MONEY, MONEY, MONEY PAYER, VENDRE ET ÉCHANGER DE L ARGENT DEMAIN

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1 MONEY, MONEY, MONEY PAYER, VENDRE ET ÉCHANGER DE L ARGENT DEMAIN

2 EDITO Il y a 20 ans, il fallait se déplacer en agence pour effectuer un virement ou passer un ordre de bourse. Aujourd hui, il nous est naturel d utiliser notre téléphone pour cela même au Kenya. Il y a 10 ans, contracter un emprunt ou une assurance était une opération normée, formelle et impliquant toujours une banque traditionnelle. Aujourd hui, cela ressemble presque à du shopping en ligne sur Le Bon Coin. Il y a 5 ans, trouver des financements pour sa startup ou son projet de fin d études impliquait de porter un costume et de présenter son Business Plan à des gens également en costume. Aujourd hui, cela ressemble plus à une campagne de pub vidéo sur les réseaux sociaux. Avec ce Soonoshot spécial «MONEY», Soon Soon Soon a voulu proposer aux responsables marketing ainsi qu aux spécialistes de la finance et de la banque, une sélection des innovations les plus emblématiques du moment. Des innovations détectées partout dans le monde par la communauté des plus de 1450 éclaireurs de Soon Soon Soon. Des innovations qui sont regroupées en grandes tendances sociétales et qui font l objet d une courte analyse. Elles sont autant de sources de créativité qui permettront au lecteur de s en inspirer le lecteur dans ses politiques d innovation. Bonne lecture, bons brainstormings! Oui, le domaine bancaire est en ébullition et ce n est pas fini. Il est attaqué de toutes parts : désintermédiation, prix cassés, concurrence accrue Voici un tour d horizon des meilleures innovations autour de l argent.

3 SOMMAIRE 1 LA DATA 2 LE PEER-TO-PEER 3 LE MOBILE 4 LE SOCIAL, LOCAL, DURABLE 3

4 01 LA DATA Les chiffres au service des chiffres

5 DATA PEER TO PEER MOBILE MAKERS DURABLE 01 Affiner la gestion du risque de défaut sur les emprunts En tirant parti de la variété des sources propre au Big Data, les banques et les organismes de prêt peuvent affiner leur méthode de calcul des risques de défaut sur les emprunts aux particuliers. Concrètement, il s agit de récupérer des données de réseaux sociaux et de mettre en place des algorithmes auto-apprenants (Machine Learning) pour dépasser les modèles traditionnels basés sur l âge, les revenus mensuels, la situation familiale Le traditionnel score FICO américain est d ailleurs aujourd hui progressivement remplacé par des algorithmes statistiquement plus significatifs. Etats-Unis, détecté par la Rédaction 5

6 DATA PEER TO PEER MOBILE MAKERS DURABLE 02 Aider le client à maîtriser son budget Le mouvement du Quantified-Self est une tendance de fond (largement portée par les objets connectés), à travers laquelle chaque consommateur cherche à quantifier, mesurer et maîtriser sa consommation et son mode de vie. En ce qui concerne la banque et l assurance, cela consiste à pouvoir suivre ses dépenses, les classer par catégorie, les comparer à une moyenne nationale ou à un échantillon représentatif, voir leurs variations au cours des mois Les relevés bancaires sont souvent obscurs et vite classés, et n apportent pas réellement de valeur au client. L appli Bankin concurrence les applis bancaires en offrant une catégorisation semiautomatique des mouvements sur les comptes bancaires et des graphiques de suivi et d analyse des revenus et des dépenses. France, détecté par la Rédaction 6

7 DATA PEER TO PEER MOBILE MAKERS DURABLE 03 Prédire les besoins des clients L expression Next Product To Buy fait référence aux modèles statistiques qui prédisent les produits et les services que les consommateurs sont le plus susceptibles d acheter en fonction de leurs achats précédents et d autres variables définies. Amazon a beaucoup fait parler de lui grâce à son moteur de recommandations, qui doublerait le panier moyen du client à chaque visite. Dans la banque et l assurance, des patterns de ventes croisées ont été étudiés grâce aux méthodes statistiques nouvelle génération (réseaux neuronaux) par plusieurs banques américaines, permettant d optimiser les stratégies de ventes croisées. USA (source confidentielle), détecté par Vincent de Stoecklin 7

8 DATA PEER TO PEER MOBILE MAKERS DURABLE 04 Obtenir un crédit via Facebook Le plus gros réseau social du monde a déposé en 2015 des brevets consistant à mesurer la fiabilité financière d une personne par rapport à ses amis, dans le but évident de faire du «credit scoring». Des start-ups, comme Lenddo et Neo Finance se basent aussi sur les réseaux sociaux pour profiler les emprunteurs auprès des banques. USA, détecté par Corentin Orsini 8

9 DATA PEER TO PEER MOBILE MAKERS DURABLE Offrir des services plus performants Grâce à la mise en place d une infrastructure Big Data (qui leur a valu la 3ème place des trophées Big Data 2013), le Crédit Mutuel propose aujourd hui à ses clients de consulter jusqu à 10 ans d historique de dépenses, filtrables par commerçant ou par catégorie. Ces données sont ensuite téléchargeables et exploitables par le client. Ce service surfe également sur la vague Quantified Self / VRM (Vendor Relationship Management), où l entreprise redonne au consommateur toutes ses données personnelles afin qu il puisse, s il le souhaite, mieux comprendre et mieux maîtriser sa consommation. France, détecté par Vincent de Stoecklin 9

10 02 LE PEER TO PEER Quand les particuliers et les entreprises se passent d intermédiaire bancaire

11 DATA PEER TO PEER MOBILE MAKERS DURABLE Particulier prête à particulier ou à PME Le crowdfunding a véritablement décollé avec ces deux activités : le prêt à la consommation, à destination des particuliers et le prêt aux TPE et PME, dont la difficulté à se financer est grande, notamment en Europe. Aux US, Lending Club (créée par le Français Renaud Laplanche) brasse près de 10 milliards de dollars d encours avec ces 2 activités. Pour un particulier ayant un peu d argent à investir, c est aujourd hui le meilleur placement possible, avec un retour de l ordre de 4 à 5%. USA, détecté par la Rédaction 11

12 DATA PEER TO PEER MOBILE MAKERS DURABLE 02 Echanger des devises à frais réduit Que ce soit un particulier en voyage ou une entreprise commerçant à l international, le besoin est le même : changer des devises au meilleur prix. Ainsi, Weeleo permet à des particuliers de s échanger du liquide en convenant d un lieu de rendez-vous physique. Le taux est fixé par les protagonistes eux-mêmes et il n y a pour l instant pas de commission. Sur le segment B2B, plusieurs plateformes proposent des conditions bien plus avantageuses que celle des banques : Kantox pour les PME ou CurrencyFair pour les grandes structures par exemple. UK & France, détecté par la Rédaction 12

13 03 LE MOBILE L outil incontournable aux quatre coins du monde

14 DATA PEER TO PEER MOBILE MAKERS DURABLE 01 Développer une monnaie mobile dans un pays en voie de développement Les achats de mobiles en Afrique explosent et les startups ont bien compris qu il y avait un filon là-dessus. Remit, une appli propose de transformer les sous des comptes en banque en monnaie mobile. Sachant que beaucoup de personnes en Afrique n'ont même pas de compte en banque, et que beaucoup bénéficient de transferts internationaux de monnaie. Il suffit alors d'un téléphone portable pour recevoir de l'argent : un SMS, puis la personne se rend dans un point physique, et échange ce SMS contre des billets verts. Afrique du Sud, détecté par la Rédaction 14

15 WISE WORDS INSPIRATION

16 VINCENT DE STOECKLIN Expert Big data et fondateur de Data-business.fr «Le Big Data est une lame de fond qui bouleverse la manière dont les entreprises réfléchissent à la création de valeur et la façon dont les individus peuvent comprendre et agir sur leurs comportements. Nous n en sommes qu aux débuts et déjà les enjeux économiques sont immenses.» Septembre

17 Et maintenant, on fait quoi? Nous pouvons vous accompagner pour aller plus loin, pour faire évoluer votre offre en tirant partie de ces opportunités et innovations. Workshops' experts, ateliers créatifs avec vos équipes pour générer de nouvelles idées, dégager des pistes d adaptation pour vos produits, services et axes de communication... Des réponses sur mesure, en fonction de vos besoins. (1) Conférence Expert : HT Présentation d une heure par l un des fondateurs de Soon Soon Soon. 3 options : (2) Atelier Innovation Canevas : HT Animation d un workshop créatif pour faire émerger de nouvelles idées. (3) Workshop : / jour HT Animation de vos workshops créatifs pour une journée ou plus! Pour en savoir plus, contactez-nous : SOON SOON SOON Tel: contact@soonsoonsoon.com

18 DÉCOUVREZ TOUS LES SOONOSHOTS Il pourrait vous intéresser : 55 innovations sur 83 pages PDF illustrant les nouveaux modes de travail et présentées en 10 tendances clés En savoir plus En vente sur le site : On the Road Oh Travail Packaging Babysoon Green Lifestyles Style & Technologies Food & Distrib Santé connectée Profitez-en, ils sont en libre-accès :

19 OURS EDITE PAR SOON SOON SOON : contact@soonsoonsoon.com DIRECTEUR DE LA PUBLICATION : ALEXIS BOTAYA alexis@sooonsoonsoon.com REDACTION : CORENTIN ORSINII corentin@soonsoonsoon.com