Les produits. Des formules flexibles

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1 Les produits Des formules

2 Il n y a pas deux crédits hypothécaires qui soient identiques IL EXISTE DE NOMBREUSES FORMES DE CRÉDITS HYPOTHÉCAIRES. SELON LE PROJET QUE VOUS SOUHAITEZ CONCRÉTISER, VOUS ALLEZ PLUTÔT ENVISAGER TELLE OU TELLE FORMULE. VOUS TROUVEREZ CI-APRÈS UN APERÇU DES DIFFÉRENTES POSSIBILITÉS OFFERTES CHEZ ING. LES DIVERSES FORMES DE CRÉDITS SONT RÉPARTIES SUIVANT LA VARIABILITÉ DU TAUX D INTÉRÊT, D UNE PART, ET LE MODE DE REMBOURSEMENT, D AUTRE PART. EN OUTRE, NOUS VOUS PRÉSENTONS ÉGALEMENT UN CERTAIN NOMBRE DE CRÉDITS SPÉCIAUX.

3 4 Produits basés sur la variabilité du taux d intérêt La formule à taux fixe Le taux ne peut être modifié pendant toute la durée de votre crédit; vous n'aurez jamais de mauvaises surprises. Avec cette formule, vous optez pour la sécurité absolue! Les formules à taux variable Outre le taux fixe, ING vous offre également une gamme de formules à taux variable. Dans ces formules, tant la période de variabilité du taux que les variations maximales sont importantes. La période de variabilité détermine la période au terme de laquelle le taux est susceptible de changer. Concrètement, vous pouvez choisir parmi les formules suivantes: - à variabilité annuelle (1 1 1): le taux peut être adapté chaque année. Cette formule a une variation maximale de taux de 3% à l infini. - à variabilité quinquennale (5 5 5): le taux peut être adapté tous les cinq ans. La variation de taux maximale est de 5%. - avec une première variabilité après dix ans et une variabilité quinquennale par la suite (10 5 5). Cette formule a une variation maximale de taux de 5% ou de +2% à l infini. Les variations maximales d intérêt déterminent l écart maximal, tant à la hausse qu à la baisse, par rapport au taux initial. Vous êtes ainsi à l'abri d'une hausse trop brutale des taux. Les variations sont exprimées en pourcentage annuel. Conjointement au taux initial, ils déterminent, pour chaque crédit, un taux maximal et un taux plancher, qui sont l un et l autre fixés pour toute la durée du crédit et dont le niveau ne peut jamais être dépassé. Vous optez pour une révision annuelle (1 1 1) avec des variations maximales de +3% à l infini. Si le crédit hypothécaire est remboursé par mensualités, ces variations maximales se traduiront dans le contrat par 0,247% à l infini. Le taux s'élève à 0,289% sur une base mensuelle (3,52% sur une. Votre taux n'excédera donc jamais 0,536% par mois (6,63% sur une. De plus, une sécurité supplémentaire a été intégrée dans la formule de la révision annuelle pendant les trois premières années. Concrètement: - la première année, c'est le taux convenu qui est d'application, à savoir 0,289% (3,52% sur une base annuelle) taux à l issue de la première année, une variation maximale de 0,083% (1% sur une est d'application. La deuxième année, votre taux n'excédera donc pas 0,372% (4,56% sur une taux à la fin de la deuxième année, la variation sera au maximum de 0,165% (2% sur une. La troisième année, votre taux n'excédera donc pas 0,454% (5,59% sur une taux au terme de la troisième année, la variation contractuelle sera au maximum de 0,247% (3% sur une base annuelle). De la quatrième année jusqu'à l'échéance finale de votre emprunt, votre taux n'excédera donc pas 0,536% (6,63% sur une base annuelle). Dans cette formule, la baisse du taux est infinie. Cela signifie qu'aucun taux plancher n'est prévu! À chaque révision du taux et dans un marché à la baisse, le taux peut être revu à la baisse de manière illimitée. La variabilité périodique de votre taux Si vous optez pour un taux variable, le taux d intérêt de votre crédit hypothécaire sera adapté en fonction: - de la période de variabilité choisie; - des variations maximales d intérêt; - de l évolution de l indice de référence, fixé légalement. La formule utilisée est la suivante: nouveau taux d intérêt = taux initial + (nouvel indice de référence indice de référence initial) L indice de référence initial applicable à la formule de variabilité pour laquelle vous avez opté figure dans le tarif, ainsi que dans votre acte de crédit. Le nouvel indice de référence est celui publié au Moniteur belge au cours du mois calendrier qui précède la date de révision du taux. ING utilise l'indice de référence A pour la révision annuelle et l'indice de référence E pour la révision quinquennale. Ces indices de référence sont fixés par la loi; ils sont basés sur la dette publique et communiqués par le gouvernement. Une adaptation est uniquement possible dans l hypothèse où le taux d intérêt augmente ou diminue de 0,05% l an au minimum par rapport au taux précédent. Vous optez pour un crédit hypothécaire avec révision annuelle et d'une durée de 20 ans. - Taux = 0,289% sur une base mensuelle (3,52% sur une - Variation mensuelle maximale = 0,247% (valable à partir de la troisième révision du taux) - Indice de référence initial = 0,181 - Indice de référence en vigueur lors de la troisième révision du taux = 0,457 - Application de la formule de révision = 0,289% + (0,457 0,181) = 0,565% sur une base mensuelle (7% sur une - Compte tenu de la variation de taux maximale, ce taux ne sera pas appliqué, mais limité à 0,536% sur une base mensuelle (6,63% sur une base annuelle). Produits basés sur le mode de remboursement à mensualités constantes Chaque mois, vous payez à ING une somme identique, qui comporte une partie d intérêts et une partie de capital. La partie en intérêts est dégressive, tandis que la partie est progressive. La charge de remboursement reste identique pendant toute la durée du crédit. (5,34% sur une par mensualités constantes. La mensualité, valable pour toute la durée, s'élève à 671,50 euros. - La première mensualité se compose de 434 euros d'intérêts et de 237,50 euros de capital. - La deuxième mensualité se compose de 432,96 euros d'intérêts et de 238,54 euros de capital. 5

4 6 à amortissements constants Les amortissements, toujours d un même montant, peuvent être effectués mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Les intérêts sont calculés sur le solde en suspens («solde restant dû») et sont donc dégressifs. Vous en déterminez vous-même la périodicité de paiement, qui ne doit pas forcément coïncider avec Les intérêts peuvent être remboursés plus rapidement que La charge de remboursement est beaucoup plus élevée au début de la durée du crédit, mais elle diminue avec le temps. (5,34% sur une base annuelle) par amortissements constants. Vous payez mensuellement un montant fixe de 416,67 euros à titre d'amortissement en capital. - La première mensualité s'élève à 850,67 euros, dont 434 euros d intérêts et 416,67 euros de capital. - La deuxième mensualité s'élève à 848,86 euros, dont 432,19 euros d intérêts et 416,67 euros de capital. à amortissements variables Cette formule vous permet de composer votre plan de remboursement en fonction de vos revenus actuels et futurs. Vous déterminez vous-même le montant des remboursements, qui peut varier jusqu à quatre fois pendant la durée de votre crédit. Les intérêts sont calculés sur le solde en suspens («solde restant dû») et sont donc dégressifs. Vous déterminez également la périodicité du paiement des intérêts, qui ne doit pas nécessairement coïncider avec la fréquence des amortissements. En effet, les intérêts peuvent être remboursés plus rapidement que (5,34% sur une par amortissements variables. Vous convenez de rembourser le capital et les intérêts sous forme d'annuités: - les quatre premières années, à raison de euros par an; raison de euros par an; raison de euros par an; raison de euros par an; - les quatre dernières années, à raison de euros par an. - La première annuité s'élève à euros, dont euros d intérêts et euros de capital. - La cinquième annuité s'élève à 8.699,20 euros, dont 4.699,20 euros d intérêts et euros de capital. Produits spécifiques Le crédit bullet: un crédit hypothécaire sans amortissements intermédiaires Dans des cas très spécifiques, ING accorde des crédits hypothécaires sans amortissements intermédiaires pour des durées allant jusqu à 20 ans. Pour ce type de crédits, vous payez, pendant toute la durée du crédit, uniquement les intérêts (mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement). Vous remboursez l'intégralité du capital en une seule fois, à l'échéance. Vous pouvez, par exemple, faire coïncider l échéance avec le paiement d'une assurance vie ou d'un contrat d'assurance de groupe. Contactez votre conseiller pour de plus amples informations. Ce produit est disponible pour les formules de variabilité suivantes: 1 1, 5 5 et taux fixe. Si vous optez pour une formule à taux variable, vous pouvez, au moment d une révision du taux, effectuer un remboursement anticipé partiel, sans LE PRÊT AMÉNAGEMENT avoir à payer d indemnité de remploi. Ce produit peut également être combiné à un crédit hypothécaire classique. Vous trouverez davantage d informations dans notre documentation relative aux formules bullet. après cinq ans à un taux fixe de 5,90% sur une base annuelle. Vous payez annuellement euros d intérêts. Vous remboursez l intégralité du capital à l'échéance. Le crédit de pont Vous souhaitez acheter ou construire une maison et vous voulez la financer partiellement ou totalement par le produit de la vente d un autre bien. Malheureusement, vous ne connaissez pas la date exacte de cette vente, mais vous avez pourtant besoin de la somme nécessaire à l achat ou à la construction de votre maison. Concrètement, vous déterminez vous-même la durée du crédit (entre 3 et 24 mois), que vous remboursez en une fois, à la date de vente du bien immobilier. Cette date étant souvent imprécise, il est prévu qu en cas de remboursement anticipé, vous ne payiez pas d indemnité de remploi. Le taux du Crédit de Pont ING est fixe pendant toute la durée du crédit. Vous déterminez vous-même la fréquence du remboursement des intérêts: mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Acheter une nouvelle chambre à coucher, aménager un jardin, construire une véranda... Les travaux importants que vous envisagez de réaliser dans votre maison sont généralement sources d importantes dépenses. Pour les financer, vous pouvez également faire appel à ING. Grâce au prêt aménagement, vous pouvez offrir à votre maison davantage qu une simple remise en état. Le montant que vous empruntez est mis à votre disposition en une fois, par un versement sur votre compte à vue. Afin de pouvoir bénéficier des tarifs avantageux, vous devez justifier au moins deux tiers de la somme empruntée au moyen de factures. La durée du prêt varie de 12 à 84 mois, en fonction du montant emprunté. Vous remboursez ce montant sous la forme de versements périodiques. Enfin, le prêt aménagement donne également droit à un avantage fiscal: les intérêts payés sont déductibles de vos revenus immobiliers. 7

5 Éditeur responsable: A. Biebuyck Avenue Marnix 24, 1000 Bruxelles Z45613/3F ING Belgique SA Banque Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE BIC (SWIFT): BBRUBEBB Compte: (IBAN: BE ). BANQUE ASSURANCES LEASING