qualifiés de capitaux empruntés. Quel sera le montant de l hypothèque que mon assurance ou ma banque voudra bien m accorder? En matière d hypothèques, on distingue les hypothèques en 1 er rang et celles en 2 e rang. Les premières couvrent 65 % de la valeur vénale, les secondes 15%. L hypothèque en 2 e rang sera amortie et donc remboursée. La durée de remboursement est fixée individuellement. La question de savoir s il faut amortir et si oui, de combien, dépend de votre situation. Pour y répondre, il faut notamment tenir compte des aspects fiscaux. A ce sujet, nous vous renvoyons au chapitre «Amortissement direct ou indirect». Quels types de financement la Bâloise et la Baloise Bank SoBa peuvent-elles me proposer? Pour financer une construction neuve, des transformations ou des aménagements, nous vous proposons le crédit de construction qui vous servira à payer les factures courantes. Le montant du crédit dépendra du coût de la construction et des fonds propres que vous apporterez. Dès que la construction est achevée et que le décompte final est établi, le crédit de construction est converti en prêt hypothécaire: c est ce que l on appelle la consolidation. Le crédit de construction est garanti par des cédules hypothécaires qui grèvent l immeuble financé. En ce qui concerne le prêt hypothécaire, vous avez le choix entre deux solutions. Disposant d une bonne marge de manœuvre financière, vous souhaitez conserver une certaine souplesse. Dans ce cas, une hypothèque à taux variable est ce qu il vous faut. C est une forme de financement courante offrant, comme son nom l indique, un taux variable déterminé sur la base de l évolution des taux d intérêt sur le marché des capitaux. Ce taux peut donc changer à court terme: vous profitez ainsi immédiatement d une baisse des taux, mais vous devez aussi être prêt à assumer une hausse. Vous préférez exclure le risque de fluctuation des taux pendant un certain temps. Pour vous, la solution est l hypothèque à taux fixe. Ainsi le taux d intérêt convenu ne subira aucune modification pendant une période déterminée à l avance, indépendamment des variations sur les marchés monétaires et des capitaux. A l échéance de cette période, nous déterminons à nouveau le taux d intérêt sur la base des taux du marché pour une nouvelle période. Ou alors vous pouvez décider de convertir votre hypothèque à taux fixe en hypothèque à taux variable.

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6 6 Nous assurons la maison de vos rêves. A qui dois-je m adresser, auprès de l assurance, pour les questions relatives aux hypothèques? Votre premier interlocuteur en la matière reste votre conseiller à la clientèle de la Bâloise. La Baloise Bank SoBa est compétente pour l appréciation et le traitement des demandes de prêt hypothécaire. Baloise Bank SoBa Centre de crédits Case postale 4002 Bâle Téléphone Qui est mon interlocuteur à la banque? Vos interlocuteurs sont les conseillers à la clientèle des succursales de la banque ou la Baloise Service Line au numéro de téléphone Où puis-je trouver un complément de capital (aides au financement, fonds propres)? Vous pouvez utiliser des capitaux issus du 2 e pilier (caisse de pension) et de la prévoyance liée (pilier 3a) pour acheter ou construire un logement destiné à votre propre usage. Cette source de financement permet également de rembourser des prêts hypothécaires ou d acquérir des parts sociales de coopératives de construction et d habitation. Ces fonds peuvent soit vous être versés, soit être mis en gage. En ce qui concerne le 2 e pilier, une partie du capital de sortie peut être versée en espèces. Mais attention, ce capital est imposable et votre couverture d assurance sera réduite. Cela se traduit par une rente inférieure à l âge de la retraite et, en fonction du règlementdevotre caisse de pension, parune renteplus modeste en cas d invalidité ainsi que par une protection restreintepourles survivants en cas de décès. Cettelacunedevrait être compensée par une assurance souscrite sur une base privée. Pour de plus amples informations concernant les conditions applicables dans votre cas, veuillez vous adresser à votre caisse de pension. Le versement du capital issu du pilier 3a est également imposable. Si vous souhaitez aussi disposer de l avoir de prévoyance que vous avez accumulé auprès d une compagnie d assurances, vous n avez, dans la plupart des cas, pas d autre choix que de recourir au rachat de la police.une telle opération est désavantageuse d un point de vue financier, et la couverture d assurance se trouve perdue. Il est donc souvent préférable de mettre en gage les fonds de prévoyance du 2 e et du 3 e pilier plutôt que de les toucher. De plus, dans de nombreux cas, la mise en gage se révèle également plus intéressante d un point de vue fiscal. Last but not least: l environnement privé réserve parfois de bonnes surprises. Ainsides donationsoudes avancesd hoirie sont aussi un moyen de se procurer les fonds propres nécessaires.

7 Nous assurons la maison de vos rêves. 7 Puis-je me permettre un logement en propriété? Exemple A B C Chiffres personnels Coût de la construction Prix d achat / valeur vénale ou coût de la construction estimé, terrain compris Financement Fonds propres (20% min.) Hypothèque 1 er rang 65% Hypothèque 2 e rang 15% Total des moyens financiers Charge financière par an Intérêts hypothèque 1 er rang 3% Intérêts hypothèque 2 e rang 4% Marge de risque 1% Amortissement annuel (1 % de la dette) Charges accessoires (1 % de la valeur du placement) Event. rente de droit de superficie 7700 Total des charges Calcul de la charge supportable Revenu net (sans le rendement des fonds propres investis) Charge financière la 1 re année Charge financière en pour-cent du revenu 27,7% 31,5% 38,6% Conclusion possible tout juste possible impossible Pour les calculs individuels, veuillez utiliser le simulateur d hypothèques sur

8 8 Nous assurons la maison de vos rêves. Quels documents dois-je apporter à la Bâloise ou à la Baloise Bank SoBa pour l entretien de financement? Nouveaux clients Copie d une pièce d identité valable (carte d identité, passeport, permis de conduire) Extrait du registre des poursuites En cas de crédit hypothécaire Copie du certificat de salaire ou de la déclaration d impôt Copie de l extrait du registre foncier Copie de l assurance bâtiment Original de la police d assurance bâtiment (seulement dans les cantons suivants: GE, TI, VS,AI) Copie du plan de situation Photo de l immeuble Copie des plans de construction En outre, pour une propriété par étage (PPE) Copie de l acte de fondation de la PPE Copie du règlement de la PPE Surface habitable nette (copie des plans) En outre, pour l octroi d un crédit de construction Copie du permis de construire Copie de la police d assurance construction Copie du descriptif de la construction Copie du devis (définitif) Liste des artisans Contrat fiduciaire en rapport avec le crédit de construction Copie du contrat d entreprise générale (le cas échéant) Expertise externe (si disponible) Copie du contrat de vente ou du projet (uniquement en cas d achat du bien) Cédules hypothécaires et hypothèques (s il en existe) Copie de l attestation de la caisse de pension (en cas de versement anticipé) Copie du contrat de droit de superficie (le cas échéant) Registre des locataires (pour les objets loués) Annexes requises pour le nantissement Police d assurance vie Police d assurance risque décès Police de prévoyance liée Liste des avoirs en compte et des titres en dépôt Copie de l autorisation d achat (pour les étrangers, selon les dispositions cantonales en vigueur)

9 Nous assurons la maison de vos rêves. 9 Protection Lesintérêtshypothécaires et l amortissementdes hypothèques sont des charges financières qui s étendent généralement sur plusieurs décennies. Avez-vous déjà réfléchi à ce qu il adviendrait si vous deveniez incapable de gagner votre vie ou si vous veniez à décéder prématurément? Votre famille pourrait-elle encore rembourser la detteouserait-elle contrainte de quitter le logement? Comment puis-je protéger ma famille en cas d incapacité de gain ou de décès? Une incapacité de gain ou un décès prématuré se traduit par la perte d un revenu sur lequel vous comptiez pour couvrir vos charges financières. Certes, les assurances sociales prennent le relais, mais jamais les rentes additionnées du 1 er et du 2 e pilier n atteindront votre revenu actuel. Pour couvrir les besoins supplémentaires en cas d incapacité de gain, il est possible de conclure une assurance en cas d incapacité de gain. Avec cet instrument, la rente assurée vous serait versée après un délai d attente convenu, vous permettant ainsi de continuer à payer vos intérêts hypothécaires et vos amortissements. Généralement, le créancier hypothécaire exige le nantissement d une assurance risque décès en garantie de l hypothèque en 2 e rang. Il est toutefois recommandé de prévoir également une couverture pour une partie de l hypothèque en 1 er rang afin de réduire le poids de la dette pour les survivants. En lieu et place d une assurance de risque pur, il peut être intéressant, du point de vue fiscal, de garantir l hypothèque au moyen d une assurance avec formation de capital. Bien entendu, une combinaison des deux solutions est également possible. Pour plus d informations à ce sujet, nous vous renvoyons à la page 11. Pensez également à votre partenaire qui n exerce pas d activité lucrative. Si cette personne n est plus capable de travailler, seules des rentes du 1 er pilier seront perçues, des rentes dont le montant sera insuffisant pour engager une aide à domicile. Il est donc recommandé de conclure une assurance en cas d incapacité de gain ou de décès pour le conjoint au foyer.

10 10 Nous assurons la maison de vos rêves. Amortissement direct ou indirect Une fois dans vos murs, sivous savez exploiter les avantages fiscaux, vous pourrez encore réaliser de belles économies. L amortissementindirectvouspermeteneffetderembourser votre prêt hypothécaire tout en réalisant des économies d impôts et en bénéficiant d une excellente couverture de prévoyance. Comment puis-je faire des économies d impôts en devenant propriétaire? L achat d un logement réduit généralement la charge fiscale du propriétaire. Bien sûr, ce dernier voit son revenu imposable augmenter de la valeur locative, mais en contrepartie, il peut en déduire les intérêts hypothécaires ainsi que les frais d entretien. Voici donc comment se présente la déclaration de revenus d un propriétaire de logement: revenu imposable avant l achat + valeur locative intérêts hypothécaires frais d entretien + valeur locative intérêts hypothécaires = revenu imposable après l achat revenuimposable avant l achat entretien gain fiscal revenu imposable après l achat Tant que la somme des intérêts hypothécaires et des frais d entretien est supérieure à la valeur locative, le propriétaire profite d une réduction de son revenu imposable.

11 Nous assurons la maison de vos rêves. 11 Comment puis-je faire des économies en amortissant ma dette? Les intérêts hypothécaires décroissent à mesure que le prêt hypothécaire est amorti. Cela signifie que le montant que vous pouvez déduire de votre revenu imposable diminue également. Par conséquent votre charge fiscale augmente, réduisant à néant l avantage que représente la baisse de la charge hypothécaire. + valeur locative intérêts hypothécaires entretien perte fiscale revenuimposable avant l achat revenuimposable après l achat Généralement, le créancier hypothécaire exige que l hypothèque de 2 e rang soit amortie. Pour garantir le paiement des amortissements et des intérêts hypothécaires en cas d incapacité de gain temporaire ou permanente àlasuite d unemaladie ou d un accident ou de décès prématuré, vous devez normalement souscrire une assurance de risque et la lui remettre en gage. En lieu et place d un amortissement direct, vous pouvez également investir les amortissements dans une assurance avec formation de capital. De la sorte, l argent que vous dépensez pour amortir l hypothèque est épargné indirectement et vous continuezàbénéficier de déductions fiscalesplusélevées. Cette police vous offre aussi une couverture en cas de décès prématuréet, grâceàlalibérationdupaiementdes primes qu elleprévoit, le paiement de la prime est également assuré en cas d incapacité de gain. A l échéance, la somme assurée et les parts d excédents qui vous sont versées vous permettent d amortir votre dette hypothécaire. Il est également possible de procéder à un amortissement indirect par le biais d un compte de prévoyance (pilier 3a). Les versements peuvent être déduits du revenu imposable jusqu à concurrence du montant prévu par la loi, et les retraits sont imposables à un taux réduit. Mais le compte de prévoyance n offrant aucune couvertured assurance, il estrecommandé de souscrire en complément une assurance de risque. L amortissement indirect est d autant plus intéressant que le revenu imposable, et donc le taux marginal d imposition, est élevé. Bien entendu, il est également possible d amortir indirectement une partie de l hypothèque de 1 er rang, par exemple pour que la charge hypothécaire soit moins importante après votre départ à la retraite.

12 12 Nous assurons la maison de vos rêves. Phase de construction ou d achat Vous avez trouvé votre terrain à bâtir. Le financement est assuré et l architecte choisi. Les travaux peuvent débuter! Mais attention, dans l euphorie vous ne devez pas oublier d assurer correctement votre projet de construction. En tant que maître de l ouvrage, vous courez en effet certains risques. Comment vais-je payer les factures courantes pendant la phase de construction? Si vous n achetez pas un immeuble construit, mais que vous faites bâtir votre logement en propriété, vous aurez besoin d un crédit de construction qui sera libéré en compte courant. Voir également le chapitre «Financement». Comment puis-je me protéger pendant la construction? Votre investissement financier est considérable et il mérite que vous couvriez les risques techniques de toutes sortes. Les assurances construction (assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage et assurance travaux de construction) ont été conçues pour que vous puissiez respecter votre budget de construction même en cas d événement imprévu. Une assurance travaux de construction, pourquoi? L assurance travaux de construction décharge toutes les parties prenantes des conséquences financières de dégâts ou d une destruction survenant de façon imprévue et subite pendant la construction. Les dommages tels que l effondrement de la fouille, les dégâts résultant d erreurs de planification ou de la négligence, voire de la malveillance, des employés de l entrepreneur ou de tiers peuvent remettre en question la poursuite du chantier. Dans ces situations, l assurance travaux de construction vous protège des incidences financières. Que couvre l assurance travaux de construction? Elle couvre les prestations de construction réalisées telles que les matériaux de construction, l excavation, les travaux de l entrepreneur et des artisans, les honoraires. En complément, il est possible d assurer différents frais, par exemple les frais pour la reconstitution de la fouille, le remontage des échafaudages ou la réparation des dommages causés au bâtiment existant. Une assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage, pourquoi? Votre chantier peut être le théâtre d accidents sans suite pour votre construction, mais dommageables pour des tiers. L assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage couvre les prétentions financières élevées à l encontre du maître d ouvrage en vertu de dispositions légales en matière de responsabilité civile, pour cause de dommages corporels et matériels. Il est conseillé de conclure une assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage avant même que les travaux de construction ne commencent, car des erreurs de planification, une direction des travaux incompétente ou une exécution peu soigneusedes travauxpeuventcauserdes dommages àdes tiers et engager votre responsabilité. Etes vous certain que vos partenaires, par exemple l architecte ou l entrepreneur, ont conclu une assurance responsabilité civile? Dans tous ces cas, et dans d autres encore, votre assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage intervient lorsque votre responsabilité civile légale est engagée. Que couvre l assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage? Dans la mesure où la responsabilité civile du maître de l ouvrage est engagée, les préjudices suivants causés à un tiers sont couverts: Dommages matériels Remise en état du bâtiment d autrui et de son environnement, tels qu ils étaient avant le dommage. Dommages corporels Frais de guérison, perte de salaire, éventuellement frais de procédure, etc. Dommages économiques Logement de remplacement pendant la durée des travaux de remise en état du bâtiment de tiers endommagé, frais de déménagement.

13 Nous assurons la maison de vos rêves. 13 Quelles solutions la Bâloise peut-elle me proposer dans ce domaine? Maison individuelle ou mitoyenne, les assurances construction de la Bâloise vous offrent une protection optimale dans toutes les situations. A cet égard, il importe peu qu il s agisse d une construction neuve, d une transformation, d une rénovation ou de prestations de montage inhérentes à votre projet de construction. Nous pouvons adapter la solution d assurance pour qu elle réponde exactement à vos besoins. Si vous souscrivez conjointement une assurance travaux de construction et une assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage pour votre projet de construction, vous bénéficiez d une réduction de prime. Et, en plus, vous avez posé les fondations de votre maison en matière d assurance.

14 14 Nous assurons la maison de vos rêves. Rénovation, transformation et assainissement Tout le monde ne construit pas du neuf. Il arrive que l on achète ou que l on hérite d une maison qui a déjà un certain âge. Ces biens immobiliers nécessitent souvent des rénovations importantes. Par ailleurs, les nouveaux propriétaires souhaitent fréquemment faire des transformations. Voici quelques propositions qui vous éviteront des déconvenues dans ce domaine. Qu est-ce qui est très important en cas de transformation, de rénovation ou d assainissement? Une description détaillée du projet Un devis précis Le contrôle du crédit de construction Si le projet a une certaine envergure, il est préférable de consulter un architecte Une autorisation est-elle nécessaire pour les transformations, les rénovations ou les assainissements? Aucun permis de construire n est normalement exigé pour les travaux de rénovation qui ne modifient pas le bâtiment ou son utilisation. Toutes les modifications de la construction qui affectent des éléments porteurs, les façades et la toiture supposent en revanche un permis de construire. L autorité compétente de votre commune vous renseignera sur les formalités requises. Ai-je également besoin de m assurer lors d une transformation ou d une rénovation? Les risques liés à une transformation ou à une rénovation sont les mêmes que pour une construction neuve. Par conséquent, nous vous conseillons aussi de conclure une assurance construction pour de tels projets. Comment puis-je financer des travaux de rénovation, de transformation ou d assainissement? Vous pouvez solliciter un crédit de construction ou un relèvement de votre hypothèque. Les deux solutions sont possibles, et c est avec plaisir que nous analyserons avec vous laquelle des deux est la plus avantageuse pour vous.

15 Nous assurons la maison de vos rêves. 15 Après la construction ou l acquisiton de votre logement Tout est enfin réglé, vous pouvez emménager. Votre rêve est devenu réalité. Mais pour que rien ne vienne ternir votre bonheur, il est utile de se poser quelques questions. Clarifiez chacun des points suivants en temps utile et vous pourrez dormir sur vos deux oreilles. Qu en est-il de la couverture d assurance de ma nouvelle demeure? Sommes nous suffisamment assurés dans notre nouvelle maison? Devons nous adapter notre prévoyance? Dans les paragraphes suivants, nous vous présentons les différents types d assurance auxquels vous devriez réfléchir sans perdre de temps. N hésitez toutefois pas à solliciter l aide de votre conseiller à la clientèle. Il vous aidera à élaborer une solution optimale pour toutes les questions d assurance concernant votre nouvelle demeure. Si votre maison est cambriolée, c est l assurance vol qui assume pour vous les frais des premières mesures d urgence ainsi que la réparation ultérieure des dommages causés au bâtiment. Quand quelque chose dans ou sur le bâtiment vient à être brisé, par exemple une vitre, une coupole lumineuse, un lavabo ou des capteurs solaires, l assurance bris de glaces se substitue à vous pour le paiement. Et le jour où vous ne supportez plus les immissions (fumées, odeurs, etc.) émanant du terrain de votre voisin, ou si votre bâtiment perd de la valeur en raison de la construction prévue d une autoroute, ou encore si vous n êtes pas d accord avec la demande de permis de construire déposée par votre voisin, vous comprendrez l utilité d une assurance protection juridique bâtiment. Une assurance bâtiment, pourquoi? Si un incendie, une tempête, la montée des eaux ou des avalanches endommagent votre bâtiment, vous êtes parfaitement protégé avec une assurance incendie /événements naturels. Lorsqu un écoulement bouché ou une rupture de canalisation provoque uneinondationoulorsque l eaudelafonte desneiges pénètre à l intérieur de votre bâtiment, l assurancedégâts d eau règle les frais d élimination des dommages au bâtiment. Selon la loi, le propriétaire est responsable des dommages dus à l état défectueux ou au manque d entretien de son bien. Alors imaginez ces scénarios: un visiteur glisse sur une plaque de verglas dans votre allée privée, du mazout s échappe de votre citerne et pollue la nappe phréatique, une tuile tombe de votre toit sur la voiture du voisin. Les coûts engendrés par de telles situations peuvent être considérables, mais votre assurance responsabilité civile bâtiment est justement là pour les prendre en charge.

16 16 Nous assurons la maison de vos rêves. Comment l assurance incendie bâtiment est-elle réglementée en Suisse? La réglementation diffère d un canton à l autre. La carte ciaprès vous montre auprès de qui votre bâtiment doit ou peut être assuré contre l incendie et les éléments naturels. Quelles solutions la Bâloise peut-elle me proposer dans ce domaine? Selon vos besoins, nous pouvons assurer votre bâtiment contre l incendie et les éléments naturels, les dégâts d eau, la prétention en responsabilité civile, le vol avec actes de violence ainsi que le bris de glaces. Nous vous proposons aussi une protection litige juridique bâtiment. D autres objets et dommages peuvent bien sûr être assurés. Votre conseiller à la clientèle vous aidera volontiers à composer une couverture d assurance optimale. Grâce à ce conseil personnalisé et gratuit, vous pourrez aussi éviter un cumul d assurances. Obligation de souscription à l assurance bâtiment cantonale Votre bâtiment doit impérativement être assuré contre l incendie et les éléments naturels par l assurance cantonale. Aucune obligation et libre concurrence Vous pouvez assurer votre bâtiment contre l incendie et les éléments naturels et choisir librement votre assureur. Obligation de conclure une assurance, mais libre concurrence Votre bâtiment doit être assuré contre l incendie et les éléments naturels, mais vous pouvez choisir librement votre assureur. De quels avantages puis-je bénéficier avec une assurance bâtiment de la Bâloise? L assurance bâtiment de la Bâloise peut être structurée entièrement selon vos exigences. Vous décidez vous même des prestations dont vous avez besoin et que vous souhaitez inclure ainsi que du montant de la franchise. De la sorte, vous pouvez également influersur le montant de la prime. Vous pouvez éviter des doublons avec d autres assurances. Toutes les inclusions et exclusions sont mentionnées dans votre contrat et vous n avez donc pas à craindre de mauvaises surprises. Vous pouvez réaliser des économies grâce au rabais de durée ou de combinaison. Vous pouvez nous joindre 24 heures sur 24 et nous organisons l aide d urgence, par exemple en cas d inondation de votre cave: téléphone Demandez conseil à votre commune de résidence ou à votre conseiller à la clientèle.

17 Nous assurons la maison de vos rêves. 17 Une assurance de l inventaire du ménage, pourquoi? L assurance de l inventaire du ménage inclut tous les biens meubles qui n appartiennent pas à la maison elle même et qui sont emportés en cas de déménagement. La couverture porte notamment sur les dommages causés par l incendie et les éléments naturels, le vol, les dégâts d eau et le bris de glaces. Une assurance responsabilité civile privée, pourquoi? Parce qu elle offre une protection financière contre les dangers du quotidien. Elle vous assure dans le monde entier en votre qualité de membre de la famille, de sportif, de propriétaire d un animal ou de locataire. La couverture s étend aux demandes d indemnisation des tiers pour des dommages corporels et matériels. En cas de dommages corporels, l assurance responsabilité civile privée n assure pas que les frais de guérison, mais l ensemble du dommage, par exemple les éventuelles indemnités d invalidité ou la perte de salaire. Les dommages matériels sont couverts en plus des dommages corporels. La protection s étend également aux objets dont vous avez accepté la garde. Une assurance protection juridique privée, pourquoi? Etre dans son droit et obtenir gain de cause sont deux choses différentes. Grâce à la protection juridique privée, vous avez la certitude que votre assurance défendra vos droits. Par exemple en cas de litige contractuel ou lorsque vos vacances n ont pas rempli les promesses faites lors de la réservation, elle couvre également les éventuels frais d avocat, de justice ou de procédure administrative. De quels avantages puis-je bénéficier avec l assurance ménage de la Bâloise? Vous décidez vous même des prestations dont vous avez besoin et que vous souhaitez inclure ainsi que du montant de la franchise. De la sorte, vous pouvez également influer sur le montant de la prime. Si vous êtes propriétaire, le risque de dommage locatif peut être exclu de l assurance responsabilité civile privée contre une réduction de prime, tandis que le risque de responsabilité civile bâtiment peut être inclus moyennant une légère majoration de prime. Vous pouvez éviter des doublons avec d autres assurances, par exemple l assurance bâtiment. Toutes les inclusions et exclusions sont mentionnées dans votre contrat et vous n avez donc pas à craindre de mauvaises surprises. Vous pouvez réaliser des économies grâce au rabais de durée ou de combinaison. Vous pouvez nous joindre 24 heures sur 24 et nous organisons l aide d urgence, par exemple en cas d inondation de votre cave: téléphone Quelle est la solution proposée par la Bâloise? L assurance ménage de la Bâloise, qui se compose notamment des assurances de l inventaire du ménage et responsabilité civile privée, vous offre une couverture complète que vous pouvez combiner de différentes manières. Vous pouvez en effet assurer ce que vous voulez, le maximum comme le minimum. Les divers éléments sont modulaires et peuvent même être entièrement supprimés. Demandez conseil à votre spécialiste.