Richesse des canadiens: Résultats de l Enquête sur la sécurité financière de 2012

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1 Richesse des canadiens: Résultats de l Enquête sur la sécurité financière de 2012 Comité nationale de recherche sur le logement 23 novembre 2015 John Nicoletta Enquêtes sur les pensions et le patrimoine Division de la statistique du revenu

2 Aperçu Programme du patrimoine Objectifs de l ESF Contenu de l ESF Conception de l enquête Faits saillants Questions? 2

3 Programme du patrimoine Enquête sur les finances des consommateurs : Un module sur les avoirs et les dettes a été intégré tous les sept ans entre 1957 et Enquête sur la sécurité financière 1999 (taille de l échantillon = ) 2005 (taille de l échantillon = 9 000) 2012 (taille de l échantillon = ) 3

4 Objectifs de l ESF Combler les lacunes statistiques concernant la répartition du patrimoine entre les ménages canadiens Évaluer la valeur nette des Canadiens Repérer les principaux changements et tendances au fil du temps 4

5 Contenu de l ESF Données démographiques Composition de la famille, âge, sexe, état matrimonial, niveau de scolarité Avoirs Financiers : Pension, REER, FERR, REEE, RPDB, CELI, dépôts, actions, obligations, fonds communs de placement et autres avoirs financiers divers détenus à l extérieur des REER (comme les CELI) Non financiers : Résidence principale : propriété, valeur Autres biens immobiliers, véhicules, contenu de la résidence, objets de valeur Avoir dans l entreprise 5

6 Contenu de l ESF suite Dettes Hypothèque, cartes de crédit, marge de crédit, prêts-auto ou prêts d études, autres dettes Revenu Données administratives données fiscales Comportements et attitudes 6

7 Conception de l enquête Inclus: Population vivant dans les dix provinces Exclus: Territoires Personnes vivant dans les réserves et autres établissements autochtones Représentants officiels de pays étrangers vivant au Canada Membres de communautés religieuses et autres communautés Les personnes qui vivent à temps plein dans des établissements Ensemble, ces exclusions représentent environ 2 % de la population. 7

8 Faits saillants La valeur nette médiane de toutes les unités familiales canadiennes était de $ en 2012, en hausse de 44,5 % depuis 2005 et de près de 80 % depuis 1999 alors qu elle s élevait à $. Comme en 1999 et en 2005, la résidence principale était le plus grand actif en 2012, représentant un tiers de la valeur totale des avoirs. La valeur médiane déclarée des résidences était de $ en 2012, en hausse de 83,2 % par rapport à 1999 et de 46,6 % par rapport à Environ 7 unités familiales canadiennes sur 10 avaient des avoirs de retraite privés en 2012, soit le même résultat qu en 1999 et en Cependant, le montant médian détenu est passé à $ en 2012, en hausse par rapport à $ en 1999 et à $ en

9 Répartition des actifs 2012 $ Répartition des actifs, 1999 à 2012, en millions de dollars Private Régime Pension de Financial Non-financial Avoirs nonfinanciers dans une entreprise Equity Capitaux in Business propres Avoirs financiers Total retraite privé

10 Répartition des actifs, suite Pourcentage des unités familiales détenant des avoirs, Canada, Régimes de pension privés 70.5 Hors des régimes de pension privés Dépôts dans des institutions financières Fonds mutuels/d'investissements/titres à revenu fixe Capital-actions Obligations d'épargnes Compte d'épargne libre d'impôt Autres avoirs financiers Avoirs non financiers Résidence principale Autres biens immobiliers Véhicules Autres avoirs non-financiers Capitaux propres dans l'entreprise

11 Répartition de la dette Répartition de la dette totale, 1999 à 2012, pourcentage Hypothèque Mortgages (Résidence (Principal principale) residence) (Autres biens (Other immobiliers) real estate) Marge Line de of crédit credit Carte Credit de crédit (Autres card et and crédit biens instalment à immobiliers) tempérament debt* Prêts Student étudiants loans Prêts Vehicle automobiles loans Autres Other dettes debt

12 Répartition de la dette, (suite) Pourcentage des unités familiales détenant des dettes, Canada, DETTES 71.1 Hypothèques - Résidence principale - Autres biens immobiliers Marge de credit Carte de crédit et crédit à tempérament Prêts étudiants Prêts automobiles Autres dettes

13 Résidence principale et autres biens immobiliers 2012 $ Valeur des avoirs, 1999 à 2012, en millions de dollars Résidence principale Autres biens immobiliers

14 Résidence principale et autres biens immobiliers, (suite) 2012 $ Valeur médianne de l avoir, 1999 à Résidence principale Autres biens immobiliers

15 Résidence principale Pourcentage des unités familiales possédant leur résidence principale, Canada TN&L IPE NE NB Qué. ON MB SK AB CB 15

16 Résidence principale, par province Valeur des avoirs, par province, 1999 and 2012, en millions de dollars 2012 $ TN&L IPE NE NB Qué. ON MB SK AB CB

17 Résidence principale, par province, (suite) Valeur médianne des avoirs, par province, 1999 and $ Canada TN&L IPE NE NB Qué. ON MB SK AB CB

18 Résidence principale, par groupe d âge Valeur des avoirs, par groupe d âge, 1999 à 2012, en millions de dollars 2012 $ Moins de 35 ans 35 à 44 ans 45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans et plus

19 Résidence principale, par groupe d âge, (suite) 2012 $ Valeur médianne des avoirs, par groupe d âge, 1999 à Tous les âges Moins de 35 ans 35 à 44 ans 45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans et plus

20 Résidence principale et autres biens immobiliers Valeur totale de l hypothèque, 1999 à 2012, en millions de dollars 2012 $ , , Résidence principale Autres biens immobiliers

21 Résidence principale et autres biens immobiliers, (suite) Valeur médianne de l hypothèque, 1999 à $ , ,000 Résidence principale Autres biens immobiliers 21

22 Résidence principale, par province Valeur de l hypothèque, par province, 1999 and 2012, en millions de dollars 2012 $ TN&L IPE NE NB Qué. ON MB SK AB CB

23 Résidence principale, par province (suite) Valeur médianne de l hypothèque, par province, 1999 and $ Canada NL PEI NS NB Qué. ON MB SK AB BC

24 Résidence principale, par groupe d âge Valeur médianne de l hypothèque, par groupe d âge, 1999 à $ , , , ,000 67, Moins de 35 ans 35 à 44 ans 45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans et plus

25 Résidence principale, valeur nette par quintile 2012 $ Valeur médianne de l avoir, par quintile, 1999 à , , , , ,000 Quintile inférieur d'avoir net Deuxième quintile d'avoir net Troisième quintile d'avoir net Quatrième quintile d'avoir net Quintile supérieur d'avoir net

26 Diffusion et produits Diffusion Le quotidien 25 février 2014 CANSIM Tableaux et Fichiers des centres de données de recherche (CDR) Fichiers de microdonnées à grande diffusion (FMGD) Accès à distance en temps réel (ADTR) Regards sur la société canadienne (RSC) Documents de recherche 26

27 A venir. Annonce du budget 2015 Financement continu Enquête triennale/tableaux de la répartition annuelle du patrimoine des ménages À partir de l ESF 2016 Combler les lacunes statistiques importantes évaluation du patrimoine 27

28 Planification pour l ESF 2016 Année /16 Conception de l enquête Échantillon de logements, similaire à l ESF de 2012 Consultations auprès des partenaires Élaboration du questionnaire et mise à l essai Année /17 Collecte du 1er septembre au 2 décembre Traitement Imputation Année /18 Estimation, analyse, diffusion (décembre 2017) 28

29 Nouveau contenu possible Grand intérêt commun pour amasser de l information financière additionnelle à propos du logement. Nous suggérons d améliorer notre module déjà existant sur le logement dans le but d inclure: o Taux d interêt sur hypothèque, o Terme de l hypothèque, o Sources de financement utilisées dans la mise de fond, o Refinancement de votre demeure, etc. 29

30 Contacts John Nicoletta Chef, Statistique du revenu