Le Groupe CUMIS Limitée. Revue annuelle

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1 Le Groupe CUMIS Limitée Revue annuelle

2 MISSION CUMIS crée une sécurité financière pour les Canadiens et favorise la croissance et le succès des caisses d épargne et de crédit, ainsi que des caisses populaires au Canada. VISION Être le partenaire de choix des caisses d épargne et de crédit, des caisses populaires et de leurs membres pour les assurances et les solutions de gestion de patrimoine fondées sur les assurances. VALEURS Les gens Nous célébrons et récompensons la contribution des équipes et des individus à notre succès. Nous encourageons la créativité dans nos collaborations afin d obtenir des innovations et des résultats gagnants. L excellence Nous sommes passionnés à l idée d offrir le meilleur à nos clients. Nous nous améliorons sans cesse en apprenant de nos expériences. La responsabilité Nous agissons avec intégrité et assumons personnellement la responsabilité du travail que nous accomplissons. Notre travail repose sur la confiance, l honnêteté et la transparence. Le rendement Nous fixons des objectifs stimulants et offrons des solutions proactives et de qualité supérieure. Les relations Nous nous engageons à construire des relations solides, efficaces et positives, aussi bien avec nos clients et nos collègues qu avec les collectivités au sein desquelles nous vivons et travaillons.

3 SOMMAIRE Profil de la compagnie ( 4 ) Portefeuille des produits et services ( 5 ) Message de la présidente du conseil d administration et chef de la direction ( 6 ) Message du président à la distribution, caisses populaires, et du président et chef de l exploitation ( 7 ) Accent sur un renouveau stratégique ( 8 ) Engagement envers la communauté ( 10 ) Rendement financier ( 12 ) Conseil d administration ( 14 ) Haute direction de la Compagnie ( 15 ) 3

4 À PROPOS DE CUMIS Le Groupe CUMIS Limitée crée une sécurité financière pour les Canadiens et favorise la croissance et le succès des caisses d épargne et de crédit, ainsi que des caisses populaires au Canada. En sa qualité de chef de file en matière de services d assurance offerts au système canadien des caisses populaires, CUMIS sert environ 406 caisses populaires, soit plus de cinq millions de membres au total. En partenariat avec CUMIS, les caisses populaires peuvent offrir à leurs membres de nombreux types d assurances, notamment : protection de crédit et de prêt hypothécaire; assurance en cas de décès, d invalidité et de maladie grave; assurance habitation et assurance automobile; assurance voyage et régimes d avantages sociaux pour les employés. CUMIS offre également de l assurance commerciale, de l assurance responsabilité et de l assurance de biens aux exploitations de caisses populaires. Dans le domaine de la gestion de patrimoine, CUMIS propose aux caisses populaires des régimes de retraite collectifs et des services de soutien aux membres. Les principales sociétés de CUMIS sont La Compagnie d assurance-vie CUMIS et La Compagnie d assurance générale CUMIS. CUMIS détient également une participation de 50 pour cent dans la société Credential Financial Inc. CUMIS est détenue conjointement par Co-operators Life Insurance Company (Co-operators Life) et Central 1 Credit Union. Le Groupe CUMIS Limitée (Co-operators Life Insurance Company participation à 73 %; Central 1 Credit Union participation à 27 %) La Compagnie d assurance-vie CUMIS La Compagnie d assurance générale CUMIS Credential Financial Inc. (Le Groupe CUMIS Limitée participation à 50 %) 4 / Le Groupe CUMIS Limitée Revue annuelle 2010

5 PORTEFEUILLE DES PRODUITS ET SERVICES CUMIS offre un des meilleurs ensembles de produits et services de l industrie, qui s appuie sur plus de 70 ans au service des caisses populaires canadiennes. Cette expérience et nos connaissances profondes nous permettent de créer les outils adéquats pour répondre aux besoins de nos caisses populaires en partenariat dans la réalisation de leurs affaires et faire progresser leurs avantages par rapport à la concurrence. POUR LES MEMBRES DE CAISSES POPULAIRES Assurance crédit Assurance vie, invalidité et maladies graves à prime unique Assurance vie, invalidité et maladies graves mensuelles Assurance vie sur programme de prêt hypothécaire collectif (avenants : invalidité, perte d emploi et maladie grave) Garantie de paiement sur les soldes de carte de crédit Gammes de paiements aux prêteurs (assurance sur les prêts et l épargne) Assurance temporaire du membre POUR LES CAISSES POPULAIRES Régime d assurance cautionnement pour les caisses Assurance détournement et vol Responsabilité professionnelle Responsabilité des administrateurs et des dirigeants Régime d assurance cautionnement pour les caisses Assurance des biens et risques divers (y compris les pertes dues aux sinistres à caractère catastrophique, indemnité financière) Garanties réelles dans les prêts et prêts hypothécaires Assurance vie individuelle Plan de protection en cas de blessures accidentelles et d hospitalisation Décès accidentel Besoins en fin de vie Assurance vie temporaire (directe un an, 10 ans, 20 ans, 100 ans) Assurance vie universelle Soins en phase critique Assurance automobile Responsabilité Prestations en cas d accident Assurance collision et multirisque Assurance habitation et contre le vol d identité Propriétaires Locataires Immeubles en copropriété Assurance voyage Annuelle Par voyage AVANTAGES SOCIAUX DES EMPLOYÉS Services relationnels Centre de service à la clientèle Accès multivoie Administration des demandes d indemnité et de la tarification Formation et coaching des caisses populaires sur place Outils de prévention des pertes et formation pour les caisses populaires Souscription par téléphone Rapports sur les ventes Programmes de prévention de la fraude et des vols Services globaux de gestion du risque Services de rentes de retraite Régimes de retraite à cotisations déterminées Régimes à prestations déterminées Régimes de participation différée aux bénéfices Régimes enregistrés d épargne-retraite collectifs Régimes de retraite supplémentaires pour les employés Régimes de congé de salaire différé Comptes d épargne libre d impôt collectifs 5

6 MESSAGE de la présidente du conseil d administration et chef de la direction Kathy Bardswick Axé sur le système de caisses populaires canadiennes En 2010, CUMIS est devenue le membre le plus récent des compagnies regroupées sous The Co-operators. Cette acquisition s est faite en partenariat entre Co-operators Life et Central 1 Credit Union. De ce fait, et c est particulièrement encourageant, CUMIS devient canadienne à 100 % pour la première fois depuis que nous avons rédigé notre contrat inaugural de protection de prêt pour Dalhousie Industrial Credit Union en Cela permet également à The Co-operators de reprendre directement contact avec les caisses d épargne et de crédit et les caisses populaires, et de leur offrir plusieurs gammes de produits pour la première fois depuis plus de deux décennies. Autre élément très significatif, la majorité des sièges de notre conseil d administration sont occupés par des leaders des caisses populaires, assurant ainsi une influence sur nos stratégies. Nous sommes conscients que les caisses populaires constituent un élément vital de nos communautés; je dirais même cruciale à la réussite des entreprises de petite et moyenne importance, du fait qu elles appuient les valeurs locales et qu elles se consacrent au bien-être financier à long terme des Canadiens. CUMIS s est engagée à les aider à réussir. À cette fin, CUMIS a remis plus de 106 millions $ aux caisses populaires à travers des remboursements pour la distribution de nos produits en En tenant compte des indemnités versées, des prestations et des indemnisations aux caisses populaires, nous avons retourné plus de 248 millions $ aux caisses populaires et à leurs membres. En tant que membre du groupe de compagnies The Co-operators, CUMIS sera en mesure d offrir aux caisses populaires un ensemble de produits et services encore plus perfectionné et des occasions de générer plus de revenus pour elles. En outre, les caisses populaires pourront se sentir plus sûres que jamais en partenariat avec CUMIS; une compagnie qui s appuie sur une organisation dont l actif s élève à près de 10 milliards $, sur l expérience combinée de plusieurs assureurs canadiens renommés et respectés et sur des organismes de gestion du patrimoine. Dans l ensemble, une combinaison gagnante pour le système des caisses populaires, CUMIS et The Co-operators. Le futur nous réserve à tous des moments rassurants et excitants. J aimerais remercier tous nos clients pour leur fidélité et nos employés pour leur engagement absolu en vue d assurer que les caisses populaires restent notre priorité absolue. (signé) Kathy Bardswick Présidente, conseil d administration, et chef de la direction Le Groupe CUMIS Limitée 6 / Le Groupe CUMIS Limitée Revue annuelle 2010

7 MESSAGE du président à la distribution, caisses populaires, et du président et chef de la direction Bob Hague Kevin Daniel Une forte gestion des relations appuyée par un solide soutien opérationnel Si 2010 s est singularisée par des changements importants à CUMIS; nous avons fait en sorte que nos caisses populaires et nos caisses d épargne et de crédit partenaires en souffrent le moins possible. Nos sondages sur la fidélité de nos clients indiquent qu en matière de services et valeurs, la satisfaction des caisses populaires était supérieure en 2010 à celle de Ce qui témoigne à notre avis des efforts constants de nos équipes de relations en première ligne et du solide soutien opérationnel qui les appuie. Mais, ne nous endormons pas sur nos lauriers. Nos forums de discussion avec les clients, nos conférences aux caisses populaires et notre fort modèle de relation nous permettent de maintenir la connexion avec nos partenaires des caisses populaires et orientent notre stratégie. Nous constatons avec plaisir que la majorité des caisses populaires entrevoient plus d occasions de générer des revenus à la suite de l acquisition conjointe de CUMIS par Co-operators Life et Central 1 Credit Union. Nous continuons à nous faire un devoir de répondre aux besoins de nos partenaires des caisses populaires, quelle que soit leur envergure, et nous comprenons qu elles aient envie de travailler avec un ensemble plus vaste de produits, services et expertise. Même pendant le changement de notre structure d entreprise, nous n avons jamais quitté des yeux nos clients. Nous avons réuni une nouvelle haute direction qui comprend réellement l importance de nos relations pour nos affaires. Nous avons réaligné nos unités commerciales pour améliorer l efficacité opérationnelle; nous avons investi dans notre infrastructure d assurance crédit pour simplifier les demandes et paiements; et nous avons continué à adapter nos systèmes préférentiels d émission des prêts de nos partenaires des caisses populaires. Nous avons augmenté notre part du marché au sein du système de caisses populaires et nous avons approfondi nos relations avec nos partenaires actuels sur toutes les gammes de produits. Nos stratégies de prix transparentes et souples permettent aux caisses populaires de faire affaire avec nous en toute facilité. L addition de l assurance contre les maladies graves sur les prêts à terme fixe et marges de crédit permet à nos partenaires d offrir l ensemble d assurance crédit le plus complet sur le marché actuel. Nous continuons à collaborer avec les caisses populaires sur leurs programmes d avantages sociaux collectifs. En tant que partenaire de choix du système canadien de caisses populaires, nous comprenons l environnement régulateur complexe et de plus en plus onéreux dans lequel elles fonctionnent. Nous mettrons à profit de notre profonde compréhension des caisses populaires et proposerons une gamme de solutions qui leur permettront d être concurrentielles et de réaliser leurs objectifs. Pour ce faire, nous continuerons à faciliter le processus en simplifiant nos assurances et produits de gestion du patrimoine, et en améliorant notre modèle de répartition. Ce que nous entreprendrons en consultation avec nos caisses populaires partenaires. Cette stratégie permettra aux petites entreprises de bénéficier de nouvelles offres valables qui porteront également sur les avantages sociaux collectifs et les assurances des biens et risques divers. Avec un actif de 1,4 milliard $ et des primes d assurance des 382 millions $, nous continuons à tabler sur notre forte position financière, offrant aux caisses populaires l assurance que nous répondrons à leurs besoins et aux besoins de leurs membres maintenant et dans les années à venir. En 2010, nous avons travaillé dur pour maintenir le niveau de service auquel les caisses populaires étaient habituées. En 2011, nous ferons encore plus d efforts pour améliorer cette expérience. Nous remercions les caisses populaires en partenariat pour la confiance qu elles manifestent dans nos affaires. Nous attendons avec impatience de nous mesurer aux défis à venir et de démontrer ainsi notre valeur en tant que partenaire. (signé) Bob Hague Président à la distribution, caisses populaires Le Groupe CUMIS Limitée (signé) Kevin Daniel Président et chef de l exploitation Le Groupe CUMIS Limitée 7

8 ACCENT SUR UN RENOUVEAU STRATÉGIQUE déterminé par les leaders des caisses populaires Au printemps 2010, CUMIS a organisé au Canada sept forums à l intention de ses clients. Le but était d obtenir les commentaires et informations de fond des leaders des caisses populaires sur la proposition de valeur de CUMIS et sa position sur le marché, à l échelle nationale. Leurs commentaires ont été décisifs dans l établissement de nos domaines d intérêts stratégiques, avec une vision nette d une compétitivité améliorée, des services exemplaires à la clientèle et des capacités de répartition intégrée multicanal. Domaines d intérêts stratégiques L expérience du client L expérience du système coopératif La compétitivité La répartition La fiabilité et la réputation Les gens L expérience du client En 2010, notre sondage sur la fidélité de la clientèle indiquait que 83 pour cent des clients des caisses populaires recommandaient probablement CUMIS, une hausse de 2,2 pour cent par rapport à 2009, confirmant ainsi que CUMIS continuait à maintenir son statut et à tabler dessus comme partenaire de choix pour le système canadien de caisses populaires. En matière d expérience relative à nos clients, nous nous efforçons d établir des critères qui instituent des normes pour les autres membres de notre industrie. Nous espérons que des initiatives telles que notre programme d amélioration de l assurance crédit permettront de remodeler les processus auxquels sont confrontés nos clients de façon à créer une plus grande efficacité et une plus grande valeur. L expérience du système coopératif Les principes et valeurs coopératifs constituent un élément vital de la proposition de valeur de CUMIS et un domaine clé qui nous distingue de nos concurrents. Ces principes et valeurs sont intégrés à tout ce que nous entreprenons. Maintenant que nous avançons sous la tutelle de Co-operators Life et de Central 1 Credit Union, nous continuerons à personnaliser nos services et produits de groupe, spécifiquement à l intention des caisses populaires. 8 / Le Groupe CUMIS Limitée Revue annuelle 2010

9 La compétitivité Les discussions à nos forums clients ont clairement révélé que les leaders des caisses populaires se demandaient si CUMIS serait plus efficace à la suite de son intégration à Co-operators Life. Nous prendrons à la longue plusieurs mesures efficaces; en particulier, la centralisation de nos processus de recherche, d établissement et de prestation de nouveaux produits pour les deux organisations. Cela nous permettra d accélérer la commercialisation de nos produits et de faire jouer nos capacités à offrir plusieurs gammes de produits et notre différence coopérative. Nous entreprenons de plus des initiatives à grande échelle pour différencier plus avant trois produits clés : l assurance crédit, la gestion des avoirs et les avantages sociaux collectifs. La répartition Faisant jouer les capacités de notre nouvelle infrastructure d assurance crédit, ainsi que la profondeur et portée de création dues à notre intégration à Co-operators Life, nous sommes en train d améliorer à CUMIS une nouvelle proposition de valeur à l intention des caisses populaires. Nous étudions la possibilité de proposer aux caisses populaires la gamme complète des produits et services de CUMIS et de Co-operators Life notamment, assurance crédit, assurance-vie, assurance des biens et risques divers, assurance voyage, gestion des avoirs et avantages sociaux collectifs à travers le solide modèle de relations dont CUMIS à toujours fait preuve. la fiabilité et la réputation Les commentaires de nos forums clients nous ont confirmé que les caisses populaires avaient de solides relations avec la marque CUMIS. Et, si l intégration à la Compagnie d assurance-vie Co-operators a peu affecté la marque CUMIS, un élément cependant a définitivement changé chez CUMIS l organisation est maintenant canadienne à 100 pour cent. Société fièrement canadienne, nous continuerons à CUMIS à privilégier les principes, la fiabilité et la responsabilité sociale. Nous avons le sentiment que notre place prépondérante dans la communauté, nos 73 ans au service du système des caisses populaires, ainsi que notre culture de prise de décision éthique, représentent un avantage durable et concurrentiel sur le marché. Les gens CUMIS a toujours la réputation d être une entreprise idéale où travailler. Nous encourageons une collaboration créatrice en vue d obtenir des résultats positifs la valeur que nous attachons aux gens, à l excellence, à la responsabilité, au rendement et aux relations guide tout ce que nous entreprenons. Travaillant à l unisson, nos employés s efforcent de trouver des moyens d améliorer nos services et de renforcer nos relations avec nos clients. En 2010, les résultats sur l engagement des employés de CUMIS nous a placés sur la liste d AON Hewitt des «Meilleurs employeurs dans la Région du Grand Toronto» et sur la liste de Macleans des «entreprises notables». 9

10 ENGAGEMENT ENVERS LA COMMUNAUTÉ Fière de ses investissements dans la communauté Au Canada, le cœur du système de caisses populaires ce sont les gens. En nous aidant mutuellement dans nos communautés respectives, nous établissons de solides bases pour des valeurs et une prospérité communes. Notre engagement dans des programmes communautaires est enraciné dans nos employés. Nous soutenons ce qui leur importe le plus à travers des dons de temps et de fonds. CUMIS a le plaisir de poursuivre deux initiatives de longue date qui se sont devenues depuis ces 19 dernières années des événements marquants pour nous. Célébration annuelle du jour de la pomme Des bénévoles de 27 organisations locales à but non lucratif se sont joints aux employés volontaires de CUMIS et du groupe de sociétés Co-operators pour ramasser plus de 220 caisses de pommes dans le cadre de la 19 e célébration annuelle du jour de la pomme de CUMIS. Les pommes ont été utilisées par divers programmes de charité, tels que les banques d aliments et les programmes scolaires de nutrition. CUMIS s est déjà taillée une réputation enviable pour son verger de 15 acres à son bureau de Burlington, Ontario. Chaque année, des douzaines d arbres sont replantés, tandis que les pommiers en place sont taillés pour assurer une récolte continue de pommes. Campagne Centraide Canada Grâce à la générosité et à la créativité des employés CUMIS, nous avons conservé le statut platine que nous détenons depuis 19 ans en réunissant plus de $ au cours de notre campagne Centraide Canada. Une fois de plus, CUMIS est fière de contribuer par un don important aux efforts que Centraide continue de mettre en œuvre pour les communautés canadiennes. 10 / Le Groupe CUMIS Limitée Revue annuelle 2010

11 Fièrement canadienne à 100 pour cent Plusieurs centaines d employés CUMIS et de dignitaires locaux ont honoré leurs racines canadiennes par la célébration d une tradition de longue date habillés de vêtement rouge et blanc, réunis autour du poteau porte-drapeau au bureau de Burlington, ils ont entonné l hymne national. Pour la première fois depuis 1937, la compagnie CUMIS est maintenant 100 pour cent canadienne. Qui plus est, en raison du partenariat entre Co-operators Life et Central 1 Credit Union, les leaders des caisses populaires ont maintenant le plaisir d être plus nombreux au sein de notre conseil d administration. Retour du Jour de la baie Les employés volontaires se sont sali les mains lors d un effort intensif d un jour consacré au nettoyage d un cours d eau dans Grindstone Creek, une zone se trouvant dans le bassin hydrologique de notre propriété. En partenariat avec le Bay Area Restoration Council, CUMIS a fièrement adopté deux kilomètres de cours d eau pour aider à maintenir la santé et la vitalité de la baie de Burlington, une prolongation du lac Ontario. Soutien de la banque alimentaire locale CUMIS a fait don de $ et d environ articles alimentaires et d hygiène à Partnership West Food Bank de Burlington. En période économique difficile, ce sont les employés de CUMIS qui ont pris des mesures radicales pour lutter contre la faim dans leur communauté locale. CUMIS a fait don d un pourcentage de ses bénéfices avant taxes à des organismes charitables en conformité avec son affiliation à Imagine Canada. 11

12 RENDEMENT FINANCIER Primes d assurance en millions $ Actifs consolidés CUMIS en millions $ Actifs totaux Actifs distincts L acquisition de CUMIS par Co-operators et Central 1 n a fait que renforcer nos fortes performances financières grâce à une croissance permanente et ferme des primes d assurances et un rendement régulier pour les caisses populaires en Les caisses populaires peuvent être sûres que CUMIS sera en mesure de répondre à leurs besoins et à ceux de leurs membres pendant les années à venir. Compensations financières aux caisses populaires en millions $ Frais et taxes d exploitation Frais d intégration non récurrents Répartition des primes Profit de souscription Retournés aux caisses populaires et leurs membres à titre d indemnisations et de remboursements Les remboursements aux caisses populaires nous ont amenés à verser plus de 106 millions $ dans leur système. Après versement des indemnités, des prestations et des compensations aux caisses populaires, nous avons retourné en 2010 plus de 248 millions $ à nos partenaires et titulaires de police. 12 / Le Groupe CUMIS Limitée Revue annuelle 2010

13 Ratios réglementaires Compagnie d assurance-vie CUMIS (CLIC) Montant minimal permanent requis pour le capital et l excédent (MCCSR) Compagnie d assurance générale CUMIS (CGIC) Test du capital minimal (MCT) 400 % 300 % Nos ratios de capital, un indicateur clé de santé financière, sont bien supérieurs au minimum règlementaire imposé par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF). 200 % 100 % Ratio de frais d exploitation normalisés 40 % 30 % Compagnie d assurance-vie CUMIS (CLIC) Compagnie d assurance générale CUMIS (CGIC) Après suppression des frais d intégration non récurrents, les frais d exploitation normalisés ont accusé une légère hausse du fait que CUMIS continue à investir dans de nouveaux produits, services et technologies 20 %

14 CONSEIL D ADMINISTRATION Kathy Bardswick Présidente du conseil d administration (Ontario) P. Bruce West Président du comité de vérification (Ontario) Camille Thériault Président du comité de régie interne et de révision (Nouveau-Brunswick) Terry Enns Administrateur, membre du comité de régie interne et de révision (Colombie- Britannique) John Lahey Administrateur, membre du comité de vérification (Ontario) Wayne McLeod Administrateur, membre du comité de régie interne et de révision (Manitoba) Don Rolfe Administrateur, membre du comité de vérification (Ontario/Colombie-Britannique) 14 / Le Groupe CUMIS Limitée Revue annuelle 2010

15 HAUTE DIRECTION DE LA COMPAGNIE Bob Hague Président à la distribution, caisses populaires Kevin Daniel Président et chef d exploitation, Le Groupe CUMIS Limitée Vice-président à la direction et chef d exploitation, Co-operators Life Insurance Company Garry Herback Vice-président principal, Exploitation des assurances John Asher Vice-président, Finance David Hartman Vice-président, Voyage Ken Kolstad Vice-président, Stratégie et intégration Craig Marshall Vice-président, chef du contentieux, Opérations et secrétariat assurance-vie Paul Mlodzik Vice-président, Marketing et communications Bryan Sigurdson Vice-président et actuaire en chef Mavis Whiting Vice-présidente, Ressources humaines Linda Yeo Vice-présidente, Technologie de l information Le Groupe CUMIS Limitée C.P. 5065, 151 North Service Road Burlington (Ontario) L7R 4C2 Téléphone : Numéro sans frais : Courriel : customer.service@cumis.com

16 Le Groupe CUMIS Limitée / P.O. Box 5065 / Burlington, Ontario L7R 4C2 / / CUMIS MD est une marque déposée de CUMIS Insurance Society Inc. et elle est utilisée sous licence.