PRÉFACE DE L ÉQUIPE OLYNEO

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2 PRÉFACE DE L ÉQUIPE OLYNEO Qui sommes-nous? Olyneo.com c est la start-up montante 100% Française des petites annonces gratuites et multi-catégories sur internet. Pourquoi ce guide? Du fait de la recrudescence de la cyber-escroquerie il est devenu primordial de bien se prémunir avant d effectuer une transaction via internet. Ce guide pratique destiné à tous les internautes leur permettra d aborder leurs achats sur le web en toute sérénité. Quelques chiffres : 52%* des arnaques à la carte bleue sont réalisées sur internet 32%** des plaintes d escroqueries sont dues à la non livraison des marchandises achetées sur le web Nos engagements! Avec déjà 1,3M d annonces, nous mettons un point d honneur à assurer la sécurité de nos utilisateurs grâce à : - Notre système de vérification automatique puis manuel de la conformité des annonces. - Notre partenariat privilégié avec VeriMore, société française spécialisée dans la vérification et la protection des données personnelles, permettant à nos internautes de devenir gratuitement «Membre Vérifié» et ainsi mettre en confiance tous les visiteurs d Olyneo.com. Régis et Gilles, co-fondateurs Olyneo.com * étude 2013 Insee/ONDRP ** rapport annuel 2014 International Crime Complaint Center PRÉFACE DE L ÉQUIPE VERIMORE En savoir + Chez VeriMore, nous ne pouvons qu être ravi d une telle initiative prise par Olyneo en réalisant ce guide. C est un travail précieux qui va au-delà des quelques conseils que l on trouve dans les rares sites web qui se préoccupent de la sécurité de leurs internautes lors de leurs échanges. Par ce travail approfondi, Olyneo montre que l intérêt et la priorité donnée à l internaute n est pas une posture à la mode mais une réelle préoccupation. Cela donne encore plus de sens au partenariat entre VeriMore et Olyneo. Nos deux préoccupations sont identiques et nos deux manières de les mettre en œuvre sont complémentaires. Nous rendons aux internautes leur pouvoir sur leurs données personnelles et sur leur vie privée, Olyneo les rend vigilants face à la recrudescence des arnaques en tout genre dont ils pourraient être victimes. Bravo pour ce guide bien documenté! Par ses enrichissements permanents nous lui souhaitons de devenir une référence au service des internautes. VeriMore ne manquera pas de s en faire l écho. Meyer Ifrah, Président de VeriMore

3 01 INTRODUCTION PRÉAMBULE 4 DÉFINITION DE L ARNAQUE 4 1 C EST QUOI UNE ARNAQUE? QUI SONT LES ARNAQUEURS? QUI SONT LES VICTIMES? LES TYPES D ARNAQUE LES PRÉCAUTIONS D USAGE LES PRÉCAUTIONS D USAGE RECONNAÎTRE UNE ARNAQUE DES SCÉNARIOS SIMILAIRES EXEMPLE D ARNAQUE 7 8 LE TRANSFERT D ARGENT 8-9 OÙ SE TROUVE L ARNAQUE? 9-10 L ARNAQUE PAYPAL 11 L ARNAQUE AUX FAUX CHÈQUES 12 ARNAQUE PAR CATÉGORIES 13 4 ARNAQUE PAR CATÉGORIES LOCATION IMMOBILIÈRE EXEMPLE D ARNAQUE LES VÉHICULES 14 EMPLOI, FORMATION, SERVICES 15 LES VACANCES 15 MATÉRIEL PROFESSIONNEL 16 MODE, VÊTEMENTS 16 ANIMAUX OBJETS MULTIMÉDIAS 17 LOISIRS 17 SENTIMENTS/AMOUR 18 5 REPRODUCTION D ANNONCES ASTUCES 19 6 QUE FAIRE/À QUI SIGNALER LES INSTITUTIONS 20 LES ASSOCIATIONS 20 LES FORUMS 20

4 PRÉAMBULE Rien n est gratuit, tout se paye. C est ce que tous les internautes devraient avoir en tête lorsqu ils naviguent sur la toile. Si vous prenez conscience du danger existant sur internet, vous serez plus armés pour déjouer les escrocs. Hurleriez-vous vos coordonnées personnelles (bancaires ) dans la rue? Il est évident que non et pourtant, si vous n êtes pas assez vigilant, vous pouvez faire exactement la même chose sur internet. C est pourquoi ce guide a été élaboré : pour vous informer des dangers, mais aussi vous indiquer les précautions à prendre pour éviter de vous faire avoir, et vers qui vous tourner quand il est malheureusement trop tard. Bien entendu, ce guide ne dresse pas une liste exhaustive de toutes les arnaques recensées sur internet : seules celles qui paraissent être les plus fréquentes sur les sites de petites annonces ont été répertoriées. DÉFINITION Les arnaques sont devenues omniprésentes sur le web, c est pourquoi il est nécessaire que chaque internaute soit plus responsable pour reconnaître les techniques, certes bien ficelées, des escrocs afin d en contourner les pièges. I C EST QUOI UNE ARNAQUE? Dans le langage courant, on emploie le mot «arnaque». En réalité il s agit le plus souvent de fraude (tromperie ou falsification), escroquerie, usage de faux ou abus de confiance. Ces notions sont définies par le code pénal et sont sévèrement sanctionnées. L escroquerie désigne l acte intentionnel par lequel une personne va obtenir quelque chose dequelqu un, au moyen de manœuvres frauduleuses (Article L313-1 du code pénal). L abus de confiance désigne l acte, constitutif d un délit, par lequel une personne détourne les biens ou les fonds qui lui ont été remis par autrui, pour en faire un usage contraire à celui qui avait été convenu et portant préjudice à son propriétaire (Article L314-1 du code pénal). Les faux et usage de faux désignent le fait par lequel une personne obtient quelque chose de quelqu un, au moyen d une altération frauduleuse de la vérité, quel qu en soit le support, et en toute connaissance de cause (Article L441-1 du code pénal). Les 5 arnaques les plus coûteuses pour les victimes en 2014 Fraude aux sentiments Vol d professionnels Non paiement/non livraison Vol d identité Faux investissement 32 M 30 M 60 M 58 M 82 M Source : International Crime Complaint Center rapport annuel

5 QUI SONT LES ARNAQUEURS? L arnaqueur peut vous donner une vraie personnalité électronique pour vous faire croire que son existence est réelle et il sera très souvent difficile d identifier la ou les personne(s) qui se cache derrière. En effet l arnaqueur peut opérer depuis un cybercafé ou utiliser un programme, comme le programme Proxy, pour lui permettre de changer d adresse IP. Il est donc plus difficile de remonter jusqu à lui. Ils utilisent également des pseudos ou se servent des noms communs qui n interpellent pas leur victime. Les arnaqueurs peuvent agir seuls mais, de plus en plus, ils s organisent en groupe voire même en sociétés. Les arnaques sont souvent l œuvre de personnes situées dans les pays d Afrique. Par exemple, en Côte d Ivoire, ces escrocs se nomment euxmêmes les «brouteurs».ils sont très bien organisés pour vous faire croire qu ils sont réellement intéressés par votre annonce, ou pour reproduire une annonce et vous vendre quelque chose qu ils n ont pas, ou encore pour vous faire croire que vous pouvez gagner de l argent en un temps record. Ces arnaqueurs ne sont, en général, joignables que par mail. S ils communiquent par téléphone, c est le plus souvent pour vous faire chanter ou pour se faire passer pour des professionnels «au-delà de tout soupçons» (comme des huissiers, des agents de gendarmerie ) et voler votre argent. QUI SONT LES VICTIMES? Personne n est à l abri d une tentative d escroquerie. Mais, dans les faits, les personnes les plus fragiles ou les plus crédules tombent plus facilement dans le panneau. Les rouages de l arnaque sont parfois tellement bien huilés que même une personne avertie peut se faire avoir. Ainsi, tous les internautes se doivent de rester vigilants. En Côte d Ivoire, les escrocs appellent leurs victimes, les «mugu» c est-à-dire les «pigeons». Étant souvent francophones, les escrocs des pays d Afrique se tournent plus facilement vers des français pour réaliser leurs arnaques. Les victimes sont aussi bien des particuliers que des professionnels. LES TYPES D ARNAQUE L arnaque à l africaine (aussi appelée «scam») : arnaque par laquelle l escroc vous convainc de lui faire parvenir de l argent via des moyens de paiement non conseillés. L arnaque à l héritage : mail vous proposant la communication d argent en échange de l utilisation de votre compte bancaire pour faire un virement. Une personne étrangère vous explique que ses fonds sont bloqués en France. Elle vous demande de lui virer cet argent en passant par votre compte bancaire mais entre-temps vous devez lui envoyer de l argent. L arnaque à la loterie : un mail vous informe que vous êtes l heureux gagnant d une loterie. Cependant pour que vous puissiez recevoir votre gain, il vous est demandé de payer des frais de dossiers ou de transports. Cet argent revient directement à l escroc et vous ne recevrez jamais votre gain. 5

6 II LES PRÉCAUTIONS D USAGE LE TRANSFERT D ARGENT Lors de vos navigations sur internet et sur les sites de petites annonces, suivez ces conseils pour limiter au maximum le risque de tomber dans le filet d un escroc : La prudence est de rigueur. C est la première règle à suivre et elle doit s appliquer pour tous vos faits et gestes sur le web. Renseignez-vous sur votre interlocuteur, notamment sur des forums, pour vérifier qu il n estpas suspecté d avoir réalisé des arnaques. Ne communiquez jamais vos coordonnées personnelles : par exemple, n envoyez jamais une copie de votre carte d identité ou vos coordonnées bancaires en réponse à un mail, quelqu en soit l expéditeur (sachez que toutes les institutions officielles ne vous demanderont jamais de communiquer vos coordonnées par mail!) ou sur un site dont votre interlocuteur vous a transmis le lien par mail (il peut s agir d un faux site, imitant parfaitement le site officiel, dans le seul but de récupérer ces informations pour vous soutirer de l argent). De manière générale, ne suivez jamais un lien transmis par mail par votre interlocuteur. Ne versez jamais d argent par l intermédiaire d un opérateur de transfert d argent quand vous ne connaissez pas votre interlocuteur. Déconnectez-vous à la fin de chaque session de connexion. En cas de piratage ou d usurpation de compte, changez vos mots de passe et identifiants, voire supprimez ou changez de compte. Vérifiez que votre antivirus est à jour et fonctionne normalement. Méfiez-vous des adresses fantaisistes ou qui paraissent peu sérieuses lorsque votre interlocuteur se présente comme un professionnel ou une société (en général, un véritable professionnel n aura pas d adresse mail de type Hotmail ou Gmail). Vérifiez régulièrement vos comptes bancaires, ou placez une alerte de fraude, pour signaler tout débit frauduleux. Sachez que les services de paiement (banques ) sont tenus de vous rembourser immédiatement des sommes, dès lors que vous constatez un débit frauduleux, ou non autorisé, sur ce compte. À compter de ce débit vous avez 13 mois pour le signaler à votre service de paiement et être remboursé (Article L et Article L du code monétaire et financier). Attention si vous avez envoyé volontairement de l argent à un escroc, ces dispositions ne vous seront pas applicables (par exemple par mandat cash). Méfiez-vous des trop bonnes affaires et faite une comparaison rapide des prix habituellement pratiqués sur le marché du neuf ou de l occasion. Restez objectif et ne vous pliez pas à la volonté de votre interlocuteur. Méfiez-vous également des messages alarmistes vous menaçant d une fermeture de votre compte 6

7 Si vous rencontrez votre interlocuteur, essayez toujours d être accompagné. Rencontrez le à des horaires «sécurisés» (c est-à-dire en journée) et dans des endroits fréquentés. Ces précautions sont importantes pour éviter tout risque d agression, car celles-ci sont de plus en plus fréquentes. L agression permet aux malfaiteurs de récupérer vos effets personnels et de partir avec le butin (parfois, ils repartent avec l argent que vous aviez retiré pour acheter le bien lors du rendezvous ). On vous incite parfois à appeler un numéro de téléphone avec un texte qui vous interpelle assez suffisamment pour que vous rappeliez. Vérifiez sur internet que le numéro en question n est pas surtaxé, qu il n appartient pas à quelqu un suspecté d escroquerie Pour éviter que des escrocs ne récupèrent les données que vous laissez lors de vos navigations sur internet, vous pouvez opter pour un cryptage de vos données. Il existe des logiciels de cryptage gratuits, tels que GNU Privacy Guard ou encore True Crypt, qui protègent vos données en les chiffrant : elles ne pourront ainsi pas être dérobées (plus ces données sont chiffrées, moins il est évident de les récupérer). Cependant, soyez vigilants si vous voyager souvent car les autorités, pour des raisons de sécurité, sont très méfiantes à l égard de ces logiciels de cryptage. III RECONNAÎTRE UNE ARNAQUE DES SCÉNARIOS SIMILAIRES QUEL QUE SOIT L ARNAQUE Les arnaqueurs sont toujours pressés et la vente doit toujours se faire rapidement, voire immédiatement. Des vêtements aux smartphones en passant par les biens immobiliers, aucune catégorie n échappe à l escroquerie, mais le mode opératoire est sensiblement le même dans tous les cas! L escroc se fait en général passer pour un résident de l Union Européenne, français dans la majorité des cas, mais en déplacement professionnel ou en vacances (le plus souvent à l étranger) pile au moment où vous entrez en contact avec lui! Au départ les mails sont très généraux et n éveille pas directement les soupçons puisqu ils demandent simplement si le bien est toujours disponible. Si l escroc est acheteur, vous pouvez retrouver des expressions types comme «d un commun accord avec mon époux nous avons décidé d acheter le bien», «vos photos sont magnifiques» et quel est le prix ferme (alors même que vous avez indiqué le prix dans votre annonce). Comme il est à l étranger il veut «réserver votre bien» et payer la totalité par mandat cash le plus souvent. Il peut parfois vous proposer de prendre en charge la totalité des frais de port, voire même payer un montant plus élevé que celui que vous proposez. Lorsque vous achetez un bien, demandez-vous à le payer plus cher? Non, c est évident. Il se cache donc forcément une arnaque derrière ce genre de proposition. Les mails d arnaqueurs sont souvent remplis de fautes d ortographes ou d expressions approximatives. 7

8 Pour vous faire adhérer au mode de paiement qui leur permet de récupérer facilement votre argent, ils jouent sur le fait que certains modes de paiement sont «fiables et sécurisés» ou sur le fait qu ils ont consulté une personne extérieure qui leur a conseillé ce mode de paiement. EXEMPLE D ARNAQUE TYPE LE TRANSFERT D ARGENT COMMENT ÇA MARCHE? Aujourd hui vous pouvez facilement, par l intermédiaire d un opérateur, envoyer de l argent à quelqu un en quelques heures ou quelques jours. Il y a plusieurs opérateurs qui proposent ces services, comme Money Gram, Paytop, Kwixe, Bidpay, Dirham Express, Money Globe, Rational Fx, Ria France, Sigue Money Transfert La Poste propose également ses propres services de transfert avec Mandat cash et Western Union sans qu il soit nécessaire d avoir un compte ouvert dans cette agence. 8

9 Mandat cash est un service de règlement permettant le transfert d argent en espèce, uniquement en France métropolitaine et dans les DOM-TOM, sans frais postaux supplémentaires. Un formulaire préalable est à remplir. Il existe deux types de mandat cash : Le mandat ordinaire : le retrait des espèces par le bénéficiaire se fait le lendemain de son envoi. Le mandat urgent : le retrait des espèces par le bénéficiaire se fait dans les heures suivant son envoi. Western union est également un service de règlement permettant le transfert d argent en espèce par lequel les fonds sont disponibles dans les minutes suivant la confirmation de l ordre. Ce transfert, à la différence du mandat cash, peut se faire dans le monde entier. Il se fait au moyen d une remise en espèce ou d un paiement en carte bancaire et, à la réception, l argent est versé dans la devise locale. Un formulaire est à remplir. La poste indique bien que ce service de règlement n est pas destiné à régler les achats que l internaute peut effectuer. De plus ce service est vivement déconseillé entre personnes qui ne se connaissent pas et qui ne se rencontreront jamais. OÙ EST L ARNAQUE DANS LE TRANSFERT D ARGENT? Le mode opératoire est différent selon que vous soyez acheteur ou vendeur. L arnaqueur se présente comme un acheteur potentiel de votre bien, en ce moment à l étranger : il souhaite vous payez par mandat cash mais il y aurait une taxe que vous devez payer. Pour cela il faut transmettre un faux numéro de mandat et un lien, par mail, qui vous redirige sur un site imitant le site officiel de la poste. Il vous dit de vérifier, par la même occasion, le numéro de mandat sur ce même site et vous apprenez où et quand l argent sera disponible pour que vous puissiez le retirer. Seul bémol : on vous dit de ne surtout pas contacter le facteur, et d appeler le directeur de l opérateur de transfert d argent, sur le numéro de téléphone qui vous est donné (souvent il s agit d un numéro étranger). Le directeur vous explique alors comment payer la taxe. Vous payez cette fameuse taxe et ensuite vous êtes censé pouvoir retirer les fonds que l acheteur vous a envoyés. Ainsi, vous aurez payé la taxe et vous aurez peut-être déjà envoyé le bien mais une chose est sûre : vous ne recevrez jamais l argent promis par l escroc. 9

10 L arnaqueur se présente comme un vendeur potentiel : bien entendu l escroc trouvera encore une histoire pour vous informer qu il vit en France mais qu il est actuellement à l étranger pour quelques temps De plus l escroc vous vend un bien qui n existe pas ou qui ne lui appartient pas (en reprenant frauduleusement les photos du bien qu une autre personne vend de manière honnête). Il vous préconise une transaction par transfert d argent et vous fait croire qu il a expédié le bien en question. À partir de là, l escroc va choisir l un des discours suivants pour obtenir l argent : Il prétend que le livreur est sur la route mais que, pour terminer la livraison, il a besoin de vérifier l existence de votre transfert d argent. Pour cela il vous transmet un lien, par mail, qui imite le site officiel de l opérateur de transfert d argent. Sur ce faux site vous rentrez exactement les mêmes informations que sur le formulaire d envoi d argent (coordonnées et numéro de mandat cash). En cliquant sur «valider», vous envoyez les informations à votre escroc! Ce dernier va pouvoir aller retirer l argent et ce, même si il vous a donné une fausse identité. En effet l escroc retire l argent avec la complicité du guichetier qui reçoit une part de votre argent en échange. Et bien sûr vous ne verrez jamais arriver chez vous le bien commandé. Il prétend que le transfert est bloqué pour non-paiement d une taxe mise en place par le ministère du pays où il se situe. Pour payer cette taxe, il vous transmet un lien, par mail, qui imite un site officiel (soit celui des douanes, soit celui de l opérateur de transfert d argent) afin que vous versiez les fonds nécessaires au paiement de la taxe. Vous renseignez vos coordonnées comme expliqué précédemment où vous payez directement la fameuse «taxe». En cliquant sur «valider» il sera trop tard : votre argent aura disparu et sera entre les mains de l escroc. Il prétend que vous devez régler à la livraison du bien mais la veille de l envoi du bien, il se fait cambrioler. Il n a donc plus l argent liquide qui devait servir à vous envoyer le bien. Il vous demande donc de payer les frais de port via un transfert d argent. Ce genre d arnaque concerne les grosses ventes, comme la vente d un bateau par exemple. Sur le moment, il ne semble donc pas disproportionné de payer une somme conséquente (300 euros par exemple) pour livrer le bien. Or, vous ne le recevrez jamais. Une fois que l escroquerie est réalisée, vous n aurez plus aucune nouvelle de votre interlocuteur. Si l escroc est un vendeur vous pourrez même retrouver exactement la même annonce quelques jours plus tard, mais dans une région différente, pour réitérer l escroquerie. 10

11 a ASTUCES Lorsque vous vendez un bien, il est rare que l escroc qui vous contacte nomme expressément le bien que vous vendez. Par exemple si vous vendez une table, il parlera de «votre bien» mais rarement de «votre table». Si vous vendez plusieurs biens il est alors difficile de savoir directement de quel bien il s agit. Répondez au mail en faisant un test, même si vous ne vendez pas plusieurs biens, en lui demandant lequel l intéresse. Le plus souvent vous aurez en réponse un autre message du type «je vous rappelle qu en ce moment je suis à l étranger aussi je voudrais réserver votre bien». Mettez alors fin à toute communication. Lorsque vous achetez un bien, n envoyez aucune somme d argent, qu il s agisse d un acompte, d une caution, de frais de port ou même du prix total, tant que vous n avez pas reçu le bien en question. De manière générale bannissez tout paiement par l intermédiaire d un opérateur de transfert d argent dans les cas suivants : en cas de situation d urgence du bénéficiaire quand vous ne le connaissez pas ou que vous ne pouvez pas vérifier la véracité de sa situation, pour régler vos achats sur internet (site de petites annonces ), pour les offres d emploi, pour récupérer un gain ou un prix, pour verser un loyer, une caution, des intérêts L ARNAQUE PAYPAL Au départ, votre interlocuteur vous demande de payer via PayPal, un mode de paiement réputé sûr. Jusque-là tout va bien. Si l escroc est acheteur, il vous confirme avoir payé les frais de port via PayPal. Pour vous convaincre de sa bonne foi il vous transmet un faux mail du site PayPal* dans lequel on vous indique qu il faut cliquer sur le lien afin de communiquer votre numéro de Colissimo pour ensuite recevoir l argent sur votre compte. Si vous avez suivi cette procédure, vous recevrez à nouveau un faux mail du site PayPal qui vous indique cette fois-ci que le compte PayPal de votre interlocuteur est enregistré à l étranger (Suisse, Hongrie...) et qu il faut que vous disposiez de 600 euros minimum sur votre compte PayPal pour recevoir l argent qui vous est dû. *Il s agit d un mail monté de toutes pièces par l escroc et qui imite le sigle du site officiel. Il contient un lien vers un site imitant l officiel sur lequel vous devrez rentrer vos coordonnées et des renseignements sur la transaction. En validant vous transmettez toutes les données à l escroc qui pourra récupérer l argent sur votre compte. Il peut également procéder d une autre manière : il vous confirme que l argent est versé sur PayPal et qu il sera disponible à la réception du colis. Puis vous recevez un faux mail du site PayPal, qui vous demande de payer une taxe car l acheteur est à l étranger et qu il aurait déjà, lui-même, payé la taxe. Si vous ne vous exécutez pas (parce qur vous êtes méfiant et «sentez venir» l arnaque), vous recevrez à nouveau un faux mail de PayPal qui vous menacera de poursuites judiciaires et de sanctions financières si vous ne payez pas dans les plus brefs délais. Il ne faut, bien entendu, pas répondre à ce mail. Et, si vous n êtes pas sûr, rendez-vous sur le site PayPal (en passant par un moteur de recherche) et contacter l entreprise qui pourra vous confirmer qu il s agit bien d une escroquerie. 11

12 a ASTUCES Un compte PayPal est international dès sa création : ne répondez donc pas aux utilisateurs vous demandant d activer votre compte à l international. PayPal ne vous demandera jamais de fournir un numéro de suivi avant même d avoir reçu le paiement sur votre compte PayPal. Pour recevoir un paiement il vous suffit d avoir un compte actif avec une adresse confirmée. Ainsi, vous n avez pas besoin d avoir une somme d argent sur votre compte pour recevoir un paiement. Transférez tout mail frauduleux à spoof@paypal.fr. ARNAQUE AUX FAUX CHÈQUES DE BANQUE Lors d une transaction où votre interlocuteur vous paie par chèque, vérifiez toujours l authenticité de celui-ci ainsi que l identité de son propriétaire. Pour cela appelez, après vérification sur un annuaire la banque émettrice du chèque, avant tout dessaisissement du bien. Vous éviterez alors d encaisser un chèque retourné impayé si le chèque en question est un faux. Sachez également qu aucun vendeur ne peut imposer au consommateur un paiement par chèque. a ASTUCES Lorsqu une personne vous paie par chèque bancaire sans même avoir regardé le bien (par exemple, quelqu un qui souhaite acheter une voiture sans même l avoir essayé), méfiez-vous et n acceptez pas le chèque, voire refusez toute transaction. Évitez les rencontres tardives ou aux horaires de fermeture des banques puisque vous ne pourrez pas appeler l agence pour vérifier l authenticité du chèque. ARNAQUE AUX DÉDOMMAGEMENTS DE VICTIME Vous êtes de plus en plus à témoigner, sur les forums notamment, de vos expériences vis-à-vis des arnaques. Les escrocs l ont bien compris et ont redoublé de créativité. Récemment ils ont mis au point une nouvelle arnaque : vous êtes contacté (par mail le plus souvent, mais aussi par téléphone) par un escroc se faisant passer pour un représentant d une institution officielle. Il vous indique qu il regrette que vous ayez été victime de ces escrocs et qu il souhaite soit vous dédommager soit vous trouver des acquéreurs pour votre bien. 12

13 a ASTUCES Aucune institution (qu il s agisse d Interpol ou d autres) ne vous contactera pour vous dédommager! Si un représentant d une institution vous contacte, c est uniquement pour vous demander de porter plainte afin qu ils puissent poursuivre les auteurs de l escroquerie. Attention aux imitations des en-têtes des gendarmeries ivoirienne ou française pour payer une amende (cf : cyber-harcèlement). Parfois, vous pouvez rencontrer quelqu un sur internet qui prétend être majeur et vous incite à vous mettre «à nu». Ensuite vous recevez un mail ou un appel de votre escroc se faisant passer pour un agent de gendarmerie. Il vous informe que vous avez échangé avec un mineur et que cela est puni par la loi. Vous devez donc payer une amende sur le site vers lequel il vous redirige (un faux imitant le site officiel) et sur lequel vous entrez vos coordonnées bancaires. Or, la gendarmerie ne fait pas payer d amende sur internet pour ce genre d infraction! IV ARNAQUES PAR CATÉGORIES D ANNONCE ARNAQUE À LA LOCATION IMMOBILIÈRE Il peut s agir d un véritable bien à louer (copie d une annonce existant réellement).ne versez jamais de caution par mandat cash tant que vous n avez pas visité le bien, contacté le propriétaire par téléphone ou tant que vous ne l avez pas rencontré. Refusez tout paiement par virement sur un compte à l étranger. EXEMPLE D ARNAQUE 13

14 a ASTUCES On vous propose un bien immobilier avec de belles photos, des prix inférieurs à ceux du marché et le propriétaire n est souvent joignable que par mail. Le propriétaire est en déplacement à l étranger au moment où vous voulez louer. Vous ne pouvez donc pas visiter avant mais une location peut être établie sans difficultés et le propriétaire exige une garantie, c est-à-dire que vous versiez de l argent avant d avoir signé quoi que ce soit. Dans ce cas, arrêtez tout! Visitez toujours le bien avant de verser de l argent ou de signer tout contrat. Il faut vérifier la valeur locative du bien, faire sa propre enquête (se renseigner auprès de professionnels, vérifiez sur les forums qu il ne s agit pas d une arnaque. ARNAQUE AUX VÉHICULES Dans un premier temps, il y a la fraude au compteur kilométrique. Pour vous assurer que le compteur n a pas été falsifié demandez une preuve au vendeur. Elle peut être rapportée par un enregistrement lors du contrôle technique. Il y a également le vendeur qui vous informe que la voiture est chez l un de ses amis qui n organisent pas de visite donc la voiture ne pourra pas être vue avant la livraison. Et il vous demande en plus le versement d un acompte par mandat cash. Parfois les escrocs se présentent comme des faux concessionnaires implantés en dehors des agglomérations, dans des endroits difficiles d accès. L escroc peut également prétendre vendre sa voiture en vous précisant qu elle sera livrée par un transporteur et que vous n aurez pas de frais supplémentaires à payer car il s est déjà acquitté de tous les frais de transport. De plus il vous précise que c est le transporteur qui accusera réception du paiement et qu il devra être effectué en espèce. Il vous précise que vous aurez même un contrat de vente à signer et que si, au final vous changez d avis, vous n aurez pas de frais supplémentaires à payer. Sauf que, en cours de route, il arrive une folle aventure au transporteur (par exemple, il subit une agression). Il ne souhaite donc plus que vous payiez en espèces et ils refusent les chèques au cas où ils soient retournés impayés : vous allez donc devoir payer par mandat cash. Stoppez alors toute communication! a ASTUCES N achetez jamais une voiture sans l avoir vu ni essayé au préalable. Ne versez pas d acompte avant cet essai et surtout pas par mandat cash 14

15 ARNAQUE RELATIVE AUX CATÉGORIES EMPLOI, FORMATION, SERVICES Vous pouvez recevoir un mail qui vous propose un emploi : La prudence est plus que jamais de mise! Il s agit bien souvent d une usurpation du nom d une véritable société pour vous mettre en confiance. On trouve de plus en plus d offres d emploi sur les sites de petites annonces : les escrocs en profitent. En général il s agit de sociétés étrangères qui ont des postes à pourvoir en France. Les catégories d emploi les plus concernées sont des travaux à domicile : intermédiaire financier, réception/ réexpédition de colis... Les emplois de réception et d expédition : l escroc se sert en réalité de votre adresse. Il achète un bien (à l aide de cartes bleues volées, par exemple) et envoie le colis en question à votre adresse. L adresse d expédition est basée en France et est réelle ce qui rassure en même le temps le vendeur qui a communiqué avec l escroc. Ensuite, vous devez renvoyer le colis à une adresse étrangère. Les emplois d intermédiaire financier : vous réceptionnez et encaissez sur votre compte tous leschèques de votre employeur et lui faites ensuite un virement via un opérateur de transfertd argent (du type mandat cash). Votre employeur vous promet que vous toucherez une commission sur ces virements. Cependant il s agit de faux donc les chèques seront retournés impayés et les virements que vous aurez réalisé seront, eux, bien réels. a ASTUCES Lorsque vous êtes embauché, vous n avez aucune transaction à effectuer. Si on vous rémunère par chèque et que vous n avez aucune fiche de salaire alors que votre employeur est une société, méfiez-vous! De plus, faites attention aux adresses que l on vous fournit (certaines peuvent vous mettre la puce à l oreille par leur aspect fantaisiste et peu sérieux). Les escrocs se font passer pour des sociétés qui existent réellement pour vous mettre en confiance. Vérifiez l activité de la société, voire contactez là (n appelez bien sûr pas le numéro contenu dans l annonce!) pour obtenir plus d information et être sûre qu il ne s agit pas d une arnaque. Renseignez-vous sur les moteurs de recherche. ARNAQUE AUX VACANCES Ces arnaques se matérialisent, le plus souvent, par la copie d annonces réelles (voir la page sur les reproductions d annonces). 15

16 ARNAQUE AU MATÉRIEL PROFESSIONNEL Il s agit d arnaques à la commande de matériel. Les escrocs se font passer pour une fausse société et payent avec des cartes bleues fausses ou volées ou encore avec de faux ordres de virement bancaire. Quand les professionnels s aperçoivent de la supercherie, le matériel est déjà envoyé. Les escrocs peuvent ensuite revendre le matériel volé. Les professionnels peuvent également être les cibles de harponnage (ou «spearfishing»). Il s agit d attaques ciblées à destination d entreprises d un secteur d activité particulier : le principe est que l on vous fait part d un événement (salon, foire...) où vous pourriez venir faire la promotion de votre entreprise. Le but est de vous inciter à payer en avance votre participation à l événement alors que ce dernier n aura finalement pas lieu. Il existe également une pratique consistant à faire chanter un e-commerçant : sous peine de détruire son site internet, l escroc le pousse à lui verser de l argent. ARNAQUE RELATIVE À LA MODE Pour l achat de vêtements, les escrocs suivent le mode opératoire des paiements par mandat cash ou PayPal énoncé précédemment. Concernant les bijoux, les escrocs peuvent passer par les sites de petites annonces en vous proposant la reprise totale des stocks en cas d arrêt activité ainsi que la reprise et les échange des invendus en cours d activité. Les commerçants versent quelques chèques à la société, pour payer les bijoux à venir, et la société livre un petit lot de bijoux. Elle vous rassure en vous promettant de livrer le reste des bijoux payés rapidement. Sauf que vous n êtes jamais livrés, le numéro de la société est injoignable mais vos chèques ont bien été encaissés Nous pouvons aussi noter l arnaque aux perles : vous recevez un mail accrocheur qui n a rien à voir avec l article mis en vente mais dans lequel on vous informe que, pour cause de cessation d activité, un professionnel fait une vente à prix cassé de perles. Il n y a aucune photo le plus souvent (le vendeur prétend qu il y a trop de pièces pour toutes les répertorier) et vous devez prendre rendez-vous pour voir les perles. Le paiement par chèque vous est également imposé. ARNAQUE AUX ANIMAUX Les annonces qui concernent les arnaques à la vente d animaux suivent le même procédé. Les maîtres du prétendu animal donnent l animal parce qu ils sont soi-disant mutés à l étranger (ou autres justifications de ce genre) et doivent par conséquent l abandonner. Seulement, il vous est demandé de payer les frais de port pour recevoir l animal (la somme tourne souvent autour des 200 euros). 16

17 Ensuite, on vous informe que la douane refuse de vous délivrer l animal si vous ne vous acquittez pas d une taxe. Un faux agent peut même vous téléphoner pour exiger un paiement. Tout cet argent revient alors à l escroc grâce aux méthodes de paiement détaillées précédemment (Western Union ). Certaines annonces usurpent également le nom de la SCC (Société Centrale Canine). L escroc se fait passer pour un agent de cette société et vous fait croire qu il vend des chiots. Sachez que, en réalité, la SCC n intervient en aucun cas dans la vente de chiots par les éleveurs. L escroc peut aussi vous demander le versement d une caution ou de l argent supplémentaire pour le transport via les opérateurs de transfert d argent. Dans ce cas, cessez toute communication, il s agit d une arnaque. a ASTUCES Les propriétaires abandonnent l animal pour partir à l étranger. Or, ils sont déjà à l étranger et veulent vous envoyer l animal. Cela veut dire qu ils ne l ont pas abandonné en France. Cela doit vous mettre la puce à l oreille : on n envoie pas un animal comme on envoie un colis par La Poste. Si vous voulez vous déplacer pour récupérer l animal, votre interlocuteur trouvera toujours un prétexte pour refuser que vous vous déplaciez. Vous devez toujours vérifiez le numéro d identification de l animal au préalable (si le vendeur ne le mentionne pas, demandez à ce qu il vous le communique). ARNAQUE AUX OBJETS MULTIMÉDIAS Sur les sites de petites annonces on vous propose souvent des smartphones à des prix plus qu attractifs. Si vous devez être vigilant quant aux vendeurs ou acheteurs qui se trouvent curieusement à l étranger au moment de la transaction, vous devez également vous méfiez lors d éventuelles rencontres avec votre interlocuteur pour acheter le bien. Surtout n effectuez aucune transaction sans avoir vérifié, au préalable, qu il s agit bien du smartphone en question dans la boîte. En effet, une acheteuse a déjà été victime d une escroquerie en se rendant compte, après coup, qu il y avait deux pommes et non deux smartphones dans la boîte Faites aussi attention aux contrefaçons! On peut aussi vous livrer quelque chose qui n a rien à voir avec le smartphone prévu. Vous pouvez également recevoir un smartphone hors d état de marche.il en est de même pour les autres objets multimédia comme les disques durs ARNAQUE RELATIVE À LA CATÉGORIE LOISIRS Attention à la vente, ou à la revente, de faux billets! L escroc vous vend des faux billets pour entrer, par exemple dans un concert ou un parc d attraction. La transaction s opère sans embûches et vous recevez bienles billets. Sauf que, le jour où vous vous présentez à l événement en question, on vous refuse l entrée au motif que ce sont de faux billets! Renseignez-vous au préalable pour être sûr que le billet n est pas un faux. 17

18 ARNAQUE AUX SENTIMENTS L escroc vous contacte en se faisant passer pour une personne qu il n est pas. Pour cela il utilise des fausses photos et toutes les informations qu il vous donne paraissent vraies. Par exemple, l adresse où il prétend vivre est réelle. L escroc prétend alors résider habituellement en France ou dans un autre pays qui n éveillera pas forcément vos soupçons (par exemple, l Angleterre) ou parfois il vous révèle son vrai lieu de résidence (souvent un pays d Afrique). Vous communiquez pendant un à deux mois environ jusqu à son départ à l étranger pour des vacances ou une mission professionnelle Tout juste arrivé à l étranger, le sort semble s acharner sur votre nouvel amant! Il se fait voler en pleine rue, il est victime d un accident, il a des problèmes médicaux ou des affaires urgentes Et bien sûr soit il n a plus l argent, soit il n a pas les moyens pour payer tous les autres frais qu il a à sa charge. C est à partir de là qu il vous demande de lui envoyer de l argent. Il vous en est alors très reconnaissant et vous demande de lui payer un billet d avion pour qu il puisse venir vous voir. Or le jour du départ il ne pourra malheureusement pas venir, se justifiant par toutes sortes d histoires (la plus fréquente reste celle du soi-disant soucis avec la douane). Les victimes s endettent pour envoyer de l argent à ces personnes qu ils pensent être de confiance et parfois elles demandent même de l argent à leurs proches.. Ces escrocs sont d autant plus redoutables qu ils ont un comportement très doux et attentionné avec leur victime. Ils les «apprivoisent». Ils usent de la fragilité ou du manque affectif des victimes pour arriver à leurs fins. Alors, quel que soit votre degré de relation avec une personne rencontrée sur internet ne lui envoyez pas d argent sous prétexte qu il en a besoin (quel que soit le motif même si celui-ci vous paraît louable). Ces arnaques aboutissent à des sommes faramineuses : certains se sont gravement endetté et ont déposé des dossiers de surendettement à la Banque de France. Le montant de l escroquerie peut s élever à euros a ASTUCES Lors des échanges par vidéos, les escrocs se servent de petits films préenregistrés qu ils font défilés en boucle. Si vous lui demandez, par exemple, de vous montrer la pièce dans laquelle il vit, votre interlocuteur fera mine de ne pas comprendre ou inventera une histoire pour ne pas vous la montrer. La photo qui vous est communiquée a souvent été reprise sur le web au préalable. Alors vérifiez l identité de la personne (sur les moteurs de recherche vous pouvez notamment vérifier que la photo utilisée ne représente pas une personne connue dans un autre pays ) dans un premier temps et renseignez-vous sur les forums. Dès qu on vous demande de verser de l argent vous devez mettre un terme à tout échange même si vous y êtes attaché voire même amoureux(se)! 18

19 V REPRODUCTION D ANNONCES Les escrocs redoublent d ingéniosité et n hésitent pas à reprendre d authentiques annonces publiées sur des sites de petites annonces, dont toutes les informations sont vraies et exactes. Cette arnaque se retrouve très souvent pour les annonces immobilières et les vacances. L escroc récupérera à son compte l argent. Les victimes sont alors à la fois le propriétaire (ou le bailleur), qui aura perdu l argent de la location, et les locataires. En effet en se rendant sur les lieux, ils découvrent non seulement que leur argent est perdu mais aussi qu ils sont plusieurs à avoir loué le même bien! a ASTUCES L escroc est reconnaissable car il ne veut pas vous donner son numéro de téléphone et communique uniquement par mail. Il souhaite être payé exclusivement par un virement sur un compte étranger ou par les opérateurs de transfert d argent. VI QUE FAIRE/À QUI SIGNALER Une fois que vous vous êtes fait arnaquer, les chances de récupérer votre argent ou vos biens sont très faibles voire quasi-nulles. En effet, il est parfois difficile d identifier ses escrocs et lorsque ceux-ci se trouvent à l étranger, le code pénal français ne s applique plus (bien qu une collaboration entre les États se mette progressivement en place pour interpeller les arnaqueurs). Cependant il ne faut pas en avoir honte et le garder pour soi. Au contraire, il est nécessaire d en parler et aujourd hui de nombreuses associations, institutions et forums mettent en place des soutiens aux victimes d escroquerie. Lorsque vous comprenez que vous êtes victime d une arnaque, la première chose à faire est de vous rendre à la Gendarmerie ou au commissariat de Police pour porter plainte ou au moins signaler l arnaque. Allez ensuite sur les forums et faites part de votre expérience : vous verrez que vous n êtes pas seul. Ces témoignages permettent également d avertir les autres internautes et leur permettront d éviter de futures arnaques. Contactez également les associations qui vous soutiendront et qui parfois, même, se porteront partie civile à votre place 19

20 LES INSTITUTIONS Dans un premier temps, vous pouvez trouver, sur les sites officiels des institutions, des guides et des recommandations à adopter lors de toutes vos navigations sur internet. Il y a notamment le guide de l hygiène informatique de l ANSSI (Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d Information qui est une autorité nationale en matière de sécurité et de défense des systèmes d informations) (guide du gouvernement). Ou encore des sites qui recensent les arnaques transfrontalières (econsumer.gov), ou qui énoncent les 10 commandements de la sécurité sur internet. Pour signaler une arnaque ou un contenu illicite, vous pouvez le faire directement sur le site officiel de la gendarmerie. Cependant il ne s agit que d un signalement et non d un dépôt de plainte. Vous pouvez appeler le numéro d Info escroqueries au pour obtenir des renseignements sur une éventuelle arnaque. Dirigez-vous ensuite dans un commissariat pour porter plainte et attester que vous avez été victime d une arnaque. Allez-y muni des justificatifs des transferts d argent effectués, des références de la ou des personnes contactée(s) (adresse mail, numéro ), et tout autre renseignement utile qui pourrait aider à identifier l escroc. Sachez que plusieurs institutions de l État travaillent en permanence pour faire tomber les réseaux d arnaques comme la Brigade d enquêtes sur les fraudes aux technologies de l information (BEFTI), l OCLCTIC : Office Central de la Lutte contre la Criminalité liée aux Technologies de l Information et de la Communication, le Département cybercriminalité du service technique de recherches judiciaire et de documentation (STRJD), le Département informatique et électronique de l institut de recherche criminelle de la gendarmerie nationale (IRCGN). Par ailleurs, une collaboration entre les autorités ivoiriennes et la France se met en place pour arrêter les auteurs d escroquerie dans cet État. Portez plainte en ligne sur le site officiel de la police ivoirienne si vous avez été victime d un escroc ivoirien, ou vérifier à l aide de la rubrique «recherche» si votre interlocuteur est déjà répertorié dans la liste des suspects d escroqueries sur la Plateforme de Lutte Contre la Cybercriminalité ivoirienne LES ASSOCIATIONS De nombreuses associations se sont créées pour soutenir et venir en aide aux victimes d escroquerie. L association AVEN (Association des Victimes d Escroquerie à la Nigériane) et qui porte plainte à l étranger à la place des victimes. L association RAA (Réseau Anti Arnaque) qui recense la liste noire et la liste orange des enseignes à éviter. L association «LesArnaques.com» dispose d un site internet pour aider les victimes et alerter les internautes sur les escroqueries actuelles. Ce site dispose également d un forum où vous pouvez échanger vos expériences. LES FORUMS Arnaques-Infos.org Arnaques-Internet.info Arnaques-Infos.org Index 20

21 Pourquoi un partenariat VeriMore - Olyneo? - Pour confier à VeriMore la vérification de l identité des clients internautes d Olyneo, qui le souhaitent, qu ils soient particuliers ou professionnels. - Pour qu Olyneo évite tout conflit d intérêt entre les services à rendre à ses clients et le traitement des données personnelles de ses clients. - Parce que VeriMore est un tiers de confiance éthique qui se consacre entièrement et uniquement à la protection des données personnelles de ses Membres. - Pour que les clients d Olyneo évitent d éparpiller leurs documents personnels (copies de passeports, de permis de conduire etc.) en les envoyant à tout site web qui le leur demanderaient sans qu ils sachent ce qu il adviendra de leurs données personnelles. Parce qu en devenant Membre Vérifié par VeriMore, tout client internaute d Olyneo : - Contrôlera lui-même l utilisation qui sera faite de ses données vérifiées. Il décidera seul QUAND communiquer tout ou partie de ses données vérifiées, A QUI les communiquer, QUELLES données communiquer. - Inspirera confiance aux autres internautes par son pictogramme «Vérifié» par VeriMore. Son profil et ses annonces seront visités plus souvent en toute confiance. Qui est VeriMore? VeriMore est une société française, reconnue comme JEI (Jeune Entreprise Innovante). VeriMore a développé un processus innovant de vérification et de protection des données personnelles, après plusieurs années de recherches et développements. Ses solutions et applications : - ont été développées avec le soutien de fonds d innovation (OSEO, FEDER), - ont fait l objet d une présentation détaillée à la CNIL, et de dépôts de brevets, Une vision confirmée VeriMore a perçu dès 2006, le besoin de vérification malgré un accueil dubitatif du marché qui n y croyait pas vraiment à ce moment-là. Il a fallu attendre 2012 pour que les sites commencent progressivement à prendre au sérieux ce besoin et à en reconnaitre la nécessité. Entretemps VeriMore a pris de l avance en investiguant tous les aspects de la vérification d identité. L expertise de VeriMore - Le traitement des documents officiels (réception, vérification, comparaison des déclarations des Membres et de leurs documents, traitement des erreurs, validation, archivage sécurisé des documents validés etc ). - Les échanges protégés, entre Membres, de données personnelles «vérifiées». - La sécurité des échanges de documents et de données confidentielles qui méritent de consacrer quelques minutes pour se faire vérifier et pas dans n importe quelle condition (smartphones, tablettes, , etc.) 2015 OLYNEO.COM - - Toute reproduction interdite sans l autorisation de l auteur. BP LYON Cedex 08 - FRANCE Version 1 Date de publication :