Nous sommes fiers de vous présenter un

Transcription

1 Régimes collectifs de retraite BILAN DE L ANNÉE 2013 Nous sommes fiers de vous présenter un résumé des étapes importantes et des réalisations qui ont marqué 2013 et qui en ont fait une année mémorable aux Régimes collectifs de retraite (RCR). La Financière Sun Life se classe au premier rang des fournisseurs de régimes de capitalisation au Canada depuis Notre réussite s appuie sur les employés des RCR et sur leur engagement à l égard de nos précieux clients. Les renseignements qui suivent illustrent ce que nous faisons pour continuer à vous offrir, à vous et aux participants de votre régime, une vie plus radieuse. Si vous avez des questions sur les programmes dont il est question, veuillez communiquer avec votre représentant aux Régimes collectifs de retraite de la Financière Sun Life. 1 Sondages annuels de Benefits Canada sur les fournisseurs de RC, Bilan de l année

2 RENDRE LA VIE PLUS RADIEUSE AUX PROMOTEURS DE RÉGIME Une nouvelle structure pour mieux vous servir À la fin de 2013, nous vous avons fait part de notre nouvelle structure encore plus axée sur les relations avec les clients, qui nous aide à répondre à vos besoins avec davantage de souplesse et fait en sorte qu il est encore plus facile de faire affaire avec la Financière Sun Life. Cette nouvelle structure nous permet de tirer profit de l expertise de chacun de nos dirigeants qui vivent et travaillent dans votre région et sont les mieux placés pour comprendre les besoins uniques de leurs clients et partenaires. Quatre vice-présidents régionaux, chacun étant responsable des affaires dans sa région respective, sont désormais la «voix locale» à l échelon de la direction et assureront une représentation plus complète et active dans leur secteur. Bon nombre d entre vous connaissent leur nouveau représentant régional, puisque chacun a déjà fait ses preuves par son service exemplaire : Kate Nazar, vice-présidente régionale, Ontario et Canada atlantique Greg Bell, vice-président régional, Ontario et Canada atlantique Jean-Francois Pelletier, vice-président régional, Québec Jennifer Katzsch, vice-présidente régionale, Ouest du Canada En vue de solidifier davantage notre modèle d affaires, Randy Colwell a été nommé au poste de vice-président adjoint, développement des affaires et initiatives stratégiques. Études à la fine pointe de l industrie Indice canadien de report de la retraite 2013 et Dossier de réflexion La Financière Sun Life a publié le cinquième Indice canadien de report de la retraite Sun Life, qui examine l évolution des attitudes et des attentes des Canadiens à l égard de la retraite depuis le début de la crise financière en Comme au cours des années précédentes, nous avons profité de l occasion pour examiner plus particulièrement les participants de régimes collectifs de retraite et la façon dont leurs perspectives se comparent à celles des personnes qui n ont pas accès à un régime collectif. Dans l ensemble, nous avons déterminé que le fait de participer à un régime de retraite au travail influe positivement sur la perspective qu ils ont de leur avenir, mais que le niveau d épargne dont ils auront besoin à la retraite demeure sous-estimé. Ces conclusions ont été publiées dans un Dossier de réflexion intitulé «Les réalités de la retraite deviennent un peu plus difficiles». 2 Bilan de l année 2013

3 Rapports destinés aux promoteurs de régime Le Rapport annuel 2012 sur les fonds distincts est basé sur les résultats d un examen réalisé pour la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, par des auditeurs indépendants relativement à l état de l actif net, à l état des résultats et à l état de l évolution de l actif net des fonds à capital variable mis en commun offerts dans le cadre de la plateforme de placements de base et des placements s inscrivant dans ces fonds. Ce rapport peut faciliter vos activités de vérification interne et de gestion du régime. Le Rapport des Régimes collectifs de retraite sur les contrôles pour 2012 passe en revue les principaux procédés internes et dispositifs de protection des Régimes collectifs de retraite, ce qui permet d assurer aux promoteurs et aux participants des régimes que la tenue des dossiers est effectuée selon des pratiques qui font l objet d un suivi et d un contrôle serrés. Ce rapport constitue un moyen de vous familiariser avec les contrôles et les examens qu effectuent les firmes de vérification externes en vue d examiner les méthodes et les principes directeurs de la compagnie, les systèmes informatiques, le contrôle de l accès à l information et les procédés de vérification interne. La vérification porte également sur les façons dont nous surveillons la conformité et protégeons les renseignements personnels, ainsi que sur les services offerts aux promoteurs et aux participants. Vous pouvez demander des versions électroniques de ces rapports auprès de votre représentant aux Régimes collectifs de la Financière Sun Life. Bilan de l année

4 Améliorations continues visant à simplifier l expérience en ligne Nous avons apporté les améliorations suivantes aux services en 2013 pour accélérer et faciliter vos affaires avec la Financière Sun Life : Améliorations touchant les débits préautorisés Adhésion par l entremise du site Web des Services aux promoteurs de régime. Les utilisateurs du site Web des Services aux promoteurs de régime qui n utilisent pas les divisions de la paie de leur régime peuvent adhérer au service de débits préautorisés en ligne. Après avoir ouvert une session, les promoteurs de régime peuvent modifier en ligne les renseignements bancaires et les plafonds se rapportant aux débits préautorisés si le besoin se fait sentir. Des relevés détaillés des activités reliées aux débits préautorisés ont maintenant accessibles aux utilisateurs du site Web des Services aux promoteurs de régime qui ont un accès de niveau 2 permettant d «Entrer les cotisations des participants». Ces relevés faciles d accès vous présentent des renseignements généraux comme les dates et heures de présentation ainsi que le nom des personnes ayant présenté des demandes. Ils permettent également d améliorer nos mesures de prévention de la fraude. La fonction de téléchargement des fichiers de cotisations est encore meilleure qu auparavant grâce à la validation automatique Télécharger un fichier de cotisations vers le site Web des Services aux promoteurs de régime est un moyen simple de transmettre les données sur les cotisations des participants et maintenant, cette fonctionnalité est encore meilleure grâce à la validation en temps réel de vos données clés. Les promoteurs de régime qui utilisent le processus de transmission des fichiers de cotisations par Microsoft Excel (Excel) en libre-service profiteront d un processus de validation amélioré qui vérifiera que les données clés sont entrées correctement. Un message d erreur s affichera en temps réel si vous entrez des caractères non valides ou si certains totaux sont inexacts ou ne concordent pas. Nous vous gardons au courant Tout au long de l année, nous vous avons fait part des changements apportés aux lois qui pourraient avoir une incidence sur votre régime. Nouvelles exigences en matière de communication de l information applicables aux régimes de participation des employés aux bénéfices Le budget fédéral 2012 a apporté des changements importants aux règles fiscales régissant les régimes de participation des employés aux bénéfices (RPEB). En raison de ces changements, l Agence du revenu du Canada (ARC) a modifié le feuillet fiscal T4PS. Nous vous avons fourni une FAQ détaillée au sujet de ces changements et des processus mis en place par la Financière Sun Life pour répondre aux nouvelles exigences en matière de communication de l information fiscale. Une décision de la Cour d appel de l Ontario modifie le règlement des prestations de décès payables avant la retraite Nous vous avons parlé d une décision historique ayant des répercussions importantes sur la façon dont les prestations de décès payables avant la retraite sont versées. La décision concerne tous les régimes de retraite enregistrés en Ontario ainsi que les régimes enregistrés dans d autres provinces dont certains participants travaillent en Ontario. Notre FAQ détaillée exposait les mesures que prend la Financière Sun Life et les changements qu elle apporte à ses processus afin de respecter la décision de la Cour d appel. 4 Bilan de l année 2013

5 Promotion du RPAC et du RVER Le régime de pension agréé collectif (RPAC) et le régime volontaire d épargne-retraite (RVER) sont le résultat de plusieurs années de consultation entre les ministres des Finances fédéral et provinciaux. Ils permettront à des millions de Canadiens qui n ont pas accès à un régime d épargne-retraite au travail de profiter d options abordables. La Financière Sun Life a participé aux consultations parlementaires concernant les deux régimes; elle a joué le rôle de leader éclairé et a défendu avec ferveur l ajout du RPAC et du RVER à sa plateforme de retraite à l échelle nationale depuis leur lancement. En décembre 2013, le Québec a voté une loi visant la création du RVER à compter du 1 er juillet 2014, devenant ainsi la première province à lancer un produit dans le cadre du RPAC. La Financière Sun Life a présenté une demande d enregistrement de son RPAC régi par les autorités fédérales auprès du Bureau du surintendant des institutions financières Canada (BSIF) et de l Agence du revenu du Canada (ARC). Dès que les exigences législatives seront définies et mises en place, la Financière Sun Life s engage à lancer un RPAC et un RVER à l échelle canadienne en vue d aider les Canadiens à s assurer un avenir financier plus radieux. Bilan de l année

6 RENDRE LA VIE PLUS RADIEUSE AUX PARTICIPANTS EnJeu Épargne! Une nouvelle approche en matière de littératie financière En 2013, nous avons présenté notre toute dernière innovation en matière de formation sur l épargne-retraite destinée aux participants des régimes : EnJeu Épargne! Augmentez vos connaissances. Bonifiez vos revenus. EnJeu Épargne est un jeu qui met les participants au défi d augmenter leurs connaissances en faisant appel à leur esprit de compétition et qui les amène à accomplir des missions liées à l épargne et aux placements. Il aide les participants à améliorer leurs connaissances financières et qui à franchir des étapes importantes dans la planification de leur retraite et de leurs placements tout en s amusant. Plus largement, il aide également les promoteurs de régime à s assurer que les participants connaissent leur régime, qu ils tirent parti de ses avantages et qu ils épargnent davantage. EnJeu Épargne entraîne les participants dans chacune des missions et chacun des niveaux, étape par étape, en commençant par le niveau le plus facile. Le niveau de difficulté augmente ensuite à mesure que les joueurs progressent. À la fin de chaque niveau, les participants doivent répondre à un questionnaire pour confirmer l acquisition des nouvelles connaissances. EnJeu Épargne, qui est considéré comme une option standard, est à la disposition de tous les participants des régimes sur masunlife.ca. Améliorations apportées à masunlife.ca Attestations REER en ligne Les participants peuvent désormais consulter et imprimer des duplicatas de leurs attestations REER originales directement sur masunlife.ca; ils n ont plus besoin d appeler le Centre de service à la clientèle de la Financière Sun Life. Les calculateurs Idées pour épargner de l application ma Sun Life Mobile ont été ajoutés à masunlife.ca. Les participants disposent ainsi d un autre moyen d y accéder et de voir comment épargner de petites sommes aujourd hui peut se traduire par pas mal plus d argent de côté à la retraite. Ces calculateurs ont été conçus pour encourager les participants à prendre des mesures simples qui les aideront à épargner pour l avenir. L outil Planificateur de retraite sur masunlife.ca a une nouvelle fonction estimation du revenu de retraite mensuel selon l épargne-retraite. Le Planificateur de retraite amélioré continue de donner aux participants une estimation du montant total de leur épargne à la retraite, mais maintenant, il convertit également ce montant en un revenu de retraite mensuel estimé pour les aider à avoir une meilleure vue d ensemble de ce dont ils disposeront pour vivre à la retraite. Relevés Les relevés seront dorénavant conservés sur masunlife.ca pendant sept ans, à partir des relevés de Bilan de l année 2013

7 Remaniement de la page d ouverture de session de masunlife.ca En 2013, nous avons lancé un site public masunlife.ca remanié, contenant des nouveaux renseignements ainsi que des outils et des ressources visant à enrichir davantage l expérience en ligne des participants et à susciter leur intérêt à l égard de leur régime au travail. Vue des participants : Tous les participants (sauf ceux dont le régime présente une page d ouverture de session personnalisée) verront la nouvelle vue générale des participants, par laquelle ils seront en mesure d accéder aux renseignements et aux ressources qui les aideront à comprendre et à utiliser leur régime. Améliorations apportées à mon travail Nous avons continué d apporter des améliorations au programme mon travail en ajoutant de nouvelles vidéos «En termes simples» à l intention des participants. Ces courtes vidéos aident les participants à mieux comprendre les avantages de leur régime et à accroître leurs connaissances financières. Elles abordent des sujets comme les gains et pertes en capital relativement aux fonds distincts, les approches Portefeuille créé PAR moi et Portefeuille créé POUR moi, ou les fonds multirisques axés sur une date d échéance en bref Publié six fois par an, le bulletin en bref comprend des articles qui peuvent aider les participants à épargner pour l avenir à toutes les étapes de leur carrière. Nous avons informé les participants sur plusieurs sujets importants en 2013, notamment sur la façon de choisir le bon régime d épargne, d éliminer les «fuites invisibles» d un budget ou d accélérer le remboursement d un prêt hypothécaire. Bilan de l année

8 PLUS DE CHOIX DE PLACEMENTS POUR LES PROMOTEURS ET LES PARTICIPANTS Plateforme de placements de base ajouts et innovations En tant que chef de file des fournisseurs de régimes collectifs de retraite au Canada, notre objectif est de faire en sorte qu il soit facile pour les participants d épargner au travail. Nous y parvenons notamment en offrant des options de placement novatrices et diversifiées. En 2013, nous avons ajouté les 21 fonds distincts suivants pour permettre d élargir le choix qui est offert aux promoteurs de régime par l entremise de la plateforme de placements de base. Nous offrons maintenant plus de 120 options de placement dans notre plateforme de placements de base, qui sont toutes gérées par 19 importants gestionnaires de placements : Noms du fonds distinct Catégorie d actif Date de l ajout Objectif/Profil d épargnant Fonds immobilier canadien Plus Bentall Kennedy Immobilier Novembre 2013 Le fonds cherche à procurer un revenu stable ainsi qu un potentiel d appréciation de la valeur. Il convient aux épargnants qui investissent à moyen et à long terme et peuvent tolérer un risque de placement moyen à élevé. Fonds d actions canadiennes fondamental Beutel Goodman canadiennes axées sur la valeur (grande capitalisation) Le fonds cherche à maximiser le rendement du portefeuille au moyen de la croissance du capital et des revenus de placement, au moyen de placements effectués dans des actions canadiennes (principalement des titres de sociétés à grande capitalisation). Fonds Fiera canadiennes de petite capitalisation «core» mondiales CAPR Le fonds cherche à procurer un rendement global à long terme, principalement au moyen de la croissance du capital. Il investit dans des titres de sociétés canadiennes à petite capitalisation, c est-à-dire dont la capitalisation boursière, en règle générale, se situe entre 150 millions de dollars CA et 2 milliards de dollars CA. Fonds d actions mondiales Fiera mondiales CAPR Le fonds cherche à procurer un rendement global à long terme au moyen de la préservation du capital et de la distribution des revenus. Il peut placer jusqu à 15 % de son actif dans des titres des marchés émergents. Fonds d actions internationales Fiera internationales CAPR Le fonds cherche à procurer un rendement global à long terme au moyen de la préservation du capital et de la distribution des revenus. Il peut placer jusqu à 15 % de son actif dans des titres des marchés émergents. Fonds d actions américaines Fiera américaines CAPR Le fonds cherche à procurer un rendement global à long terme au moyen de la croissance du capital et de la distribution des revenus. Le portefeuille investit principalement dans des actions américaines et d autres titres de participation. Fonds de croissance mondiale Franklin mondiales de croissance Stratégie ascendante; portefeuille concentré fondé sur la recherche, constitué d environ 40 titres. En moyenne, les titres de marchés émergents ont représenté moins de 10 % de l actif. 8 Bilan de l année 2013

9 Plateforme de placements de base ajouts et innovations (suite) Noms du fonds distinct Catégorie d actif Date de l ajout Objectif/Profil d épargnant Fonds d actions canadiennes Hexavest canadiennes Approche descendante Le fonds cherche à procurer une croissance du capital et/ou un revenu. Il peut placer jusqu à 10 % de son actif à l extérieur du Canada. La méthode descendante comporte de multiples étapes et comprend des décisions concernant les secteurs, les industries, les actions, les espèces et, dans une moindre mesure, les pays et les monnaies. La recherche fondamentale s appuie sur des modèles d analyse quantitative exclusifs. Fonds d actions mondiales à petite capitalisation Invesco Fonds d actions mondiales spécialisés Août 2013 Le fonds cherche à procurer la croissance à long terme du capital en investissant dans des sociétés mondiales à petite capitalisation. Fonds d actions mondiales à faible volatilité MFS Fonds d actions mondiales Août 2013 Le fonds cherche à réaliser un rendement supérieur à celui de l indice de référence au cours d un cycle complet du marché, en ayant une volatilité moindre (inférieure de 25 % à 35 % à celle de l indice de référence). Fonds de valeur d actions canadiennes PH&N canadiennes Valeur Utilisation d une stratégie de placement axée sur la valeur (fondée sur un scénario). Le fonds cherche à procurer de solides rendements ajustés en fonction du risque, qui tendent à se trouver à l intersection des éléments suivants : probabilité modérée (ou supérieure) d obtenir un rendement élevé; faible probabilité d une perte énorme. Fonds d obligations canadiennes CorePLUS PIMCO Canada Fonds de titres à revenu fixe spécialisés Août 2013 Le fonds cherche à procurer un rendement qui dépasse celui de l indice de référence tout en ayant des pratiques de gestion prudentes. Fonds croissance diversifiée Schroders Croissance diversifiée Le fonds cherche à procurer un rendement global à long terme au moyen d une approche souple et dynamique de répartition de l actif qui permet d obtenir un portefeuille diversifié, tout en mettant l accent sur la réduction du risque de baisse. Fonds de rendement stratégique Dynamique Sun Life Revenu diversifié Avril 2013 Le fonds cherche à procurer des possibilités de revenu et de croissance du capital par l intermédiaire de placements en actions et en titres à revenu fixe. Il convient aux épargnants qui investissent à long terme et peuvent tolérer un risque de placement faible à moyen. Fonds d actions productives de revenus Dynamique Sun Life canadiennes Plus mixte/de base Avril 2013 Le fonds cherche à procurer un revenu et une plus-value du capital principalement par l intermédiaire d actions qui versent des dividendes ou des distributions. Il convient aux épargnants qui investissent à long terme et peuvent tolérer un risque de placement moyen. Fonds portefeuille géré revenu Sun Life Revenu diversifié Août 2013 Le fonds cherche à procurer un revenu régulier en investissant principalement dans une combinaison de fonds communs de placement de titres à revenu fixe et de fonds communs de placement d actions (y compris des fonds négociés en Bourse) axés sur le revenu. Bilan de l année

10 Plateforme de placements de base ajouts et innovations (suite) Noms du fonds distinct Catégorie d actif Date de l ajout Objectif/Profil d épargnant Fonds portefeuille géré revenu élevé Sun Life Revenu diversifié Août 2013 Le fonds cherche à procurer un revenu régulier en investissant principalement dans une combinaison de fonds communs de placement de titres à revenu fixe et de fonds communs de placement d actions (y compris des fonds négociés en Bourse) axés sur le revenu, en mettant l accent sur les placements à haut rendement. Fonds valeur Sentry Sun Life canadiennes Plus - valeur Avril 2013 Le fonds cherche à procurer une plus-value du capital à long terme. Il convient aux épargnants qui investissent à moyen terme ou à long terme et peuvent tolérer un risque de placement moyen. Fonds en gestion commune active d obligations de sociétés canadiennes GPTD Fonds de titres à revenu fixe spécialisés Août 2013 Le fonds cherche à procurer un potentiel de rendements supplémentaires supérieurs à la moyenne tout en gérant avec rigueur les risques liés à l exposition aux obligations de sociétés. Fonds de base canadien en gestion commune d'obligations Plus GPTD Fonds de titres à revenu fixe spécialisés Août 2013 Le fonds cherche à procurer un taux d intérêt élevé en investissant principalement dans des titres de créance de qualité libellés en dollars canadiens, et à procurer une plus-value en investissant dans des titres de créance libellés dans d autres devises et/ou de moindre qualité pour améliorer le rendement global. Fonds en gestion commune mondial à revenu pour actionnaires GPTD mondiales Gestion fondamentale Portefeuille diversifié à l échelle mondiale, qui peut procurer la croissance et un revenu. Le fonds se concentre sur les sociétés de toutes capitalisations de partout dans le monde qui ont par le passé versé des dividendes, racheté des actions ou réduit leurs dettes (des composantes importantes du rendement pour les actionnaires) et enregistré une croissance positive dans les flux de trésorerie liés à l exploitation. 10 Bilan de l année 2013

11 Innovations de la Financière Sun Life en matière de placements En novembre, nous avons établi un partenariat avec Bentall Kennedy l un des plus importants conseillers en matière de placements immobiliers d Amérique du Nord et le principal gestionnaire d immeubles du Canada en vue de créer et de lancer le Fonds immobilier canadien Plus Bentall Kennedy. Cette nouvelle offre de placement permet aux participants de régimes CD d avoir accès directement à des placements immobiliers commerciaux et offre plus de liquidité que les placements immobiliers traditionnels. Il s agit du premier produit à donner aux participants de régimes de retraite accès à des instruments de placement institutionnels de qualité. Le nouveau fonds, qui est beaucoup moins exposé aux fluctuations des marchés boursiers que les fiducies de placement immobilier traditionnelles, vise à procurer aux participants un revenu stable tout en offrant une possibilité de croissance du capital au moyen d un portefeuille diversifié d immeubles productifs de revenu. En décembre, nous avons ajouté une nouvelle catégorie d actif à notre gamme croissance diversifiée grâce au Fonds croissance diversifiée Schroders. Le Fonds croissance diversifiée représente un nouveau type de fonds offert au Canada et il est le premier en son genre à s inscrire dans le cadre de notre plateforme de placements de base. Il constitue une solution de rechange aux fonds équilibrés traditionnels et il a recours à une répartition dynamique de l actif pour produire un rendement semblable à celui des marchés, mais à des niveaux de risque moins élevés. Le fonds cherche à procurer un rendement global à long terme au moyen d une approche souple de répartition de l actif qui permet d obtenir un portefeuille diversifié, tout en mettant l accent sur la réduction du risque de baisse. Nouveaux placements et services en ligne pour les promoteurs de régimes de retraite à prestations déterminées En 2013, nous avons lancé une nouvelle stratégie axée sur la duration cible et neuf nouveaux fonds à notre plateforme de placements des régimes PD pour répondre aux besoins toujours grandissants des promoteurs de régimes de retraite à prestations déterminées en matière de gestion des engagements et des risques. En plus de notre plateforme de placements de base, les solutions de placement des régimes PD offrent aux promoteurs de régime la diversité requise pour répondre aux nombreux défis que représente l économie actuelle, marquée par de faibles taux d intérêt et des marchés boursiers volatils. Nous avons également amélioré nos capacités de production de relevés en ligne pour permettre aux promoteurs de régime PD de télécharger des sommaires des opérations financières et des relevés des versements de rente à partir du site Web des Services aux promoteurs. Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. 02/14-RB-MJN-HF Bilan de l année