Faire des placements, 2 e partie

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1 Faire des placements, 2 e partie NIVEAU 9-10 Dans cette leçon, les élèves apprendront à connaître les instruments de placement et à structurer différents types de portefeuilles d investissement. Cours Initiation aux affaires (BBI10/BBI20) Durée Résultats d apprentissage de la littératie financière 70 minutes À la fin de la leçon, les élèves pourront : expliquer en quoi consistent les options de base en matière de placements; déterminer quelles options de placements répondent le mieux aux besoins de divers profils d investisseurs. Attentes et contenus d apprentissage Affaires et commerce, 9 e et 10 e année (2006) Initiation aux affaires (BBI1O/BBI2O) Gestion financière Attente : démontrer des habiletés en planification financière. Contenu d apprentissage Planification financière : décrire des types d investissement (p. ex., fonds communs de placement, actions, obligations, fonds éthiques). Matériel Feuille de travail 1 Feuille de travail 2 Feuille de travail 3 Feuille de travail 4 Ordinateur et accès à Internet Mise en situation En classe Vidéo Si vous souhaitez réaliser des gains, vous devez acheter des biens dont la valeur augmente à long terme. Cela s appelle faire des placements. Visionnez la vidéo de Rire et s enrichir sur la création de richesse, sur le site PAGE 1

2 Action En groupe Étude de cas Les élèves doivent former des équipes de placement de trois ou quatre personnes. Chaque équipe choisit un client et examine les options de placement de celui-ci. Utilisez les feuilles de travail ci-jointes pour diriger la discussion. Feuille de travail 1 : Profil de l équipe de placement et du client Choisissez le nom de l équipe. Concevez le logo de la société. Créez le slogan de la société. Choisissez un client. Dressez le profil du client de votre équipe. Feuille de travail 2 : Objectifs de placement Établissez les objectifs de placement de votre client. Tenez compte de son profil d investisseur. Feuille de travail 3 : Les risques liés aux placements Examinez la relation entre le risque et le rendement des placements. Apprenez la définition de certains termes clés du domaine financier. Feuille de travail 4 : À la recherche de produits de placement Examinez les différents produits de placement. Réfléchissez aux produits qui conviendraient au client de votre équipe. Consolidation Discutez des points suivants : Pourquoi un investisseur souhaiterait-il diversifier son portefeuille? Quels sont les avantages et les inconvénients des placements dans les actions et les obligations? Quelle pourrait être la structure du portefeuille d une personne dont le profil d investisseur est très différent de celui de votre client? PAGE 2

3 ANNEXE A Feuille de travail «Profil de l équipe de placement et du client» (Adaptation du texte du guide avancé Taking Stock In Your Future) 1. Nom de chaque membre de l équipe de placement 2. Discussions et prise de décisions en équipe concernant le nom de la société ou de l équipe, le logo et le slogan. a. Nom de l équipe de placement : b. Logo de l équipe de placement : c. Slogan de l équipe de placement : PAGE 3

4 ANNEXE A Feuille de travail «Profil de l équipe de placement et du client» (suite) 3. Décrivez votre investisseur ou votre client Description de votre client : Âge : Sexe : Niveau d instruction : État matrimonial : Carrière : Revenu mensuel : Habitudes en matière de dépenses : Habitudes en matière d épargne : Dépense : Montant actuel des économies : Autres caractéristiques que vous jugez pertinentes à l égard de la personnalité de votre client : PAGE 4

5 ANNEXE B Feuille de travail «Objectifs de placement» (Adaptation du texte du guide avancé Taking Stock In Your Future) Décrivez l objectif principal de votre client dans l espace fourni ci-dessous : 1. Objectif (par exemple, études postsecondaires, voiture, vacances) : 2. Valeur de l objectif en dollars : 3. Contribution mensuelle ou annuelle aux placements ou aux économies pour atteindre cet objectif : 4. Quand le client compte-t-il atteindre cet objectif? Discutez des questions détaillées suivantes avec votre équipe : 1. Quel est l objectif principal de votre client? Quels sont les besoins et objectifs financiers de votre client pour les années à venir? Quand aura-t-il besoin de l argent requis pour atteindre ses objectifs? 2. Combien d argent le client a-t-il pour faire des placements? Savez-vous combien d argent peut être placé sur une base mensuelle ou annuelle? Le client ajoutera-t-il des placements à son portefeuille tous les ans? 3. Si le client a déjà des placements Quels sont les placements actuels du client? Combien valent-ils? Quelle est la situation familiale du client? De combien d argent a-t-il besoin tous les mois pour maintenir son niveau de vie? 4. Prenez en considération le degré de risque que votre client est prêt à assumer. Votre client voudrait-il prendre des risques pour avoir des gains plus élevés, même si cela veut dire qu il pourrait perdre de l argent? Votre client préférerait-il avoir des gains moins élevés, mais garder son argent à l abri du risque? PAGE 5

6 ANNEXE C Feuille de travail «Les risques liés aux placements» (Adaptation du texte du guide intermédiaire Taking Stock In Your Future) Le tableau ci-dessous illustre les choix de placements possibles et la relation entre le risque et le rendement des placements. Les placements spéculatifs un genre de placement comportant un risque élevé : options, obligations à rendement élevé, métaux précieux ou pierres précieuses, actions à croissance dynamique, fonds communs de placement sur des marchés émergents, biens de collection, antiquités, timbres, actions de société à faible capitalisation et contrats à terme immobiliers. Les placements à risque modéré leur valeur peut augmenter, mais ils ne produisent aucun dividende : actions de société en croissance, fonds communs de placement de croissance, titres de société de services publics, actions de premier ordre ou actions de croissance de qualité, actions privilégiées et actions ordinaires. Ces placements peuvent afficher des gains ou des pertes considérables. Ces placements peuvent enregistrer des pertes à court terme, mais ils ont un potentiel de rendement supérieur à long terme. Placements à faible risque obligations coupons détachés, fonds communs de placement composés d obligations, acceptations bancaires, obligations d épargne du Canada, obligations gouvernementales et obligations d entreprises. Il est peu probable que ces placements affichent des pertes, mais ils ont tendance à fournir un taux de rendement inférieur à celui des placements dont le risque est plus élevé. Trésorerie et équivalents de trésorerie espèces, comptes d épargne, certificats de placement garanti, fonds du marché monétaire, bons du Trésor et assurance. Il est possible d avoir accès en tout temps à ces actifs (ils sont liquides). Ils représentent en général la catégorie de placements la plus sûre, mais aussi celle qui a le plus faible rendement. PAGE 6

7 ANNEXE C Feuille de travail «Les risques liés aux placements» (suite) Visitez le site définitions dans vos propres mots. a. Risque : pour consulter la définition des termes suivants. Écrivez les b. Liquidité : c. Rendement du capital investi : d. Marché des valeurs mobilières : e. Diversification : PAGE 7

8 ANNEXE D Feuille de travail «À la recherche de produits de placement» Visitez le site pour en savoir plus à propos des différents types de produits de placement. Répondez aux questions ci-dessous. Fonds communs de placement De quoi s agit-il? Qu est-ce le ratio de frais de gestion? Qu est-ce la VAN (valeur de l actif net)? Décrivez les deux types de fonds communs de placement les mieux connus. Donnez une raison pour laquelle un investisseur pourrait vouloir acheter ce produit. PAGE 8

9 ANNEXE D Feuille de travail «À la recherche de produits de placement» (suite) Obligations De quoi s agit-il? Qu est-ce qu une obligation d épargne du Canada? Quelle est la différence entre une obligation d épargne du Canada et une obligation de société ou une obligation d État? Fonds négociés en bourse De quoi s agit-il? Quels sont les coûts associés à ce type de placement? PAGE 9

10 ANNEXE D Feuille de travail «À la recherche de produits de placement» (suite) Actions De quoi s agit-il? Comment le cours des actions est-il établi? Quelle est la différence entre une action privilégiée et une action ordinaire? Qu est-ce qu un dividende? Qu est-ce qu une valeur spéculative? Pourquoi un investisseur conserverait-il différents types d actions dans son portefeuille? Conclusion Quel(s) produit(s) de placement aimeriez-vous inclure dans le portefeuille de votre client? Pourquoi? PAGE 10