Chapitre III : Qui gère la monnaie? Le cas de la France

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1 Chapitre III : Qui gère la monnaie? Le cas de la France I. Les acteurs du circuit monétaire A) Les détenteurs de monnaie : les ANFR AIF ANFR = agents non financiers résidents AIF = autres intermédiaires financiers 1) Les ANFR Ce sont des agents économiques dint les activités économiques se font sur un territoire donné : les ménages, les entreprises, (les collectivités locales et la Sécurité Sociale) 2) Les AIF résidents Les banques n'en font pas partie. assurances organismes de placements collectifs (OPCVM), ex : Sicav 3) Le secteur neutre = l'etat central Ces détenteurs de monnaie se distinguent des émetteurs de monnaie. B) Les émetteurs de monnaie : IFM (institution financières monétaires) résidents 1) Les Banques Centrales Banque Centrale Européenne (BCE) Banque Centrale (BC) Banque Centrale Nationale (BCN) Banque de France (BdF) 2) Les Etablissements de Crédit (EC) résidents = une entreprise dont l'activité consiste à recevoir des dépôts et accorder des crédits = les banques (au sens large) = les banques commerciales + banques mutualistes + La Banque Postale... 3) Les autres IFM résidents Leur rôle est différent des banques. Ces agents ont pour activité de recevoir des dépôts ou des placements et de faire des crédits ou de placer l'épargne collectée. L'IFM la plus connue est la Caisse d'epargne (pas tout à fait une banque), mais aussi la Caisse des Dépôts et Consignation (CDC) et les OPCVM monétaires = porte-feuilles investis en monnaie, notamment en devises

2 C) Le circuit de la monnaie On raisonne à stock de monnaie constant. La monnaie circule entre les ANF = on peut échanger de la monnaie entre nous. II. La monnaie en circulation dans l'économie A) Le circuit de la monnaie fiduciaire (= billets / pièces) 1) Les pièces Elles sont fabriquées par le Trésor Public. Trésor Public = «caisse de l'etat» : il effectue les dépenses et reçoit les impôts. Le Trésor Public va gérer les comptes de l'etat mais aussi les dépenses des collectivités locales et de la Sécurité Sociale. Attention! L'Etat a son compte à la Banque Centrale. Le Trésor Public fabrique les pièces et les vend à la BC à leur valeur faciale (=nominale) ; il fait donc un bénéfice en vendant les pièces à la BC, car la valeur intrasèque est inférieure à la valeur faciale. Ex : 0,13 < 1 => bénéfice de 87 centimes. Cette pratique s'appelle le «seigneuriage». C'est la Banque Centrale qui met la monnaie en circulation. 2) Les billets Ils sont fabriqués par la BC. Il y a 7 coupures (5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 ) C) Monétisation = mise en circulation des billets et des pièces. C'est la BC qui se charge de la monétisation. Tout ce système ne peut fonctionner que parce que chaque banque a un compte auprès de la BC. On fait souvent référence à la BC comme étant «la banque des banques». 1ère étape On considère la Banque Centrale et une banque A. La banque A va anticiper que ses clients auront besoin de 100 d'espèces ; elle les demande à la BC

3 Actif = ce que l'on possède / passif = ce que l'on doit. Le compte de la banque A auprès de la BC diminue de ème étape Un ANF (Monsieur X) veut retirer remarques : à aucun moment le stock de monnaie ne change. On a transformé de la monnaie scripturale en espèces. 100 banque => 100 billets la Banque Centrale n'a pas l'initiative de la fabrication des billets. Elle ne fait que répondre à la demande de billets / espèces des ANF. B) Le circuit de la monnaie scripturale (= DAV) Ex : dépôt d'espèces : Monsieur X dépose 1000 au Crédit Agricole. => On a transformé les espèces en monnaie scripturale

4 Les billets sont à l'actif car c'est ce que possède le Crédit Agricole. Monsieur Y dépose 500 à la Société Générale. Ce sont les banques commerciales qui émettent la monnaie scripturale = monnaie de banque ( monnaie centrale). Chaque banque a son propre circuit monétaire : le Crédit Agricole émet de la monnaie Crédit Agricole, la Société Générale émet de la monnaie Société Générale... Exemple 2 : Compensation en monnaie scripturale (Crédit Mutuel) Monsieur X règle par chèque 100 à Y. Y rembourse 60 à X. => Le Crédit Mutuel fait la différence = compensation. Exemple 3 : Paiements interbancaires X et Y sont au Crédit Mutuel. Z est à la Société Générale. Z achète par carte bancaire 200 à X. Y paye 70 à Z. «Dette envers la Société Générale» : le Crédit Mutuel donne 70 à la Société Générale. Y donne 70 à Z (d'où le 70 sur le compte de Y) - 4 -

5 Les banques ne font pas le paiement à chaque fois, seulement la compensation. = compensation interbancaire (cela se produit tous les jours, en continu). Le Crédit Mutuel doit accepter de la monnaie émise par la Société Générale (et réciproquement). Si elles se font confiance, il n'y a pas de problème. En revance, si elles ne se font pas confiance, il faut faire appel à la Banque Centrale (marché interbancaire). III. Le marché interbancaire Il concerne les banques de «second rang» (= banques commerciales) et la Banque Centrale. Le paiement interbancaire se fait avec de la monnaie scripturale ( monnaie centrale). La monnaie centrale sert à faire les paiements entre les banques. Monnaie créée par la banque centrale : pièces / billets monnaie centrale sous foree scripturale, qui circule essentiellement sur le marché interbancaire (ne circule pas dans l'économie) La Banque Centrale Européenne et l'eurosystème sont les coordinateurs de ce système

6 IV. La BCE et l'eurosystème Définition : Eurosystème = BCE + les 15 banques centrales nationales de la zone euro Organe de décision : dans l'eurosystème, c'est la BCE qui décide. Les BCN exécutent Indépendance du pouvoir politique : La BCE est indépendante du pouvoir politique. Comment en être sûr? Il faut que ce soit un organisme démocratique. Les gouverneures de la BCE sont nommés par les gouvernements pendant 8 ans mais sont inamovibles. Objectif de la politique monétaire de la BCE : la stabilité des prix. Conclusion Le système bancaire est un système hiérarchisé La circulation des pièces et des billets (=monnaie centrale manuelle) -> Comptés dans M1 s'ils sont à l'actif des ANF La circulation de la monnaie scripturale. -> Monnaie centrale : les dépôts des IFM à la BC ne sont pas comptés dans M1 -> La monnaie de banque : DAV des ANF sont comptés dans M1-6 -

7 A retenir : les circuits monétaires l'arcitecture du système bancaire - 7 -

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